试论中国金融司法环境的优化毕业论.doc

试论中国金融司法环境的优化院 系：经济管理学院专 业 班：金融学1101班姓 名：袁小辉学 号：20111310012指导教师：张宗成 2013年10月27日试论中国金融司法环境的优化On Optimization of Chinese financial legal environment摘 要金融生态环境作为金融业生存和发展的外部环境, 包括政治、经济、法制、市场主体等影响金融可持续发展的多种因素。其中, 金融司法环境是金融生态的基础环境,其优劣程度将通过改变微观经济主体的预期而影响其金融交易行为, 最终影响金融发展秩序和资源配置效率。具体而言, 一个好的金融司法环境, 可以对金融活动中的各经济主体发挥正向激励或负面强化作用, 规范金融交易行为,降低交易成本; 反之, 则会扭曲经济主体的预期和行为,导致金融活动失范, 制约金融功能的发挥。因此, 金融司法环境的优化, 是构建良好金融生态环境、实现经济金融可持续发展的基本前提。关键词：金融 司法环境 科学发展AbstractFinancial ecologicalenvironment as thesurvival and development of the financial industryexternal environment,a variety offactors including political,economic,legal,market main bodyoffinancial sustainable development.Among them,the financiallegal environmentis the basis offinancial ecological environment,the optimal degreeby changing themicro economic subjectis expected toaffect itsfinancialtransactions,the finaleffect of financial development in orderand the efficiency of resource allocation.Specifically,a good financiallegal environment,thefinancial activities of thevarious economic agentsplaya positive incentiveor negativereinforcement,regulating financial transactions,lower transaction costs;on the contrary,it willdistort the economic subjectbehavior and expectation,led to the financialactivitiesof anomie,plays the restrictionof financial function.Therefore,to optimize the financial environment of justice,is the basic premiseto build a goodfinancial ecological environment,realize the sustainable development ofeconomy and financeKeywords:financialjudicialdevelopment of Environmental Science目 录摘 要Abstract绪 论11 金融司法监管的概念及其基本特征21.1 金融司法监管的概念22.2 金融司法监管的重要特征22 金融司法环境优化存在的主要问题32.1 市场主体法律观念淡薄32.2 