（行政管理专业论文）中国农村养老保障模式创新研究.pdf

i 摘 要 养老保障直接关系广大人民群众的切身利益。每个劳动者都会面临生、老、 病、死等风险，承担这些风险依靠单方面的力量是不可能的。建立健全同经济发 展水平相适应的养老保障模式，是深化经济体制改革的客观要求，是发展社会主 义市场经济的重要内容，是社会稳定和国家长治久安的重要保证。由于我国城乡 “二元” 经济结构的影响， 我国农村养老保障发展过于缓慢， 保障效能日趋弱化， 创新农村养老保障模式，探索符合中国国情的农村养老保障模式，建立具有长效 机制的农村养老保障体系是当务之急。本文以创新中国农村养老保障模式，建构 中国特色的农村养老保障模式为根本任务，综合采用比较分析、历史分析、制度 分析和案例分析等方法，研究了农村社会养老和家庭养老的历史过程、基本特征 和优缺点，探讨了农村养老保障模式创新的动因，积极探索了创新农村养老保障 模式的路径。 本文共分四章：第 1 章：绪论。在分析选题背景和意义，述评相关研究文献 的基础上，提出本文的研究思路、方法、内容和创新点。第 2 章：中国农村养老 保障模式的现状分析。家庭养老是农村居民主要的养老保障模式，社会养老保险 是农村养老保障制度发展的趋势，同时也是政府正式的制度安排和关注的焦点。 因而，本章重点论述家庭养老和社会养老保险两种模式。第 3 章：中国农村养老 保障模式创新的动因剖析。农村社会经济结构变化与发展的需求、社会主义新农 村建设政策的推动和农村养老保障模式自我发展的诉求为中国农村养老保障模 式创新提供了重要的动力和保障。第 4 章：中国农村养老保障模式创新的路径探 讨。 创新中国农村养老保障模式的路径包括： 创新农村养老保障模式的总体思路， 倡导农村养老保障多元治理结构，分类选择农村养老保障模式。 本文的主要研究成果和创新点是：深入研究农村社会养老和家庭养老，从农 村经济社会结构变化与发展的需求、 社会主义新农村建设政策的推动和农村养老 保障模式自我发展的诉求三个方面探讨了农村养老保障模式创新的动因， 并系统 探讨了中国农村养老保障模式创新的路径。 关键词：农村；养老保障模式；社会养老保险；家庭养老 关键词：农村；养老保障模式；社会养老保险；家庭养老 ii abstract old-age security of the people directly related to the vital interests of the masses. every worker will face health, aging, sickness and death, and other risks, bear the risk of relying on the unilateral power is impossible. establish and improve the level of economic development of old-age security model, is to deepen the objective requirements of economic reform, the development of the socialist market economy is an important part of social stability and the country is an important guarantee for lasting peace and stability. since chinas urban and rural areas binary the impact of the economic structure of chinas rural old-age security development was too slow to protect the increasingly weakening performance, and innovation in rural old-age security model, and explore with the national conditions of chinas rural old-age security model, the establishment of a long-term mechanism for the rural old-age security system is imperative. based on old-age security in chinas rural areas innovative model with chinese characteristics construction of the rural old-age security system for basic tasks, a comprehensive comparative analysis, historical analysis, systems analysis and case studies and other methods to