关南省农村信用社网上银行业务操作规程

关南省农村信用社网上银行业务操作规程第一章 总 则第一条 为加强对关南省农村信用社网上银行（以下简称网上银行）业务的管理，规范网上银行业务操作，根据有关法律、法规、规章及关南省农村信用社网上银行业务章程（试行）的规定，制定本操作规程。第二条 本操作规程所称的网上银行，是指关南省农村信用社利用互联网技术向客户提供的网上自助金融服务，具有账户查询、转账汇款、自助理财、贷款查询、集团服务等功能。第三条 关南省农村信用社联合社（以下简称“省联社”）为关南省网上银行业务统一系统接入方和业务管理方；各县级法人机构（以下简称“县级行社”）为关南省农村信用社网上银行业务法律关系主体，实行独立核算，网上银行业务收益全部归其所有，有关风险也由其承担。第四条 凡办理网上银行业务的关南省农村信用社各级机构均须遵守本操作规程。第二章 网上银行内管系统操作maintenance measures, there is a big security risk, management has had a great impact to the city. 3.1-8 bus terminal station status in Yibin city layouts (4) hours of operation most of Yibin city bus lines in 5:30-6:20, and basically meet the Yibin travel needs. Bus57第一节 个人客户管理第五条 个人客户开户（一） 在关南省农村信用社营业网点开立个人结算账户的客户，均可申请成为个人网上银行注册客户。申请个人网上银行注册的客户必须持本人的有效身份证原件和复印件（身份证号码必须为18位）和使用该身份证开户的所需注册的账户凭证原件（存折、福祥借记卡），到关南省内农村信用社营业网点提出注册申请，注册业务必须由客户本人办理。（二）受理机构按有关会计档案保管要求保管客户申请资料、申请表。（三）签约网银的核心业务系统账户状态必须正常，账户类型包括：个人结算账户、卡账户、一本/卡通主账户。以下账户类型不允许注册网银：个人活期储蓄账户、定期账户、零存整取账户、教育储蓄账户、存本取息账户、整存零取账户、无折卡下的子账户、个人通知存款账户。（四）客户申请网上银行注册，须提供本人有效身份证原件、注册账户凭证原件（存折、福祥借记卡）及填写的关南省农村信用社网上银行个人客户签约申请表（附件1）。（五）操作柜员审核证件、凭证真实有效及申请表填写内容规范、真实、完整。审核无误后，提醒客户阅读关南省农村信用社网上银行个人客户签约申请表背面的关南省农村信用社网上银行个人客户服务协议，并签章确认。登录网上银行内管系统录入客户基本资料信息、签约账户列表信息、安全认证方式，进行个人网上银行开户及收费（收费功能暂不开通，通过核心业务系统进行收费）。网点操作柜员具有该功能操作权限。具体操作：1、操作柜员登录网上银行内管系统，点击“个人客户管理个人客户开户”，进入个人客户开户界面。2、在证件类型的下拉框中选择身份证，输入客户正确的身份证号码，点击“查询”，进入个人客户信息录入界面。第一步，填写个人客户基本资料：客户名称（拼音）、手机号码、电子邮箱、联系地址、邮政编码、联系电话、客户经理编号、客户经理姓名。其中客户姓名、证件类型、证件号码自动反显，无需录入且不能修改。第二步，下挂账户：输入客户结算账户账号、密码后，点击“下挂账户”，签约账户显示在签约账户列表。第三步，设置安全认证方式及登录密码：若安全认证方式选择刮刮卡，客户输入网银登录密码，点击“提交”，弹出授权对话框，授权柜员授权后，显示操作结果。点击“刮刮卡申请”，进入“刮刮卡信息”界面，输入刮刮卡编号，点击“刮刮卡绑定”，弹出授权对话框，授权柜员授权后，显示操作结果。若安全认证方式选择USBKEY，操作界面增加“读取USBKEY编号”按钮，点击该按钮，USBKEY编号显示在按钮右边的方框中（USBKEY在开户过程中必须插在主机上），客户输入登录密码后，点击“提交”，弹出授权对话框，授权柜员授权后，显示操作结果。 点击“证书申请”，进入证书申请界面，核对客户信息无误后，点击“申请证书”，弹出授权对话框，授权柜员授权后，显示操作结果。点击“证书下载”，进入证书下载界面。核对客户信息无误后，点击“读取USBKEY编号”， USBKEY编号显示在按钮右边的方框中。点击“下载证书”，弹出授权对话框。授权柜员授权后，弹出USBKEY口令输入框，操作柜员输入USBKEY初始密码后，点击“确定”，系统提示“USBKEY正在生成RSA密钥，请稍候”，密钥成功生成后，弹出确认对话框，提示“证书安装成功”。第四步，点击“确定”，返回个人客户开户界面。3、在个人客户开户操作中，操作柜员必须根据系统提示使用关南省农村信用社网上银行个人客户服务申请回执（附件2）打印凭证。4、操作柜员完成以上操作后在关南省农村信用社网上银行客户证书发放登记簿（附件3）进行登记，由客户签章并领取USBKEY、刮刮卡。 