（社会医学与卫生事业管理专业论文）新城镇居民的卫生服务需求和医疗保险研究.pdf

论文独创性声明 本论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果论文中 除了特别加以标注和致谢的地方外不包含其他人或其它机构已经发表或撰写 过的研究成果其他同志对本研究的启发和所做的贡献均已在论文中作了明确 的声明并表示了谢意 作者签名 论文使用授权声明 日期：塑。f ：! 。 本人完全了解复旦大学有关保留、使用学位论文的规定。即：学校有权保 留送交论文的复印件允许论文被查阅和借阏：学校可以公布论文的全部或部 分内容可以采用影印、缩印或其它复制手段保存论文保密的论文在解密后 遵守此规定 储签名攒 作者签名f 乏d 狂 一，研究背景牵研究耳的 中文摘要 城市化水平高低是一个国家经济和社会发展水平的重要标志。城市化是实现 工业化的产物，各国在工业化中，必然会经历传统农业部门的剩余劳动力转移到 现代工业部门、农村人口转化为城市人口的过程，这其实就是城市化的过程。与 国外相比，我国的城市化在概念上更加广泛，城市不但包括传统意义上的城市， 还包括城镇。根据1 9 9 0 年颁布的中华人民共和国城市规划法，这里的镇是指 规模不及城市，但具有城市的性质和功能，具有一定城区面积和人口数量、人口 密度，为大部分从事非农业生产的人群所集居的介于农村和城市之间的社区，它 包括国家已经批准的建制镇和尚未设建制镇的相对发达的农村集镇。 改革开放以来，中国发生了翻天覆地的变化，农村人口转移到城镇经历了一 个渐进过程，由于户籍制度、社会保障制度、农村土地承包制度的约束，以及乡 镇企业就地发展的客观现状，农村入口有相当部分是就近转移至小城镇，从事二、 三产业。发展小城镇是我国推进城镇化的重要途径，因此，国内很多学者都称中 国的城市化为“城镇化”。 现在我国的城镇化，从地域上其实主要是小城镇的迅速发展。根据国家建设 部颁布的城市建设年度统计公报和村镇建设年度统计公报，自2 0 0 0 年到2 0 0 5 年，城镇化水平上升了7 个百分点，城镇人口增长了0 8 1 亿，其中，同期设市 城市人口增长约0 o l 亿，小城镇人口增长0 8 0 亿。城镇人口增长的主要人口流 入区是建制镇与集镇。对于建制镇与集镇，国内学者也称之为“小城镇”或者“新 城镇”。 由于当前小城镇的人口总数与人口密度、规模、面积、经济水平、模式等都 在不断地变化当中，而其趋势是慢慢向标准的城镇转化，是正在形成中的新城镇， 因此，在本研究中也称之为新城镇。 新城镇是我国工业化、城市化过程中出现的具有时代特色的现象，是农村 向城市的过渡地区，也是城市和农村的结合体。不同于欧美发达国家在推行工业 化城市化的时候采取的是技术自然演进的道路，由于我国现在正处于产业结构调 整、国有企业改革阶段，城市本身就有上千万的剩余劳动力，因此，农村居民目 前无法进入城市的传统就业市场。近些年来，小城镇人口的就业主要集中在乡镇 企业和私营企业中。因而，新城镇的居民不能自然而然地纳入企业、社会的各种 福利和保障范畴。 我国的医疗保障体制，主要由城镇的职工基本医疗保险制度和农村的新型 合作医疗组成。其中，职工基本医疗保险覆盖对象以城市居民为主，农村合作医 疗则以农村居民为主。新城镇中的大部分居民一方面不能享受城镇职工基本医疗 保险，另一方面也不能享有合作医疗，对于这部分居民的医疗保障，我国的医疗 保障体系出现了制度上的缺失。与此同时，城镇的医疗服务价格也高于农村。这 些情况都会影响了新城镇居民的卫生服务利用，降低了疾病经济风险的抵御能 力。随着小城镇的发展，新城镇中的居民会越来越多。 本研究通过对新城镇居民的卫生服务需要、需求、医疗保险需求评估，结 合其经济和社会学特点，旨在探索对新城镇居民的医疗保障模式。 二、研究方法 在新城镇居民的卫生服务利用研究中，主要通过构建卫生服务需求模型， 来探索需求影响因素及其强度，所采用的方法是1 9 9 8 、2 0 0 3 年国家两次卫生服 务调查数据分析时所采用的四步模型法：在研究新城镇居民的医疗保障影响因素 时，为了同时考察多种不同类型医疗保障模式的相互关系和影响因素，选用了多 分类l o g i s t i c 模型来进行分析；在进行新城镇居民的医疗保险意愿购买与意愿 支付研究中，首先需要设计明确的保险方案，而后采用w i l l i n g - t o - p a y ( 哪中 的c o n t i n g e n tv a l u a t i o nm e t h o d ( c v m ) 方法来调查其意愿支付能力，在调查中 应用“t a k e - i t - o r - l e a v e i t ”的方式来询问调查对象，获得意愿购买和意愿支付数 据后建立医保的需求模型，并用二分类的随机效应l o g i s t i c 回归模型来进行拟合。 各类方法和指标的含义及其计算详见论文相关部分。 4 三，资料来源 本研究的数据包括两部分，第一部分是卫生部的( 2 0 0 3 年中国卫生服务调 查研究，选取了其中有关卫生服务利用、医疗保险等方面的数据。 第二部分主要由调查员入户调查的方法来获取。本研究选取了山东省、四 j | 1 省作为样本省，每个省选取2 个城镇，采用了分层、整群、随机抽样相结合的 抽样方法来选择样本。