（工商管理专业论文）农行四川分行营业部在统筹城乡建设中公司业务发展策略研究.pdf

摘要 本文通过对农行四川分行营业部公司业务在成都市统筹城乡综 合配套改革实验区建设中抓住机遇大力发展的必要性、可行性以及发 展思路进行分析，试图找到种符合农行四川分行营业部自身实际， 行之有效的公司业务发展之路。 本文通过对成都市统筹城乡综合配套改革试验区建设对农业银 行的重要意义入手，分析了农行四i i g - ) 行营业部公司业务在统筹城乡 建设中面临的重要机遇、风险及挑战，结合农行四川分行营业部公司 业务发展现状，提出公司业务在统筹城乡综合配套改革试验区建设中 的发展目标、策略、对策、流程。 本文主要讨论农行四j 1 1 分行营监部在统筹城乡建设中的公司业 务发展策略，由于农行四川分行营业部的实际情况比较特殊，因此所 得出的结论具有一定的局限性，仅适用于与农行四川分行营业部组织 架构、客户群体、自身特点类似的商业银行。需要说明的是成都市统 筹城乡综合配套改革实验区建设是一项新的课题，是一次大胆的全新 尝试，在此轮经济发展过程中会出现很多金融需求，尤其有可能出现 很多新的金融需求，农行四川分行营业部作为在“全域成都 所有县 级支行均拥有物理网点的大型商业银行有必要仔细研究此轮经济发 展特点并结合自身实际和比较优势，制定长远的发展战略，确立明确 路径，找到最好办法更好地为成都市统筹城乡综合配套改革实验区建 设提供全方位的金融服务做好准备。在这篇论文中，本人结合硒a 几 年学习中掌握的基本理论知识和从事国有银行公司业务实物操作和 管理工作的实践感悟，对所选课题进行了常识性的探讨和论证。 关键词农行四川分行营业部公司业务策略研究 a b s t r a c t t h i sa r t i c l ea n a l y z e dt h en e c e s s i t y ；i m p o r t a n c eo fa g r i c u l t u r a l b a n ko fc h i n as i c h u a nb r a n c h ss a l e sd e p a r t m e n t ，t h ec o m p a n y g r a s p st h ec h a n c eu n d e rt h ec o n s t r u c t i o no ft h ee x p e r i m e n t a la r e ao f p l a na saw h o l ea n dc o m b i n e st h ec i t yw i t hs u b u r b a na r e a ，a n dt r i e s t of i n dad e v e l o p e dw a yw h i c hs u i t st h eo w nr e a l i t yo fa g r i c u l t u r a l b a n k ，s i c h u a nb r a n c h i nt h ep r o c e s so fe c o n o m i cd e v e l o p m e n t i nt h i sa r t i c l e ，t h ea u t h o ra n a l y z e dt h ei m p o r t a n to p p o r t u n i t i e s ， r i s k sa n d c h a l l e n g e st h a ta g r i c u l t u r a l b a n ko fc h i n a ，s i c h u a n b r a n c hf a c e si nt h ec o n s t r u c t i o n t h r o u g h t h e s i g n i f i c a n c e t o a g r i c u l t u r a lb a n ko ft h ee x p e r i m e n t a la r e ac o n s t r u c t i o n t h ea u t h o r c o m b i n e dt h ed e v e l o p m e n ts i t u a t i o no fs a l ed e p a r t m e n tc o m p a n yo f a g r i c u l t u r a l b a n ko fc h i n as i c h u a nb r a n c ha n ds p r a n gu pt h e d e v e l o p i n gg o a l ，s t r a t e g y , c o u n t e r m e a s u r ea n d t h ep r o c e s s t h i sa r t i c l em a i n l yd i s c u s s e dt h ed e v e l o p i n gs t r a t e g yi nt h e p l a n n i n ga saw h o l ec o n s t r u c t i o no ft h es a l e sd e p a r t m e n to fs i c h u