study the rural social old-age pension and family history of the process, the basic characteristics and advantages and disadvantages of the rural old-age security model the motives for innovation, and actively explore the innovative model of rural old-age security path. this paper is divided into four chapters: chapter 1: introduction. in the background and significance of topics, review of research literature on the basis of ideas raised in this paper, methods, content and innovation. chapter 2: chinas rural old-age security model analysis of the status quo. family endowment for rural residents is the main mode of old-age security, social endowment insurance in rural old-age security system is the trend of development, but also the formal institutional arrangements and the focus of attention. as a result, this chapter focuses on family and social old-age pension insurance two models. chapter 3: chinas rural old-age security model analysis of the motives for innovation. rural socio-economic structural changes and development needs of building a new socialist countryside and rural policy of promoting self-development of old-age security model for the aspirations of the chinese rural old-age security model innovation provides an important impetus and protection. chapter 4: chinas rural old-age security model the iii path of innovation. chinas rural old-age security innovative model of the path include: innovative rural old-age security model of general idea, advocated the rural old-age security diverse management structure, choice of the rural old-age security classification model. the main research results and innovative point is: in-depth study of rural social old-age pension and family, from rural economic and social development and structural changes in the demand for building socialist new rural policy to promote and protect the rural old-age model of self-development aspirations of the three areas of the rural old-age security model the motives for innovation and systems of the chinese rural old-age security model innovation path. key words: rural; pension protection mode; social endowment insurance; old-age home 湘潭大学湘潭大学 学位论文原创性声明学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所 取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任 何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡 献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的 法律后果由本人承担。 