银行考试多选题.doc

二，多选题1.理财顾问服务包含的内容有【ACD】。A.个人投资产品推介B.保险规划C.财务分析与规划D.向客户投资建议E.资金信托2.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划？【BCD】A.保本收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.固定收益理财计划3.以下是私人银行业务的解释，其中正确的有【ACE】。A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务4.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【ABE】。A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市5.金融市场的特点是【ABCD】。A.金融市场上交易的是货币资金B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性D.交易双方的可变性E.需求量与价格成反比6.金融市场的微观功能是【ACDE】。A.聚敛功能B.调节功能C.财富功能D.风险管理功能E.流动性功能7.以下可以成为金融市场资金需求者的是【ABCE】。A.政府B.商业银行C.居民个人D.金融行业的监管机构E.国有企业8.金融市场的客体包括【ABCDE】。A.货币头寸B.票据C.债券D.股票E.外汇9.以下属于商业票据的特征的是【ABCDE】。A.融资成本低B.融资灵活性高C.利率敏感性高D.期限短E.面额大10.成长型基金与收入型基金的区别体现在【ABCD】。A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大D.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场11.根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为【ABCDE】。A.股票基金B.债券基金C.货币市场基金D.杠杆基金E.创业基金12.影响股票价格的微观因素包括【ABCDE】。A.公司盈利水平B.公司资产净值C.公司的派息政策D.增资和减资E.公司管理层变动13.对于影响股价的因素的说法，正确的是【BCD】。A.宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌B.股票价格与公司盈利能力成正比C.公司资产净值增加，股价上升D.股息与股价的变化成正比E.股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激14.处于中年稳健期的理财客户的特征是【BCD】。A.理财理念是增加消费、减少负债B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益C.适度增加财富是其理财目标D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险15.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为【BCDE】。A.与债券挂钩的结构化产品B.与外汇挂钩的结构化产品C.与信用挂钩的结构化产品D.与商品挂钩的结构化产品E.利率联动的结构化产品16.假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%；对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的对应收益率为45%， 25%，13%，-6%。下列说法正确的是【BC】。A.两个基金有相同的期望收益率B.投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率C.基金X的风险要大于基金Y的风险D.基金X的风险要小于基金Y的风险E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的17.将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。下列说法正确的是【ABDE】。A.以单利计算，4年后的本利和是6200元B.以复利计算，4年后的本利和是6312.38元C.年连续复利是5.87%D.若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元E.若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元18.假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现？【BC】A.2年后积累7.5万元的购车费用B.5年后积累11万元的购房首付款C.10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）D.20年后积累40万元的退休金E.以上目标都能实现19.下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是【ABDE】。A.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额B.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额C.用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额D.用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少E.将闲置的房产出租，现金流净额将会增加20.下列理财目标属于短期目标的是【BC】。A.税务负担最小化B.筹集紧急备用金C.为子女准备教育基金D.投资股票市场E.控制开支预算21.获得良好的第一印象的主要方法有【ACDE】。A.微笑、开朗的表情B.诚恳的态度C.干净利落的动作D.诚恳的态度E.周到细致的服务建议书22.提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有【ABDE】。A.试探性的提议B.非正式性的提议C.可行性的提议D.条件式的提议E.专业性的提议23.在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是【ABCD】。A.提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B.提议要能巧妙地表达本行的需求C.要学会清楚简要地提出提议D.注意提议提出的策略E.注意提议中的发盘和接盘的问题24.关于投诉处理，以下说法正确的是【AD】。A.积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心B.满足所有投诉客户的所有需求C.积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象D.制定个人理财业务应急计划E.及时处理客户投诉25.银行职业道德的基本规范包括【ABCDE】。A.爱岗敬业、忠于职守B.遵守法规、依法办事C.廉洁奉公、不谋私利D.恪尽职守、专业胜任E.客观公正、无私奉献26.下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则？【ADE】A.信托公司B.村镇银行C.证券投资公司D.农村信用合作社E.邮政储蓄银行27.根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的【ABCDE】。A.收益B.风险C.法律关系D.业务处理流程E.风险控制框架28.勤勉尽职的内容包括【ABDE】。A.不打听与自身工作无关的信息B.维护所在机构商业信誉C.对机构诚实信用D.切实履行岗位职责E.保守所在机构的商业机密29.职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是【ABCDE】。A.坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议B.所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户C.所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况D.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限E.积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件30.下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？【BCD】A.接受监管B.配合非现场监管C.配合现场监管D.产品风险披露E.禁止贿赂和不当便利31.证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事【ABCD】损害客户利益的欺诈行为。A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息C.挪用公款进行大规模的证券买卖D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖32.基金应该公开披露的信息包括【ABCE】。A.基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B.基金募集情况C.基金份额上市交易公告书D.基金净资产、基金份额净值E.涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼33.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是【ABDE】。A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人34. 关于反洗钱法的客户信息保密制度的理解正确的是【ABCDE】。A.非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息B.