保险理赔勘查实习总结

1 / 38 保险理赔勘查实习总结 浙科保险实务模拟教学软件实习报告 实习地点：安徽农业大学经济管理学院 602 机房 实习内容：通过扮演客户、经纪公司、代理人、保险公司这四个角色，来开展寿险业务以及财险业务 (企业财产险、运输工具车辆险、运输货物险、工程保险、责任保险 )等具体业务。 实习方法：通过软件提供的环境实际操作 实习目的：通过保险实务的模拟 实习，使同学们了解保险公司的业务流程，以及保险公司与代理人和经纪公司的关系，掌握保险公司投保与理赔的具体操作。 一、引言 6 月 15 日至 6 月 23 日，在经济管理学院老师的安排下，我们进行了保险实务的模拟实习，本次实习利用浙科保险实务2 / 38 模拟教学软件，通过办演客户、经纪公司、代理人、保险公司这 四个角色，开展寿险业务以及财险业务 (企业财产险、运输工具车辆险、运输货物险、工程保险、责任保险 )等具体业务。通过本次实习，我们很好地将所学的有关保险的知识与现代保险业的业务结合起来，锻炼了我们的实际操作能力，发现自己在操作中所出现的问题，并及时进行修正，提高自己的保险业务水平。总的来说，通过保险业务模拟实习，可以为金融专业的学生构建一个跟实际业务贴近的操作环境，体验各种保险业务流程，加深保险理论 知识的印象，培养实际解决问题的能力。 二、保险实务综述 本次保险实务分为寿险业务与财险业务 (企业财产险、运输工具车辆险、运输货物险、工程保险、责任保险 )两大内容，现分述如下： 寿险业务 本次模拟实习中，寿险业务可分为以下三类：人寿保险、人生保险健康险、人身意外伤害保险。 3 / 38 人寿保险业务 人寿保险承保 人寿保险可分为直接投保与间接投保，两者之间的主要区别在于间接投保需要经过经纪公司的介绍，而直接投保则不需要经过经纪公司的介绍，但是需要经过保险代理人提交业务员报告书这一环节。其余部分两者都相似。 直接投保 首先，客户需在保险公司发布的保险产品中进行投保。填写投保单之后，由代理人提交业务员报告书 ,之后经保险公司营销部录单，通知客户缴费，在缴费完成，保险公司财务部扣费、核保部核保完成后，客户签收保单，直接投保流程结束。 委托投保 首先，客户委托经纪公司投保，经纪公司 “ 委托管理 ” 下接受客户委 4 / 38 托，之后客户填写委托投保单，经纪公司按照客户要求向相应保险公司进行委托投保业务，之后客户委托投保签字，保险公司接受投保，其营销部进行录单操作，此后客户进行缴费，保险公司财务部收 到钱款并进行扣费，然后核保部核保，最后客户签收保单，委托投保业务结束后，保险公司还需及时向经纪公司支付经济费用。 人寿保险理赔 直接理赔 首先客户向保险公司理赔中心报 案，在理赔中心接受报案后，客户向保险公司理赔中心申请理赔，之后理赔中心立案，理赔中心然后进行理算，写清理赔项目和数额，之后理赔中心核赔，将结果告知客户，客户查看核赔通知书，同意或提出上诉，若上诉则保险公司重新理算、核赔，最后保险公司财务部支付保险金。 委托理赔 首先，客户向经纪公司 寿险业务部委托报案，经纪公司在接5 / 38 受委托后并向保险公司报案，随后理赔中心接受报案，后面的程序与直接理赔相同。 人身意外伤害保险业务 人身意外伤害保险承保 除保险公司产品发 布中心所发布的保险产品与人寿保险不同外，其余流程与人寿保险的直接承保业务相似，在此不做赘述。 人身意外伤害保险理赔 流程同人寿保险直接理赔业务流程，在此不作赘述。 人生保险健康险业务 人生保险健康险承保 除保险公司产品发布中心所发布的保险产品与人寿保险不同外，其余流程与人寿保险的直接承保业务相似，在此不做赘述。 6 / 38 人生保险健康险理赔 流程同人寿保险直接理赔业务流程，在此不作赘述。 财险业务 企业 财产险业务 企业财产险承保 首先，保险公司产品部发布产品，之后需要进行投保的客户到保险公司营销部进行投保，随后保险公司核保部核保并签发保单，客户在同意后即可签收保单，之后进行缴费操作，最后保险公司财务部扣费，完成后，此次投保操作完成。 