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金穗支付通（转账电话） 庆阳分行个人金融部 目 录 n一.转账电话介绍 n二.营销 n三.话机界面介绍 n四.管理系统介绍 n五.签约管理注意事项 n六.业务操作流程 n七.风险管理注意事项 转账电话介绍 n转账电话业务是我行推出的新型金融自 助服务，主要面向企事业单位财务结算 需求、专业市场中转账需求及中高端个 人客户转账需求等应用领域。转账电话 通过布放专用转账电话机具，以签约方 式绑定客户的银行结算账户，依据银行 卡密码为签约客户提供转账、查询、代 缴费、惠农卡业务等服务功能。 系统介绍 n转账电话业务系统运行模式为：采用电 话公网进行数据加密通讯，签约客户端 采用电话拨号实现联网，在电话转账终 端设置加密卡绑定签约客户账户号、电 话号码等相关信息，采用刷卡方式读取 银行卡磁道信息，调用银行卡转账等交 易处理流程实现交易。 传输安全 n转账电话内部具有采用符合（中国金 融集成电路(IC)卡规范）认证标准的 PSAM卡构建加密模块，交易数据经过加 密后以密文的形式在公用电话网上传输 ，到达分行数据中心后才由加密机解密 成明文，从而保证了交易数据传输中的 安全。 话机安全 n为保证话机的使用安全，防止恶意修改 话机内的电子电路，转账电话话机具有 开启锁死的功能。当话机外壳被打开时 ，话机的银行业务功能被锁死而无法使 用，必须用专用的解码装置解锁方可恢 复，从而保证了话机自身的安全。 交易安全 n每部话机都有银行设置的唯一ID，该ID 号和用户的电话号码及银行卡号存在着 一一对应的绑定关系，并在交易处理时 同数据服务器里的数据进行核对，即便 话机失窃，也无法接入其他电话线路使 用。 主要功能 n1.查询：借记卡、准贷记卡、对公账户（本机 绑定）余额查询；借记卡、准贷记卡、对公账 户（本机绑定）明细查询；末笔交易查询。 n2.转账：本机(绑定)卡转客户卡、本机(绑定) 卡转客户结算账户、客户卡转入本机绑定账户 （个人卡或对公账户）。（绑定的对公账户不 允许转出） n3.代缴费：本机（绑定）卡或客户卡代缴移动 、联通、电信话费。 n4.惠农卡业务：惠农卡贷款查询、自助借款、 全额还款、部分还款、额度查询、账户余额查 询。 主要特点 n交易安全 n操作简单 n7*24小时服务 n费用低廉 转账账户基本规定 n1.本机绑定账户： n农行本地区借记卡单位借记卡或个人借记卡（单 位卡只能转出，转入时须从基本账户转入）。 n企事业单位农行对公账户（只能转入不能转出）。 n2.客户账户： n农行金穗卡包括借记卡、准贷记卡（支持异地） 和本地结算账户（本地结算账户只能做本机转客户交 易，且需手工输入账号）。 n3.转账金额限制： n单笔转账限额由客户申请，银行审批后在系统中设定 ，分为：5000、10000、50000、100000、150000 、 200000六个档次，每日累计转账金额最高20万元。 收费项目 n转账电话业务按照其服务对象，设置相 应的收费项目，主要包括转账类、财务 报销结算类、代理缴费类机具管理维护 类等服务项目。 费 用 n转账电话目前仅提供租赁模式供客户使用，话 机租赁费30元/月，打印机租赁费20元/月，省 分行每月扣收一次。但各行可根据实际情况对 租赁费进行协议定价，建议对农村地区转账电 话实行免费推广，初次安装需缴租赁保证金 1000元，期限两年（收取方式灵活执行）。 n本地卡转账无手续费，异地卡收取交易手续费 ，交易手续费按交易金额的5收取，最低1元 ，最高40元。挂失加密卡10元/笔，补办加密 卡50元/张，各项手续费按照中国农业银行 金穗支付通服务价格标准规定执行（详见附 件）。 转账电话业务的市场定位 n低费用、自主性更强的自助服务渠道。 转账电话给经营行带来的好处 n柜面业务向自助终端分流； n填补市场空白，抢占市场先机； n改善用卡环境，提升银行形象； n锁定一个甚至一批忠实优质客户； n扩大银行卡发卡量，带动存款等业务增长； n拓宽银行中间业务收入渠道； n优化惠农卡用卡环境。 