监管形式化32.3 民间借贷纠纷案问题突出32.4 金融机构涉及金融纠纷案件较集中33 制约金融司法环境改善的主要因素43.1 行政干预现象时有发生43.2 基层法院管辖权限偏小43.3 诉讼保全存在障碍43.4 司法中介服务不规范44 优化金融司法环境的原因54.1 维护金融安全54.2 促进社会稳定54.3 促进金融体系健康发展64.4 完善金融法律体系64.5 节约监管成本64.6 规范金融经营行为75 优化金融司法环境的措施75.1 国家出台相关法律法规规范民间借贷与民间融资75.2 营造优良外部环境，拓展金融生态空间75.3 设立金融法庭，快速化解金融纠纷，规范金融市场运行85.3.1 促进司法人员专业化85.3.2 加大案件审理、执行力度，清除财产保全障碍85.3.3 有利于构建金融信息交流平台8结 论10致 谢11参考文献12绪 论中国的金融法治建设始于20世纪80年代，在90年代中期达到立法的高潮，现已初步形成了一个适合市场经济需要的法律制度体系。1但是，法律依据社会现实而制定，社会在不断发展，其与法律之间自法律颁布之日起，即产生并拉大距离，即“立法者的预见有限，而自然是无限的”2。更何况一国的经济发展日新月异、金融创新层出不穷，金融立法因此往往会滞后于经济、金融的发展。如何填补法律规范与客观实践之间的张力，实现二者的对接？除了将金融相关法律原则化或者及时修订现有法律以外，现行立法体制下，还有两个更便捷的途径：一是通过国务院和金融监管机构制定行政法规和规章，对出现的新问题予以规制；二是通过出台金融司法解释或政策，规范审判实践中的金融案件审理。目前，在我国金融法律制度不完善，司法水平整体不高，法官自由裁量机制不完善的情况下，最高人民法院出台的多个司法政策和解释，对保障金融纠纷的有效审理，维护金融秩序、效率和安全产生了重大的作用。3 值得注意的是，虽然我国金融法律体系初步形成，但其距离完善仍相距甚远，更遑论使纸面上完善的金融法成为行动中的金融法。目前，金融领域内高层次的立法数量少，金融市场的准入和退出、金融业务的开展、金融调控和监管、违法责任追究和金融司法实践等，均未真正确立法律权威。因此，我国金融法律体系尚不完善，金融监管和调控依法正常运转的环境亦需不断地培养。 1 金融司法监管的概念及其基本特征1.1 金融司法监管的概念金融司法监管是指国家司法机关在依法履行审判和执行职责的过程中，对金融机构及其从业人员、 金融监管当局和其他金融监管机关及其工作人员、金融机构经营管理行为和金融监管当局金融监管行为所实施的监督管理。2.2 金融司法监管的重要特征与其他金融监管方式不同，金融司法监管除了具备金融监管的一般特征外，还有其特有的一些重要特征。4第一，金融司法监管是补充性监管。通观各国金融监管框架体系，市场经济越发达，法律制度越完善，司法监管在整个金融监管中的作用也就越突出，但无论如何，金融司法监管都只是起着补充作用，当然也是必要的有益的补充。金融司法监管的补充性还体现在金融监管在司法机关法定职责的地位方面，无论是发达国家还是发展中国家，金融监管都只是司法机关法定职责的一个组成部分，而且在一定程度上还不能说是一个重要组成部分。第二，金融司法监管是强制性监管。司法机关是国家机器的重要组成部分，就金融监管方面的职责来看，无论是金融犯罪的审判和执行，金融民事纠纷的审判和执行，还是金融行政诉讼的审理和金融行政处罚的强制执行，都是以法律赋予的强制力为最后保障的，如司法机关对触犯刑法的金融机构或金融监管当局判处罚金，并对金融机构或金融监管当局直接负责的主管人员和其他直接责任人判处刑罚。金融司法监管的强制性，还体现在司法机关对金融监管机关的金融行政处罚等金融监管措施给予强制执行的司法保障或司法审查。第三，金融司法监管是全方位监管。所谓全方位是指司法在依法履行职责的过程中，对金融机构及其从业人员，金融监管当局及其工作人员具体经营管理行为和监督管理行为的各个方面进行全方位的直接或间接监管。第四，金融司法监管是全过程监管。