天津2015年下半年银行从业《法规与综合能力》：存款合同考试试题

天津天津 2015 年下半年银行从业年下半年银行从业法规与综合能力法规与综合能力：存款合：存款合 同考试试题同考试试题 一、单项选择题（共一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）个事最符合题意） 1、在巴塞尔新资本协议公布之前，巴塞尔委员会发布了（）次资本协议征 求意见稿。 A2 B3 C4 D5 2、下列_属于有关贷款经营者状况的风险预警信号。 A固定资产迅速增加过快 B长期债务大量增加 C资本与债务的比例低 D冒险投资于其他新业务、新产品 3、经营杠杆较高的行业_。 A在经济恶化或者销售量降低的情况下，这些行业可以较快和较容易地减少 变动成本，以保证盈利水平 B销售量对营业利润的影响就越小 C代表着高风险 D在生产量越高的情况下获得的利润越低 4、银行资产负债表上的所有者权益指的是_。 A会计资本 B监管资本 C经济资本 D核心资本 5、以下不属于抵押授信贷款对象需满足条件的是_。 A具有完全民事行为能力、年满 18 周岁的自然人 B借款申请人有当地常住户口或有效居留身份 C借款申请人在贷款行开立有个人结算账户 D借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力 6、根据巴塞尔新资本协议 ，下列关于违约的说法，不正确的是_。 A债务人对银行的实质性信贷债务逾期 90 天以上，即被视为违约 B如果银行认定除非采取变现抵(质)押品等措施，债务人可能无法全额偿还 对银行的债务，债务人即被视为违约 C如果内部评级基于整个企业集团，并依据企业集团评级进行授信，集团内 任一债务人违约应被视为集团内所有债务人违约的触发条件 D如果内部评级基于企业集团内的单个企业，集团内任一企业违约，不会影 响违约企业的关联债务人的评级 7、下列不属于公平竞争行为的是_。 A某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授 金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著 提高，吸引了更多客户 B某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和 服务的过程中，为客户提供增值服务 C某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中， 消费达到一定金额后，可以获得某些奖品 D某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人 可以给予一定比例的提成 8、下列关于商业银行资产负债分布结构的说法，正确的是_。 A资金使用(资产)应集中，资金来源(负债)应分散 B资金使用(资产)应分散，资金来源(负债)应集中 C资金使用(资产)和资金来源(负债)都应分散 D资金使用(资产)和资金来源(负债)都应集中 9、 金融租赁公司管理办法于_正式实施。 A2006 年 12 月 1 日 B2005 年 12 月 31 日 C2007 年 3 月 1 日 D2006 年 3 月 12 日 10、违约风险最低的债券是_。 A国债 B公司债 C金融债 D企业债 11、下列属于客户风险的财务指标是_。 A流动比率 B公司治理结构 C资金实力 D市场竞争环境 12、A、B 两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券 A 的票面 利率为 5%，债券 B 的票面利率为 6%，若它们的到期收益率均等于市场利率， 则_。 A债券 A 的久期大于债券 B 的久期 B债券 A 的久期小于债券 B 的久期 C债券 A 的久期等于债券 B 的久期 D无法确定债券 A 和 B 的久期大小 13、下列关于担保中留置的说法，正确的是_。 A留置财产只能是不动产 B留置财产可以是动产，也可以是不动产 C留置权人不占有留置财产 D当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿 14、关于可持续增长率，以下说法错误的是_。 A利润率越高，销售增长越快 B用于分红的利润越少，销售增长越快 C资产效率越高，销售增长越快 D杠杆越低，销售增长越快 15、下列关于确定贷款分类结果的说法，正确的是。 A：对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少 B：如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构 成实质性影响，贷款也应被归为关注类 C：在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征 D：损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已 不具备或基本不具备作为银行资产的价值 E：著作权 16、借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷 款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这是贷款五级分类中的_类 贷款。 A关注 B可疑 C次级 D损失 17、贷款人履行尽职调查，要通过_相结合的方式开展工作，全面掌握客户信 息。 A人员访问和电话调查 B非现场调查和电话调查 C现场调查和非现场调查 D现场调查和电话调查 18、根据银行业从业人员职业操守的规定。银行个人理财业务人员对暂时 无法满足或明显不合理的客户要求。应当_。 A耐心说明情况，取得理解和谅解 B直接拒绝 C全力满足 D立即向上级汇报，由上级设法解决 19、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是_。 A中央银行票据 B国债 C企业债 D金融债 20、如果外汇交易员即期卖出日元 3,450,000，买入美元 30000，随后，又即期 卖出美元 20000，买入欧元 16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为 _。 A美元多头 10000，日元少头 3,450,000，欧元多头 16500 B美元多头 10000，日元空头 3,450,000，欧元多头 16500 C美元头寸轧平，日元空头 3,450,000，欧元多头 16500 D美元多头 10000，日元空头 3,450,000，欧元空头 16500 21、根据我国民法通则 ，就一笔保证贷款而言，如果_年期间借款人未曾归 还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉 讼时效期问已超过，将丧失胜诉权。 A2 B3 C1 D4 22、贷款风险预警的_侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重 程度。 A黑色预警法 B蓝色预警法 C红色预警法 D橙色预警法 23、股票实质上代表了股东对股份公司的_。 A产权 B债券 C物权 D所有权 24、下列关于抵押物认定的说法，错误的是。 A：只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物 B：银行对选定的抵押物要逐项验证产权 C：对国有企业，应核对抵押物的所有权 D：用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限 E：著作权 25、利率期货的基础资产是_。 A利率 B股票 C债券 D远期利率合约 26、可能影响商业银行声誉的事件不包括_。 