大学生投资理财现状与问题研究

大学生投资理财现状与问题研究 以宁波地区大学生为例 摘要：随着我国经济的不断发展，人们的生活水平不断提高，人们的理财观念 也在不断的增强。现在家庭里面的独生子女较多，这样使得刚刚跨入大学生的 主体手中有很多剩余的钱。金融业的不断进步，大学生们的理财意识也在不断 的加强。本论文以宁波地区的大学生为研究对象，分析该地区大学理财现状以 及存在的一些问题，并对此提出一些有针对性的建议。 关键词：大学生；理财；宁波 1、绪论 大学生作为一个具有强大活力的群体，相比高中生而言多了一份自由，无 论是在个人生活还是在经济上面，相比走向社会的年轻人少了一份的压力，在 经济上也没有那么大的负担。在改革开放后，我国的经济飞速发展，人们手中 的生于财富不断增多，理财意识也在不断加强。现在，大学生在经济上有着自 己的独立性，他们的理财观念也在发生着变化。由于中国幅员辽阔，中国的经 济水平在不同地区是层次不齐的，从整体上来谈中国大学生的投资理财不具有 代表性和典型性，本论文以宁波地区的大学生为代表进行分析，主要在宁波大 学、宁波工程学院、宁波万里学院、宁波大红鹰学院为研究对象，并进行分析。 关于以宁波地区的大学生的投资理财状况进行分析，由于只是做一个试探 性的研究，需要掌握的是宁波地区大学生的基本理财状况，我是通过在宁波地 区大学中以方便性为原则，选取了几所学校进行调查分析。该分析在设定的目 的上面，只是针对宁波地区大学生的投资理财做一个方向性的判断，调查设计 也是在这个基础上面进行的，该问卷调查内容主要分为以下的几个部分： 1.调查方式 采用问卷调查和实地随机调查法。一方面是通过一些问题得到相关的答案， 另外一方面，随机调查者中较为简便的调查方法是由于调查最后取得的效果只 是得到一种方向性的回答。 2.调查对象 本次的调查对象，是以宁波大学、宁波工程学院、宁波万里学院、宁波大 红鹰学院这四所大学为典型代表。一方面是由于交通的便捷性，另外一方面是 因为这四所大学能够较好的代表宁波地区大学生投资理财的状况。 3.调查内容分析 本次的问卷调查主要是分为三个部分。第一部分是基本情况介绍，比如性 别、年龄、专业等的相关的个人资料。这样一些基本资料的填写是为了完善其 中一些资料的填写，以及对一些问题的设定所做的一些预设。第二部分是投资 理财的来源：有这样四个选项：父母给的钱、兼职、奖学金、其他。之所以选 择这样的几个选项，是因为大学生还不能完全自己挣钱，一般的收入来源都是 通过以上的几个方面进行的。第三部分是投资的方式：储蓄、股票、基金、其 他。这几个方面都是投资理财的主要方式，选择闭合性的题目，是给宁波地区 大学生的投资理财状况做一个判定的分析。 大学生投资理财不但是对大学生的能力的培养，而且有助于大学生形成良 好的理财观念。那么在通过对宁波地区大学生的理财状况来看，该地区的大学 生对于投资理财方面的相关方面的知识仍然存在着不足，在该论文的第二部分 对宁波地区大学生的投资理财状况以及相应的问题进行了分析。 2、投资理财理论概述 投资理财对于很多人来说是陌生又熟悉的。陌生是因为不知道投资理财到 底是包含哪一些方面的内容，熟悉是因为在日常的生活当中，我们常常和投资 理财打交道，却被我们大家忽略了。下面在分析宁波地区大学生投资理财的状 况分析之前，我们先得对投资理财的有关理论进行梳理，投资理财的相关的一 些相关情况，那们有助于更好的分析和探讨宁波地区大学生的投资理财状况。 （1）基本定义 从整个金融市场来看，西方的有关的经济学无论是在理论上还是在现实的 运作上面都要比中国成熟。那么在投资理财方面同样也是如此。