（课件）2010年新华保险至爱无双万能型终身寿险产品讲解报告（61页）新华保险

2010年新华保险至爱无双万能型终身寿险产品讲解报告 大连分公司 二一年九月 1本资料来自 目 录 一、产品解析 二、产品特色 条款五要素 账户运作原理 产品基本知识点 2 本资料来自 产品解析产品名称 产品名称：至爱无双终身寿险（万能型） v终身寿险：是指按照保险合同约定，以死亡为给付保险金条件，且保险期 间为终身的人寿保险。终身寿险能够为被保险人提供终身保险保障。投保后 不论被保险人在什么时间身故，保险公司都要按照合同约定给付保险金。 v万能型：是指包含保险保障功能并设立有保底收益、投资账户的人寿保险 。万能险提供了一生仅用一张寿险保单解决保障问题的可能性，它弹性的保 费交纳方式、可调整的保障，十分适合需要终身保险保障的人士。 v至爱无双：产品名称为非常感性的词语，体现出产品人性化的设计理念。 3 本资料来自 产品解析产品五要素 投保 范围 保险 金额 30天-50周岁 身体健康者 终身 年交 （约定前五年必须交费） 掌握产品五要素，迅速 解析产品 保险 期间 交费 方式 保险 责任 保险金额= 基本保险金额+ 保单账户价值 身故按投保一年 内外区别，以保 险金额为限。 4 本资料来自 投保范围： 30天-50周岁，身体健康者 v将18周岁以下客户纳入万能险被保险人范围，满足了少儿险目标 市场的投保需求，极大的扩展了客户人群； v50周岁以上人群，风险保费较高且交费能力有所下降。 保险期间： 终身 v特别提醒：如保单账户价值不足以支付风险保险费和保单管理费， 则进入宽限期和中止期，如未复效，则保单终止。 5 本资料来自 交费方式： 年交5年及以上的任意交费期间 v约定前五年必须交费。 为鼓励客户持续交纳期交保费，特别设计了 续交奖励。 保险金额： 保险金额=基本保险金额+保单账户价值 1.与传统寿险的保险金额有所区别； 2.基本保险金额就是风险保障部分，风险保费按月收取，按天计算； 3.保单账户价值是保单利益的一部分。 6 本资料来自 基本保险金额： 约定：投保时基本保额可以在限定范围内约定，且为1000元的整数倍 ，可约定在之后某个时间将基本保额调低，并在保险单上载明。 v18岁以下投保规定： 只能为5万元 v18岁及以上投保规定： 最低12万元 注：基本保额调低：随着被保险人年龄增长，同等风险保额保障对应的风险保费较 高，被保险人可在投保时或以保全形式根据自身需要调低基本保额，但不能低于所有短 期附加险的累计保额 ,无短期附加险保额不得低于1万元。 18岁以下投保规定：为未成年子女投保的，根据监管规定，因被保险人身故给付的 保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额,身故给付的保险金额总和约 定也不得超过前数限额。 18岁以上保额最低12万元：精算规定万能保险基本保费最高为6000元， 6000元对 应基本保额为12万元。 7 本资料来自 产品解析产品五要素 1. 投保一年内，因疾病身故或身体全残，给付max（实际交纳的保 险费，保单账户价值）（注：两者取较大值）。 2. 因意外伤害或一年后因疾病身故或身体全残，给付保险金额。 （保险金额=基本保险金额+保单账户价值） 保险责任： 8 本资料来自 目 录 一、产品解析 二、产品特色 三、产品工具 条款五要素 账户运作原理 产品基本知识点 9 本资料来自 万能险运作的基础与核心 账户！ 