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小企业授信（中级）浙商银行单位定期存单（电子）质押担保操作规程（2012年版)（中级）单选题1(基本题) 下列授信业务到期需要处置质押单位定期存单（电子）进行偿付的，所需电子存单默认由系统自动全额处置至客户原电子存折账户后扣款。（） 答案：(C) A、 贷款B、 保函C、 银行承兑汇票D、 信用证开证解析：3.3.1 银行承兑汇票业务的解付处理 银行承兑汇票业务到期需要处置质押电子存单进行偿付的，所需电子存单由系统自动全额处置至客户原电子存折账户后扣款。多选题1(基本题) 下列关于单位定期存单（电子）质押担保业务，说法正确的是（）。 答案：(ABD) A、 为银行承兑汇票质押担保的电子存单，可设定为到期自动备款，也可设定为到期不自动备款B、 授信管理系统目前支持按存单号码或按质押编号发送撤押许可证。C、 电子存单与所担保银行承兑汇票可以不一一对应。D、 非银行承兑汇票承兑业务外的其他授信业务，电子存单通过权利质押合同与主合同建立对应关系。解析：3.1.2 客户通过授信管理系统联动开立电子存单的，客户经理在授信管理系统中录入担保合同信息和电子存单信息，检查电子存单期限与利率、电子存单期限与授信业务期限是否匹配，并将电子存单与所担保业务准确关联。通过授信系统联动开立的电子存单的计息起始日期必须为质押发起当日。2(基本题) 单位定期存单（电子）质押担保可用于下列哪些授信业务：（） 答案：(ABCD) A、 贷款B、 保函C、 银行承兑汇票D、 票据贴现解析：1.1.产品概述 担保范围：除联保贷款外，电子存单质押担保可用于各类表内外授信业务。判断题1(基本题) 根据浙商银行单位定期存单（电子）质押担保操作规程，质押的电子存单，需登记代保管品表外账，但是不用进行封包。 答案：(B) A、 正确B、 错误2(基本题) 根据浙商银行单位定期存单（电子）质押担保操作规程，电子存单质押不适用于担保时签订最高额担保合同的授信业务。 答案：(A) A、 正确B、 错误浙商银行存款管理办法（中级）单选题1(基本题) 以下哪个组织可以在我行办理协议存款（）。 答案：(C) A、 银行B、 期货公司C、 保险公司D、 信托公司解析：第五条 协议存款是指保险公司法人、全国社会保障基金理事会、办理养老保险个人账户基金的省级社会保险经办机构事业法人及其他按有关规定可以办理协议存款的机构或其授权机构与本行协商确定合同条款，在本行营业机构办理的一定期限、一定金额以上的存款。2(基本题) 客户在我行存入的单位定期存款需办理质押的，应按以下哪个流程办理（）。 答案：(C) A、 应持单位定期存款开户证实书直接向质押行办理。B、 应持单位定期存款开户证实书到我行任一网点换开单位定期存款存单后才能向质押行办理。C、 应持单位定期存款开户证实书到我行原开户行换开单位定期存款存单后才能向质押行办理。D、 应持单位定期存款开户证实书到质押行换开单位定期存款存单后才能办理。解析：第二十八条 单位定期存款办理质押时，应根据本行单位定期存单质押管理规定有关要求，持证实书到原开户行换开单位定期存款存单后才能办理。存入时未开具证实书的，应到原开户行按规定直接开具单位定期存款存单后办理。3(基本题) 关于单位客户支取人民币定期存款说法错误的是（） 答案：(B) A、 单位客户支取人民币定期存款只能以转账方式转入同名绑定账户B、 单位客户可以将定期存款用于结算或从定期存款账户中支取现金C、 单位客户支取定期存款时，原已打印开户证实书的应收回证实书解析：单位客户支取人民币定期存款只能以转账方式转入同名绑定账户；不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。支取定期存款时，原已打印开户证实书的应收回证实书。多选题1(基本题) 下列有关存款的基本规定说法正确的是：（） 答案：(ABC) A、 个人储蓄存款仅限于办理现金存取或同名账户之间的转账业务B、 教育储蓄存款利息所得免征存款利息所得税C、 办理单位存款时，应要求客户预留签章或密码作为其存款账户的支付依据D、 外币储蓄存款的本金用外币支付，利息按销户日该币种兑换人民币的现钞买入价将金额折算人民币金额支付解析：第十四条外币储蓄存款的本金和利息用外币支付。外币储蓄存款销户时，若税后本息合计金额尾数为银行无法支付的辅币，按销户日该币种兑换人民币的现钞买入价将金额折算人民币金额支付。2(基本题) 个人存款实名证件包括以下证件（）。 答案：(ABCD) A、 居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证。