（工商管理专业论文）福建典当行发展战略研究.pdf

内容摘要 内容摘要 典当业是一个既古老而又新兴的行业。作为一种新的融资渠道和理财手段， 典当行在经济社会生活中发挥着拾遗补缺、支持生产、活跃流通、救急解难的作 用。随着经济社会的发展，市场经济体系的建立完善，企业与居民的资产结构和 资金需求呈现多样性，为福建省典当行1 提供了良好的发展机遇，但同时，典当 行的数量迅速增多，市场竞争日益激烈，市场风险逐步显现。在新的市场环境下， 福建省典当行如何选择适合自己的发展战略，从而在激烈的竞争中生存和发展， 在竞争中占有一席之地? 本论文针对这一问题，运用现代管理理论特别是波特竞 争战略理论，对福建省典当行的发展战略提出建设性意见与建议，旨在为福建省 典当行选择适合自己特点的发展战略提供思路和方法，进而促进福建省典当业的 发展壮大。 全文共分六章。第一章为研究绪论，介绍研究背景、研究的主要问题和意义、 研究框架。第二章介绍典当的概念、功能、特点和主要类型及监管规章的变化。 第三章分析福建典当业发展现状与发展态势。在第四章中，分析了福建省典当业 发展的经济社会环境、五种竞争力的行业环境及s w o t ( 优势、劣势、机遇和挑 战) 。第五章首先介绍了可用于分析福建省典当行发展战略的理论波特理论， 提出了福建省典当行可采取的发展战略选择。并以泉州市闽侨实业典当有限公司 和福建省邵武汇泓典当有限公司为例，对其发展过程中的战略选择及其实施进行 了全面分析。第六章，从七个方面提出了福建典当行发展战略实施的具体措施。 通过对福建省典当业发展环境、优劣势、机遇挑战及相关案例的分析和研究， 作者认为福建省典当业正处于快速发展阶段，面临着良好的发展契机，福建省典 当行应选择并实施好不同的发展战略，以求在激烈的市场竞争中发展壮大。作者 建议福建省典当行应根据自己特点和优势，相应地采取差异化或集中差异化发展 战略，并从七个方面具体实施好发展战略的具体措施。 关键词：典当行；发展战略。 1 由于现行的商务管理体制差异，厦门市的典当行监管工作由厦门经发局负责，直接受商务部领导，本文所 提福建典当行，不包括厦门市典当行。文中有提到厦门市典当行的情况，均己注明。 a b s t r a c t a b s t r a c t t h ep a w n b r o k i n gi sa l lo l da n dn e wd e v e l o p i n gt r a d e a sa nn e wm e a n so f c o l l e c t i n gf u n d sa n dm a n a g i n gf i n a n c i a la f f a i r s ，p a w ns h o p sw h i c hc a nm a k eu pf o r d e f i c i e n c y , s u p p o r tp r o d u c t i o n ，e n l i v e nc i r c u l a t i o na n dh e l pm e e ta nu r g e n tn e e d h a v e m a d eg r e a tc o n t r i b u t i o n st ot h ed e v e l o p m e n to fc h i n e s ee c o n o m i c sa n ds o c i e t y w i t h t h eg r o w t ha n dm a t u r i n go ft h em a r k e t ，t h ea s s e t ss t r u c t u r ea n dt h ec a p i t a ln e e d so f e n t e r p r i s e sa n dr e s i d e n t sa p p e a rd i v e r s i t y , w h i c ho f f e r ag o o d o p p o r t u n i t yo f d e v e l o p m e n tf o rt h ep a w ns h o p so ff u j i a np r o v i n c e a tt h es a m et i m e ，a sp a w n s h o p si n c r e a s e dr a p i d l yi nn u m b e r c o m p e t i t i o n sb e c o m ef i e r c ea n dr i s k se m e r g e g r a d u a l l y h o wt h ep a w ns h o p so ff u j i a np r o v i n c