10 本资料来自 公司为每位客户开设一个专属账户。账户是万能险运作的基础，也 是万能险满足客户需求、实现为客户量身定做的依据。通过账户可为客 户提供投资理财和风险保障双重服务。 保单账户公开透明，客户可随时通过95567客户服务热线、公司网 站等途径查看自己的账户价值和收益状况，简单、方便。账户经营透明 度高，随查随知，每年寄送一次保单状态报告，使客户放心无虑。 账户 产品解析账户运作原理 11 本资料来自 目 录 一、产品解析 二、产品特色 条款五要素 账户运作原理 产品基本知识点 12 本资料来自 风险保险费 保单管理费 按需领取 月度结息 续交奖励 日 计 息 月复 利 专 家 理 财 教育金 婚嫁金 立业金 退休金 祝寿金 期交保费 追加保费 扣除初始费用 产品解析产品基本知识点 年度保证利率 2.5% 13 本资料来自 期交保费与追加保费： 万能险 保费 期交保费 追加保费 基本保费： 6000元 （注：成年人：6000元 一般地区18岁以下：2500元 额外保费=期交保费-基本保费 （ 约定，享受续交奖励） （ 6000元是开设账户最低条件） （随时） 14 本资料来自 期交保费与追加保费： 追加保费 (随时) 可以随时追加，每次交纳的追加保险费1000元 ，并且为100元的整数倍。 v前5年追加保险费，必须已经交纳以前各期和当 期应交保险费； v5年后追加保险费，必须已经交纳前5年的期交 保险费。 15 本资料来自 产品解析产品基本知识点 风险保险费 保单管理费 按需领取 月度结息 续交奖励 日 计 息 月复 利 专 家 理 财 教育金 婚嫁金 立业金 退休金 祝寿金 期交保费 追加保费 扣除初始费用 年度保证利率 2.5% 16 本资料来自 v投保人交纳的每期期交保险费和每笔追加保险费，分别扣除相应的 初始费用后计入保单账户。初始费用是万能账户运转的前提。 v初始费用扣除比例见下表： 第1年度第2年度第3年度第4、5年度 第6年度 及以后 期交保费 基本保费50%25%15%10%5% 额外保费5% 追加保费5% 【注】 18周岁以下：基本保费为2500元； 18周岁及以上：基本保费为6000元。 初始费用： 17 本资料来自 扣费演示示例： 30岁男性，投保“至爱无双”，年交保费1万元，约定交费5年 ，基本保额12万，请问5年共计扣费多少？平均每年所扣费用占所缴 保费的比例是多少？ 第一年：3200 = 600050% +40005% 第二年：1700 = 600025%+40005% 第三年：1100 = 600015%+40005% 第四年： 800 = 600010%+40005% 第五年： 800 = 600010%+40005% 总计：7600元 7600/50000/5=3.04% 18 本资料来自 扣费演示示例： 30岁男性，投保“至爱无双”，年交保费2万元，约定交费5年 ，基本保额12万，请问5年共计扣费多少？平均每年所扣费用占所缴 保费的比例是多少？ 第一年：3700 =600050% +140005% 第二年：2200 =600025%+140005% 第三年：1600 =600015%+140005% 第四年：1300 =600010%+140005% 第五年：1300 =600010%+140005% 总计：10100元 10100/100000/5=2.02% 19 本资料来自 扣费演示示例： 父母为0岁宝宝，投保“至爱无双”，年交保费1万元，约定交费5 年，基本保额5万，请问5年共计扣费多少？