公司信用担保工作总结

1 / 9 公司信用担保工作总结 中小企业信用担保有限公司是政府投资成立的专业性担保机构，注册资本金 3 8 亿元。公司从 1999 年成立以来，以服务地方经济，支持地方中小企业发展为宗旨，坚持政策性导向、公司化管理、市场化运作，累计为地方中小企业提供担保 73 亿元，累计支持企业 1800 多户。公司被中国联合资信评估公司评为 aa+级信用，被国 家发改委主持的全国担保机构联 席席会议评为全国十大最 具具影响力的担保机构。 中小企业融资难是 个个普遍性的问题，正如 全全国各地一样，地方中 小小企业的快速发展也受 到到资金问题的困扰。多 年年来，市 委、市政府一 直直高度重视中小企业发 展展问题，先后出台一系 列列重大举措，包括中小 企企业融资试点工作、信 用用体系和担保体系建设 、做大作强起龙头带动 作作用的政策性担保机构 等等。国家开发银行四川 省省分行主动服务地方经 济济，发挥开发性金融在 解解决地方经济“难点” 、“热点”方面的作用 ，大胆探索创新，在银 行行界率先与当地政府合 作作，开展中小企业贷款 业业务，促进信用体系和 融融资担保体系建设。这 一一举措为解决当地中小 企企业融资难问题开辟了 新新的途径，对地方经济 尤尤其是县域经济的发展 具具有重要意义。中小企 业业担保公司作为 当地最 大大的政策性担保机构， 在在市委、市政府的关心 支支持下，在市中小企业 局局的指导和帮助下，公 司司密切与开发银行四川 省省分行、各区县政府和 平平台公司合作，抓住机 遇遇，求实2 / 9 创新，发挥市 级级平台公司的龙头作用 ，充分利用好开发性金 融融资源，支持地方中小 企企业发展，使开发性金 融融支持中小企业融资担 保保工作取得显著成效。 一、基本情况 中小 企企业担保公司与开发银 行行四川省分行合作开展 中中小企业融资担保工作 正正式起步于 10 月，新 津津县作为首批试点县与 开开发银行签订合作协议 ，获得授信 5000 万 元元。 12 月，第一批 10 户企业共 1200 万 贷贷款得到落实。经过近 一一年的试点，初开始向 其其他区县全力推进。截 至至底，全市 20 个区市 县县与开发银行签订合作 协协议，协议贷款总金额 222 亿元。其中新津、 高高新区、金牛区、双流 等等 14 个区县已正常开 展展业务，另有 3 个区县 的的首批贷款正在落实。 另另外，开发银行四川省 分分行、中小企业担保公 司司分别与高新区天府软 件件园、双流蛟龙工业港 、青羊区工业集中发展 区区 (西 区 )签订了融资 担担保合作协议，协议金 额额 4 亿元。同时，中小 企企业担保公司通过开发 银银行一亿元的软贷款支 持持，增加了注册资本， 担担保 资金实力进一步夯 实实。经两年左右的运达 作作，开发银行中小企业 融融资工作累计发放贷款 6 亿多元，其中，仅新 增增客户 177 户，贷款 规规模亿元。 两年来， 在在开发银行四川省分行 、中小企业担保公司、 区区县政府平台公司和中 小小企业的共同努力下， 开开发性金融支3 / 9 持中小企 业业贷款工作取得了显著 成成效。获得贷款支持的 中中小企业整体上销售规 模模、利税、劳动就业水 平平都有明显增长，促进 了了中小企业成长，推动 了了县域经济发展。以新 津津县为例，获得贷款支 持持的 18 家企业营业收 入入平均增长 18，总 入入库税金比上年同期增 加加 1200 万元，安置 农农村劳动力和城镇下岗 人人员 1200 名。 18 户户获得贷款企业中，新 培培育上百万税收企业 2 家家，新培育规模以上企 业业 3 家。双流县获得开 行行贷款支持的 29 家企 业业，入库税金比往年平 均均 增加 54 48， 高高出全县平均水平 32 个个百分点。受金融生态 恶恶化影响，经济发展水 平平相对落后的金堂、蒲 江江县，金融机构已多年 没没有在当地新增贷款规 模模，中小企业发展受到 资资金短缺严重制约。通 过过开发银行中小企业融 资资平台，金堂有 6 家， 浦浦江有 5 家企业获得开 行行贷款，实现了担保公 司司在这两个区县融资担 保保业务 “ 零 ” 的突 破。 