共调查了2 , 6 7 1 户，9 , 4 7 8 人。 四、研究结论 ( 一) 新城镇居民的疾病经济负担比较重 新城镇居民的次均门诊费用约1 6 3 2 元，介于2 0 0 3 年城市和农村水平之间， 新城镇的次均门诊费用为农村水平的1 7 9 倍：新城镇居民的次均住院费用约 3 ，8 0 0 元，也介于城市和农村之间，是农村水平的1 4 3 倍。新城镇居民的医疗费 用主要由自己承担，门诊费用的报销比例不到3 ，住院费用占住院总费用的报 销比例不到2 2 。年个人支付的医药总费用约为3 1 6 8 元，占年收入的6 2 。 新城镇居民所承担的疾病经济负担较为严重。 ( 二) 新城镇居民的高疾病经济风险，其原因在于缺乏风险分担机制 在全部1 5 岁及以上的调查对象中，有近7 2 的人口没有覆盖任何保险。由 于疾病的治疗一般是家庭而非纯粹的个人行为，因此本研究主要测算家庭的疾病 经济风险。当家庭有成员患病时，家庭年医疗自费支出占其收入的比例达到三分 之一左右，占家庭年均支出的比例更高达4 5 ，已经达到了w h o 所界定的灾难 性支出家庭的标准。通过分析新城镇居民所支付的医疗费用可以发现，高疾病经 济风险的原因在于医疗费用的分担作用太低：门诊医疗费自付比高达9 7 以上、 住院医疗费用自付比超过7 8 。如果假定门诊和住院费用占医疗总费用的比例各 约5 0 ，则在新城镇居民的医疗风险分担机制下，居民自己需要承担的医药费占 总医药费的比例在8 8 左右。 ( 三) 新城镇居民医疗保险的筹资可行性和意愿购买 通过构建模型后，本研究预测了年人均保费的中位数：重病大病保险方案、 住院医疗保险方案和门诊医疗保险方案的年人均预测保费分别为1 1 0 1 元、1 0 0 2 元和7 2 4 元，分别占年人均收入的2 2 、2 0 和1 4 。因此，对于重病大病保 险和住院保险的意愿支付额占个人收入的筹资比例达到了4 2 ，刚好相当于我 国城镇职工基本医疗保险中统筹基金的筹资比例。由于本研究所估算的是个人的 意愿支付水平，如果考虑到雇主支付水平，则重病大病和住院保险的筹资潜力可 能会大于个人收入水平的4 2 ，即大于当前的城镇职工基本医疗保险统筹基金 的筹资水平。 新城镇居民对个人重病大病医疗保险、住院医疗保险和门诊医疗保险的真实 意愿支付分别是年人均1 2 5 元、1 4 1 元和8 8 元。而新城镇居民的年人均住院总 费用和门诊总费用分别为1 4 0 8 和1 8 5 5 元，经偿付比例换算后为1 4 0 8 和1 1 1 3 元，这就是纯保费。对于门诊医疗保险而言，由于其意愿支付的价格低于纯保费， 从基金平衡的角度还没有公司愿意来提供这种保险。对于住院医疗保险而言，意 愿支付的保费已经大于纯保费，因此会有公司愿意提供这种保险。如果考虑用人 单位的责任。从这个角度，至少对于住院保险而言，具有相当大的筹资潜力，再 配以良好的风险管理措施，应该能足以保证保险建立后的基金平衡。 ( 四) 住院医疗服务是新城镇居民医疗保险所保障的优先覆盖范畴 从理论上，医疗保险应该首先覆盖住院服务，而t p i - j 诊服务。在本研究中， 则通过构建模型，测算出了不同医疗保险项目的价格弹性，从低到高依次为：重 病大病保险、住院医疗保险和门诊医疗保险。在研究所测算从参保率和意愿支付 水平上，都反映出调查对象对住院保险的偏好：其参保率比门诊医疗保险高了 1 3 个百分点，年人均保费则高出近一倍。因此，无论是从新城镇户主的保险偏 好，还是其意愿支付水平，还是资源配置，新城镇居民的医疗保险都应该首先覆 盖住院医疗服务，而t f - i 诊医疗服务。 ( 五) 家庭参保是新城镇居民医疗保险保障对象的优先选择 6 在推出新城镇居民医疗保险时，保障对象可能会有两种选择：个人，以及家 庭。当前的城镇职工基本医疗保险，保障的对象就是个人。本次研究，探索了家 庭医疗保险的意愿购买和意愿支付情况。结果发现，个人在各个医疗保险方案中 的参保率都比相应的家庭参保率高出近2 4 个百分点；同时，家庭医疗保险的意 愿支付水平是相应个人医疗保险意愿支付的2 3 3 倍。理论上，虽然家庭参保率 比个人参保率低了几个百分点，但由于家庭平均人1 3 数为3 5 5 人，意味着以家 庭为单位参保的投保人总数要远远高于以个人为单位的投保人数目，而且能降低 逆向选择。然而，由于家庭参保的意愿支付水平不到个人意愿支付水平的3 倍， 所带来的问题就是：筹资水平是否足以维持基金平衡。本研究测算的是家庭的意 愿自付水平，故在实际保险费的筹集中，还应该考虑雇主的责任。由于新城镇居 民中有大量的儿童，因此也可以考虑由政府给予一定的资助，来获得按家庭参保 所需的足够保险费。 ( 六) 政府组织的医保是新城镇居民医疗保险模式和组织方式的优先选择 当前的城镇职工基本医疗保险体系，在短期内并不一定能适用于新城镇居 民，需要建立新的适合其特点的医疗保险。新城镇医疗保险的组织，有几种选择： 政府组织、社会团体组织或商业保险公司组织，三者各有优劣。政府组织和社会 团体组织能保证公平，商业保险公司运作则能体现效率。国外也各有这三者的成 熟经验。然而，在调查中发现，近一半的调查者都偏好政府组织，认为这种方式 值得信赖。因此，新城镇居民的医疗保险，原则上可以考虑由政府来组织，以体 现政府责任，校正保险市场的失灵。 