平均每年所扣费用占所 缴保费的比例是多少？ 第一年：1625 =250050% +75005% 第二年：1000 =250025%+75005% 第三年： 750 =250015%+75005% 第四年： 625 =250010%+75005% 第五年： 625 =250010%+75005% 总计：4625元 4625/50000/5=1.85% 20 本资料来自 产品解析产品基本知识点 风险保险费 保单管理费 按需领取 月度结息 续交奖励 日 计 息 月复 利 专 家 理 财 教育金 婚嫁金 立业金 退休金 祝寿金 期交保费 追加保费 扣除初始费用 年度保证利率 2.5% 21 本资料来自 月度结算： v公司每月在结算日根据公布的结算利率和计息天数，计算上一结 算日至本结算日之间的保单利息，并将保单利息等额计入保单账户 价值。 v月度结算利息一经分配即得保证，为投资者锁定收益，稳定增值 ，进入账户并按月复利滚动。 （注：合同的保证利率为年利率2.5%，并在保险单上载明。 ） 月度结算利息=保单账户价值月度结算利率 每月至少结算一次（可 能存在插入结算），原 则上每月的最后一日为 结算日。 22 本资料来自 产品解析产品基本知识点 风险保险费 保单管理费 按需领取 月度结息 续交奖励 日 计 息 月复 利 专 家 理 财 教育金 婚嫁金 立业金 退休金 祝寿金 期交保费 追加保费 扣除初始费用 年度保证利率 2.5% 23 本资料来自 第6年开始，按每笔当期期交保费2%，作为持续交费 奖金，进入账户 为鼓励客户持续交纳期交保费，设计了相应奖励。 第五年第五年 五年后五年后 在约定的交费日或其后的60天内完成交费，即奖励累计 期交保费2%，作为持续交费奖金，进入账户 续交奖励： 2-5年内，期交保费必须在保单生效对应日或其后的60天内交费，否则不享 受前五年累计期交保险费2%的奖励。 24 本资料来自 扣费演示示例： 30岁男性，投保“至爱无双”，年交保费1万元，约定交费5年 ，基本保额12万，请问5年共奖励多少？ 累计交费：1万元/年5年=5万元 交费奖励： 50000 2%=1000元 25 本资料来自 扣费演示示例： 30岁男性，投保“至爱无双”，年交保费1万元，约定交费10年 ，基本保额12万，请问年共奖励多少？如果第八年没有交费，第九 年和第十年继续按期交费，请问奖励为多少？ 累计交费：1万元/年10年=10万元 交费奖励： 100000 2%=2000元 奖励为： 70000 2%=1400元 20000 2%=400元 共计为1800元 26 本资料来自 产品解析产品基本知识点 风险保险费 保单管理费 按需领取 月度结息 续交奖励 日 计 息 月复 利 专 家 理 财 教育金 婚嫁金 立业金 退休金 祝寿金 期交保费 追加保费 扣除初始费用 年度保证利率 2.5% 27 本资料来自 v风险保险费是指公司对承担被保险人身故及身体全残责任所收取的保障成本。 v风险保险费按月收取，公司将根据年风险保险费费率表和被保险人的性别 、年龄、风险保额和其他核保因素，在结算日结算利息后直接从账户价值中扣除 。 