（工商管理专业论文）国际竞争环境中我国保险企业的发展战略研究.pdf

国际竞争环境中我国保险企业的发展战略研究 提要 中国的保险业发展至今不过5 0 余年的历史，归纳起来，这5 0 年可以分为以 下三个阶段：第一阶段，1 9 4 9 年1 9 8 0 年，为垄断时期，即以中国人民保险 公司独家垄断中国保险市场；第二阶段，1 9 8 1 年2 0 0 0 年，垄断竞争和高速 增长时期，在这一阶段，保险市场主体增加，同时保险需求呈现高增长的趋势： 第三阶段，2 0 0 1 年至今，融入国际化竞争时期。为了适应保险企业不断发展壮 大的需要，保险企业发展战略理论研究与实践探讨也在同步地进行。企业的发展 战略的制定与实施是取决于企业所处的宏观及微观的环境，正是由于国际环境、 国内环境、产业环境以及企业内部环境等多种因素变化的影响，保险企业需要制 定出适应环境变化的企业发展战略。基于这一考虑，笔者认为，国内保险企业有 必要从战略的角度重新审视企业自身的发展，运用战略分析的理论，通过对环境 的分析，对企业自身的优势与劣势的分析。制定出企业发展战略。 本文使用了战略分析的基本方法，包括p e s t 分析法，波特的产业结构五力 分析法，s w o t 分析法等，结合国内保险企业的发展现状，借鉴国际保险企业的 发展经验，大胆地提出了国内保险企业施行国际化扩张的发展战略。这一观点并 非笔者首先提出，在业内也颇有争议，有学者或企业界人士认为，尽管处在全球 经济一体化的趋势下，但是中国的保险企业相对过于弱小，在本国的土地上尚且 应对不了外来的竞争，又何以进行国际扩张呢? 其实，这种观点不无道理，本文 在进行全面的战略分析以后，详细地论述了国内保险企业施行国际扩张战略的必 要性以及稳健的战略步骤，并且提出了具体的战略实施与控制方法，充分论证了 保险企业国际化发展战略的可行性。 在论证保险企业国际扩张战略的过程中，本文提出了几个重要的战略任务， 或者可成为企业的经营战略，它包括保险企业的体制改革、产品创新、人力资源 开发与管理、资本运营、品牌战略等。除此之外，本文提出了建立学习型保险企 业的战略构想，并将其作为国际扩张战略的重要组成部分和有利保障。学习型组 织的理论在近几年企业管理界被广泛地讨论和应用，但对于保险企业管理界，对 学习型组织理论的讨论和应用尚不多见。本文从保险企业自身特点出发，论述了 构建学习型保险企业对于企业长期发展战略的实施具有重要的意义，为学习型理 论在保险企业的探讨和应用开辟了先河。 在本文的论述过程中，笔者运用了战略管理的基本理论方法，以国内规模最 大也最有代表性的保险企业中国人民财产保险股份有限公司为例，得出了保险企 业发展战略的基本构想，并且希望这一构想能够在企业的经营实践中得以验证， 起到一定的理论指导作用；同时，笔者认为，随着保险企业环境的不断变化，能 够应用战略权变理论相应地调整战略，使其更好地指导企业的经营。 关键词：保险企业环境发展战略国际扩张战略 国际竞争环境中我国保险企业的发展战略研究 a b s t r a c t t h ei n s u r a n c eh i s t o r yi nc h i n ai sn om o r et h a n5 0y e a r s g e n e r a l l ys p e a k i n g t h e 5 0y e a r s 。c a l lb ed i v i d e di n t o3 p e r i o d s ：t h ef i r s tp e r i o di sf r o m1 9 4 9t o1 9 8 0 。w h i c hi s c a l l e do l i g a r c hm o n o p o l i z a t i o np e r i o d ，a n do n l yt h ep e o p l e si n s u r a n c ec o m p a n yo f c h i n ai si nt h em a r k e t t h es e c o n dp e r i o di sf r o ml9 81t o2 0 0 0 c a l l e dm o n o p o l i z e c o m p e t i t i o na n dr a p i dd e v e l o p i n gp e r i o d ，t h e r ea r em o r ea n dm o r ei n s u r a n c e b u s i n e s s e sa n dt h en e e d sf o ri n s u r a n c ei si n c r e a s i n g t h et h i r dp e r i o di sf r o m2 0 0 1t o i i o w ，a n dt h ec h i n ai n s u r a n c ei sb e i n gi n v o l v e di n t ot h ei n t e r n a t i o n a lc o m p e