主题词：医疗保险需求社会医疗保险城镇卫生服务需求 意愿支付条件价值法 7 d e m a n df o rh e a l t hs e r v i c e sa n dh e a l t hi n s u r a n c er e s e a r c hi n t h e n e wu r b a n i z e dt o w n s h i p s a b s t r a c t 1 b a c k g r o u n d u r b a r f i z a t i o ni sa l li n e v i t a b l ep r o c e s sa l o n gw i t hc h i n a si n d u s t r i a l i z a t i o n t h e s u p e r f l u o u sr u r a ll a b o r f o r c ew i l ls w a h l li n t ou r b a na r e a sw h e nc h i n ai st r a n s f o r m i n g f r o ma g r i c u l t u r a lt oi n d u s t r i a ls o c i e t y t h eu r b a na r e a si n c l u d ec i t i e sa n dt o w n si n c h i n a i n l o wo f c h i n e s ec i t yl a y o u t ，t o w ni sd e f i n e da st h ea r e aw h e r ep e o p l ea r e l i v i n gb e t w e e nc i t ya n dr u r a la r e a s ，a n dh a v et h es i m i l a rf u n c t i o nt oc i t i e s i ti n c l u d e s t o w np e r m i t t e db yg o v e r n m e n ta n da r e a s 硒t hr e l a t i v e l yh i g h - d e u s i t yp o p u l a t i o n c h i n ai s 粒c e l e r a t i n gi t su r b a n i z a t i o nt h r o u g hi n d u s t r i a l i z a t i o na n de c o n o m i c d e v e l o p m e n t a st h e r ew e r es t r i c tr e s t r i c t i o nt om o v et oc h i n e s ec i t i e s ，m o r ea n d m o r es u p e r f l u o u sr u r a ll a b o rf o r c em i g r a t e df r o mr u r a la r e a st ot o w n s h i p s m o s to f m i g r a n t sw e r ee m p l o y e db yp f i v a t es e c t o ri ns e c o n di n d u s t r yo rt h i r di n d u s t r y c o m p a r e dt o r a p i dd 铡e l o p m e n ti nu r b a n i z a t i o ni nd e v e l o p e dc o t m t r i e s ，c h i n e s e u r b a n i z a t i o ni s e x p e r i e n c e dab o o m t o w n t h e n , c h g n e s eu r b a n i z a t i o n i sc a l l e d u r b a n i z 撕a n db o o m t o w n ”b ys o m er e s e a r c h e r s t h e r ew a sa b o u ti n c r e a s e d8 1m i l l i o np o p u l a t i o n sw h oi i v e di nc h i n e s eu r b a na 1 e a $ f r o m2 0 0 0t o2 0 0 5 t h el e v e lo fu r b a n i z a t i o ni sr a i s e db y8 h o w e v e r , p o p u l a t i o n m i g r a t e dt oc i t i e sa n dt o w n sa l e1a n d8 0m i l l i o n , r e s p e c t i v e l y i ts e e m st h a tt o w n s a x e m a i nl i v i n ga r e a sf o rm i g r a n 嘻f f o mr u r a la r c a s c i t i e sa n dt o w n sa r ee x p e r i e n c i n gt h ec h a n g e si nm a n yf h c t o r si nu r b a n i z a t i o n , s u c h 8 a sp o p u l a t i o n , p o p u l a t i o n - d e n s i t y , s c a l e 。