a n b r a n c h ，a g r i c u l t u r a lb a n ko fc h i n a t h ec o n c l u s i o nm i g h tb el i m i t e d d u et ot h er e a s o nt h a tt h es a l e sd e p a r t m e n t sr e a l i t ys i t u a t i o ni sa l i t t l eb i ts p e c i a l s oi t s o n l y a p p l i c a b l et o t h ec o m m e r c i a lb a n k s w h i c hh a v es i m i l a rs t r u c t u r e s ，c l i e n tg r o u p sa n do w nc h a r a c t e r i s t i c s n o t et h a tt h ee x p e r i m e n t a la r e ac o n s t r u c t i o no fp l a n n i n ga saw h o l e a n dc o m b i n i n gt h ec i t y w i t ht h es u b u r bi san e wq u e s t i o nf o r d i s c u s s i o na n dab r a n dn e wa t t e m p tw i t hc o u r a g e t h e r ew i l lb e m a n yf i n a n c i a lr e q u i r e m e n t s ，e s p e c i a l l ys o m en e wo n e sd u r i n gt h e e c o n o m i cd e v e l o p m e n t i sn e c e s s a r yf o rt h es a l e s d e p a r t m e n to f a g r i c u l t u r a lb a n k o fc h i n a ，s i c h u a nb r a n c ht or e s e a r c ht h ef e a t u r e s a n dt e n d e n c ya s a l a r g e s c a l e dc o m m e r c i a lb a n kw h i c hh a st h e n e t w o r kp o i n ti na l lt h ea d m i n i s t r a t i v ea r e a so ft h ec o u n t yl e v e l a n d 1 a l s oi tn e e d st oc o m b i n ei t so w nr e a l i t yw i t ht h ea d v a n t a g e s ； e s t a b l i s h e st h ed e v e l o p m e n ts t r a t e g yf o rl o n gt i m e ；f i n d st h eb e s t w a yt op r e p a r ef o rt h ef i n a n c i a ls e r v i c eo ft h ec o n s t r u c t i o n i nt h i s e s s a y , t h ea u t h o rd i s c u s s e da n dd e m o n s t r a t e dt h es u b j e c tt h ea u t h o r c h o s ew i t ht h et h e o r e t i ck n o w l e d g et h ea u t h o rs t u d i e df o rac o u p l eo f y e a r s i nm b aa n dt h e p r a c t i c a lo p e r a t i o n ，a s w e l la st h e m a n a g e m e n ti nt h es t a t e o w n e db a n k k e yw o r d s ：s a l e sd e p a r t m e n t o fa g r i c u l t u r a lb a n ko fc h i n a ， s i c h u a nb r a n c hc o m p a n yb u s i n e s ss t r a t e g yr e s e a r c h 2 西南财经大学工商管理硕士( m b a ) 毕业报告( 学位论文) 原创性及知识产权声明 本人郑重声明：所呈交的毕业报告( 学位论文) ，是本人独立进 行调查和研究工作所取得的成果。毕业报告( 学位论文) 中除正文对 于直接引用的文字、数据或事实资料已经加以注释外，本毕业报告( 学 位论文) 不包含他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含他人为 获得西南财经大学或其他教育机构等的学位证书而使用过的材料。