家庭理财规划李颖.ppt

1,家庭理财计划,和平 李颖,2,自我介绍,2000年 入司 20002002 分公司培训部 2002至今 和平区组训,做好身边每件事,3,课程简介,目的：了解如何进行家庭投资理财 目标：通过对家庭投资理财知识的学习，增进 理财规划技能，提升服务品质 过程：随时提出问题，全心投入，展现你的智慧,希望你能喜欢本课程,4,课程大纲,家庭理财规划法则 做一个理性支出者 关心你的未来,5,很少有人感觉自己的智慧不够，,几乎所有人都感觉自己的金钱不够！,卷首语,6,家庭理财规划法则,7,理财四大法则,开 源 节 流 收 支 平 衡 保 值 增 值 关 心 未 来,8,看看你怎么花钱,1、想一想你最近赚到的5000元是如何花掉的 2、如果你得到了意料之外的5000元，你会用它来购买什么？ 3、如果你得到了5000元以及一个明确的指示：要把这些钱花在你真正喜欢的东西上，你会怎么来支配？,9,测 试 结 果,第一个答案是你日常的购物清单： 房屋抵押贷款 水电费 食品和日用品 ,10,测 试 结 果,第二个答案使你看起来像一个购物狂患者： 高级化妆品 四季时装 超市采购 ,11,测 试 结 果,第三个答案反应你真正的兴奋点： 去一个令你陶醉的地方旅游 购买一件使你的家更温馨的家具 购置一套音响设备来播放动人心弦的音乐 ,12,三 种 困 惑,不想支出却不得不支出 想支出却支出的不得当 没钱来满足兴奋点支出,13,紧迫程度,重要程度,重要并且紧迫： 偿还贷款 疾病支出等,重要但不紧迫： 养老 子女教育,不重要不紧迫： 旅游、 影剧院,不重要、紧迫： 水电费， 食品开支等,14,体现你的价值观,或许你是一个： 忠实于家庭的人 热爱交际的人 热衷于体育运动的人 喜欢出游的人 衷情于收藏的人,你拿出多少钱来满足你真正的兴奋点？,15,盲目支出者,不一定： 大手大脚 头脑发热 有些人甚至是省钱的好手 他们只不过： 没有意识到自己的钱去了那里,16,你向所有人付钱， 却唯独没有付给你自己,17,你是一个理性支出者吗？,我经常因为一时冲动而购物 我经常对于我真正喜欢的东西说不，因为没有足够的财力 有些东西买回来之后，我从来没有用过 我不知道我日常的习惯比如午餐或者吸烟每年花费是多少 当我的收入增加的时候，我会升级我的生活 我不为未来而储蓄，未来似乎很远,18,做一个理性支出者,19,收支平衡意味着： 你生活在当下， 而不是抵押你的未来！,20,不要把必要花费与你的欲望混为一谈 你和你的家人的欲望像是一个无底洞，你的支付能力永远无法让它们得到满足。,21,让你的钱增值！,22,1、投资的原理： 知识+态度+技能+习惯,习 惯,知识,态度,技能,目标达成,23,24,25,选择投资策略,获取平衡的利率,攻击型：比较激进，以高收益、高风险为主； 稳定型：稳定理想，以稳健为主； 保守型：以保本安全为主，主要考虑保险、储蓄。,26,变 现,税赋,时 间,报酬率 短期收入 长期潜力,投资金额 变现能力,组合 四原则,安全,27,关心你的未来,28,人生关于财富的三个阶段： 创造财富 积累财富 保护财富,29,你的财富可能足够修建一座城市， 但是，没有牢固的城墙它们可能毁于一旦。,30,你的未来问题包括,突发事件减震金 退休储蓄 人寿保险 失能（残疾）保险 第三者责任险 消费债务支出,31,突发事件准备金,你未来可能会面临： 失业 打官司 保险扣除条款 带来的支出突然增加,32,退 休 储 蓄,你打算什么时候退休 退休后每月会花多少钱 你可能会活多久,至少把你的收入的10%用于退休计划,33,人寿保险 失能（残疾）保险 第三者责任险,34,财富就像是一棵大树，是从一颗小小的种子成长起来的。你节省下的第一个铜板就是一粒种子，将来会长