全过程监管主要是指司法机关参与金融立法，对金融执法和金融守法过程进行监管。2 金融司法环境优化存在的主要问题2.1 市场主体法律观念淡薄一是存在债务人无财产可供执行的情况。部分债务人企业已停产，营业执照已被吊销，无力偿还债务；部分被执行人下落不明或者找不到可执行财产；有些债务人恶意规避法律，通过脱壳经营、转移优良资产重新注册公司等形式恶意逃债。二是债权人法律意识淡薄。如贷款没有担保或者保证人没有履行能力；担保物存在瑕疵难以变现，或者债权人对担保财产处置不力而丧失部分优先受偿权； 对企业经营缺少监控， 案件起诉后债务人已经无履行能力或者金融债权与企业职工生存利益严重冲突； 财产保全线索提供不及时， 造成无财产可供执行或者财产被另案查封而不能执行。2.2 监管形式化如金融机构对外放贷之前，大多未按法定程序严格审查与评估， 对资金投向的可行性报告也敷衍了事， 信贷资金一开始就面临较大的风险性。5 “私贷公用”的现象也大量存在，致使许多贷款难以收回。有些信贷人员在发放贷款时，对保证人是否具有实际代偿能力和担保能力不加以严格审查， 债务人互相担保，借款人和担保人重复担保的情况严重存在。2.3 民间借贷纠纷案问题突出在个别地区，融资中介机构从业人员深度介入民间借贷。以温州为例，温州企业以3低、小、散的劳动密集型企业为主，融资模式多为债务融资，当前中小企业融资难现象并未得到缓解， 企业起步之初几乎都离不开民间借贷， 企业个人金融机构形成一个完整的利益链条。2.4 金融机构涉及金融纠纷案件较集中金融机构在民间借贷环节中往往扮演着最后债权人的角色。信贷资金流入民间借贷，进一步恶化了当前脆弱的民间借贷利益链条所面临的风险。由于利益链条断裂，金融机构、企业、个人、中介机构之间更加互相不信任，金融生态环境急剧恶化，急需司法介入。另外，今年以来，金融机构业务不断创新，推出理财、保险等产品，但是由于手续、程序不完善，欠缺制式合规合同，未履行免责条款及明确说明义务等原因， 金融机构与很多客户之间存在金融纠纷。3 制约金融司法环境改善的主要因素3.1 行政干预现象时有发生近年来, 随着市场经济的快速发展, 各级政府及相关部门依法行政的观念明显增强, 地方保护主义逐渐失去了其发挥作用的空间。6但是, 当本地纳税大户与银行发生金融债权纠纷时, 行政干预现象仍时有发生。具体表现为在本辖区法院立案难和执行难, 导致诉讼费用上升、周期延长、案件执结率低以及回收率低等问题的出现。3.2 基层法院管辖权限偏小目前, 基层法院能够受理的案件标的额普遍偏小, 而金融债权纠纷一般金额较大, 往往超过基层法院的审理权限, 需要到较高级别的法院起诉, 一方面造成案件的集中,导致诉讼效率下降, 另一方面加大了当事人和审理者的空间距离, 导致诉讼成本的提高和诉讼时限的延长。3.3 诉讼保全存在障碍一是银行在申请财产保全时, 法院要求必须提供固定资产担保, 但银行固定资产有限, 难以应对大量的保全需求。二是在金融债权纠纷的审理、执行过程中, 银行申请法院冻结被诉企业账户后, 企业往往能够以影响生产为由要求法院解除冻结, 严重影响银行债权的实现和案件的执行。3.4 司法中介服务不规范一方面是重复抵押造成执行难和债权回收率低; 另一方面, 抵押评估偏高和拍卖评估偏低也加重了银行债权的损失。6.银行经营管理方面的失误和法律知识的欠缺在一定程度上影响了银行债权的顺利实现。主要是部分银行在经营管理上还存在漏洞, 个别管理者为了发展业务、追求业绩指标而放松了风险防范, 一些担保措施流于形式; 多数银行改革未完全到位, 管理机制较为僵化, 在一些案件的执行中无法灵活应对, 影响了债权的顺利收回; 而对于新出台的法律法规, 银行信贷管理人员全面掌握的难度较大, 对一些司法解释了解不多, 加上与法院沟通交流较少, 法官在审理案件时对某些条款的倾向性意见无法预先了解, 往往形成潜在的风险, 增加了债权执行难度。