保险基础知识课件

银保中心第三期督训管理干部培训班 保险基础知识保险基础知识 银保中心第三期督训管理干部培训班 课程目标 n 通过强化保险基础知识，掌握其中五个重要的 知识点。 银保中心第三期督训管理干部培训班 课程大纲 n 风险与保险 n 保险合同 n 保险公司 n 保险代理人 n 人寿保险分类 银保中心第三期督训管理干部培训班 课程大纲 n风险与保险 n 保险合同 n 保险公司 n 保险代理人 n 人寿保险分类 银保中心第三期督训管理干部培训班 什么是风险？ 11月8日下午，重庆主城一工地脚手架突然垮 塌，砸中两辆公交车，造成8人受伤，另有1人受到 惊吓，幸未造成人员重伤或死亡。 银保中心第三期督训管理干部培训班 风险：是指在特定的客观条件下，在特定的时期 内，某种事件发生的不确定性。 银保中心第三期督训管理干部培训班 分组研讨 1、下列各种现象/行为分别属于哪种风险类型 2、风险具有哪些特点？ n 自然风险 n 社会风险 n 政治风险 n 经济风险 n 技术风险 n 人身风险 n 责任风险 非典疫情、盗窃、玩忽职守、核辐非典疫情、盗窃、玩忽职守、核辐 射、因进口国发生战争而中止货物射、因进口国发生战争而中止货物 进口、股票市场买卖股票、人因年进口、股票市场买卖股票、人因年 老而丧失工作能力、由于产品在制老而丧失工作能力、由于产品在制 造上的缺陷导致消费者人身伤害。造上的缺陷导致消费者人身伤害。 银保中心第三期督训管理干部培训班 分组研讨 n 非典疫情-自然风险 n 盗窃、玩忽职守-社会风险 n 因进口国发生战争而中止货物进口-政治风险 n 股票市场买卖股票-经济风险 n 核辐射-技术风险 n 人因年老而丧失工作能力-人身风险 n 由于产品在制造上的缺陷导致消费者人身伤害-责 任风险 银保中心第三期督训管理干部培训班 风险的分类 n 按产生的原因： 自然风险、政治风险、经济风险、道德风险、 法律风险。 n 按损害的对象： 人身风险、财产风险、责任风险。 n 按性质： 纯粹风险、投机风险。 银保中心第三期督训管理干部培训班 风险的特点 n 风险存在的客观性 n 风险存在的普遍性 n 某一风险发生的偶然性 n 大量风险发生的必然性 n 风险的可变性 银保中心第三期督训管理干部培训班 应对风险的对策 n避免风险 n减少风险 n保留风险 n转移风险 银保中心第三期督训管理干部培训班 保险的定义 指投保人根据合同约定，向保险人支付保险 费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其 发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或 当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定 的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险 行为。（中华人民共和国保险法） 银保中心第三期督训管理干部培训班 保险的特点 n经济性 n互助性 n法律性 n科学性 银保中心第三期督训管理干部培训班 保险的职能 n保险保障 n资金融通 n社会管理： 社会保障管理、社会风险管理、社会关系 管理、社会信用管理。 银保中心第三期督训管理干部培训班 分组研讨 按照“保险标的”、“承保方式（风险转 嫁方式）” 、“国家政策”等进行分类，保险 可分为哪些类型？ 银保中心第三期督训管理干部培训班 保险的分类 n按保险标的：财产保险、人身保险 n按承保方式：原保险、再保险、共同保险 n按国家政策 银保中心第三期督训管理干部培训班 课程大纲 n 风险与保险 n保险合同 n 保险公司 n 保险代理人 n 人寿保险分类 银保中心第三期督训管理干部培训班 保险合同的定义与订立原则 n定义：是投保人与保险人约定保险权利义 务关系的协议。 n订立原则：最大诚信原则、保险利益原则 、 损失补偿原则、近因原则 银保中心第三期督训管理干部培训班 课程大纲 n 风险与保险 n 保险合同 n保险公司 n 保险代理人 n 人寿保险分类 银保中心第三期督训管理干部培训班 组织形式 n股份有限公司、国有独资公司。 n设立保险公司，其注册资本的最低限额为 人民币2亿元（全国需要5亿元）。 银保中心第三期督训管理干部培训班 经营原则 以特定的风险存在为前提，以集合众 多保险标的为条件，以大数法则为数理基 础，以分摊损失、经济补偿和给付为基本 功能。 银保中心第三期督训管理干部培训班 人寿保险公司的特殊性 n 第八十九条：“经营有人寿保险业务的保险公司，除 分立、合并外或者被依法撤销外，不得解散。” n 第九十二条：“经营有人寿保险业务的保险公司被依 法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保 险合同及准备金，必须转让给其他经营有人寿保险 业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协 议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业 务的保险公司接受转让。” 银保中心第三期督训管理干部培训班 保险公司的投资渠道 n 第一百零五条：“保险公司的资金运用必须稳健， 遵循安全性原则。 保险公司的资金运用，限于在银行存款；买卖债券 、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不 动产和国务院规定的其他资金运用形式。” 银保中心第三期督训管理干部培训班 保险公司对愿意购买保保险公司对愿意购买保 险的单位或个人所提出险的单位或个人所提出 的投保申请经过审核表的投保申请经过审核表 示接受的行为。示接受的行为。 对投保申请进行评估，决定对投保申请进行评估，决定 是否接受风险，决定保险费是否接受风险，决定保险费 率的过程。率的过程。 对被保险人提出的索赔对被保险人提出的索赔 要求进行处理的行为。要求进行处理的行为。 人身保险的核保要素：人身保险的核保要素： 年龄、性别、职业、年龄、性别、职业、 习惯、体格、身体情况习惯、体格、身体情况 保险公司的业务流程保险公司的业务流程 投保 核保 承保 理赔 银保中心第三期督训管理干部培训班 课程大纲 n 风险与保险 n 保险合同 n 保险公司 n保险代理人 n 人寿保险分类 银保中心第三期督训管理干部培训班 什么是保险代理人 指根据保险人的委托，向保险人收取手续费 ，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的 单位和个人。保险代理人由保险人授权，代为销 售保险单、收取保险费等。保险代理人的权利依 据保险代理合同中保险人的授权。 银保中心第三期督训管理干部培训班 保险代理人的形式 n保险代理机构： 专业保险代理机构、保险兼业代理机构。 n保险代理从业人员： 保险代理业务人员、保险营销员。 银保中心第三期督训管理干部培训班 兼业代理机构的基本条件 n 具有法人资格或经法定代表人授权。 n 具有保险代理人资格证书的专人从事保险代 理业务。 n 有符合规定的营业场所。 n 必须持有经营保险代理业务兼业许可证。 银保中心第三期督训管理干部培训班 课程大纲 n 风险与保险 n 保险合同 n 保险公司 n 保险代理人 n人寿保险分类 银保中心第三期督训管理干部培训班 人身保险产品的分类 一、按照保险责任划分： n人寿保险 定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险 n健康险 n意外伤害险 银保中心第三期督训管理干部培训班 人身保险产品的分类 二、按照保险期限划分： n长期业务 两全保险、终身寿险、年金保险、长期健康险 n短期业务 意外伤害保险、定期寿险、短期健康险 银保中心第三期督训管理干部培训班 人身保险产品的分类 三、按照销售渠道划分： n团体保险 n银行保险 n个人保险 银保中心第三期督训管理干部培