B、 军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件。C、 香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证D、 外国公民，应出具护照或外国人永久居留证判断题1(基本题) 单位活期存款按日计息，按月结息，按结息日挂牌活期利率计息。 答案：(B) A、 正确B、 错误解析：第二十二条 单位活期存款是按日计息，按季结息。2(基本题) 协议存款的利率、期限和计息方式由开户行自行与客户协商确定。 答案：(A) A、 正确B、 错误3(基本题) 个人存款客户遗失记名式的存单、存折、商卡、预留签章的印章可到任一经办行办理正式挂失。 答案：(A) A、 正确B、 错误4(基本题) 协助有权机关在法律规定范围内对单位和个人存款进行划扣时，开户行可以在有权机关的指令下提取现金。 答案：(B) A、 正确B、 错误解析：第一百零九条 协助扣划时，开户行应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，不得提取现金。浙商银行资金证明类业务管理办法（2008年版）（中级）单选题1(基本题) 关于资金证明类业务的审批人说法正确的是（）： 答案：(B) A、 存款证明业务审批人为营业部门经办人B、 资金证明类业务的审批人均为经办行营业部门负责人C、 个人贷款资信证明为经办行零售银行部门负责人D、 对公理财资金证明为经办行公司业务部门负责人2(基本题) 对于须冻结止付的存款证明业务，客户如需就同一证明内容开立多份存款证明的，下列说法中正确的是（）： 答案：(B) A、 不得开立多份证明B、 必须一次开立所有份数，不得分次开，且编号必须相同C、 可以根据需要分次开立，所有编号必须相同D、 可以根据需要分次开立，所有编号必须不同3(基本题) 本行出具的书面证明仅限于反映特定时期被证明人在本行的存款、表内外授信业务、担保及委托理财资金等事项，（），不得用于其他用途。 答案：(C) A、 可以流通、不得挂失B、 不得流通、可以挂失C、 不得流通、不得挂失D、 可以流通、可以挂失多选题1(基本题) 资金证明类业务可对申请人在本行的下列事项提供书面证明（）。 答案：(ABCD) A、 存款B、 表内外授信业务C、 担保D、 委托理财资金2(基本题) 下列有关资金证明业务中，说法正确的是（）。 答案：(ABCD) A、 如申请人需证明开立日当天的时点存款证明，我行需对申请人的相应存款在开立日当天冻结止付。B、 时段存款证明的终止日期超过证明开立日（含），需对申请人相应存款办理冻结止付，直至证明时段终止日。C、 已用于质押的存款或理财资金，在无需进行止付操作的前提下，可办理资金证明类业务，但必须在资金证明书上注明该笔存款或理财资金已质押。D、 存款或理财资金所有人死亡后，已按要求办理过户继承手续的存款或理财资金，可以办理资金证明业务。3(基本题) 资金证明类业务按用途划分为（）、（）和（）三种。 答案：(ABC) A、 资金证明B、 银行询证函C、 个人贷款资信证明D、 个人征信证明判断题1(基本题) 存款证明、理财业务委托资金证明及个人贷款资信证明只能采用系统打印。 答案：(B) A、 正确B、 错误解析：采用系统打印或手工填写格式。见第二十条。2(基本题) 资金证明不得包含企业、个人信用状况及经营状况评价等主观性内容。 答案：(A) A、 正确B、 错误浙商银行资金监管业务办法（中级）单选题1(基本题) 按照我行资金监管业务办法规定，资金监管业务中，当开户人（客户名义开户）要求动用监管账户资金时，以下做法正确的是：（） 答案：(A) A、 应由授权人书面向开户行营业部门发出签章的授权支付通知书，开户人应向开户行营业部门出具支付凭证，设定采用支付密码的，还应在支付凭证上加编支付密码。B、 应由授权人书面向开户行营业部门发出签章的终止监管通知书，开户人应向开户行营业部门出具支付凭证，设定采用支付密码的，还应在支付凭证上加编支付密码。C、 应由授权人书面向开户行营业部门发出签章的授权支付通知书，设定采用支付密码的，还应在通知书上加编支付密码。D、 应由授权人书面向开户行营业部门发出签章的授权支付通知书和支付凭证，设定采用支付密码的，还应在支付凭证上加编支付密码。