信贷管理管理系统工作汇报（总行）

信贷 管理 系统 工作 汇报 信贷项目组 2006年9月12日 汇 报 内容 一、项目考察报告 二、项目进展报告与工作计划 三、开发过程中需解决的问题 谢 谢 项目进展报告与工作计划 系统架构系统架构 系统功能系统功能 上半年工作汇报上半年工作汇报 正在进行的工作正在进行的工作 项目进度与计划项目进度与计划 目前确定系统的架构 信贷管理系统应该是银行经营活动的前台，徽商 银行作为后起的股份制商业银行他的系统应具有一定 的前瞻性，它的管理、营销模式及处理机制应随时根 据客户需求变化而不断变化，以适应银行客户需求的 不断变化，做到以客户为中心，以市场需求为导向， 提高市场客户的占有率和竞争力。 8月11日下午，由授信评审部和科技信息部牵头召 开了信贷管理系统工作讨论会。对于系统架构通过讨 论达成一致共识：信贷贷系统统作为为包含所有信贷业务贷业务 品 种的系统统，不能进进行拆分。但是系统统里需根据各部门门 的不同业务业务 需求，通过过客户类户类 型和业务类业务类 型划分不 同子模块块，以方便支行操作和总总行决策。 目前确定系统的架构 会议纪要 系统功能 |一、ALS6股份制商业银行版本功能 客户管理 业务管理 资产保全管理 系统管理 担保品管理 统计查询 系统功能 二、目前系统内已实现的功能： 客户管理 信贷业务申请 贷后管理 统计查询 BBS论坛 合同及出账管理 担保品管理 系统参数化管理 企业征信数据的提取和报送 系统功能 |三、目前系统内需实现的功能 信贷审批流程：个人业务审批流程、公司业务审批流 程、小企业审批流程、国外业务审批流程、票据业 务审批流程 贷后管理：五级分类管理、不良资产管理、贷后检查 短信通知平台，初步信贷产品分析 部分新增信贷产品及统计报表 个人征信数据提取和上报 上半年工作汇报 |一、初步提出新系统信贷产品品种 信贷项目组在充分考虑到各地市分行贷款品 种差异及今后拓展的基础上，由原系统的59个贷 款品种的基础上拓展到新在的100个信贷产品（含 国际业务），增加新品种41个。 同时，为满足客户、业务管理和人民银行征信 信息，并最大可能满足各地市差异性需求的需要 ，并为今后系统做客户分析提供数据基础，小组 初步确定了100个业务品种项下信息字段以及信息 校验关系。 上半年工作汇报 |1、目前系统内已实现的信贷产品 上半年工作汇报 |2、尚未实现的信贷产品 上半年工作汇报 |二、常用报表需求的提出以及整合 项目小组整合了人民银行要求报送的 各类报表，可满足今后由系统统一报送的 需要，为了便于统计，需求小组整合了原 系统中的部分报表，通过在系统上选择统 计条件的不同组合，可输出多种不同统计 条件的报表，在一定程度上实现灵活统计 查询功能。 上半年工作汇报 |1、目前系统内已实现的报表模块 上半年工作汇报 |2、正在开发的报表模块 上半年工作汇报 |三、增加了预警信息的提示功能：对每笔业务在各级 审批时，都对改笔业务的风险信息给予提示，以保证 给审批者较为全面的风险提示。 |四、在控制风险的前提下对部分业务操作流程给予优 化。例如对银行承兑汇票的签发可一次审批，在审批 的额度内多笔签发等，在一定程度上提高的支行在票 据业务上的操作速度。 |五、在控制风险的前提下加入了信贷员操作出错的冗 余功能：原合肥行系统在信贷员输入信息出错后只能 写报告由科技人员在数据库中修改，不利于数据库的 安全。本系统加入容错功能，所有错误的修改都依照 系统确定规则进行，杜绝人为修改数据库。使系统逐 步成为一个按照规则操作的闭环系统。 正在进行的工作 |一、召开各部门信贷管理系统项目讨论会 8月11日下午，由授信评审部和科技信息部 牵头召开了信贷管理系统工作讨论会。参与信贷 系统开发的项目组人员介绍了信贷系统当前工作 情况，此次会议各部门对信贷管理系统开发达成 的一致性意见： 1、信贷系统作为包含所有信贷业务品种的系统，不 进行拆分。但是系统里需根据各部门的不同业务 需求划分不同子模块，以方便支行操作和总行决 策。 2、各业务部门现在就开始着手准备需求。时间表由 两个牵头部门制定、发给其他六部门，所有相关 人员严格执行工作计划。 正在进行的工作 |一、召开各部门信贷管理系统项目讨论会 3、科技信息部负责为相关部门搭建标准化 版本和开发版本两个系统环境，同时，提 供前期信贷项目组提出的系统业务需求书 ，为各部门提出需求提供参考。 4、实行例会制，定期召开信贷项目领导小 组例会和信贷项目需求小组例会，突出解 决项目开发过程中遇到的问题。 5、由于条件制约，系统上线后还需逐步完 善，所以各部门需保持密切联系。 