ec h o o s et h es u i t a b l ed e v e l o p m e n t s t r a t e g i e s ，t h u ss u r v i v ea n dd e v e l o pi ns u c hag l o o m ys i t u a t i o n ? t h ea u t h o rt r i e st o u s em o d e r nm a n a g e m e n tt h e o r y e s p e c i a l l yp o r t e rt h e o r yt om a k es u g g e s t i o n so n d e v e l o p m e n ts t r a t e g ya c c o r d i n gt ot h e i ro w nc h a r a c t e r i s t i c s ，a n dt h e np r o m o t et h e d e v e l o p m e n t o ft h ep a w n b r o k i n go ff u j i a np r o v i n c e t h et h e s i si sc o m p o s e do fs i xc h a p t e r s i nc h a p t e ro n e ，t h er e s e a r c hb a c k g r o u n d ， t h es u b j e c t ，t h es i g n i f i c a n c ea n dt h ef r a m eo ft h er e s e a r c ha r ei n t r o d u c e d c h a p t e r t w oi n c l u d e st h ec o n c e p t i o n ，f u n c t i o n s ，f e a t u r e so fp a w na sw e l la st y p e sa n dt h e c h a n g e so fs u p e r v i s i o nl a w sa n dr e g u l a t i o n s ；c h a p t e rt h r e ec o n t a i n st h ed e v e l o p m e n t o ff u j i a np a w ns h o p sa n dt h es t a t u sq u o ；c h a p t e rf o u ra n a l y z e st h ee c o n o m i ca n d s o c i a le n v i r o n m e n to ff u j i a np a w n b r o k i n g ，i n c l u d i n gt h ed e t a i l e da n a l y s i so ff i v e c o m p e t i t i v e n e s sa n ds w o ta n a l y s i sf o r t h ep a w n b r o k i n go ff u j i a np r o v i n c e ；c h a p t e r f i v eb a s e so fq u a n z h o um i n q i a op a w nc o l t d a n df u j i a ns h a o w uh u i h o n gp a w nc o l t dt oa n a l y z et h e i rd e v e l o p m e n ts t r a t e g i e sa n dt h e ne x p l a i n sp o r t e rt h e o r yw h i c hi sa h e l p f u ld i r e c t i o nt ot h ed e v e l o p m e n to ff u j i a np a w ns h o p s ；c h a p t e rs i xl i s t ss e v e n r e l a t i v ec o n c r e t em e a s u r e ss oa st op r o m o t et h ed e v e l o p m e n t s t r a t e g i e s t h r o u g ht h ea n a l y s i so ft h ed e v e l o p m e n te n v i r o n m e n t ，t h es t r e n g t ha n dw e a k