提示：1、如果客户网银注册时操作柜员未进行刮刮卡绑定操作可以通过“刮刮卡管理”进行相关操作。如果客户网银注册时操作柜员未进行证书申请、下载，可以通过“个人证书管理”进行相关操作。2、操作柜员必须告知客户USBKEY初始密码，提醒客户及时进行修改及定期修改登录密码和USBKEY密码。第六条 个人客户信息管理客户申请个人信息变更须提供本人有效身份证原件及填写的关南省农村信用社网上银行个人客户变更/销户申请表（附件4）（客户申请解冻还需提供申请冻结时打印的业务回执单），操作柜员审核证件真实有效及申请表填写内容规范、真实、完整。（一）个人基本信息维护个人基本信息维护可以修改手机号码、电子邮箱、联系地址、邮政编码、联系电话、客户经理编号、客户经理姓名。该操作需要授权柜员进行授权。 网银客户号、昵称、签约日期、网银签约机构、证件类型、证件号码、客户姓名、英文或拼音名、认证方式、机具编号不能修改。可以跨机构进行个人基本信息维护。具体操作1、操作柜员进入“个人客户管理个人客户信息管理个人基本信息维护”界面。2、操作柜员在证件类型下拉框中选择身份证，输入客户身份证号码，点击“查询”，显示个人注册客户详细信息。3、操作柜员核对客户信息无误后，点击“客户信息修改”，进入个人客户详细信息修改界面。4、操作柜员根据客户申请进行相关修改，授权柜员进行审核，审核无误后授权确认，信息变更生效，使用关南省农村信用社网上银行个人客户服务申请回执（附件2）打印凭证。（二）个人账户信息维护个人账户信息维护是对个人网银的签约账户进行相关管理，包括：新增、删除签约帐户，修改账户限额。该操作需要授权柜员进行授权。可以跨机构进行该操作。具体操作1、操作柜员进入“个人客户管理个人客户信息管理个人账户信息维护”界面。2、操作柜员在证件类型下拉框中选择身份证，输入客户身份证号码，点击“查询”，显示个人注册客户详细信息。3、操作柜员核对客户信息无误后，点击“注册账户修改”，进入“个人账户信息维护”界面。4、操作柜员点击“新增”，新增客户网银下挂账户，进入“添加个人注册账户”界面。操作柜员根据客户申请输入客户新增账户，点击“提取账号信息”。该账户基本信息自动反显，操作柜员核对客户信息无误后，点击“提交”，弹出授权对话框，授权柜员授权后显示操作结果。5、操作柜员在“个人账户信息维护”界面根据客户申请选择客户账户，直接点击账户限额进行修改，修改完成后点击“修改”，弹出授权对话框，授权柜员授权后，显示修改结果。6、操作柜员在“个人账户信息维护”界面根据客户申请选择客户账户，点击“删除”， 弹出确认对话框，操作柜员点击“确定”后，显示操作结果，使用关南省农村信用社网上银行个人客户服务申请回执（附件2）打印凭证。（三）个人网银冻结/解冻个人网银冻结/解冻是对个人网上银行业务进行停止/恢复操作。该操作需要授权柜员进行授权。可以跨机构进行操作。具体操作1、冻结：操作柜员进入“个人客户管理个人客户信息管理个人网银冻结/解冻”界面，在证件类型下拉框中选择身份证，输入客户身份证号码，点击“查询”，显示个人注册客户详细信息。操作柜员核对客户信息无误后，点击“冻结”， 弹出确认对话框，操作柜员点击“确定”后，显示操作结果，使用关南省农村信用社网上银行个人客户服务申请回执（附件2）打印凭证。2、解冻：操作柜员进入“个人客户管理个人客户信息管理个人网银冻结/解冻”界面，在证件类型下拉框中选择身份证，输入客户身份证号码，点击“查询”，显示个人注册客户详细信息。操作柜员核对客户信息无误后，点击“解冻”， 弹出确认对话框，操作柜员点击“确定”后，显示操作结果，使用关南省农村信用社网上银行个人客户服务申请回执（附件2）打印凭证。提示：1、在客户登录个人网银的同时，冻结个人网银，客户进行任何操作时，自动退出个人网银系统。2、客户个人网银被冻结后，将不能登录个人网银系统，但操作柜员可以根据客户申请进行个人基本信息维护、个人账户信息维护、重置个人登录密码、个人认证方式变更、个人证书申请、下载等操作。（四）个人网银密码重置个人网银密码重置是在客户遗忘个人网上银行登录密码时对客户的登录密码进行重新设定。该操作需要授权柜员进行授权。可以跨机构进行该操作。具体操作1、操作柜员进入“个人客户管理个人客户信息管理个人网银密码重置”界面，在证件类型下拉框中选择身份证，输入客户身份证号码，点击“查询”，显示个人注册客户详细信息。2、操作柜员核对客户信息无误后，点击“登录密码重置”， 进入“网银登录密码重置”界面。客户输入新密码后，操作柜员点击“提交”，弹出授权对话框，授权柜员授权后显示操作结果，使用关南省农村信用社网上银行个人客户服务申请回执（附件2）打印凭证。（五）个人认证方式变更个人认证方式变更是对客户网上银行的认证方式进行更改。目前个人网银认证方式主要有两种：动态口令（刮刮）卡、按键USBKEY。具体操作如果客户当前的认证方式为刮刮卡，申请变更为按键USBKEY，操作柜员进行认证方式变更操作之前，必须通过“刮刮卡管理”功能进行刮刮卡“解绑”操作。1、操作柜员进入“个人客户管理个人客户信息管理个人认证方式变更”界面，在证件类型下拉框中选择身份证，输入客户身份证号码，点击“查询”，显示个人注册客户详细信息。