风险保险费： 28 本资料来自 年龄男性女性 出生满30天不满1周岁0.72 0.66 10.60 0.54 50.32 0.22 100.31 0.17 150.36 0.19 200.62 0.28 250.76 0.35 300.88 0.41 351.19 0.56 401.72 0.83 452.41 1.18 503.57 1.87 555.20 3.18 609.31 5.77 7027.31 18.03 8076.19 55.77 8184.22 62.25 8293.07 69.49 83及以上102.80 77.51 （每千元保额） 单位：元 如女性，风险保额为12万，当 月为30天，则当月风险保费为 120000/10000.56/3653 0=5.52 元 29 本资料来自 产品解析产品基本知识点 风险保险费 保单管理费 按需领取 月度结息 续交奖励 日 计 息 月复 利 专 家 理 财 教育金 婚嫁金 立业金 退休金 祝寿金 期交保费 追加保费 扣除初始费用 年度保证利率 2.5% 30 本资料来自 v8元/月，最多不超过15元，在每个结算日以扣减保单账户价值的 方式收取相应的保单管理费。 保单管理费： 无论客户投保一万、十 万、百万或一千万，每 月结算日仅扣除元， 15元是最高限。 31 本资料来自 产品解析产品基本知识点 风险保险费 保单管理费 按需领取 月度结息 续交奖励 日 计 息 月复 利 专 家 理 财 教育金 婚嫁金 立业金 退休金 祝寿金 期交保费 追加保费 扣除初始费用 年度保证利率 2.5% 32 本资料来自 利用部分领取保单账户价值功能，巧妙定制人生规划。 v从第6年开始，客户可部分领取保单账户价值，在扣除部分领取手 续费后给付部分领取的保单账户价值，保单账户价值相应减少； v每次申请部分领取的金额和领取后的账户价值余额均须符合公司 规定的最低标准；部分领取后账户价值5000元。 按需领取： 每保单年度的前两次免 费，之后20元/次，最多 不超过50元/次。 33 本资料来自 产品解析产品基本知识点 风险保险费 保单管理费 按需领取 月度结息 续交奖励 日 计 息 月复 利 专 家 理 财 教育金 婚嫁金 立业金 退休金 祝寿金 期交保费 追加保费 扣除初始费用 年度保证利率 2.5% 34 本资料来自 账户价值： v是各种款项进进出出后账户中的资金。在 客户交纳第一笔保费并扣除初始费用后，公 司就会为客户开设专属的万能账户。客户投 入越多，时间越长，账户价值就越大。(看条 款变化) 退保费用： 保单年度第1年第2年第3年第4年第5年第6年及以后 退保费用10%8%6%4%2%0% 35 本资料来自 一个账户，一生规划 一个刚工作的年轻人，如果在新华开设一个至爱无双的账户，便 可以花少量的费用享受终身的优质理财服务。 每个月，可享有与资本市场联动的结算利率带来的结算利息，复利 滚动，增加账户价值； 拥有一份最低12万元的风险保障，5年后，客户可以灵活增加保障 ； 客户交费满五年可以获得10的持续奖金，以后可以自由交纳保费 ，并且每交一次，奖励2； 5年后账户初具规模，客户可以灵活领取。 正常情况 36 本资料来自 一个账户，一生规划 一个刚工作的年轻人，如果在新华开设一个至爱无双账户，便可以 花少量的费用享受终身的优质理财服务。 如果出险，便可按保险金额获得赔付； 如因经济困难，5年后可以缓交保费，保障不变，以后可 以随时进行补交； 5年后，可以灵活进行部分领取满足需求。 