纵观西方国家 理财市场的发展，关于“理财” ，最早可追溯到经济学的起源。西方语言中的 “经济”(Eeonomy)一词，来源于古希腊语“Olkovoula” ，原义即为“家计、家 庭管理” 。始见于公元前 300 多年前的古希腊思想家色诺芬所著的经济论 。 1而在中国， “理财”这一词汇最早出现的是在中国的 20 世纪 90 年代初期的报 纸上面。随着我国银行等金融结构的发展，投资也不断的深入到人们的生活当 中，并且成为人们生活中的一部分。在我国一般个人理财的种类较多，一般是 以存款、股票、基金、人寿保险等等为主。 在投资理财中有一些问题。首先得名曲自己资源的类型。这样的话才能进 行合理的投资理财规划，选择合理的投资理财，才不会盲目的去进行投资。其 次，就是准备认识到投资理财并不是一个只受益不亏损的买卖，对于投资理财 来说，假如投资不当的话，可能会造成一些非常的一些损失。最后，理性对待 投资理财。投资理财不能盲从，而是根据自己的实际情况出发，这样的话，才 能够达到良好的收益。 （2）当今中国的投资理财现状 1.从投资理财公司来看：金融市场的不完善 在我国现今，一方面中国人的思想较为保守，一般人都希望自己的资金得 到储存。另外一方面，又希望这些资金能够得到一定的利益，但是要求的回报 额不大。但是由于中国的金融市场的不完善，人们对于投资理财是一种迟疑的 态度。某些投资理财的公司进行的是一种捆绑或者变相的服务，使得某些消费 者上当受骗，产生了一些不必要的损失。投资理财的公司或者企业在老百姓的 心目当中的信用并不高。在中国经历过一个全民炒股的时期，由于股票市场的 不完善，使得很多人在股票上的投资不但没有盈利反而大大的亏损。那么这些 都是中国先进的金融市场不完善的诱因，投资理财因而也是小气候的，未在老 百姓心中根深蒂固，非常信用。一些投资理财公司甚至用一些手段故意使消费 者上当受骗，这样一来的投资理财的公司在消费者的心中的信誉度并不高。 2.从普通消费者来看：投资理财知识的匮乏 投资理财并不是一个在中国根深蒂固的词语，这是一个新鲜的词语，人们 从接受到运用只有短短的几十年时间。由于投资公司本身的混乱，投资理财并 没有在消费者的心目中稳固。此外，消费者本身对投资理财也存在着一些误区。 首先，消费者认为投资理财就一定是赚钱，这是不赔本的买卖，事实上投资理 财也是在不同的渠道有着不同的风险，甚至有的是存在着非常大的风险的。比 如从股票来看，股票是高风险的投资，投资的好收益会很高，假如投资的不好， 也有可能会血本无归的情况都有可能会出现的。其次，消费者理财的观念并不 强烈，甚至觉得是一件可有可无的事情。很多的普通老百姓认为，股票等的一 些投资是要有足够的资金，这是富人所进行的项目，况且假如投资不得当的话， 那么还有可能会亏本。这一方面是由于普通老百姓本身对于投资理财的相关知 识的匮乏，另外一方面是，我国的投资理财的理念宣传还没有真正的做到位。 3、宁波地区大学生投资理财现状及存在的问题 大学生投资理财在现在的社会环境下面已经是一件非常常见的事情，宁波 大学作为一个经济较为发达的地区，宁波大学的在校学生也是以当地的学生居 多，从整体上来看能够反映宁波地区大学生的投资理财状况。从我们的问卷调 查来看，宁波地区的大学生的投资理财状况和存在的问题主要是表现在以下的 一些方面： （1）宁波地区大学生投资理财的现状 投资理财作为一个其实在日常生活中很常见的事情，理财是对现有资金的 一种管理，从收回的问卷来看，宁波地区的大学生投资理财主要是存在着以下 的一些情况。 1.投资理财的学生主体 我是从大一、大二、大三、大四的各个不同年级采用随机抽样的方法对其 进行的问卷调查。