2、操作柜员核对客户信息无误后，点击“安全认证方式修改”，进入“个人客户安全认证方式修改”界面。3、操作柜员在“修改认证方式”栏选择“按键USBKEY”，点击“提交”，弹出授权对话框，授权柜员授权后显示操作结果。4、操作柜员在操作结果界面，点击“绑定USBKEY编号”，进入“个人客户详细信息修改”界面。操作柜员核对客户信息无误后，点击“提交”，弹出授权对话框，授权柜员授权后显示操作结果，使用关南省农村信用社网上银行个人客户服务申请回执（附件2）打印凭证。5、操作柜员进行个人证书申请、证书下载操作后，认证方式修改操作完成。提示：操作柜员点击“绑定USBKEY编号”后弹出的“个人客户详细信息修改”界面中，“修改编号”按钮说明：客户申请USBKEY变更为刮刮卡后，重新申请变更为USBKEY，客户可以选择继续使用原有USBKEY编号，仍然使用原有的USBKEY（在原介质可以正常使用的情况下），也可以修改机具编号，使用新的USBKEY。如果客户的认证方式为按键USBKEY，申请变更为刮刮卡，操作柜员进行变更操作之前，必须先通过“个人证书管理”功能进行“废止证书”操作。1、操作柜员进入“个人客户管理个人客户信息管理个人认证方式变更”界面，在证件类型下拉框中选择身份证，输入客户身份证号码，点击“查询”，显示个人注册客户详细信息，操作柜员核对信息无误后，点击“安全认证方式修改”，进入“个人客户安全认证方式修改”界面。操作柜员在“修改认证方式”栏选择“刮刮卡”，点击“提交”，弹出授权对话框，授权柜员授权后显示操作结果，使用关南省农村信用社网上银行个人客户服务申请回执（附件2）打印凭证。2、操作柜员在操作结果界面，点击“绑定刮刮卡”，进入刮刮卡管理界面。操作柜员核对客户信息无误后，输入刮刮卡编号后，点击“刮刮卡绑定”，弹出授权对话框，授权柜员授权后显示操作结果。如果操作柜员未在此处进行刮刮卡绑定，可以通过“刮刮卡管理”菜单进行相关操作。（六）个人网银注销个人网银注销时，已下载证书的必须先废止个人证书，未下载证书的可以直接注销。个人网银存在未处理完的交易不允许注销。个人网银注销后，个人客户不能登录个人网银系统。个人网银不进行“注销”操作，即使该客户的账户全部销户，仍然不能在内管系统重新注册网银，客户仍可以登录个人网银，但不能进行任何操作。具体操作1、操作柜员进入“个人客户管理个人客户信息管理个人网银注销”界面，在证件类型下拉框中选择身份证，输入客户身份证号码，点击“查询”，显示个人注册客户详细信息。2、操作柜员核对客户信息无误后，点击“注销”，弹出授权对话框，授权柜员授权后显示操作结果，使用关南省农村信用社网上银行个人客户服务申请回执（附件2）打印凭证。第七条 个人客户信息查询个人客户信息查询可以查询个人客户基本信息、注册账户信息等。进行个人客户信息查询时可以根据网银状态进行查询，网银状态分为正常、暂时冻结、永久冻结、已注销。操作柜员在内管系统冻结客户网银，为永久冻结；客户登录个人网银时，登录密码连续输错6次，个人网银将被暂时冻结。可以跨机构查询。管理员、网点操作柜员具有该功能操作权限。具体操作1、操作柜员进入“个人客户信息查询”界面。2、操作柜员在证件类型下拉框中选择身份证，输入客户身份证号码，选择网银状态，点击“查询”，进入个人客户信息查询界面，显示客户简明信息列表。操作柜员点击“客户号”，进入客户信息明细界面。第八条 USBKEY初始化USBKEY初始化是在USBKEY密码连续输错六次被冻结后进行的解冻操作。客户申请USBKEY初始化必须提供本人有效身份证原件及填写的关南省农村信用社网上银行个人客户变更/销户申请表（附件4）。USBKEY初始化后，需进行证书补发操作。具体操作1、操作柜员进入“USBKEY初始化”界面。2、操作柜员点击“获取信息”，显示USBKEY厂家信息。3、操作柜员核对信息无误后，点击“初始化USBKEY”，完成客户USBKEY解冻操作。第九条 USBKEY变更USBKEY变更是在客户的USBKEY遗失、损坏，不能正常使用的情况下进行的操作，客户申请USBKEY变更必须提供本人有效身份证原件及填写的关南省农村信用社网上银行个人客户变更/销户申请表（附件4）。具体操作1、操作柜员进入“USBKEY变更”界面，输入客户身份信息，点击“查询”，进入个人注册客户详细信息界面。2、操作柜员核对客户信息无误后，点击“USBKEY变更”，进入个人客户USBKEY信息修改界面。3、客户输入核心业务系统账户的取款密码，操作柜员点击“验证取款密码”，弹出密码验证通过对话框。4、操作柜员选择USBKEY厂家，点击“读取USBKEY编号”，编号显示在按钮左边方框中，点击“提交”，弹出授权对话框，授权柜员授权后显示操作结果，使用关南省农村信用社网上银行个人客户服务申请回执（附件2）打印凭证。5、操作柜员点击“下一步”，进入客户身份确认界面。6、操作柜员进行证书补发操作，完成变更操作。第二节 企业客户管理第十条 企业客户开户（一）企业网上银行服务对象为在我省农村信用社开立结算账户、信誉良好的企业客户。