《个人理财规划试题》doc版.docx

一、 单选题（题数：50，共 50.0 分）1关于个人生涯规划的说法错误的是（）。1.0 分A、首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。B、需要明细考察社会经济大环境C、考虑如何使自己的知识技能适应社会D、无法把握社会前进的脉搏正确答案： D 我的答案：D2如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。1.0 分A、就只能得到活期利息B、依然是定期利息C、按新的挂牌定期利率获息D、“滚雪球”获息正确答案： A 我的答案：A3理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）1.0 分A、主观原则和实际原则B、公开原则和具体原则C、一般原则和具体规范D、专业原则和公开原则正确答案： C 我的答案：C4超额透支，从哪天起支付透支利息？（）1.0 分A、免息日过后起B、一个月之后C、40天后D、透支之日起正确答案： D 我的答案：D5国家理财规划师的的培训费为（）。1.0 分A、官方20003000/人B、30005000员/人C、38006800元/人D、42008000元/人正确答案： C 我的答案：C6关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。1.0 分A、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何C、计算，避免使用经济指标和数据D、合理入理，同现实生活比较吻合一致正确答案： C 我的答案：C7培养好的习惯应该在多少岁之前？（）1.0 分A、5岁B、18岁C、35岁D、50岁正确答案： C 我的答案：C8测试风险承受能力，主要是在于什么？（）0.0 分A、测试投资者资产多少B、测试投资冒险性如何C、测试投资收益性如何D、测试投资价值如何正确答案： A 我的答案：A9购买汽车属于哪项花费？（）1.0 分A、养老保障用费B、购置大件高档品用费C、子女抚养教育用费D、医疗住房用费正确答案： B 我的答案：B10关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。1.0 分A、透支消费，切勿用足免息还款期B、巧避银行收费C、充分利用信用卡的分期付款功能D、出国办卡免去汇兑差正确答案： A 我的答案：A11关于银行的业务，以下说法正确的是（）。1.0 分A、对公司单位、个人家庭B、对公司C、对个人家庭D、以上均不正确正确答案： A 我的答案：A12以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。1.0 分A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。C、第三方机构技能知识全面D、第三方机构免费正确答案： D 我的答案：D13目前，中国的外汇储备是（）亿。1.0 分A、2000.0B、9000.0C、15000.0D、20000多正确答案： D 我的答案：D14以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（）1.0 分A、职业设计多方面拓展B、糊里糊涂的过日子，没有职业生涯规划C、具备的知识技能单一D、对自己了解不透彻，对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、没有明确目标正确答案： A 我的答案：A15以下哪项不是理财目标？（）1.0 分A、赚钱赢利B、获得他人认可C、防避风险D、个人事业有成正确答案： B 我的答案：B16投资第一目标是什么？（）1.0 分A、保值B、升值C、树立理财观D、保证心态正确答案： A 我的答案：A17个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。1.0 分A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务正确答案： D 我的答案：D18以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）1.0 分A、心态决定习惯B、习惯决定性格C、态度决定一切D、性格决定一生正确答案： C 我的答案：C19个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。1.0 分A、个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变B、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山C、银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款D、个人信贷占比在迅速增长之中正确答案： A 我的答案：A20关于家庭理财意义，不正确的是（）。1.0 分A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善D、个人状况好了，国家没有了负担正确答案： D 我的答案：D21以下哪项是一种高级的理财模式 ？（）1.0 分A、生涯规划B、以房养老C、税收筹划D、买车正确答案： B 我的答案：B22以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。1.0 分A、股票B、房产C、黄金D、存款正确答案： D 我的答案：D23下列说法错误的是（）。1.0 分A、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。B、美国CFP开始时间是1969年C、中国的理财规划师2005年开始考试认证D、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人正确答案： D 我的答案：D24关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。1.0 分A、比金融理财师通过率高B、职业风险小C、注册会计师考试为5门课D、中国注册会计师考试始于1993年正确答案： D 我的答案：D25十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）1.0 分A、.01B、.02C、.05D、.08正确答案： B 我的答案：B26“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）1.0 分A、金融市场导购B、家庭财务医生C、家庭财务顾问D、家计理财博士正确答案： A 我的答案：A27买房买车规划的内容一般不包括（）。1.0 分A、房车的需要状况B、房车性能、价值、质量标准C、房、车的目前价位D、身边人的房车情况正确答案： D 我的答案：D28关于以房养老说法错误的是（）。1.0 分A、以房养老的理论创新有同制度经济、计量经济。B、以房养老相关理论是众多相关学科的重新组合融会、联接、凝聚深化并丰富。C、目前已经具备了这一条件D、研发以房养老模式可以推动与以房养老理论相关的众多相关学科的发展。正确答案： C 我的答案：C29世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。1.0 分A、7万亿B、9万亿C、11万亿D、13万亿正确答案： B 我的答案：B30员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（）。1.0 分A、没有职业生涯规划，糊里糊涂的过日子B、知识技能单一C、有多方面职业设计拓展D、自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。正确答案： C 我的答案：C31下列说法错误的是（）。1.0 分A、择业时需要考虑收入和福利待遇。