2(基本题) 按照我行资金监管业务办法规定，关于监管账户支付管理说法错误的是：（） 答案：(B) A、 其支付原则上应采用支付密码B、 在账户开立后即可出售支付凭证C、 应关闭通兑功能、电子渠道支付功能D、 仅限于在开户行柜面办理支付业务解析：监管账户仅在资金同意划付时出售支付凭证，但下列情况可预先出售支付凭证：（一）支付业务较为频繁的；（二）直接以支付凭证作为支付指令的。见第十条。多选题1(基本题) 按照我行资金监管业务办法规定，为满足客户保障交易资金安全或保证履约等需要，本行作为独立第三方，通过签署资金监管协议接受相关各方委托，可代为保管（） 答案：(ABCD) A、 房屋产权证B、 集合资金信托计划信托资金C、 国债D、 商品房预售资金解析：资金监管业务是指为满足客户保障交易资金安全或保证履约等需要，本行作为独立第三方，通过签署资金监管协议接受相关各方委托，代为保管资金和监督资金收付，并严格依据监管协议约定协助完成监管资金解付的业务。特殊情况下，本行也可一并代为保管、交付与监管资金具有对价关系的权证、契据、有价证券或其他财产权利证明。见第二条。2(基本题) 按照我行资金监管业务办法规定，根据监管资金所涉及的基础交易的不同，本行资金监管业务主要包括：（） 答案：(ABCD) A、 电子商务交易结算资金监管B、 交易资金监管C、 专项资金监管D、 履约资金监管3(基本题) 按照我行资金监管业务办法规定，监管资金支付时（授权人为单位客户），开户行营业部门应重点审核以下内容：（） 答案：(ABCDE) A、 通知书是否为监管协议约定的规范格式B、 通知书上授权人签章是否按监管协议约定加盖齐全C、 通知书加盖签章是否与监管协议、验印系统中预留签章样本相符D、 通知书资金划付金额及收款人名称、账号是否与开户人支付凭证相符E、 支付凭证填写、验印、支付密码（若有）是否无误判断题1(基本题) 按照我行资金监管业务办法规定，监管账户内资金可用于质押和提供担保。 答案：(B) A、 正确B、 错误解析：第二十条 在监管期限内，监管账户内资金不得用于质押和提供担保，监管资金不得提现。2(基本题) 按照我行资金监管业务办法规定，对于地方政府自行规定的履约资金监管，应加强风险评估，审慎接受。 答案：(A) A、 正确B、 错误解析：3(基本题) 按照我行资金监管业务办法规定，办理资金监管业务可在本行新开立监管账户，也可使用在本行已开立的账户，不同的监管协议应分别开立监管账户。 答案：(B) A、 正确B、 错误解析：办理资金监管业务须在本行新开立监管账户。见第八条。4(基本题) 按照我行资金监管业务办法规定，协议约定一次性全部划付资金的，可为监管资金办理定期存款。 答案：(A) A、 正确B、 错误关于印发浙商银行贷款发放与支付管理办法的通知（中级）单选题1(基本题) 下列关于受托支付的管理要求做法错误的是：（） 答案：(A) A、 可先将贷款资金全额发放进入借款人在我行账户，我行对该账户进行监管，按需支付给借款人交易对手。B、 贷款发放进入借款人账户后，由于当日系统等特殊原因不能将贷款资金及时划付借款人交易对手的，可以在下个工作日上班后支付。C、 付款被退回的，营业部门应及时通知放款部门及客户经理，重新办理受托支付手续或回收贷款解析：第七条 受托支付的管理要求（二）受托支付资金若因系统等原因导致当日放款出账后不能即时支付的，营业部门应收下并审核借款人提交的支付凭证，先予出账，并在下一工作日上班后立即支付给借款人交易对手。 （三）贷款资金受托支付的，贷记凭证或支付报文用途栏应注明“受托支付”等字样，付款被退回的，营业部门应及时通知放款部门及客户经理，重新办理受托支付手续或回收贷款。多选题1(基本题) 我行固定资产类贷款包括：（） 答案：(ABCD) A、 商品房开发项目贷款B、 法人购房贷款C、 物业通贷款D、 项目贷款解析：第二条 本办法所称“固定资产类贷款”包括：项目贷款、商品房开发项目贷款、物业通贷款、法人购房贷款、其他贷款资金用于借款人固定资产投资的贷款业务。2(基本题) 下列哪几项流动资金类贷款业务的贷款资金可采用自主支付：（） 答案：(ABCD) A、 对公客户账户透支B、 出口托收押汇与贴现C、 出口信用证押汇与贴现D、 短期出口信用保险融资解析：第五条 对公客户账户透支，以及出口退税账户托管贷款、福费廷、出口托收押汇与贴现、出口商业发票融资、出口信用证押汇与贴现、短期出口信用保险融资等属于收入变现性质的流动资金类贷款业务，贷款资金可采用自主支付3(基本题) 根据我行贷款发放与支付管理规定，下列哪些固定资产贷款资金支付应采用受托支付：（） 答案：(AC) A、 单笔金额超过500万元人民币B、 合同金额超过500万元人民币C、 单笔支付金额超过项目总投资5%且不小于50万元人民币D、 单笔支付金额超过项目总投资5%解析：第四条 受托支付的标准 （一）固定资产类贷款单笔金额超过500万元人民币，或超过项目总投资5%且单笔支付金额不小于50万元人民币的固定资产类贷款资金支付，应采用受托支付方式。