企业网上银行客户分为一般客户和集团客户。一般客户是指没有开设任何分支机构的企业或总部不需要通过网上银行查询、管理分支机构账户，也不需要从分支机构账户转出资金的企业客户。可根据客户申请资料通过“企业客户开户”或“企业客户快速开户”进行网银注册。集团客户是指总部及其分支机构在我省农村信用社开立存款账户，且总部需要通过网上银行查询、管理分支机构账户，或从分支机构账户划转资金的企业客户。可通过“企业客户开户”进行网银注册。（二）企业客户注册网上银行必须提供有效证件原件和复印件、法人授权委托书（法定代表人本人办理时除外，下同）、法定代表人、经办人、企业网银用户（管理员、录入员、授权员）的有效身份证件原件及复印件和填写的关南省农村信用社网上银行企业客户综合业务申请表（一）（附件5）等资料，必须到结算账户的开户机构申请注册。企业客户申请网银基本信息维护、用户信息维护、网银业务维护、授权模式维护、网银冻结/解冻等业务时，需持有效证件原件和复印件、法人授权委托书等资料到网上银行注册机构办理。操作柜员审核证件真实有效及申请表填写内容规范、真实、完整，核对注册账户账号、户名、账户性质等与核心业务系统以及印鉴卡内容是否相符。（三）企业客户有效证件包括营业执照、组织机构代码证、登记证书或主管部门出具的有效批文等符合人民币银行结算账户管理办法规定的证明文件。（四）企业客户签约网银的账户状态必须正常（异常状态包括挂失、冻结），账户类型包括：基本存款帐户、一般存款帐户、专用存款帐户、单位卡帐户。（五）操作柜员登录网上银行内管系统录入企业客户开户信息，包括企业基本信息、网银设置信息、签约账户信息、授权模式信息、业务功能授权模式信息、注册用户信息。（六）受理机构按有关会计档案保管要求保管客户申请资料。具体操作1、操作柜员进入“企业客户管理企业客户开户”界面。2、操作柜员在证件类型下拉框中选择企业客户开立结算账户的证件类型，输入证件号码，点击“查询”，进入企业客户开户基本信息录入界面。企业名称、证件类型、证件号码自动反显，不能修改，企业拼音名或英文名、企业地址、邮政编码、经办人姓名、经办人联系电话、经办人证件类型、经办人证件号码是必填项。3、操作柜员核对客户信息无误后，根据客户申请表录入企业客户基本信息，点击“下一步”，进入企业账户注册界面。4、操作柜员输入企业客户网银注册账号，点击“提取账户信息”，账户基本信息自动反显，不能修改。根据客户要求选择账户功能权限，输入账户限额，点击“添加账户”，该账户显示在已添加账户。5、签约账户添加完毕后，操作柜员点击“下一步”，进入授权模式设置界面。操作柜员根据客户要求进行授权模式选择。点击“授权模式添加”，选择模式显示在授权模式添加列表。提示：（1）客户可以申请添加多种授权模式。一级、多级、无授权模式均可以添加金额区间。（2）企业客户开通的网银业务功能的授权方式根据添加的授权模式来选择。（3）目前四种模式均可以修改，需要操作柜员严格按照每类授权模式的要求进行操作，比如：无授权模式可以增加授权人数，但根据无授权模式的要求是不允许增加授权人数。（4）企业客户选择多级授权模式，必须添加相应用户，比如设置三级授权模式，一级授权2人，二级授权1人，三级授权1人，（如果不设置金额区间，就是说该企业任何一笔交易需要4人授权，如果设置金额区间，则根据设置来授权），必须设置5个用户，1个录入，4个授权，（同一证件号码在企业中唯一，如：同一个企业用户不能既是一级授权员又是二级授权员）。6、操作柜员点击“下一步”，进入企业网银业务设置界面，根据客户申请勾选相应的网银开通业务，并在下拉框中选择该项业务的授权模式。7、操作柜员点击“下一步”，进入企业用户注册界面，录入企业用户基本信息、设置用户权限、可以操作的账户和网银业务功能。点击“添加用户”，该用户显示在已添加企业用户。提示：（1）企业用户至少需要2个，录入员和复核员。可以在注册网银时添加多个用户，也可以通过企业用户信息维护添加。（2）同一笔交易，用户不能同时是录入员和授权员，也就是说如果用户权限既可以录入，又可以授权，那么该用户录入后，必须是其它企业用户授权。（3）企业用户的安全认证方式只有按键USBKEY。（4）企业用户的身份证号码为15位可以添加成功，需要操作柜员进行控制。（5）在用户权限栏勾选“授权”时，界面弹出“授权级别”下拉框，操作柜员根据企业客户申请为企业用户选择相应的授权级别。（6）若不选择可操作账户，该用户可登录企业网银但不能进行任何操作。8、操作柜员点击“完成”，显示操作结果。9、操作柜员在操作结果界面点击“证书下载”， 弹出授权和确认对话框，显示操作结果。若添加了多个用户，则选择“继续申请证书”，或者进入企业证书管理，进行企业用户证书申请。10、操作柜员点击“下载证书”，为企业用户下载证书。点击“确认”，弹出USBKEY口令输入框，操作柜员输入USBKEY原始密码后，点击“确定”，系统提示密钥正在生成，弹出“证书安装成功”对话框。11、操作柜员点击“确定”，返回企业开户界面，企业开户完成。若企业申请注册时添加了多个用户，操作柜员点击“继续下载证书”，或者进入企业证书管理，进行企业用户证书下载。