n e s s a l o n gw i t ht h eo p p o r t u n i t i e sa n dc h a h e n g e so ft h ep a w n b r o k i n go ff u j i a np r o v i n c e a n dt h ea n a l y s i so fr e l e v a n tc a s e s ，t h ea u t h o rb e l i e v e st h a tp a w ns h o p so ff u j i a n p r o v i n c ea r ei nt h es t a g eo fr a p i dd e v e l o p m e n ta n di ns u c hag l o o m ys i t u a t i o n a b s t r a c t a c c o r d i n gt ot h e i ro w nc h a r a c t e r i s t i c s ，t h ep a w ns h o p ss h o u l da d o p td i f f e r e n t i a t i o no r f o c u si nt h ep a w ns h o p s sd e v e l o p m e n ts t r a t e g y a n dt h e nt h ea u t h o rm a k e sl i s t so f s e v e nr e l a t i v ec o n c r e t em e a s u r e s k e yw o r d s ：p a w ns h o p s ；d e v e l o p m e n ts t r a t e g y 厦门大学学位论文原创性声明 兹呈交的学位论文，是本人在导师指导下独立完成的研究 成果。本人在论文写作中参考的其他个人或集体的研究成 果，均在文中以明确方式表明。本人依法享有和承担由此论 文而产生的权利和责任。 声明人( 签名) ： 涉泸 月日 厦门大学学位论文著作权使用声明 本人完全了解厦门大学有关保留、使用学位论文的规定。厦 门大学有权保留并向国家主管部门或其指定机构送交论文的纸 质版和电子版，有权将学位论文用于非赢利目的的少量复制并允 许论文进入学校图书馆被查阅，有权将学位论文的内容编入有关 数据库进行检索，有权将学位论文的标题和摘要汇编出版。保密 的学位论文在解密后适用本规定。 本学位论文属于 1 、保密() ，在年解密后适用本授权书。 2 、不保密( 4 ) ( 请在以上相应括号内打“4 ) 日期：砷年，月猸 日期：年月日 前言 上- j 一 刖吾 福建省典当业自1 9 8 8 年全面恢复以来，至今走过了风雨1 9 年的历程。随着 我国经济社会的快速发展，市场经济体系的不断完善，企业与居民的资产结构和 融资需求也呈现出多样化的特点，市场竞争也逐渐加剧。如何选择适合自己的发 展战略，以适应宏观经济发展的客观需要，满足不同客户的融资需求，在激烈的 市场竞争中生存和发展是福建省各家典当行面对的重要课题。本论文从促进福建 省典当业发展角度出发，运用现代管理理论特别是波特竞争战略理论，对福建省 典当行的发展战略提出建设性意见与建议，旨在为福建省典当行选择适合自己特 点的发展战略提供思路和方法，进而促进福建省典当业的发展壮大。 本论文参照企业发展战略研究分析的通常框架，对福建省典当行的发展战略 选择及实施战略的措施进行了全面的分析与论证。具体研究方法为在详细分析典 当贷款的主要特点和优势，福建典当业发展现状、发展态势、面临的外部环境、 行业竞争环境及s w o t 分析的基础上，运用波特基本竞争战略理论，结合福建 省两家典当行的发展战略案例，提出福建省典当行应根据自身实际情况而相应地 采取差异化或集中差异化发展战略，并指出了典当行实施发展战略的七项主要措 施。由于本人水平所限，论文中仍有许多论述不够深入和全面，希望能得到大家 的批评指正。 祸建典当行发展战略研究 第一章研究绪论 第一节研究背景 我国典当业的发展历史，可以说是“萌芽于西东两汉，兴起于南北两朝，成 熟于大唐五代，鼎盛于明清两季，衰落于清未民初，消亡于建国初期，复兴于改 革当代 l 。 一、旧社会典当行的发展变迁 我国的典当可推溯至公元4 世纪的南北朝，距今已有1 6 0 0 余年的历史。典 当是我国历史上最早的金融行为。 唐代典当业已普及民间，当铺称为“质库”。在唐六典中，即对典 当利率作出了限制，表明典当营利在唐代已是合法。 宋代典当业更为发达，史载“城内外质库不下数十处，收解于千方计 。 。清代乾隆皂帝曾题词：“缓急相通、利国利民”。