电子商务在手机行业的应用分析

手机支付在移动电子商务中的应用 一、绪论 伴随着通信网络的不断发展完善，因特网、移动通信和计算机等技术相结合 创造了电子商务一种新兴的支付手段，即手机支付。手机支付就是允许移动用户 使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务 方式。随着通信网络的不断发展和完善，通过移动终端进行支付，使得支付不受 传统的时空限制，在很大程度上与人们追求快捷方便生活相吻合，因此自诞生以 来便得到飞速发展。 二、移动电子商务 （一）移动电子商务的概念 移动电子商务（M-commerce）是指通过手机、PDA(个人数字助理)、掌上电 脑、笔记本电脑等移动通讯设备与无线上网技术结合所构成的一个电子商务体系。 相对于传统的电子商务而言，移动电子商务可以真正使任何人在任何时间、任何 地点得到整个网络的信息和服务。与传统通过电脑(台式 PC、笔记本电脑)平台开 展的电子商务相比，移动电子商务拥有更为广泛的用户基础。目前，中国互联网 用户接近 3 亿，而手机用户已超过 6 亿（有效（号码数量） ，并具有数量众多的 PDA，因此它具有更为广阔的市场前景。 移动电子商务不仅能提供互联网上的直接购物，还是一种全新的销售与促销 渠道。它全面支持移动互联网业务，可以实现电信、信息、媒体和娱乐服务的电 子支付。移动电子商务不同于目前的销售方式，它能充分满足消费者的个性化需 求，设备的选择以及提供服务与信息的方式完全由用户自己控制。移动电子商务 与传统电子商务的区别在于其服务对象的移动性、服务要求的即时性、服务终端 的私人性和服务方式的方便性。 三、手机支付 （一）手机支付的概念 手机支付也称为移动支付（Mobile Payment） ，交易双方为了某种商品或者 2 服务、使用手机作为支付载体、通过移动通信网络完成的一种支付行为。简言之， 就是允许移动用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账 务支付的一种服务方式。 客户可以通过短信、WAP、客户端等多种形式，利用手机号码、支付卡、银 行卡等多种支付账户，提供账单支付、手机充值、公用事业费缴费、订购商品服 务、自助金融、刷手机消费等手机自助支付服务。 （二）手机支付的优势 尽管现阶段手机支付还处在起步发展的阶段，但手机支付因其自身的优势 自 产生便备受关注。首先，手机用户基数大，普及率高，手机持有用户保持增长， 为手机支付业务奠定了庞大的用户基础；其次，手机支付拥有任何现有支付手段 无法比拟的全面、安全、便捷，在日益追求方便快捷高效的今天，手机支付的优 点突出；另外，手机支付所依赖的无线通信网络发展日趋完善，安全稳定性不断 提高，手机支付可以充分利用 3G 手机网络覆盖好、服务质量高、通讯信息保密 等优势享受多种宽带互联网服务，反过来手机支付业务有助于完善 3G 产业链， 推动 3G 市场的快速发展和不断成熟。虽然目前手机支付业务没有得到广泛的普 及，但随着支付环境的不断完善，支付安全性的不断提高，手机支付在未来的发 展值得期待。 （三）手机支付的方式 1第一种途径：费用通过手机账单收取，用户在支付其手机账单的同时支 付了这一费用，在这种方式中，移动运营商为用户提供了信用，但这种代收费的 方式使得电信运营商有超范围经营金融业务之嫌，因此其范围仅限于下载手机铃 声等有限业务； 2第二种途径：费用从用户的银行账户（即借记账户）或信用卡账户中扣 除，在该方式中，手机只是一个简单的信息通道，将用户的银行账号或信用卡号 与其手机号联接起来。 四、国内手机支付市场的发展情况 （一）国内手机支付市场的几个发展阶段 通过手机短信接入方式支付，是中国最早的手机支付，这种方式从 2001 年 3 运营商就开始推广，很多手机用户都体验过。比如，我们在网上购物一款电脑杀 毒软件，其中就有手机支付方式，输入手机号码后确认付款后，手机会收到一个 短信密码验证，输入后就完成交易。目前这种支付方式还是使用最为广泛。但是 这种方式只能是小额支付，大金额的支付运营商并不支持，而且功能也比较简单。 第二种手机支付方式是手机 WAP 网站，购物后通过手机来支付。很多 WAP 上 的商家通过自己的支付方式与手机用户完成交易。但是这种方式发展也比较缓慢， 主要制约因素是当时 2G 通信网络比较慢，用户会失去耐心。 第三阶段则是最近一两年发展起来的远程支付和近端交易。远程支付的典型 应用则是通过手机里面的交易平台完成远程交易转账或付款。近端交易的典型应 用则是刷卡手机，各大运营商都在推广。 （二）国内手机支付的几个特点 1.中国主要的手机支付方式是建立在手机号与银行卡账户捆绑的基础上的， 也就是说手机，或者说是手机号只是一个身份的确认，而支付的主体依然是在银 行。 2.另外的一种使用模式是建立在手机话费的小额支出。通过手机所支付的费 用首先归总在手机话费的系统中，由运营商统一进行话费结算。对于运营商的后 付费业务用户，相当于信用卡，而对于预付费用户，相当于储蓄卡。但是，这种 支付只是限于小额支付。 3.不管是与银行卡账号联系，还是小额的支付，手机支付的使用环境和使用 情景在中国还没有建立起来。对于小额支付的使用，还有可能建立起使用环境， 但是业务量和使用范围会有局限性，最后的结果很有可能是投入多，获利少。