管理学论文——论对银行的管理.doc

论对银行的有效管理贵州大学科技学院10级公共事业管理 【摘要】中国建设银行是我国的四大国有银行之一。为了顺应中国加入WTO的时代潮流， 2004年9月建行正式进行银行股份制改革。 以改革管理体制、完善治理结构、转换经营机制、改善经营绩效为改革中心，并准备以大约3年的时间将建行改造成为资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的化股份制商业银行。其中管理层的有效管理计划是建行三年改制计划的重点，也是达成管理的重要方法。【关键词】中国建设银行；基本概况；存在问题；管理系统；五大职能，概况分析；有效管理；解决方法。前言：一中国建设银行的基本概况（一）中国建设银行股份有限公司是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行，为客户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营公司业务与产品:信贷资金贷款、居民储蓄存款、外汇业务、信用卡业务，以及政策性房改金融和个人住房抵押贷款等多种业务。建设银行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系，营销网络覆盖全国的主要地区。建设银行的子公司包括中国建设银行（亚洲）股份有限公司、建银国际（控股）有限公司、中德住房储蓄银行有限责任公司、建信基金管理有限责任公司和建信金融租赁股份有限公司。建设银行自成立至今，经历了三个阶段： 第一阶段，为经办国家财政拨款时期，其任务是经办国家基本建设投资的拨款，管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。第二阶段，为国家专业银行时期。为适应经济金融体制改革和经济发展的要求，建设银行先后开办了现金出纳、居民储蓄、固定资产贷款、工商企业流动资金贷款、国际金融、住房贷款和各种委托代理业务。并丰富了银行职能，为向现代商业银行转轨打下了坚实的基础。 第三阶段，为国有商业银行时期，按照国家投融资体制改革的要求，建设银行将财政职能和政策性基本建设贷款业务分别移交给财政部和国家开发银行，从功能转换上迈出了向现代商业银行转轨的重要一步。 （二）经过近50年的改革与发展，建设银行已经具备了参与国内外市场竞争的实力。中国建设银行将由国有独资商业银行改制为国家控股的股份制商业银行，名称为中国建设银行股份有限公司，简称中国建设银行。中国建设银行股份有限公司承继原中国建设银行商业银行业务及相关资产、负债和权益。将引入战略投资者，进一步实现股权多元化，完善公司治理结构。以“中国建设银行，建设现代生活”为建行的发展战略，将继续全面推进各项管理改革，促进绩效进步，努力把中国建设银行股份有限公司办成一家资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代化股份制商业银行，以有效管理为实现管理目标的主要手段。（三）建行存在的严重管理漏洞与问题审计署审计长李金华25日汇报了2002年度建设银行和农业发展银行经营管理中存在的主要问题。 审计建设银行及其20个分行2001年资产负债损益情况，查出隐瞒收入、盈亏不实、私设“小金库”等问题；违规经营问题比较突出，主要是违规放贷、违规签发及贴现承兑汇票、高息揽存和违规拆借。建设银行经营管理中出现了一些新的违规问题，主要是在个人信贷业务中，一些分支机构超限额发放消费贷款、发放无指定用途或虚假的消费贷款以及“零首付”个人住房贷款，大量贷款被用于炒股、还债等。抽查建行广州地区8家支行的楼宇按揭贷款，发现有10亿元是虚假按揭，有的不法分子甚至内外勾结，骗取银行资金。这次审计，共发现建行、农发行系统经济犯罪案件线索52起，涉案责任人75人。如今案件已全部移交司法机关及有关部门立案查处。二论对中国建设银行的有效管理（一）站在建行高层管理者的立场上，对建行问题的认识与解决的方案。1.本人认为中国建设银行的整个管理系统是对外开放的，并依赖于体制、结构、机制等诸因素及其间的非线性相互作用力而得以存在，但是由于种种问题的存在，其渐渐趋于成为不变的死结构，无法达到有效的经营管理。 2建行组织结构庞大，营业机构遍布全国。目前，中国建设银行在国内设有38个一级分行，约2.1万个分支机构、网点，近9000余台ATM和260多个全功能自助银行，员工41万人。总行下设分行，分行下再设支行，支行下还有分理处，分理处下再设储蓄所。在这样管理幅度小而层次多的等级链中，信息传递速度慢且容易失真，从而更加容易致使管理失误与错误的规定的产生，出现，而失真的指令被逐级实施，将致使巨大损失的产生。上下级之间、部门之间沟通困难。建行管理系统中，各分行都是其具有非线性相互作用的子系统，按照目前的组织结构，势必会使管理不足与失误增加。3.建行员工缺乏团队精神且人的能力与岗位不相匹配。人是企业的重要资源，企业的管理效率在很大程度上取决于管理者和执行者的素质以及员工对工作的态度。如果人的素质、能力与其工作不相匹配，那么也会导致管理误差的产生与管理效率的降低。4.建行内部缺乏合理有效的考评激励机制。虽然每年建行都有月季年度考评和“开门红”、“关门红”等专项考评，但这些考评的指标往往制定过高，这使得员工失去了参与积极性。在激励方面也太过老套且主要以小额金钱激励为主，对于现在的员工而言，金钱的激励功效已远远不如以往有诱惑力，他们更注重的是培训、晋升机会、自我价值的实现等较高层次的需求。