理财规划师总论练习题无答案解析.pdf

冠亿理财规划师培训网 微信：40332911 基础知识基础知识 第一章第一章;理财规划基础理财规划基础 单选单选 1.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（ ）2015 年年 5 月真题月真题 A 财务比率分析财务比率分析 B 客户家庭利润表分析客户家庭利润表分析 C 客户家庭资产负债表分析客户家庭资产负债表分析 D 客户家庭现金流量表分析客户家庭现金流量表分析 2一般来讲，很难严格地将投资与投资规划分离开来。概括起来二者的区别可以体现在一般来讲，很难严格地将投资与投资规划分离开来。概括起来二者的区别可以体现在 ( )。2010 年年 5 月二级真题月二级真题 A投资规划更强调创造收益投资规划更强调创造收益 B投资更强调实现目标投资更强调实现目标 c投资技术性更强投资技术性更强 D投资规划只不过是工具投资规划只不过是工具 3考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理财中，考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理财中，( )的现金保障也的现金保障也 包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准 备。备。2009 年年 1 1 月二级真题月二级真题 A日常生活覆盖储备日常生活覆盖储备 B家庭生活覆盖储备家庭生活覆盖储备 C意外现金储备意外现金储备 D医疗现金储备医疗现金储备 4理财规划师职业操守的核心原则是理财规划师职业操守的核心原则是( )。 2009 年年 11 月二级真题月二级真题 A个人诚信个人诚信 B知识丰富知识丰富 c专业尽责专业尽责 D谦虚谨慎谦虚谨慎 5在家庭综合理财规划方案中，专项理财规划中的建立家庭现金储备不包括在家庭综合理财规划方案中，专项理财规划中的建立家庭现金储备不包括( )。 2009 年年 5 月二级真题月二级真题 A日常生活储备日常生活储备 B意外现金储备意外现金储备 C投资现金储备投资现金储备 D家庭支援现金储备家庭支援现金储备 6根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶段， 结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言理财规划的重要时期是指 根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶段， 结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言理财规划的重要时期是指( )。2008 年年 11 月二级真题月二级真题 A婴儿、童年、少年婴儿、童年、少年 B童年、少年、青年童年、少年、青年 C少年、青年、中年少年、青年、中年 D青年、中年、老年青年、中年、老年 7、有关理财规划的理解，以下叙述中、有关理财规划的理解，以下叙述中( )是正确的。是正确的。2007 年年 1 1 月二级、三级真题月二级、三级真题 A进行理财规划，就可以实现自己的梦想进行理财规划，就可以实现自己的梦想 B理财规划是针对富裕人群设计的财富管理方案理财规划是针对富裕人群设计的财富管理方案 C理财规划是一生的规划，涵盖各个生命阶段理财规划是一生的规划，涵盖各个生命阶段 D理财规划是全方位的规划，规划一次，终身可用理财规划是全方位的规划，规划一次，终身可用 8.李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件准备了李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件准备了 50000 元资金存入银行，则李先生 准备的这 元资金存入银行，则李先生 准备的这 50000 元属于元属于( )。2007 年年 5 月二级真题月二级真题 A日常生活储备日常生活储备 B意外现金储备意外现金储备 C家庭支援现金储备家庭支援现金储备 D追加投资储备追加投资储备 9.实现财务自由，需要使实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。成为个人或家庭收入的主要来源。2011 年年 11 月三级真题月三级真题 1 冠亿理财规划师培训网 微信：40332911 A工资收入工资收入 B利息收入利息收入 C偶然收入偶然收入 D投资收入投资收入 10.理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的目标是理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的目标是( )。 2009 年年 5 月三级真 题 月三级真 题 A投资规划投资规划 B养老保障养老保障 C教育保障教育保障 D现金保障现金保障 11、王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理 财规划的核心策略为 、王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理 财规划的核心策略为( )。 