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密C.司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼D.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护E.当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行35.期货交易所有【ABDE】情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。A.允许会员在保证金不足是进行交易B.不按照规定提取、管理、使用风险准备金C.违反保证金安全存管监控规定D.不限制会员的实物交割总量E.不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料36.期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有【ABCD】。A.出具虚假仓单B.违反规则，限制交割商品入库、出库C.泄露与期货有关的商业机密D.违反国家规定参与期货交易E.期货交易所不限制实物交割总量37.商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将【BCE】相关资料报送银监会。A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明B.理财产品拟销售的规模C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明D.拟销售理财产品的对外介绍材料E.拟销售产品的宣传材料38. 商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有【ABCD】等。A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C.相关风险监测与控制情况D.当期理财计划的收益分配和终止情况E.涉及法律诉讼情况39. 根据规定，商业银行应具备【ABCDE】条件，才可开展需要批准的个人理财业务。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件E.银监会规定的其他审慎性条件40.个人理财产品的风险管理内容包括【ABCDE】。A.商业银行个人理财产品的基本要求B.商业银行投资研发新理财产品的管理C.商业银行销售原有理财产品的管理D.代理销售其他金融机构的理财产品的管理E.风险提学类等七大类考试的全套考试信息服务及考前培训.1、对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（）。 社会环境 经济环境 金融环境 技术环境 ABC2、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（）。 当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 BCD3、一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(). 减持固定收益类产品. 买入对周期波动敏感的行业的资产 .增加股票，房产等资产的配置. 减少防御性低收益资产 ABCD4、下列关于理财目标对应正确的有（）。 休假-短期目标 建立退休基金-长期目标 参加人寿保险-短期目标 启动个人生意-短期目标 AB5、客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。 正确 错误 B6、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 正确 错误 B7、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 正确 错误 B8、在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。 正确 错误 A9、以下属于个人/家庭资产项目的是( )。 接受别人的礼品 收藏品 租借的房屋 按揭房产? ACD10、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( )属于流动负债。 汽车贷款? 教育贷款 信用卡贷款 消费贷款 CD11、以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（ ）。 折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。 对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 CD12、面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（）。 对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说 对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语 对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 BCD13、在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（）。 客户的个性特征，家庭情况 客户目前遇到的相关问题和特殊需求 收集与理财产品相关的资料 掌握与客户兴趣相关的知识 ABD14、定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 正确 错误 A对未来生活预期属于判断性信息。 正确 错误 A15、对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。 正确 错误 A16、某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2一275区间时。给予高收益率6；若任何一天LIBOR超出2一275区间，则按低收益率2计算。若实际一年中LIBOR在2-275区间为90天，则该产品投资者的收益为（）美元。 750 1500 2500 3000 B17、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（）。 基金 人民币理财产品 外汇理财产品 卡类理财产品 ABCD18、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（）。 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 ABC19、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（）。 固定收益率 最低收益率 预期最高收益率 浮动收益率 ABCD20、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。 正确 错误 A21、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。 正确 错误 B22、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。 正确 错误 B23、下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（ ）。银行存款、国债、公司债券、股票 股票、公司债券、国债、银行存款 国债、银行存款、股票、公司债券 国债、银行存款、公司债券、股票 A24、下列( )能作为债券发行主体。 中央政府 企业组织 金融机构 社会团体 ABC25、下列（ ）不属于国债投资的特征。收益率高 安全性高 免税待遇 流动性强? ACD26、以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（ ）。 收益率不会影响 都属于有价证券 都是筹资手段? 都有规定的偿还期限 AD27、（）属于开放式基金特点。 基金规模不可变化 基金价格以基金净资产价值为计算依据 通常在交易所交易 基金单位可以赎回? 不限定存续期 BDE28、以下关于债券的分类正确的是（）。 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转 ABD29、证券投资基金是一种间接的证券投资方式。 正确 错误 A30、股票投资的收益等于股利所得。 正确 错误 B31、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金 。 正确 错误 B32、管理人对基金运营收益承担投资风险 正确 错误 B33、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（）。 财产保险 终身寿险 基金 股票 ACD34、下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是： 保费中的投资保费进入储蓄账户 保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 投资保费的投资收益归客户所有 保单持有人无法获得分红 ABD35、下列属于人身保险的是（）。 人寿保险 意外伤害保险 健康保险 责任保险 ABC36、在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（ )。 转移风险 量力而行 本金安全 高额收益 AB37、万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。 正确 错误 A38、保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。 正确 错误 B39、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。 正确 错误 B40、与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性 . 