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文档简介

社保报销有诸多限制重疾宜以商业险护航,梁先生今年30岁，有社保，于2009年在某公司投保了一款健康保障计划，保额12万元，附加重大疾病保险8万元，年交保险费5573元。去年夏天，梁先生出现头痛症状，之后被确诊“脑胶质瘤（脑癌）”。梁先生为治疗上述疾病，先后住院三次，住院总费用86177元。整个过程中，社保共报销35703元，个人自费50474元。然而，保险公司根据合同约定，一次性赔付梁先生20万元重疾保险金！,为什么社保与商保的待遇有这么大的差距？,总费用：86177元社保报销：35703元商业保险：200000元,社保住院医疗报销的资金来源于社保统筹基金，为了控制医疗费用上涨过快和卫生资源浪费，社保局一般会作如下规定：规定统筹基金中不予支付的用药或项目即自费药品或自费项目。,上述案例中梁先生三次住院都用了一种抗脑癌药，该药属全自费药，三百多元一粒，梁先生一共用了90粒，单这一种药就得自费29000多元；还有其他一些全自费药共花费数百元；医疗废物集中处置费、病房空调降温费需个人全自费，此项八百多元，全自费共计31026元。,在社保与商保中重大疾病的区别,首先，社保医疗的大病定义和商业保险的不一样。,社保所指的大病，更准确的表述应该是大额医疗费用保险。没有针对特定的疾病类别，只要诊疗费用超过一定额度就可以享受大病统筹。根据地区不同，封顶线在10万元上下。,商业重疾险则是针对常见的重大疾病，比如：癌症、心脏病、中风等进行保障。,其次，社保医疗的理赔方式和商业重疾险不一样。,社保需要个人先垫付医疗费用，然后凭医疗费用申请书、疾病证明、医疗费用单据到社保机构审核报销。对病患而言，治疗费用的到位比较延后，不能有效解决因经费不足导致不能及时治疗的问题,商业重疾险则规定，确诊即给付。只要被确诊为合同约定的疾病种类，就能获得重疾理赔，为后续的治疗提供充足资金,第三，社保医疗的理赔项目和商业重疾险不一样,我们都知道基本医疗保险的理赔都受社保目录的限制，这点一般的商业健康险也一样。很多进口药、新药和辅助设备都需要病患自费承担。,而重疾险由于事前一次性给付，只针对疾病，不针对医疗项目，使病患可以更安心地享受新技术和药品,一道简单却不容易的选择题：,2011年2月，陈女士因严重的心脏病被送进医院，血管中有三处地方需要接受心脏搭桥手术，对于必须使用的医疗器材动脉搭桥支架，医院给陈女士两个方案供选择：,A.国产普及型支架价格大约2万元左右一个，并且社保可以报销大部分的费用，但使用期限5-10年后可能出现支架老化情况B.进口支架，6万元一个，社保不能报销，但使用期限一般可达国产支架6倍以上,假如你选择的话，你是选择5-10年后重开刀换一套呢？还是就开一次刀就算了？,2030年，我们这一代人绝大部分达到55岁以上将占中国人口的25%每4个人中就有
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