判断题1(基本题) 贷款资金受托支付的应优先采用银行汇票和银行本票。 答案：(B) A、 正确B、 错误解析：第七条 受托支付的管理要求（一）贷款资金受托支付的，应优先采用汇兑和转账支票、电子银行汇票，原则上不得采用银行汇票（纸质）、银行本票等可转让票据。2(基本题) 固定资产类贷款资金用于固定资产项目建设的，可以用来归还项目的银行借款，也可以用来置换项目资本金。 答案：(B) A、 正确B、 错误解析：第八条 固定资产类贷款资金用于固定资产项目建设的可用于归还项目的负债性资金（包括债券、银行借款、股东借款、信托借款等），但不得用于置换项目资本金。3(基本题) 集团客户的固定资产类贷款资金原则上应当进入集团资金池统一调配。 答案：(B) A、 正确B、 错误解析：第十一条 固定资产类贷款资金原则上不得进入借款人或其集团资金池统一调配4(基本题) 银团贷款应在银团贷款合同中对贷款资金支付方式等事项作出具体约定，原则上由代理行负责管理贷款资金。 答案：(A) A、 正确B、 错误解析：5(基本题) 某私人经营便利店向我行申请贷款30万元，用于归还因前期开店向朋友A借来的款项，因贷款金额未超过30万，可采用自主支付。 答案：(B) A、 正确B、 错误解析：贷款用于归还负债性资金的，应采用受托支付。借款人应提供相关证明材料，贷款资金支付给原债权人。见第八条。浙商银行应急业务事项管理办法（2009年版）（中级）单选题1(基本题) 按照本行应急业务事项管理办法的规定，对于应急业务事项应严格审查和核实，以（）为前提。 答案：(B) A、 按章操作B、 实质风险防范C、 事后补全（正）D、 效率优先2(基本题) 按照本行应急业务事项管理办法的规定，由于业务应急而造成实质性风险的，由（）承担责任。 答案：(D) A、 申请部门经办人员B、 同意应急的主管人员C、 申请部门负责人D、 申请部门负责人及其经办人员多选题1(基本题) 按照本行应急业务事项管理办法的规定，存在下列事项或情形之一的非正常业务申请，不得作为应急业务事项处理：（） 答案：(ABCD) A、 不需紧急办理的业务事项B、 存在不可控实质风险的C、 其不符点无法补全（正）且实质风险不可控的D、 单位客户或其客户代表不熟悉的2(基本题) 下列关于应急业务事项管理说法正确的是（）。 答案：(CD) A、 应急业务事项应遵循“效率优先”原则，无需进行风险评估审查。B、 各分支行遇有任何的业务紧急事项，均可按应急业务处理。C、 营销部门若有超时未补全（正）的应急业务事项，操作部门应暂停该部门的应急业务事项申请，直至完成补全（正）为止。D、 操作部门应每日将应急业务事项的相关信息录入应急业务事项管理系统，同时扫描应急业务事项申请表及相关单据、资料。判断题1(基本题) 对应急业务事项需要补全（正）资料或手续的，原则上要求申请部门及经办人员在3个工作日内补全（正）。确有特殊情况、理由充分且实质风险可控的，可适当放宽期限要求，但最迟不得超过5个工作日。 答案：(A) A、 正确B、 错误2(基本题) “核保涉及的核签书等资料不规范，但不影响印鉴、签字法律效力的”可以作为放款应急业务事项处理。 答案：(A) A、 正确B、 错误3(基本题) 所有应急业务事项处置均作为个案处理，一事一审批，不得依前例比照执行。 答案：(A)您的选择：() A、 正确B、 错误4(基本题) 对超过规定时限且已确认无法补全（正）应急业务事项的资料或手续的，应由申请部门经办人员出具情况说明书，经申请部门负责人签字，送交操作部门主管人员审查。 答案：(A) A、 正确B、 错误浙商银行保证金专户管理办法（中级）单选题1(基本题) 客户在本行办理业务需缴纳保证金担保的，可通过（）形式将款项缴存保证金专户。 答案：(D) A、 现金形式B、 客户任一结算账户C、 客户贷款账户D、 与客户保证金专户同名的存款账户多选题1(基本题) 由于特殊原因，授信业务保证金已分配但确需划回的处理，下列做法正确的是：（） 答案：(ABCD) A、 营销部门一般应在保证金被分配之日起5个工作日内，填写浙商银行保证金划回审批书交放款部门审查处理。B、 放款部门审查划回申请后下达电子指令划回。C、 属国际贸易融资业务的，应先经国际业务部门审查确认。D、 授信业务涉及赎货、换取货权的，还应经抵（质）押物管理部门审查。