t i t i o n t h e i n s u r a n c eb u s i n e s ss t r a t e g ym a n a g e m e n tt h e o r ya n dp r a c t i c ei s k e e p i n gt h es a m e s p a c ew i t ht h ed e v e l o p m e n to ft h ei n s u r a n c ei n d u s t r y t h ee s t a b l i s h m e n ta n d i m p l e m e n to ft h ed e v e l o p m e n ts t r a t e g yl i e so nt h em a c r oa n dm i c r oc i r c u m s t a n c e so f t h ee n t e r p r i s e s 。b ei n f l u e n c e db yt h ee n v i r o n m e n t ，t h ei n s u r a n c ee n t e r p r i s e ss h o u l d m a k ea c c l i m a t i z e db u s i n e s ss t r a t e g y i nc o n s i d e r a t i o no ft h a t i ti sb e l i e v e st h a tc h i n a i n s u r a n c ee n t e r p r i s e ss h o u l dm a k eas u r v e yo nt h eb u s i n e s sd e v e l o p m e n tf r o mt h e s t r a t e g yp e r s p e c t i v e , a n de s t a b l i s hb u s i n e s sd e v e l o p m e n ts t r a t e g yb yu s i n gt h e s t r a t e g yt h e o r i e sa n da n a l y z i n gt h ee n v i r o n m e n ta n dt h es t r e n g t h sa n dw e a k n e s s e so f t h ec o m p a n y b yu s i n gt h eb a s i cm e t h o do fs t r a t e g ya n a l y s e s ，i n c l u d i n gp e s tt h e o r y ，p o t e r s i n d u s t r ys t r u c t u r em o d e l ，s w o tt h e o r ye r e ，u s i n gf o rr e f e r e n c et h ea d v a n c e d e x p e r i e n c e so ft h ei n t e m a t i o n a li n s u r a n c eb u s i n e s s e s i ti sr a i s e d i nt h i ss t u d yt h a tt h e i n t e r n a t i o n a lo v e r s p r e a ds t r a t e g y i ti sn o tt h ef i r s to n et oe x p r e s st h i sv i e w p o i n ta n d t h e r ei sm u c hd i s p u t e si nt h i sf i e l d s o m ew r i t e r sa n dm a n a g e r st h i n kt h a tt h ec h i n a i n s u r a n c eb u s i n e s s e sa r et o ow e a kt or e p l y i n gt h eh a r dd o m e s t i cc o m p e t i t i o nf r o m o v e r s e a s ，n e v e rm o r et h a ni n t e m a t i o n a le x p a n d i nf a c t t h i sk i n do fs t a n d p o i n ti s s o m e w h a tr e a s o n a b l e i nt h i st h e s i si ti sm a d eac o m p r e h e n s i v ec i r c u m s t a n c e s a n a l y s e s ，a n dt h e nt h ed i s c u s s i o no ft h