企业财产险理赔 首先，在案发后客户应及时向保险公司理赔中心报案，在理赔中心接受报案之后，理赔中心应立即派人勘查事故现场，并待客户确认勘查报告之后，理赔中心应提交勘查报告，随后客户即可申请理赔，之后理赔中心立案并进行理算，结束7 / 38 后理赔中心需对理算结果进行核赔，通过后保险公司财务部支付赔款，待客户确认收到赔款后理赔结束。 运输工具车辆险 运输工具车辆险承保 除保险公司产品发布中心所发布的保险产品与企业财产险不同外，其 余流程与企业财产险的承保业务相似，在此不做赘述。 运输工具车辆险理赔 首先，客户向保险公司理赔中心报案、理赔中心接受报案并指派勘查人员，之后 理赔中心勘察人员接受任务，并完成提交查勘定损意向书，此后客户即可申请理赔，之后理赔中心立案并进行理算，待理赔中心核赔结束后，财务部即可支付赔款，待客户确认收到赔款后业务结束。 运输货物险 8 / 38 运输货物险承保 除保险公司产品发布中心所发布的保险产品与企业财产险不同外，其余流程与企业财产险的承保业务相似，在此不做赘述。 运输货物险理赔 首先，客户向理赔中心报案，理赔中心接受报案后勘查事故现场，之后客户确认勘查报告，随后理赔中心提交勘查报告，在此之后理赔中 心理算，随后进行核赔，最后财务部支付赔款，客户确认收到赔款后结案。 工程保险 工程保险承保 首先保险公司产品部发布产品，之后客户向营销部投保，填写投保单，在核保部报价后 ，客户回复报价，之后核保部签发保单、客户签收保单，最后在客户支付保费、财务部扣除保费后，投保结束。 工程保险理赔 9 / 38 首先，客户向理赔中心报案、理赔中心接受报案后勘查事故现场，在 保险学实习报告 专业年级： 2016 级金融辅修 姓名：裴中岳 学号： 11103035 实习类型：保险学实习 实习时间： 2016 年 6 月 24 号 一、实习目的和意义： 通过浙科保险实务模拟教学软件的认识实习，让我对保险公司的性质、经营方式和营运环境获得初步认识，同时，结合所学专业知 识，了解保险公司的运作特点、业务要求和主要10 / 38 产品，为进一步学习专业知识打下基础 课程实习是完成大学课程中的一个非常重要的实践环节。它能够将我们从课堂所学的理论知识在 社会实践中进行很好地运用操作，使理论与实际相结合，能够帮助我们更好地熟悉当前金融市场的发展趋势及更深层次地理解金融机构的运行情况，尤其是保险业各种业务的操作流程，丰富我们在保险业基础业务方面的知识。同时，通过撰写实习报告，使我们能够 学会综合应用所学知识，提高应用专业知识的能力。这次的实习，不仅使我们对保险工作的全貌有了一个比较全面的系统的掌握，提高分析解决问题的能力，也努力锻炼基本的专业技能和实践能力。 二、实习地点： 经管楼 602 三、实习时间： 四、实习过程： 11 / 38 进入实习网址后，注册个人信息，然后登录学生端即可开始实习内容。然后分别做人寿保险、意外险、健康保险、 企业财产险、车险、货运险、工程保险、责任保险的承保与理赔。 五、实习内容： 每个学生都有四个身份，即客户、经纪公司、代理人、保险公司。先将四个角色的信息填完整。各角色的名称要有特色，与其他同学的区分开来。代理人资格申请时向自己的保险公司申请。 做好这些准备工作后，我们就可以开始实习内容了。第一次实习的时候不太懂，跟着视频演示做了意外险的承保，大致过程是： 1.保险公司产品部发布产品； 2.代理人资格申请，保险公司通过； 3.客户到保险公司营销部投保，填写投保单； 4.代理人提交业务员报告书； 5.保险公司营销部录单； 6.客户缴费； 7.保险公司财务部扣费、核保部核保； 8.客户签收保单。 12 / 38 后来渐渐熟悉了实习操作，做了人寿保险年金险的委托投保，大致过程为： 1.客户委托经纪公司投保； 2.经纪公司 “ 委托管理 ” 下接受委托； 3.