2(基本题) 按照我行保证金管理的有关规定，授信业务以下哪些情况可以分次追加保证金并释放敞口：（） 答案：(ABCD) A、 授信业务采用动产抵押或质押，且抵押或质押动产需要采用追加保证金的方式赎货的。B、 授信业务用于换取货权，且取得货权需要预先向本行追加保证金的。C、 授信业务金额修改后，授信金额增加的。D、 因抵（质）押物价值变动，本行要求客户追加保证金的。3(基本题) 按照我行保证金管理的有关规定，关于保证金专户及保证金管理的说法正确的有：（） 答案：(BD) A、 保证金专户可以是客户开立在我行的结算账户。B、 保证金专户必须指定一个与缴存人同名的本行结算账户作为主账户，如客户在本行无同名同币种外币账户的，开立外币保证金专户时可不绑定主账户。C、 保证金专户是客户的账户，客户有权随时要求营业人员转出保证金。D、 保证金专户是我行为内部分户核算客户保证金开立的账户，未经我行允许，专户内保证金不得动用。判断题1(基本题) 按照我行保证金管理的有关规定，表外授信业务采用最高额担保的，若客户一次性追加保证金填满敞口，可以释放最高额担保项下担保额度继续使用。 答案：(A) A、 正确B、 错误2(基本题) 按照我行保证金管理的有关规定，客户缴纳首笔保证金的币种可以与授信业务币种不同，但币种必须是唯一的。 答案：(A) A、 正确B、 错误3(基本题) 保证金专户内资金，客户要求转出的，应由营销部门填写浙商银行保证金转出审批书，经放款部门审查确认客户当日无应付未付的授信业务后交营业部门，由营业部门将保证金转出至绑定主账户或客户指定账户。 答案：(A) A、 正确B、 错误4(基本题) 按照我行保证金管理的有关规定，已分配的授信业务保证金必须与所担保的授信业务一一对应。 答案：(A) A、 正确B、 错误5(基本题) 我行授信业务应缴保证金的，必须坚持先缴款分配、后放款出账的原则。 答案：(A) A、 正确B、 错误浙商银行授信资产风险分类管理办法（2011年版）（中级）单选题1(基本题) 我行按（）对所有授信资产进行风险分类，同时将授信资产风险分类纳入日常的风险管理工作。 答案：(B) A、 月B、 季C、 半年D、 年解析：办法第四条规定风险分类工作“按季认定，按月调整”。即按季对所有授信资产进行风险分类，同时将授信资产风险分类纳入日常的风险管理工作。2(基本题)新发放授信业务属续授信业务，放款时应（）原授信资产风险分类级态。答案：(A) A、 维持B、 关注C、 向上调整D、 向下调整解析：办法第二十七条规定：若新发放授信业务属续授信业务，应维持原授信资产风险分类级态。3(基本题) 展期贷款，五级分类不得高于() 答案：(B) A、 正常类B、 关注类C、 次级类D、 可疑类E、 损失类解析：办法第十九条规定借新还旧、重组、展期或者需通过其他融资方式偿还的，至少认定为关注类；4(基本题) 本行授信进入诉讼程序的，至少认定为() 答案：(B) A、 正常类B、 关注类C、 次级类D、 可疑类E、 损失类解析：办法第二十条规定本行授信进入诉讼程序的，至少认定为关注类。多选题1(基本题) 属于不良授信资产的是（） 答案：(CDE) A、 正常类资产B、 关注类资产C、 次级类资产D、 可疑类资产E、 损失类资产解析：办法第六条规定授信资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，前两类合称为正常授信资产，后三类合称为不良授信资产。2(基本题) 风险分类考虑的主要因素包括（） 答案：(ABCDE) A、 债务人的还款能力B、 债务人的还款意愿C、 债务人的还款记录D、 授信资产的担保E、 银行的风险管理解析：风险分类是基于对债务人能否及时足额归还债务本息的可能性的判断，主要影响因素共有7个，具体见办法第六条第二款。判断题1(基本题) 对授信资产进行分类时，要以评估债务人的还款能力为核心，把债务人的正常营业收入作为债务本金和利息的主要还款来源，担保作为次要还款来源。 答案：(A) A、 正确B、 错误解析：办法第七条规定对授信资产进行分类时，要以评估债务人的还款能力为核心，把债务人的正常营业收入作为债务本金和利息的主要还款来源，担保作为次要还款来源。2(基本题) 个人授信业务（含个人经营者贷款）、微型企业授信业务和全额抵质押且授信敞口额度500万元（含）以下小型企业授信业务的分类，在担保合法有效的前提下，可根据授信担保方式和逾期（欠息）情况，采用矩阵分类。 答案：(A) A、 正确B、 错误解析：办法第二十二条规定个人授信业务（含个人经营者贷款）、微型企业授信业务和全额抵质押且授信敞口额度500万元（含）以下小型企业授信业务在担保方式合法有效的前提下，可根据授信担保方式和逾期（欠息）情况，采用以下矩阵分类。