5.原来国有独资的建行来说，缺乏具有实际功用的信息反馈系统。例如，目前银行业纷纷争夺“网上银行”这块业务，建行要求每位员工至少完成三户任务（即完成三个账户的开户，并要求每个账户中有50000元的交易量）。对此，不少员工为了完成指标，纷纷找亲戚朋友、同学帮忙开户，同时通过转用建行原有存款过户的方法来实现账户中50000元的交易记录，此类不利于银行长期持续发展的行为规定是需要引起重视并改进的。而有效的管理是尽量避免此类事件发生的最好的管理方法。三建行现处环境分析：1随着中国进入WTO进程的深入，国内市场对外开放的程度日益加深，国内各大银行也将不得不与大量的外资银行竞争。全球化的市场将需要更先进的技术，更高的管理水平，更多适合消费者的服务手段，同时随着金融业的蓬勃，金融创新也日益成为各种金融组织有力的竞争手段。所以，建行必须不断保持竞争优势，其关键就是创新。2.管理理论认为，一个企业内部无序度的增加主要来自于资源和能力的不合理匹配与不合理损耗，所以要减少企业内部的不合理损耗、提高企业的有序度，就必然要求能够合理有效的组合企业内部的资源和能力。建行的管理系统是一个开放的系统、竞争的系统，其行业环境是其最重要的外部环境。建行必须在这一环境中不断创新、不断交流、不断形成异质性资源和特异能力，以形成其持续的竞争优势。建行应建立有效的信息模型系统，树立信息价值理念，用有效的信息化来带动全行的飞速发展。 3引起建行高额耗损的外部因素是很多的，比如还有政府政策的改变、不可抗拒的灾害等。虽然很多因素是不可控的，但是企业可以通过改变自己、掌握，化消极为积极。只要建行正确认识“银行服务”的发展方向，构建新盈利模式，发展新兴中间业务，通过专职高素质的理财顾问，在银行信息和技术平台的支持下，不断创新，相信其可以将外部的损耗转化为有利于自身的效率。 作为这个管理系统的决策领导者与各级管理人员，必须面对自身管理对管理系统的不利影响，同时要注重有效管理，通过决策者合理的有效管理使企业不断获得竞争、盈利、创新和发展的机会。 4.为了顺应全球化的时代潮流，我国改革浪潮高起。在这样一个不断变化、不可预测、不可控的竞争环境中，企业如何采取有效措施，提高其整体效益和竞争力，是每一个决策者面临的一个重要问题。有效管理不仅为建行并为其它组织系统的重塑和发展提供新的思维方式和理论依据，为企业的发展开辟了一条新的渠道，并且在不断的实践中，证明了其正确性。因此，有效管理在研究企业管理问题上必将成为管理发展的一种趋势。四决策的高层管理者，解决存在问题的有效管理方法：1.建行股份制改革的着手进行是打破原先平衡性的一种涨落，必须不断提高核心竞争能力，改善业绩，不断创新，不断引进先进的管理模式，并进行有效的管理。运管理学的五大职能：计划，组织，指挥，协调与控制，形成更高的有序态结构。2.建行必须顺应其股份制改革的推动力，不断使各分行子系统管理更加合理的链接结合在一起,达到有效管理企业，提高员工工作效率与企业利益的目的。 3.必须得进一步优化其人力资源系统，不仅招进优秀人才，而且能使他们各得其所，才能竞相迸放。而良好的企业文化能在企业内部形成一股强大的凝聚力，加强员工间的团队合作意识，使企业形成整体完善。4.针对大型国有企业的弊端，建行积极倡导“家园文化”的建设，其旨在培养员工对建行的爱心和关心。在这种文化熏陶下，可以使每位员工爱建行如家，必然会提高整个建行管理系统的凝集力，使各子系统更好的结合，使建行更具竞争力。人企合一的企业文化就是一种以人为本的企业文化，即管理者要在“企业为人”与“企业追求利润最大化”之间建立一种统一的关系，实行有效管理。5.需重视以下几点问题：（1）、建立人企合一的文化，要使企业发展目标与员工发展目标达成一致。（2）、建立人企合一的企业文化，需要用文化带动员工一起进步。（3）、建立人企合一的企业文化，需要培养员工的主人翁意识。（4）、建立人企合一的企业文化，需要营造对员工有利的企业环境。 （5）、建立人企合一的企业文化，需要加强与员工家庭成员的沟通。6.评激励体制应作相应的调整，不应仅局限于以单种方式来激励员工，而应将各种激励方式有效组合发挥相互作用，以最大限度的提高员工的积极性。计划好长期与短期的奖励方式，激励方案，组织建行内部的人力物力，通过有效的组织完成激励奖励的方案，指挥组织中的成员履行自身职责，并通过组织运转而实现组织整体的目标，制定完成奖励机制。协调与控制，统一，调节，规范所有奖励活动，核实工作进展是否与既定计划和原则相一致，从而防止纠正工作中可能出现的偏差。 7.本人认的存在归根结底还在于建行内部缺乏行之有效的信息管理系统。在04年下半年改革管理机制中建行紧紧响应国家“以信息化带动化，以工业化促进信息化”的号召，不断加强其信息化建设，创建了“数据集中工程”，并在05年 “信息化500强”调查评选活动中荣膺500强第五名，位列银行业第一名荣获重大信息化成就奖。可见“数据集中工程”的创建是建行信息化的关键，也是一项有效的信息化管理，决策者合理采用有效管理的结果。8.强化银行管理和公司治理结构，实现管理创新，利用管理五大职能进行有效管理是使银行内部改革成功关键；必须强化银行管理和公司治理结构，使银行内部改革措施得到切实有效落实；必须坚持和深化信贷体制改革，包括贷款担保、资产组合管理和坏帐解决方案，尽快达到国际通行标准，提高尽早发现资产质量问题并提出解决方案的能力；坚持和促进人事与激励机制改革，调动全体员工的积极性，确保员工的高素质，采用合理的有效管理机制对企业与员工进行有效管理，实现将建行做大做强，不断深化发展的