据记载，乾隆十八年， 全国共有当铺1 8 0 7 家；嘉庆1 7 年，全国共有当铺2 3 1 3 9 家，其兴盛可见一斑。 纵观历史，典当是货币流通的重要渠道，是商业募资的有效途径，是国家财 “ 政的补充来源。古代典当行是特殊形式的信用机构2 。 二、新中国成立后典当行的发展变迁 新中国成立后，1 9 5 6 年中国典当业实现了全行业公私合营，之后又演变为 中国人民银行领导下的专门办理小额质押贷款的独立经营机构小额质押贷 款处，至此，典当行在中国大陆彻底消失了。1 9 8 7 年1 2 月3 0 日，新中国第一 家典当行四川成都华茂典当行成立，标志着我国典当业务的政策性恢复，此 后，典当行如雨后春笋般快速发展起来，到1 9 9 3 年底，全国经登记的典当行有 3 0 1 3 家。由于缺乏法律规范，监管部门不清，一些典当行违规、违法行为严重 地干扰了金融秩序和社会秩序。为此，公安部于1 9 9 5 年发布了典当业治安管 理办法( 公安部第2 6 号令) 。 1 9 9 6 年4 月中国人民银行颁布了典当行管理暂行办法，明确典当行为非 银行金融机构，并会同公安部对典当业进行了清理整顿，典当行骤减至1 2 5 7 家。 2 0 0 0 年以来，为适应金融体制改革要求，经国务院同意，中国人民银行取消了 1 全国典当培训讲义编。丐组：拿因典当培训试用讲义，2 0 0 6 年6 月，p 3 5 2 宝润通典当：“典当行业的态势分析”，中国典当联盟网， h t t p ：w w w c n p a w n c n t r a d e n e w s v i e w t r a d e l n f o a s p x ? l n f o l d = 4 9 8 7 2 第一章研究绪论 典当行非银行金融机构资格，将其作为特殊的工商企业移交给原国家经贸委统一 归口管理。2 0 0 1 年8 月，原国家经贸委制订并颁布了典当行管理办法( 原国 家经贸委2 0 0 1 年第2 2 号令) ，在加强监管的同时，拓展了典当业的空间。原国 家经贸委随即会同公安部对典当业进行了清理整顿。2 0 0 3 年机构改革后，典当 业的监管划归商务部负责。 商务部本着先规范、后发展、重监管的原则，针对典当业监管工作薄弱的情 况，于2 0 0 3 年1 1 月下发了关于加强典当行业监管工作的通知，组织开展了 2 0 0 3 年度典当行年审工作，换发了典当经营许可证。2 0 0 5 年2 月9 日，商务 部与公安部联合颁布了典当管理办法( 商务部公安部2 0 0 5 年第8 号令) ，加 强了对典当行主体行为和经营行为的规范，加大了对非法经营的打击力度，为强 化典当监管工作，促进典当业健康发展，提供了重要的法律保证3 。 三、我国典当业总体状况分析 据商务部统计，截止2 0 0 6 年底，全国共有典当行2 4 9 4 家( 2 0 0 3 年1 3 7 4 家) ， 分支机构1 3 4 个，累计注册资本2 4 6 亿元( 2 0 0 3 年9 5 亿元) ( 其中2 0 0 5 年以来 新增典当行户均注册资本1 2 6 5 万元) ，从业人员1 8 万人( 2 0 0 3 年1 1 万) 。2 0 0 6 年已营业的2 0 5 2 户典当行典当总额9 6 0 亿元( 2 0 0 3 年5 0 0 亿) ，上年增长4 0 吩。 全国典当行发展呈现出以下新的特点： 一是小企业成为典当主要服务对象。2 0 0 6 年，服务中小企业的典当业务超 过了典当总额的一半，当户涉及房产、建筑装潢、机械加工、服装加工、流动贸 易、商业服务、餐饮娱乐及高科技等近5 0 余种行业。二是企业经营能力不断增 强。初步形成一批具有特色服务、专业分工、连锁经营、管理创新的品牌典当行， 带动了整个典当行业经营水平和社会地位的提升。三是区域经济发展助推典当 业。典当业的发展与区域经济发展和个私经济活跃程度密切相关，浙江、江苏、 山东等经济大省的典当资金周转期和典当总额均大大优于同样资本规模的内地 省份。以浙江为例，2 0 0 6 年，浙江省9 5 家典当企业累计注册资本1 1 亿元，户 均注册资本11 5 8 万元，全年实现典当总额1 5 2 亿元，占全国的1 6 ，上缴税收 5 7 5 0 万元，绝当率1 。 3 黄海：“伞面加强和改进典当舱管工作。推动典当业和典当怖管- t 作跨f ：新俞阶”，湖北经济学院学报( 中 国典当) ，2 0 0 5 年第l 期，p 5 6 4 “2 0 0 6 年我困典当行典当总额比上年增长4 0 9 6 ” h t t p ：n e w s x i n h u a n e t c o m f o r t u n e 2 0 0 7 0 2 1 2 c o n t e n t 一5 7 3 0 6 4 3 h t m 3 福建典当行发艘战略研究 第二节本文研究的主要问题、意义和研究框架 本论文从促进福建省典当业发展出发，运用现代管理理论特别是波特竞争战 略理论，对福建省典当行的发展战略提出建设性意见与建议，旨在为福建省典当 行选择适合自己特点的发展战略提供思路和方法，进而促进福建省典当业的发展 壮大。 