天：集合理财、聚富年年.ppt

集合理财、聚富年年,平安人寿总公司市场部 2008.2,“平安聚富年年投资连结保险”是专为18至65周岁、偏好长期稳健投资人士而设计的全方位理财保险，它不仅提供多个功能强大、灵活高效的投资账户，还提供终身寿险保障，将投资与保障完美结合。同时可以搭配专属的“平安,附加聚富年年提前给付重大疾病保险”，满足您在投资增值、人身意外、健康医疗、子女教育、养老规划等多方面的理财保障需求。,保障,理财,聚富年年投资连结保险,+,双重保障、保额可变,聚富年年,灵活运用。投资自主,因需赋形。随势而调,账户价值、明了于心,交费奖励、投资真谛,集合理财、风险掌控,聚富年年六大特色,聚富年年产品概述 聚富年年保费流程图 聚富年年的客户权益 聚富年年附加险介绍及规则,“聚富年年”产品概述,产品类型,终身型投资连结保险,保险期间,终身,投保规定,被保险人1860周岁, 从事5级以上职业不得成为被保险人 无固定职业、年收入低于6万元不能投保,保险责任,被保险人身故，身故金为收到被保险人死亡证明书后的下一个资产评估日本主险合同项下投资单位价值总额和基本保额两者之和,主险合同终止,关于“聚富年年”保险金额,基本保险金额,投保时由投保人与公司约定，首年不低于12万与2倍期交保费中大者。,最低保险金额,被保险人60周岁时可将基本保额调整至1万元,最高保险金额,最高基本保险金额分年龄段显示，如下表所示：,最高基本保险金额与期交保险费倍数表,关于“聚富年年”保险责任,+,个人账户价值,身故（终身）,基本保险金额,= 保险金额,重大疾病保险金额投保时约定重疾保险金额，赔付后基本保险金额相应减少，如果基本保险金额为0，则本合同终止。,聚富年年与万能B之结构对比,保险金额 风险保额 身故给付 ,保险保障,万能B,期缴、趸缴保险费 追加保险费 保费与保额之比例要求 ,保险费,聚富年年,万能B,聚富年年,保单缓交 长期持交奖励 ,其他规则,万能B,个人账户 投资账户 部分领取个人账户价值 最低保证利率 ,个人账户,聚富年年,万能B,聚富年年,与市场同业投连产品相比，平安聚富年年（含万能产品）无： 1、退保费 2、保单管理费 每年首12次部分领取免手续费,聚富年年产品概述 聚富年年保费流程图 聚富年年的客户权益 聚富年年附加险介绍及规则,期交保险费与保费流程图,期交保险费,年交保费：12000元起，且为1200元的整数倍 交费方式： 年交、半年交、季交、月交 交费期间： 终身,保费投资运作流程图,风险保险费,初始费用,个人账户,账户管理费,部分领取个人账户价值,扣除,进入,提取,进入,持续交费特别奖励,扣除,定期扣除,部分领取手续费买卖差价,保险费,期交保险费初始费用 持续交费特别奖励 追加保险费,账户,保障成本 部分领取 解约或合同终止,初始费用,根据保监会投资连结保险精算规定，平安将针对客户交纳的保险费按如下比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。,扣除初始费用后，可投资保险费占期交保险费的比例如下：,持续交费特别奖励,如果客户在保单生效日起三年内，每年均按期支付期交保费，当客户按期支付期交保费时，平安人寿将额外分配2当期应交保费作为持续交费特别奖励按照与可投资保险费相同的方法，分配进入投资账户，买入投资单位。,奖励条件,奖励金额,注意事项,自第4保单年度起，发放等于当期应交期交保险费的2%的持续交费特别奖励，并计入保单价值,已经交纳前3年每一期及当期应交期交保险费，并均在其约定的交费日期或其后的60日内交纳,追加保险费和补交的以前各期期交保险费均不享有持续交费特别奖励,追加保险费,追加条件,金额要求,初始费用,每笔不得少于4000元，且为1000元的整数倍,本主险合同以前各期和当期应交期交保险费均已交纳,每年追加保险费的初始费用占追加保险费的比例为5%,客户权利,可以根据自己的意愿选择可投资保险费在不同 投资账户之间的分配比例,保障成本,每日的保障成本为年保障成本的1/365。年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。 被保险人在82岁以后，所收取的保障成本为均衡成本，体现人性关怀。