B、无需考虑收入的增长性C、公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好D、企业的前景比如IT很难说。正确答案： B 我的答案：B32到期收益率是指（）。1.0 分A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率正确答案： A 我的答案：A33关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。1.0 分A、房地产是一种高级长期投资B、购房与租房的选择、信贷期限利率把握C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力D、金融机构关于房地产融资的各种规定正确答案： C 我的答案：C34以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）1.0 分A、充分了解自己拥有资源B、慷慨借用自己的资源C、各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势D、了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷正确答案： B 我的答案：B35以下说法不正确的是（）。1.0 分A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利正确答案： C 我的答案：C36“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（）。1.0 分A、两代同堂B、三代同堂C、四代同堂D、五代同堂正确答案： B 我的答案：B37下列说法错误的是（）。0.0 分A、家庭理财中投资是为了增加收入B、投资须符合法律规定C、丁克家庭不用为养老付出心血和金钱D、丁克家庭只需规划养老生活就可以了正确答案： D 我的答案：D38以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）1.0 分A、减税B、税收加成C、加速折旧D、建立保税区正确答案： B 我的答案：B39以下哪项不属于“聚财”？1.0 分A、证券投资B、储蓄存款C、投资获取收入D、保险投资正确答案： C 我的答案：C40以下哪项不属于理财工具？（）1.0 分A、基本税务B、债权投资C、股票投资D、衍生性金融产品正确答案： A 我的答案：A41关于“资产租换”，表述不正确的是（）。1.0 分A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构D、日后可对住房做再处理正确答案： C 我的答案：C42以下不属于税务策划的是（）。1.0 分A、收入分解转移B、收入延期C、投资于资本利用D、偷税漏税正确答案： D 我的答案：D43金融理财中的与住房与养老相关的是（）。1.0 分A、按揭贷款B、住房储蓄C、反向抵押贷款、房产养老寿险。D、养老储蓄正确答案： C 我的答案：C44下列关于税务策划的说法错误的是（）。1.0 分A、依法纳税是每个公民应尽的责任B、纳税行为会对个人的收入产生伤害C、可以通过各种手段减少纳税量D、在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。正确答案： C 我的答案：C45以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）0.0 分A、银行行长B、保险业务员C、软件工程师D、客户经理正确答案： C 我的答案：C46中国的股民数量达到（）。1.0 分A、3000万B、5000万C、8000万D、超过1亿正确答案： D 我的答案：D4790年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。1.0 分A、.4B、.5C、.6D、.7正确答案： A 我的答案：A48银行的各类资产中，占比最大的是（）。1.0 分A、贷款性资产B、存款利息C、存款D、贷款利息正确答案： A 我的答案：A49关于买房与租房，说法不正确的是（）。1.0 分A、租房不需要考虑首付款B、租房不需要还贷C、买房需要考虑楼层、朝向等D、买房享受不到房价上涨的好处正确答案： D 我的答案：D50以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）1.0 分A、GDPB、CPIC、利率、汇率D、工资政策正确答案： D 我的答案：D二、 判断题（题数：50，共 50.0 分）1以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 2拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 3AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 42004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了理财规划师国家职业标准。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 5公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 6个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 7储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 8社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 9收入较低的时候不应该进行投资。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 10在美国，购买房地产会增加税收。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 11理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 12银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 13证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 14中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 15理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 16银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 17舆论对于理财没有推动作用。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 18理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）1.0分正确答案： 我的答案： 19老年人很有必要购买医疗保险。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 20公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因1.0 分正确答案： 我的答案： 21理财一般分为金融理财和非金融理财（）。1.0 分正确答案： 我的答案： 22理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 23作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 24养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查 。