本论文参照企业发展战略研究分析的通常框架，对福建省典当行的发展战略 选择及实施战略的措施进行了全面的分析与论证。具体研究方法为在详细分析典 当贷款的主要特点和优势，福建典当业发展现状、发展态势、面临的外部环境、 行业竞争环境及s w o t 分析的基本上，运用波特基本竞争战略理论，结合福建 省两家典当行的发展战略案例，提出福建省典当行应根据自身实际情况而相应地 采取差异化或集中差异化发展战略，并提出了典当行实施发展战略的七项主要措 施。具体的研究框架如下图。 4 第一章研究绪论 研究绪论 ( 第一章) 典当行概述及监管规章 ( 第二章) 福建典当业发展回顾 ( 第三章第一节) 福建典当业发展现状 ( 第三章第二节) 福建典当业发展态势 ( 第三章第三节) 福建典当业发展的 外部环境分析 ( 第四章第一节) 福建典当业发展的 行业环境分析 ( 第四章第二节) 福建典当业发展的 s w o t 分析 ( 第四章第三节) 福建省典当行发展战略选择 ( 第五章) 泉州市闽侨实业典当有限公训案例 ( 第五章第三节第一目) 福建省召l ；武汇泓典当有限公州案例 ( 第五章第三节第_ 二目) 福建典当行发展战略实施的具体措施 ( 第六章) 找塑第 准造六 市市章 场场第 定形一 使象节 增拓第 强展六 资经章 金营第 实规二 力模节 姻培- f f 暴 鬓焦拿 当警第 创晕三 新i 节 ，j 、- ， 强控第 化制六 自经章 身营第 建风四 设险节 加拓第 强展六 外业章 部务第 合范五 作围节 发加第 阵强六 协沟章 会通第 作协六 h j 作节 开构第 发建六 人特章 力色第 资文七 源化节 5 福建典当行发展战略研究 第二章典当行概述及其监管规章 第一节典当行概述 一、典当与典当行的概念 典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物 抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、 偿还当金、赎回当物的行为。典当行，是指依照典当管理办法设立的专门从 事典当活动的企业法人，其组织形式与组织机构适用中华人民共和国公司法 的有关规定5 。典当行的性质属于国家特许经营质押放款和抵押放款的特殊企业 法人。 二、典当的功能 从典当概念中可以看出，典当是一种以物为担保的资金借贷活动。因此，典 当业既具有金融业的性质又具有商业企业的性质，典当业是金融业和商业的补 充，并依附于这两个行业，发挥拾遗补缺的作用6 。典当的功能主要体在三个方 面： 1 、资金融通功能。这是典当最主要的、首要的社会功能，是典当的货币交 易功能。在典当过程中，该功能总是独立发挥或是先于典当的其他功能而发挥出 来。简言之，当户借助典当融资，无论是否出现赎当，典当的融资服务功能都已 发挥作用。 2 、当物保管功能。这是典当附加的、居于第二位的社会功能，是典当的商 业服务功能。在典当过程中，该功能或者与典当的其他功能同时发挥或者先于典 当的其他功能而发挥出来。典当的当物保管功能具有承上启下的作用。赎当发生， 它终结于当户偿债之时；死当发生，它则终结于死当变现之时。 3 、商品销售功能。这是典当次要的、居于第三位的社会功能，是典当的商 品交易功能。在典当过程中，该功能总是不独立发挥或是晚于典当的其他功能而 发挥出来；简言之，当户借助典当融资，只要出现死当，典当的商品销售功能便 会随着典当的资金融通功能的消失而充分发挥。这三大功能是典当生存和发展的 客观基础，是典当作为一种既有金融性质又有商业性质的、独特的社会经济现象 5 典当管理办法第一章第三条，商务部公安部2 0 0 5 年第8 峙令 6 潘群峰，王月玮：“典当业浅析”，科技情报开发j 经济，2 0 0 3 年l o 月 6 第二章典当行概述及其监管规章 的本质所在。 典当除了上述三大功能之外，还有其他一些功能，诸如对当物的鉴定、评估、 作价等服务功能。但对于一次典当交易来说，典当的三大功能并不会全部发挥出 来，或者有先有后相继发挥出来。 三、典当的特点 一是融资性。典当是一种融资手段，它是以借贷为基础，以动产、财产权利 质押或房地产抵押为条件，换取当金，达到融通资金的目的。二是商业性。典当 行作为典当的经营主体，营利是它所追求的目标。同时，典当过程中在对当物鉴 定、评估、作价、保管、保险和绝当处理等诸多环节上，都包含了商业内容。三 是小额性。典当行向当户发放当金的数额往往较小，通常远远小于银行等其他金 融机构的贷款数额。