2017年银行招聘考试银行基础知识

2017年 银行 招聘考试银行 基础知识 4 年起，人行专门行使央行的职能 1995年 3月 18日通过人行法以法律形式确定； 2003年 12月27 日人行法修正案，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于 2003年 4月 ，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行 ;1995 年 3 月 18 日通过人行法； 2003年 12月 27日人行法修正案 7年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行 04 年、工行 05年整体改制为股份 第一家农村股份制商业银行：张家港 ； 03 年第一家农村合作银行：宁波鄞州；农村资金互助社和村镇银行是 07年新批准设立。 06 年 12月 31日邮政储蓄银行成立 07 年 3 月 20 挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务 5年；上海银行 95年 4 月 26 日，上海银行宁波分行 ： 商银行城商行重组序幕； 银行迈上台阶 2月 11 日，入世贸过渡期结束外资银行管理条例及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允 许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制 月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制 港同步上市；中行先后两地上市。建行 05年在香港上市，唯一没有在上海上市。交行 05年香港 07年上海上市 7年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建 04年、工行 05 年整体改制为股份。农行自07 年 2月正式开始股份制改革，截至 2007年 4月尚未完成。 7年 4月，中国银行业协会设有 5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。 月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于 99 年；大连商品交易所成立于93 年；郑州商品交易所成立于 90 年 15. 我国金融市场的发展是从 84 年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。 90 年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。 10 月 29 日，中国人民银行决定放开存款利率的下限，允许金融机构 （城乡信用社除外）下浮存款利率。 2004年 10 月 29 日贷款利率上限放开，下限管理 17.005年 9月 21日起，对活期按季结息 18.反洗钱法 2006年 10 月 31 日审议通过， 2007年 1月 1日起施行；大额和可疑于 2006年 11月 6日通过， 2007年 3月 1日施行 12月 27日关于修改商业银行法的决定通过， 2004年 2月 1日起施行。 8月 27日通过破产法， 2007年 6月 1日起施行 21.担保法于 1995年通过并实施 22.物权法于 2007年 3月通过 ，自 2007年 10月 1日起施行。 23.银行业从业人员职业操守于 2007年 2月 9日通过生效。 6 月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是 银行间债券市场的延伸， 25.银行业监督管理法于 2006 年修改 2007年 1月 1日起施行 司法自 2006年 1月 1日起施行。 005年 9月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息 ，日本输出入银行在北京设立代表 处；新中国第一家信托投资公司 中国国际信托投资公司成立。 我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。 据法于 2004年 8月 28日通过修正并开始施行 1、境内机构原则上只能开立 1 个经常项目外汇账户。 2、银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的 100%，所以核心资本不得低于银行资本的 50%。 本监管方面改进之一：规定了 0、 20%、 50%、 100%的资产风险权重系数，取消了 10%和 70%的资产风险权重系数 4、劳动力人口是指年龄在 16岁以上具有劳动能力的人的全体。 5、我国银行开办的外币存款币种 9 种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（这 3 个外汇采用间接标价法 境内机构原则上只能开立 1个经常项目外汇账户。 6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为 80；贷款人发放自用、款、商用、二手车 贷 80%、 70%、 50%；车贷期限（含展期）不超过 5年。二手车贷不超 3年。国家助学贷款期限最长 10年。一般商业性助学贷款最长 8年 7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过 3年 8、非金融企业短期融资券期限最长不超过 365天，证券公司期限最长不超 过 91天 9、本票提示付款期限为 2个月 10、央行票据期限通常为 3个月、 6个月和 12月 11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数 20%的比例、每人每年 6,000元的标准 项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过 10%，上浮不作限制；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%。 12、新资本协议规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于 8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于 4%。银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的 100%，所以核心资本不得 低于银行资本的 50%。；规定了 0、 20%、 50%、 100%的资产风险权重系数，取消了 10%和 70%的资产风险权重系数 13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。接管期限最长不超过 2年。 14、大额交易标准：单或累计 20 万等值 1 万美元现金收支（包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等） ;单位账户之间 200 万等值 20 万美元转账 ;个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计 50 万等值 10万美元划转；跨境交易一方为个人单或累等值 1万美元 15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过 75 16、有限责任公司由 50个以下股东出资设立；有限和股份注册资本最低 3万元和 500万元， 17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短 30 日，最长 3 个月大额和可疑报告管理办法规定了 9类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。 18、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散或者变更形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。 19、人民法院受理申请破产申请前 1年内，涉及债务人无偿转让的财产，管理人有 权请求人民法院予以撤销 20、银行的资本充足率不能低于 8% 21、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存 5年 22、流动性资产余额 /流动性负债余额的比例不得低于 25%，即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的 4倍。 23、银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管，接管期限最长不超过 2年。 24、汽车金融公司可以接受境内股东单位 3个月以上期限的存款 25、银监会应自收到人行建议之日起 30日内回复 巴塞尔新资本协议中的三大支柱是：最低资本要求、外部监 管和市场约束；货币政策的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策；银行最主要的三大风险 是信用风险、操作风险和市场风险。 持有期收益率 =（卖出价 买入价 +现金分配 *股息、红利） /买入价；资本充足率 =（核心 +附属） /风险加权资产；资本利润率（ =净利润股东权益；资产利润率 利润 /总资产 ;股权乘数 资产股东权益 ;M 19 上海银行间同业拆放利率 敦银行同业拆放利率 ;人行 监会 行业协会行 行 行 行 行 监会 监会 地查阅帐表、文件、档案和座谈询问，对风险性和合规性分析、检查、评价和处理是“现场检查”定义。四种监管：“非现场监管” 现场检查” 监管谈话” 管进行谈话；“信息披露监管” 4.“会员大会”是银协会的最高权力机构；“理事会”是会员大会的执行机构；“常务理事会”在理 事会闭会期间行使理事会职责；“秘书处”为日常办事机构。 工商信贷和个人储蓄；农行 :农村金融；中行 :经营并管理外汇；建行：基础设施建设等长期信用。 补市场空白，较好地满足融资和储蓄业务需求；打破垄断局面，促进竞争机制形成、竞争水平提高；经营管理“试验田”，推动银行业改革和发展。 进战略投资者、联合重组、跨区经营。 外合资银行：经营部分或全部外汇和人民币业务，经批准经营结汇、售汇（全面的外汇和人民币业务）。外国银行分行：经营部分或者 全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务（不是全面的人民币业务）。外国银行代表处不是营业性机构。