en e e do fe x p a n da n dt h ed o v i s hs t r a t e g ys t e p s a n da l s ot h ee s t a b l i s h m e n to ft h ei d i o g r a p h i c c o n t r 0 1 i ti sm a d eaf u l la r g u m e n t a t i o no nt h e s t r a t e g yf o rc h i n ai n s u r a n c eb u s i n e s s e s m e a s u r e so ns t r a t e g yi m p l e m e n ta n d f e a s i b i l i t yo ft h ei n t e r n a t i o n a le x p a n d d u r i n gt h ed i s c u s s i o no ft h es t r a t e g y , i ti sm a d es o m es t r a t e g ys t e p s ，( a l s om a y b ec a l l e dt h ep r o s e c u t i o ns t r a t e g y ) ，i n c l u d i n gt h es y s t e mi n n o v a t i o n ，t h ep r o d u c t i o n c r e a t i o n , h u m a nr e s o u r c e sd e v e l o p m e n ta n dm a n a g e m e n t ，c a p i t a lo p e r a t i o n , b r a n d s t r a t e g y e x c e p tf o rt h ea b o v e ，i ti sr a i s e dt h a tt h el e a r n i n gi n s u r a n c eb u s i n e s st h e o r y , i sa st h eo n ep a r to ft h ee x p a n ds t r a t e g ya n di m p o r t a n tp r o t e c t i o no fi t t h et h e o r yo f l e a r n i n gb u s i n e s si sn o wb ed i s c u s s e da n du s e di nm o s to ft h eb u s i n e s sm a n a g e m e n t b u tn o tb es e e ni ni n s u r a n c eb u s i n e s sm a n a g e m e n t i ti sd i s c u s s e dt h ei m p o r t a n c eo f t h i sl e a r n i n gt h e o r yi nt h ep r o c e s so fp u r s u i n gt h el o n gp e r i o ds t r a t e g y , a n df i r s t a p p l i e dt h ea b o v et h e o r yi ni n s u r a n c eb u s i n e s sm a n a g e m e n t d u r i n gt h ed i s c u s s i o no ft h i sa r t i c l e ，i ti su s e dt h eb a s i cm e t h o da n dt h e o r yo f s t r a t e g ym a n a g e m e n t ，a n dc h o s e 也ep e o p l e si n s u r a n c ec o m p a n yo fc h i n aa st h e e x a m p l e ，t oa n a l y z et h es t r a t e g yo fi n s u r a n c eb u s i n e s s ih o p et h i ss t r a t e g yw o u l db e i i ! 宴堕壅兰至塑塞垦堡堕垒些堕垄垦些堕堑壅! p r a c t i c e di nt h eo p e r a t i o no ft h ec o m p a n ya n dl e a dad i r e c t i v er o l e i ti ss a i dt h a ta n y s t r a t e g yw i l la p p l yt ot h ec h a n g et h e o r yi nt h ec o n d i t i o nt h a tt h ea n yc i r c u m s t a n c e c h a n g e s k e yw o r d s ：i n s u r a n c eb u s i n e s sc i r c u m s t a n c e s d e v e l o p m e n ts t r a t e g y i n t e r n a t i o n a le x p a n ds t r a t e g y i i i 目录 弓l 言。