,危险保额 1000,收取方式：各个投资单位账户的投资单位价值进行分摊,收取时间：每月第一个资产评估日,收取数额：,每千元危险保额 年保障成本,扣除天数,365天,等于当时的基本保险金额与账户价值之和,部分领取,投资单位价值领取的计算公式为：,领取的投资单位价值,收到领取申请书之日的下一个资产评估日投资账户的卖出价,领取的投资单位数,=,由于目前公司设立了多个投资账户，因此投保人在部分领取时，还必须指定领取不同投资账户的比例。,申请部分领取现金价值时，需要提供下列证明和资料： 保险合同； 部分领取申请书； 投保人的身份证明。,聚富年年产品概述 聚富年年保费流程图 聚富年年的客户权益 聚富年年附加险介绍及规则,“聚富年年”客户权益,一、基本保险金额可随需而变 二、保险费缓交 三、保险金领取方式选择权 四、各项费用公开透明 五、保单信息披露,基本保险金额可随需而变,金 额,年 龄,35,45,对父母的责任,22,60,生活费用、子女养育费用、意外、疾病开支、偿还各项贷款,养老费用,最高基本保额,保额可调至最低基本保额1万元,保险金额=每个人所承担的责任,65,保单生效1年后至65周岁前保额可增额也可调期交保费2倍，每年1次,以前各期和当期应交期交保险费均已交纳 增加或减少的基本保险金额所对应的保险责任自下一个扣除日的零时起生效 基本保险金额的增加或减少必须是1000元的整数倍；,缓期缴费,自第二个保单年度起，如果客户暂时无法支付期交保险费，只要当时的保单价值足以支付保障成本，客户可以缓交保险费，继续享受保险保障。,如在前3个保单年度中任一年度享受保费缓交则将丧失持交奖励的权利 如在3个保单年度后享受保费缓交，则持交奖励的权利也会受到影响,投保人已支付首期期交保险费 保单价值足以支付保障成本,条件,影响,保险金领取方式选择,一次性领取 转换为年金领取 领取金额按照受益人申请领取保险金当时提供的转换标准确定,各项费用透明公开,信息披露,信息项目,披露时间,披露方式,信息内容,投资单位价格,投资单位的买入价和卖出价,中国证券报 上海证券报 证券时报 至少一种报纸公告,资产评估日后3个工作日,个人保单年度报告,自第二个保单年度起，在每个保单年度首个结算日后15个工作日内,保单满期前，保单价值不足以支付以后两次保障成本时,通知投保人或保单持有人，说明在此情况下保障将提前结束，并告知维持保单继续有效的条件。,投连险交费提示通知,以邮件方式寄送给投保人或保单持有人,上期末及本期末的保单价值 列明各项费用和各项收益 报告期末的基本保险金额 报告期末的现金价值 保单价值不足有效的提醒,以邮件或亲送方式寄送给投保人或保单持有人,信息了解渠道：业务人员、95511全国服务热线、平安电子商务网站PA18、分支机构门店、客户柜面等,聚富年年产品概述 聚富年年保费流程图 聚富年年的客户权益 聚富年年附加险介绍及规则,聚富年年保险保障投资,聚富年年重疾保险保障重疾保障投资,几个附加重疾的关键点,保障范围,等待期为90天（因意外患重大疾病无等待期） 重疾种类（男性28种，女性30种）,重疾保险金,初患重疾按收到重疾保险金给付申请书时附险的基本保险金额进行给付,给付后对 主险的影响,注：如果主险基本保险金额减少至零，将退还收到重大疾病保险金给付申请书后的下一个资产评估日的主险合同的现金价值，主险合同终止。,案 例,李先生，40岁，一家企业的销售主管，陈先生40岁，是一家合资公司销售主管，妻子在机关工作，女儿今年进入高中。家庭收入较为宽裕，每月除生活开支外固定支出为女儿的教育支出和每月房贷。 日常消费稳定，着手准备子女教育、投资增值计划，并希望保持合理的流动资金，以备它用。理财意识很强，理财需求迫切。 他选择了平安的聚富年年，每年交纳18000元，10年交费。基本保额12万，重疾保额11万。 投保后第二年，李先生获得单位奖金2万元，因无做他用，李先生将奖金追加保费并进了发展账户。 李先生有计划在女儿大学毕业后，即8年后从账户中取出5万作为女儿的首笔创业基金。 目前股市走牛，李先生选择了100%平安基金投资账户。 出于稳健的考虑，李先生计划在1年后将资金转移进相对稳健平衡的发展账户,研 讨,扣除初始费用