客户填写委托投保单； 4.经纪公司 “ 委托投保 ” ；5.客户委托投保签字； 6.保险公司营销部录单； 7.客户缴费；8.保险公司财务部扣费、核保部核保； 9.客户签收保单。 然后又做了年金险的理赔，大致过程为： 1.客户向保险公司理赔中心报案； 2.理赔中心接受报案； 3.客户向保险公司理赔中心申请理赔； 4.理赔中心立案； 5.理赔中心理算，需写清理赔项目和数额； 6.理赔中心核赔；7.客户查看核赔通知书，同意或提出上诉，若上诉则保险公司重新理算、核赔； 8.保险公司财务部支付保险金。接着又做了委托理赔，大致过程为： 1.客户向经纪公司人寿业务部委托报案； 2.经纪公司接受委托并向保险公司报案； 3.理赔中心接 受报案；。最后又做了意外险的理赔，过程都一样。 第三次实习的时候，做了健康保险的承保，过程为： 1.保险13 / 38 公司产品部发布产品； 2.代理人资格申请，保险公司通过；3.客户到保险公司营销部投保，填写投保单，体检报告不需填写直接提交； 4.代理人提交业务员报告书； 5.保险公司营销部录单； 6.客户缴费； 7.保险公司财务部扣费、核保部核保； 8.客户签收保单。然后做了企业财产保险的承保，企财险做之前也要注册一个保 险公司，步骤都类似，承保过程为：1.客户到保险公司营销部投保； 2.保险公司核保部核保并保单签发； 3.客户签收保单； 4.客户缴费； 5.财务部扣费。 第四次实习，做了健康险理赔，过程为： 1.客户向保险公司理赔中心报案； 2.理赔中心接受报案； 3.客户向保险公司理赔中心申请理赔； 4.理赔中 心立案； 5.理赔中心理算，需写清理赔项目和数额； 6.理赔中心核赔；7.客户查看核赔通知书，同意或提出上诉，若上诉则保险公司重新理算、核赔； 8.保险公司财务部支付保险金。然后又做了企财险的理赔，过程大致为： 1.客户向保险公司理赔中心报案、理赔中心接受报案； 2.理赔中心勘查事故现场、客户确认勘查报告、理赔中心提交勘查报告； 3.客户申请理赔、理赔中心立案； 4.理赔中心理算； 5.理赔中心核赔； 6.财务14 / 38 部支付赔款、客户确认收到赔款。 第五次实习，这次实习做了车险的承保，车险承保前还要填写车险信息，如车牌号码、厂牌型号等信息。承保过程大致为： 1.客户到营销部投保； 2.营销部录单、核保部核保； 3.客户支付保费； 4.财务部扣除保费、生成保单。然后还做了海洋运输货物保险的承保，大致过程为： 1.产 品部发布产品；2.客户向营销部投保，填写投保单：请仔细规范填写，费率后不需千分号。 3.核保部报价； 4.客户确认报价； 5.核保部签发保单、客户签收保单。 6.客户支付保费、财务部扣除保费。 第六次实习，这次做了车险的理赔，过程为： 1.报案：客户向保险公司理赔中心报案、理赔中心接受报案并指派勘查人员； 2.勘查：理赔中心勘察人员接受任务，并完成提交查勘定损意向书。例如：大修发动机 1200 元，中修发动机 950元，检修油电路 80 元，换活塞环 350 元，换水泵 150 元。3.客户申请理赔、理赔中心立案； 4.理赔中心理算； 5.理赔中心核赔； 6.财务部支付赔款、客户确认收到赔款。然后又做了货运险的理赔，过程为： 1.客户向理赔中心报案、理赔中心接受报案； 2.理赔中心勘查事故现场、客户确认勘查报告、理赔中心提交勘查报告； 3.客户申请理赔、理赔中心立15 / 38 案； 4 理赔中心理算； 5.理赔中心核赔； 6.财务部支付赔款、客户确认收到赔款。 第七次实习，我做了工程险的承保，大致过程为： 1.保险公司产品部发布产品； 2.客户向营销部投保，填写投保单； 3.核保部报价，客户回复报价； 4.核保部签发保单、客户签收保单； 5.客户支付保费、财务部扣除保费。然后我又做了责任保险的承保，大致过程为： 1.保险公司产品部发布产品；2.客户向营销部投保，填写投保单； 3.