课投资理财的选择.ppt

第六课 投资理财的选择,第二单元 生产、劳动与经营,必修1 经济生活,考点考向概览,储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,存什么钱,到何处存,有何凭证,有何益处,1、 含义,谁存的钱,考点一、储蓄存款,2、分类：比较定期、活期存款的异同,不固定,固定,强,较差,低,高,随时,到期,方便 灵活,收益 较高,考点一、储蓄存款,3、储蓄的投资特点：,储蓄存款灵活方便，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，风险也相对较低。,考点一、储蓄存款,【特别提示】 储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。,居民储蓄存款的不断增加具有两面性：一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展；另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现在：第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。第二，储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。第三，储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融资格局的优化。,考点一、储蓄存款,【特点提示】储蓄存款是不是越多越好?,银行存款利率提高，储户的实际收益越多？ （更正提示：居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比）,1、利息的计算公式 利息本金利息率存款期限,考点二、利息、利率与本金,（2012吉林统考） 2011年1月李先生将1万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率为0.36%，假如2011年我国全年CPI平均增幅为3.3%，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的1万元实际收益是( ) A赚了330元 B亏了294元 C赚了36元 D亏了330元 【解析】由于活期存款利率低于全年CPI平均增幅，因此一年以后李先生的1万元实际收益为负值。亏损额为10000(3.3%0.36%)294元。,牛刀小试,B,利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响,（1）存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券 （2）贷款变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而减少流通中货币量，使投资需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，使投资需求增长。,考点二、利息、利率与本金,货币政策,中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施。 其一：在经济增长滞缓、需求不足时，扩大货币发行量、降低存贷款基准利率和存款准备金率-积极的货币政策（适度宽松）（通货紧缩：供过于求） 其二：经济过热、供给不足、物价上涨时，减少货币发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金率-从紧的货币政策（通货膨胀：供不应求）,考点二、利息、利率与本金,（2010高考重庆卷）26. 中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是( ) 贷款利率下降 农业投资增加 农业生产水平提高 农业贷款增加 A. B. C. D.,牛刀小试,A,考点三、商业银行的主要业务,我国的商业银行,含义,地位,主要业务,作用（三大作用）,存款,贷款,结算,：基础业务,：主体业务、盈利来源,：我国金融体系中最重要的组成部分,1、商业银行的含义及组成,（1）含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 （2）组成（我国的商业银行体系）：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 【特别提示】不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。在我国，银行分为三大类：中央银行、商业银行和政策性银行，只有商业银行以获得利润为主要经营目标。,考点三、商业银行的主要业务,【拓展知识】中央银行与商业银行的区别,吸收存款 发放贷款 办理结算,第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备,职能,是以盈利为目的的企业法人,是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量,性质,中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，中国银行,中国人民银行,所属 银行,以经营工商业存、放款业务，以银行利润为主要经营目标的企业法人,在国务院领导下，依法制定和实施货币政策的国家机关,含义,商业银行,中央银行,考点三、商业银行的主要业务,2、商业银行的三大业务,存款业务,贷款业务,结算业务,基础业务,主体业务,其它业务：,提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、 代理保险、代收电话费、水电费等业务.,考点三、商业银行的主要业务,【拓展思维】商业银行的主要利润来源：,利润=贷款利息存款利息银行费用,(其它利润来源：结算服务费及其它服务费),思考：贷款业务是主要利润来源，银行 是不是放贷越多越好,贷款原则：,坚持真实性、 谨慎性、 安全性等原则,考点三、商业银行的主要业务,（2012宿迁质检）2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是( ) A.存款业务 B.贷款业务 C.结算业务 D.股票买卖业务,牛刀小试,B,考点四、股票,2、性质： 股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权,4、股票投资收入的来源,股息和红利收入股票价格上涨带来的差价,1、含义： 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,3、偿还方式： 偿还方式：股东不能要求公司返还其出资；如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。,【特别提示】 股票的价格预期股息(股票金额预期股息率)银行的存款利率。所以股票价格受到公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响，其波动有很大的不确定性。,考点四、股票,5、股票市场的作用（意义）,搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展,6、股票的作用,对于发行的企业来说，是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。,对持股的股东(个人)来说，是一种入股凭证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。,考点四、股票,（2012潍坊质检）漫画中股票风险性主要来自( ) 企业经营利润的波动 市场供求状况的变动 国家货币政策的变化 居民投资心理的变化 A B C D,牛刀小试,D,考点五、债券,1、含义： 是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金,流通性 不强,收益率 最高,风险 最大,公司 （企业）,由公司为筹集资金发行的债券,公司 债券,流通性 较强,利率高于政府债券，低于公司债券,安全系数较政府债券低，较公司债券高,银行和非银行性金融机构,由银行和非银行性金融机构发行的债券,金融 债券,流通 性强,利率高于银行储蓄，低于金融债券,风险最小,国家,是中央政府为筹集资金所发行的一种政府债券,国债,流通性,收益情况,风险状况,发行 主体,含义,债券 名称,考点五、债券,2、债券的分类,（2012鞍山模拟）现如今股票市场，A股不再一枝独秀、炒股不再时髦。同时，由于市场存在继续升息的预期，中长期债券收益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别在于( ) A股票是有价证券，债券不是有价证券 B股票是所有权凭证，债券是债务凭证 C股票可以买卖，债券只能到期还本付息 D股票收益总是大于债券收益,牛刀小试,B,1、全面认识商业保险,(4)分类： 分为人身保险和财产保险,考点六、商业保险,(1)原因 购买保险，是规避风险的有效措施。,(2)功能：通过购买保险，可以降低投保人所承担的风险损失，同时显示出保险“人人为我，我为人人”的互助特征。通过购买保险，可以补偿自然灾害或意外事故造成的损失，为企业生产和人民生活稳定提供重要保障。,(3)机构：在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务，其他单位和个人不得经营保险业务。,(5)订立保险合同的原则： 公平互利、协商一致、自愿订立的原则,考点六、商业保险,考点六、商业保险,储蓄、债券、股票、保险比较表,信用行为,债务证书,入股凭证、 所有权证书,针对风险本 身的投资方式,利息,安全 性最大,利息,其安全 性比股票大,股息和红利，受企业经营状况的影响,风险保障,按约定存 款方式获得,定期还本付息,股金不能退， 只能出卖股票,按合同约定，由 保险公司理赔,都是个人投资行为，都能给投资者带来一定的利益，都有一定的风险， 都有利于国家建设和人民生活,考点六、商业保险,储蓄、债券、股票、保险比较表,低,高,高,低,低,较高,较高,具体分析,高,较高,低,高,投资指导,知识的拓展：投资的原则,（1）既要考虑收益，也要考虑风险。 （2）以家庭的经济收入为前提。 （3）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。 （4）合法投资。,（2010高考安徽卷）2.