目前，开发银行中小 企企业融资担保的市县两 级级构成的中小企业融资 平平台和网络体系已搭建 起起来，体系和运作机制 已已基本建立并初步完善 。两年来运作正常，无 一一笔贷款逾期现象。许 多多企业获得贷款支持的 同同时，管理规范程度和 水水平有所提高，诚信意 识识明显增强。开发性金 融融支持中小企业贷款在 金金融界起到示范和带动 作作用，许多银行分支机 构构受其带动，开始把新 的的业务增长点放在中小 企企业项目上。多家金融 分4 / 9 分支机构正在与我公司 接接触，商讨如何借鉴开 发发性金融支持中小企业 的的经验和运作模式，与 我我公司建立起长期稳定 的的合作关系。 二、运 作作模式 1、开发银行 中中小企业融资平台组织 及及贷款模式 首先，各 区区县成立开发银行中小 企企业融资领导小组，并 出出资组建政府投资的平 台台公司，同时在当地选 定定一家金融分支机构作 为为委托贷款银行。区县 平平台公司在当地融资领 导导小组指导下开展工作 ，负责融资企业的初选 、推荐，作为借款主体 向向开发银行贷款并作为 委委托人通过委托银行将 贷贷款转贷给中小企业， 负负责贷后管理和本息回 收收。中小企业担保公司 作作为市级平台公司，负 责责对区县推荐的企业进 行行调查评估，作为保证 人人为区县平台公司在开 发发银行 贷款提供担保， 同同时为区县平台公司向 企企业发放委托贷款提供 担担保。 贷款模式主要 有有平台公司统贷借款， 担担保公司担保；企业直 接接借款，担保公司担保 ；平台公司借款，借款 企企业联保三种方式。基 本本模式为平台公司统贷 借借款，担保公司担保。 目前，开发银行贷 款款利率在基准利率上浮 110，担保公司担保 费费按每年担保额 1 5收取。区县平台公司 和和委托银行的手续费合 计计 0 4 1。 2、开发银行合作中小 企企业贷款业务运作机制 开发银行中小企业贷款 主主要建立了三个运作机 制制，即民5 / 9 主评议机制、 风风险分担机制 、风险控 制制机制。 民主评议 机机制：各区县成立贷款 企企业民主评议小组，选 择择熟悉企业或行业的民 主主评议人员对区县推荐 的的企业进行评议，提高 审审查决策的公正性和效 率率。通过民主评议的企 业业再向担保公司和开发 银银行推荐。 风险分担 机机制：对于借款平台打 捆捆贷款的项目，如出现 损损失，中小企业担保公 司司承担贷款损失的 70，开发银行承担损失 的的 18，区县平台公 司司承担损失的 12。 开开发银行要求各区县平 台台公司在开发银行存入 打打捆贷款 10 -12 的风险保证金。对 于于企业直接贷款，担保 公公司提供担保的项目， 开开发银行暂不实行风险 分分担。 风险控制机制 ：构建开发银行、担保 公公司、当地政府和平台 公公司、委托放款银行、 中中小企业信用促进会共 同同参与的风险控制机制 。不单就某个企业或某 个个环节来控制风险，主 要要通过各方联动、组织 优优势和制度建设来落实 风风险管理。例如，开发 银银行不对具体企业进行 调调查，主要以民主评议 结结论、担保公司审保调 查查和企业财务审计结果 作作为评审依据。 三、 主主要做法 1，强化服 务务意识和风险防范意识 ，创新工作方法和措施 中小企业担保公司在 推推进开行合作中小企业 融融资担 保6 / 9 工作中，强化 服服务意识和风险防范意 识识，结合开行中小企业 融融资工作特点，积极探 索索和创新担保工作的新 方方法、新措施。根据各 区区县中小企业的基本情 况况和开行统贷业务特点 ，公司专门对融资企业 制制定出评价标准和评价 方方法，设计了快捷高效 又又尽可能控制风险的操 作作流程，创新出一些风 险险控制的措施和手段， 并并对开行贷款企业担保 收收费给予优惠。例如， 我我们在各区县对企业民 主主评议阶段就提前介入 进进行定性初查，提高了 区区县推荐项目的审保通 过过率和效率；在审查软 件件企业、高新技术创业 企企业、农业产业化企业 时时，我们根据 各自行业 的的特点，在调查重点、 评评价方式、评价指标方 面面予以适当调整，通过 授授信额度控制、设定技 术术准入条件、网络公示 等等方法探索，公司对高 科科技企业的担保扶持方 法法渐趋完善；针对许多 中中小企业没有物的反担 保保措施情况，我们发挥 风风险控制的联动机制优 势势，和当地政府配合， 对对其尚未取得土地证的 土土地、在建工程、企业 存存货等资产进行监管， 创创新反担保措施。