1i 口川川川- 川工 第一章企业战略理论综述3 第一节战略管理学派演变3 第二节企业发展战略理论7 第三节战略分析理论9 第二章保险企业环境分析1 4 第一节一般环境分析1 4 第二节产业环境分析18 第三节p i c c 之s w o t 分析2 9 第三章保险企业发展战略对策3 4 第一节国际扩张战略的制定3 4 第二节国际扩张战略的主要任务3 8 第三节国际扩张的具体策略4 7 第四章战略实施与控制5 3 第一节资源的规划与配置5 3 第二节组织的结构与设计5 4 第三节财务分析与控制5 7 结论6 0 参考文献6 l 后记6 3 图表目录 表1 1 一般外部环境分析主要内容1 0 表2 1中国大陆保险费收入统计表2 3 表2 2 保险公司名录( 至2 0 0 2 年8 月底) 。2 4 表2 3 人保公司s w o t 分析表3 0 图1 1 波特的产业结构模型1 0 图1 2 波特的产业结构五种力量分析要点1 1 图1 3s w o t 战略选择图1 2 图1 4 价值链系统1 3 图2 1 保险企业环境中的各个方面1 8 图2 2 国家保险政策范围2 1 图4 1 战略一组织结构演变程序。5 5 国际竞争环境中我国保险企业的发展战略研究 引言 2 0 0 1 年1 1 月，中国正式加入世界贸易组织；2 0 0 2 年1 2 月新的保险法 正式颁布实施；2 0 0 3 年7 月1 9 日，中国保险业的“龙头老大 ，具有5 0 多年历 史的国有保险企业，中国人民保险公司完成股份制改造，并于同年1 1 月6 日成 功地在香港公开上市；与此同时，国内若干家国有及股份制保险公司争相筹备公 开上市；中国保险业的另一家国字号企业，中国人寿保险公司于2 0 0 2 年跻身世 界5 0 0 强企业第2 9 0 位。中国保险业几年来掷地有声的发展步伐，预示着中国的 保险业已经驶入了快速发展的轨道。但同时，尚不成熟的中国民族保险业也面临 着国际竞争的严峻挑战。 在未来的几年甚至几十年里，中国的保险业将如何面对国内保险市场的全面 开放，如何适应全球经济一体化带来的金融环境变化，我们正在经历着前所未有 的机遇和考验。在我们担心“与狼共舞 的同时，也不免冷静下来，想想如何在 世界经济的舞台上舞出姿彩，舞出辉煌。中国自古有“知己知彼，百战不殆。 的古训，在我们客观分析国内、外宏观及微观经济环境以及保险企业自身状况的 基础上，制定出符合我国国情和市场发展规律的企业发展战略，我相信，新的形 势带给我们更多的是难得的发展契机。 在这种经济背景之下，笔者试图通过运用企业战略管理的基本理论和方法， 为中国的保险企业找到一条适应宏观和微观环境变化的发展道路。文中运用了 p e s t 宏观环境分析方法、p o t e r 的竞争结构五力模型以及s w o t 分析方法，对 我国保险企业所处的各方面环境进行了全面的分析。在此基础上，得出了我国保 险企业应该实施国际化发展战略的研究结论，并将该战略分解为具体的战略任务 和策略，制定了具体的战略实施与控制办法。 在保险企业战略管理领域内，各种学术观点并不少见。包括：多角化经营战 略、一体化经营战略，专业化经营战略，购并与合作战略等等，这些观点有的借 鉴了国外公司的先进经验，有的是我国保险企业实践中的提炼，都在不同程度上 对保险企业的经营具有一定的指导意义。但是在这一领域的系统理论分析并不 多，或者说并不全面和具体。因此，本文研究的意义有三：一是运用一整套战略 理论的分析方法，得出了保险企业发展战略的结论，并分解为具体的战略任务； 国际竞争环境中我国保险企业的发展战略研究 二是大胆地提出了保险企业国际扩张的发展战略，并充分论证了其可行性。三是 提出了学习型组织理论在保险公司战略管理中的应用，并将建立学习型保险企业 的战略构想作为国际扩张战略的重要组成部分，和保证战略变革顺利实施的重要 手段。 本文的论述是基于战略管理的理论方法和保险企业的实践，并且借鉴了国际 保险企业的发展经验，但是，国际扩张战略在中国的保险企业中尚没有实证。同 时，由于企业所处环境在随时变化，保险企业经营风险的特殊性等原因，本文经 过分析和论述得出的结论是否能在企业实践中得到验证和应用还不得而知。并且 在本文的研究中，企业s w o t 分析是以中国人民财产保险股份有限公司为例， 并没有对所有的保险企业进行考察和分析，以及论证其普遍性，因此，得出的结 论也许只适用于类似环境的企业，具有一定的局限性。但本文使用的战略分析方 法可以应用于大多数保险企业制定战略的过程中。