四是短期性。典当行向当户发放当金的期限往往较短，一般 不超过六个月。五是便捷性。这是典当十分突出的特点，与其他融资方式相比， 典当融资周期短，手续办理灵活、简单。六是安全性。由于典当采取质押或抵押 担保的方式，借贷风险通常大大低于银行等金融机构的贷款风险。七是高利性。 典当借贷的费率较高，也就是说其融资成本较高。八是单一性。即典当的专有性 和排他性，表现为典当作为一种特殊质押，在实践中只担保货币之债，不担保实 物之债。九是不等价性。表现在典当机构向当户发放当会时，通常都按照一定的 折当比率确定当价，使得当金的实际数额低于当物的实际价值。当然，是否可以 超过当物的实际价值国内外典当界一直有争议，但目前国家典当管理办法规 定，不得发放信用贷款。 从典当的类型看，典当基本上可分为三种类型，一是应急性典当。典当融资 的目的是为了应付突发事件，如天灾人祸、生老病死等。这类典当以广大普通社 会公众居多。二是投资性典当。典当融资的目的是为了从事生产或经营，如做生 意用钱、上项目调头寸等。这类当户一般是个体老板、一些中小企业。三是消费 性典当。典当融资的目的主要是为了满足某种生活消费，如出差典当些路费、旅 游典当些零花钱一。 从与银行业的关系看，典当是中国现行的辅助性融资渠道拾遗补缺，调 余济需。从与个人的关系看，典当是广大城乡居民方便快捷的融资渠道扶危 7 李建芳，孔刘柳：“试论在农村推广新兴典当行业以开发融资渠道”，商场现代化( 下旬刊) ，2 0 0 6 年8 月 7 祸建典当行发疑战略研究 济困，救急解难。从与企业的关系看，典当是中小企业及私营经济可以依赖的融 资渠道支持生产，活跃流通。从稳定社会秩序看，典当起着抑制民间高利贷， 维护社会安定团结的作用。 四、典当行融资业务的主要类型 典当行的主要经营的是质押典当和房地产抵押典当业务，质押的对象包括两 种类型，即动产和财产权利。动产，按其用途可分为私人生活用物及生产资料； 财产权利，则包括债权、股权，以及无形财产权，如专利权、著作权等。因此， 典当行融资的业务范围大致分为六类：生活用品、生产资料、房地产、股权、债 权、无形财产权。 1 、生活用品典当。这是最古老的传统典当业务。常见的用于典当的生活用 品包括金银饰品、珠宝钻石、手表、照相器材、文物艺术品、家用电器、服装等。 从我国来看，近年来随着家庭财产结构的变化，金银饰品、珠宝钻石等典当业务 量一直呈上升态势。 2 、生产资料典当。生产资料典当的范围包括原材料、半成品、成品、机器 设备等。生产资料典当目前己成为典当行对中小企业融资的主要业务。 3 、房地产典当。房地产典当是近年来兴起的一种新的典当业务，房地产典 当因标的物价值高、收益大、市场容量大而受到典当行的普遍重视，并正逐步成 为其主要收入来源。 4 、股票典当。股票质押属于财产权利质押的一种，也是目前尚处于探索阶 段的典当融资新业务。 5 、债权典当。债权，包括银行定期存款单、债券、本票、汇票、仓单、提 单等财产权利。债权也可以作为当物向典当行质押贷款，从而为债权人提供了一 条新的融资渠道。 6 、无形财产权典当。无形财产权包括专利权和著作权。我国法律对专利权 和著作权有明确规定，并允许其作为标的物质押。 第二节典当行恢复以来监管规章 典当行恢复以来，历经三个主要监管部门，相应的规章也订立过三次，自 1 9 9 6 年4 月中国人民银行颁御的典当行管理暂行办法，到2 0 0 1 年8 月原国 家经贸委颁布的典当行管理办法，到目前实行的商务部、公安部联合颁布的 第二章典当行概述及其髓管规章 典当管理办法，逐渐形成了目前监管的体系，为促进典当行的繁荣发展，更 好地发挥典当行在经济社会中的便利融资功能提供了保证8 。 一、典当行管理办法对 ：典当行管理暂行办法的改进之处 1 、被禁锢多年的典当行大门将向社会全面开放。在此之前，典当行属非银 行金融机构，设立、审批、资格审查极为严格，有一段时间设立审批权被收缩到 了北京，由中国人民银行总行非银行司统一审批。2 0 0 1 年原国家经贸委典当 行管理办法使典当行脱下了金融机构的沉重外衣，成为经营特种业务的一般性 公司。只要注册资本达标、经审查符合有关行业管理规定，经营者就可向工商管 理机关申请登记。这种“降格打破了行业垄断，有利于为典当行业注入新的活 跃资本。 2 、降低了准入门槛。典当行注册资本的最低标准由原来的5 0 0 万元调低为 3 0 0 力元和5 0 0 万元两档，并对典当行实行等级管理制度。 3 、典当行管理办法扩大了典当行的经营范围。在1 9 9 6 年中国人民银行 颁和的典当行管理暂行办法中，典当行只能质押动产，但典当行管理办法 则规定，典当行不仅可以进行动产质押，还可以进行房地产抵押、资本权利质押。 业务经营范围的扩大，极大地增强典当行经营的活力。 