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 25家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 26反向抵押贷款的周期比较长。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 27社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 28理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 29客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 30在我国只购买商品房十年产权是可行的。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 31进入股票市场应该考虑其风险性。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 32市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 33制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 34理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 35理财等同于投资。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 36如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 37美国需要缴纳遗产税。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 38有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 39理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 40金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 41目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 42投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 43买股票需要交印花税、证券交易税等。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 44对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 45社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 46大学教师不需要缴纳失业保险金。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 47遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 48理财是有钱人的专利 。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 49理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 50人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 一、 单选题（题数：50，共 50.0 分）1超额透支，从哪天起支付透支利息？（）1.0 分免息日过后起一个月之后40天后透支之日起我的答案：D2以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。1.0 分金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。第三方机构技能知识全面第三方机构免费我的答案：D3买房买车规划的内容一般不包括（）。1.0 分房车的需要状况房车性能、价值、质量标准房、车的目前价位身边人的房车情况我的答案：D4以下哪项一般不属于分项征收的内容？（）1.0 分工资劳务薪酬福利我的答案：D5占据家庭财富总量的半数的是（）。1.0 分汽车货币金融资产住宅资产人力资产我的答案：C6如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。1.0 分就只能得到活期利息依然是定期利息按新的挂牌定期利率获息“滚雪球”获息我的答案：A7传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？1.0 分养儿防老储蓄保险养老以房养老售房养老我的答案：A8企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）1.0 分外汇对冲银行结售汇制度转汇制度汇率制度我的答案：B9国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。1.0 分.75.81.86.94我的答案：C10以下哪种投资收益最高？（）1.0 分股票基金银行储蓄国债我的答案：A11关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。1.0 分是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径银行自身竞争与开拓市场的需要防范银行和个人的投资风险我的答案：D12测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）0.0 分测试基础资产有多少测试投资人数有多少测试投资时间有多长测试投资地点在何处我的答案：C13大家关注理财的表现不包括（）。1.0 分多数人希望提高收入股民已达到上亿人理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办我的答案：A14从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。1.0 分上百人上千人1万2万几十万我的答案：C15以下哪项不属于财政政策工具？（）1.0 分税收公债公共支出企业投资我的答案：D16以下哪个行为体现的是融资需要？（）1.0 分拾遗补缺证券交易国债购买买车积蓄资金我的答案：A17下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。1.0 分理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。理财师和客户共同确定理财目标体系。最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案对运营中问题不予以解决。我的答案：D18以下哪项不属于学习理财后的一般应用方式？（）1.0 分金融保险机构理财事务所技术开发个人持家理财我的答案：C19以下哪项不属于债务计划的内容？（）1.0 分总体债务规模债务成本还债时间债务体系我的答案：D20为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。1.0 分先列个遗嘱列遗嘱是最关键的东西遗嘱不可以给无血缘关系的人生前的财产，该人有权利决定怎么分配。我的答案：C21下列说法错误的是（）。1.0 分个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。个人生涯规划需要同时考虑自身和社会个人生涯规划中需要把握现在，了解社会现状，未来发展趋向无法把握所以不用考虑找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容我的答案：C22以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）1.0 分减税税收加成加速折旧建立保税区我的答案：B23关于特色优势资源说法错误的是（）。