3(基本题) 对于新发放的授信业务风险分类，由营销部门提出初分意见，并在新发放授信业务的申报材料中注明，按照正常程序进行审查、审批，有权审批人要在批复中认定本笔授信业务的分类级态。 答案：(A) A、 正确B、 错误解析：第二十七条 新发放授信业务的分类程序。4(基本题) 商业承兑汇票贴现统一按贴现申请人进行风险分类。 答案：(A) A、 正确B、 错误解析：办法第十七条规定商业承兑汇票贴现统一按贴现申请人进行风险分类。商业承兑汇票贴现申请人为授信对象的，主要分析贴现申请人的还款可能性和担保情况；商业承兑汇票承兑人为授信对象的，主要分析承兑人的还款可能性和担保情况。浙商银行授信业务风险预警和应急处理办法（2013年版）（中级）单选题1(基本题) 根据浙商银行授信业务风险预警和应急处理办法，（）信号是指出现的预警信号如果不采取措施将其化解，可能对本行授信资产产生不利影响但短期内不会造成本行授信资产损失或转化为不良资产的信号。 答案：(A) A、 一般预警B、 特别预警C、 关注预警D、 可疑预警2(基本题) 根据浙商银行授信业务风险预警和应急处理办法，我行授信余额已结清或预警信号的危害已消除，由（）上报浙商银行风险预警信号解除申报认定书。 答案：(A) A、 营销部门B、 风险管理部门C、 公司业务部门D、 营业部门多选题1(基本题) 根据浙商银行授信业务风险预警和应急处理办法，本行预警信号等级分为（）。 答案：(AC) A、 特别预警信号B、 关注预警信号C、 一般预警信号D、 可疑预警信号2(基本题) 公司类受信人或担保人出现以下预警信号时，必须列为特别预警信号。 答案：(ABCDE) A、 法定代表人、实际控制人失踪或发生其他突发性事件，以及发生吸毒、严重赌博等不良行为的B、 法定代表人、实际控制人突然死亡，且严重影响本行授信资产安全的C、 生产经营出现异常，股权、财务状况发生重大变化，可能会造成我行债权损失的D、 投资、经营中失误、被骗或遭受灾害等并造成重大损失的E、 被其他金融机构列为淘汰对象或已经采取淘汰措施的；在本行或他行出现本金逾期、垫款或欠息，或在他行资产风险分类出现不良的；被有关部门如税务、证券监管、环保等部门立案查处，且影响企业正常经营的3(基本题) 公司类受信人或担保人出现以下预警信号时，至少列为一般预警信号。 答案：(ABCDE) A、 频繁更换主要管理人员、财务人员或技术人员，以及前述各类人员集体辞职的；B、 法定代表人、实际控制人死亡，但不会对我行授信资产安全造成严重影响的C、 作为违约或被告方涉及诉讼、仲裁，但不会对我行授信资产安全造成严重影响的D、 出现财产被查封、银行账户被冻结，但不会对我行授信资产安全造成严重影响的E、 主要财务指标发生异常，没有合理原因出现总资产、总负债、应收账款、其他应收款、存货、金融机构授信余额等与年初及上年同期比大幅增减及现金流量发生异常等对企业经营产生不利影响的4(基本题) 根据浙商银行授信业务风险预警和应急处理办法，当出现特别预警信号时，营销部门要立即履行以下职责。 答案：(ABCDEF) A、 收集预警客户其他债权人动向和采取的措施B、 及时赶赴现场核实并上报预警信号，必要时经电话向所在行或管辖行领导小组组长汇报后可先行处理，以控制事态发展C、 及时搜集、提供受信人和担保人可以保全的资产详细清单，包括但不限于受信人和担保人的银行账号、房地产（含厂房）、机器设备、库存商品、股权、预付款、应收账款和其他资产以及法定代表人及其家属资产情况等D、 及时提出应急处理建议E、 根据处理方案及时组织实施，并及时向各级风险管理部门报告处理进展情况F、 排查预警客户的对外担保及在本行的互保情况判断题1(基本题)根据浙商银行授信业务风险预警和应急处理办法，特别预警信号是指出现的预警信号如果不采取措施将其化解，预计其结果可能会造成本行授信资产损失或转化为不良资产的信号。 答案：(A) A、 正确B、 错误2(基本题) 根据浙商银行授信业务风险预警和应急处理办法（2013年版），风险管理部不再报送浙商银行授信业务风险预警情况报告书。 答案：(A) A、 正确B、 错误3(基本题) 根据浙商银行授信业务风险预警和应急处理办法，涉及本行多个授信客户的，应按客户分别报送风险预警信号。 答案：(A) A、 正确B、 错误关于试行小企业客户经理合理管户数的通知（中级）多选题1(基本题) 下述哪些人员可不纳入小企业合理管户数评估？