对 本毕业报告( 学位论文) 做出重要贡献的单位、团体、企业和个人， 均已在文中以明确方式表明。因本毕业报告( 学位论文) 引起的知识 产权纠纷概由本人负责，并承担由此引起的法律后果。 本毕业报告( 学位论文) 成果归西南财经大学所有。 特此申明 毕业报告( 学位论文) 作者签名：垂炷 2 0 0 8 年7 月5日 上j - 刖蟊 中国共产党“十七大”提出要夺取全面建设小康社会新胜利的重 大战略部署，要实现这一宏伟目标其中一个重要内容是缩小城乡“二 元差距 ，实现“城乡统筹发展 。2 0 0 7 年6 月，成都市被确立为全 国统筹城乡综合配套改革试验区。为抓好试验区的各项工作，成都市 制定了试验区建设的总体思路，即按照统筹城乡、“四位一体”科学 发展的总体战略部署，以“三个集中”为核心、以市场化为动力、以 规范化服务型政府建设和基层民主政治建设为保障，全面提升“城乡 一体化”水平。力争到2 0 1 7 年，“三个集中”取得显著成效，工业 集中度达到8 0 ，城市化率达到7 0 ，土地规模经营率达到7 5 ； 经济社会实现跨越发展，全市地区生产总值突破1 万亿元，在2 0 0 6 年的基础上翻两番，人均地区生产总值达到8 2 万元，全口径财政收 入突破3 0 0 0 亿元；城乡居民收入比缩小到2 ：l ，城乡实现比较充分 就业，社会保险实现城乡满覆盖，城乡教育、医疗、社会保障、公共 服务实现基本均衡，城乡居民生活条件实现基本同质化；科学发展体 制初步形成，建立起较为完善的市场经济体制、公平正义的社会制度、 执政为民的价值体系、廉洁高效的行政管理体制。可以预见，今后一 个阶段，成都市城乡经济发展将会步入一个快速发展时期，这对金融 提出了更高的要求，也为金融特别是商业银行提供了一个难得的发展 机会。 目前农业银行正处于股份制改造的关键时期，农总行制定了“整 体改制、商业运作、面向三农、择机上市”的股改方针，并确定最终 的奋斗目标为建设成为一家面向“三农、连接城乡、走向国际、综 合发展、致力于为广大客户群体提供优质金融服务的现代化大型金融 集团。农业银行四川分行营业部作为一家二级分行，下辖1 8 家支行， 其5 个城区支行，1 3 个郊县支行，共1 9 5 个网点和3 0 0 0 多名员工为 成都市城乡经济服务。它这一独特的组织机构特点决定了在城市和农 村( 县域) 均具有充足的人员、完善的网络，能最大限度地面向“三 农，连接城乡，全力助推成都市“统筹城乡 综合配套改革试验区 的建设的顺利实施，同时能更好地整合自身的资源优势实现自身的业 务经营的可持续发展。 本文从成都市统筹城乡对农业银行的重要意义入手，第一章节分 析了成都市统筹城乡的背景、现状和远景规划，由此引出对农行四川 分行营业部的重要意义。第二章揭示出成都市统筹城乡综合配套改革 试验区建设对农行四川i 省分行营业部当今业务发展和业务转型及长 远战略规划带来的机遇和挑战。主要从经济、政治、人文环境和农业 银行自身的角度剖析了农行四川分行营业部在统筹城乡发展经营过 程中公司业务将会面临的机遇、风险与挑战。第三章从目标市场定位、 客户选择、产品和资源利用等方面分析了农业银行四j 1 1 分行营业部在 统筹城乡综合配套改革中如何做出战略规划、实施步骤，发挥联接城 乡的金融主渠道作用，并提出在发展城市业务与县域业务需要做的4 项工作和处理好的4 个关系。 本问的主旨在于强调农业银行四川分行营业部必须抓住成都市 统筹城乡综合配套改革试验区建设这一重要历史机遇，转变观念、加 强创新、迎难而上，发挥比较优势，实现自身经营有效可持续发展。 主要目的在于提出问题和抛砖引玉。由于受资料和时间以及作者能力 等因素所限，本文所作的理论研究以及相关政策研究都比较粗略和不 充分，有不当之处请予批评指正。 第一章成都市统筹城乡建设对农业银行 四川分行营业部的特殊意义 第一节成都市统筹城乡综合配套改革背景、 现状和远景规划 一、成都市统筹城乡综合配套改革的背景 我国的工业积累来自农村，解放初期，我国是一个农业大国，国 家8 0 的g d p 都来自农业。国家要实现现代化，就必须要走农业支 持工业、农村支持城市的道路。随着改革开放的不断深入，我国籍蛴 发展进入了一轮高增长阶段，工业化和城市化不断加快，目前中国 g d p 中8 5 来自工业。然而在这轮经济发展中，农民的境地是土地 被征收，获得了一定的补偿却失去了永远赖以生存的土地，解放初期 每人三亩七分地，现在人均耕地不到一亩半，而且有1 3 个省农民人 均耕地只有6 分地；农业则面临受制于资金的紧张而长期得不到发 展；农村基础设施差，人民生活水平低，2 0 0 7 年，农村居民家庭恩 格尔系数为4 3 1 ，比2 0 0 6 年上升0 1 个百分点。城镇居民家庭恩格 尔系数为3 6 3 ，比2 0 0 6 年上升0 5 个百分点，城乡居民收入比为 3 3 2 ：1 。城乡二元结构相当突出。若“三农”问题得不到根本解决，我 国社会将不会继续保持良好的国内环境，社会经济的长期可持续发展 将面临巨大的挑战。