1.0 分一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。我的答案：D24银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。1.0 分银行开始重视个人理财产品研发。个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。建立完善修订相关的金融法规制度规定。重视贷款部门我的答案：D25每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）1.0 分.18.25.3.5我的答案：B26下列说法错误的是（）。1.0 分积极的理财应该是有目标的理财。我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。理财前不需要明确最适合我的目标是什么。我的答案：D27全过程理财规划的最后一步是（）。1.0 分理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况理财师和客户共同确定理财目标体系帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案对理财方案运营中问题进行修订完善我的答案：D28老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。1.0 分死亡子女成年子女婚嫁10年我的答案：A29人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）。1.0 分生活地域生活方式生活标准生活心境我的答案：D30关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。1.0 分明确教育投资目标确定教育花费额分析子女基本情况明确资金数额而非资金来源我的答案：D31下列关于单位理财的说法不正确的是（）。1.0 分单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化各类单位拥有价值3040万亿元的净资产中石油、中移动每年可赚1万亿我的答案：D32到期收益率是指（）。1.0 分投资者在二级市场上买入已经发行的债券,并持有到到期满为止的这个期限内的年平均收益率投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率我的答案：A33理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）1.0 分主观原则和实际原则公开原则和具体原则一般原则和具体规范专业原则和公开原则我的答案：C34下列说法错误的是（）。1.0 分美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。中国的金融理财师年薪可达7万我的答案：D35以下哪项不属于存款好习惯？（）1.0 分强迫自己存定期储蓄尽早还清银行贷款多办几张信用卡定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额我的答案：C36下列关于单位理财的说法不正确的是（）。1.0 分单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化各类单位拥有价值3040万亿元的净资产中石油、中移动买年可赚1万亿我的答案：D37香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）1.0 分66.074.088.092.0我的答案：C38以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）1.0 分有价证券房屋车辆收藏品我的答案：A39关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）1.0 分一年之内五年之内十年之内三十年之内我的答案：D40金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。1.0 分企业和家庭银行和基金公司个人和企业家庭和个人我的答案：A41以下不属于四金的是（）。1.0 分养老保险金住房公积金待业、失业保险金企业基金我的答案：D42公债的三种效应不包括（） 。1.0 分抑制减少民间部门的投资淡化赤字的通胀后果消费的“排挤效应”我的答案：C43理财方案制作时的注意事项不包括（）。1.0 分理财方案的制作要抓住问题的关键点要全面考虑需检查客户提出目标的合理性整个理财过程很少用到数据我的答案：D44关于“房子养老”，表述不正确的是（）。1.0 分住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势住宅最为听话，随时听从主人的安排住房是家庭最大资产，应予很好利用房子的价值可以快速变现我的答案：D45专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。1.0 分资产状况身体状况家庭情况社会发展我的答案：B4690年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。1.0 分.4.5.6.7我的答案：A47个人经济生活事务管理不包括（）。1.0 分个人经济生活、消费支出事务的管理个人各种金融或非金融资产投资的管理明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案个人日常生活中人身与财产风险防范我的答案：C48我国人均GDP大约多少余美元？（）1.0 分800.01000.02000.05000.0我的答案：B49货币金融管理的最高机构是（）。1.0 分中央邮储央行发改委我的答案：C50实际利率与名义利率的关系是（）。1.0 分实际利率等于名义利率加通货膨胀率实际利率等于名义利率实际利率等于名义利率乘通货膨胀率实际利率等于名义利率减通货膨胀率我的答案：D二、 判断题（题数：50，共 50.0 分）1理财是有钱人的专利 。（）1.0 分我的答案： 2理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）1.0 分我的答案： 3近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）1.0 分我的答案： 4遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）1.0 分我的答案： 5低收入人群不列入理财规划的客户形态之中。1.0 分我的答案： 6金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）1.0 分我的答案： 7理财目标一旦制定不能更改。1.0 分我的答案： 82007年美国的反向抵押贷款业务已经突破了十万份。（）1.0 分我的答案： 9养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查 。（）1.0 分我的答案： 10一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）1.0 分我的答案： 11理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（）1.0 分我的答案： 12理财的成功与否不仅仅取决于是否具有理财意识。（）1.0 分我的答案： 13金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）1.0 分我的答案： 14反向抵押贷款的周期比较长。