2008 年年 5 月三级真题月三级真题 A月光型月光型 B进攻型进攻型 C攻守兼备型攻守兼备型 D防守型防守型 12、以下理财规划项目中，、以下理财规划项目中，( )最具备防御性。最具备防御性。 2007 年年 1 1 月三级真题月三级真题 A风险管理与保险计划风险管理与保险计划 B税收筹划税收筹划 C退休养老规划退休养老规划 D财产分配与传承规划财产分配与传承规划 13理财规划师为赵某进行理财规划，在对其现金流量表进行分析时，理财规划师做得不对 或理解有误的一项是 理财规划师为赵某进行理财规划，在对其现金流量表进行分析时，理财规划师做得不对 或理解有误的一项是( )。 2007 年年 5 月三级真题月三级真题 A理财规划师分析了赵某各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例理财规划师分析了赵某各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例 B理财规划师发现赵某月供支出占其家庭收入的比重较大，就此情况理财规划师 进行了详细分析 理财规划师发现赵某月供支出占其家庭收入的比重较大，就此情况理财规划师 进行了详细分析 C理财规划师认为现金流量表反映了赵某家庭当期的部分财务状况理财规划师认为现金流量表反映了赵某家庭当期的部分财务状况 D理财规划师认为为了达到投资收益最大化，是否保持客户的净现金流量为正并 不重要 理财规划师认为为了达到投资收益最大化，是否保持客户的净现金流量为正并 不重要 14、个人理财的首要目的是（、个人理财的首要目的是（ ） A个人理财价值最大化个人理财价值最大化 B个人财务状况稳健合理个人财务状况稳健合理 C保障财务安全保障财务安全 D实现财务自由实现财务自由 15财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。 A主动工作主动工作 B被动工作被动工作 C被动投资被动投资 D主动投资主动投资 16理财规划的必备基础是做好理财规划的必备基础是做好()。 A现金规划现金规划 B教育规划教育规划 c税收筹划税收筹划 D投资规划投资规划 17王小明一家的家庭投资收入曲线穿过其支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投 资收入来支撑，即已经获得了 王小明一家的家庭投资收入曲线穿过其支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投 资收入来支撑，即已经获得了( )。 A投资收入投资收入 B财务自由财务自由 C基本收益基本收益 D财务独立财务独立 18( )是整个理财规划的基础。是整个理财规划的基础。 A风险管理理论风险管理理论 B收益最大化理论收益最大化理论 C生命周期理论生命周期理论 D财务安全理论财务安全理论 19家庭与事业形成期的需求分析不包括家庭与事业形成期的需求分析不包括( )。 A增加收入增加收入 B储蓄和投资储蓄和投资 C财产传承财产传承 D风险保障风险保障 2 冠亿理财规划师培训网 微信：40332911 20以下属于客户非财务信息的是以下属于客户非财务信息的是( )。 A社会保障情况社会保障情况 B风险管理信息风险管理信息 C投资偏好投资偏好 D工资、薪金工资、薪金 21持续理财服务不包括持续理财服务不包括( )。 A不定期的信息服务不定期的信息服务 B不定期的方案调整不定期的方案调整 C定期对理财方案进行评估定期对理财方案进行评估 D定期到客户单位做收入调查定期到客户单位做收入调查 22家庭收入主导者的生理年龄在家庭收入主导者的生理年龄在 35 周岁以下的家庭为周岁以下的家庭为( )。 A青年家庭青年家庭 B中年家庭中年家庭 c老年家庭老年家庭 D壮年家庭壮年家庭 23.下列不属于固定收益证券范畴的是下列不属于固定收益证券范畴的是( )。 A中央银行票据中央银行票据 B优先股优先股 c普通股普通股 D结构化产品结构化产品 24.现金规划的核心是建立现金规划的核心是建立( )基金。基金。 A投机投机 B应急应急 c日常生活日常生活 D日常生活和投资日常生活和投资 25按照最新理财规划师国家职业标准的规定，理财规划师所要遵循的执业原则不 包括 按照最新理财规划师国家职业标准的规定，理财规划师所要遵循的执业原则不 包括( )。 A正直诚信正直诚信 B保本微利保本微利 C勤勉谨慎勤勉谨慎 D团队合作团队合作 26.对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是( )。 A现金规划现金规划 B投资规划投资规划 C消费支出规划消费支出规划 D风险管理与保险规划风险管理与保险规划 27.以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中，不正确的是以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中，不正确的是( )。 