（） 答案：(BCE) A、 当年年日均存款余额1000万元及以上的纯资源型客户经理B、 当年年日均存款余额2000万元及以上的纯资源型客户经理C、 社会招聘，取得小企业授信业务从业资格未满半年；D、 社会招聘，取得小企业授信业务从业资格未满一年；E、 从本行非小企业营销岗位转岗或校园招聘，且取得小企业授信业务从业资格未满1年F、 从本行非小企业营销岗位转岗或校园招聘，且取得小企业授信业务从业资格未满2年2(基本题) 目前，在进行小企业合理管户评估过程中，存在下列哪些情形的小企业客户经理，应作为重点关注与帮扶对象？ 答案：(ACF) A、 管户数低于管户标准下限30%；B、 管户数低于管户标准下限50%；C、 小企业贷款余额低于3000万元；D、 小企业贷款余额低于5000万元；E、 当年日均存款在500万元以下、管户数低于管户标准下限、排名居所在分行后10位且小企业贷款余额当年增量不足500万元。F、 当年日均存款在1000万元以下、管户数低于管户标准下限、排名居所在分行后10位且小企业贷款余额当年增量不足1000万元。3(基本题) 分行小贷中心开展小企业客户经理合理管户评估时，对符合下述哪些条件之一的客户经理及其变化情况应予以重点关注与分析？（） 答案：(ADE) A、 管户户数或余额排名后5名B、 管户户数或余额排名后10名C、 管户余额2000万元以下D、 管户余额3000万元以下E、 管户户数低于管户标准下限30%以下F、 管户户数低于管户标准下限50%以下判断题1(基本题) 连续两次测评，仍属于重点关注与帮扶对象的小企业客户经理，应予淘汰，不得继续从事小企业贷款营销工作。 答案：(A) A、 正确B、 错误解析：第二条第二款：再次测评时，仍存在上述情形之一的客户经理，应予淘汰，不得继续从事小企业贷款营销工作。2(基本题) 若增配客户经理助理后，客户经理的管户数仍高于标准的，则客户经理不得再受理新的业务。 答案：(B) A、 正确B、 错误解析：如增配客户经理助理后，客户经理的管户数仍高于标准的，所在专营机构应在一定期间内对其业务实行分流，同时给予适当的绩效调整。浙商银行小企业客户经理、风险经理（审查人员）授信从业资格分类管理办法（2011年版）（中级）多选题1(基本题) 小企业客户经理、风险经理（审查人员）可通过（ ）和（ ）方式获得从业资格。 答案：(BD) A、 资格认定B、 年度核准C、 考试认定D、 临时核准解析：第八条规定：本行对小企业客户经理、风险经理（审查人员）从业资格实行核准获得制，核准获得的方式包括年度核准和临时核准。2(基本题) 出现以下哪些情形，小企业授信从业资格将按规定程序予以取消？（ ） 答案：(ABCD) A、 在有效期内因违失内控规定累计扣分超过规定上限B、 小企业授信从业资格因有效期届满失效C、 在有效期内严重违规违纪D、 在有效期内重大过错责任解析：第十条第二款第三项规定：取消。小企业授信从业资格因发生有效期届满失效，或在有效期内因违失内控规定累计扣分超过规定上限、严重违规违纪、重大过错责任等情形的，将按规定程序予以取消。3(基本题) 具有小企业授信从业资格人员的岗位兼任，以下描述正确的是：（ ） 答案：(AC) A、 高类别的客户经理可办理低类别的客户经理业务。B、 高类别的风险经理（审查人员）不可兼任较低类别的风险经理（审查人员）。C、 专营机构的小企业风险经理与审查人员可在同一资格类别之间相互兼任。D、 专营机构的检查经理等专营岗位不可由符合检查经理岗位条件的小企业风险经理（审查人员）兼任。解析：第十三条第一、二、三款规定:(一）高类别的客户经理或可办理低类别的客户经理业务，高类别的风险经理（审查人员）可兼任较低类别的风险经理（审查人员）。（二）本行专营机构的小企业风险经理与小企业审查人员，可以在同一资格类别之间相互兼任。（三）本行专营机构核保经理、检查经理等专营岗位，可以由符合核保经理、检查经理岗位条件的小企业风险经理（审查人员）兼任。4(基本题) 我行对小企业业务专营机构主要岗位实行从业资格分类管理，将拥有小企业授信业务从业资格的小企业客户经理、风险经理（审查人员）分为（ ）。 答案：(ABC) A、 初级B、 中级C、 高级D、 助理解析：第五条规定：根据从业经历、从事本行小企业业务专营时间等因素，本行将小企业授信业务从业资格分为初级、中级和高级小企业授信业务资格。判断题1(基本题) 客户经理小张现为初级小企业客户经理，其业务能力特别优秀，业绩突出，符合高级客户经理岗位任职条件且能胜任。在从业资格年度核准结果有效期内，小张可同岗位初级向中级上调类别等级。 答案：(A) A、 正确B、 错误解析：第十条第一款第一项规定：同岗位上调。即在从业资格年度核准结果有效期内，个别专营人员从业资格从低类别向高类别调整，包括初级向中级、中级向高级调整，原则上不允许跨级上调。 