作者签名： 日期： 年 月 日 学位论文版权使用授权书学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意 学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文 被查阅和借阅。本人授权湘潭大学可以将本学位论文的全部或部分内容编 入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇 编本学位论文。 涉密论文按学校规定处理。 作者签名： 日期： 年 月 日 导师签名： 日期： 年 月 日 1 第1章 绪 论 1.1 选题背景及意义 1.1.1 选题背景 1农村家庭养老保障功能的弱化 以家庭为核心、 以土地换取保障的传统养老模式在改革开放以前基本上能够 适应社会经济的发展。但在 20 世纪 80 年代以后，这一方式受到挑战：一是我国 大力发展市场经济，极大地推动了工业化和城市化的进程，农村人口迅速流向城 市，从事非农产业，削弱了对土地的依附，同时经济全球化对我国传统农业的冲 击， 土地保障难以满足现实的需要。 二是计划生育政策的实施， 改变了家庭结构， 缩小了家庭规模，核心家庭急剧增加，以及传统家庭伦理观念受到冲撞，思想观 念的多元化弱化了家庭养老功能。 三是人口老龄化是社会经济发展相伴而生的全 球化趋势。根据国际通行标准，60 岁及 60 岁以上的人口占总人口 10%以上， 或是 65 岁及 65 岁以上的人口占总人口数 7%以上的国家或地区，即属于老年 型国家或地区。 中国人口老龄化发展趋势预测研究报告指出，根据最近的 人口普查数据，我国农村老年人口为 8557 万人，占老年人口总数的 65.82%，农 村的老龄化水平高于城镇 1.24 个百分点。这种城乡倒置的状况将一直持续到 2040 年。到 21 世纪后半叶，城镇的老龄化水平才将超过农村，并逐渐拉开差距。 以上的现实情况迫切要求进行农村养老保障模式创新，实现“老有所养” 。 2农村社会养老保险的不完善 养老保险是社会保险的重要项目， 在以社会保险为核心的现代社会保障体系 中占据十分重要的地位。世界各国都十分重视养老保险制度的建设，发达国家基 本上形成了覆盖全体国民的养老保险制度。 “二元”经济结构造成我国城乡巨大 的差距，不仅制约我国经济的发展，同时也限制建立统一的社会养老制度，即意 味着现阶段只能分别建立城镇社会养老保险制度和农村社会养老保险制度。 城镇 社会保险养老制度 20 世纪 50 年代初就已经建立， 经过几十年不断的变革和发展 日趋完善， 保障力度不断加强、 覆盖面不断扩大、 保障水平不断提高。 相比之下， 农村社会养老保险 80 年代中期才开始试行，在十几年的实践过程中反复变化， 大起大落，推行并不顺利，而且农村社会养老保险存在诸多问题，如覆盖范围十 老年人口资料: 老年与老龄社会. 人口老龄化与可持续发展专辑. 2007 年 7 月 ht t p: / / cssd. acca21. org. cn/ n9. ht m l 我国人口老龄化加速 农村老龄化水平超过城镇. 中央政府门户网站. w w w . gov. cn. 2006 年 02 月 23 日. 来源：新华社 ht t p: / / w w w . gov. cn/ j rzg/ 2006-02/ 23/ cont ent _209202. ht m 2 分有限，很大一部分农民排除在制度之外；保障水平不高，使得参加社会养老保 险的农民也不能得到行之有效的保障， 占总人口绝大多数的农村人口及农业劳动 力的养老保障面临困境。 3党和国家在政策安制定上高度重视农村养老保障模式的发展和创新 20 世纪五六十年代，建立农村社会保障和生活福利制度政府给与了极大的 关注和支持。20 世纪八十年代以后，农村社会保障工作特别是养老保障问题得 到了党和政府的高度重视和支持。党的十四届三中全会通过的中共中央关于建 立社会主义市场经济体制若干问题的决定提出： “建立多层次的社会保障制度， 为城乡居民提供同我国国情相适应的社会保障，促进经济发展和社会稳定。 ”八 届人大四次会议通过的中华人民共和国国民经济和社会发展“九五”计划和 2010 年远景目标纲要提出： “农村养老以家庭保障为主，坚持政府引导与农民 自愿，发展多种形式的养老保险” 。党的十六大明确提出： “有条件的地方，探索 建立农村社会养老、医疗保险和最低生活保障制度。 ”党的十六届三中全会又进 一步明确提出： “农村养老保障以家庭为主，同社区保障、国家救济相结合。有 条件的地区探索建立农村最低生活保障制度。 ” 党的十六届五中全会审议通过的 中共中央关于制定国民经济和社会发展第十一个五年规划的建议提出： “加 快完善社会保障体系是社会主义和谐社会建设的基本任务。 ”党的十六届六中全 体会议公报又进一步明确提出： “覆盖城乡居民的社会保障体系基本建立是构建 社会主义和谐社会的目标和主要任务。 ” 党的十七大报告提出： “加快建立覆盖 城乡居民的社会保障体系，保障人民基本生活。要以社会保险、社会救助、社会 福利为基础，以基本养老、基本医疗、最低生活保障制度为重点，以慈善事业、 商业保险为补充，加快完善社会保障体系。 ”党和政府的高度重视为农村养老保 障模式的发展和创新提供了坚实的后盾。 综上所述，对我国农村养老保障制度进行梳理，发现问题所在，总结经验， 吸取教训，探索适合我国国情具有中国特色的养老保障模式，不仅是妥善解决农 村老年人口养老问题的需要，也是促进农村经济发展和维护社会稳定的需要，更 是构建社会主义和谐社会的需要。 1.1.2 选题意义 1有利于从制度发展角度探索真正符合中国国情的农村社会保障模式 有利于从制度发展角度探讨研究中国农村养老保障模式创新问题， 重新审视 我国的农村社会保障制度改革，提出我国农村养老保障应以家庭养老、社会保险 养老和商业保险养老多元共存、相互补充的制度安排。有助于解决我国农村养老 保障制度建设理论研究严重滞后、推进改革的理论准备不足等问题。有利于积极 3 探索要积极进行制度安排和制度设计研究，做到制度设计先行，通过规范的制度 安排，建立具有长效机制的农村养老保障制度。通过农村养老保障模式创新的制 度发展视角研究，有助于探索非正规和正规制度相结合的制度安排，在制度发展 和模式创新演进互动中探索真正符合中国国情的农村社会保障模式。 2有利于维护农民的基本权利，提高老年人的生活水平和生活质量，促进 农村经济的发展 民生问题的重点是“重民生、保民生、安民生、强民生、和民生”。重民生， 实现社会充分就业。民以食为天，只有人民安居乐业，各尽所能，各得其所才能 实现社会安定和谐。保民生，建立健全社会保障体系。社会保障制度被称为社会 的“稳定器”，是实现社会公平的“调节器”。做好新时期的社会保障工作，对 构建和谐社会意义重大。 强民生， 着力解决教育公平问题， 营造人尽其才的环境。 和民生，着力解决社会公正问题，顺民心，畅民意。 3有利于完善我国社会保障体系，体现社会公平公正，维护社会稳定，实 现国家的长治久安 养老保障直接关系广大人民群众的切身利益。每个劳动者都会面临生、老、 病、死等风险，承担这些风险依靠单方面的力量是不可能的。中国传统社会在不 发达的自然经济条件发展了家庭养老的文化传统和制度安排， 对于养老问题作了 很好的解决。但是随着社会经济的发展，除了靠家庭和个人的力量外，还必须依 赖社会保障制度和经济组织与经济力量。 建立健全同经济发展水平相适应的社会 养老保障制度，是深化经济体制改革、完善社会主义市场经济体制的重要内容， 是发展社会主义市场经济的客观要求，是社会稳定和国家长治久安的重要保证。 1.2 文献综述 1.2.1 关于农村家庭养老模式研究 龙力认为在我国目前多种养老模式中，农村依然是以家庭养老为主。解决农 村养老问题的根木思路也在于以家庭养老为主导，强化社会养老保险，推进农村 社区养老。并详细分析了我国农村家庭养老模式存在的条件与动力、农村家庭养 老模式而临的挑战，提出完善农村家庭养老模式的措施。 马莉认为，孝作为中国古代农业经济社会的产物，是维持家庭养老保障的精 神支柱， 也是中华民族的传统美德孝的观念、 规范及行为方式的总和构成孝文化。 改革开放后， 孝文化一度弱化冲击着家庭养老保障功能的发挥因而构建新型农村 孝文化及其传承机制是维持家庭养老保障应对农村老龄化建设和谐家庭与和谐 龙方.论农村家庭养老模式的完善j.农村经济,2007(5):3-6 4 社会的有效措施，并提出“国家性家庭养老” 。 杨立雄、李星瑶认为中国传统的生育观念存在着一种“养儿防老”的性格偏 好，但这一生育观念和养老文化在当代遭遇严重挑战。对常州农村地区纯女户与 非纯女户家庭的比对调查显示家庭养老中的男性偏好早已呈现明显的弱化趋势。 无论是纯女户还是非纯女户， 家庭在家庭资源的分配和使用上基本上趋于性别上 的平衡。而养老的期望也从依靠于男性转而希望依靠全部子女。发生这种变化的 根本原因在于男女收入差距的缩小和父辈收入的提高。调查表明，农村家庭养老 具有一定的自适应能力，即使在家庭规模变小、家庭出现纯女户的情况下，家庭 仍然可以担负起养老的重任。 钟祥虎等以湖北监利 s 村一例招赘婚为例， 从社会学的视角探讨了招赘婚的 发生是男女双方理性化行为的选择结果，是涉及男女双方、双方家庭甚至是双方 家族的事情，其间充满了各种“博弈”和商讨。招赘婚的缔结成功对农村劳动力 资源的配置、农村家庭养老模式的维持、农村青年独立自主的婚姻意识等方面产 生了重要要影响。 赵耀等认为，根据当前中国农村的经济发展水平、传统文化模式、社会化服 务状况以及养老的实际情况，家庭养老仍然是中国农村中的主要养老方式，只不 过这种家庭养老已不是传统的家庭养老，而是以家庭作为养老的载体、多种养老 方式为补充的农村养老模式。