核保部报价，客户回复报价； 4.核保部签发保单、客户签收保单 5.客户支付保费、财务部扣除保费。 最后一次实习，做了工程险和责任险的理赔，大致过程都一样： 1.客户向理赔中心报案、理赔中心接受报案； 2.理赔中心勘查事故现场、客户确认勘查报告、理赔中心提交勘查报告； 3.客户申请理赔、理赔中心立案； 4.理赔中心理算； 5.理赔中心核赔； 6.财务部支付赔款、客户确认收到赔款。 六、实习心得： 通过此次实习我巩固了自己在课本上学到的一些理论知识同时自己也在实践中得到了锻炼，提高了自己的实践能力。16 / 38 在学校的理论课程中我学习了保险 学，在此次的实习中将这些理论与实践相结合。我很好的熟悉了人寿保险的一些产品比如： “ 长青终身养老金保险 ” 、 “ 智富人生终身寿险 ” 等产 品。实习中学到了很多知识，保险实践操作虽然不是很复杂，但一定要认真细致，不能有纰漏。 实习报告 2016 年 3 月 8 号开始了毕业实习，我的实习单位是太平洋财产保险股份有 限公司济南中心支公司，这期间主要学习的是车险理赔查勘流程，客服部标准化操作，以及旧件回收操作详细规范。 入司开始最先接触得是关于理赔理论知识得了解。 汽车保险与其他保险不同，其理赔工作也具有显著的特点。理赔工作人员必须对这些特点有一个清醒和系统的认识，了解和掌握这些特点是做好汽车理赔 工作的前提和关键。我国的汽车保险的被保险人曾经是以单位、企业为主，但是，随着个人拥有车辆数量的增加，被保险人中单一车主的比例将17 / 38 逐步增加。这些被保险人的特点是他们购买保险具有较大的被动色彩，加上文化、知识和修养的局限，他们对保险、交通事故处理、车辆修理等知之甚少。另一方面，由于利益的驱动，检验和理算人员在理赔过程中与其在交流过程中存在较大的障碍。汽车保险的另一个特征是保险事故虽然损失金额一般不大，但是，事故发生的频率高。保险公司在经营过程中需要投入的精力和费用较大，有的事故金额不大，但是，仍然涉及对被保险人的 服务质量问题，保险公司同样应予以足够的重视。另一方面，从个案的角度看赔偿的金额不大，但是，积少成多也将对保险公司的经营产生重要影响。 由于汽车的功能特点，决定了其具有相当大的流动性。车辆发生事故的地点和时间不确定，要求保险公司必须拥有一个运作良好的服务体系来支持理赔服务，主体是一个全天候的报案受理机制和庞大而高效 的检验网络。在汽车保险的理赔中扮演重要角色的是修理厂，修理厂的修理价格、工期和质量均直接影响汽车保险的服务。因为，大多数被保险人在发生事故之后，均认为由于有了保险，保险公司就必须负责将车辆修复，所以，在车辆交给修理厂之后就很少过问。一旦因车辆修理质量或工期，甚至价格等出现问题均将保险公司和修理厂一并指责。而事实上，保险公司在保险合同项下承担的仅仅是经济补偿义18 / 38 务，对于事故车辆的修理以及相关的事宜并没有负责义务。 对于理赔工作得基本原则领导们更是特别强调。在整个理赔工作过程中，体现了保险的经济补偿职能作用。当发生汽车保险事故后，保险人要急被保险人所急，千方百计避免扩大损失，尽量减轻因灾害事故造成的影响，及时安排事故车辆修复，并保证基本恢复车辆的原有技术性能，使其尽快投入生产运营。 及时处理赔案，支付赔款，以保证运输生产单位 (含个体运输户 )生产、经营的持续进行和人民生活的安定。 在现场查勘，事故车辆修复定损以及赔案处理方面，要坚持实事求是的原则，在尊重客观事实的基础上，具体问题作具体分析，即严格按条款办事，又结合实际情况进行适当灵活处理，使各方都比较满意。 保险人是否履行合同，就看其是否严格履行经济补偿义务。因此，保险方在处理赔案时，必须加强法制观念，严格按条款办事，该赔的一定要赔，而且要按照赔偿标准及规定赔足；不属于保险责任范围的损失，不滥赔，同时还要向 被保险人讲明道理，拒赔部分要讲事实、 19 / 38 重证据。 要依法办事，坚持重合同，诚实信用，只有这样才能树立保险的信誉，扩大保险的积极影响。 “ 主动、迅速、准确、合理 ” 是保险理赔人员在长期的工作实践中总结出的经验，是保险理赔工作优质服务的最基本要求。 1、主动：就是要求保险理赔人员对出险的案件，要积极、主动的进行调查、了解和勘察现场，掌握出险情况，进行事故分析确定保险责任。 2、迅速：就是要求保险理赔人员查勘、定损处理迅速、不拖沓、抓紧赔案处理，对赔案要核的准，赔款计算案卷缮制快，复核、审批快，使被保险人及时得到赔款。 3、准确：就是要求从查勘、定损以至赔款计算，都要做到准确无误，不错赔、不滥赔、不惜赔。 4、合理：就是 要求在理赔工作过程中，要本着实事求是的精神，坚持按条款办事。在许多情况下，要结合具体案情准20 / 38 确定性，尤其是在对事故车辆进行定损过程中，要合理确定事故车辆维修方案。 理赔工作的 “ 八字 ” 原则是辨证的统一体，不可偏废。如果片面追求速度，不深入调查了解，不对具体情况作具体分析，盲目结论，或者计算不准确，草率处理，则可能会发生错案，甚至引起法律诉讼纠纷。当然，如果只追求准确、合理，忽视速度，不讲工作效率，赔案久拖不决，则可造成极坏的社会影响，损害保险公司的形象。总的要求是从实际出发，为保户着想，既要讲速度，又要讲质量。 车险查勘工作指引 查勘估损是车险理赔过程中至关重要的环节，直接关系理赔质量。为规范全司车险查勘估损工作，提高查勘工作的标准化、规范化程度，提升车险理赔精细化管理水平，特制定本工作指引。 一、查勘工作 查勘任务分类 21 / 38 1、第一现场查勘任务指事故发生后，标的车辆仍在现场未发生变动或依据相关法律、法规等规定在标注现场位置撤离到不妨碍交通畅通地点位置等待处理的事故。 2、非第一现场查勘任务指事故当事人及车辆已离开第一 现场，车辆已在停车场或交警扣车点或修理厂，伤者已在医院的事故。 接受查勘任务 查勘人员接到查勘任务后，应当及时在车险集中理赔系统中接受任务。对因在外查勘，无法在系统中直接接受任务的，查勘员应在当班做好查勘任务工作日志，并于当日完成系统接受任务。查勘人员对接受的查勘任务应以约定的方式在 第一时间通知调度人员。对接受的任务按先第一现场查勘任务、后非第一现场任务的顺序安排查勘工作，对不能及时完成的第一现场查勘任务应当及时在系统中退回调度及电话通知调度，以便调度另行安排。 查勘人员接到调度指令后，应在 5 分钟内与当事人进行电话联系，确定事故车辆、人员位置、约定大约到达的时间。对车辆已离开第一现场，应当询问车辆去向，并及时向调度人22 / 38 员反馈。 接报案人员应当在第一现场查勘任务派发后 20 分钟内对报案人员进行电话回访，确认查勘人员是否与报案人联系。 接报案人员应当对第一现场查勘任务进行跟踪，确保第一现场查勘任务无遗漏。对漏派发的和第一现场查勘任务无查勘人员执行的及时进 行督促并记录在案。 查勘人员接到系统中无保单的案件应当记载工作日志，以便到现场后核查车主保险单证，详细询问承保情况。 以下情形应当查勘第一现场或复勘第一现场 1、所有保留 第一现场的事故必须查勘第一现场。 2、不涉及第三方人身伤亡的单方事故，无论有无警方证明，损失在 1000 元以上的原则上均须查勘第一现场或复勘第一现场。 3、车辆之间发生不涉及人身伤亡的事故，依据相关法规已经撤离第一现场的，对属于行业交强险 “ 互碰自赔 ” 的按行23 / 38 业 “ 互碰自赔 ” 规定处理；对 “ 互 碰自赔 ” 有疑问的或其它事故，应对事故车辆各方核对碰撞痕迹，对痕迹有疑问的应当对第一现场进行复勘；对单车损失在 2000 元以上的应当复勘第一现场；对有疑问的案件，无论损失金额大小，未查勘第一现场的必须复勘第一现场。 4、对高速公路发生的事故，应依据事故地高速公路管理规定，在确保安全的情形下进行查勘，必要时可调取高速公路通行记录影像来确定事故情况。 5、所有物损事故必须查勘或复勘第一现场，高速公路上的事故，需在确保安全的情况下进行。 