鉴于战略随环境变化的特性、 保险企业经营风险的特殊性以及企业所处环境不断变化的特性，本文的论证更强 调一种权变的思想。也许论证方法会改进，结论会改变，但是对保险企业的战略 管理的理论和实践的探索将永不间断。 2 国际竞争环境中我国保险企业的发展战略研究 第一章企业战略理论综述 第一节战略管理学派演变 战略是对企业长远发展的全局性谋划。战略( s t r a t e g y ) 一词源于古希腊文 s t r a t e g o s ，原来的含义是将军，在中世纪这个词变成了一个军事术语，其含义是 在敌对状态下指挥军队、克敌制胜的艺术和方法。进入现代社会以后，战略概念 在社会生活中得到了广泛的应用。2 0 世纪5 0 年代以来，“战略开始进入管理 领域，成为企业管理决策中的一个范畴。一般来说，企业经营战略是指企业经营 的方向，企业未来的发展目标，实现目标的途径和决策以及对企业资源进行的总 体配置。 自战略和战略理论的研究出现至今，先后形成过诸多理论学派。虽然其中有 些学派之间存在一定的交合度，在差别上不是十分明显，但每个学派不仅具有与 其他学派不同之处( 特别是在其之前出现的学派特征) ，而且这些学派在形成过 程中还反映了战略观念的变化和逐步深化的趋势。如果按学派的性质可分为三 类，描述性战略的有：设计学派、计划学派、定位学派；探讨战略形成过程的有： 企业家学派、认识学派、学习学派、权势学派、文化学派、环境学派；集成各学 派考虑与战略有关的组织行为各个重要方面有：综合学派。 一、描述性战略学派 设计学派于1 9 5 7 年由塞尔尼克( p h i l i ps e l z n i c k ) 和钱德勒( a l f r e dc h a n d l e r ) 首先提出，其主要内容有：战略制定应是一个有控制的、有意识的思想过程，战 略的思考和控制是企业首席执行官的责任，战略制定过程模型必须是简单和非正 规的，战略必须是独一无二的，是经过创造设计过程形成的最佳结果，只有在经 过设计过程而产生的总体战略后，才能进行战略执行。该理论适用于简单的组织 和相对稳定的环境。 1 9 6 5 年，一位美国的管理学者安索夫( h i g o r a n s o f f ) 出版了企业战略论， 他提出只有那些认真分析企业内外环境因素并且据此制定自己的发展方向和目 标途径的企业才能在竞争中取胜，安索夫是计划学派的代表人物。可以说，此书 揭开了企业战略管理的序幕。安索夫也是狭义战略定义的代表人物，他认为，企 国际竞争环境中我国保险企业的发展战略研究 业战略是一条经营主线，由四个要素构成。它们分别是：产品和市场范围、计划 对企业产品和市场进行变化的方向、竞争优势、企业内部资源的协同作用。狭义 的战略定义论者认为企业目标是战略过程的前提，战略只包括实现目标的手段。 而在广义的战略定义中，战略被定义为“战略是目标、意图、目的以及为实现这 些目的而制定的主要方针和计划”。 定位学派的代表人物是波特( m e p o r t e r ) ，其理论出现于1 9 8 0 年，主要内 容有：战略就是要确定企业在市场上一般的和实际的位置，战略制定过程是以计 算为基础的分析和选择过程，在经过战略定位后确定了企业所在的一般战略组成 后，还需要根据企业的具体情况进一步确定一般战略中适合于具体企业的特定战 略，战略分析人员在战略定位过程中起着非常重要的作用，形成后的战略要在企 业内层层分解并予以执行。定位学派理论适用于成熟产业中产出量大，而产出种 类少的企业，同时还要处在稳定的环境中。 二、探讨战略形成过程学派 企业家学派主要适用于新建企业和处于转变时期的企业，其主要观点为：战 略是存在于个别领导头脑中的关于企业长期发展的意识，战略制定过程带有不完 全自觉的特性，还需依靠领导者个人的经验和直觉，领导者对战略的制定和执行 进行严密的个人控制，通过个人行动和介入使两者紧密地结合成一个整体过程， 领导者的战略意识和直觉具有很强的灵活性，其战略一般采取带有细分的形式。 认识学派的观点认为战略制定过程实际上是战略者的认识过程，这个过程存 在于战略者的头脑之中，战略实质是人脑的直觉和概念，战略者所处的环境是复 杂的，这种复杂性限制了他们的认识能力，由于战略者往往不是处于企业基本活 动的第一线，故战略的变化往往会被延误，因为战略所具备的对个人认识的依赖 性，所以不同战略者之间在战略风格上的变化会很大。该理论适用于简单的组织 和稳定的环境。 学习学派的代表人物是奎因( j b q u i n n ) ，于1 9 8 0 年提出：很难严格地把战 略制定和战略执行分割开，战略学习过程更多地表现为非集中的性质，现实存在 是学习的内容，知觉过程就是行动过程，进而促进了思考，企业领导的作用不再 是预先决定战略，而是组织战略学习的过程，战略首先表现为过去的形式，然后 表现为对未来的计划形式，最后才成为一种广义的观点。学习学派适用于复杂环 4 国际竞争环境中我国保险企业的发展战略研究 境下的企业。 