因此，中国共产党十七大中提出要夺取全面建设 小康社会新胜利的重大战略部署，真正缩小城乡二元差距，消除中国 过去的户籍制度造成的城市人和农村人在就业、上学以及享受社会保 障、就业等方面都出现不公平，实现国民在这些问题上享有同等的待 遇。同时实现城乡经济的共同发展，消除城乡“二元结构”的过程。实 现城乡统筹发展。然而“统筹城乡”是一个大课题和难题，需要有先行 者进行探索和研究，因此国家在2 0 0 7 年6 月特批了成都市和重庆市 作为统筹城乡综合配套改革试验区，对相关的政策、方法、措施进行 尝试，为统筹城乡的发展探索出一条路子。 二、成都市统筹城乡综合配套改革的现状 成都市统筹城乡经济社会发展改革始于2 0 0 3 年，在推进城乡、 区域、社会、人与自然协调发展，促进社会和谐方面取得了初步成效。 其基本路径是以三个集中为核心，以市场化为动力，以规范化服务政 府建设、基层民主建设为保障。 主要内容包括： 以推进工业向集中发展区集中为重点，推进新型工业化。( 制 定了城乡体的工业发展布局规划，将原来零星分散、规模小的1 1 6 个工业开发区，调整归并为2 0 个工业集中发展区。目前2 0 个工业发 展集中区已初具规模，工业集中度达5 9 9 。) 以推进土地向规模经营集中为重点，发展农业产业化、现代 化。按照依法、自愿、有偿的原则，采取转包、租赁、入股等形式， 稳步推进土地向规模经营集中。到2 0 0 6 年底，规模经营的土地面积 达1 5 3 8 万亩。 以推进农民向城镇集中为重点，加快新型城镇化步伐。结合 推进现代农业发展，高水平建设农村新型社区，逐步使农村的生产、 生活与城市接轨。全市共规划建设6 0 0 个农村新型社区，到2 0 0 6 年 底，有2 7 万农民住进了城镇和农村新型社区。 二是积极推进市场化改革，增强“统筹城乡”发展的可持续动力。 二促进城乡生产要素自由流动。推进土地管理制度创新，完善 土地流转机制，多渠道提高土地规模经营水平。大力开展林权制度改 革。进一步深化投融资体制改革，拓宽市场投资领域。引导企业利用 债券、信托、上市等方式融资，推动企业直接融资。完善城乡一体的 劳动力市场，建立健全城乡劳动力自由流动、公平竞争就业、平等享 有政府提供的公共就业服务的体制与机制。 增强城乡微观经济主体活力。加快推进国有资本市场化进 程，努力提高国有企业经营活力。支持民营企业以多种方式壮大规模。 大力发展农业产业化龙头企业，加快培育和形成一批有较强竞争能力 的现代农业市场主体。 加强区域互动和对外合作。健全城乡互动合作机制，完善市 域内重大项目投资调节机制，推动市域内、县域内产业梯度转移、项 目合作。加强与省内周边地区、重庆市以及其他省市的合作，建立健 全跨区域的产业、人才、技术、物流和产权等的联动发展机制，促进 成都经济区和成渝经济区的发展壮大。 三是深化规范化服务型政府建设，构建统筹城乡发展的管理体制 深入推进政府职能转变。进一步转变经济调节和市场监管方 式，简化审批程序，规范审批行为，加强事前服务和事中、事后监管， 健全四级高效便民服务体系，创造良好发展环境。 促进城乡社会事业均衡发展。建立健全覆盖城乡的社会保障 体系，积极推进新型农民养老保险；城镇职工基本养老保险和基本医 疗保险，做到应保尽保，努力实现人人享有社会保障。建立健全覆盖 城乡的促进就业长效机制，促进实现城乡比较充分就业。强化政府对 义务教育和高中阶段教育的保障责任，深入推进城乡教育均衡发展。 坚持政府主导，合理配置城乡卫生资源，建立覆盖城乡的基本卫生保 健制度、多层次的基本医疗保障制度，实现人人享有基本卫生保健目 标。 完善覆盖城乡的公共财政体系。进一步调整和优化财政支出 结构，扩大公共服务类支出范围，促进更多财政资金投向公共服务领 域；加大财政在就业、社会保障、教育、卫生、文化、体育、人口、 生态环境、公共基础设施、社会治安、农村基层组织运转等社会公共 事务方面支出。实施统筹城乡改革四年来，其生产总值的增长幅度大 大高于历史水平，增长率超过1 3 ，2 0 0 7 年g d p 达3 3 2 4 亿元，增 长1 5 3 ，同比多增5 7 4 亿，占全省比重3 1 6 。地方财政收入一般预 算收入为2 8 6 6 亿元。城市居民可支配收入，农民人均纯收入等多项 指标的增幅在全国1 5 个副省级城市中名列前茅。 三、成都市统筹城乡综合配套改革的远景规划 成都市已明确提出了未来1 0 年“统筹城乡”发展试验区建设的基 本思路、主要目标、八个重点，分别是：基本思路是坚持“全域成都” 理念，全面提升城乡统筹水平；统筹推进“三个集中”，加快推进新型 工业化、新型城镇化和农业现代化；充分发挥市场配置资源的基础性 作用，深入推进市场化改革；加强规范化服务型政府建设，构建“统 筹城乡”发展的体制机制；稳步推进基层民主政治建设，发挥人民群 众在试验区建设中的主体作用。主要目标是到2 0 1 7 年，“三个集中 取得显著成效，经济社会实现跨越发展，城乡居民收入差距明显缩小， 城乡经济社会发展一体化的体制机制初步形成。巩固成都西南地区科 技中心、商贸中心、金融中心和交通枢纽、通信枢纽的战略地位；把 成都建设成为我国重要的高新技术产业基地、现代制造业基地、现代 服务业基地和现代农业基地；确保成都成为中西部地区创业环境最 优、人居环境最佳、综合竞争力最强的现代特大中心城市。具体指工 业集中度达到8 0 ，城市化率达到7 0 ，土地规模经营率达7 5 ， 万元地区生产总值能耗减少2 0 。