理财建议书

1 / 23 理财建议书 六个不同时期合理的理财建议 理财是一项长期而持久的投资项目，我们可以根据人生各个阶段的不同生活状况，做好人生各个时期的理财计划，有效规避理财活动风险。一般情况下，人生理财的过程要经历以下六个时期： 一、单身期：参加工作到结婚前 理财重点：该时期自己没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以，理财的重点是要努力寻找一份高薪工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相 对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。 投资建议：可将积蓄的 60%投资于风险大、长期回报高的股票、基金和网贷平台等金融品种 ;20%选择定期储蓄 ;10%购买保险 ;10%存为活期储蓄，以备不时之需。 理财优先顺序：节财计划资产增值计划应急基金购置住房 二、家庭形成期：结婚到孩子出生前 理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭2 / 23 建 设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此 阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。投资建议：可将积累资金的 50%投资于股票、成长型基金和 P2P 理财产品 ;35%投资于债券和保险 ;15%留作活期储蓄。 理财优先顺序：购置住房购置硬件节财计划应急基金 三、家庭成长期：孩子出生到上大学 理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自 理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。 投资建议：可将资本的 30%投资于房产，以获得长期稳定的回报 ;40%投资股票、外汇、期货和网络理财平台 ;20%投资银行定期存款或债券及保险 ;10%是活期储蓄，以备家庭急用。 理财优先顺序：子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划 四、子女大学教育期：孩子上大学以后 理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛3 / 23 增。对于理财已经取得成功、积累了 一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会感到困难。因此，可继续发挥理财经验，发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较繁重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点， 确保子女顺利完成学业。一般情况下，到了这个阶段，理财仍未取得成功的家庭，就说明其缺乏致富的能力，应把希望寄托在子女身上，千万不要因急需用钱而盲目投资。 网贷 ABC投资建议：将积蓄资金的 40%用于股票、成长型基金的投资和 P2P网贷，但要注意严格控制风险 ;40%用于银行存款或国债，以应付子女 的教育费用 ;10%用于保险 ;10%作为家庭备用。 理财优先顺序：子女教育规划债务计划资产增值规划应急基金 五、家庭成熟期：子女参加工作到父母退休前 理财重点：这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此，最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。所以，在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动 的。保险是比较稳健和安全的投资工具4 / 23 之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于累积养老金和资产保全，是比较好的选择。 投资建议：将可投资资本的 50%用于股票、基金或网贷平台 ;40%用于定期存款、债券及保险 ;10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。理财优先顺序：资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金 六、退休以后 理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最 重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。投资建议：将可投资资本的 10%用于股票或股票型基金 ;50%投资于定期储蓄或债券 ;40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。 理财优先顺序：养老规划遗产规划特殊目标规划应急基金 互联网理财产品知识： http:/lccp/ 延伸阅读 ! 目录 第一部分 前言 ?2 一、理财规划建议书的由来 ?2 二、本建议书所使用的资料来源 ?2 三、本公司的义5 / 23 务 ?2 四 、 客 户 方 义务 ?2 五、免责声明 ? 