12、在企业客户开户操作中，操作柜员必须根据系统提示使用关南省农村信用社网上银行企业客户服务申请回执（附件6）打印凭证。第十一条 企业客户快速开户企业客户快速开户主要用于小规模企业注册网上银行，相对企业客户开户省去了设置授权模式和注册网银业务两个步骤。具体操作参照企业客户开户1、设置客户基本信息2、注册企业账户3、注册企业用户第十二条 企业客户信息查询企业客户信息查询可以查询企业客户信息状况，包括企业基本信息、网银设置信息、签约账户信息、授权模式信息、业务功能授权模式信息、注册用户信息。进行企业客户信息查询时可以根据企业客户网上银行状态进行查询，状态包括正常、冻结、销户。管理员、网点操作柜员具有该功能操作权限。该操作不能跨机构查询。具体操作1、操作柜员进入“企业客户信息查询”界面。输入企业客户身份信息，选择网银状态，点击“查询”，显示客户简明信息。2、操作柜员点击“客户号”，显示企业客户网银注册信息。3、点击用户编号，显示企业用户注册信息。4、点击授权模式，显示授权模式信息。5、点击网上银行功能菜单，显示企业开通的网银业务。第十三条 企业客户信息管理企业客户信息管理包括企业基本信息维护、企业账户信息维护、企业用户信息维护、企业网银业务维护、企业授权模式维护、企业网银管理等功能，可以修改企业注册基本信息、用户信息、账户信息，新增、删除企业用户、下挂账户，维护企业授权模式、网银业务等。客户申请信息变更须提供有效证明文件和填写的关南省农村信用社网上银行企业客户综合业务申请表（一）（附件5）。网点操作柜员具有该操作权限。（一）企业基本信息维护企业基本信息维护可以修改企业客户注册时的基本信息，包括企业地址、邮政编码、联系电话、电子邮箱、传真、客户经理编号、客户经理姓名。具体操作1、操作柜员进入“企业客户信息管理企业基本信息维护”界面，输入客户身份信息，点击“查询”，进入企业基本信息维护界面，客户号、客户名称、企业证件类型、企业证件号码、经办人姓名、经办人联系电话、经办人证件类型、经办人证件号码自动反显，不能修改。2、操作柜员核对客户信息无误后，根据客户申请修改基本信息后，点击“更新”，弹出授权对话框。授权柜员授权后，显示操作结果，使用关南省农村信用社网上银行企业客户服务申请回执（附件6）打印凭证。（二）企业账户信息维护企业账户信息维护可以增加、修改、删除企业的网银账户。不能跨机构修改、删除账户，但可以新增该机构开户的账户。具体操作1、操作柜员进入“企业客户信息管理企业账户信息维护”界面，输入客户身份信息，点击“查询”，进入企业账户信息维护界面，界面显示“新增”“修改”“删除”三个按钮。2、操作柜员点击“账号”，显示账户信息。3、操作柜员根据客户申请点击账户前的复选框选择账户，进行信息维护，使用关南省农村信用社网上银行企业客户服务申请回执（附件6）打印凭证。新增：点击“新增”，进入“注册企业账户”界面，根据客户申请输入新增账户，点击“提取账号信息”，系统自动反显账户户名、账户类型、账户状态、核心开户网点，不能修改。提示：（1）新增账户只能添加属于该客户并在进行网银账户维护的机构开设的账户，如客户在A机构添加账户，该账户必须是在A机构开户的。（2）账户状态异常的不能下挂（参照企业客户开户）。（3）可以添加的账户类型包括：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、单位卡账户。修改：可以修改账户的操作权限、单笔限额、日累计限额。操作柜员在企业账户信息维护界面，选择要修改的账户，点击“修改”， 进入注册企业账户信息界面。操作柜员根据客户申请修改账户信息后，点击“确定”， 弹出授权对话框，授权柜员授权后操作成功。删除：操作柜员在企业账户信息维护界面，选择要删除的账户，点击“删除”， 弹出授权对话框，授权柜员授权后操作成功。（三）企业用户信息维护企业用户信息维护对企业客户网上银行的操作用户进行相关管理，包括：添加用户、删除用户、修改用户信息、冻结/解冻用户。网点操作柜员具有该功能操作权限。可以跨机构维护。具体操作1、操作柜员进入“企业客户信息管理企业用户信息维护”界面，输入客户身份信息，点击“查询”，进入注册企业用户列表界面，界面显示企业已添加用户信息及“新增”“修改”“删除”“冻结”“解冻”“登录密码重置”按钮。2、操作柜员点击用户编号，显示用户注册信息。3、操作柜员根据客户申请在注册企业用户列表界面进行企业用户信息维护，使用关南省农村信用社网上银行企业客户服务申请回执（附件6）打印凭证。新增：增加企业操作用户。具体操作（1）操作柜员在注册企业用户列表界面点击“新增”，进入企业用户基本信息录入界面。（2）操作柜员输入企业用户注册信息后，点击“确定”，弹出授权对话框，授权柜员授权后显示操作结果。（3）操作柜员根据操作结果界面的提示进行证书申请、下载操作。若此处不申请证书，则点击“完成”，返回企业用户信息维护界面。之后可通过“企业用户证书管理”进行相关操作。修改：修改企业用户注册信息，包括工作部门、职位、联系电话、手机号码、电子邮件、用户权限、限额（企业管理员也可以登录企业网银通过“企业管理台企业操作员管理”修改本人及其他企业用户的上述信息）。