全市地区生产总值突破1 万亿元， 在2 0 0 6 年的基础上翻两番；人均地区生产总值达到8 2 万元；全口 径财政收入突破3 0 0 0 亿元。城乡差距得到明显缩小。城镇居民收入 稳步增长，农民人均纯收入年均增长1 0 以上，城乡居民收入比缩小 到2 ：1 。八个重点是推进规划管理体制改革；探索耕地保护和土地集 约利用的新机制；健全城乡金融服务体系；探索农民向城镇转移的办 法和途径；创新统筹城乡的管理体制机制：健全城乡一体的就业和社 会保障体系；推动城乡基本公共服务均等化；建立促进城乡生态文明 建设的体制机制。具体是： 1 、成渝经济区对接 按中心城区和二圈层加快聚集生产要素，集中打造产业密集带和 城市密集带，成为建设“全域成都”的龙头和战略支撑。完善城乡一体 的规划体系，实现市域范围内各类规划满覆盖。统筹编制好经济社会 发展规划、功能区规划、城乡规划、土地利用总体规划，实现各层次、 各规划之间的衔接配套，加强与成都经济区、成渝经济区的规划对接。 2 、设耕地保护基金 健全土地承包经营权流转市场，支持采取转包、出租、互换、转 让等方式流转土地承包经营权，组建农村土地承包经营权股份合作 社，建立农村新型集体经济组织，推动规模化经营。 明晰集体林地使用权和林木所有权，放活经营权，落实处置权， 保障收益权，配套推进相关改革，促进传统林业向现代林业转变。建 立集体建设用地使用权流转交易市场，允许通过出让、转让、出租、 作价入股、联营、抵押等形式流转集体建设用地使用权。积极探索农 村房屋产权流转的办法和途径。 3 、组建农村商业银行 发展农村金融机构，推进农村信用合作社改制，加快组建成都农 村商业银行；推动建立村镇银行、贷款公司和农村资金互助社及小额 信贷组织。探索建立农业保险体系和农业灾害转移分摊机制。开展农 村信用体系建设，在农村全面建立农户信用档案，逐步实现与人民银 行个人征信系统的联结。 引导农民新居建设，设立“统筹城乡”产业投资基金，为现代农业 发展和城乡基础设施建设筹集资金。发展壮大各类政府性投资公司， 支持其通过发行市政收入债券进行融资。依托重大产业化和基础设施 项目，推动政府性项目中部分投资回收周期较长、具有一定现金流的 资产整体打包发行资产证券化产品。 探索建立农产品期货交易市场、区域性林木产权交易市场和非上 市公司股权柜台交易市场；规划区域金融中心和金融后台服务集中发 展区，吸引各类金融机构和金融后台服务机构落户成都。鼓励发展金 融控股公司，开展金融企业综合经营试点。积极在成都市商业银行的 基础上组建成都发展银行。 4 、农民和市民享受同质生活 健全促进农民转移就业的优惠政策，帮助农民解决好进城后的就 业问题；扶持农民进城居住。建立健全政府援助和市场供给相结合的 住房资源配置机制，建立城乡统一的公共住房制度运行与支持体系， 对进城工作生活的农民，鼓励和支持其购买商品房或经济适用房；提 供同等的城市社保、教育、卫生、文化等公共服务，让农民享受城市 居民同质化生活待遇，使其真正转变为市民。 深化一元化户籍制度改革，探索城乡人口新的管理办法。对落户 转移为城镇居民的农民，在享有城镇居民社会保障和公共服务的前提 下，探索其与村集体经济组织利益分配的途径和办法。按照产权明晰 和利益共享的原则，探索农村集体经济股份制改造，将集体经营| 生资 产折股量化给农民，让农民持股进城。 5 、乡镇( 街办) 重管理重服务 将执行、服务、监管等职责的重心下移到区( 市) 县。探索将部 分县级行政管理职能、社会管理权限、行政执法职能向乡镇延伸的有 效方式，促进管理服务向农村延伸。强化乡镇( 街道办事处) 的社会 管理和公共服务职能，逐步减少或取消直接参与经济建设的职能。根 据“统筹城乡 发展需要，适时调整完善市域范围内设区建制。 建立覆盖城乡的公共财政体系。加大改善民生的投入，加大对农 村基础设施和基本公共服务的直接支出和转移支付力度，形成统一规 范透明的转移支付制度，提高一般性转移支付规模和比例，实现城乡 基本公共服务均等化。促进更多财政资金投向公共服务领域。采取财 政贴息、适当补贴、税费减免等手段，引导社会资金投向公共产品和 服务领域。 开展村级综合改革试验。有条件的农村地区，推动村事务管理服 务职能与集体资产经营管理职能进行分离，提高农民市场组织化程 度。在城市近郊和有条件的场镇区域，推动村级事务管理向城镇社区 管理转变。 + 进一步健全公推差额直选制度，完善乡镇干部公推差额直选，并 逐步向学校、医院、企事业等基层组织延伸。 6 、就业社保，市民农民一个样 以创业促进就业，提高城乡劳动者就业素质和就业竞争力。完善 面向就业困难群众的就业援助制度，扩大就业再就业政策的扶持范 围。健全维护进城务工农民权益保障机制，保障依法享有与城镇职工 相同的各种权益。 完善覆盖城乡的养老保险制度。建立新型农民养老保险制度，完 善农民养老保险办法，逐步提高农民养老保险待遇水平。扩大城镇职 工基本养老保险覆盖面，进一步提高养老保障待遇水平；加快建立城 镇职工基本养老保险覆盖之外的城镇居民养老保障办法。 逐步实现与城镇居民基本医疗保险的衔接。完善城镇职工基本医 疗保险制度，扩大基本医疗保险覆盖面，逐步提高医疗保障待遇水平。 完善农民工综合社会保险，建立符合农民工从业特点的工伤浮动 费率机制。