r e g i o n , a n de c o n o m i cl e v e l ，e t c t o w n s h i pi s t r a n s f e r r i n gf r o ms m a l ls c a l el i v i n ga r e at oc i t y i ti sab o o m t o w n - t y p ec i t y c h i n e s eh e a l t hs e c u r i t ys y s t e n li sc o m p o s e do fu r b a ne m p l o y e e sb a s i ch e a l t h i n s u r a n c es y s t e ma n dr u r a ln e wc o o p e r a t i v es y s t e m ( n c m s ) t h eb e n e f i c i a r i e so f u r b a ne m p l o y e e sh e a l t hi n s u r a n c ew e r ee m p l o y e e sa n dr e t i r e e s i ti sf i n a n c e dm a i n l y f r o me m p l o y e r s n c m sc o v e r st h ep o p u l a t i o nl i v i n gi nr u r a la r e a s a sc i t i z e n si n t o w n s h i p sa r ee m p l o y e db yp r i v a t es e c t o r sw i t hs m a l ls c a l e ，m o s to ft h e m c a l ln o tb e i n v o l v e di nu r b a ns o e i a lh e a l t hi n s u r a n c e m o r e o v e r , n c m sc a l ln o tc o v d fm i g r a n t s f r o mr u r a la r e a st ot o w n s h i p s t h e n , m o s to f t h ec i t i z e n si nt o w n s h i p sd i d n tc o v e r e d b ya n yh e a l t hi n s u r i m c e t h el o wc o v e r a g eo fh e a l t hi n s u r a n c el o w st h er i s k - p o o l i n g ， a n dd e c r e a s e st h eu t i l i z a t i o no f h e a l t hs e r v i c e s , t h i ss t u d ya i m st o ：e s t i m a t et h en e e da n dd e m a n do fh e a l t hs e r v i c e sa n dh e a l t h i n s u r a n c ei nc h i n e s et o w n s h i p s ；e x p l o r et h ed e t e r m i n a n t sf o rh e a l t hc a r ea n dh e a l t h i n s u r a n c e ；m a k et h eh e a l t hs e c u r i t ym o d e lf o rc i t i z e n si nt o w n s h i p s 2 m e t h o d o l o g y f o u r - p a r tm o d e la p p l i e d i n n a t i o n a lh o u s e h o l ds t u d y i n1 9 9 8a n d2 0 0 3w i l lb eu s e d t oe s t i m a t i n gh e a l t hc a r en e e da n dd e m a n df o rh e a l t hc a r c t h i sm o d e lw i na l s ob e u s e dt oe x p l o r et h ed e t e r m i n a n t s t oi d e n t i f yt h ef a c t o r sa f f e c t i n gh e a l t hi n s u r a n c e c o v e r a g e ，m u l t i