权势学派是在1 9 7 1 年由阿里森( g r a h a m a l l i s o n ) 首先提出的，他指出：战 略制定过程从本质上讲是一个权势作用的过程，需要运用非法或是不一定合法的 手段，并往往导致冲突，权势战略不管是有计划形成的还是临时的应变，都将采 取正式形式，运用具体的使对手难堪的手法，而不会仅采用观念的形式。在微观 权势方面一般不存在某一个起支配作用的人，而是由企业内的一些人互相争夺对 企业的控制权，从宏观权势方面来看，企业总是希望通过采取积极的具有政治色 彩的战略来实现自己的利益。这一学派理论适用于大型企业和采取直线职能制或 是事业部制的企业。 文化学派的创始人是彼德( p e t e r ) 和沃特曼( w a t e rm a n ) ，该学派的主要观 点是：战略制定过程是集体行为的过程，建立在有组织成员共同拥有的信仰和价 值观之上，战略采取了观念的形式，以组织的成员的意愿为基础，表现为有意识 的行为方式。由于存在着共同的信仰，组织内的协调和控制基本上是规范的。文 化鼓励维持现有的战略，反对进行战略变革。文化学派适用于具有思想意识强和 采取直线职能制的企业，以及处于战略观点形成强化和阻止现有战略衰退的企 业。 1 9 7 9 年安索夫( h a n s o f f ) 又提出了环境学派，他指出盈利性组织在实现战 略目标的同时要讲究履行社会责任，非盈利性组织要注重效率和效益。战略追随 结构可以降低“可预知性”问题造成的损失。战略管理过程为一个开放性系统， 不仅要求组织系统内的各个部分相互适应，还要求组织系统与环境系统相互适 应。环境从总体上讲是一些抽象的力量，拒绝适应环境的组织最终将死亡。事实 上不存在组织内部的战略者，也不存在任何内部的战略过程和战略领导。该理论 适用于不同国家和不同组织的管理，可以说具有普遍的适用性。 三、综合学派 1 9 6 2 年钱德勒( a d c a n d l e r ) 首次提出了适用于各类企业的综合学派理论。 企业战略与结构的发展有资源积聚阶段、资源使用合理化阶段、连续发展阶段和 扩充资源的使用合理化阶段。对组织行为的最恰当的描述是它的综合性，即考虑 到时间和状态的各种因素的有机集合。企业的战略制定过程是一个典型的由一系 列因素构成的集合形成过程。战略制定过程可以是上述学派的分别运用，但在运 国际竞争环境中我国保险企业的发展战略研究 用时必须与企业所在的时期和条件相适应。 2 0 世纪6 0 年代末，在激烈的竞争中，欧美各国不断出现多样化经营的大型 企业，如何有效地管理这些企业成为他们迫切需要解决的共同课题。1 9 7 1 年， 美国通用电器公司的新任总裁大胆地将战略管理的思想和方法运用于公司的管 理实践，开创了实施企业战略管理的成功先例。 回顾企业战略管理理论的发展历史，可以发现它之所以逐渐受到普遍重视， 是因为它适应了这一时期企业发展的客观要求。概括起来，2 0 世纪7 0 年代以来 西方企业的发展呈现以下几个重要特征： 企业的规模日益扩大，管理层次越来越多。规模的扩大和管理层次的增 多使这些大企业管理的有效性和效率问题变得十分突出。 企业发展的主要途径已经开始从集中化转向多样化。为了避免或减少企 业的风险和获取稳定的收入，许多企业开始在不同的行业寻找自己的发 展机会。 企业与社会的关系更加紧密，企业承担的社会责任大大增加。保护消费 者权益、保护投资者和债权人的利益、保障职工的工作和生活质量、保 护生态环境、向社会提供平等的就业机会，都成为那些社会责任感强的 企业不容推卸的责任，也逐步成为规约所有企业的行为准则。 企业之间的竞争从当地、本国扩展到世界。科学技术的强大力量和交通、 通信、旅游的发展使全世界人们的消费趋向同一化，其结果是出现了一 个标准化的消费品全球市场。一些超大型的跨国企业寻求用全球化的竞 争战略在全世界范围内推销高质量、低成本、标准化的产品而另外一些 中小型企业则千方百计制定自己的企业战略以利于生存和发展。近年 来，又出现了个性化服务的世界性潮流。 与企业有关的各种环境因素大为增多。随着竞争的加剧，多因素而不是 单因素对企业同时发生作用的情况更加明显。关起门来编制计划或被动 地适应环境只能招致失败。企业必须制定正确明了的战略来确定其位 置，并在这个位置上创造自己的独特优势。 战略理论伴着企业的发展而不断地充实和发展起来。历史不会简单地重复， 回顾中国的国有企业，尤其是中国保险企业的发展历程，我们可以清楚地看到， 6 国际竞争环境中我国保险企业的发展战略研究 在经历了简单产品提供和市场垄断阶段后，面对日益激烈的市场竞争，把企业战 略管理提到重要位置也是历史的必然选择。 第二节企业发展战略理论 在企业战略理论的发展过程中，逐步形成了一系列关于企业发展战略的理论 观点，他们包括：创新战略、企业购并战略、企业重塑战略、战略联盟战略、企 业一体化战略、多样化战略和国际化战略等。 一、企业创新战略 从本质上讲，企业创新是一个根本性的战略问题，是新的消费者价值的传递 和竞争规则的改变。按照创新的对象不同，可将其分为技术创新、产品创新、市 场创新、营销创新、制度创新、管理创新等等。技术创新是指新的生产方式的引 入，产品创新是技术创新中重要的一类。营销创新可以通过增加需求来扩大市场， 从而促进产业增长。