不管今后农村养老如何改革，家庭作为养老载体的 地位是其他养老方式无法替代的。 1.2.2 关于农村社会养老保险模式研究 以“农村社会养老保险制度”为关键词在中国期刊全文数据库（清华）上进 行检索，可以发现与之相关的文章 1980 年至 2008 年期间共有 1764 篇（全部期 刊） ， 其中 1980 年至 1990 年有 6 篇， 1990 年至 2000 年有 379 篇， 2000 年至 2008 年有 1429 篇。这一数据表明随着农村养老保险制度在我国建立推广发展，国内 学界越来越关注农村社会养老保险制度， 特别是近几年来党和政府的高度重视其 关注程度趋于白热化。应当可以肯定，关于农村社会养老保险研究在所有文献研 究中是最丰富的，也是目前学界研究的重点，尤其是在最近几年。 马莉.传承孝文化，建立和谐家庭与社会j.兰州学刊,2008(1):170-172 杨立雄,李星瑶.性别偏好的弱化与家庭养老的自适应基于常州市农村的调查j.江海学 刊,2008(1):112-118 钟祥虎,范晓颖,冯文娟.农村招赘婚形式与内涵对湖北监利 s 村一招赘婚案例的社会学解读j.湖北 师范学院学报(哲学社会科学版),2008(1):91-93 赵耀,任福蛟.中国农村养老体系探讨j.山东行政学院山东省经济管理干部学院学报,2007(4):49-51 5 国内学界在建立农村社会养老保险制度的这一认识上是一致认同的， 并在农 村社会养老保险开始试点的初期， 通过实地考察肯定了建立农村社会养老保险制 度的优越性。王克俭分析了湖南省桃源县菖蒲乡明月村本着国家、集体、个人合 理负担和机会均等，效率优先，先尽义务，后享权利，继续发挥家庭养老功能的 原则，所制定的积累式合作养老保险，肯定合作养老保险制度的优越性。 唐仲 勋等研究了苏南农村养老保障模式，提出“建立符合我国国情的养老保障模式： 首先，社会保障体制要与经济发展水平相协调；其次，社会保障工作要从实际出 发，多层次、多形式的展开；再次，要继续发挥家庭养老的作用。 ” 桂世勋探索 了上海市农村养老保险新体制，指出在上海市应当建立“适合中国农村经济发展 水平较高、集体经济力量较强、乡镇企业较发达地区特点的一种养老保险新体 制。 ”在上海郊县试点的经济社会背景和其主要特点。 “一是养老保险金的筹集以 集体和个人为主，国家资助为辅；二是在养老金支付时把集体提取部分的返回和 个人交纳部分的返回分开计算；三是养老金的支付标准在开始时较低，以后随着 农村经济的发展再逐步提高； 四是在集体给予务农老人与非务农老人养老金的标 准上继续保留适当差别，以后随着农村经济的发展再逐步缩小。 随着农村养老保险事业发展，农村社会养老保险制度有了较大的发展。其标 志性事件和成果是民政部县级农村社会养老保险基本方案的颁布和实施。农 村养老保险制度得到了一定程度的发展，同时不可避免的也存在一些问题。国内 学界紧跟农村养老保险制度的步伐，客观地评价了农村养老保险制度。陈骥评析 农村养老保险的特色：一是交费起点从低，投保方便；二是保险基金的筹集，以 个人交费为主，集体补助为辅，国家予以政策扶持，形成个人、集体、国家共同 承担责任的养老新格局；三是建立个人基金账户，自助为主，互济为辅；四是适 应劳动力流动的需要，坚持农村各类人员社会养老保险制度一体化的方向，确保 王克俭.浅谈农村建立合作养老保险制度j.中国老年学杂志,1988(3):134-136 唐仲勋,叶南客.我国农村养老保障模式的选择苏南农村考察的启示j.社会科学,1989(12):38-41 桂世勋.上海市农村养老保险新体制的探索j.中国人口科学,1990(2):22-25 1980年至2008年间的研究概况 0 500 1000 1500 2000 1980-19901990-20002000-2008 时间 数量 系列1 6 劳动力不因流失而失去保障；五是社会养老保险是以国家为后盾，不以盈利为目 的的政府行为，与商业保险有根本的区别。 农村社会养老保险制度虽然具有明 显的特色和优势,但作为一种新生事物,仍不可避免地存在的一些不足。 李宗全认 为主要表现在：一是政策方面：目前农村社会养老保险以县为单位，没有国家信 用；二是组织机构尚不健全，关系尚未完全理顺；三是农村养老保险立法滞后。 奚从清将建立农村社会养老保险制度的问题概括为五个方面。 一是社会养老保险 的思想认识不够统一；二是管理体制未理顺；三是养老保险覆盖面不够广泛；四 是养老保险的法规建设尚待健全；五是养老保险的监督机制不够完善。 景厉剑 分析了在农村建立社会养老保险制度的困境。 一是由于家庭养老是人们世代相传 的养老方式，而且这一养老模式还能维持，其衰落有一个过程，因此不少农民群 众目前尚无建立社会养老保险的强烈要求，参保积极性不高；二是相当一部分农 民尚不具备参加养老保险的收入水平；三是管理体制没有理顺，具体管理工作跟 不上。 1999 年 7 月，国务院指出，目前我国农村尚不具备普遍实行社会养老保险 的条件，决定对已有的业务进行清理整顿，停止接受新业务，有条件的地区应逐 步向商业保险过渡。农村养老保险发展遭遇“瓶颈” 。