4 、典当行管理办法有效解决了典当行负债经营的问题。典当行管理暂 行办法规定：典当行只可使用自有注册资金，任何融资行为都是违规的。典 当行管理办法规定：典当行可以从金融机构融资，融资金额不得超过其注册资 本。 5 、典当行管理办法允许典当行设立分支机构。分支机构的开设，为典当 的连锁经营扫清了障碍。使一批拥有优质资产、有竞争实力的典当行脱颖而出， 进而实施兼并重组，实现社会资本的重新配置，做大做强国内典当业、打造中国 典当行业的航空母舰提供了发展思路。 二、典当管理办法对典当行管理办法的改进之处 商务部、公安部联合颁布了典当管理办法，该办法于2 0 0 5 年4 月l 同起 正式实施，相对于原国家经贸委的典当行管理办法，典当管理办法在五个 方面进行了修改和调整。 8 胡振玲：“典当行业的现状及其立法完善”，法学评论( 双月刊) ，2 0 0 6 年第1 期 9 褥建典当行发胜战略研究 l 、适当提高了市场准入条件。根据不同业务特点及相应的规模要求，对典 当行注册资本最低限额做了进一步细化和上调，同时针对原典当行管理办法 中准入条件过于宽松的状况，本着有利监管的原则对股东及其出资作出了原则性 的规定。 2 、加强了典当行业务特别是资产比例的管理，对金融风险和市场风险加强 了防范。如规定典当行不得收当未取得商品房预售许可证的在建工程及外省( 自 治区、直辖市) 的房地产；财产权利质押典当余额不得超过典当行注册资本的 5 0 ；房地产抵押典当余额不得超过典当行注册资本等。 3 、降低了综合费率上限。动产质押、财产权利质押、房地产抵押典当月综 合费率上限均有所下降。这不仅有利于减轻当户负担，还可以促使典当行扩大经 营。 4 、简化了事前审批程序。着重简化了商务主管部门的审批程序，明确了各 级商务部门的职责分工：公安机关特种行业审批权限由省( 自治区、直辖市) 下 放到地市级公安局。这有利于缩短审批周期，提高办事效率。 5 、强化了事后监管。规定了定期检查和不定期检查制度，细化了重大事件 和问题报告制度；强化了安全防范的制度措施；加强了对负债、放款、当票等薄 弱环节的管理，增加了规范经营的内容；明确了吸收存款、发放信用贷款等扰乱 金融秩序违法行为的法律责任，加大了对非法集资、销赃沈钱等违法犯罪活动的 打击力度。 l o 第三章福建典当业发展现状j 发展态势 第三章福建典当业发展现状与发展态势 第一节福建典当业发展回顾 一、复兴规范阶段( 1 9 明一2 0 0 0 年) 1 9 8 8 年，福建省首家典当行福州隆达典当行经福建省人民银行批准成立， 标志着福建省典当行从此复出。2 0 0 0 年以前，福建省典当行作为非银行金融机 构由人民银行监管，为了维护金融秩序，原福建省人民银行对典当行业实行严格 监管和准入控制。l9 9 6 年人民银行颁布典当行管理暂行办法，对典当行组织 机构和经营行为进行整顿和规范。2 0 0 0 年，国家改革典当行监管体制，取消典 当行金融机构性质，作为特殊工商企业移交原国家经贸委监管。职责交接时，福 建省对交接的1 6 户开展了清理整顿，整顿后，保留了l o 户典当行( 不含厦门) ， 注册资本8 6 9 3 万元，仅分布在福州、泉州、漳州和龙岩市。 二、稳步发展阶段( 2 0 0 1 - 2 0 0 4 年) 2 0 0 1 年，原国家经贸委颁发典当行管理办法，降低了典当行的准入门槛， 丌放了房地产典当业务，使得典当业发展空间迅速扩大。但原国家经贸委的对典 当业持谨慎发展态度，2 0 0 1 年至2 0 0 3 年，福建省典当行在全国宏观调控下稳步 发展，先是在福州和泉州新设典当行，而后逐步向沿海和山区城市发展，三年共 新增典当行2 l 户( 不含厦门) 。2 0 0 3 年底，福建省有3 l 户典当行( 不含厦门， 含厦门为3 6 户) ，注册资本3 亿元，分布在2 0 个县级行政单位，除莆田市外， 其余八个设区市均设立了典当行。典当行的经营业务主要是金银饰品、房地产、 股票及机动车辆典当等，其中房地产典当占业务量的5 0 。2 0 0 3 年3 月原国家 经贸委被撤销，典当业监管职责转到商务部。2 0 0 4 年商务部研究出台典当管 理办法并对行业再次清理，重新核发新的许可证，这一年新批典当行工作暂停。 三、快速扩张阶段( 2 0 0 5 年以来) 2 0 0 5 年典当管理办法实施后，商务部开始批设典当行，并着重发展， 增加调控指标。根据福建省经济发展情况，2 0 0 5 年商务部批准福建省设立了2 5 户典当行( 不含厦门，含厦门为3 3 户) ，2 0 0 6 年新批1 5 户( 不含厦门，含厦门 为1 9 户) 。2 0 0 6 年底，全省典当行户数、注册资本和典当总额与2 0 0 4 年底相比 分别增长了1 4 4 4 、1 6 1 1 和8 4 7 ( 年审数) 。