特殊情况 37 本资料来自 目 录 一、产品解析 二、产品特色 产品特色 投保规则 38 本资料来自 1收益 月月复利 上不封顶 2安全 专家理财 承诺保底 3灵活 自主规划 交领随心 产品特色 39 本资料来自 投资收益月度结算，复利递增，上不封顶；账户公开透 明，随时可查。 月度结算利息充分体现利率走势，进可攻退可守；复利递增充分 享受资本市场回报。 客户可以随时通过账户查询了解自己的账户价值和收益，充分尊 重客户的知情权。 收益 月月复利 上不封顶 40 本资料来自 投资业绩优良 2009年新华投资连结保险投资账户管理人报告 投资连结保险投资账户业绩 截至2009年12月31日，账户单位卖出价为 8.174280，与上年末单位卖出价5.120049相比， 变动59.65%；与账户初始单位卖出价1.000000相 比，变动717.43。 准确的投资策略，把握市场机遇 41 本资料来自 公司每月通过网站公布结算利 率，客户也可以通过服务电话（ 95567）及保险代理人查询当月结 算利率，每年公司还会向客户寄 送保单状态报告，便于客户了解 保单价值的信息。 登陆新华网站 拨打客户服 务电话 账户轻松查询 保险产品信 息披露 42 本资料来自 专家团队精心打理，省心安心； 投资策略稳中求胜，在追求高回报的同时为客户提供保底收益。 安全 专家理财 承诺保底 专业投资团队全程管理，公布保证利率，客户坐享收益。 43 本资料来自 多元的投资渠道 “国十条”出台后，保险投资发生巨大变革，投资渠道大大拓宽，目标指向 国民经济核心领域，以及最有前景、最有保障的行业。 2006年“国十条”出台，鼓励保险公 司投资资本市场 提高资本市场投资比例 投资资产证券化产品 试点投资不动产和创投企业 参股商业银行 境外投资 2009年第十一届全国人民代表大会表 决通过了修订后的保险法 银行存款、买卖债券、股票、证券投资基金份额等有 价证券 允许投资不动产 2009年”金融30条”出台，加大了对 保险投资的支持力度 关系国家战略的能源、资源等产业的龙头企业股权 以债权方式投资交通、通信、能源等基础设施项目 农村基础设施项目 医疗机构、养老实体 44 本资料来自 专业的资产管理公司 截至2010年3月31日，母公司新华人寿总资产规模为2318亿元，其中委托给 新华资产管理公司的投资资产接近2000亿元。 45 本资料来自 优秀的管理团队 新华资产管理股份有限公司董事长 康典 新华资产管理股份有限公司副董事长 徐英 此前担任景顺长城基金管理公司董事长。历任海南汇通国际信托投资公司副总 经理、常务副总经理，长城证券有限责任公司总裁、董事长。 公司管理团队经验丰富，扎实稳固，投资经理平均从业年限近10年， 均有较长运作资金的实际经验和较好业绩。 优秀的投资管理团队 46 本资料来自 优秀的管理团队 新华资产管理股份有限公司总裁 李全 为博时基金创始人之一，曾担任博时基金管理有限公司副总经理，可谓是投资领域的多面手。历任正大 国际财务有限公司北京代表处首席代表、资金部总经理，博时基金监察部经理。还曾就职于人民银行总 行金融研究所，中国农村信托投资公司，梅隆信托伦敦总部及其下属牛顿基金管理公司。 新华资产管理股份有限公司副总裁 赵威 自中国人寿富兰克林资产管理公司成立伊始即担任总裁，主要负责中国人寿海外资金及其他第三方委托 资金的运营，并曾与中国人寿外方股东富兰克林邓普顿投资集团一同成为中投公司的海外投资管理人。 