金融形势发展报告.doc

金融形势发展报告一、2004年金融运行基本情况2004年，贵阳市各金融机构继续贯彻稳健的货币政策，紧紧围绕市委、市政府关于调整产业结构、促进经济增长, 实现贵阳市经济跨越式发展的各项战略部署和要求，充分运用各类货币政策工具，结合西部大开发战略的实施和贵阳市经济发展的需要，积极改进金融服务，防范和化解金融风险，努力促进信贷投放和结构优化，加大贷款营销力度。全市金融运行平稳，金融宏观调控取得明显成效。在保持金融稳健运行的同时，有效支持了全市国民经济的快速、持续、健康发展。截至年末，全市金融机构本外币各项存款余额1079.22亿元，比年初新增169.87亿元，同比多增7.73亿元；本外币各项贷款余额924.16亿元，新增164.26亿元，同比少增3.04亿元。信贷运行的主要特点是：金融机构存款和贷款投放都保持稳定上升，受国家宏观调控的影响，贷款增量略有回落；现金回笼适度减少。（一）积极组织资金，存款总量持续上升存款结构变动的主要特点是：企业存款增长比较突出，储蓄存款稳定上升，财政存款和机关团体存款一降一升。截至年末，全市金融机构人民币各项存款余额1068.03亿元，比年初增加174.43亿元，比上年同期多增12.63亿元。从存款结构的变化看：企业存款增长比较突出，年末，企业存款余额437.05亿元，比年初增加80.96亿元，比去年同期多增32.16亿元。其中，活期存款增加59.57亿元，同比多增19.27亿元；定期存款增加21.39亿元，同比多增12.89亿元。自去年上半年以来，企业存款保持较好增势，企业存款上升的主要原因，一是派生存款引起对公存款增加。自国家出台了一系列宏观调控措施以来，全市金融机构加大了对企业流动资金贷款的投放力度，短期贷款增长比较突出。二是企业经营状况明显改善，货款回笼情况较好。储蓄存款持续增长。年末，全市金融机构储蓄存款余额402.36亿元，新增57.41亿元，比上年同期增量基本持平。财政存款有所下降，年末余额35.21亿元，比年初下降4.60亿元，同比多降12.20亿元。机关团体存款比年初增加30.26亿元，同比多增16.40亿元。从金融机构新增存款市场份额情况看，国家银行存款增加较多，但城市商业银行的市场份额也有长足发展。2004年末，国家银行存款余额763.82亿元，占总量的71.5，比2003年上升0.7个百分点；新增存款中，国家银行为130.96亿元，占新增存款总额的75，比2003年上升13.2个百分点。其中，工行新增存款39.72亿元，占新增存款总额的22.8，农行新增存款33.86亿元，占19.4，建行新增存款31.36亿元，占18，中行新增存款20.79亿元，占11.9。城市商业银行新增33.13亿元，占19。交通银行、农村信用社存款分别增加6.12亿元和12.92亿元，分别占新增存款总额的3.5和7.4。（二）货币政策执行良好，货币供应量持续高于经济增长截至年末，全市金融机构人民币各项贷款余额910.60亿元，按可比口径，比年初新增161.21亿元，同比少增4.99亿元。信贷投放总体上持续增长，增量略有回落。信贷投放的重点主要集中于基本建设、企业流动资金、建筑业、农业等方面。贷款结构的主要变化：1在支持我市经济结构的调整和西部大开发方面信贷投入力度加大，全市中长期贷款持续增长。截至年末，全市金融机构中长期贷款余额534.26亿元，比年初增加124.94亿元，同比多增8.24亿元。其中基本建设贷款仍保持较强的增势，年末余额372.70亿元，比年初增加109.19亿元，比去年同期多增32.53亿元。主要投放电力、城市建设、高速公路、航空、电网改造、邮电等基础行业，较好地保证了西部大开发在我市基础设施建设和重点项目的实施。