公司 以以平台公司统贷方式为 主主，加大对中小企业融 资资服务整体覆盖面，同 时时对个别具有重点产业 示示范带动作用的优秀项 目目，努力争取直贷，采 取取点面结合，多种方 式 支支持企业。 2，结合 区区市县区域经济和产业 集集群特点，优化担保资 源源配置 我们在推进开 发发性金融中小企业融资 担担保工作的同时，7 / 9 密切 与与开行的配合，结合各 地地县域经济和优势产业 特特点，着力对重点产业 和和特色产业提供支持， 力力求开发性金融资源支 持持中小企业的效用最大 化化，实现信用资源的优 化化配置。我们在高新区 和和青羊区，就重点支持 了了电子信息和软件企业 、精密模具制造企业、 生生物医药企业；郫县和 都都江堰，我们分别重点 支支持了豆瓣生产企业和 农农家乐项目。而在蒲江 和和金堂，我们把支持重 点点放在农业产业化龙头 企企 业项目上。在武侯和 崇崇州，则结合区域内皮 鞋鞋、皮革、家具产业集 群群的特点对企业提供支 持持。另外，我们还根据 各各区县政府和开行各阶 段段的工作重点，对台资 企企业、留学归国创业企 业业、微小型企业提供支 持持。随着工业向园区集 中中，各地工业园区蓬勃 发发展，优势产业和优质 客客户更多在园区聚集。 我我们及时调整工作思路 ，拓宽寻找优质客户的 视视野，把开发性金融中 小小企业融资担保服务体 系系延伸到工业园区。 4 月月以来，开行、担保公 司司陆续与蛟龙工业港、 天天府软件产业园、青羊 工工业集中发展区签订了 合合作协议，目前，园区 推推荐的许 多项目已得到 开开行贷款支持。 3、 树树立 “ 大担保 ” 理念， 发发挥市级平台公司龙头 作作用，积极促进信用担 保保体系建设 在大力推 进进开行合作中小企业融 资资担保工作中，中小企 业业担保公司始终树立“ 大大担保”的理念，充分 发发挥公司作为市级平台 公公司的龙头带动作用， 积积极促进开发性金融中 小小企8 / 9 业融资担保体系的 建建设。一方面，我们在 项项目开发、风险控制、 对对外合作中是把“大担 保保”思路运用到解决具 体体问题上，通过体系、 制制度、和联动机制优势 把把握风险、推动工作； 另另一方面，担保业的持 续续健康发展也依赖于信 用用担保体系的完善以及 长长效机制的建立。我们 要要以“大担保”的观念 ，促进开发性金融中小 企企业融资担保体系的建 设设。 我们与市、各区 县县融资领导小组密切配 合合，通过信用促进会、 民民主评议会、各种座谈 和和培训会等渠道，加强 与与企业、政府、委托贷 款款银行的沟通，向企业 宣宣传诚信意识，向开行 中中小企业贷款工作的联 动动各方介绍我们的理念 ，标准和流程，提高联 动动效率。为了提高效率 ，防范风险，公司还与 开开发银行四川省分行建 立立了定期工作交流和沟 通通机制。为了使公司工 作作更好的与各区县对接 ，起，公司按区县对业 务务部门作了责任分工， 并并确定了各区县对口的 联联络人员。我们通过业 务务培训等方式，加强与 各各区县平台公司的交流 ，经常同各区县平台公 司司工作人员一起调查项 目目，交流讨论对工作的 建建议。通过培训、交流 和和实践，许多区县平台 公公司整体工作质量和效 率率都有很大提高。促进 了了开行中小企业融资担 保保整体工作的发展。目 前前，经过各方密切配合 ，共同努力，一个政府 ，银行、担保公司和中 小小企业“四方联动”的 开开发性金融中小企业融 资资担保体系已初步形成 ，有效缓解我市中小企 业业融资难矛盾，促进中 小小企业和地方经济的发 展展。 9 / 9 四、存在的问题 和和建 议 总结和回顾两 年年来与开发银行合作支 持持中小企业融资担保工 作作实践，还明显存在一 些些问题，主要体现在： 1、一些区县工作推 动动力度不够，推荐项目 质质量有待提高，贷后管 理理工作还显薄弱。 2、由于开行人员精干， 人人手少，任务重，开行 统统贷项目上报审批的时 间间较长，整体效率还有 待待提高。 3、由于融 资资担保各个环