4 优化金融司法环境的原因4.1 维护金融安全金融安全受国内外各种经济、政治和社会因素影响，从我国目前的情况来看，影响金融安全的主要是体制性因素，如金融体制改革的非均衡性、金融业竞争力存在较大的差距等。7解决影响中国金融安全的体制性问题非金融监管当局一家之力所能及，司法机关的配合或补充是必不可少的，如罚款等某些金融行政处罚。司法机关是唯一有权强制执行机关，对金融犯罪行为，司法机关是唯一有权惩处部门。要维护金融安全就必须根本解决深层的金融体制问题，完善金融法制环境至关重要。司法机关从金融立法、金融执法和金融守法等几个方面参与其中，有助于维护和促进我国金融安全。4.2 促进社会稳定社会稳定涉及方方面面，包括经济稳定、政治稳定、社会秩序正常以及人心安定等。经济稳定是整个社会稳定的基础，而金融稳定则是经济稳金融定的核心，这是因为金融是整个国民经济的血液循环系统，一旦金融机构出现危机很容易引发全局性、系统性的金融风波，其后果远远超出金融业自身，而导致经济秩序的混乱，甚至引发严重的政治经济危机。所以维护金融稳定是确保和促进社会稳定的重要条件，也是司法机关发挥重要的金融监管作用的原因所在。4.3 促进金融体系健康发展8金融信用关系的基础条件有两个：一是市场自由竞争，二是法律保障，两者都归结到金融交易的公平和金融债权债务关系的正常实现上来，而直接决定金融债权债务关系的实现程度，影响金融交易平程度的最基本支持手段是金融司法的完善程度。金融司法的公平程度和金融司法的执法力度，如司法机关依法惩罚恶意逃废金融债务的借款人、惩处不依约及时归还存款本息的银行机构等，可以有效地维护金融机构生存和发展的基础。4.4 完善金融法律体系金融法律是金融体系正常运行的基础条件之一，由于金融和经济的密切相关性，金融法律也处在不断的变化和完善过程之中，这就要求金融立法机关及时修改金融法律，以适应经济金融的新变化，同时又为金融创新预留必要的法律操作空间。我国是大陆法系国家，司法机关参与制定或完善金融法律体系的基本途径：一是通过提交金融法律议案、金融法律修正案，以及金融行政法规和金融规章修改意见等途径直接参与金融立法；二是通过制定相关的金融司法解释补充和完善金融法律。4.5 节约监管成本规范金融监管行为，提高监管效率，同其他政府管制一样，金融监管也要付出巨大的监管成本，它包括两个方面： 一是支持金融监管当局履行职责所需要的有形成本；二是金融监管对金融业效率限制所产生的无形成本，司法机关在这方面的作用主要是节约有形监管成本，其作用机制也主要围绕有形监管成本展开。具体体现在两个方面：一方面，司法机关在履行审判职责的过程中，在不增加或极少增加人力或物力等有形成本的条件下实施必要的、补充性的金融监管职责，可以直接节省部分监管成本；另一方面，司法机关通过惩治金融监管当局及其工作人员浪费或私分监管经费的犯罪行为，可以规范金融监管费用的使用，减少监管成本。同时，司法机关还有权审判其他金融监管机关的金融行政监管违法、渎职或其他犯罪行为，并通过行政诉讼等措施规范其他金融监管机关的行政执法行为，确保其他金融监管机关公平、公正执法，从而直接有助于提升金融监管效率。4.6 规范金融经营行为当前，金融犯罪已成为金融业主要的风险源之一，并呈现出犯罪数额大，犯罪后果重、犯罪手段新、职务犯罪多等突出特点，金融监管当局对此是无能为力的，必须依靠司法机关通过依法履行刑事审判权来加以惩处。9特别是在我国以国有为主的金融产权体制下，金融机构从业人员可以蔑视金融监管当局的行政处罚，却不敢小看司法机关的刑事处罚。金融刑事处罚的惩治和教育作用远非金融行政处罚所能比拟，它可以比较有效地规范金融机构及其从业人员的经营行为，预防和减少金融违法犯罪行为5 优化金融司法环境的措施5.1 国家出台相关法律法规规范民间借贷与民间融资当前不少民间借贷已经不能属于纯粹意义上的民间借贷了，其数量大、利息高，更接近于金融行为。可以从立法或司法程序上对民间借贷特别是借条、借据做出指引， 要求金额在达到一定指标后必须具备划款凭证证明资金来源， 将有利于民间借贷和民间资本规范运作及司法判决，从而大幅降低金融风险。