正在进行的工作 |二、各分支机构存量数据的补录 根据徽商银行数据集中工作时间进度安排 ，以及个人征信、企业征信和报表统计的需 要， 信贷项目组要求各分行于8月11日必须 将其存量信贷业务补登完毕（包括已终结信 贷业务、未终结信贷业务以及不良信贷业务 等），以便于下一步个人征信、企业征信数 据提取、校验和报送工作的进行。 正在进行的工作 |三、核对存量数据，准备企业征信和 个人征信数据的报送 核心系统在完成各家分行老系统数据 合并的时候，由于存在老系统部分数据项 不全的问题，有部分贷款数据被转入核心 系统的内部帐，根据人民银行企业征信、 个人征信以及未来全行报表数据的要求， 这部分贷款需要由内部帐转为正常户贷款 ，这个数据转换的工作需要由总行会计结 算部、授信评审部、科技信息部的通力合 作以及相关分、支行的大力配合。 正在进行的工作 |四、信贷报表开发及核对 信贷项目组前期整合了原系统中的部分报表 ，同时根据各分行以及各相关部门统计查询的需 要，提出了130张查询报表的需求，通过在系统上 选择统计条件的不同组合，可输出多种不同统计 条件的报表，在一定程度上实现灵活统计查询功 能。前期已投产的有47张，剩余83张报表正在开 发与核对中。并于8月30日将对外报送的50张报表 开发核对完毕，上线使用。 |五、信用等级数据的迁移 由于前期开发时间的限制，信用等级评定模 块未能并入信贷管理系统，根据业务发展和系统 维护需要，项目组于8月30日将该模块迁移至新系 统中，同时根据总行文件精神加入了认定流程。 正在进行的工作 |六、过渡版本审批流程的优化改造 前期由于总行授权授信管理办法尚未出台， 各业务部门的信贷产品及相应的管理办法尚不完 善，为了初步的控制信贷风险，系统设定了简化 的审批流程，但就目前看不符合各分行实际业务 操作。现对其进行优化改造，要求基本实现各级 授权制度，消费类信贷零售业务、非消费类信贷 零售业务和公司类信贷业务审批分离的目的，同 时满足基本风险控制。 |七、增设住房公积金委托贷款业务产品 根据分行提出的需求，在系统内增设了住房 公积金委托贷款业务，现已开发测试完毕，并与 核心核算业务系统联合测试完毕。 正在进行的工作 |八、信贷系统的硬件升级 为了使全行人员在信贷系统内部的操 作更快捷方便，科技部为信贷系统的数据 库服务器更换了性能更为优越的小型机， 同时将报表查询和日间业务处理服务器分 离，减轻主机业务处理压力，实现了硬件 环境的全面升级。升级以后，基层操作人 员明显感到系统运行速度加快，业务流程 处理更加顺畅，报表查询更为快捷。 项目进度与计划 1、系统开发工作进度安排 注：以上时间由于各种不确定因素将根据项目进度适时调整。 2、个人征信数据报送工作进度安排 3、报表模块开发工作进度安排 开发过程中需解决的问题 1、信贷产品的确定： 目前系统内的信贷产品是否满足各部门 业务的需要？对于前期提出的新增信贷产品 是否有变更以及其相应的信息项是否准确？ 同时，对口部门必须将相应的信贷产品管理 办法或实施细则首先出台，以便在系统内设 置相应的风险控制条件。 开发过程中需解决的问题 2、业务需求管理模式： 信贷管理系统涉及各个业务部门，需要各 部门的积极参与重视。根据信贷项目开发进 度，整个业务需求应尽快由各业务部门根据 相应的管理办法以及操作细则提出，再由科 技信息部和授信评审部对各部门业务需求根据 系统要求和综合汇总后，交付开发及测试。 3、确定信贷审批流程： 个人业务审批流程、公司业务审批流程、小企 业审批流程、国际业务审批流程、票据业务审批 流程以及低风险业务绿色通道等审批流程要尽快 出台。 开发过程中需解决的问题 4、核心核算系统的大力配合： 现信贷管理系统与核心系统在产品上尚没有 做到一一对应关系，这就造成了柜面人员放款时 在核心系统中选用所对应核心产品的不一致性、 随意性。核心系统应该能根据信贷系统的不断变 化而能及时提供相应的核算支持（不断增加的信 贷产品、各类灵活的还款及记息方式的不断变化 及更新等）。信贷管理系统与核心系统的交互目 前是“T+1”模式，建议双方同时进行优化实现 “T+0”模式。 开发过程中需解决的问题 5、人员的确定： 目前信贷项目组人员为：授信评审部3人，科 技信息部2人，但根据各部门业务的不同特点，以 及信贷项目开发及测试工作量情况，请各部门确定 专人对各部门提出的需求全程参与调研、确认 、开发和测试。 二、 目前 系统 内已 实现 的功 能： |客户管理 二、目前系统内已实现的功能： |信贷业务申请 二、目前系统内已实现的功能： |合同及出账管理 二、目前系统内已实现的功能： |贷后管理 二、目前系统内已实现的功能： |担保品管理 担保品管理即：对于按揭类信贷业务发 放后，客户取得抵押物的权证，并将其交 于银行抵押入库，信贷登记管理的功能。 二、目前系统内已实现的