n o m i a ll o g i s t i cm o d e lw i l lb ea p p l i e d t h ec o n t i n g e n tv a l u a t i o n m e t h o d ( c v m ) w a su s e dt oe s t i m a t et h ew i l l i n g n e s s - t o - p a y ( w t p ) f o rh e a l t h 曲l r a n c ep r o g r a m t a k e i t - o r - l e a v e i tw a su s e di nq u e s t i o n n a i r es u r v e y d a mu s e di nt h i ss t u d ye a n l cf r o mf i e l ds u r v e ya n ds e c o n d - h a n dd a t a f i r e f l y , d a t aa b o u t h e a l t hc a r en e e a , h e a l t hc a l eu t i l i z a t i o n , a n dh e a l t hi n s u r a n c ec o v e r a g ef r o mn a t i o n a lh o u s e h o l d 9 s t u d yi n2 0 0 3w a sc o l l e c t e d t h es t u d yi sa l s ob a s e do n t h ec l a mo b t a i n e df r o mah o u s e h o l ds u r v e y c o n d u c t e di nf o u rt o w n s h i p si nt w op r o v i n c e s - s i c h u a ni nt h es o u t h w e s te n ds h a n d o n gi nt h e n o r t h e a s t o n ed i s t r i c tw a ss a m p l e di ne a c hc i t y w i t h i ne a c hd i s a i c t , a b o u t5 5 0h o u s e h o l d sw e r a n d o m l ys e l e c t e dt oi n t e r v i e w a p p r o x i m a t e l y9 , 4 7 8i n d i v i d u a l s 2 , 6 7 1h o u s e h o l d sw e r e r e s p o n d e d 4 r e s u l t s 4 1e c o n o m i c b u r d e n o f d i s e a s e i n t o w n s h i pc i t i z e n s t h ea v e r a g ee x p e n d i t u r ep e rc l i n i c a lv i s i ti nt o w n s h i pw a sa b o u ty 1 6 3 2 ，w h i c hi sl o w e r t h a nt h a ti nu r b a n , b u ta s1 7 9t i m e sh i g h e rt h a nt h a ti nr u r a l a ni n p a t i e n te x p e n d i t u r ei nt o w n s h i p l e v e lw a sa b o u t ￥3 ，8 0 0 ，w h i c hi sa l s ol o w e rt h a nt h a ti nu r b a nb u t 鹳1 4 3t i m e sh i g h e rt h a n t h a ti nr u r a l t h e “蛐u 舢l e n tr a t i of o ra m b u l a t o r ya n di n p a t i e n ts e r v i c e se x p e n d i t u r ea r el e s s t h a n3 ，a n d2 2 ，r e s p e c t i v e l y e a c hc i t i z e ns h o u l dp a ya b o u ty 3 1 6 8f o rh e a l t hc a r es e l w c e s p e ry e a r , a c c o u n t i n gf o ra b o u t6 2 o fa n n u a li n c o m e i ti sp r o v e dt h a tt h ee c o n o m i cb u r d e no f d i s e a s e s f o r t o w n s h i p c i t i z e n w a sr a t h e r h e a v y 4 2p o o r r i s k - 