同时，由政府出面牵头设立民间借贷中介机构或者审核中介机构资格，规范民间借贷行为，将民间借贷有序纳入金融体系。5.2 营造优良外部环境，拓展金融生态空间营造高效的法制环境， 推动金融生态建设要突出法制的重要地位。在立法环节，要尽快出台社会信用法律，严厉打击破坏社会信用行为，不断完善现有的破产法、物权法等与金融生态环境有关的法律，提高违法违约者的成本；在司法环节，要着力优化金融发展的司法环境，建立地方行政干预的执法诉讼管辖机制，不断提高金融案件的立案率、结案率；在执法环节，要不断提高执法部门执法水平和效率，维护债权人、投资者以及存款人的合法利益。5.3 设立金融法庭，快速化解金融纠纷，规范金融市场运行金融法庭的设立是法院内部分工细化， 提高审案专业性和效率的需要，也是经济一体化过程中，优化金融司法环境的需要。5.3.1 促进司法人员专业化培养司法机关金融法律专业人才， 提高解决金融纠纷及制裁金融违法犯罪行为的能力。为提高司法人员的金融法律素养，一是应加强金融法律教育，为遴选司法人员提供后备力量；二是加强对司法人员的金融业务知识培训。5.3.2 加大案件审理、执行力度，清除财产保全障碍一是对于金融涉诉案件，要在法律允许的范围内，优先受理，优先审理。二是对于债权债务关系明晰、案情简单的金融债权纠纷，尽量适用简易诉讼程序审理，提高诉讼效率。10三是提高基层法院受理金融案件的标的额，对有些标的额较大的金融涉诉案件， 尽量采取指定管辖的形式，指定基层法院受理，以利于金融债权纠纷案件的就近诉讼。四是根据银行经营特点，放宽金融债权案件财产保全的条件， 允许银行以保函的形式提供担保。五是加大对破产案件的审查力度，进一步维护银行在破产案件审理中的合法权益。六是建立金融涉诉案件协调工作制度，形成政府牵头、各部门联动的金融债权案件执行工作机制，尽快处置历史遗留问题，提高金融债权案件执行效率。5.3.3 有利于构建金融信息交流平台金融法庭可以及时向金融监管部门提供金融案件的审判、执行动态，及时了解金融行业的司法需求， 从而增强金融监管和司法工作的良性互动；健全对金融机构情况通报制度，对金融机构提出有针对性的司法建议。同时，对当前金融领域中存在的风险隐患及形成原因进行深入分析，在此基础上提出预防和化解金融风险的建议和对策。尤其要加大对金融刑事案件的数据统计和成因分析，剖析金融企业治理结构和社会诚信体系建设中存在的问题，为防范金融犯罪、稳定金融秩序、完善金融市场规则提供实践支持。发挥审判职能，促进信用体系的建立和完善。近年来， 金融信用失衡， 秩序混乱的问题较为普遍和严重。如，在企业改制过程中，一些地方出现了逃避银行债务的行为，证劵市场信息泄露严重，金融机构经营管理漏洞多，信贷担保流于形式，起不到担保的作用。因此，金融法庭应该通过审判手段，公平公正保护当事人合法权益，特别是要保护守约一方当事人权益，制裁不诚信不守约的行为，规范金融秩序_ 结 论历史遗留问题32造成大量不良资产，行政过度干预违背市场经济规律，金融监管不健全致使金融风险增加等问题是危及我国金融安全的主要原因，而在当前，更要吸取资本主义国家脱离实体经济，过度发展虚拟经济引发不良后果的经验教训。要确保金融安全稳健，关键在于深化市场化取向的金融改革和大力推进行政体制改革，而其根本保障则在于金融法治建设的完善。依照经济规律加强金融法律法规建设（特别是对虚拟经济进行监管的法律、法规建设），依照金融法律法规加强金融执法、司法建设，均为题中之义。根据经济规律的需要，进一步完善资本市场，适当扩大直接融资，同时加强对直接金融的引导，防止不当刺激投机炒作，33进一步完善行政控制机制，界定区分金融机构、监管机构及政府的权责利，各司其职，各负其责，进一步加强金融监管，健全金融专业监管和金融司法监管的手段和科学性，防范和化解风险，均是金融法治（包括金融立法、执法和司法建设）建设的应有内涵。总之，要加强金融监管，规范司法介入，确保金融改革在法治轨道上