A执业纪律规范是具体的行为规则执业纪律规范是具体的行为规则 B职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源 C理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性 D理财规划师的职业道德规范由职业道德准则和执业纪律规范两部分组成理财规划师的职业道德规范由职业道德准则和执业纪律规范两部分组成 28.下列违反严守秘密原则的是下列违反严守秘密原则的是( )。 A理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息 B理财规划师一时疏忽泄露了在执业过程中知悉的客户信息理财规划师一时疏忽泄露了在执业过程中知悉的客户信息 C理财规划师未披露在执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实理财规划师未披露在执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实 D适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息 29.下列违反客观公正原则的是下列违反客观公正原则的是( )。 A理财规划过程中不带感情色彩理财规划过程中不带感情色彩 B理财规划师以自己的专业知识进行判断理财规划师以自己的专业知识进行判断 C因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒 D对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露 30.理财规划师的下列做法中，不符合执业纪律规范的是理财规划师的下列做法中，不符合执业纪律规范的是( )。 A理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案 B客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托 3 冠亿理财规划师培训网 微信：40332911 C客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托 D理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户作出说明，理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户作出说明， 但继续办理委托事务但继续办理委托事务 31.理财规划师职业道德准则中的“正直诚信”要求理财规划师理财规划师职业道德准则中的“正直诚信”要求理财规划师( )。 A诚实不欺诚实不欺 B不得与客户存在意见分歧不得与客户存在意见分歧 C为了客户的利益容忍欺诈或对做人理念的歪曲为了客户的利益容忍欺诈或对做人理念的歪曲 D理财规划师只需要遵循职业道德准则的文字即可理财规划师只需要遵循职业道德准则的文字即可 32.下列不属于谨慎原则的是下列不属于谨慎原则的是( )。 A忠于职守忠于职守 B提供的投资方案要保守提供的投资方案要保守 C在提供理财规划服务过程中始终保持严谨在提供理财规划服务过程中始终保持严谨 D在合法的前提下最大限度地维护客户的利益在合法的前提下最大限度地维护客户的利益 33如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，首先承担责任的 是 如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，首先承担责任的 是( )。 A理财规划师所在机构理财规划师所在机构 B理财规划师理财规划师 C两者同时追究两者同时追究 D视情况而定视情况而定 34在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师 将承担 在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师 将承担( )。 A刑事法律责任刑事法律责任 B行政法律责任行政法律责任 C民事法律责任民事法律责任 D行业自律机构的制裁行业自律机构的制裁 35下列说法中错误的是下列说法中错误的是( )。 A理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺 B在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息 c理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客 户的信任和委托 理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客 户的信任和委托 D理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提 供虚假或误导性信息 理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提 供虚假或误导性信息 36执业理财规划师违反职业道德规范，情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失， 行业自律机构的制裁措施应为 执业理财规划师违反职业道德规范，情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失， 行业自律机构的制裁措施应为( )。 