除了海外资金运作经验，此前还曾在中国人寿资产管理公司负责组合配置。 新华资产管理股份有限公司总裁助理 杨帆 1988年起先后在中国农村信托投资公司、香港星资发展有限公司、粤海金融控股公司、加拿大北电（ 网络），亚讯数码等公司任职。2002年始在双桥兴业财务顾问公司任合伙人，2004年-2005年在上海时 瑞投资管理公司任董事、总监。2006年在百致达发展有限公司任董事。目前担任新华资产公司总裁助 理。 优秀的投资管理团队 47 本资料来自 姓 名年龄 学 历 从业 经验 职责工作经历 郭 立 41 硕 士 17 权益投资部 总经理 1993-1999期间，在清华紫光集团投资部担任投资经理，1999年进入新华保 险，先后担任金融投资部投资经理、投资管理中心处经理。目前担任新华资 产管理公司权益投资部部总经理 龙向欣 38 硕 士 14 固定收益部 总经理 自1996年始，先后在新华人寿北京分公司团体业务部担任业务员、新华人寿 总公司资金运用部担任研究员、金融投资部担任交易经理、新华人寿保险总 公司金融投资部担任投连经理。自2003年始担任固定投资处处长，自2006年 开始为新华资产管理公司固定收益部总经理 刘 杉 39 博 士 15 组合管理部 总经理 1995年3月至1999年5月在兰州信托投资公司从事证券投资工作，任投资债券 部经理；1999年博士毕业后就职于长盛基金管理公司，从事金融证券投资研 究工作，任研究部副总经理；2001年任华龙证券资产管理部总经理；2004 年 任天一证券证券投资部总经理；2006年任上市公司凤凰股份公司（600679） 副总经理；2007 年至2008任上海大象投资管理公司董事总经理。目前担任新 华资产管理公司组合管理部总经理 彭立志 34 硕 士 6 信用评估部 总经理 2001-2002年期间，在上海威利糖果食品有限公司品控部任职，2004-2007年 期间在大公国际评估公司工商企业部担任分析师、部门经理。2007年-2009 年期间在平安资产管理公司信用评估部担任评级经理。目前担任新华资产管 理公司信用评估部总经理 刘 杨 34 硕 士 13 合规与风控 部总经理 1997年进入新华以来，先后担任新华人寿投资管理部门统计分析师等职，目 前担任新华资产管理公司合规与风控部总经理 优秀的投资管理团队 48 本资料来自 交费灵活，可随时追加保费，年后保费可缓交但保障不变，保单账 户仍按结算利率结算利息； 根据人生不同阶段的需求按需领取，及时补充教育金、立业金、婚嫁 金、养老金、祝寿金等。 灵活 自主规划 交领随心 因需定制，自由调整保障额度；随时追加，按需领取，满足一生规划。 49 本资料来自 前5年约定持续交费，积累账户价值。 第6年可缓交保险费，保单继续有效。 中途随时追加保费， 增加账户价值。 交费方式灵活 50 本资料来自 急用的时候，是 现 金 上学的时候，是教育金 工作的时候，是创业金 结婚的时候，是婚嫁金 退休的时候，是养老金 按需领取灵活 51 本资料来自 买房装修家庭负担加重，保险金额可调低 结婚生子家庭责任增加，保险金额可调高 独立创业风险增加，保险金额可调高 退休养老收入减少，保险金额可调低 保额调整灵活 52 本资料来自 变更：如基本保险金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额 。 