市场创新就是开辟新的市场，营销应该强调市场的创造，而 不是市场的分享。制度创新是随着生产的不断发展而产生的新的企业组织形式， 是对利益格局的调整。管理创新就是用新的更有效的方式方法整合组织资源，以 期更有效地达成组织的目标与责任，换言之，就是不断根据市场和社会变化，重 新整合人才、资本和科技要素，以创造、适应和满足消费者需求，同时达到企业 自身效益和社会责任的目标过程。管理过程就是创新过程。 二、企业购并战略 美国伊查克爱迪思博士( i c h a ka d i z e s ) 在他的企业生命周期一书中提 到，青春期的企业易与贵族期的企业发生购并，同时存在着主动和被动购并的关 系。同时，他把购并战略归纳为五种类型，即横向购并、纵向购并、扩大产品门 类购并、扩大市场的购并和纯复合型企业购并。以上各类购并，发展方向各有不 同，但都能扩大企业的经营业务，都有可能为企业创造出新的价值。这种价值会 高于购并前各企业创造价值的总和，产生出协同作用的效益。 三、企业重塑战略 又称再造战略，即企业流程再造。按其概念的创始人美国米切尔哈莫 ( m i c h a e lh a m m e r ) 和詹姆斯钱皮( j a m e sc h a r n p y ) 所下的定义：“再造就是对 公司的流程、组织结构、文化进行彻底的急剧的重塑，以达到绩效的飞跃。”在 7 国际竞争环境中我国保险企业的发展战略研究 此基础上，他们又作了更精确的表述：再造就是对战略、增值营运流程，以及支 撑他们的系统、政策、组织、结构的快速、彻底、急剧的重塑，以达到工作流程 和生产率的最优化。所谓重塑的核心思想一是将原以职能为核心的传统企业，改 造为以流程为核心的新型企业；二是改变企业的原来的人流、财流、物流和信息 流，使企业在赢利水平、生产效率、产品开发速度等关键指标上有巨大的进步， 最终提高企业核心竞争能力。再造的核心原则，首先是以流程为中心；其次是以 团队式的管理；再次是以顾客为导向。 四、战略联盟战略 目前学术界对战略联盟尚无统一的定义，通常的观点可以分为狭义的和广义 的两种。狭义的观点认为，战略联盟就是两个或两个以上的企业在某个时期以相 互合作的方式来实现某一特定目标；广义的观点认为，战略联盟包括合资等股权 参与形式在内的任何形式的企业间正式的和非正式的协议，其中包括合资、许可 证、供应协议、营销协议和其他各种协议。目前，广义的观点获得了普遍认同， 认为战略联盟是企业间为实现一定的战略目标而采取的共担风险、共享利益的联 合行动。这个概念首先由美国d e c 公司总裁简霍普罗德和管理学家罗杰内格尔 提出，随后得到实业界和理论界的普遍赞同。从8 0 年代初以来，战略联盟这一 新形式获得了迅速发展，从1 9 8 0 年至1 9 9 0 年，日本企业和美国企业签署了5 0 0 多个战略联盟，近几年又在欧洲掀起了一股狂潮。建立战略联盟的企业都有明确 的战略目的，但各自的战略目的不一定相同。战略联盟是以互利为基础的，而各 个伙伴从联盟得到的好处不一定是对等的。 五、企业一体化战略 所谓一体化战略就是将独立的若干部分加在一起或结合在一起成为一个整 体。这往往是因为企业的实力有所增强，市场占有率越来越大，企业需要考虑如 何扩展企业，向哪个方向发展的问题，一体化战略由此产生。一体化战略分为： 纵向一体化战略和横向一体化战略。一体化战略可以使企业获得规模经济效益和 最佳经验曲线，从而获得成本优势。纵向一体化是企业沿着供应链进行整合，横 向一体化是企业为了进入更多的领域而进行收购的扩张活动，可以在现有的供应 链中，扩展业务范围。 国李国漳编著：战略联盟，天津人民出版社，1 9 9 7 年1 2 月第l 版，第4 5 页。 国际竞争环境中我国保险企业的发展战略研究 企业多样化战略多样化战略是在经营战略中属于产品、市场战略。它是 由新产品领域和新的市场领域配合产生的，即增加新产品种类和增加新的市场两 者同时发生的战略。企业的多样化战略就是为某一市场提供产品和劳务的企业， 同时又进入其他市场。这种战略是根据大型企业规模大、资金雄厚、风险分散能 力强、市场开拓能力强，而适应能力不强的特点提出来的。从各种企业所实行的 多样化经营战略来看，主要是为了解决两个方面的问题：一是企业分散经营风险； 二是有效地利用经营资源，在技术、市场上，向有关联的领域发展。 企业国际化战略企业国际化经营的战略基本上有四种类型，即：国际战 略、多国本土化战略、全球战略与跨国战略。国际战略是指企业将其具有价值的 产品服务或技术设备转移到国外的市场，以创造价值。企业往往把研发的职能留 在母国，而在东道国建立制造和营销职能。多国本土化战略是企业根据不同国家 的不同市场，提供更能满足当地市场需求的产品或服务。全球化战略是向全世界 的市场推销标准化的产品和服务，并在较有利的国家集中进行生产经营活动，由 此形成经验曲线和规模经济效益，以获得高额利润。跨国战略是要在全球激烈竞 争的情况下，形成以经验为基础的成本效益和区位效益，转移企业内部的核心竞 争力，同时满足当地市场的需要。