A警告警告 B吊销执照吊销执照 C追究刑事责任追究刑事责任 D暂停执业或罚款暂停执业或罚款 37理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机 构构( )。 A承担侵权责任承担侵权责任 B承担违约责任承担违约责任 c停业整顿停业整顿 D承担刑事法律责任承担刑事法律责任 4 冠亿理财规划师培训网 微信：40332911 38理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于 销售该金融产品的公司或行业，那么， 理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于 销售该金融产品的公司或行业，那么，( )。 A应向客户隐瞒以免引起不快应向客户隐瞒以免引起不快 B应向客户说明应向客户说明 C如果客户问起就说明，不问则不必说明如果客户问起就说明，不问则不必说明 D应视该金融产品而定应视该金融产品而定 39关于职业道德，下列说法中正确的是关于职业道德，下列说法中正确的是( )。 A职业道德具有法律上的强制约束力职业道德具有法律上的强制约束力 B职业道德规范是从法律责任的角度界定一个行业的执业标准职业道德规范是从法律责任的角度界定一个行业的执业标准 C职业道德规范的实行，是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的职业道德规范的实行，是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的 D职业道德是一个行业从业人员所应恪守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应 当遵循的行为规范和准则 职业道德是一个行业从业人员所应恪守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应 当遵循的行为规范和准则 40执行理财方案时，理财规划师应注意执行理财方案时，理财规划师应注意( )。 A妥善保管理财计划的执行记录妥善保管理财计划的执行记录 B理财方案的制定和执行最好一成不变理财方案的制定和执行最好一成不变 C执行理财计划不必首先获得客户的执行授权执行理财计划不必首先获得客户的执行授权 D不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行 沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来 41体现“积极要求”或“禁止性”内容的是体现“积极要求”或“禁止性”内容的是( )。 A职业道德准则职业道德准则 B执业道德准则执业道德准则 C执业纪律规范执业纪律规范 D职业道德规范职业道德规范 42在建立客户关系的过程中，理财规划师的沟通技巧中正确的是在建立客户关系的过程中，理财规划师的沟通技巧中正确的是( )。 A建立客户的方式是单一的建立客户的方式是单一的 B要懂得运用各种非语言的沟通技巧要懂得运用各种非语言的沟通技巧 C在与客户交谈时要尽量避免使用专业化的语言在与客户交谈时要尽量避免使用专业化的语言 D涉及投资回报率等财务指标方面，应该给出确定的承诺让客户放心涉及投资回报率等财务指标方面，应该给出确定的承诺让客户放心 43理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是( )。 A对客户的财务信息要有充分了解对客户的财务信息要有充分了解 B对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解 C还要了解客户的期望目标还要了解客户的期望目标 D对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私 考题：二级 2013-5 44、马斯洛的需要层次理论中，最高需求层面是（ ） 。 （A）社交需求 （B）自我实现需求 （C）安全需求 （D）生理需求 考题：二级 2009-5 单 26 45、在人的一生中，人希望能够满足 各个层次的需求：在满足温饱的前提下，追求的是安全 无虞，当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重，并进一步追求人生的最终 考题：二级 2013-5 44、马斯洛的需要层次理论中，最高需求层面是（ ） 。 （A）社交需求 （B）自我实现需求 （C）安全需求 （D）生理需求 考题：二级 2009-5 单 26 45、在人的一生中，人希望能够满足 各个层次的需求：在满足温饱的前提下，追求的是安全 无虞，当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重，并进一步追求人生的最终 5 冠亿理财规划师培训网 微信：40332911 目标（ ） 。而这一切，无不与理财密切相关。 A、财务安全 B、财富传承 C、自我实现 D、财务自由 考题：二级 2009-5 单 27 46、理财的目的，就在于追求 更加丰富多彩的 人生；个人理财的终极命题：有效的安排 有 限的财务资源，实现其一生（ ）的最大化。 