从我们收到的专业信息来看，主要是包括新闻、传播、金融、 法律、计算机、文字学等专业的学生的问卷调查，其中在“是否听说过投资理 财的” 这一选项当中，以金融专业的学生的学生占主体，其他专业的学生一般是回答 没有听所，但是只听说过“理财” 。从以上收回的问卷调查来看，投资理财这个 专有名词对于宁波地区的大学生来说并不是非常的熟悉，投资理财这方面还是 缺乏一定的专业教育。人们往往对于金融方面有有关知识都是通过广告、银行 办理业务、电话推销等方式知道的，但是都是以一种非专业的途径知道的，那 么这就使得大学生在投资理财方面可能会上当受骗，产生不良的负面影响。 2 投资理财来源的方式 要想进行投资理财这一项活动，资金来源这是必不可少的，从宁波地区的 大学生的调查分析来看，大学生的投资理财的渠道一般是从以下的几种渠道而 获得的。 首先，长辈给的钱。从回收的问卷来看，这一比例是最高的。现在随着人 生生活的不断改善，家里的独生子女情况增多，一般家长对于孩子压岁钱或者 是平时的生活费都是出手非常大方的，压岁钱现在少则是几百，多则是上万的 情况都是有的，面对这么多的压岁钱，大学生一般都是进行存储或者当做平时 的生活等的方式。另外还有爷爷、奶奶、叔叔、伯伯从等对其在学习上的奖励， 比如在考上大学的时候，长辈们往往会给一大笔钱，对其学习上的一种物质的 奖励。从长辈给的钱这个方面来看，投资理财里这是占据的比例最高的一部分。 其次，兼职。上大学之后，一般不像高中的时候有非常繁重的作业，相比 起以前来说，大学生有充足的课余时间，一般寒假、暑假是大学生兼职的高峰 期，还有平时在校时候周末的时间。在这段时间中，大学生往往能够获得一定 的社会经验和报酬。在通过打工后获得的报酬，有的学生会买一些学习、生活 上的用品，另外一些用于生活的费用。那么余下来的一些钱，大学生会选择进 行一定的投资理财，让自己的资金能够有更多的回报，但是相应来说，宁波地 区大学生投资理财的来源通过从整体上来看，占据的比例并不高。 最后，奖学金。奖学金并不是一个整体的现象，奖学金只是将给那些在学 习上成绩优异的人，在大学一般奖学金的种类较多，而且金额较大，奖学金的 处理方式是一部分大学生所要考虑的，从我的投资理财的调查情况来看，得到 奖学金部分人的比例不是特别高，获得奖学金了，但是用于投资理财的一般不 多。一般来说，可能得到的奖学金做生活费、请同学、朋友吃饭后，所剩下的 余额也不多了，从整体来看，这是宁波地区大学生投资理财的情况中所占据的 比例最少的一部分。 3.投资种类的种类 我们要对资金进行投资理财，可能首先考虑到的就是通过何种方式对资金进行 投资理财。在此次通过对宁波地区大学生的投资理财分析来看，宁波地区的大 学生投资理财方式一般是以下的几种渠道： 首先，储蓄方式。这是宁波地区大学生的投资理财使用最多的一种方式， 因为通过储蓄是在日常的生活中最便捷、使用频率最高，最为中国人知晓的一 种方式。同样在宁波地区的大学生当中，选择储蓄投资一般是短期的，而不是 进行长期的，因为投资的灵活性，以及在人们的生活中深入民心，所以通过这 样的一种方式来进行投资理财在宁波地区大学生中占据了很高的比例。 其次，股票。在一个全民炒股的时代。股票无疑是在很多人进行的一项投 资理财，由于股票的风险性，一般对股票不是太了解的人不会进行投资。从调 查的情况来看，通过股票进行投资理财的一般是在金融等相关的专业，这是因 为，学习股票相关专业的学生，对股票进行投资理财是对自己专业知识的一种 锻炼，另外看自己能否在股票上面有所收益。从性别上面，一般是以男生为主， 女生通过股票进行理财投资的明显少于南的。