财富管理三部曲.ppt

恒爱年年沟通逻辑,财富 积累,财富 保全,财富 传承,财富管理三部曲,如何做到财富积累?,1/ 多赚钱 2/ 少花钱,股票,投资,房产 投资,理财 产品,劳动,所得 财富积累,基金 投资,创业及 再生产,关注点: 回报率,什么是财富保全?,1/ 财富值不被减少（通胀/避免高风险投资）,2/ 所属权不被改变,理财,产品,房产 投资,人寿 保险,银行,存款 财富保全,黄金 珠宝,家族 信托,关注点: 安全性,什么是财富传承?,1/ 给到谁由我决定,2/ 给多少由我决定 3/ 怎么给由我决定,家族 信托,人寿 保险,遗嘱 财富传承,关注点: 意愿性,多赚 少花 动起来 回报率,财富值 所属权 安全性,财富管理三部曲 财富积累 财富保全 财富传承,给到谁 给多少 怎么给 意愿性,资产,比例,资产多少与财富保全的关系,财富 积累,财富 保全,财富 传承,财富管理三部曲,中国老百姓真的变得富有了,今天的百姓手里都有积累，只是多与少的区别而已,为什么特别青睐房地产投资？,1、相对较安全，符合中国传统置业投资思想； 2、能让资产较好的保值和增值； 3、如将房子出租，收取租金是一笔持续稳定的收入；,我有很多房产,财富风险和解决方案,资产保全及传承的风险,有没有一个既具备实物房产的优势， 能吸引大家眼球、 挑起大家的投资兴趣， 同时又较实物房产更安全更具优势的投资产品？,有！,如果有这样一套房子,零首付、零利息、零契税 3年/5年10年/20年分期付款 产权、物权都是你的 开放商给你包租包收益 租金+分红+3.6%的复利滚存 投资年限终身，保证租金年年上涨 最后保证拿回本金而且还有大笔分红,这套房子你不用担心： 地段、朝向、质量好不好； 房价会不会下跌； 房子能不能出租、会不会断租； 租客是否按时交房租； 自己离开本地去别的地方生活没有人管理； 出租不用负担安全责任、日后的维护修缮。,这套房子还能做到： 房子大小自己定； 按揭不收利息； 既收房租又有分红； 需要用钱时3天内钱可以到账； 租金+分红+3.6%的复利滚存 保证到期原价以上回收你的房子。,你想要吗？,金融房产,总结一下金融房产对比实物房产的优势,通过投资不动产做财富保全之对比,周生周太买了一套房子用于投资，购房价288万。 收楼后用于出租，租金每月5000元。,每月的租金直接存入周太银行账户，周太会将租金 分成三部分使用：补贴家用、购买理财产品和基金 定投。,发生债务风险,周先生的朋友创业需要贷款，请求周先生做担保。 周先生碍于情面签了名。朋友生意失败无法按时还 款，借贷方向法院提起诉讼，要求周先生承担连带 责任,债务风险下之对比,发生税务风险,房子在周氏夫妇去世后，做为遗产留给小周， 此时房子估价500万。小周去世后，房子做为 遗产留给小小周，此时房子估价600万。,税务风险下之对比,财产分割风险,为避免缴纳遗产税，周氏夫妇将房子过户给小周， 但小周婚姻出现问题或不幸英年早逝,发生财产分割下之对比,怎么办？,周氏夫妇做投保人，小周做被保险人，周氏夫 妇做受益人，年缴恒爱年年。,发生债务风险：生存金为小周所有，不受债务问题牵连。,财产分割：,1、投保人是周氏夫妇，保单权利人是周氏夫妇， 小周太太无权分割；,2、小周英年早逝，受益人是周氏夫妇，小周太太 无权分割。,比一比，看一看,收益示例,收益图示,70年房产回收价值：523万元,若生存金进入优选投资账户二次增值，则第70年总利益为：,金融“房产”的特点,金融“房产”的独特设计及作用,1、保额分红，双重分红应通胀 2、分段设计，养老生活更轻松 3、终身受益，越领越多保障高 4、二次增值，专业投资更放心 5、保费全返，无忧人生爱心传 6、可控性高，受益人可做变更 作用：财富保全、财富传承,恒爱年年金融“房产”,金融“房产”,可以为您建立 持续增长的终身现金流,可以放进您口袋 跟您走遍世界的“房产”,沟通流程：,1、以提问的方式导入； 2、给出专业的建议，深层次沟通； 3、给出计划书，讲解促成；,导入：（以提问的方式）,财务分为三个阶段：(1) 财富累积；(2) 财富保全；(3) 财富传承； 1. 你是属于哪个阶段呢? (大部份客户会说:财富累积 ) 财富累积。那么您认为到什么时候您才不再创造了呢？ 2.您是以金钱来衡量你不创造了呢?还是以年龄来衡量您不创造了呢? 如果以年龄来衡量，您是以40岁呢,还是50岁来划分你的界限呢?还是说等你有了1000万，或是一个亿，您认为在哪个阶段你不再用累积了呢? （停顿，让客户去思考）,沟通：,事实上,钱是赚不完的，无论您创造再多的财富，它只有通过保存和转移,财富才能真正属于您。您认为呢？ 您是怎样做的？（让客户去思索、回答） 幸福生活是规划出来的，很多像您一样的成功人士都在运用保险这个专业理财工具，实现财富有效而可控的传承。我知道您为孩子投资了很多房产，那我刚刚学习了一种新的理财概念“金融房产”，一种既能够让我们的收益可观又能够把风险降到最低的理财工具，我跟你交流一下可以吗？,“金融房产的特点”“五不”、“三无”、“三一定” 李总，我现在向您介绍的这个“金融房产”是一种没有首付，不需要装修，没有任何附加费用而且不需要担心政策风险和贬值风险的一种理财项目，在投资期间，绝对不会断租也不需要交税，是一种不操心不着急安安稳稳拿钱的理财方案，它一定可以保值、增值而且具备实物房产所不具备的一定回收功能！,转入计划书介绍：,租金越领越多,钱还能继续生钱,收益演示,70年房产回收价值：523万元,若生存金进入优选投资账户二次增值，则第70年总利益为：,十年分期总投入：100万,【强调豁免功能】假设您本人发生风险不能掌控这十年，“金融房产”不仅保险公司会代您去追加投资