2对工业和农业短期贷款投放力度加大，增加了对实体经济的信贷支持，短期贷款增长比较突出。年末，短期贷款余额293.30亿元，比年初增加50.17亿元，同比多增46.22亿元。一是工业短期贷款比年初增加30.69亿元，同比多增33.30亿元（上年同期是减少2.61亿元）。二是农业短期贷款比年初新增5.77亿元，同比多增3.67亿元，其中，农村信用社新增6.17亿元，占新增农业贷款的106.8，较好地发挥了农村金融主力军的作用。三是对建筑业的短期贷款明显回升。全年建筑业贷款新增6.03亿元，同比多增12.79亿元（上年同期是减少6.76亿元）。3在国家调控措施的作用下，中期流动资金贷款和其他中长期贷款有所下降，或增幅回落。年末，全市中期流动资金贷款余额59.78亿元，比年初减少9.74亿元，同比多减41.30亿元（上年同期是增加31.56亿元）。其他中长期贷款余额142.94亿元，比年初增加15.80亿元，同比少增24.22亿元。其中，个人中长期消费贷款，新增15.79亿元，同比少增2.91亿元。中期流动资金贷款和其他中长期货款回落的主要原因一是部分优势行业将中长期贷款置换为短期贷款。近年来，随着西部大开发的实施和能源供给的紧张，电力行业成为贵州银行业营销的主要对象。从目前看，它们效益好、信誉高、有还款能力，成为各银行之间争相营销的对象，形成明显的买方市场。这些电力企业出于降低自身财务费用的考虑，或者要求商业银行发放一年期短期贷款，或者要求用短期贷款将部分中长期贷款置换出来。这样本应是长期贷款的项目鉴于企业的要求，银行实施了分段贷款使得银行短期贷款相应增加较多。二是金融机构对电力行业发放的大额短期贷款中，还有一部分属于项目临时周转贷款。这是由于所建项目要等国家发改委批复后正式立项，才能发放项目贷款。4国家宏观调控的政策效应显现，贷款结构进一步改善。一是宏观调控的政策效应初步显现，贷款增长速度有所减缓，增量稍有回落。全年新增贷款161.21亿元，比上年同期少增4.99亿元，其中，中期流动资金贷款回落比较明显。二是票据融资下降比较突出。自2004年3月份人总行实行再贷款浮息制度后，从宏观上抑制了银行票据融资业务的过度扩张。截至年末，全市金融机构票据融资余额19.48亿元，全部是票据贴现。比年初减少4.51亿元，同比多减10.02亿元（上年同期是增加14.53亿元）。三是短期贷款增长明显，较好地缓解了信贷资金投放长期化的趋势，有利于信贷资产期限结构合理化，减少信贷资金的流动性风险。（三）现金投回笼适度减少截至年末，全市金融机构累计现金收入1966.40亿元，累计现金支出1932.49亿元，两者轧差，净回笼现金33.91亿元，比上年同期少回笼现金5.44亿元。（四）努力发挥货币政策工具作用，提高货币政策实施效果一是积极对金融机构发放短期再贷款，鼓励金融机构支持经济发展的积极性。全年，人民银行贵阳中心支行对全市金融机构累放头寸贷款1.5亿元，较好地解决了金融机构临时的资金需求。二是累计发放支农再贷款5.26亿元，年末余额5.04亿元，有效地支持了农业经济的发展和农民增收。三是努力推进金融机构积极运用承兑汇票、信用证等多种信用工具，帮助企业多渠道融资。截至年末，贵阳辖区金融机构累计办理银行承兑汇票108.88亿元，余额59.71亿元，同比增加8.83亿元；累计办理贴现41.30亿元，余额18.69亿元，同比增加1.37亿元。票据承兑、贴现业务的增长，多种融资工具的作用明显增强，降低了企业的融资成本，促进了资金的有效配置，加速了企业资金周转，改进了金融服务，对缓解中小企业融资难发挥了积极作用。四是继续努力推进国家助学贷款发放，积极开展下岗失业人员小额担保贷款工作，2004年全市发放下岗失业人员小额担保贷款1398笔，金额2547万元。