给目标客户带来的利益 n减少单位库存现金； n杜绝假币现象； n减少去银行查询账户次数； n减轻因现金引起的工作强度，提高工作效率； n方便了客户用银行卡进行交易结算，提高交易效率 ； n解决现金存放安全问题； n大大减少去银行缴现和取现次数； n方便商户查询账户余额以及其它中间业务的缴费； n交易时间不再受银行营业时间和网点设置限制等。 营销方式与收益分配 n各二级分行转账电话的推广要纳入到我行综 合金融产品捆绑营销宣传中去，通过对目标 客户的选择，针对其特点，让目标客户来了 解转账电话业务的低费用和交易自主性并引 导使用，以点带面，不断扩展市场，以获得 我行在城市和“三农”市场的绝对竞争优势。 n收益分配按照谁营销谁受益的原则执行，所 有手续费收入全部划归营销行，发卡行不参 与分润。 分项界面 1.电信缴费 2.联通缴费 3.移动缴费 4.国税缴费 5.代收电费 6.返回 7.退出 1.本机账户 转客户卡 2.客户卡转 本机账户 3.返回 4.退出 查 询转 账代缴费惠农卡业务 农行业务正在接入中心 1.余额查询 2.明细查询 3.本机账户 信息查询 4.返回 5.退出 1.贷款查询 2.自助借款 3.全额还款 4.部分还款 5.额度查询 6.账户余额查询 7.返回 8.退出 管理系统介绍 n该综合管理系统设在生产网段上，操作人员 通过访问7/index.asp 来登录系统。完成对商户资料的增加、删除 、修改等功能。 n省分行设系统管理员一名，对各级行操作员 进行增加、删除、修改等管理。 n二级分行设操作员两名，都可以对商户进行 增加、删除、修改、及其它业务管理等操作 ，一名操作员录入后另一名操作员进行复核 。 n支行操作员：查看所属支行商户和交易的信 息。 签约管理注意事项 n（一）转账电话签约客户是经银行调查审核 后，以签约方式为其开通转账电话业务并布 放转账电话机具的客户，包括单位签约客户 和个人签约客户。各行须将转账电话机具加 密卡与签约客户账户号、电话号码等基本信 息采取绑定方式为其提供服务，以确保交易 的真实性和安全性。 n（二）个人签约客户只允许绑定一个个人借 记卡账户；单位签约客户必须绑定本单位的 合法单位银行结算账户，原则上只允许绑定 一个单位银行卡账户，确有需要的，经省分 行批准可以绑定其他单位结算账户。 签约管理注意事项 n（三）凡在中国农业银行开立银行卡结算账户的个 人和单位可向所在地经办银行营业网点提出申请开 通转账电话业务。对申请开通转账电话业务的客户 应进行上门调查，并通过人民银行征信管理系统、 银联不良商户共享系统、信贷管理系统（CMS）等 进行资信调查，只有管理正规的企事业单位、专业 市场或信用状况良好的中高端个人客户才能进行机 具投放。 n实地调查内容：个人客户重点调查是否为目标专业 市场的个体商户或经营业主，是否具有稳定的供货 或销售渠道，是否具有银行卡转账的实际需求，是 否具备保障机具安全运行（如供电通讯、基本设备 维护等方面）的条件等。单位客户重点调查是否经 营正常、管理正规，是否具有银行卡转账的实际需 求，是否具备保障机具安全运行的条件等。 转账电话个人客户操作流程 检查资料包是否加盖骑缝章 、有无破损，对资料进行真 实性和完整性的审查无误后 登记相关登记薄，将资料及 时传递至银行卡中心或个人 金融部。 营业网点 受理申请 营业网点 客户基本信息 账户基本信息 审核无误后，在申请表上签章 。同客户签订金穗支付通服 务合同一式两份。并登记相 关登记薄。将资料传递至支行 客户部。 支行客户部 审核客户资料 对申请人提交的注册账户（ 借记卡）通过ABIS系统做取 款交易（金额不限），并留 存取款交易凭证一份 客户在账户所在地银行申请,填 写申请表两份,同时提供： 本人有效身份证及复印件（两份 ），复印件要注明“与原件核对 无误”，并加盖经办人名章、注 册账户凭证原件（金穗借记卡） 。 