任何一项新制度新政策都 不可能是完善的，只有在其运行发展的过程中不断地发现问题，解决问题以求制 度政策的健全。困难只是暂时的，国内学界清楚地认识到我国农村养老保险制度 具有广阔的发展空间，积极的进行理论探讨，寻求农村养老保险制度的解决方案 与健全途径，为我国农村养老保险制度的建立健全提供理论支持。张毅建议：一 是贯彻党的“十六大”精神，高度重视农村养老保险；二是及时清理回收被挤占 挪用的农村养老保险基金；三是对部分地方存入信托投资公司被冻结的保险基 金，建议尽快兑付，归垫基金；四是农村社会养老基金应参照城镇社会保险基金 实行收支两条线，纳入财政专户管理；五是继续完善农村养老保险的规章制度。 第六，财政、审计、劳动和社会保障部门要加强对农村养老保险资金的监督、指 导。 杜静静建议：一是加强立法，保证制度的连续性；二是加大政府对农村社 会养老保险的财政支持力度，改革“个人交费为主，集体补助为辅，国家予以政 策扶持”的资金筹集原则；三是社会保障基金征缴、管理和使用“三权”分离， 保证基金的安全性； 转变基金运营观念， 增加基金运营渠道， 保证基金的收益性； 四是在基金筹措问题上， 可以将国有资产股份制改革中部分股权划拨给农村社会 陈骥.中国农村社会养老保险制度的建立与展望j.中国民政,1995(8):20 李宗全.建立农村社会养老保险制度构想j.老区建设,1996(1):36-37 奚从清等.21 世纪中国农村社会养老保险制度之探索j.社会学研究,1996(1):105-111 景厉剑.对农村建立社会养老保险制度的探讨j.郑州大学学报(哲学社会科学版),1997(1):62-66 张毅.当前农村养老保险存在的问题及对策j.四川财政,2003(8):40-41 7 养老保险，同时基金的筹集模式也要考虑地区差别。 刘昌国认为采取以下措施， 对农村社会养老保险进行制度创新。一是建立适合中国国情的农村养老保险制 度；二是加强农村社会养老保险的基金管理，从尽快建立基金分级运营机制和尽 快出台基金运营优惠政策并拓宽基金运营渠道两个方面入手； 三是明确农村社会 养老保险的法律地位； 四是加强农村社会养老保险与城镇社会养老保险制度的相 互协调与衔接；五是政府承诺投资回报率以调动农民投保积极性。 1.2.3 关于制度安排与农村养老保障模式研究 从制度安排的视角研究农村养老保障模式及其创新， 在国内还是一个亟需加 强和深入的领域，已有的研究并不是很充分。 陈志国的研究认为，发展中国家农村养老保障由纳费型养老保险金计划、非 纳费型养老金计划以及其他非正规保障制度所组成。 非纳费型养老金在较多的发 展中国家农村占据重要地位。 非正规制度的养老保障在较多发展中国家的保障力 度还比较强大。我国应该改变目前农村既定的农村社会养老保险制度模式，在中 等收入和低收入地区要逐步有序实施非纳费型养老金计划， 同时加强商业保险保 障代之个人账户养老金， 在一种渐进的动态的制度整合中逐步实现农村社会养老 保险制度与城镇社会养老保险制度的整合统一。 安一民从社会保障的基本理论入手，分析国际上普遍存在的“计划型” 、 “福 利型”和“保险型”三种模式，指出“保险型”应当作为今后中国农村养老保障 模式的理性选择。 华迎放指出，在我国农村人口结构发生重人变化、农村人口 比重下降、人口老龄化严重、农村家庭规模日趋小型化的情况下，农民明显存在 养老、疾病和贫困风险，按照建设小康社会、实现城乡和经济社会协调可持续发 展的要求，必须加快构建农村社会保障体系，制定近期和中长期目标，明确以社 会保险作为保障制度的主要模式，建立包括农村养老保险、医疗保障和最低生活 保障制度为基本内容的制度框架。 林义分析了国际农村社会保障制度面临的新挑战、 国际农村社会保障调整改 革的主要特点和国际农村社会保障改革的发展趋势，指出多形式、多元化的社会 保障模式已成为国际农村社会保障改革发展的一个重要趋势。 各国立足于自身的 经济、社会及文化等制度条件，探索适合本国国情的多元化社会保障模式已成为 建立新社会保障制度的重要主题。 杜静静.我国农村社会养老保险问题探析j.法制与社会,2007(4):573-574 刘昌国,吕燕.浅谈我国农村社会养老保险制度j.农业经济,2008(2):33-34 陈志国.发展中国家农村养老保障构架与我国农村养老保险模式选择j.改革,2005(1):56-63 安一民.从国际社会保障模式的比较看我国社会保障制度的选择j.经济问题探索,1999(4):21-23 华迎放.农村社会保障制度框架构建研究j.人口与经济,2005(4):62-67 林义.国际农村社会保障改革发展的新趋势j.学海,2004(5):47-51 8 桑景艺指出，村域社区养老保障模式是村民委员会主办的，以保障本社区老 年农民的基本经济和精神文化生活为宗旨的， 以老年农民的自我经济收入及子女 依据法规民约应负担的费用为主要经费来源，辅之以社区的必要补助，以集中生 活和家居生活自由两便方式为特点的新型农村养老保障方式。 实行村域社区式养 老保障模式是农村养老保障事业发展的现实选择。 1.2.4 简要的总结 已有的研究对制度安排作了大量深入的研究， 对农村养老问题也进行了深入 的研究，对农村家庭养老和社会保险养老两种模式，特别是对社会保险养老模式 进行相当有成果的研究。