汽车保险理赔实训方案 一、实训目的 1、使学生掌握车辆承保时的基本工作流程和承保条件。 2、掌握汽车保险理赔中各条款的准确释义。 3、掌握车辆出险时的保险公司理赔的基本工作流程和理赔条件。 4、了解车辆的查勘、定损和理算过程以及赔付和善24 / 38 后处理。 5、增强理论联系实际的能力，提高进一步学习理论知识的兴 趣。 二、实训要求 1、根据每天的实训内容进行实训总结即实训报告。 2、严格按照实训的内容模仿操作，并和保险公司业务员出现场记录每一项操作内容。 3、出现场时注意交通安全 。 4、严守实训的纪律，吃苦耐劳。 三、实训材料 投保单、保险合同、各种单据、赔款计算书等 四、实训内容及时间安排 项目一：保险展业 项目二：汽车保险理赔投保实务 项目三：汽车保险理赔现场查勘 项目四：汽车保险理赔事故损失确定 项目五：汽车保险理赔赔款理算 五、实训场地 汽车实训中心、汽车保险理赔公司 六、指导教师 25 / 38 卫登科等 七、考核方式 项目一：汽车保险理赔展业 一、实训目的 1、使学生掌握保 险展业进行的各项内容。 2、会制作保险方案。 3、掌握汽车保险理赔中各条款的准确释义。 4、增强理论联系实际的能力，提高学生相关的技能。 二、实训材料 保险合同、保险宣传 单 三、实训内容 准备工作 业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备。 相关知识 条款、条款解释、费率规章、投保单填写要求。 车辆情26 / 38 况 了解企业车辆数量、车型和用途 、车辆状况、驾驶人员素质、运输对象、车辆管理部门等； 以往投保情况 包括承保公司、投保险种、投保金额、保险期限和赔付率等情况； 当地情况 当地机动车辆交通事故情况、处理规定等。 进行保险宣传 在我国，由于国内保险业务停办了 20 年，导致保险意识淡薄，不少人对保险比较陌生，有些企事业单位的领导对保险的职能和作用也认识不够。 保险宣传的方式多种多样，如广告宣传、召开座谈会、电台和报刊播放或登载保险知识系列讲座、印发宣传材料等。 由于投保人所面临的风险概率、风险程度不同，因而对保险的需求也各不相同，这需要展业人员为投保人设计最佳的投保方案。 制作保险方案 提供完善的保险方案也是保险人加大保险产品内涵，提高保险公司服务水平的重要标志。 27 / 38 保险方案的主要内容： 保险人情况介绍； 投保标的风险评估； 保险方案的总体建议； 保险条款以及解释； 保险金额和赔偿限额的确定； 免赔额以及适用情况； 赔偿处理的程序以及要求； 服务体系以及承诺； 相关附件。 项目二：车辆投保实务 一、实训目的 1、使学生掌握车辆投保时的具体程序和操作内容。 2、能够按标准 填写投保单。 3、能够按照要求进行核保。 4、能够独立完成缮制及签单、批改、续保等手续。 二、实训材料 投保单、保险合同 三、实训内容 1、投保 投保单内容 28 / 38 投保人 和被保险人情况：姓名、地址 驾驶员情况：我国以前车险以从车主义为主，投保单没有要求填具驾驶员情况，采用从人主义为主的汽车保险理赔，投保单需要提供驾驶员情况，如驾驶员的住址、性别、年龄与婚姻状况、健康状况、驾龄、违章情况等，这是确定保险费的重要依据。 保险车辆情况：车本身资料、车的使用 。 1) 汽车本身资料 包括号牌号码、厂牌型号、发动机号、车架号、车辆种类、座位吨位、车辆颜色等内容。 2) 汽车所有与使用情况 a.该汽车所属性质是什么 ? b.该 汽车是否为分期付款购买的 ?如果是，卖方是谁 ? c.该汽车的行驶证所列明的车主是谁 ? d.该汽车的使用性质是什么 ?行驶区域如何 ? 