第十条第二款第一项规定：同岗位上调。个别业务能力特别优秀、业绩突出、能够胜任从事高类别资格且符合较高类别从业资格对应的岗位任职条件的，经本人提出申请，可以同岗位上调类别等级，有关程序同“临时核准程序”。2(基本题) 初级小企业客户经理能办理小企业、个人A类、联保贷款外的B类业务。 答案：(A) A、 正确B、 错误解析：制度特殊事项：具体请求 二、申请调整为（一）初级资格：1.浙商银行小企业授信业务基本操作规程（2013年版）第2条规定的A类业务和除联保贷款外的B类业务；2.浙商银行个人贷款业务基本操作规程（2013年版）第2.1条规定的A类业务和除联保贷款外的B类业务。3(基本题) 本行小企业客户经理、风险经理（审查人员）一般为本行正式在编员工。人员招聘确有困难的机构，可适度放宽至非在编员工。 答案：(B) A、 正确B、 错误解析：第四条第一、二款规定：（一）小企业客户经理。本办法所称小企业客户经理是指在本行按规定程序获得小企业授信业务从业资格并在小企业业务专营机构中专门从事小企业银行业务市场营销及其相关工作的正式在编员工。（二）风险经理（审查人员）。本行所称的小企业风险经理（审查人员）是指按规定程序获得小企业授信业务从业资格并在本行小企业业务专营机构中从事小企业授信业务风险核查、审查工作的本行正式在编员工。4(基本题) 客户经理小王经核准后获得了小企业授信从业资格。该资格至下一年度核准结果生效后，自行失效。 答案：(A) A、 正确B、 错误解析：第九条第一款规定：年度核准。原则上为1年，至下一年度核准结果生效后，自行失效。5(基本题) 按规定享受免考政策的小企业授信从业人员，其小企业授信从业资格类别按上年度核准结果直接核准，原则上不作上调。 答案：(A) A、 正确B、 错误解析：第八条第一款第三项规定：小企业授信从业资格考试按照本行相关制度执行。按规定享受免考政策的小企业授信从业人员，其小企业授信从业资格类别按上年度核准结果直接核准，原则上不作上调。关于试行小企业授信业务管理政策等请示事项总行直接管理的通知（中级）单选题1(重点题) 某分行对下辖专营机构向总行的请示事项有不同意见时，应采取以下哪个措施为妥?（ ） 答案：(C) A、 提示专营机构重新行文B、 待总行来收集意见时反映C、 及时向总行反映D、 待总行答复后视情况补充意见解析：第一条规定：管辖分行对请示事项如有不同意见或建议，应及时向总行反映。多选题1(基本题) 对小企业授信业务管理政策等请示事项试行总行直接管理的目的是：（ ）。 答案：(AB) A、 进一步发挥专业化经营作用B、 提高工作效率C、 加强总行管理D、 分担分行管理压力解析：通知正文第一段：为进一步发挥专业化经营作用和提高工作效率，决定对涉及小企业授信业务相关政策、产品和流程等相关事项的请示试行以总行直接管理为主的体制。2(重点题) 试行小企业授信业务管理政策总行直接管理的请示事项类型包括：（ ）等。 答案：(ABCD) A、 授信政策类事项B、 授信制度类事项C、 授信产品类事项D、 授信操作类事项判断题1(重点题) 某小企业专营机构在办理小企业授信业务过程中对某授信产品提出突破事项。该专营机构可直接行文请示总行，无需抄送管辖分行。 答案：(B) A、 正确B、 错误解析：第一条规定：小企业专营支行（除二级支行）、特色支行（以下统称专营机构）在办理小企业授信业务过程中所涉及超过分行授权管理范围而需请示总行的相关事项，可以直接行文请示总行，同时抄送管辖分行。关于印发浙商银行非按揭方式个人房屋贷款产品说明（2010年版）的通知（中级）单选题1(重点题) 我行对于非按揭方式个人房屋贷款期限的具体规定是（ ）。 答案：(C) A、 最长不超过10年B、 最长不超过10年，其中采取保证方式的最长不超过1年（含展期）C、 最长不超过10年，其中采取保证方式的最长不超过1年（不含展期）D、 最长不超过20年，其中采取保证方式的最长不超过1年（不含展期）多选题1(重点题) 客户李某在其居住地就近向本行网点申请办理非按揭方式个人房屋贷款，拟采用保证担保方式，以下可为其提供保证担保的是（ ) 答案：(AC) A、 本行员工B、 符合本行小企业业务保证人选择标准的自然人C、 个别情况下，大中型企业法人（国标口径）D、 个别情况下，小企业法人（国标口径）判断题1(基本题) 非按揭方式个人房屋贷款额度一般不超过500万元，最高不超过1000万元。其中，采取保证方式的，最高不超过200万元。 答案：(B) A、 正确B、 错误2(重点题) 个人房屋类贷款，须由借款人以本笔贷款所购买的住房或商用房提供抵押担保。