见下表。 检索关键词检索关键词 数量（篇）数量（篇） 检索文库及时间检索文库及时间 制度安排 15390 制度安排、养老模式 23 制度安排、农村养老 95 制度安排、农村养老保障模式 5 农村家庭养老 281 农村社会保险养老 636 作者在cnki中国期刊全文数 据库，核心期刊，1999 年至 2008 年 4 月。 但是对农村养老保障模式与制度发展的关联研究并不是很多。因此，从制度 安排的视角，深入、系统研究农村养老保障模式创新，探索建构中国特色的新型 农村养老保障体系，不仅是本文的努力完成的重大任务，也是本文的价值和特色 所在。 1.3 研究思路和方法 1.3.1 研究思路 本文以创新中国农村养老保障模式， 建构中国特色的农村养老保障模式为根 本任务，综合采用比较分析、历史分析、制度分析和案例分析等方法，研究了农 村社会养老和家庭养老的历史过程、基本特征和优缺点，探讨了农村养老保障模 式创新的动因，积极探索了创新农村养老保障模式的路径。 1.3.2 研究方法 1制度分析的方法 所谓制度分析， 一般地可以表述为以制度为框架描述人们的经济行为及经济 运行机制。 制度分析是观察和理解人类经济活动或经济运行机制的最重要的钥匙 桑景艺.村域社区养老保障模式研究j.探索,2000(4):50-51 9 或范式之一。 制度分析对研究农村养老保障模式创新具有重要启示，并为农村 养老保障模式创新研究提供了新的研究工具和研究视角， 即从制度视角去分析养 老保障模式选择和创新的深层次原因。 2比较分析的方法 比较分析法，是通过对不同事物或同一事物在不同阶段的情况进行比较， 从中找出共性的、本质的或规律性的东西的方法。研究家庭养老和社会养老的 不同优势及其各自面临的挑战，区别各自的理论要点和实践重点，整合家庭养 老和社会养老，做到同中求异和异中求同，同时因时因地因人制宜，构建中国 特色的农村养老保障模式。 3历史分析的方法 历史分析方法是一种尊重历史，通过分析当时的历史条件，客观还原思想 所产生的“发生学语境” ， 并科学评价其历史地位的分析方法。研究中国农村 养老保险制度的形成和发展过程，把握其在不同的历史时期的不同特点。运用 历史分析方法研究中国农村养老保险制度，便于从宏观角度把握其发展演变的 脉络、产生和形成的历史渊源以及准确理解其当代价值。事实上，中国农村养 老保险制度有一个形成、发展、挫折和创新的历史时期。 4案例分析的方法 案例分析是一种运用历史数据、档案材料、访谈、观察等方法收集数据， 并运用可靠技术对一个事件进行分析从而得出带有普遍性结论的研究方法。 案 例研究大致分为三个阶段：一是案例收集阶段，研究者不做事先判断，阅读历 史卷宗、档案材料，运用访谈法、观察法了解事实真相；二是案例分析阶段， 通过对典型事实的分析，发现和提炼出一般性结论；三是案例求证阶段，将所 得结论求证于社会事实以检验一般性结论的正确性。本人通过对地处中国东南 发达省份福建省的大往村和地处中国中南欠发达省份湖南省的合龙村、沅江村 的实地调查，深入研究了家庭养老与社会养老的不同社会基础、经济基础和文 化基础。 1.4 研究内容 本文共分 4 章。 第 1 章：绪论。在分析选题背景和意义，述评相关研究文献的基础上，提出 本文的研究思路、方法、内容和创新点。 第 2 章：中国农村养老保障模式的现状分析。家庭养老是农村居民主要的养 林义.社会保险制度分析引论m.重庆:西南财经大学出版社,1997:39 潘信林.发生学视野下毛泽东行政管理思想背景的历史解读j.重庆工商大学学报,2007(4):1-7 张梦中,美马克霍哲.案例研究方法论j.中国行政管理,2002(1):43-46 10 老保障模式，社会养老保险是农村养老保障制度发展的趋势，同时也是政府正式 的制度安排和关注的焦点。因而，本章重点论述家庭养老和社会养老保险两种模 式。 第3章：中国农村养老保障模式创新的动因剖析。农村社会经济结构变化与 发展的需求、 社会主义新农村建设政策的推动和农村养老保障模式自我发展的诉 求为中国农村养老保障模式创新提供了重要的动力和保障。 第4章：中国农村养老保障模式创新的路径探讨。创新中国农村养老保障模 式的路径包括：创新农村养老保障模式的总体思路，倡导农村养老保障多元治理 结构，分类选择农村养老保障模式。 1.5 创新点 1. 深入研究农村社会养老和家庭养老； 2. 探讨了农村养老保障模式的动因； 3探讨了中国农村养老保障模式创新的路径。 11 第2章 中国农村养老保障模式的现状分析 2.1 农村养老保障模式的结构形态 根据我国农村养老的实践情况、现有的研究成果和政策文献，我国农村养老 保障模式可以归纳总结为以下几种：一是家庭养老；二是社会养老保险；三是社 区养老，主要是指村域社区，在一些经济发达的农村地区，因乡、镇、村集体经 济基础教好，有能力提供一定的退休金或建有老人居住的敬老院 ；四是个人养 老，是指老年人自身解决自己的养老问题，老年人平时要进行经济、健康和情感 三个方面的储备 ；五是商业养老保险，农民与商业寿险公司签订保险合同，按 照合同规定，农民向商业寿险公司缴纳保险费，商业寿险公司履行给付养老金义 务，这种模式主要在经济发达区推行，具有很好的发展前景。