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o f - p o c k e tr a t i oi sa b o u t8 8 t ot o t a l h e a l t hc a r ee x p e n d i t u r e 4 3d e m a n df o r h e a l t hi n s u r a n c ei nt o w n s h i p s t h i ss t u d ys u r v e y sw i l l i n g n e s s t o - p a yf o rd i f f e r e n th e a l t hi n s u r a n c ep r o g r a m s ：m a j o rc a t a s t r o p h i c d i s e a s ei n s u r a n c e ( m c d d 。i n p a t i e n te x p e l l i n s u r a n c e ( i ) a n do u t p a t i e n te x p e n l * i n s u r a n c e l o ( o e i ) t h em e d i a na n n u a lp c e m i u mf o rt h e s et h r e ep r o g r a m sw a se s t i m a t e dt h r o u g hm o d e l i n g a s e s t i m a t e d , y i i o 1w i l l b e p a i d f o r 彻e y e a r m c d i ，c o m p a l _ e d t o ￥1 1 0 2 f o r 正i a n d ￥7 2 4 f 研 o e i t h ee x p e c t e dp r e m i u mo f m c d i i sa c c o u n t e df o ra b o u t2 2 a r m u a li n c o m e ，w h i c hi sh i g h e r t h a nt h a to fi e ia n do e i 佗o 1 4 0 r e s p e c t i v e l y ) t h ei n d i v i d u a l sw i l l i n g n e s s - 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a n t eb e n e f i tp a c k a g ef o rt o w n s h i p c i t i z e n f r o mh e a l t h i n s u r a n c et h e o r y , t h em e d i c a li n s u r a n c eb e n e f i tp a c k a g es h o u l di n c l u d e i n p a t i e n th e a l t hs e r v l c e si n s t e a do f o u t p a t i e n ts 口v l c e $ i nt h i ss t u d y , t h ep r i c ee l a s t i c i t yt od e m a n d f o ro e lp r o g r a mi sh i g h e rt h a nt h a tf o ro e i i na d d i t i o n , a b o u t1 3 o f m o r ep e o p l ew a n tt ob u y i e it h a no e i t h ea n n u a la v e r a g ep r e m i u mf o ri e ii s2t i m e sh i g h e rt h a nt h a tf o ro e i i t e i m t h a th e a l t hi n s u r a n c ep r o g r a ms h o u l d b ec o v e r e di n p a t i e n ts e r v i c e sa tf i r s t 4 5f a m i l yh e a l t hi n s u r a n c ei sp r e f e r r e dt oi n d i v i d u a lh e a l t hi n s u r a n c e t h e r ea mt w op o s s i b l eh e a l t hi n s u n m c em o d e l sf o rt o w n s h i pc i t i z e n s ：i n d i v i d u a lh e a l t hi n s u m n c e m o d e la n dh o u s e h o l dh e a l t hi m u l 4 9 w a gm o d e l 。