（）1.0 分我的答案： 15分散投资可以实现风险相互抵消。（）1.0 分我的答案： 16国内注重拼命赚钱，国外讲究闲暇消费享受。（）1.0 分我的答案： 17员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）1.0 分我的答案： 18理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）1.0 分我的答案： 19对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）1.0 分我的答案： 20企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）1.0 分我的答案： 21债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（）1.0 分我的答案： 22杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）1.0 分我的答案： 23理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）1.0 分我的答案： 24加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）1.0 分我的答案： 25理财一般不受个人家庭因素的影响。（）1.0 分我的答案： 26某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）1.0 分我的答案： 27不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）1.0 分我的答案： 28金融理财师这个职业风险极大。（）1.0 分我的答案： 29人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（）1.0 分我的答案： 30投资的收益和风险肯定是成正比的。（）1.0 分我的答案： 31提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）1.0 分我的答案： 32一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）1.0 分我的答案： 33确定理财目标后要进行自我评价。（）1.0 分我的答案： 34理财只是一种金融产品。（）1.0 分我的答案： 35客户理财的需要唯一目的就是赚钱。1.0 分我的答案： 36丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）1.0 分我的答案： 37经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）1.0 分我的答案： 38购买房地产无法减免税收。（）1.0 分我的答案： 39根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）1.0 分我的答案： 40对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）1.0 分我的答案： 41老年人很有必要购买医疗保险。（）1.0 分我的答案： 42教育投资首先要考虑要达到的目标。1.0 分我的答案： 43一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）1.0 分我的答案： 442010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（）1.0 分我的答案： 45银行存款可能越存越少。（）1.0 分我的答案： 46金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（）1.0 分我的答案： 47香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。1.0 分我的答案： 48公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）1.0 分我的答案： 49每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）1.0 分我的答案： 50自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（）1.0 分我的答案： 一、 单选题（题数：50，共 50.0 分）1在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（）1.0 分A、积极思维的习惯B、高效工作的习惯C、做计划的习惯D、锻炼身体的好习惯我的答案：A2关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。1.0 分A、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何C、计算，避免使用经济指标和数据D、合理入理，同现实生活比较吻合一致我的答案：C3关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）1.0 分A、一年之内B、五年之内C、十年之内D、三十年之内我的答案：D4老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。1.0 分A、死亡B、子女成年C、子女婚嫁D、10年我的答案：A5我国人均GDP大约多少余美元？（）1.0 分A、800.0B、1000.0C、2000.0D、5000.0我的答案：B6政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（） 。1.0 分A、1965年B、1978年C、1982年D、1988年我的答案：D7遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（）。1.0 分A、子女B、父母C、自己D、配偶我的答案：C8在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。1.0 分A、税后毛利润B、每股税后利润和净资产收益率C、每股税前利润和资产收益率D、每100股税前利润和净资产收益率我的答案：B9以下哪项不属于存款好习惯？（）1.0 分A、强迫自己存定期储蓄B、尽早还清银行贷款C、多办几张信用卡D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额我的答案：C10关于特色优势资源说法错误的是（）。1.0 分A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。我的答案：D11以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）1.0 分A、银行行长B、保险业务员C、软件工程师D、客户经理我的答案：C12理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。1.0 分A、最少要76美元B、最少要80美元C、最多223美元D、最多225美元我的答案：D13投资第一目标是什么？（）1.0 分A、保值B、升值C、树立理财观D、保证心态我的答案：A14关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。1.0 分A、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整我的答案：B15以下哪个行为不利于搞好理财？（）1.0 分A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索B、政府观念思路的打通，障碍的消除C、大中小学生理财课程开设，公众理财观