A、生命满足感 B、投资收入 C、工资收入 D、财富 考题：二级 2015-5 目标（ ） 。而这一切，无不与理财密切相关。 A、财务安全 B、财富传承 C、自我实现 D、财务自由 考题：二级 2009-5 单 27 46、理财的目的，就在于追求 更加丰富多彩的 人生；个人理财的终极命题：有效的安排 有 限的财务资源，实现其一生（ ）的最大化。 A、生命满足感 B、投资收入 C、工资收入 D、财富 考题：二级 2015-5 47.在日常生活中，个人或者家庭需要通过科学合理的理财活动 使有限的财务资源发挥最大 的效用，以满足理财中（ ）的终极目标。 A.财产传承 B.财产保障 C.财务安全 D.财务自由 考题：二级 2013-5 48、关于对理财规划的理解，下面的说法正确的是（ ） 。 （A）理财规划通常由专业人士提供 （B）理财规划强调大众化，有一定的模式 （C）理财规划经常以短期规划方案的形式出现，所以是短期的规划 （D）理财规划可以是简单的金融产品销售 考题：二级 2012-11 49、以下对理财规划的定义描述 正确的是（） 。 (A)理财规划通常由客户自己制定，理财规划师协助完成 (B)理财规划强调大众化 (C)理财规划是一项短期规划，只是针对某一阶段 (D)理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售 考题：二级 47.在日常生活中，个人或者家庭需要通过科学合理的理财活动 使有限的财务资源发挥最大 的效用，以满足理财中（ ）的终极目标。 A.财产传承 B.财产保障 C.财务安全 D.财务自由 考题：二级 2013-5 48、关于对理财规划的理解，下面的说法正确的是（ ） 。 （A）理财规划通常由专业人士提供 （B）理财规划强调大众化，有一定的模式 （C）理财规划经常以短期规划方案的形式出现，所以是短期的规划 （D）理财规划可以是简单的金融产品销售 考题：二级 2012-11 49、以下对理财规划的定义描述 正确的是（） 。 (A)理财规划通常由客户自己制定，理财规划师协助完成 (B)理财规划强调大众化 (C)理财规划是一项短期规划，只是针对某一阶段 (D)理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售 考题：二级 2010-5 单单 26 50、下列对理财的理解，表述不正确的是、下列对理财的理解，表述不正确的是( )。2010 年年 5 月二级、三级真题月二级、三级真题 A理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段 B理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划 c理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同 D理财规划通常由专业人士提供，理财规划通常由专业人士提供， 考题：二级 2013-5 51、以下（ ）情况达到了财务自由。 （A）月收入 8000 元，其中 5000 元是工资收入，3000 元是投资收入，月支出 4000 元 （B）月收入 3000 元，全部为工资收入，月支出 3500 元 （C）月收入 7500 元，其中 4000 元是工资收入，3500 元是投资收入，月支出 3000 元 （D）月收入 4000 元，其中 3000 元是工资收入，1000 元是投资收入，月支出 2500 元 考题：三级 2009-5 单 26 52、个人理财规划要解决的首要问题是（ ） A、财务预算 B、收支相抵 C、财务安全 D、财务自由 考题：二级 2013-5 51、以下（ ）情况达到了财务自由。 （A）月收入 8000 元，其中 5000 元是工资收入，3000 元是投资收入，月支出 4000 元 （B）月收入 3000 元，全部为工资收入，月支出 3500 元 （C）月收入 7500 元，其中 4000 元是工资收入，3500 元是投资收入，月支出 3000 元 （D）月收入 4000 元，其中 3000 元是工资收入，1000 元是投资收入，月支出 2500 元 考题：三级 2009-5 单 26 52、个人理财规划要解决的首要问题是（ ） A、财务预算 B、收支相抵 C、财务安全 D、财务自由 6 冠亿理财规划师培训网 微信：40332911 考题：三级 2009-5 单 27 53、在表示收入与支出的坐标轴中，当（ ）位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财 务安全。 A、总收入 B、投资收入 C、工资收入 D、其他收入 考题：二级 2012-11 考题：三级 2009-5 单 27 53、在表示收入与支出的坐标轴中，当（ ）位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财 务安全。 A、总收入 B、投资收入 C、工资收入 D、其他收入 考题：二级 2012-11 54、小陈家庭实力还可以，虽然可以贷款买车，但是考虑到公司离家较近，出行也比较方便， 所以小陈决定暂时不买车，这反映了（）的理财规划目标。 (A)有效的财产分配 (B)合理的消费支出 (C)合理的纳税安排 (D)安享晚年 考题：二级 2012-11 55、 为了满足日常开支、 预防突发事件， 每个人有必要保留流动性较强的资产， 这反映了 （ ） 的理财规划目标。 (A)必要的资产流动性 (B)完备的风险保险 (C)有效的财产分配与传承 (D)实现教育 期望 考题：二级 2012-11 56、小陈家庭实力还可以，虽然可以贷款买车，但是考虑到公司离家较近，出行也比较方便， 所以小陈决定暂时不买车，这反映了（）的理财规划目标。 (A)有效的财产分配 (B)合理的消费支出 (C)合理的纳税安排 (D)安享晚年 考题：二级 2012-11 57、 为了满足日常开支、 预防突发事件， 每个人有必要保留流动性较强的资产， 这反映了 （ ） 的理财规划目标。 (A)必要的资产流动性 (B)完备的风险保险 (C)有效的财产分配与传承 (D)实现教育 期望 考题：一级 2014-5 58、理财方案通常不会是一个单一性规划，而是一个包括现金计划、投资计划、税收计划、 退休计划、风险管理以及遗产规划等单项规划在内的综合性规划，这指的是理财规划的（ ） 原则。 A 整体规划 B.风险管理优于追求 C.提早计划 D.现金保障优先 考题：二级 2013-5 59、 理财规划师建议陈小姐准备养老金要尽早开始， 以享受复利效用， 这反映了理财规划 （ ） 原则。 （A）提早规划 （B）投资与收入相匹配 （C）现金保障优先 （D）全面规划 考题：三级 2009-5 单 28 60、进行任何理财规划前，应首先考虑和重点安排的目标是（ ） A、投资规划 B、养老规划 C、教育保障 D、现金保障 54、小陈家庭实力还可以，虽然可以贷款买车，但是考虑到公司离家较近，出行也比较方便， 所以小陈决定暂时不买车，这反映了（）的理财规划目标。 (A)有效的财产分配 (B)合理的消费支出 (C)合理的纳税安排 (D)安享晚年 考题：二级 2012-11 55、 为了满足日常开支、 预防突发事件， 每个人有必要保留流动性较强的资产， 这反映了 （ ） 的理财规划目标。 (A)必要的资产流动性 (B)完备的风险保险 (C)有效的财产分配与传承 (D)实现教育 期望 考题：二级 2012-11 56、小陈家庭实力还可以，虽然可以贷款买车，但是考虑到公司离家较近，出行也比较方便， 所以小陈决定暂时不买车，这反映了（）的理财规划目标。 (A)有效的财产分配 (B)合理的消费支出 (C)合理的纳税安排 (D)安享晚年 考题：二级 2012-11 57、 为了满足日常开支、 预防突发事件， 每个人有必要保留流动性较强的资产， 这反映了 （ ） 的理财规划目标。 (A)必要的资产流动性 (B)完备的风险保险 (C)有效的财产分配与传承 (D)实现教育 期望 考题：一级 2014-5 58、理财方案通常不会是一个单一性规划，而是一个包括现金计划、投资计划、税收计划、 退休计划、风险管理以及遗产规划等单项规划在内的综合性规划，这指的是理财规划的（ ） 原则。 A 整体规划 B.风险管理优于追求 C.提早计划 D.现金保障优先 考题：二级 2013-5 59、 理财规划师建议陈小姐准备养老金要尽早开始， 以享受复利效用， 这反映了理财规划 （ ） 原则。 （A）提早规划 （B）投资与收入相匹配 （C）现金保障优先 （D）全面规划 考题：三级 2009-5 单 28 60、进行任何理财规划前，应首先考虑和重点安排的目标是（ ） A、投资规划 B、养老规划 C、教育保障 D、现金保障 7 冠亿理财规划师培训网 微信：40332911 考题：二级 2010-5 单 27 61、 （ ）不属于意外现金储备的支付范围 A、重大疾病 B、意外灾难 C、犯罪事件 D、突然失业或失能 考题：三级 2009-11 单 28 62、为了应对客户家庭主要经济收入创造者，因失业或其他原因 失去劳动能力，对整个家庭 生活造成严重影响，进行的现金保障是（ ） A、家族支援储备 B、日常生活覆盖储备 C、意外现金储备 D、投资资金储备 考题：二级 2010-5 单 27 61、 （ ）不属于意外现金储备的支付范围 A、重大疾病 B、意外灾难 C、犯罪事件 D、突然失业或失能 考题：三级 2009-11 单 28 62、为了应对客户家庭主要经济收入创造者，因失业或其他原因 失去劳动能力，对整个家庭 生活造成严重影响，进行的现金保障是（ ） A、家族支援储备 B、日常生活覆盖储备 C、意外现金储备 D、投资资金储备 考题：二级 2013-5 63、 （ ）主要是为了应对客户家庭因重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支做 出的准备。 （A）现金保障储备 （B）家族支援现金储备 （C）日常生活储备 （D）意外现金储备 考题：二级 2015-5 64.不同生命周期的家庭在选择理财规划策略时有所不同，老年家庭应该选择（ ） A.进攻型 B.攻守兼备型 C.轻度进攻型 D.防守型 考题：一级 2014-5 65、 （ ） 原则要求理财规划师 根据不同家庭形态的特点， 要分别制定出不同的理财规划策略。 A.定期规划 B.消费、投资与收入相匹配 C.阶段规划 D.家庭类型与理财策略相匹 配 考题：一级 2014-5 66、理财规划师在为青年家庭作理财规划时，核心策略是（ ） 。 