投保险种及期限 投 保 人 签 单 ： 二 个 “ 确认 ” 确 认 属 实 确认知道 2、核保 29 / 38 福建 农林大学经济学院 实 习 报 告 专业年级 姓 名 学 号 实习类型 实习单位 实习时间 指导老师 成 绩 2016 年 11 月 15 日 保险学课程实习报告 简要说明 一、课程实习的主要内容 本次实习主要是通过上机实验操作，使同学们加强了解人寿保险和财产保险的委托投保操作流程，加深对保险的理 解，同时理清保险中客户、代理人、经纪人、人寿保险公司和财产保险公司在保险中扮演的角色和责任的分担，并且深入认识和熟练掌握保险的各个主要步骤、操作流程。 二、课程实习的步骤、操作流程 30 / 38 登录以及注册 登录 http:/hhbx 客户端，注册客户、经纪人、代理人、人寿保险公司、财产保险公司等账号，姓名，密码。 询价 1、客户向保险公司询价 首先 以客户身份登录到客户端，客户在购买保险产品之前，会对保险市场进行熟悉，查看一下保险产品，点击保险产品查看，对各保险产品进行了解。当客户对某一保险产品感兴趣后，便会针对该保险产品进行询价。点击询价按钮，进入询价页面，选择其中胡志阳保险公司，填写相关的询问信息，点击询价按钮便可对该保险公司发出询价信息，询问该公司的价格情况。 2、客户向经纪公司询价 首先以客户身份登录到客户端，点击询价按钮，进入询价页面，选择其中胡志阳经纪公司，填写相关的询问信息，点击31 / 38 询价按钮便可对该经纪公司发出询价信息。然后以经纪公司身份登录到经纪公司端，根据客户的要求对保险市场进行熟悉，查看保险产品，并询问该公司的价格情况。 3、客户向代理人询价 首先以客户身份登录到客户端，点击询价按钮，进入询价页面，选择其中胡志阳代理人，填写相关的询问信息，点击询价按钮便可对该代理人发出询价信息。以代理人身份登录到代理人端，根据客户的要求对保险市场进行熟悉，查看保险产品，并询问该公司的价格情况。 4、代理人资格申请 以代理人身份登录到代理人端，向保险公司提交资格申请，然后以保险公司身份登录到保险公司端处理代理人资格申请，审核并通过代理人资格申请。 报价 以人寿 保险公司身份登录到保险公司端，点击报价模块后，查看到有客户、经纪公司和代理人向该保险公司进行询价的32 / 38 信息。点击相关记录的查看连接，便可看到该客户的详细查看信息，在回复信息一栏中填写好对该客户的报价内容，然后点击回复。该保险公司对客户的报价信息就会发送到客户处，客户会即时地看到该报价信息。财产保险公司同样的流程。 投保 当客户得到保险公司的报价信息后，如果决定向该家保险公司投保，便可以开始进行投保的操作了。在投保前，如果该客户需要进行团体投保，可以先发起组团，发起组团时，要对该团队建立一个名字，写明该次组团的目的，最后还要选择希望参加该团队的人员。等到组织团队的人员加入到该团队后，便可以进行投保团险了。如果不是进行团体投保，那么就可以直接投保操作。投保时，可以进行委托经纪公司来投保，也可以直接进行投保。 1、委托经纪公司投保 客户委托经纪公司 在委托经纪公司模块下点击添加委托，然后进入填写委托信33 / 38 息的页面，我们选择个人投保，选择胡志阳经纪公司，投保类型选择人寿保险，最后填写好委托详情后店家添加。该信息会发送到胡志阳经纪公司。 经纪公司接受委托 在经纪公司端，选择代办投保下的接受委托模块，选择人身保险类型。选择客户刚刚发过来的这条记录。点击处理后，可以查看到该条记录的详情，如果决定接受该委托，可以点击接受按钮，如果不想接受该委托，可以点击拒绝按钮。我点击接受按钮。客户端就会收到该消息。 客户填写委托资料 当经纪公司接受委托后，客户便可以填写委托资料信息了。登录客户端，选择刚刚添加的委托信息，点击查看的连接。客户就会看到该委托信息的详细信息。 如果该信息中有未填写的，点击未填写连接，便会进入到填写委托资料页面。按照页面要求将该页面的信息填写完整，最后点击保存，经纪公司便会收到该客户填写的委托资料信息。 34 / 38 经纪公司填写保单 以经纪公司身份登录到经纪公司端，选择代办投保下的填写保单模块 ，查看到刚刚客户填写的委托资料，点击未填写连接，进入到填