其中家庭养老是农 村居民主要的养老保障模式，社会养老保险是农村养老保障制度发展的趋势，同 时也是政府正式的制度安排和关注的焦点。因而，本文重点论述家庭养老和社会 养老保险两种模式。 2.1.1 农村家庭养老 家庭养老是前工业社会的普遍形态，这种保障来自于二代、三代甚至四代同 堂的家庭结构。 我国传统家庭养老模式是与农业社会以家庭为单位的生产方式 相适应，在“多子多福，养儿防老”、“崇老文化”的背景下发展成熟的，是中 国农村传承数千年的养老模式。 家庭养老是以家庭为责任单元承担赡养老人的养 老保障模式， 它以家庭替代个人或社会成为养老保障的责任实体而同个人投资的 商业养老和社会统筹的社会养老区别开来。 现阶段中国农村养老方式仍以家庭养 老为主，社区养老、个人养老及商业养老保险等多种养老方式只能起补充作用。 当前我国农村家庭养老存在以下特点： （1）绝大多数老年人依托家庭经济供养； （2）绝大多数老年人与子女居住在一起，且三代同堂家庭居多；（3）多数家庭 “分而不离”。 中国是一个农业大国，农村人口约占全国人口的71%。由于社会历史的原因， 农村老人的养老问题比城镇老人更为艰难。“老有所养”，一直是广大农民的迫 切愿望， 也是学术界和各级政府开始关注的课题。 1999年中国已经进入老龄社会； 2030年前后达到老龄化高峰。数据统计，2006年6月1日之前,60岁以上老年人口 吕学静.现代社会保障概论m.北京:首都经济贸易大学出版社,2005:210 杨复兴.中国农村养老保障模式创新研究基于制度文化的分析m.昆明:云南人民出版社,2007:193 郑功成.中国社会保障制度变迁与评估m.北京:中国人民大学出版社,2002:255 朱有国. 我国农村家庭养老面临的困境与对策j. 郑州航空下业管理学院学报, 2007(5): 76-79 12 总数为14657万人 （按国家统计局公布的数字， 到2006年底增长为14901万人； 2007 年底已达到1.53亿人， 占总人口的11.6% ） 。 其中城市老年人3856万人， 占26.3%， 农村老年人10801万人,占73.7%； 按户籍分类， 非农业老年人口4019人， 占27.5%， 农业老年人口10619人，占72.5%。中国老年人口中，农业人口、受教育程度低的 人口占了很大比例，许多老年人既缺少知识储备，又缺乏经济积累。从受教育程 度上看，城市没上过学的老年人占16.4%，私塾占2.4%，小学占34.1%，初中占 23.9%， 高中 （中专） 占15.9%， 大专以上占7.3%； 农村没上过学的老年人占51.4%， 私塾占4.1%， 小学占34.7%， 初中占8.3%， 高中 （中专） 占1.3%， 大专以上占0.2%。 农村老年人口的受教育程度明显低于城市。 养老在内容上包括经济供养、生活 照料和精神安慰三个基本方面。 不同的养老模式对老年人的生活质量有着重要影 响。数据统计，中国农村目前有97.6%的老人依靠家庭养老，而依靠退休金和集 体养老的老人仅占2.34%。 1中国农村家庭养老的特殊基础 （1）以家庭为经济实体的经济发展阶段。家庭是传统农业自然经济的经济 实体。中国传统的农业生产是一种以家庭为单位的小农生产，一家一户的小农生 产是整个社会的基本讲究单位。家庭在整个社会中起着举足轻重的作用，它即是 生产实体，又是消费实体和赡养老人的基本单位。 （2）中国社会结构基础。中国的社会组织主要是由父子、君臣、夫妇之间 的宗法原则指导下建立起来， 并自然地转变成了传统中国家庭养老保障制度的社 会基础。社会结构的根本单元是家庭，以家庭为基础形成宗法社会结构，以家庭 为基础构成传统国家，形成家国一体。 （3）经济学交换理论基础。家庭养老这一社会现象也可以用经济学的交换 理论来解释，按照斯密的经济学观点，社会中的个人都是理性的经济人，个人之 间存在着一种互惠的交换模式，既在人们的交换中，双方都会得到自己需要的东 西，只有对等、互换，交换才能持续下去。社会学家霍曼斯把这些归结为一个价 值命题，即某种行为的后果对人越有价值，他就越有可能采取该行动，反之，某 种行为的后果对人没有价值，他就要避免这种行为。当然，人们视之为有价值的 东西或在交换中看重的东西并非全是物质的，也有非物质的，如感激、赞赏等。 我们也可以认为在父母和子女之间，也存在一种交换关系。父母抚养子女，期待 年老时能够得到子女的照顾，子女幼时从父母处得到关爱，成年后以赡养老人作 中国 60 岁及以上老年人口 2007 年底已达 1.53 亿人中国发展门户网 .2008 年 02 月 29 日。 中 国 城 乡 老 年 人 口 状 况 追 踪 调 查 的 主 要 数 据2007年12月17日 宣 传 处 13 为报答。 （4）中国传统文化基础。中国农村家庭养老保障表明家庭养老保障有着广 泛的思想基础。这种思想基础主要表现在以下四个方面。一是中国传统文化中的 孝道思想及实施为家庭养老提供了思想上的准备。 二是儒家思想中的 “仁爱孝悌” 进一步强化了家庭养老保障的思想。三是以