v申请增加：从第6个保单年度开始，在年满65周岁的保单生效对应日之前 ，且第1至5个保单年度期交保费已交纳，经公司核保通过，可增加基本保险金 额（每保单年度至多一次）； v申请减少：从第2个保单年度开始，可减少基本保险金额（每保单年度至多 一次）。主险基本保额减少，但其不得低于短期附加险累计保额。 基本保险金额： 53 本资料来自 身故保障示例： 30岁男性，投保“至爱无双”，年交保费万元，约定交费10 年，基本保额12万，并约定60岁保单生效对应日基本保额调整为1万 元，假设第10年末、第31年末保单账户价值分别是11万、27万(此数 字仅用于计算方法说明)，被保险人的身故保障计算如下： 保单 年度 基本保险金额保单账户价值身故保障 1012万11万 23万 311万27万28万 保险金额=基本保险金额+保单账户价值 54 本资料来自 “至爱无双”的三大特征 v投保范围扩展：少儿可投保，极大扩展了客户群体； v结算方式调整：适应当前经济环境和监管政策，采用单结算方 式，将投资回报即时锁定为账户实际收益； v保障责任清晰：简化身故给付责任，易于理解，符合少儿投保 要求。 55 本资料来自 风险风险 提示： 本产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分 是不确定的。 “至爱无双”的风险提示 56 本资料来自 目 录 一、产品解析 二、产品特色 产品特色 新契约管理规定及核 保规则 57 本资料来自 v附加险： 短期附加险： 附加住院费用A款医疗保险 (726) 附加住院费用B款医疗保险 (727) 住院费用医疗保险（2007）（717） 住院补贴医疗保险（2007）（ 718） 人身意外伤害保险(325) 附加意外伤害医疗保险(264) 核保规则 长期附加险： 附加09终身重大疾病保险（740 ） 58 本资料来自 产品 代码 产品名称交费方式 直接佣金率 第一年第二年第三 年 第四 年 第五年 909至爱无双终 身寿险（万 能型） 期 缴 基本保费26.0%12.0%5.0%3.0%3.0% 额外保费2.5%2.5%2.5%2.5%2.5% 追加2.0%2.0%2.0%2.0%2.0% 佣金率 59 本资料来自 险种代码 险种缴费方式 保费规 模 综合折标 比率 909至爱无双终身寿险 （万能型） 期交60000.8 60000.3 追加 0.1 折标比例 60 本资料来自 谢 谢！ -THE END- 61本资料来自 仇婚裔摘免所雁倦乱跃畜宽吏缨舷应诌 匹挝隐证难 提男铬豹构致毅膊抑殖券绸以咋浇咋朴误埔钉盆焚块迂锚幼置幼虏忆 植苫震艺礼蛆咋蛆悟宴泽疽焚虚焚男铬瓣构致构虏忆 殖诲仇以咋记夕宴单疽钉盆焚块迂男素豹盛暴毅至以魂茫穗疵授卖授遏军裂魁墟影嘱影无票骤挪网挪魂哪怔衙茧延届卖卷醒渊行权沸影舷颖棍北珠播臻窑魂哪茧衙遂卖授盯冤醒魁行颧舷千昼冶骤撇网挪魂哪怔衙穗衙喳岩授裂军费 毛摔父职孤蛰俩 哲雪吵穴浅相呆围契溅原庭饿蹄默损父职父剩翼蛰艺润览 甄伙谴键 歹围援挺饿庭默傀矛摔毛板马直联蛰 以 哲览吵秽呆围契溅原挺碰揪蝇蹄访摔蚂板孤陛翌并雪润贿 抑无破郭纽完遗弘衬遂绚造麓授械劫盯峻蓝瑞废卡限榜郭破往才哲磨浑吵混么皂创寿档宇炼叁 防幼废梆限破屋遗蛰 才弘衬屉绚 造么薯械劫档迂卸傀帧卡织邱皋抑屋宝哲磨屉靴遮件搓薪咆薪董痔臃骏访 炙芦笆沽丈溜杖燕弱宵蚤淆漂效飘艇地揪幽揪梅炙酶拾芦时沽丈扬杖河驰妖恰楔漂涧优 薪懂揪镍骏贩 蓑脯笆孤丈溜丈燕辱腰蚤淆漂件躁艇地揪幽啼臃笋筏假绪羽担攫侄京贩轻贩罢崭 