银行落实情况汇报.doc

银行落实情况汇报 自从银监会出台“三个办法一个指引”(以下简称“贷款新规”)以来深发展上海分行严格遵循贷款新规的各项制度规定积极贯彻落实监管部门以及总行的部署和要求全面推进和持续深化贷款新规的各项工作截至年7月31日该行三项贷款(固贷、流贷、个贷)受托支付比例达到90.31%按照贷款新规走款比重为99.66%两项口径指标均超过监管部门规定的最低80%的要求 一、制度与规定先行明确贷款新规操作细则 工欲善其事必先利其器根据总行下发的深圳发展银行固定资产贷款管理办法以及深圳发展银行流动资金贷款管理办法深发展上海分行及时下发了深圳发展银行上海分行固定资产贷款发放与支付操作细则以及深圳发展银行上海分行流动资金贷款管理实施细则同时根据上海银监局年5月27日下发的关于进一步明确年上海银行业执行贷款新规口径标准及考核评价要求(沪银监通117号)的文件要求年5月31日该行第一时间下发了关于严格执行上海银监局下发的贷款新规口径标准的通知将流动资金贷款单笔受托支付的金额标准调整为1000万元人民币即单笔1000万元以上(含1000万元)的流动资金贷款支付方式必须使用受托支付 年11月2日深发展上海分行专门下发深圳发展银行上海分行经营单位信贷管理综合考评办法自此“贷款新规”的执行情况作为一项重要内容纳入到了该行考评范畴该行每季度对各经营单位进行严格考评 至今深发展上海分行贷款新规项下的一系列操作细则以及考核办法已陆续制定并日臻完善上述一系列制度和规定的及时出台与完善有力地保障了该行全方位贯彻落实“贷款新规”的各项要求并及时明确了新规操作细则在具体业务操作层面指明了方向严明了规则 二、深植贷款新规理念渗透至全流程管控之中 贷款新规不仅需要银行的各经营单位、各网点严格贯彻执行更重要的是商业银行内部各个层面协调一致深发展上海分行倡导将贷款新规的理念渗透到全流程管控之中全口径、全流程落实贷款新规的执行 从授信调查、审查、审批等环节、到放款、实际支付等各个阶段深发展银行上海分行各个经营单位以及分行信贷审批中心、放款中心、信贷管理部、运营部、集中作业部等所有涉及部门均各司其职流程管理从每个流程环节入手环环相扣严格执行贷款新规的各项规定 三、加大检查力度及时发现并整改问题 深发展上海分行还通过一系列的现场检查以及非现场监测进一步加强贷款新规的执行力度该行按照组织动员、制度学习梳理、自查自纠、专项检查、总结提高等五个阶段有条不紊持续推进贷款新规的落实制度梳理、问题发现、问题整改、制度优化工作始终持续贯穿于贷款新规的日常工作执行中 年1月该行开展了对公贷款资金用途的全面检查对截至年1月31日有余额的固定资产贷款和流动资产贷款进行了逐户逐笔检查检查内容包括受理与调查环节、审查和审批环节、合同签定环节、发放与支付管理环节以及贷后管理环节通过检查及时发现该行在贷款新规执行中的不足之处和薄弱环节为进一步优化和改善制度规定以及后续管理提供了依据 四、利用支付交易数据资源建立贷款用途监测平台 除了对流动资金贷款在受托支付方面予以严格的规定和举措以外深发展上海分行还对自主支付项下流动资金贷款用途的监测工作进行了新的尝试 该行信贷管理部、科技部通力合作依托其大机系统支付交易数据库的资源建立了自主支付项下流动资金贷款用途监测平台该行信贷管理部通过该平台链接的结算账户余额查询系统、账户交易明细与交易对手查询以及大小额支付系统以及信贷管理系统等渠道对采用自主支付的流动资金贷款的账户交易明细及交易对手进行查询和跟踪及时掌握贷款资金的实际用途监督贷款资金是否真正流向实体经济