“稳得利”人民币理财产品说明书-中国工商银行.doc

中国工商银行工银财富-山东银座商城流动资金信托理财产品说明书风险提示：理财产品有风险，投资决策须谨慎。本理财产品为非保本浮动收益型产品，面临多种风险，可能使客户的投资本金遭受损失，请认真阅读本说明书第六部分风险揭示内容，基于自身的判断进行投资决策。工商银行对产品本金和收益的偿还不承担责任。2008年第7期风险提示：理财产品有风险，投资决策须谨慎。本理财产品为非保本浮动收益型产品，请认真阅读本说明书第五部分风险揭示内容，基于自身的判断进行投资决策。工商银行对产品本金和收益的偿还不承担责任。一、产品概述产品名称中国工商银行工银财富山东银座商城流动资金信托理财产品（一年期）代码：CFXT0805 目标客户经我行风险评估，评定为稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人客户期限12个月投资及收益币种人民币产品类型固定期限非保本浮动收益型理财产品计划发行量4亿元募集期2008年8月4日2008年8月10日产品成立如果该产品募集期结束前认购规模达到计划发行量，银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时银行将发布公告；如果该产品募集期结束认购规模未达到计划发行量，产品最终规模以银行实际募集规模为准。起始日2008年8月11日到期日2009年8月11日产品到期资金到账日 到期日后的第3个工作日理财资产托管人中国工商银行北京分行理财资产托管费率（年）0.02销售手续费率（年）0.4收益率测算目前拟投资的信托项目预期年化收益率约7.0%，通过设立信托计划投资信托项目须支付信托相关费用合计约为0.58%，扣除我行理财销售及托管费用后，产品到期后客户预期可获得预期年化收益率约为6.0%，即：客户预期最高年化收益率=理财产品投资收益率7.0-信托相关费用0.58-（理财销售费用+托管费用）0.426.0认购/申购起点20万元，以10000元递增提前终止权本期产品不对客户提供提前终止权，但工商银行可依据市场情况和相关协议合同要求有权提前终止本期产品工作日国家法定工作日其他规定到期日至到账日之间，客户资金不计利息。本金及预期收益计算方法期末收益投资本金预期年收益率二、投资对象本期产品主要投资于大连华信信托有限公司发行的山东银座商城股份有限公司流动资金贷款信托计划，该信托计划指定用于银座商城流动资金周转，银座商城通过出售其所有的淄博银座商城确保归还信托贷款本金及利息。山东省商业集团总公司为本信托计划提供连带责任担保，中国工商银行山东省分行对信托资金的使用进行全过程监控。此外，为满足流动性的需要，本期产品也可适当搭配投资部分中国工商银行已贴现（转贴现）的银行承兑汇票所对应的票据资产，银行间市场债券、正回购和逆回购，货币市场基金、债券基金及信托产品等流动性管理工具。三、投资团队中国工商银行是国内最大的国有控股商业银行，拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验，拥有银行间市场所有类型交易的交易资格。中国工商银行秉承稳健经营的传统，发挥自身优势，在各类金融市场为投资者甄选优质投资项目，通过对多个子市场投资资产的动态管理，随时把握投资机会，提高客户投资收益。四、理财收益计算及分配1. 持有到期的理财收益在用款企业正常支付本息的情况下，理财产品到期（扣除相关费用后）的预期年化收益率有望达到6.0%。理财资产运作超过预期年化收益率的部分作为银行投资管理费用。以某客户投资20万元为例，一年期产品正常运作到期后，扣除托管费和销售手续费后理财产品的年化收益率为6.0%,则客户最终收益为：2000006.0%=12000（元）2. 持有到期理财资金支付理财期满，工商银行在到期日后第3个工作日将客户理财资金和投资收益划转至客户指定账户。五、提前终止权本期产品不对客户提供提前终止权，但工商银行可依据市场情况和相关协议合同要求有权提前终止本期产品。六、风险揭示 本理财计划有投资风险，客户应充分认识投资风险，谨慎投资。客户投资本期理财产品可能面临以下风险： （一）信用风险：本产品主要投资于山东银座商城股份有限公司的流动资金信托项目，客户可能面临信托融资项目用款人信用违约并且担保人也没有履行连带担保责任的风险。若出现上述情况，投资本金和收益可能遭受损失。（二）市场风险：本产品为非本金保证类理财产品，由于金融市场内在波动性，客户投资本产品将面临一定的市场风险。产品存续期间若人民银行提高相应存款利率，则客户将承担银行存款配置的机会成本。（三）流动性风险：本产品采用到期或提前终止一次兑付的期限结构设计，在产品存续期内如果投资者产生流动性需求，可能面临理财产品持有期与资金需求日不匹配的流动性风险。（四）其他风险：因战争、自然灾害、重大政治事件等不可抗力以及其他不可预见的意外事件可能致使理财产品面临损失的任何风险。七、收益情况分析鉴于产品的合理设计、投资团队的尽职管理和有效运作，我行此前信托计划均如期实现了预期收益率。以一年期限的产品为例，到期后客户所得均达到了预期年化收益率，获得了满意的投资回报。但历史数据代表过去，仅供投资者决策参考，最终收益要以到期实际实现收益为准。最不利的投资情形和投资结果，主要体现一是借款人无法正常还款造成理财产品到期可能发生的无法支付或延期支付，导致理财产品本金和收益损失；二是搭配流动性投资潜在可能存在资产折价变现，影响理财收益实现乃至理财本金的足额收回。上述两种情况可能导致理财产品到期客户本金收益不能当日到账，产生延期支付，甚至导致理财产品本金和收益损失。八、信息公告工商银行将在本产品到期日或提前终止日后3个工作日，在中国工商银行网站（）和各营业网点发布相关信息公告。八、特别提示本期人民币理财产品预期收益率仅供客户参考，并不作为中国工商银行向客户支付理财收益的承诺；客户所能获得的最终收益以中国工商银行