探索建立农民工失业待遇保障机制，逐步提高农民工大病 和门诊医疗保障水平，探索农民工综合保险跨地区转移接续的办法。 完善城乡一体的社会救助体系。逐年提高城乡居民最低生活保障标 准，缩小城乡居民最低生活保障水平差距。 7 、公共服务 教育：上高中也是接受义务教育，逐步把义务教育延伸到高中阶 段。推进城乡中小学布局结构优化和师资流动。逐步实现区( 市) 县 域内中小学的生均公用经费、教师待遇基本统一并逐年提高。大力发 展职业教育，多渠道增加职业教育投入，合理配置职业教育资源。加 强对新生代农民的培训，探索对义务教育阶段后和高中毕业后未升学 的农民子女实行延长一年的免费职业教育制度。 卫生：每个村都要有卫生院( 站) 确保每个建制乡镇( 村) 建好 一所公立卫生院( 站) ，推动医务人员和医疗技术的城乡互动。制定 基本医疗目录，建立基本药物制度，形成覆盖城乡的药品供应保障体 系。深化医疗机构管理体制、运行机制和财政经费保障机制改革。 文化：公益性文化场馆免费开放，进一步完善城乡公共文化服务 体系，实施城乡文化资源共享，逐步建立完善公益性文化场馆免费开 放制度、经营性文化场馆优惠服务制度和文化义工服务制度。 8 、筹措生态建设资金 探索资源环境补偿机制、投入机制、产权和使用权交易机制。完 善城乡一体的环境保护与建设管理体制，形成全覆盖、网络化的环境 保护三级监管体系。创新生态补偿机制，多层次、多渠道、全方位筹 措生态建设资金，以农村生态环境保护和土壤污染防治为重点，推进 农村生态环境建设。加强全市绿地建设，加快农村垃圾集中处理和污 水处理能力建设。加强城乡能源供应、污水处理、水资源利用与保护 设施、防洪设施等的整体协调，推进城乡之间、区域之间共建共享基 础设施。 加强节能减排和节水、节地、节能与资源综合利用，大力倡导绿 色消费生活方式，引导环保产业集约发展。探索建立促进循环经济发 展的标准体系，加强节水、节地、节能等资源节约标准化工作。建立 健全污染治理机制，开展强制性清洁生产审核。完善自然资源有偿使 用机制，改革资源性产品的价格形成机制，探索建立全面反映各种成 本的资源价格体系。 第二节农业银行支持城乡统筹发展的必要性与重要性 一、支持城乡统筹发展是农业银行积极贯彻执行中央精神、切实 解决“三农”问题的政治要求 农业银行是四大国有商业银行中最后确定股改方案的一家，究其 原因，一是农业银行由于历史原因，资产质量比其他三家原国有商业 银行差，不良贷款率偏高，另一方面由于农业银行是唯一一家在全国 所有县级行政区域中保持了物理网点的大型商业银行，农业银行的股 份制改革涉及到国有商业银行和农村金融两个领域，因此农业银行的 。改革难度比其它三家原国有商业银行大，需要权衡的事情更多，因此 改革的步子慢些。2 0 0 7 年全国金融工作会议上明确了农业银行“面向 三农、整体改制、商业运作、择机上市”的改革原则，要求农业银行 发挥农村金融的骨干和支柱作用。农业银行自身强化了面向“三农”的 市场定位，表明在今后一个时期，农业银行将在县域经济中发挥金融 主渠道作用。强化面向“三农”的市场定位，决不意味着要削弱和放弃 城市业务，而是要将在今后的业务发展方向上将锁定城市和县域( 农 村) 市场，将两个市场的业务进行有效整合，促进城市业务与县域( 农 村) 业务的协调、健康、可持续发展。而成都市统筹城乡综合配套改 革试验区建设目的是要实现城市与农村经济的协调发展这与农业银 行的战略规划正好吻合，因此统筹城乡试验区建设为农业银行的可持 续发展带来了巨大的机遇，因此支持试验区建设不仅是农行改革的需 要，也是农行贯彻中央精神切实解决“三农”问题的政治要求。 二、支持城乡统筹发展是落实农业银行战略规划的重要内容 自从2 0 0 7 年农业银行制定了股份制改革的原则后，农业银行一 直在探索今后奋斗目标，在中国农业银行2 0 0 8 年工作会议上，农业 银行党委书记、行长项俊波提出了农业银行在今后一个时期的发展战 略规划，即在今后一个时期要把农行建设成为一家面向“三农”、连接 城乡、走向国际、综合发展、致力于为最广大客户群体提供优质金融 服务的现代化大型金融集团。并制定出“3 5 1 0 规划：从现在起到2 0 1 0 年，力争用3 年左右时间，使农业银行发生显著变化；到2 0 1 2 年， 力争用5 年左右时间，使农业银行发生根本变化；到2 0 1 7 年，力争 用1 0 年左右时间，使农业银行成为立足本土、覆盖城乡、全球运作、 国际一流的现代商业银行。由此可见，不论是长远战略规划和近1 0 年具体发展规划均可以看出，农业银行将目标市场定位均锁定“城乡 二字，表明农业银行致力于为“城乡 经济发展的决心和信心。因此只 有抓住统筹城乡发展的机遇，最大限度地利用此轮经济发展中的有利 时机，发展自身业务，才能实现农业银行的战略规划。 三、支持城乡统筹发展是农业银行提升综合竞争力的重要途径 农业银行从1 9 7 9 年恢复成立至今，体制几经变迁，多年来在服 务城市和农村经济社会发展方面做出了重要贡献，自身也得到了发展 壮大，总体实力不断增强。截止2 0 0 7 年，农业银行各项存款为5 2 8 2 2 亿元，比年初增加5 4 9 7 亿元，储蓄存款增量占四大行增量的6 2 ， 居同业之首。各项贷款3 4 5 3 1 亿元，增加3 3 0 4 亿元。