A流动性恶化 B出现重大操作失误 C国家监管政策变化 D由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化 27、银行营销组织有多种模式可选择，在全国范围内的市场上开展业务的银行 可采用_结构，即将业务人员按区域情况进行组织。该结构包括一名负责全国 业务的经理，若干名区域经理和地区经理。 A职能型营销组织 B产品型营销组织 C市场型营销组织 D区域型营销组织 28、房地产的投资方式不包括_。 A房地产购买 B房地产租赁 C房地产信托 D申请房地产抵押贷款 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有题，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以上符合题意，个以上符合题意， 至少有至少有 1 个错项。个错项。 ） 1、盈利能力监管指标不包括_。 A资本金收益率 B资本充足率 C净利息收入率 D资产收益率 2、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必 要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括_。 A客户的资信情况 B客户的家庭情况 C交易背景情况 D担保情况 3、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的_倍，具 体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。 A1.0 B1.1 C1.2 D1.5 4、_是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产 设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的 情形，债权人有权就该财产优先受偿。 A留置 B质押 C抵押 D担保 5、下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（） 。 A代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责 任 B代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追 认，被代理人承担民事责任 D第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人 实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任 6、当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间 的资金账户往来，称为_。 A系统内联行清算 B跨系统联行清算 C联行往来 D内部转账型 7、个人耐用消费品贷款起点一般为人民币 2000 元，最高额不超过_万元。 A5 B10 C15 D20 8、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起 _内予以处分。 A3 个月 B6 个月 C2 年 D1 年 9、下列关于转贷款的展期问题中，说法正确的是_。 A凡利用国外借人资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”方式处理 B “挂钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷 C凡采用“挂钩”方式转贷的，可以允许展期 D借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾 期贷款处理 E在借款人向银行提出书面申请并由银行与国外贷款行协商，同意对国外贷 款协议偿还期限展期的情况下，未付的贷款本金可作与对外贷款协议条件相同 的展期处理 10、金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有_的特点。 A高收益率 B高流动性 C资金融通期限短 D低风险 11、存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单是_。 A要约邀请 B要约 C承诺 D合同 12、专项贷款主要是包括_几种。 A个人商用房贷款 B个人经营设备贷款 C个人家用房贷款 D设备贷款 E商用房贷款 13、下列关于个人汽车贷款的含义和分类的表述错误的是_。 A个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款 B个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车 C个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车 D二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所 有权变更并依法办理过户手续的汽车 14、下列属于个人教育贷款中的操作风险的有_。 A借款人身份弄虚作假 B担保物共有人或所有人未授权 C不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 D审批手续不全的情况下发放贷款 E逾期贷款催收不力 15、统计方法中可以用来量化收益率的波动性相关指标有_。 A预期收益率 B标准差 C方差 D中位数 E众数 16、下列机构类型中，属于银监会监管对象的有_。 A中央银行 B政策性银行 C信托公司 D投资咨询公司 E金融资产管理公司 17、个人信用贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的采取的还款方式是_。 A按月付息，按月、按季或一次还本 B按月还本付息 C按季还本付息 D一次还本付息 18、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币 制度是_。 A信用本位制 B金本位制 C布雷顿森林体系 D牙买加体系 19、属于建设投资的有_。 A原材料购置费 B安装工程费用 C耕地占用税 D土地征用费 E涨价预备费 20、商业银行在贷款定价过程中，用来确定一笔贷款潜在违约成本的数据包括 _。 A借款者信用状况的数据 B客户信用记录 C违约风险暴露的数据 D担保品价值的数据 E贷款的机会成本 21、货币市场的金融工具有_。 A商业票据 B股票 C支票 D汇票 E期货 22、从绝对差额的角度来看，信用价差衍生产品中的信用价差是指（） 。 A相对于无风险利率的差额 B两种对信用敏感的资产之间的信用价差 C相对于无风险利率的比率 D两种信用资产相对于无风险利率的比值 23、在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括_。 A贷款用途是否合规 B借款申请人是否符合贷款条件，是否具有还款能力 C贷前调查人的调查意见是否准确、合理 D对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效 E借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定 24、在开展操作风险与内部控制评估工作中，可以依据评审对象的不同，将各 种方法结合使用，通常操作风险与内部控制自我评估运用的方法有_。 A调查问卷法 B流程分析法 C情景模拟法 D引导会议法 E德尔菲法 25、根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述正确的是_。 A显失公平的民事行为无效 B被撤销的民事行为，从行为开始起无效 C民事行为部分无效，不影响其他部分