具体操作（1）操作柜员在注册企业用户列表界面选择修改用户，点击“修改”，进入企业用户基本信息界面，用户编号、用户姓名、证件类型、证件号码、USBKEY编号自动反显，不能修改。（2）操作柜员核对客户信息无误后，修改客户信息，点击“确定”，弹出授权对话框，授权柜员授权后显示操作结果。删除：删除企业用户前必须先废止用户的证书。操作柜员在注册企业用户列表界面选择删除用户，点击“删除”， 弹出授权对话框，授权柜员授权后显示操作结果。冻结：企业用户冻结后，该用户不能登录企业网银，但操作柜员根据客户申请可以对该用户进行信息修改、登录密码重置。操作柜员在注册企业用户列表界面选择要冻结的用户，点击“冻结”， 弹出授权对话框，授权柜员授权后显示操作结果。解冻：企业用户冻结后，操作柜员进入“企业用户信息维护”界面，显示用户的状态为冻结。操作柜员选择冻结用户，点击“解冻”， 弹出授权对话框，授权柜员授权后显示操作结果。登录密码重置：企业用户遗忘网银登录密码，可以向营业网点申请重置网银登录密码。操作柜员在注册企业用户列表界面选择用户，点击“登录密码重置”，进入网银登录密码重置界面。客户输入新的登录密码后，操作柜员点击“提交”， 弹出授权对话框，授权柜员授权后显示操作结果。（四）企业网银业务维护企业网银业务维护对企业所开通的网银业务以及每个业务功能所对应的授权模式进行相关管理。网点操作柜员具有该功能操作权限。具体操作1、操作柜员进入“企业客户信息管理企业网银业务维护”界面，输入客户身份信息，点击“查询”，进入企业网银业务维护界面。2、操作柜员根据客户申请进行相关业务设置，点击“设置完成”，弹出授权对话框，授权柜员授权后显示操作结果，使用关南省农村信用社网上银行企业客户服务申请回执（附件6）打印凭证。（五）企业授权模式维护企业授权模式维护对企业客户的授权模式进行相关管理，包括增加、修改、删除授权模式。客户须填写关南省农村信用社网上银行企业客户综合业务申请表（二）（附件7）。网点操作柜员具有该操作权限。具体操作1、操作柜员进入“企业客户信息管理企业授权模式维护”界面，输入客户身份信息，点击“查询”，进入企业授权模式维护界面，界面显示企业授权模式列表和“新增”“修改”“删除”三个按钮。2、操作柜员点击列表中的模式名称，弹出该模式的基本设置信息框。新增：增加企业网银授权模式。如果客户需要新的授权模式，可以先删除原有的授权模式，再进行增加，也可以直接增加，再通过“企业网银业务维护”进行相关业务的授权模式的更改。具体操作（1）操作柜员在企业授权模式维护界面点击“新增”，进入授权模式维护界面。（2）根据客户申请，操作柜员在模板名称的下拉框中选择相应的授权模式，点击“使用模板”，模式名称自动反显在模式名称栏，选择模式类型，若选择有金额区间的模式类型则需设置授权模式的金额区间。（3）操作柜员完成上述操作后，点击“确定”， 弹出授权对话框，授权柜员授权后显示操作结果，使用关南省农村信用社网上银行企业客户服务申请回执（附件6）打印凭证。修改：修改授权模式的类型、授权人数及授权级别。具体操作（1）操作柜员在企业授权模式维护界面选择要修改的授权模式，点击“修改”，进入授权模式修改界面，可以修改金额区间、授权人数及授权级别，使用关南省农村信用社网上银行企业客户服务申请回执（附件6）打印凭证。（2）操作柜员修改信息完成后，点击“确定”，返回企业授权模式维护界面。删除：操作柜员在企业授权模式维护界面选择要删除的授权模式，点击“删除”，弹出授权和确认对话框，操作柜员确认后操作成功，使用关南省农村信用社网上银行企业客户服务申请回执（附件6）打印凭证。（六）企业网银管理1、企业网银管理为企业客户进行网银的冻结、解冻和注销操作。网点操作柜员具有该操作权限。2、企业网银注销之前，必须删除用户，建立集团关系的，必须先删除集团关系，确定无未完成的交易。3、企业网银的冻结、销户操作必须输入原因。4、在企业网银冻结的状态下，可以进行企业基本信息维护，企业账户信息维护，企业网银业务维护，企业授权模式维护。具体操作1、操作柜员进入“企业客户信息管理企业网银管理”界面，输入客户身份信息，点击“查询”，进入网银管理界面。2、操作柜员在操作栏的下拉框中选择“冻结/解冻/销户”，在“冻结或销户原因”栏输入客户网银冻结/销户的原因，弹出授权对话框，授权柜员授权后显示操作结果，使用关南省农村信用社网上银行企业客户服务申请回执（附件6）打印凭证。第十四条 集团客户管理集团客户管理主要适用大规模企业，可以纳入企业的分公司、子公司，并进行相关管理，包括集团信息维护、集团关系维护、集团账户委托、划拨交易查询四种功能。开办集团客户业务实行逐级审批制度，网点机构开办集团客户业务须上报县级行社网银管理部门，由县级行社网银管理部门向省联社网银管理部门报备，各级机构未报备，不得擅自开办集团客户业务。建立集团客户的操作步骤：集团信息维护中建立集团关系集团关系维护中增加下属企业集团账户委托中建立下属企业的委托账户。