而 对于与银行卡账户捆绑的手机支付模式，目前很多使用环境中都安装了 POS 机来 刷卡，因此，至少在现场支付的情况下，没有给这种模式的手机支付留下更大的 发展空间。 （三）手机支付在国内的典型应用 1.中国银联手机支付业务 2010 年 1 月 15 日，银联手机支付业务及 Mo 宝移动电子商务业务在成都正式 开通，其具备的智能 SD 卡为存储介质，能使普通手机具备金融支付功能。该卡 可兼容市面上大多数型号的手机，无需持卡人更换新手机。持有该卡即可轻松享 4 用银联的安全支付服务，目前能实现账户余额查询、水、电、煤气、移动、联通、 电信等行业的缴费，主流游戏点卡等数字产品的购买、电影院线的订票订座、机 票酒店的预定和支付以及网上商城电子账单支付等功能。 2.中国移动手机支付业务 中国移动手机支付是移动集团面向用户提供的一项综合性移动支付服务，在 带给您全新的支付体验同时，还大大的提高了交易的安全性和便捷性。 用户只需开通手机支付业务，系统将为用户开设一个手机支付账户，用户可 通过该账户进行远程购物（如互联网购物、缴话费、水费、电费、燃气费及有线 电视费等） 。开通手机支付业务后，若用户在移动营业厅将 SIM 卡更换成手机钱 包卡（支持 RFID 功能的 2.4G 卡） ，则还可以使用手机在布放有中国移动专用 POS 机的商家（如便利店、商场、超市、公交）进行现场刷卡消费。轻松支付，随 “机”消费，真正实现“一机在手，走遍神州” 。 五、手机支付需解决的问题 目前手机支付在技术方面的问题已经解决，以 SIMpass 技术为代表的移动支 付技术已日趋成熟，尽管如此，作为一项创新业务，手机支付的推广应用还是会 遇到一些障碍。 一是客户对此项服务的安全性存在疑虑。按照手机支付的一般业务流程，用 户需向商家提供手机号及个人账户密码，移动公司会发送短消息进行确认，经确 认无误后，购物款项便从个人小额账户中扣除。由于账户密码的确认信息是通过 无线传输的，在安全方面，人们普遍会有不同程度的担忧。此外，丢失手机的情 况难免发生，一旦手机丢失，与手机号码绑定的银行账户如何才能得到有效保护 仍是用户担心的。 二是中国人根深蒂固的消费习惯影响着手机支付的发展。就技术而言，国内 的小额移动支付手段完全与发达国家同步，但在实际应用环境中，国内外还存在 较大的差距。中国人对现金交易的依赖是推广手机支付业务的最大障碍。人们对 消费方式的固有认识和习惯从一开始就给手机支付带来了局限陛。在国内，大部 分的个人经济交易使用的依然是现金，银行卡虽然推广了十几年，但依然不是交 易的“主力” 。通过手机进行大额的款项收付，不是人人都可以接受的，毕竟在 许多人看来，只有现金交易才是最可靠的。 5 三是银行收费打击商家、消费者使用手机支付的积极性。目前已开办这项业 务的银行，收取单笔交易大约 2的手续费，加上手机支付业务服务费和发送短 信的费用，用户使用手机支付方式要比传统支付方式花费更多，而目前还没有突 出的需求支持这一市场。 要克服上述障碍，必须消除客户的疑虑和引导其建立新的消费习惯，同时将 银行的信用、商家的营销能力和消费者的利益最大限度地整合起来，让商家得到 好处，让用户享受方便，让整个产业链完善起来，这样手机支付才能深入人心。 第一，消除客户疑虑，增强客户认知度。目前的手机小额支付业务系统是通 过银联系统与手机短信平台实现通信接口，对信息进行加密处理后，以数据专线 进行传输，数据传输采用的是国家商密委批准使用的加密机进行加密，具有很高 的安全性。出门在外不小心丢了钱包很难找，而一旦进行了手机与银行卡的捆绑， 即便手机被偷，也可以马上通知银行，凭密码取消该项业务。这种双重确认方式， 将极大地保障手机支付的安全性。 第二，用新的消费习惯替代旧的消费习惯。中国人普遍重视有形资产，尤其 是现金资产，但随着社会经济的迅速发展，虚拟资本、无形资产、符号经济、衍 生工具逐渐走进人们的生活，电子货币替代现金成为个人消费的支付中坚，不再 遥不可及。尤其在一些大城市，刷卡消费、电话买卖股票、一本通缴费已成为人 们生活中不可缺少的组成部分，手机消费也逐渐成为一种时尚的消费观念，将创 新的支付工具建立在这一消费观念上，势在必行、水到渠成。同时，手机支付也 为银行卡业务锦上添花。 第三，追求银行和商家的共同利益。首先，对于银行来说，客户使用手机支 付，减少了现金交易，降低了银行库存现金的比例，提高了银行的经济效益。其 次，支付便利为商家带来更多商机，同时也避免了商家遭受假钞之苦和保管现金 之忧。为此，银行在制定交易收费标准时，既要考虑自身的显性成本，也要客观 地计算隐性收益；商家也要有正确的市场观念，正面看待银行收费行为，双方充 分协商，形成利益一致的共同体。 六、结束语 移动电子商务作为一种新型的电子商务方式,是电子商务从有线通信到无线 通信、从固定地点向随时随地的商务形式的延伸,它开辟了一个更新更快的流通 6 渠道。作为经济全球化的加速器,它的迅速发展已经成为一种必然的趋势。 手机支付是支付方式发展的一种必然趋势，手机支付的推广和应用对于商户、 服务提供商和消费者具有以下三点作用：对于商户而言,手机支付将为自身业务 的开展提供没有空间和时间障碍的便捷支付体系，在加速支付效率，减低运营成 本的同时也降低了目标用户群的消费门槛