但是根据2 0 0 7 年7 月份最新出版的英国银行家( t 1 1 eb a n k e r ) 杂志公布的2 0 0 7 年全球前1 0 0 0 家银行的排名，农业银行排名6 5 位，后于工商银行( 7 名) ，中国银行( 9 名) ，建设银行( 1 4 名) 。 目前，农业银行的竞争优势是资产规模大、机构覆盖全国、城乡 联动、连通国际、客户多元化、市场影响力和社会认知度较高。但也 存在很多不足以及面临诸多挑战。不足主要是在品牌形象、客户群体 质量、风险控制能力、业务转形、创新跟进能力、人才素质及企业文 化等方面与同业存在差距。竞争主要是他行的市场营销手段、资源配 置、风险控制措施有一定优势，在这种情况下农业银行要实现可持续 发展必须全面提升自身的综合竞争力，只有最大限度地发挥农业银行 的比较优势，在自己拥有优势的地方、自己最擅长的方面进行业务开 发与完善，形成差异化的竞争力才会在市场中取胜。而支持“城乡统 筹 发展就是顺应了这一思路，农业银行要利用城市行与农村( 县域) 行的相互联动，充分发挥协同效应，在信息的传递、产品互补、行际 间联动、客户的共同维护开发等方面进行充分合作与交流，使县域金 融业务与城市金融业务能互相促进共同发展从而全面提升综合竞争 力。 第三节农行四川分行营业部支持城乡统筹发展的 可行性与紧迫性 一、县域经济逐渐成为新兴金融市场，蕴藏巨大的市场空间 目前，我国县域g d p 达8 8 1 万亿元，占全国总量的4 8 1 0 。2 0 0 7 年底，广西、四川省县域g d p 分别占全省总量的6 6 和6 3 。四川 省2 0 0 7 年2 7 个扩权试点县( 市) 地区生产总值2 3 0 3 1 亿元，增长 1 4 5 ，增速比全省平均水平高o 3 个百分点，县域经济的崛起是令 人瞩目的事实。 现代农业逐渐兴起，取代传统农业。现代农业特征：区域化布局、 标准化管理、专业化生产、产业化经营。其载体是产业化企业。从全 国范围来看，目前国家级农业产业化重点企业达到3 5 0 家，其中广西 6 家、四川1 4 家，另外广西、四川省( 自治区) 下辖地、市、县也 出现了一批本级农业产业化重点企业。以“公司+ 农户”的农业发展模 式，推动农户小生产与国际国内大市场实现对接。 工业化进程加快。以中小工业企业成为主体的工业经济在县域经 济中的地位逐渐上升，工业产值、利税成为县域的主导来源。四川省 县域工业年实现工业总产值、销售收入、工业税收分别占到全部工 业的7 5 、7 3 、5 6 。 城镇化水平提升。农村城镇化是县域普遍选择的发展路径，城镇 基础设施建设力度加大，供水、供电、供气、道路建设加快，住房条 件不断改善，文化、教育、卫生事业综合发展。四川全省县域城镇化 率为2 0 ，比2 0 0 0 年增长近6 个百分点，有1 2 4 个镇被确定为全国 集镇建设重点镇。 县域居民收入增长，投资和消费能力增强，生活水平提高，个体 经济活跃，将为商业银行发展县域金融业务提供了广阔的市场空间。 二、城市银行业的竞争迫使农行将市场向城乡综合发展纵深推进 成都市是四川省的省会城市，近年来也致力于打造四川乃至西部 的金融中心d 目前，成都市的银行业竞争非常激烈。首先从机构设置 上看，目前成都市总共有2 8 家银行，2 家代表处。包括4 家国有及 国有控股银行：- r 商银行、农业银行、建设银行、中国银行；1 2 家 股份制银行：主要有交通银行、招商银行、中信银行、民生银行等； 3 家政策性银行；9 家外资银行主要有新加坡华侨银行、汇丰银行、 渣打银行、荷兰银行等，2 0 0 7 年底，成都市金融机构存款总额为6 4 9 5 亿元，其中份额最大的商业银行为建设银行，存款总额为1 4 2 2 亿元， 占全市金融机构总存款的2 2 ；全市金融机构贷款总额为4 2 3 2 亿元， 其中份额最大的商业银行为建设银行，贷款总额为9 6 8 亿元，占全市 金融机构贷款总额的2 2 8 。在近期的成都市招商引资工作中，市政 府又与几家股份制银行和国际大银行接洽如：摩根大通、加拿大蒙特 利尔银行、菲律宾首都银行、得意志银行、韩国m i r a e 资产金融集 团等，其均表示想在成都设立分行或支行。随着成都市“试验区”的获 批及建设，可以想见在将来的一段时间里，国内外银行机构将看好成 都经济发展前景将会在成都进行新增分行或增设机构，而这部分金融 机构的业务区域主要在锁定在城市，这导致成都市城市业务将面临更 加剧烈的同业竞争。 第二从金融产品看：目前各家银行在城市业务产品上有一些区 别，但区别非常微小，产品同质性比较严重。从公司业务来看，负债 业务上服务对象各家行均将目标锁定在国有绝对控股和国有相对控 股的大型企业、集团型客户，世界5 0 0 强、全国1 0 0 强和四川1 0 0 强 以及行业优势龙头企业，采取各种措施对大客户进行维护与营销。资 产业务品种主要集中在传统的信贷业务上，包括流动资金贷款、过桥 贷款、项目贷款、贸易融资等。在投资银行业务方面各行均处于起步 阶段，而且受分业经营的限制，各家银行在开展投资银行业务方面主 要以财务顾问业务、短期融资券产品为主，对中间业务收入较高的企 业兼并重组、资产证券化、银团贷款、结构性融资等产品开展较少 对企业上市承销等业务暂不能开展。