个贷管理系统差异分析讨论稿(2月24日).doc

个贷项目功能说明书第一册华腾个贷管理系统与信雅达个贷系统差异分析(第一分册)浦发个贷项目组2005年2月目 录1引言32系统概述42.1个贷管理系统处理规则42.1.1档案管理处理规则42.1.2客户信息处理规则42.1.3合作项目处理规则42.1.4贷款申请处理规则52.1.5贷后审批处理规则52.1.6系统管理处理规则52.1.7统计分析处理规则62.1.8贷款计划处理规则62.1.9信用评估处理规则62.1.10风险管理处理规则62.1.11影像处理规则62.1.12绩效考核处理规则61 引言2 系统概述2.1 个贷管理系统处理规则2.1.1 档案管理处理规则l 档案管理分成两层，支行和分行，由机构表定义给支行是否需要上缴档案资料。l 档案管理中档案资料和权利品资料分别管理。l 档案管理可以不要求严格地处于贷款申请周期中的某一步进行，而是可以在贷款申请发生后的任何时间进行。l 档案资料在建档后，可以增加和修改，包括可以减少来实现档案资料的更换。（减少只针对出借的情况；对于权利品资料，允许永久性减少）2.1.2 客户信息处理规则l 个贷管理系统的客户类型有：自然人和法人。自然人客户包括：借款人，担保人，委托人，法人客户包括：合作商，中介结构，委托单位，担保人，保险公司。l 自然人的客户信息若在会计核算系统不存在，则由个贷管理系统动态地要求会计核算系统增加，并同时返回客户号。法人客户不能由个贷管理系统动态地增加，而是必须先在会计核算系统增加后，才能在个贷管理系统中使用。l 客户信息的基本信息从会计核算系统中取得，而法人客户的基本信息不能修改，自然人的基本信息除了证件种类，证件号，姓名主要信息外，其他都可以修改。2.1.3 合作项目处理规则l 合作商/中介机构/委托单位/担保公司都可以开展合作项目。l 保险公司可以开展合作协议。l 合作项目经过分行授权后，可在分行内的各个支行共享。l 系统支持直客式合作商，直客式合作商是系统初始的记录，直客式合作商可以在不签定合作项目的前提下，开展各项合作项目。对直客式合作商的贷款要定期出报表检查。l 合作项目的建立和更改必须经过审批才可生效。l 对合作项目要进行定期检查。l 对合作项目最高额度的控制。2.1.4 贷款申请处理规则l 贷款申请时可当时输入借款人，贷款基本信息，合作商合作项目信息，担保信息。l 贷款申请，组合贷款申请，加按贷款申请，转按贷款申请都需要经过贷款审批流程，由个贷中心统一放款。本支行申请的贷款不能发放到其他支行。l 中介服务可以不要求严格地处于贷款申请周期中的某一步进行，而是可以在贷款申请发生后放款前的任何时间。（审查审批时决定需要完成哪些必要的中介，放款时由放款监督岗检查）l 对于超限的贷款申请，系统可支持强制拒绝和提示两种模式（由参数设置）。l 个人信用额度的申请，收回，缩减，冻结/解冻都由个贷管理系统经过审批流程完成，但循环贷款的发放和归还不由个贷管理系统发起，而是由会计核算系统发起，并将交易明细传给个贷管理系统。2.1.5 贷后审批处理规则l 形态调整、还款计划变更的审批模式：录入岗或调查岗发起，放款监督岗确认。l 五级分类下调时：检查分析岗发起-分行审批岗确认；上调时：检查分析岗发起-分行审批岗-总行确认。l 还款计划变更可以修改还款方式，利率和期限。l 展期、缩期、延期不产生新的借款合同。2.1.6 系统管理处理规则l 机构信息由会计核算系统给出，当有机构维护的信息时，以文件方式告诉个贷管理系统。个贷管理系统在维护与会计核算系统相同的机构信息外，还维护其他的个贷管理系统特有的信息。l 操作员有个贷管理系统自己维护，但发向会计核算系统时可以以支行的电子操作员的身份发送交易。（HR增加操作员，权限由个贷系统设定）l 权限管理由用户，角色和功能组成。功能是系统中提供的各种交易，角色在系统中拥有特定的功能集合，用户就是操作员。用户可以拥有多个角色，并可以以多角色的身份登录，登录后就拥有的多角色的功能的集合。l 参数管理遵循多级的模式，总行，分行，支行到借款合同。下级可以覆盖上级的，比如借款合同的参数可以覆盖支行的，同样的支行可以覆盖分行，但下级的参数必须设置在上级设置的参数范围之内，除非上级行没有设置。不允许跳级设置，就是在总行设置了，分行未设置的情况下，支行不可以设置。2.1.7 统计分析处理规则l 统计分析中的数据以月进行统计，在月批量时产生数据供查询。l 统计报表支持excel文件格式。2.1.8 贷款计划处理规则l 计划数到分行，可按品种分也可按总数（可设置某段时间内的计划数，系统预警超限或控制放款）l 不良资产（五级分类的后三类）的控制指标到分行，按总额和比率2.1.9 信用评估处理规则l 贷款必须要经过信用评估。l 信用评估结果作为审批的一个要素贯穿于整个审批流程。l 信用评分由个贷完成。（待定）2.1.10 风险管理处理规则l 受理后经过征信系统、信用评价的判别。l 重要业务规则的逻辑判断，设预警指标。l 重要机构管理指标的逻辑判断，设预警指标。l 授权和产品的规则设置、开通、关闭由总行负责。2.1.11 影像处理规则l 扫描的资料分贷前扫描和贷后扫描两部分l 贷前扫描的资料主要用于支持远程的电子