A 攻守兼备型 B.稳健型 C.进攻型 D.防守型 考题：二级 2012-11 67、对于刚刚大学毕业的王某来说，理财规划的核心策略应是（） 。 (A)进攻型 (B)完美型 (C)攻守兼备型 (D)防守型 考题：三级 2009-11 单 29 68、根据家庭理论模型来看，中年家庭的理财规划 核心策略为（ ） A、进攻型 B、稳健型 C、攻守兼备型 D、防守型 考题：二级 2009-11 单 27 69、在生命周期理论中， （ ）的家庭成员不再增加、但整个家庭成员的年龄都在增长，经济 收入增加、花销也随之增加，生活已经基本稳定。 A、家庭事业形成期 B、家庭事业成长期 C 单身期 D、退休期 70、考题：二级 2010-5 单 28 某客户 61 岁，今年刚刚退休，手中有工作期间积攒的 10 万元，下列（ ）是该客户适宜的 考题：二级 2013-5 63、 （ ）主要是为了应对客户家庭因重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支做 出的准备。 （A）现金保障储备 （B）家族支援现金储备 （C）日常生活储备 （D）意外现金储备 考题：二级 2015-5 64.不同生命周期的家庭在选择理财规划策略时有所不同，老年家庭应该选择（ ） A.进攻型 B.攻守兼备型 C.轻度进攻型 D.防守型 考题：一级 2014-5 65、 （ ） 原则要求理财规划师 根据不同家庭形态的特点， 要分别制定出不同的理财规划策略。 A.定期规划 B.消费、投资与收入相匹配 C.阶段规划 D.家庭类型与理财策略相匹 配 考题：一级 2014-5 66、理财规划师在为青年家庭作理财规划时，核心策略是（ ） 。 A 攻守兼备型 B.稳健型 C.进攻型 D.防守型 考题：二级 2012-11 67、对于刚刚大学毕业的王某来说，理财规划的核心策略应是（） 。 (A)进攻型 (B)完美型 (C)攻守兼备型 (D)防守型 考题：三级 2009-11 单 29 68、根据家庭理论模型来看，中年家庭的理财规划 核心策略为（ ） A、进攻型 B、稳健型 C、攻守兼备型 D、防守型 考题：二级 2009-11 单 27 69、在生命周期理论中， （ ）的家庭成员不再增加、但整个家庭成员的年龄都在增长，经济 收入增加、花销也随之增加，生活已经基本稳定。 A、家庭事业形成期 B、家庭事业成长期 C 单身期 D、退休期 70、考题：二级 2010-5 单 28 某客户 61 岁，今年刚刚退休，手中有工作期间积攒的 10 万元，下列（ ）是该客户适宜的 8 冠亿理财规划师培训网 微信：40332911 投资产品。 A、成长型基金 B、保险 C、国债 D、平衡型基金 考题：二级 2013-5 71、45 岁的吴先生是家庭收入的主导者，其家庭属于（ ） 。 （A）青年家庭 （B）幼儿家庭 （C）中年家庭 （D）老年家庭 72、单身期的理财规划侧重于（ ） A、现金规划 B、消费支出规划 C、教育规划 D、财产分配规划 E、投资规划 投资产品。 A、成长型基金 B、保险 C、国债 D、平衡型基金 考题：二级 2013-5 71、45 岁的吴先生是家庭收入的主导者，其家庭属于（ ） 。 （A）青年家庭 （B）幼儿家庭 （C）中年家庭 （D）老年家庭 72、单身期的理财规划侧重于（ ） A、现金规划 B、消费支出规划 C、教育规划 D、财产分配规划 E、投资规划 考题：二级 2012-11 73、处于家庭事业形成期的客户，其理财规划的重点 不包括（） 。 (A)投资规划 (B)消费支出规划 (C)风险管理与保险规划 (D)财产传承规划 考题：二级 2012-11 74、对于已退休的老王来说，理财规划的重点不包含（） 。 A、现金规划 B、子女教育规划 C、财产传承规划 D、投资规划 考题：二级 2009-5 单 28 75、在整个理财规划中， （ ）规划居于十分重要的地位，是否科学合理 将影响 其他规划能 否实现。因此是理财规划的必备基础。 A、投资规划 B、养老规划 C、教育保障 D、现金保障 考题：二级 2010-5 单 28 76、某客户 61 岁，今年刚刚退休，手中有工作期间积攒的 10 万元，下列（ ）是该客户适 宜的投资产品。 A、成长型基金 B、保险 C、国债 D、平衡型基金 考题：二级 2012-11 77、共同基金是近年来比较流行的金融工具，许多投资者对其爱恨交加，下列对共同基金的 描述 正确的是（） 。 (A)通过非公开筹集资金的方式发行 (B)投资起点高，不适合大众投资者 (C)集专业化、大众化于一体 (D)有分散投资的特点 考题：三级 2010-5 单 29 78、分析客户财务状况，是理财规划服务流程的重要步骤， （ ）不属于分析客户财务状况 的主要内容。 A、投资偏好分析 B、资产负债表分析 C、现金流量表分析 D、财务比率分析 考题：一级 2014-5 79.一般认为现代理财规划师起源于（ ） 。 A.国际注册理财规划师协会的程成立 B.首家理财团体机构 IAFP 的创立 C.美国芝加哥一家咖啡馆的聚会 D.20 世纪 30 年代美国保险业 考题：二级 2012-11 73、处于家庭事业形成期的客户，其理财规划的重点 不包括（） 。 (A)投资规划 (B)消费支出规划 (C)风险管理与保险规划 (D)财产传承规划 考题：二级 2012-11 74、对于已退休的老王来说，理财规划的重点不包含（） 。 A、现金规划 B、子女教育规划 C、财产传承规划 D、投资规划 考题：二级 2009-5 单 28 75、在整个理财规划中， （ ）规划居于十分重要的地位，是否科学合理 将影响 其他规划能 否实现。因此是理财规划的必备基础。 A、投资规划 B、养老规划 C、教育保障 D、现金保障 考题：二级 2010-5 单 28 76、某客户 61 岁，今年刚刚退休，手中有工作期间积攒的 10 万元，下列（ ）是该客户适 宜的投资产品。 A、成长型基金 B、保险 C、国债 D、平衡型基金 考题：二级 2012-11 77、共同基金是近年来比较流行的金融工具，许多投资者对其爱恨交加，下列对共同基金的 描述 正确的是（） 。 (A)通过非公开筹集资金的方式发行 (B)投资起点高，不适合大众投资者 (C)集专业化、大众化于一体 (D)有分散投资的特点 考题：三级 2010-5 单 29 78、分析客户财务状况，是理财规划服务流程的重要步骤， （ ）不属于分析客户财务状况 的主要内容。 A、投资偏好分析 B、资产负债表分析 C、现金流量表分析 D、财务比率分析 考题：一级 2014-5 79.一般认为现代理财规划师起源于（ ） 。 A.国际注册理财规划师协会的程成立 B.首家理财团体机构 IAFP 的创立 C.美国芝加哥一家咖啡馆的聚会 D.20 世纪 30 年代美国保险业 9 冠亿理财规划师培训网 微信：40332911 考题：一级 2014-5 80.张先生经商多年，资产过亿。他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，符合张先生 要求的个人理财服务 类型是（ ） 。 A.大众银行大众理财 B.富裕银行贵宾理财 C.私人银行财富管理 D.外资银行 VIP 服 务 考题：二级 2012-11 81、财富管理服务的核心内容不包含下列（） 。 (A)财产保护 (B)财富传承 (C)消费 (D)财产积累 考题：一级 2014-5 80.张先生经商多年，资产过亿。他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，符合张先生 要求的个人理财服务 类型是（ ） 。 A.大众银行大众理财 B.富裕银行贵宾理财 C.私人银行财富管理 D.外资银行 VIP 服 务 考题：二级 2012-11 81、财富管理服务的核心内容不包含下列（） 。 (A)财产保护 (B)财富传承 (C)消费 (D)财产积累 考题：二级 2013-5 82、每个行业都有对应的职业道德，理财规划师的职业道德规范包含（ ） 。 （A）服务客户和勤勉谨慎 （B）严守秘密和专业尽责 （C）正直诚信和客观公正 （D）职业道德准则和执业纪律规范 考题：二级 2015-5 83.在理财规划师的职业道德准则中，理财规划师职业操守的核心原则是（） A.客观公正 B.勤勉谨慎 C.正直诚信 D.专业尽责 考题：二级 2009-11 单 28 84、理财规划师职业操守的核心原则是（ ） A、个人诚信 B、知识丰富 C、专业尽责 D、谦虚谨慎 考题：二级 2015-5 85.张女士作为一名理财工作人员每年都会保证一定时间的继续教育， 及时储备知识以应对金 融市场行情的变化，这是理财规划师职业道德准则中（ ）原则的要求。 A.正直诚信 B.客观公正 C.专业尽责 D.勤勉谨慎 考题：二级 2015-5 86.对严重违反职业道德的 非执业理财规划师的制裁措施是（） A.取消理财规划师资格 B.吊销执照 C.警告 D.终生无法执业 二、多项选择题（以下各小题给出的 考题：二级 2013-5 82、每个行业都有对应的职业道德，理财规划师的职业道德规范包含（ ） 。 （A）服务客户和勤勉谨慎 （B）严守秘密和专业尽责 （C）正直诚信和客观公正 （D）职业道德准则和执业纪律规范 考题：二级 2015-5 83.在理财规划师的职业道德准则中，理财规划师职业操守的核心原则是（） A.客观公正 B.勤勉谨慎 C.正直诚信 D.专业尽责 考题：二级 2009-11 单 28 84、理财规划师职业操守的核心原则是（ ） A、个人诚信 B、知识丰富 C、专业尽责 D、谦虚谨慎 考题：二级 2015-5 85.张女士作为一名理财工作人员每年都会保证一定时间的继续教育， 及时储备知识以应对金 融市场行情的变化，这是理财规划师职业道德准则中（ ）原则的要求。 A.正直诚信 B.客观公正 C.专业尽责 D.勤勉谨慎 考题：二级 2015-5 86.对严重违反职业道德的 非执业理财规划师的制裁措施是（） A.取消理财规划师资格 B.吊销执照 C.警告 D.终生无法执业 二、多项选择题（以下各小题给出的 5 个选项中，有个选项中，有 2 个或者个或者 2 个以上的选项符合题目要个以上的选项符合题目要 求，请将符合题目要求选项代码填人括号内）求，请将符合题目要求选项代码填人括号内） 1根据生命周期理论，将理财规划的重要时期进一步细分，可以分为根据生命周期理论，将理财规划的重要时期进一步细分，可以分为( )。2014 年年 5 月三级真题月三级真题 A单身期单身期 B家庭与事业形成期家庭与事业形成期 C家庭与事业成长期家庭与事业成长期 D退休前期退休前期