（一）集团信息维护1、集团客户新建集团母公司向其开户机构提出开办集团业务申请，提供集团母公司营业执照、开户许可证、税务登记证、组织机构代码证、集团成员单位相关信息、开办集团客户业务说明等，填写相关申请表，集团母公司开户机构操作柜员审核相关资料真实有效，上报县级行社管理部门。县级行社管理部门将材料汇总后，为该集团分配专管客户经理，撰写业务可行性分析，上报省联社管理部门备案。具体操作（1）在集团客户信息列表界面，点击“添加”，进入集团客户信息查询界面，输入集团总公司的身份信息（集团总公司必须在网点开立相应的结算账户）。（2）点击“确定”，进入集团客户信息录入界面，总公司信息自动反显。 （3）核对客户信息无误后，输入集团基本信息，点击“确定”， 弹出授权对话框，授权柜员授权后显示操作结果。（4）操作柜员须将集团编号告知客户。 2、集团用户信息修改及删除集团母公司向其开户机构提出注销集团业务申请，提供集团成员单位相关信息、注销集团客户业务说明等，填写相关申请表，集团母公司开户机构操作柜员审核相关资料真实有效，上报县级行社管理部门。县级行社管理部门核实后撰写情况说明，上报省联社管理部门备案。集团用户信息修改须集团母公司向其开户机构提出修改集团信息申请，填写相关申请表，集团母公司开户机构操作柜员审核相关资料真实有效，上报县级行社管理部门备案。具体操作（1）操作柜员进入“集团客户管理集团信息维护”界面。（2）操作柜员输入集团编号点击“查询”，或者点击“查询”，进入集团客户信息列表界面，界面显示网银系统中已经建立的集团客户。点击集团编号，界面显示集团客户注册信息、总公司注册信息及“修改”“删除”“返回”按钮。修改：可以修改集团名称、申请人姓名、证件类型、证件号码、专管客户经理编号、专管客户经理姓名、收费方式、收费金额、收费费率。信息修改完成后，点击“修改”，弹出授权对话框，授权柜员授权后显示操作结果。删除：可以删除集团关系，删除集团关系必须先通过“集团关系维护”，删除下属公司和通过“集团账户委托”，删除委托账户。点击“删除”，弹出授权对话框，授权柜员授权后显示操作结果。（二）集团关系维护 1、集团关系维护主要用于增加、删除集团客户的成员单位。成员单位必须已经注册网上银行，企业账户的开户机构没有限制。2、增加：集团母公司所在县级行社根据新生成的集团编号信息和集团母公司提供的集团成员单位相关信息填写网上银行集团成员单位申请受理业务联系单，由集团母公司下发给各成员单位，成员单位以此为依据到其农村信用社开户机构进行注册。 3、删除：集团成员单位持集团母公司签章的撤销申请书到其开户机构提出撤销集团业务申请，需填写相关申请表，操作柜员核对该集团成员单位的相关资料无误后进行相关操作。删除集团成员单位之前，必须先删除委托账户和下属企业。具体操作1、操作柜员进入“集团客户管理集团关系维护”界面。2、操作柜员输入集团编号点击“查询”，或者点击“查询”，进入集团客户信息列表界面，点击集团编号，进入集团企业关系界面。3、根据客户申请选择相应的上级企业，每个级别的下属企业均可以增加下属企业。比如：增加的下属企业直属于总公司，则点击总公司前面的复选框，企业信息录入栏显示在下方。4、操作柜员根据客户申请输入新增企业的信息，点击“新增”，弹出授权对话框，授权柜员授权后显示操作结果。5、操作柜员在集团客户信息列表界面选择要删除的企业，点击删除企业，弹出授权对话框，授权柜员授权后显示操作结果。（三）集团账户委托1、集团账户委托主要用于建立、修改、删除集团成员单位的账户委托关系。2、集团客户可以通过委托权限的设置实现集团资金的内部调拨、上划、下拨、对外支付，查询下属企业的动账交易。3、被委托企业客户号：上级企业客户号，不能是平级企业客户号。4、委托企业客户号：下属企业客户号。5、委托账号：下属企业可以增加多个委托账号，委托账号必须是下属企业签约网银的账户。6、增加：在将集团成员单位维护入集团后，操作柜员根据成员单位的申请资料，录入该单位在本机构开设的相应账户信息。7、修改：集团成员单位向其开户机构提出修改集团成员单位下挂账户业务申请，填写相关申请表，操作柜员核对集团母公司的相关资料无误后，修改集团成员单位下挂账户信息。8、删除：集团成员单位持集团母公司签章的删除委托账户申请书到其开户机构提出申请，需填写相关申请表，操作柜员核对该集团成员单位的相关资料无误后进行操作。具体操作1、操作柜员进入“集团客户管理集团账户委托”界面，点击“查询”，或者输入集团编号，点击“查询”，进入集团客户信息列表界面。2、操作柜员点击集团编号，进入企业账户委托录入界面，界面显示委托和被委托客户信息及“添加”“修改”“删除”按钮。添加：增加下属企业的委托账号。录入委托信息和被委托信息，勾选委托权限，点击“添加”，弹出授权对话框，授权柜员授权后操作成功。添加的账户显示在委托账号列表。修改：可以修改委托账户权限，包括查询、上划、下拨、内部划拨、对外支付五项。在企业账户委托录入界面，点击“委托账号”前面的复选框，激活修改按钮。删除：可以删除下属公司的委托账号。在企业账户委托录入界面，点击“委托账号”前面的复选框，激活删除按钮。