因此从机构设置还是服务产品上 看，城市业务在市场定位、服务方式、竞争手段等方面均较雷同，同 质性较强，城市业务竞争非常激烈已经成为银行业的“红海”。 然而县域中，却是另外一番景象。随着社会主义新农村建设的逐 步深入，以区域化布局、标准化管理、专业化生产和产业化经营为特 征的现代农业正在加快发展，农业的素质也在不断提高，对金融的要 求也越来越广，越来越深。然而其他大型商业银行在前几年已经逐步 退出了相当部分县域金融市场，主要为大城市、大客户和大项目服务； 合作金融机构单个经营规模比较小、市场比较分散，系统服务能力较 弱，政策性银行受服务功能限制，只能在特定领域开展业务。县域( 农 村) 的金融需求不能得到很好地满足。县域金融领域相当于是一片蓝 海，存在着巨大的发展机遇，拥有较高的利润空间。 三、农行四川分行营业部具有支持统筹城乡发展，提供金融服务 的先天优势 农业银行在服务统筹城乡业务发展中具有“先天”优势。农业银行 目前拥有1 0 0 0 0 多个大中城市网点、1 4 0 0 0 多个县域网点和多家海外 分支机构，构成了国内最大的骨干金融服务网络，在国家金融战略布 局中发挥着连接城乡的重要金融桥梁和纽带作用。农业银行四川分行 营业部作为农业银行的一家二级分行下辖1 8 家支行，其中5 个城区 支行，1 3 个郊县支行1 ，共2 0 0 多个网点和3 0 0 0 多名员工。机构个 数在城市行与县域行的比重为3 7 4 和6 2 7 ；员工人数在城市行与 县域行的比重分别为3 7 和6 3 ，在成都市拥有完善的金融服务网 络。同时农业银行能提供对公、对私、银行卡和电子银行四大系列 2 3 0 多种金融产品，代理证券、保险、基金、黄金等其他金融产品和 服务，并不断推出综合化、集成化、精细化和套餐化的新型金融产品。 在“以工补农、以城带乡”的新阶段，农业银行面向“三农”，以县域业 务为基础，发挥农村金融的骨干和支柱作用，城乡联动，农工商综合 经营，既可以促进城乡和区域经济协调发展，又有助于建立适应“三 农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，还可以在很大 程度上缓解银行同质化竞争问题。尤其是在我国工业化、城镇化、市 场化、国际化步伐加快的大背景下，新农村建设实际上已经全面涵盖 各种经济成分和越来越多的产业，农村金融需求也在呈现出综合化、 多样性特点，客户价值链不断延长，农行四川分行营业部在县域的有 效发展空间也在日益拓宽。同时由于四川分行营业部在城市的业务发 展有较好的基础，拥有了比较广泛的客户基础，若这些存量客户要 开发县域业务我们可以通过与城区行与县支行的信息沟通，实现业务 的对接，将其业务直接延伸到对应的县域，同理，若我们的存量县域 客户若要开拓城市业务、海外业务，我们可以相互引荐，将业务扩展 到城市行，这样既可以实现业务的对接，更好地维护好客户，同时扩 1 城区行包括：锦江、金牛、成华、武侯、青羊支行：郊县行包括：温江、西区、青白江、崇州、大邑、 彭州、新津、蒲江、新都、邛崃、双流、金堂、都江堰支行。 1 5 展了自身的业务链，实现了双赢。 其二，农行四川分行营业部与县域经济有先天性的血缘关系。农 行自恢复以来，长期兼具政策性银行和商业银行的双重身份，其主要 职能定位为发展县域经济，带动农村发展，多年来已形成与县域经济 密不可分、互为依托的牢固关系。虽然随着政策性业务减少，商业化 运作增多，农行近年来已经在城市金融服务中占据一席之地，但是县 域经济仍是农行生存和发展的重要基础。截止2 0 0 7 年底我部的涉农 贷款余额为4 2 亿元，比年初增加5 亿元，余额占比为全部营业部总 量的1 8 ，增量占比1 2 。其三、在县域业务经营积累了大量经验 和教训。多年来，在对县域经济提供金融服务的过程中，农行四川分 行营业部既有在存款和中间业务市场拓展的成功经验，同时也有贷款 业务经营方面呆坏账大量沉积的惨痛教训；既有县域客户资源受限、 信用环境不完善等客观因素的影响，也有自身制度不健全、管理不到 位等主观因素的制约；既有市场风险因素，也有道德风险因素。因此， 立足现在，认真思考营业部县域业务经营成败得失，有利于在新形势 下进一步完善县域业务风险防范体系，促进县域业务稳健、快速发展。 四、支持统筹城乡发展是农行四川分行营业部可持续发展的必 然选择 城市传统的银行业务已经是“红海 ，竞争相当激烈并且利润率相 对较低，市场格局比较固化，要想对竞争格局有实质性的扭转难度很 大或者说几乎不可能。在多年的竞争中客户对各家行的认识基本比较 固定，比如客户会认为建设银行在基础设施建设上和个人住房贷款上 拥有较大优势与份额；工商银行在大型的商贸企业和大型集团性客户 上有优势，招商银行在个人业务和网络建设上比较有优势，中国银行 在国际业务上拥有竞争力；民生银行、中信银行、深圳发展银行等在 服务中小客户上有优势；外资银行在服务跨国大型企业及高端客户的 理财业务上有优势，这些都导致在既有的市场上我们的业务范围被客 户固定在定的范围内，若农业银行不直接营销客户，客户几乎不会 认为农业银行要做国际业务，而且做得还不错。目前农业银行和中国 银行等大型银行在个国际业务的外汇汇款r 均统一使用的均是 s w i f t ：系统，汇款速度很快。另外，农业银行个人业务的西联汇款， 速度超过其他的中资银行。但总