3 第 二 部 分 理 财 规 划 书 基 本 假 设 前提 ?3 第三部分 客 户 财 务 状 况 分析 ?3 一、客户家庭成员基本情况及分析 ?3 二 、 家 庭 主 要 成 员 性 格 与 投 资 偏 好 分析 ?3 三 、 家 庭 财 务 状况 ?4 四 、 家 庭 收 入 分析 ?5 五 、 家 庭 支 出 分析 ?5 六、客户财务状况比率分析 ?5 七 、 客 户 财 务 状 况 预测 ?6 八、客 户财务状况总 体评价 ?6 第 四 部 分 客 户 理 财 目标 ?6 第五部分 分项理财规划 ?6 一 、 现 金 规 划 ?6 二 、 购 房 规划 ?6 三 、 教 育 规划 ?7 四 、 风 险 管 理 和 保 险 规6 / 23 划 ?7 五、投资规划 ?8 六 、 税 收 筹划 ?8 七、退休养老规划 ?8 八 、 财 产 分 配 与 传 承 规划 ?8 第六部分 理财方案的预期效果分析 ?9 第七部分 理财方案的执行和调整 ?10 前言 尊敬的唐先生 : 您好。 好帮手管理有限公司，是中国领先的专业财富增值管理机构，专业从事理财规划，财经咨询，金融培训的服务性企业。拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与团队。我们非常感谢您的信任与支持，能够有幸为您的家庭设计一套完整的理财方案，希望我们 的服务能让您满意，我们可以长期保持良好的合作关系 理财规划建议书的由来 本理财规划建议书是在您向我们提供的个人和家庭信息资料基础上，根据通常可接受的财务假设和合理的估计，综合考虑您家庭的资产负债状况、收入支出情况、理财目标而为您量身制订的，目的是帮助您用来明确财务需求和理财目标，为您提供合理的家庭财务安排，以实现您个人和7 / 23 家庭的各种理财规划目标。对于分析过程中所提及金融产品不做收益保证，仅作为建议供您参考。 本建议书所使用的资料来源 1.你提供给我们的财务状况、家庭情况、生活环境以及对 未来计划的的相关资料文件。 2.国家的有关法律、最近公布的相关统计理财数据与国家相关的投资政策。 3.目前市场所处的经济环境和对未来经济形势的预测。 本公司的义务 根据理财规划师工作要求及职业道德要求本公司具有如下义务： 1本公司为您指定的具体承办理财规划实务的理财规划师具有相应的胜任能力，已经通过理财规划师职业资格考试，取得执业证书，并具有一定的工作经验。 2归纳与整理客户提供的信息能够分析客户的基本状况，掌握客户的理财目标和需求，能够针对客户的需独立设计可行性方案 3 公司级指定的理财规划师将勤勉尽责地处理客户户委托的事务，保证对在业务过程中悉知的客户隐私或商业秘密不向任何人或机构披露。 4.定期与客户联系，报告理财产品的收益情况，向客户介绍新的金融服务、理财产品及金融市场动向，维护良好的信任关系 客户方义务 理财规划建议书大 纲 8 / 23 【免责条 款】 . .2 【案例假 设】 . .2 一、基本信息分 析 .3 二、理财目 标 . .4 三、财务分 析 . .4 、财务比率分 9 / 23 析 .4 、 您目前的财务状况和投资方式存在的不合理之处 .5 四、当前的理财建 议 .5 、财务安全规 划 .5 、 尽 快 积 累 100 万元 流动资金 .8、 利 用 投 资 工 具 加 快 资 金 升 值 速度 .8 让孩 子接受最好的教育，中学毕业后送孩子到澳洲留 学 . .10 养老计 10 / 23 划 .1 0 致：刘孜女士 【免责条款】 1、 本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决 策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综 合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策 而制订的，推算出的结果可能 与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身 定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿 提供，我们将为您严格保密。 2、所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目 标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律 以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期审视您的财务目标 和规划，特别是当您的婚姻状况改变时更需如此。 11 / 23 2、 对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终 解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外，本理财报告不保证分析 过程中所采用金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目 标的保证。 【案例假设】 1、 未来平均每年通货膨胀率为 4%。 2、 预测您收入的年增长率为 5% 3、 股票型基金投资平均年回报率为 8% 4、 债券型基 金投资平均年回报率为 5% 5、 货币型基金投资平均年回报率为 2% 6、 假设您经过风险测试问卷测试得知其风险类型为稳健型。 一、基本信息分析 1、家庭成员资料 2、家庭资产负债表 三、家庭收支现况 二、理财目标 三、财务分析 、财务比率分析 1、资产负债率：负债 /资产 1060000/2060000 12 / 23 您家庭对个人信用额度的使用比较积极，但综合偿债能力不强。 2、负债收入比率：负 债 /收入 1060000/456100= 负债收入比率不高，显示家庭资产的稳固性较好。 3、储蓄 比率：盈余 /收入 202100/456100 = 从储蓄比率可以看出，您在满足当年的支出外，还可以将 44的收入用于增加 储蓄或投资，比较健康。 