正确 错误 B41、在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 结构类投资工具 浮动收益类产品 实盘外汇买卖 期权类产品 A42、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（） 个人外汇存款类 实盘操作类 浮动收益类 结构投资类 ABCD43、对于外汇期权的购买者表述不正确的是（ )。 风险是无限的，收益也是无限的 风险是有限的，收益也是有限的 风险是有限的，收益是无限的 以上都不是 AB44、从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（ ）。 官方干预 国际收支 通货膨胀率 利率 BCD45、外汇市场产生的原因包括（ ）。 投机 央行干预 贸易和投资 对冲 ACD46、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。 正确 错误 B47、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 正确 错误 A48、期权费是指期权的执行价格。 正确 错误 B49、在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 正确 错误 B50、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是： 可以投资于房地产抵押贷款 收入来源包括房地产自身的增值收入 收入来源包括房地产的租金收入 一般有政府财政保障 D51、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )。 具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。 信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。 信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 B52、（）可以担任信托受托人。 专业信托投资公司 限制行为能力自然人 具有完全民事行为能力自然人 仅具有权利能力的自然人 任何人 AC53、（ ）属于信托基本要素。 信托行为 信托关系人 信托目的 信托收益率 信托期限 ABC54、关于信托的表述中正确的是（ ）。 受托人可以是同一信托的惟一受益人 委托人不可成为受益人 凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人 受托人负有对信托财产进行分别管理的义务 委托人负有放弃财产权的义务 CD55、只要具备权利能力，即可成为受益人。 正确 错误 A56、信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。 正确 错误 B57、个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。 正确 错误 A58、由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为（ ）风险。 系统风险 非系统风险 不可分散风险 财务风险 B59、目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（ ）。 等额本金还款法 等比还款法 比例还款法 等额利息还款法 A60、为调控房地产市场投资过热的情况，（）不属于中国人民银行的调控措施。 大量发行央行票据? 降低房贷基准利率 提高存款准备金率? 提高贷款首付比例 B61、房地产投资的优点包括( ）。 具有分散投资的效应 能抵御通胀 个性差异小，易操作? 可运用财务杠杆 ABD62、个人购买住房可能涉及的税收有（ ）。 营业税 印花税 契税 个人所得税 土地增值税 ABCDE63、关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不正确的是（ ）。 按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降 按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 按照等额本金还款法，月供金额每期相等 ACD64、房地产的投资方式包括： 房地产购买 房地产租赁 房地产信托 申请房地产抵押贷款 ABC示65、等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。 正确 错误 B66、一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低. 正确 错误 A67、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。 正确 错误 A68、投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。 正确 错误 A69、在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（ ）。 学校的特点 学费的高低 子女的兴趣爱好 子女的学习能力 ABCD70、下列关于教育投资策划的说法正确的是（ ）。 教育费用无法事先确切预测 教育投资策划方案要注意根据实际情况调整 教育投资策划要注意与子女沟通 在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品 ABCD71、子女教育投资与购房投资的不同在于（ ）。 金额大 没有时间弹性 费用无法准确预测 受通货膨胀因素的影响 BC72、子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。 正确 错误 B73、根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。 正确 错误 B74、一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。 少年成长期 青年成长期 中年稳健期 退休养老期 D75、下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是（ ）。 由国家统一立法，强制实施? 所需资金可从企业自有资金中的奖励、福利基金内提取? 企业补充养老保险不需要税收优惠? 与企业经济效益有关? AC76、下列关于退休规划说法不正确的是（）。 计划开始不宜太迟 规划期应当在五年左右 投资应当极其保守 对投资和风险应当相当乐观 BCD77、现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括（ ）。 预期寿命的延长 提前退休 市场利率波动 家庭成员的健康状况 ABCD78、下列关于养老保险特点的说法正确的是（ ）。 养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的 养老保险费用完全由单位和个人共同承担 养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源 养老保险是社会保险最重要的险种之一，本质上也是一种商业保险 AC79、各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。 正确 错误 B80、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。 正确 错误 A81、一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。 正确 错误 B82、某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。 正确 错误 B83、以下属于个人/家庭资产项目的是（ ）。 收藏品 接受别人的礼品 按揭房产 应税债券 ABCD84、收藏品通常是升值性资产 正确 错误 B85、收藏品的发行量越大，存世量也越大。 正确 错误 B86、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。 正确 错误 B87、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_项目征收个人所得税。 工资薪金所得 劳务报酬所得 利息、股息、红利所得 其他所得 A88、某外国人$2来华工作，$2回国，$2返回中国，$2至$2期间，因工作需要去了日本，$2返回中国，后于$2离华回国，则该纳税人_。 2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人 2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人 2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人 2000年度和2001年度均为我国居民纳税人 A89、（）等所得项目中需缴纳个人所得税。 股票形式股息红利? 股票账户中的资金所获利息 投资于开放式基金的价差收入? 储蓄性寿险利息所得 股票转让所得 ABCE90、我国个人所得税采用的税率形式有（）。 比例税率 全额累进税率? 超率累进税率? 超额累进税率? 定额税率 AD91、下列（）不可以作为合理税收筹划方法。 充分利用费用扣除规定 用发票冲抵费用 以多人名义分领劳务报酬 尽量采用现金交易 BCD92、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。 正确 错误 A93、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。 正确 错误 A94、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。 正确 错误 B95、外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。 正确 错误 A96、对理财顾问服务的理解不恰当的是（ ）。 