银行卡中心或个人金融部 对资料进行真实性和完整 性的审核。 银行卡中心或个人金融部 进行资料录入，同时绑定客户注册账户及注 册电话号码，并为其开通转账电话业务。 银行卡中心或个人金融部 发放机具设备及PSAM卡，由支行电子银行产品经理 为客户安装机具并进行操作培训，留存一份资料。 客户 提出申请 检查资料包是否加盖骑缝章、 有无破损，对资料进行真实性 和完整性的审查无误后登记相 关登记薄。 银行卡中心或个人金 融部、支行客户部及 营业网点对机具和资 料进行登记。 企业客户操作流程 对客户提交的账户信息及账户预 留印鉴进行审核；单位借记卡要 通过ABIS系统进行转账支付交易 （金额不限），并留存转账交易 凭证一份 。 营业网点 受理申请 营业网点 客户基本信息 账户基本信息 审核无误后，在申请表上签章。 同客户签订金穗支付通服务合 同一式三份。并登记相关登记 薄。将资料传递至支行客户部。 支行客户部 审核客户资料 客户向开户行申请,填写申请表 三份,同时工商营业执照原件（一式 两份）、事业单位登记证书原件（ 一式两份）、法人代表有效身份证 件及法人委托授权书（一式两份） 、授权代理人有效身份证件等材料 及复印件（一式两份），复印件要 注明“与原件核对无误”，并加盖 经办人名章。 银行卡中心或个人金融部 对资料进行真实性和完整性 的审核。 银行卡中心或个人金融部 进行资料录入，同时绑定客户注册账 户及注册电话号码，并为其开通转账 电话业务。 银行卡中心或个人金融部 发放机具设备及PSAM卡，由支行电子银行产品经 理为客户安装机具并进行操作培训。留存一份资 料。 检查资料包是否加盖骑缝章、 有无破损，对资料进行真实性 和完整性的审查无误后登记相 关登记薄，将资料及时传递至 银行卡中心或个人金融部。 客户 提出申请 检查资料包是否加盖骑缝章 、有无破损，对资料进行真 实性和完整性的审查无误后 登记相关登记薄。 银行卡中心或个人金融部 、支行客户部及营业网点 对机具和资料进行登记。 风险管理注意事项 n(一)严格控制运行环境参数设置，对转账电话签约客户 的注册、信息更正、撤消等业务实行逐级审核、双人复 核录入。 n（二）必须加强密钥管理，转账电话机具加密部件应由 省分行统一管理、统一制作和发放，按照重要空白凭证 领取、保管、发放和销毁。 n（三）转账电话业务在机具接入层必须保证系统的安全 性，数据通讯过程和业务数据必须进行加密处理。在采 集银行卡信息时，转出方均采用刷卡方式；输入密码时 ，用*号替代密码显示；手工输入转入方账号的，对转入 方账号及交易金额等转账要素应进行二次确认；末笔交 易及交易明细查询，账号采用安全模式显示。 n（四）加强资金交易监测，对于异常交易处理，应及时 进行跟踪处理；同时应按照金融机构反洗钱规定、 人民币大额和可疑支付交易报告管理办法及我行反 洗钱方面的有关规定，对于具有大额、异常和可疑支付 交易特征的交易及时进行报告处理。 风险管理注意事项 n（五）转账电话交易要纳入自助机具监管范畴，各行应 指定专人进行机具维护和监控管理，定期或不定期进行 检查和维护，保证机具使用质量和运行效率，对一定期 限内未发生交易或受理方面存在问题的，视情节轻重实 施预警或退出，闲置期限最长不超过一年。 n（六）加强签约客户的管理和服务，要视同银行卡特约 商户定期或不定期对其受理情况进行检查，发现问题及 时纠正。对于丢失、损坏转账电话设施的须立即修改业 务配置参数，防止非法交易。 n巡检的内容包括：a)专用机具是否运行正常，是否出现 故障或损坏等问题。b)专用机具是否连接可疑设备。c) 客户使用情况是否正常，是否出现争议交易。d)客户经 营情况是否正常，是否有停业或转让倾向。e)是否存在 其他异常情况。 n（七）签约客户停办转账电话业务时，必须立即撤销该 客户电话转账业务配置参数并做好登记，收回机具和专 用加密部件，并从系统上关闭该客户转账电话功能。 风险管理注意事项 n（八）做好签约客户的操作培训与风险指导工作，有 效降低操作性风险；加强内部管理控制和