由于股票是一件有风险的事情， 女生在这个方面一般不感兴趣，故而对投资理财来说，同样是不敢兴趣的。 第三，基金。基金对于大部分的大学生来说是相当的陌生的，一般的人都 对基金可能是只是听说过，但是到底是什么样的东西还是不清楚的。基金的种 类繁多，一般从广义上来说，基金有这样的一些，例如，信托投资基金、公积 金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。一般投资理财是指的投资基金， 投资基金由“投资”和“基金”两个词构成。投资,根据辞海其含义为“通 过购买企业发行的股票和公司债券为获取利润而投放资本与国内或国外企业的 行为”2那么调查问卷来看，选择基金的种类的比较少，可见，在投资理财上 面，大学生对这还并不熟悉。 第四，其他类型。其他的还有人寿保险、债券等等。对于这样的一些投资 理财方式在所调查的对象中几乎很少有用这些投资理财方式的。甚至很多人都 不知道保险也是一种投资理财。因为在很多人看来，保险几乎没有什么用处， 甚至认为是赔钱的买卖。一些大学生认为投资人寿保险，甚至是浪费，他们认 为自己年轻，不会生命什么的。 从以上的有关大学生的投资渠道我们可以看出来，大学生投资主要是集中 在储蓄这一块，其次是股票、基金。对于其他的一些投资理财产品来说，大学 生是非常陌生的。甚至，很多大学生认为保险更笨就不是一向投资理财，可见， 投资理财在大学生的心目中还是存在着很多的不足之处的。 2.问题 从以上宁波地区大学生投资理财现状来看，我们可以知道，宁波地区大学 生的投资理财存在着以下的一些问题： 首先，投资目的的错误定位。在现在的大学生心目中，由于很多人从小娇 生惯养，并不知道生活的艰辛与困难。很多大学生只知道钱用完了就去从父母 那里要，并不懂得父母的钱来之不易。从调查问卷来看，很多人在投资理财这 一栏的目的上是因为可以利用投资理财的钱买新衣服、生日请同学剩饭，投资 理财的收益很多人看做是一种不劳而获的钱，假如通过投资理财能够使钱变多， 那么很多大学生认为是一种幸运，他们并没有认识到这也是一种劳动成果。宁 波地区大学生也是普遍存在这样的一种状况，把投资理财是以一种游戏的态度 看待，并不觉得投资理财是一门专业的知识，在以后的生活中扮演重要的角色。 从问卷后的回答来看，投资理财仅仅是一种可以暂时保管钱的地方。 1.投资方式单一，理财观念薄弱 以上对调查问卷进行分析，对于投资渠道我们可以看到，大多数的学生是 选择以储蓄的方式，通过股票、基金、国债等方式的很少，甚至很多人并不明 白基金、国债等真正的涵义。那么通过他们进行投资理财自然也是不可能的。 宁波地区投资理财的渠道出现单一化，集中在储蓄上面。 此外，很多大学生并没有通过国投资理财，甚至很大一部分人并没有进行 投资理财。在问卷中有关“你觉得投资理财对你的生活重要吗。 ” ， “选择可有可 无的”占据了很大的一部分，从这我们可以看出来，在宁波地区的大学生理财 观念非常的薄弱，在他们心中并没有形成强烈的理财意识。这主要是因为，大 学生觉得理财这一件事情对他们来说非常的遥远，钱花在当下是最痛快的，没 有了那就去问父母要。在他们看来，投资理财是一件很遥远的事情，这种事情 应该是父母做的，而不是自己，可见，他们投资理财的观念相当薄弱。 3.规避风险， “坐享其成” 在中国人的传统中，中国人对于钱财的管理方式上都是进行储存，这一方 面是中国人的观念上面，催钱财有一种占有欲，而不是对钱财想着去通过投资 理财的方式能够得到更大的收益，风险意识的薄弱是存在着的最大的问题。