i nt h i ss t u d y , d e m a n df o ri n d i v i d u a l h e a l t h i n s u r a n c ep r o g r a m sa n df a m i l yh e a l t hi n s u r a n c ep r o g r a m sw f f l es u r v e y e dr e s p e c t i v e l y m o r e p e o p l ea ”w i l l i n g n e s s - t o - b u y i n d i v i d u a lp r o g r a ml a t h e r t h a nh o u s e h o l dp r o g r a m s t h e w i l l i n g n e s s - t o - p a yf o rf a m i l yh e a l t h 面l s o _ r a n c ep r o g r a mi s2 3 3 0t i m e sh i g h e rt h a nt h a t f o r i n d i v i d u a lh e a l t hi n s u r a n c ep r o g r a m e v e ni f t h ew i l l i n g n e s s rt o b u yr a t i oo f h o u s e h o l dp r o g r a m s a m2 - 4 h i 曲目t h a nt h a to fi n d i v i d u a lp r o g r a m s f a m i l yh - m s b r a n c ep r o g r a m sw i l lc o v e m o r e i n s u r e dt l l a ni n d i v i d u a lp r o g r a m s c o m p a i e dt of a m i l yh e a l t hi n s u r a n c ep r o g r a m , i n d i v i d u a lh e a l t h i n s u r a n c ep r o g r a m sw i l lb em o r ed i t f i c u l tt oc o n t r o lt h ea d v e r s e - s e l e c t i o n a st h ef a m i l yh e a l t hi i l 蛐咖c es c h c m ew i l lc o v e rs o m ev u l n e r a b l ep o p u a i o r l ，s u c ha sc h i l d f e i l ， u n e m p l o y e d , e t c g o v e r n m e n ts h o u l dp r o v i d ef i n a n c i a ls u p p o r tf o rt h i sp r o g r a i l l 4 6g o v e r n m e n t - o r i e n t e dm o d e li sp r e f e r r e di nh e a l t hi n s u r a n c ea d m i n i s t r a t i o ni nt o w n s h i p s a st h ed i f f e r e n ts o c i a l - e c o n o m i cc h a r a c t e r i s t i c sb e t w e e nu r b a na n dt o w n s h i p a 玎m tu r b a n e m p l o y e e sb a s i ch e a l t hi n s u r a n c es y s t e m c a l ln o tc o v e rm o s tp o p u h f i o nw h oa r er i v i n gi nt o w ni n t h es e a l f u t u r e t o w n s h i pn e e d st oe s t a b l i s han e wh e a l t hi n s u r a n c es y s t e mb a s e do ni t se c o n o m i c l e v e la n dd e v e l o p m e n tl e v e l t h e r em t h r e ep o s s i b l em o d e l sf o rt o w n s h i ph e a l t hi n s u r a n c e ：t h e f a s ti sg o v e r n m e n to r i e n t e d ；t h es e c o n di sn o n - g o v e m m e n to r g a n i z a t i o n s ( n g o s ) o r i e n t e d ；蚰 t h i r di sp r i v a t eh e a l t hi n s u r a n c e i nt h i ss t u d y , i n 0 1 t h a nh a l fo fs a m p l e