（四）划拨交易查询划拨交易查询用于查询集团客户成员单位之间资金交易明细。具体操作1、操作柜员进入“集团客户管理划拨交易查询”界面，点击“查询”，或者输入集团编号，点击“查询”，进入集团客户信息列表界面，点击集团编号，进入交易查询界面，输入起止日期，选择划拨方向、交易状态，点击“查询”，显示查询结果。2、操作柜员点击详情，可查看该笔交易的详细信息，点击“下载全部”，可导出EXCEL表格。3、操作柜员点击收、付款账号右边的“查询”按钮，可查看集团客户的账户信息，并选择账户进行精确查询。第十五条 USBKEY初始化具体操作见个人USBKEY初始化第十六条 USBKEY变更客户提供有效证明文件和填写的关南省农村信用社网上银行企业客户综合业务申请表（一）（附件5），操作柜员审核证件真实有效及申请表填写内容规范、真实、完整。具体操作1、操作柜员进入“企业客户管理USBKEY变更”界面，输入客户身份信息，点击“查询”，进入企业用户列表界面。2、操作柜员根据客户申请选择用户，点击“USBKEY变更”，进入USBKEY绑定界面。3、选择USBKEY厂家，点击“读取USBKEY新编号”，编号显示在按钮左边的方框中，点击“确定”，显示操作结果，使用关南省农村信用社网上银行企业客户服务申请回执（附件6）打印凭证。操作柜员点击“下一步”，进入证书补发界面，进行证书补发、下载操作，完成USBKEY变更操作。第三节 证书管理第十七条 个人证书管理个人证书管理主要用于个人证书的申请、下载、冻结、解冻、废止、补发、换发等。客户申请个人证书管理操作须提供本人有效身份证原件及填写的关南省农村信用社网上银行个人客户变更/销户申请表（附件4）（客户申请解冻还需提供申请冻结时打印的业务回执单）。操作柜员必须登记关南省农村信用社网银客户证书发放登记簿（附件3），并要求客户签字确认。（一）个人证书申请个人证书申请主要适用以下情况：注册网银时，没有进行证书申请操作；证书废止后重新申请证书；USBKEY初始化后进行证书申请；证书过期后重新申请证书等。具体操作1、操作柜员进入“个人证书管理个人证书申请”界面， 在证件类型下拉框中选择身份证，输入客户身份证号码，点击“查询”，进入客户身份确认界面。2、操作柜员核对客户信息无误后，点击“申请证书”，弹出授权对话框，授权柜员授权后显示操作结果，使用关南省农村信用社网上银行个人客户服务申请回执（附件2）打印凭证。3、操作柜员可继续进行证书下载操作，也可以进入“个人证书管理”菜单进行相关操作。点击“完成”返回个人证书管理界面。（二）个人证书下载个人证书下载主要适用以下情况：注册网银时，没有进行证书下载操作；证书废止后重新下载证书； USBKEY初始化后进行证书下载；证书过期后重新下载证书等。具体操作1、操作柜员进入“个人证书管理个人证书下载”界面，在证件类型下拉框中选择身份证，输入客户身份证号码，点击“查询”，进入证书下载界面。操作柜员核对客户信息无误后，选择USBKEY厂家，点击“读取USBKEY编号”，USBKEY编号反显在按钮上方方框中，点击“下载证书”，弹出USBKEY口令对话框。2、操作柜员输入USBKEY原始口令后，点击“确定”，系统提示正在生成密钥，弹出“证书安装成功”确认框。操作柜员点击“确定”，证书下载成功。提示：如果连续输入错误口令6次，USBKEY将被冻结。操作柜员需要进行USBKEY初始化操作。（三）个人证书管理个人证书管理对个人证书进行冻结、解冻、废止、补发、换发及证书两码重发操作。可以跨机构进行操作。废止证书适用于：认证方式变更、网银注销。补发证书适用于：USBKEY遗失、USBKEY变更、个人证书出现问题不能正常使用。换发证书适用于：个人证书即将到期或已经过期。证书两码重发适用于：两码遗失或客户未在规定期限内下载个人证书。具体操作操作柜员进入“个人证书管理个人证书管理”界面， 在证件类型下拉框中选择身份证，输入客户身份证号码，点击“查询”，进入客户身份确认界面即可进行相关操作，使用关南省农村信用社网上银行个人客户服务申请回执（附件2）打印凭证。1、冻结证书：证书冻结后不能进行证书的其它操作。操作柜员在客户身份确认界面点击“冻结证书”，弹出授权对话框，授权柜员授权后，操作成功。2、解冻证书：证书解冻后，恢复网银业务操作。客户个人证书冻结后，申请解冻，操作柜员进入“个人证书管理”界面，输入查询要素，进入客户身份确认界面。操作柜员核对客户信息无误后，点击“解冻证书”，弹出授权对话框，授权柜员授权后显示操作结果。3、补发证书：证书补发后，原有效期不变。操作柜员在客户身份确认界面，点击“补发证书”，弹出确认对话框。操作柜员确认后，点击“确定”，显示操作结果。操作柜员可以进行证书下载，也可以通过“个人证书管理”进行证书下载。4、废止证书：个人证书废止后仍可登录网银但不能进行任何动账交易。操作柜员根据客户申请在客户身份确认界面，点击“废止证书”，弹出授权和确认对话框。操作柜员确认后，点击“确定”，显示操作结果。5、换发证书：个人证书有效期为三年，到期后客户继续使用证书，可向网点申请换发证书操作。操作柜员根据客户申请在客户身份确认界面，点击“换