分红险、万能险、投连险的区别.ppt

分红险、万能险、投连险的区别,赵东红,分红险,保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红收益不固定，保单主要还是以保障为主。,不保险的保险,投连险,包含保险保障功能并且保单的账户价值至少与一个投资账户相连结的人身保险产品，更偏重投资功能。,风险+保障,可调整支付保险费以及死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交的保费，除去初始费用、账户管理费等交给保险公司的费用之外，剩余保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资。,万能险,保障+红利,分红险的保障和分红账户是混合的，不设单独的投资账户，在投资收益上设有最低保证利率，有无分红看公司的经营状况,ThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.,投连险设置了几个不同投资账户，其投资账户形态通常有激进型和保守型两种以上的形态可供客户自由选择，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险；投连险的实际收益与客户选择的投资帐户收益直接挂钩，保险公司不承诺投资回报，客户承担全部投资风险。,万能产品设有保障账户和一个单独的投资账户，其投资帐户有保底的功能（目前保底利率为1.75%2.5%）；实际收益与保险公司投资帐户收益相关。,投连和万能险的投资账户资金并非是保单持有人所缴纳的全部保费， 而是应扣除不菲的初始费、管理费等以及保障成本费用后的资金余额。,分红险将上一年度公司可分配利润的70%分配，通过累积生息、直接领取现金等方式给客户，分红险的分红收益率是不确定的；,ThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.,投连险没有固定收益，完全取决于投资收益情况，相比之下，投连险盈亏由客户自担，风险最大，但投资收益也可能最高；,万能险除为投资者提供固定收益率，还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。,投连和万能险的投资账户资金并非是保单持有人所缴纳的全部保费， 而是应扣除不菲的初始费、管理费等以及保障成本费用后的资金余额。,分红险,万能险和投连险,投连险投资部分运作透明，各项费用的收取比例分项列明，保费的结构、用途、价格均一一列出，每月最少一次向客户公布投资单位价格，客户每年还会收到年度报告，透明度较高。,万能险则会每月或者每季度公布投资收益率。,分红险资金的运作不向客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日书面形式告保单持有人该保单的红利金额，透明度较低。,分红险,万能险,投连险,投资连结和万能保险设立的投资账户，除了可以做债券等投资外，其投资股票二级市场的比例前者可以为100；后者不能超过80。,分红险,万能险投连险,对比表,基金（开放式）的特点是： 1 没有保障； 2 通过专家理财，规避个人直接进入资本市场的风险； 3 封闭期短（通常3个月），流动性高； 4 每次申购赎回需要支付手续费用,各为1.5%（常见） 5 通常采用几只基金的组合，每次转换也要支付手续费用； 6 买卖以净值为依据； 7 大规模赎回及暂停赎回时面临无法及时赎回的风险。,投连的特点： 1 可提供高额保障，且按自然保障成本扣除； 2 通过两道专家筛选，不用面临选择基金的烦恼； 3 前期收取初始费用，强制性高（领取收手续费），中长期流动性高； 4 中长期领取追加费用，领取费用0，追加目前1.5-5%； 5 一份投连通常设置3个帐户供选择，转换免费（部分公司是收费的）； 6 目前部分公司还存在买卖差价，但少数产品及趋势是买卖差