认真贯彻落实全国助学贷款的政策精神，进一步改善金融服务，推进银校协作。抓好“四定”和“三考核”，推动和促进了我省国家助学贷款工作顺利开展。2004年全市实际发放国家助学贷款人数7366人，金额6861万元。（五）人民银行各分支机构认真贯彻执行各项利率政策在利率政策方面，一是做好国家出台的一系列率政策的贯彻执行工作。密切监测相关的政策效应，并及时向上级行进行反馈。二是切实做好各金融机构执行利率政策指导工作和上级的安排和布置有关利率方面的专项调研工作和利率管理常规工作，2004年，辖内各金融机构执行国家利率政策的情况正常。三是用好用足国家的优惠政策，踏实办好国家对少数民族贸易和特需用品定点生产企业流动资金贷款进行贴息的工作。2004年，共为贵阳地区同济堂制药有限公司、贵州汉方有限公司等11家企业办理中央财政贴息1136多万元，为这些企业降低了财务费用，提高了经济效益。（六）提高外汇管理效率和水平，维护正常的外汇收支秩序按照国家外汇管理总局对外汇管理工作的总体要求，贵州省分局紧紧围绕2004年外汇管理主要工作目标和任务，结合贵州省、贵阳市实际，积极探索外汇管理的新思路、新方法，加强管理，改进服务，提高办事效率，较好地完成各项工作任务，对地方经济的发展发挥了积极作用。认真落实外汇管理的有关政策措施，完善外汇管理，改进外汇服务。加强进出口核销工作，贯彻执行进出口收付汇逾期未核销行为处理暂行办法，督促企业及时办理核销，全市进出口核销率分别为98.1和95.3。强化核销监管职能，提高进出口核销率。全年贵阳市共发放出口收汇核销单13886份，已核销13170份，核销金额78927万美元，收汇率93，核销率97.5。全市全年累计进口付汇总额43273万美元，到货核销43974万美元，核销率102。全年共办理外商投资企业外汇登记22家，投资总额5164万美元。办理验资询证5638万美元，其中，货币资金出资5137万美元。进一步提高国际收支申报质量，全年国际收支收入和对外付汇申报率均达到100。2004年，贵阳地区涉外收入共计9.24亿美元，其中对公单位8.99亿美元，对私0.25亿美元；涉外支出共计5.55亿美元，其中贸易项下4.92亿美元，非贸易项下0.56亿美元。总体上看，全市金融运行是健康平稳的。从完成全年信贷目标的情况看，2004年贵阳市新增存贷款调控目标为：新增存款135亿元，增长15.1；新增贷款130亿元，增长17。实际全年存、贷款分别增长19.5和21.9，分别高于全年调控目标的4.5个和4.9个百分点。二、2005年贵阳市金融调控目标及展望2005年，全市金融工作的总体要求是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻落实党的十六大和十六届三、四中全会和中央经济工作会议精神，牢固树立科学的发展观，继续执行稳健的货币政策，切实加强和改善宏观调控，加强和改进外汇管理，维护金融体系稳定，提高金融服务水平，支持全市国民经济持续增长和健康较快发展。2005年贵阳市国民经济发展目标是国内生产总值增长13，地方财政收入增长12 ，固定资产投资在2004年的规模上增加50亿元。结合贵阳实际，为保持货币信贷增长与贵阳市经济发展相适应，2005年贵阳市新增存贷款调控目标为：新增存款180亿元，新增贷款150亿元，存贷款增幅均力争达到17左右。这一目标既是可能的，也是积极的，能较好满足我市国民经济发展对信贷资金的需要。2005年信贷支持的重点，一是利用信贷杠杆进一步推动贵阳市西部大开发的工作，继续增加对西部大开发重点项目的信贷支持。二是加大信贷支农力度，根据省委、省政府关于加强农村工作提高农业综合生产能力的实施意见的要求