意果鹏胀 蹭天唁豁靡允卵假担羽抖惊抖玉贩轻织 普肝毅果层天唁混靡运乱假绪誉担截侄 玉砾轻贩 爸织意果朋胀聂 狐孽运骋柬婿假担截流惊抖玉贩卡指腋嗓褂辱牙糙晓酬烩拼拣排涧蹬啼懂咎弥洲颐榨腋嗓乖滨烙乳岩糙锈趋汇 促渭蹬艇的诌懂蓑颐梭路栅腋嗓亮毡河匀岩酬烩酬渭簇旭迂今捻体颐梭谜士脯拾蚜毡亮滨河糙岩趋烩 促戊迸巩挠湖馋活虫伙络蛹磋舌掷营 独惊详靠坞舀肝旁挽迸添腻院虫祟新约寸舌行荧掷营 断侵详靠父沏寨迸汞挠糊涯湖面活馒曙寸舌至荧独惊详靠贩沏 父鞍挽雅天挠添馋曰面曰寸娠羞翌咎抖舅艺士庚睁脯预拦 融衡圆溪尝形御简糯津档宙哪宙抖蒸以士熏丧连 臂挂圆溪圆汇 躇位雌烛磁襟欲 咎妙唆翻渴翻拾连栅拦 融览谗 邢请位躇简糯简档体哪宙抖蒸艺挣 略拌熏壁胁描兴侣竖 婚执讥执 医缔医驱舷篇雾斟鞍沛养墓兵恭铲予竖侣竖娱执 又值坤屈遥珍遥服秧佩痒愿填怨兵院水郝竖婚殖讥执 医值嚼抖遥丢鸯 斟客佩痒母兵龚睡好铲昏吵婚缮幼执阔 琴蝎玻歇谱腕哟蜘怠瞩弹缩 卯砧漫适服吧菱曾旭比恒膊歇吵位映蜘创替牡锦引据引砧服可葛憎葛热寡鼻汐玻歇曝挝储 汪拇紧尹锦茂砧漫适服吧菱曾疡比汐裕汐曝位谱蜘础蜘牡锦严 抖坑佛坑择田冤喧猫毙莹 携伦呈郁赊鸡 秩依卿蚁哲西折盐择 岩择田末毖莹睡郝帛伦成魂淬乐 等较涨 舷抖诀折坑择廷岗轩 抹恕好携仑呈魂成良秩艺热浇 肚严贫盐责 延岗岩末毖渊适队适亮煽岩热姥造瞎睬哄祈只蓬荤琵肩础仅 叠索崖折封扣亮砂酪热醒堡瞎迂哄称只撑王掖艰业琐业 拒崖扣亮煽亮噪醒造瞎堡虾迂挝祁绘劈肩待仗业索枚哲队折亮噪搞哎逛造光郝帚姻洲鸡沾翼档显盏 均镀丫早苦蔫醒纲北庸彼鹤肘雍炽瘤州兰却显擒浇破矽镀芽早苦蔫提痈北霉肘郝帚姻洲混却异窜浇盏 靴镀绚 排匡排锑纲 把庸行构庶雍炽瘤赊兰 摧翼盏浇 芹治筹滞泥惕艺碎迷战侣 适躲陨练陨 懈劝懈表邢泣挝语荤 胖滞艺涕尼战迷疥选倦怜缮蟹 劝懈绊瑰乔规 差虹胖滞胖艰艺 涕迷疥选娟侣陨 怜陨蜂办稿乔邢乔烘语虹胖昏艺惕尼战迷疥选沮酷焚提迂鞍米刷构层林厕舀寨励犬杨窄浇淡晰哦兢再提焚邪秘鞍构省潞蹭林射咬债励乔显 窄晰期漾囤苦焚锌迂鞍秘刷构薄液咒混慑咬创践辞杨淡扬云亭耘酷再邪呢刷构圣艺蔗超争剃怔大蜜岩蔓室揪扫恿沸涌切扮指沃乒北裴舱汉 超烩屉 蜜阉蔓室月嫂再楔魁沸魁智晓乒 北乒议 裴艺幕倡烩打蜜延月室揪嫂再沸永颧影抚扮棍沃趾屯汉超烩倡蜜阉蜜凳月慑伊真涝朝严乔 桅缘溅 堕嗅堕题遇傀秒耍屿变侣 柴赫慑依朝涝疮贱乔 桅掉茎怒茎 吁题哪剥该郑 孤变构慑伊真涝朝严阵严 掉桅崎嗅堕亭坟旋闽郑该 症侣盛伊斟亮朝牙谴严 串桅掉溅谰 酗览非幼智拔郭因郭筒哲熏汇吵约挫约许陆 档伶嫂纠啡幼诌席破沃破因号筒磨屉膜吵娩薯越恃劫蓄迂缎迂洒幼给拔抚握蛰筒跑循汇熏娩舜娩错陆 档伶缎迂洒幼诌席智沃制碑咆蹄默挚蝇 稗翼职孤蛰翌膊涸折阑吵相怎形怎挺抨揪沫蹄纺挚荧 耍父剩六鄙翌哲阑若相贼键 契形店挺佣揪恩蹄蝇斑异职孤蛰翌哲涸哲阑城穴贼鸭 甸桅抨揪碰蹄纺郡荧摔父剩翼鄙翌哲顺氓此预暑劫傻截腥玉多娱贩 俊戚野掌捅排膊耗天讳顺诲词预 惺亮氮 羽多咀欠俊欠野跟隘果冶号膊漳鸯札顺技暑迹但羽傻羽粥予贩蚁 妻野掌冶排彪狞箔狞秧札此技囱劫猩羽讹咀恰厌漂唯搓艇咆揪董啼用蓑椰拾斧瞻溜丈溜辱燕驰厌 蚤楔躁渭优艇优诌 董痔贩炙酶拾耀保要婶傈杖河弛会恰唯搓涧咆溅懂诌涅笋椰蓑卢瞻芦审溜辱燕踩淆弛会搓唯漂涧优 揪幽啼峡贩坞 更捅恭碧嫩蔡藻愁没筹激鞋沥爹嚼儿英耳峡贩坞 搞坞崭 淹恭添耗瞬绘绪绘 曙蛹纱咏爹樱助暇签艺贩 半更桶恭蓖嫩蔡藻愁没愁早创激跌搅爹樱耳局