4、流动性比率：流动性资产 /每月支出 = 180000/19900 = 反映您的家庭流动性资产可以满足其 9 个月的开支，流动性比率过高。 通过上述分析我们可以看出您家庭的偿债能力一般，家庭资产稳固性较好。不过，您的 资产流动性比率过大，导致 投资收入较少。 、您目前的财务状况和投资方式存在的不合理之处 1、 风险保障不足：您确实是一个女强人，每月要承担近 2 万元的负债和支出，相当于每月收入的 % ，儿子是您最大的生活动力和理财的最终目标，从幼儿园起就让他接受最好 的教育，您的压力非常大。我们十分钦佩拼搏商海能如此成功的女性，但同时我们也看到， 您所从事的服装进出口是挑战和机遇共存的行业，目前还是比较受政策面影响的行业，美国 与欧洲作为我国最大的外贸出口国，不断有反倾销13 / 23 和配额、 压港等事件，所以收入不一定非 常稳定； 您是家庭唯一的经济支柱，考虑到开车、旅游等因素，一旦发生意外造成家庭主要 经济来源中断，家庭资产会受到较大冲击，孩子未来的规则也将完全无法实现；除养老金存 在资金缺口外，您的家庭资产也存在潜在损失风险。 2、资产结构分布不够合理，表现在： 固定资产比重太高：房产和汽车占到资产的 92% 流动资产品种单一：只有 现金和活期存款； 外汇闲置：投资收入减少； 没有配置金融资产投资组合。 四、 当前的理财建议 确保家庭生活质量不下降的前提下，通过合理的理财策略实现 19年内家庭财富的稳定增 值，为孩子准备教育基金，为退休后的生活准备充足的养老基金。 我们建议将理财目标按以下重要性排列： 、财务安全规划 作为一种风险规避和有效的生活保障工具，保险是十分重要和十分必要的。由于您是家 庭的经济支柱，家庭的风险与您密切相连，如果没有了经济的主要来源，每月的房屋贷款、 汽车贷款、基本生活费开销，特别是孩子的教育和14 / 23 未来将成为极大的负担，因此 一份高保障 的全面的保险计划对您来说是十分重要的，对整个家庭来说也是风险防范的有利措施。作为 一个外贸公司老板，社会养老保险 篇二：家庭理财规划建议书 理财规划建议书 致：王先生幸福之家 xx理财工作室 成员： xx目 录 第一部分：致王先生家的信函 - 3 第二部分：客户基本信息和基本财务数据 - 4 一：家庭基本信息 - - 4 二：当前家庭基本财务数据信息和诊断 - 4 1、当前家庭资产负 15 / 23 债状况 - 4 2、当前年薪等收入赋税表 - 5 3、当前年收入支出综合分析 - 5 第三部分：理财目标、风险分析和假设条件 - 7一：家庭理财规划目标 - 7 二：风险偏好 评估 -16 / 23 - - 7 三：假设条件及计算依据 - 7 第四部分：专项理财规划 - 8 一：总分析及房产规划 - 8 二：保险保障规划 - - 9 三：子女教育规划 - 17 / 23 - 9 四：旅游规划 - - 10 五 ：退休养老规划 - - 10 六：赡养老人 - - -10 七：购车计划 - -10 八：盈余规划 - -10 18 / 23 第五部分：风险提示 - - 15 第六部分：免责条款 - - 15 第七部分：反馈和检测 - - 15 第一部分 ： 致王先生一家的信函尊敬的王先生： 非常感谢您们对我们工作的支持和信任。 诚信、专业是我们工作的基石，客观、公正是我们工作的一贯原则，胜任、勤奋是我们 始终不懈的服务标准，严格为客户保密是我们团队应尽的职责。本理财规划建议书将在尽量 不影响您目前的生活方式和质量 的前提下，帮助您积累财富，实现您们人生历程的各项生活目标和需求；达到财务自由， 人生豁达。 19 / 23 本理财规划建议书的所有论点和观点均以您们为中心，以当前经济环境及未来发展趋势 为基点，所有理财规划顾问的客观判断不对您的行动构成任何约束力和强制性，理财规划的 内容将随着经济环境和家庭财务状况的变化定期和不定期进行修改完善。 涉及您的所有相关资料我们将会妥善保管并随时向您提供检阅。 愿我们的合作愉快。 顺 祝 全家生活幸福，事业有成！ xx 理财工作室 第二部分：客户基本信息和基本财务数据 一：家庭基本信息： 二：目前家庭基本财务数据信息和诊断： 1、 当前家庭资产负债状况 资产负债表年薪等收入赋税表 年收支储蓄表 诊断 ：支出与收入的比例尚属合理；年收入每年平均 5%增长，年支出每年平均 3%增长， 年支出占年收入的比重不到 25%，尚属合理。不过以现在的收入与储蓄来讲， 3 年后很难达到 购房目标。 2、综合家庭财务比率分析 单位 :元诊断： 储蓄比例虽高，工资性收入高，年支出率比例较低；没有负债；生息资产比例较高，继 20 / 23 续保持；提高流动资产来降低自用资产比例。 第三部分理财目 标、风险分析和假设条件 一 家庭理财规划目标： 王晓明家庭理财目标篇三：理财规划建议书范本 理财规划书前 言 尊敬的客户： 感谢您到 *理财中心进行咨询并寻求财务策划建议。 我们的职责是准确评估您的财务需求，按照符合您的利益和风险承受能力的原则，为您 提供高质量的财务建议和长期的金融服务。本理财规划是在您提供的资料基础上，基于当前的经济环境作出合理假设，综合考虑您 的基本家庭信息、财务状况、风险承受能力、理财目标等因素所制定的， 包括投资规划、子 女教育规划、房产规划、保险规划、养老规划等多项内容。 您所提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您制定更加完善的理财规划，提供更好 的理财服务，请您仔细阅读本理财规划，以确保信息的准确无误。按照理财从业人员的行为 准则，我们将对您的家庭资料严格保密。 理财规划中涉及的金融产品的收益是预期的收益，我行不承担保证责任，所有金融产品 21 / 23 由提供产品的金融机构享有最终解释权。理财规划中预测的未来收益不代表我们对实现