在不同的领域，企业不同发展阶段，适用不同 的国际化战略，因此企业要根据自身的情况，结合该领域的市场状况，合理选择 并运用战略，以加强国际竞争力量。 第三节战略分析理论 战略分析理论将战略环境分为外部环境和内部环境两部分。在外部环境分析 中分为一般环境( 及宏观环境) 分析和产业环境分析。 一、一般环境分析 一般环境是对各个产业都不同程度产生影响的共同的外部环境。企业对它们 的控制能力最差，一般情况下几乎是无法控制的。但是，决定企业胜负的很多因 素都存在于或决定于宏观环境之中。因此，对宏观环境进行分析对企业是十分重 要的战略任务。 一般环境涵盖的内容十分广泛。有人把一般外部环境归纳为p e s t 四个方面， 9 国际竞争环境中我国保险企业的发展战略研究 即政治与法律环境、经济环境、社会与文化环境、技术环境。也有人把人口问题 从社会与文化环境中单独列出。一般环境的主要方面及其主要内容如表1 1 所示。 表1 1 一般外部环境分析的主要内容 主要方面 主要内容 人口人口的地理分布、就业水平、收入水平、年龄、文化差别等。 经济增长率、政府收支、外贸收支及汇率、利率、通货膨胀率等。 政策与法律 环墙保护、社会保障、反不蒂当斋争法以及国家的产业政簧。 社会与文化公民的环保意识、消费文化、就业观念、工作观念等。 科学技术 高新技术、工艺技术和基础研究的突破性进展。 资料来源：h i t t , m i c h a e la ，l r l a n d , d u a n ea n dh o s k i n s s o n ，r o b e r te ，s t r a t e g i cm a n a g e m e n t , 2 n d e d ，w e s tp u b l i s h i n gc o m p a n y , 1 9 9 6 ，p 7 9 二、产业环境分析 产业环境是企业经营直接面对的外部环境，是企业外部环境分析的重点。产 业环境的分析主要包括产业竞争环境和产业演变两方面的分析。目前，对产业竞 争环境的研究最深入的是波特关于产业结构的分析。 一般说来，一个产业内部竞争激烈程度以及效益水平受到了下面五种竞争力 量的共同影响。如图l 。1 。 图1 1 波特的产业结构模型 资料来源：波特韵竞争战略，1 9 7 9 年，5 7 页。 这是一种剖面式的分析。通过这种分析，可以对一个产业的竞争环境进行结 构性的把握。进行产业竞争环境分析的一个相关问题是产业的概念，但目前尚没 有十分统一。如果站在企业的立场上，从战略管理出发，一个产业可以视为以基 本相同的关键活动和关键资源，生产相互替代产品的企业群或企业的经营单位 群。实际上，对于产业的范围，完全可以根据企业竞争的实际情况划定。当我们 1 0 国际竞争环境中我国保险企业的发展战略研究 区分开了这五种力量时，同时也就确定了一个产业。 波特的五种竞争力量分析的要点如图1 2 所示。从这一图中，可以对产业竞 争环境分析有一个整体的框架性认识。 影响供应商 议价实力的因素 1 集中程度； 2 前向一体化能 力； 3 转换成本； 4 差异化程度； 5 价格敏感性； 6 买方占卖方购买 量的比例，等。 进入威胁一进入障碍： 1 ) 规模经济：2 ) 差异化； 3 ) 转换成本；4 ) 技术障碍； 5 ) 销售渠道；6 ) 政策与法律。 综合因素：资金；时间。 嚣 产业内竞争 1 影响竞争强度的一般因 素：1 ) 需求状况与生产能力： 2 ) 集中程度：3 ) 产业利润与 成本状况：4 ) 差异化程度与 转换成本；5 ) 退出障碍。 2 战略群组，组内和组间竞 争，移动障碍 3 竞争对手分析。 镨 替代威胁 1 r v p ： 2 转换成本； 3 顾客的替代欲望。 此外：广义替代。 影响买方 议价实力的因素 1 集中程度： 2 后向一体化能 力； 3 转换成本： 4 差异化程度； 5 价格敏感性； 6 买方占供方供应 量的比例，等。 图1 2 波特的产业结构五种力量分析要点 资料来源：波特的竞争战略，1 9 7 9 年，5 8 页。 三、s w o t 分析法 s w o t 分析即分析识别企业内部的优势( s t r e n g t h s ) 和劣势( w e a k n e s s e s ) ， 分析识别企业外部的机遇( o p p o r t u n i t i e s ) 和威胁( t h r e a t s ) 。这种分析方法是关 于整个外部环境和内部环境的综合分析方法，也是单独发展起来的分析方法。其 国际竞争环境中我国保险企业的发展战略研究 优点是简单明确，其缺点也是容易将不同层次和不同性质的因素混同起来。因此， 现在一般情况下也不单独使用这种方法，而是作为一种分析表单或分析结果的表 述形式，即在对一般环境、产业环境和内部环境进行充分、深入分析的基础上， 以s w o t 表单的形式表述分析结果。由于这种方法简单、明确，因而对战略分 析的沟通特别有帮助。例如企业的战略规划部门在向企业的高层管理者提交战略 分析和相应的战略方案时，就可以用s w o t 表单简明、扼要地说明内外环境状 况和相应的战略。 内部劣势 机会 jl 由稳定型