往 往是因为在中国人的心目当中，投资就一定是挣钱的，在中国的金融市场上面， 市场本身的不完善，相关的金融产品的非合理化，使得一些消费者在金融投资 的时候往往得到与自己预期的不同效果。 同样，在宁波地区的大学生的调查中我们可以看到。其中在投资渠道上面， 一般的人都选择的是储蓄的方式。因为通过储蓄的方式是风险最小的，而且在 平时的生活当中，储蓄是经常与大学生的生活打交道的事情。但是对于选择何 种储蓄，宁波地区的大学生并没有概念，觉得储蓄只是存钱，并没有长久的收 益想法，一般是以短期的储蓄为主要的方式。规避风险，是宁波地区大学生的 存在的一个主要的问题。通过股票这样的一种较高风险的投资理财方式，很多 人都是持怀疑的态度，并且认为，股票投进去一定会陪的，而储蓄的话有一定 的利息。我们从中可以看到宁波地区的大学生的投资理财是以一种低风险的， 而且是怀着一种“坐享其成”的态度。 4、对大学生投资理财发展的建议 通过以上的调查分析我们可以看到，宁波地区大学生投资理财存在着很大 的不足。那么，如何加强大学生投资理财的观念，这不仅仅是针对于整个宁波 地区的大学生，而对于整个中国的大学生投资理财方面都有着重要的借鉴意义。 投资理财不仅仅是一件关乎个人的事情，投资理财的发展，从整个中国的社会 来说，也是非常有利的。投资理财业的高速发展对中国经济发展能够起到一定 的促进作用。那么大学生如何做好投资理财，我觉得应该从以下的三个方面来 进行。 （1）大学生加强理财观念 跨进大学的校门意味着，大学生已经告别了高中的忙碌的学习生活，而且 是以一个成人的姿态全新的面对社会，身上更是多了一份责任与希望。现在， 随着我们国家人民生活水平的提高。大学生也有一定的资金进行投资理财，这 对繁荣投资理财业是一个非常好的机会。但是在大学生当中，投资理财这样的 一种观念意识并不强烈。很多人并木觉得投资理财对自己的生活非常重要，甚 至他们觉得是一件可有可无的事情。那么大学生如何加强投资理财，从自身来 说，要做到如下的几个方面。 首先，大学生应该要有挣钱的意识。作为一个成年人，不应该只是从父母 手中接过学费、生活费等。大学生的课业相对于高中生来说，是比较轻松的， 而且大学生有非常多的课余时间，比如寒暑假或者周末的双休日。大学生可以 去找一些兼职，这一方面是对自己能力的锻炼，而且还能够减轻父母的负担。 此外通过兼职能够使得自己的投资理财能够多一份来源。投资理财也更有意义。 其次，消费意识的不足。很多大学生往往花钱大手大脚，却不知道对于钱进行 投资管理，改正自身不良的消费习惯是对自己负责的表现。大学生应该消费有 计划、合理。对自己的钱应该进行投资管理，形成良好的理财观念。最后，大 学生在平时的学习当中，应该相应的学习一些有关投资理财方面的知识。这样 在面对众多的投资理财的选择的时候不会手足无措甚至是上当受骗。 总之，大学作为投资理财的主体，应该发挥自身的主动性。大学生应该在 投资理财方面，无论是相关的专业知识还是自身对于钱财的管理都应该有很好 的学习能力以及思考能力。 （2）金融公司提供合适的投资理财产品 现在，投资理财之所以在人们的心目中可信度不高，一个重要的原因，就 是投资理财公司本身存在着的一些问题。那么，大学生投资理财的发展，也离 不开金融公司或者企业本身的一些反思与措施。企业可以从以下的几个方面入 手。 首先，投资理财公司应该明确定位。从大学生这一受众群体来看，一般来 说，学生手中都没有多少的资金，但是这只是暂时的，这是一个长期的品牌培 养过程。针对大学生来说，一般是选择风险较小的投资理财的业务。大学生是 网购的主体，投资理财公司应该明确大学生主体要求，可以开展一些优惠政策， 在网购的一些业务办理