在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 财务规划是理财顾问服务的核心内容 为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 分析客户财务状况是财务分析的关键 BC97、从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神发生冲突的是（ ）。 在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 与本机构同事谈论客户的社会地位 将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 BCD98、以下国内机构中可以提供理财服务的是（ ）. 基金公司 保险公司 信托公司 律师事务所 ABC(二)多选题 在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。 1我国大型商业银行不包括(AD )。 A国家开发银行 B中国农业银行 C中国建设银行 D中国农业发展银行 22007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有(C )。A三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革 B首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革 C首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务 D首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设 3我国货币市场不包括(BD )。A银行间同业拆借市场B股票市场C银行间债券回购市场 D外汇市场 4我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M0不包括(BCD )。 A在银行体系以外流通的现金B居民活期存款 C居民定期存款D居民金融资产投资 5目前，中央银行票据的期限通常为(BCD )。A七天B三个月 C六个月 D十二个月 6与其他债券相比，国债具有(AB )等特点。 A风险低B流动性强 C收益率较高 D发行量较小 7老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，1美元兑换773元人民币，工作人员的这种说法用的是( AC )。A直接标价法B间接标价法 C应付标价法 D应收标价法 8对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有( ABCD )。A它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换 B利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 D利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换 9外汇交易可分为(AC )。 A即期外汇交易B近期外汇交易 C远期外汇交易 D跨期外汇交易 10票据业务包括以商业汇票为媒介进行的(ABCD )业务。 A票据签发B票据转贴现 C票据鉴证 D票据保管 11下面有关托收业务的描述正确的有(CD )。A根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收 B托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责 C托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项 D托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责 12电汇业务是指应汇款人的要求，用(BC )的形式，指示汇入行付款给指定收款人。 A汇票 BSWIFT C加押电传 D快递13巴塞尔新资本协议的新增内容包括(BD )。A将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求C将银行资本分为核心资本和附属资本两类D引入计量信用风险的内部评级法14巴塞尔新资本协议的三大支柱是(ACD )。A最低资本要求 B商业银行的效益性目标C外部监管D市场约束15授信业务包括(ABCD )。A贷款B贷款承诺C贸易融资D担保16广义的贷款法律关系包括(ABCD )。A附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系B附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系C委托贷款合同法律关系D贷款合同法律关系 17借款人的权利包括(BD )。 A自主决定向第三人转让债务 B按合同约定提取和使用全部贷款 C用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D拒绝借款合同以外的附加条件 18对借款人的限制包括(BCD )。A不得向贷款人的上级反映有关情况 B不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资 C不得套取贷款用于借贷牟取非法收入 D不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款 19以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是( ABC )。 A商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票 B任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储 C商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间 D商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费 20根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是( BC )。A中国银行天津分行B中国工商银行股份有限公司 C花旗银行(中国)有限公司 D苏格兰皇家银行北京代表处 21根据民法通则的规定，民事法律行为应当具备的条件是(BCD )。 A行为主体为自然人B行为人具有相应的民事行为能力 C意思表示真实D不违反法律或者社会公共利益 22在下列情形中代理人须承担民事责任的有(AD )。A代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B代理人超越代理权，但经过被代理人追认 C代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害 D代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 23银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( BD )。 A除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责 B熟知银行的反洗钱义务 C保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私 D在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易 24某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理( BCD )。 A应服从领导的指示，按照分行行长的意思做 B可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方 C可以书面汇报请示有关领导 D若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告 25银行业从业人员离职时，(ABD )。A应当归还相关办公物品B应当妥善交接工作 C只能带走自己在工作中积累的客户资料D归还所欠公司费用 26根据从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员(AB )。 A不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页 B不得在本机构电子设备上安装盗版软件 C如果是为了工作，可以安装盗版软件 D以上都对 27银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有( ABC )。A超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 B与一些商铺协商，安装具有排他性的POs机 C向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 D以免费方式向客户提供国际市场的有关信息 28有关“接受监管”的正确做法是(ABD )。 A银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实 B银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系 C为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息 D银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管 29银行工作人员配合监管机构的监管，应当(AC )。A按照要求提供监管机构需要的数据 B向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚 C建立重大事项报告制度D以上都对 30下面关于定期存款计息规则说法正确的是(AD )。 A逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 B逾期支取的定期储蓄存