典当行的业务已从传统的金银 首饰、机动车、房产等，逐步向债券、股票，以及动产、不动产权利质押等多元 福建典当行发艘战略研究 化品种延伸，服务重点从个人向中小企业转变。与此同时，经过两年的发展，全 省典当行布局和结构进一步优化，全省典当行空白县( 市) 比重从2 0 0 4 年的6 0 7 下降到2 0 0 7 年的3 1 3 。同时，经营良好的典当行积极扩大业务，增资扩股， 行业总量规模迅速扩大，步入了快速发展时期。 目前全省有9 1 户典当行( 不含厦门) ，注册资本共计1 0 8 4 亿元，典当行户 数与注册资本分别是2 0 0 4 年底的2 9 倍和3 3 倍。特别是今年新增了2 0 户典当 行，比往年多增加5 户。新增的注册资本2 7 5 亿元，占全省的2 5 。 第二节福建典当业发展现状分析 一、总体概况 典当管理办法实施以来，福建省典当行按照新办法要求进一步规范了股 权结构和经营范围，完善内部管理，调整经营策略，拓展典当业务，创新服务方 式，管理水平和经营水平有了较大提高。目f j ，福建省典当业迅速发展，总体规 模迅速扩大( 见表1 ) ，服务领域进一步拓宽，经济效益明显提高，在全省形成 了布局合理、适度竞争、协调发展的良好局面。 2 0 0 6 年底全省典当行( 含厦门市，不含厦门为7 l 户) 8 8 户，注册资本1 0 6 亿元。2 0 0 6 年全年发放典当总额2 8 5 3 亿元，同比增长7 0 7 ；上缴税金1 2 6 8 9 万元，同比增长7 0 2 ：税后利润2 3 0 6 9 万元，同比增长8 4 6 9 。 表12 0 0 1 2 0 0 6 年福建省典当行经营情况单位：万元 一 了 家负债净资产实收 典当业务上缴税后亏损损 数总额总额资本 总额笔数税金利润额家 数 2 0 0 1 年1 02 2 8 0n a8 6 9 3 n an an a5 2 43 13 2 0 0 2 年2 23 6 6 9 4 32 0 2 6 0 8 7 l8 9 7 3 0 8 n an a2 7 2 9 44 7 3 4 8 6 0 7 l 7 2 0 0 3 年3 l8 6 1 2 93 1 6 2 9 53 0 3 5 1 7 1 5 l o 17 0 2 1 54 0 2 55 4 4 41 2 8 3 1 1 2 0 0 4 正 3 l 9 1 4 9 23 4 7 6 4 33 2 9 5 l1 1 1 6 9 8 55 4 4 5 84 6 8 0 7 1 7 39 7 4 2 0 0 5 年4 61 1 1 4 7 95 0 3 4 7 04 8 6 3 5 1 1 1 7 0 9 2 16 3 4 3 2 05 6 8 08 4 2 15 5 2 7 2 0 0 6 正5 61 4 1 0 0 06 6 8 2 1 56 4 3 4 0 42 0 6 2 9 0 56 6 6 0 99 9 2 1 1 4 6 6 51 1 4 2 1 0 资料米源：根据省经贸委2 0 0 l 一2 0 0 6 年福建省典当行年审报告整理( f i 含厦门市：2 0 0 4 年由于监管部门变 化，朱新批典当行) 9 资料米源：根据福建省经贸委和埂门市经发局2 0 0 6 年典当行年审情况整理 1 2 第三章福建典当业发展现状与发展态势 二、区域分布 从区域分布看，福建省典当行现有布局不平衡，分布不均，呈现城市多，县 域少；沿海地区多，山区少；经济发达地区多、经济欠发达地区少的现状( 见表 2 ) 。全省县级行政单位数7 8 个( 不包括厦门6 个区和金门) ，其中县4 4 个，尚 有2 3 个未有典当行；1 4 个县级市全部都有典当行；2 0 个市辖区中只有莆m - 个 区( 涵江、荔城、秀屿) 及泉州泉港区尚未有典当行。沿海五个设区市( 福州、 厦门、漳州、泉州、宁德) 典当行户数占全省总数的8 3 。泉卅i 市除泉港区外有 典当行；福州市典当行也主要分布在市区与经济较发达的福清、长乐市等，欠发 达地区的罗源、闽清、永泰尚无典当行。 表22 0 0 2 2 0 0 7 年各设区市典当行户数变化情况单位：户 合计福州厦门泉州漳州 宁德莆田南平 明 龙岩 2 0 0 0 年 1 0 3 0 3 2ooo o2 2 0 0 2 年2 5 ( 2 2 )7383lo 1o2 2 0 0 3 证3 6 ( 3 1 )1 05l l32o2l 2 2 0 0 5 证 5 6 ( 4 6 ) 1 21 01 454l5 23 2 0 0 6 危8 8 ( 7 1 )1 41 71 78821 05 7 2 0 0 7 年9 4 ( 9 1 ) 1 62 02 l1 01 l2“ 1 0l o 资料米源：根据2 0 0 0 2 0 0 7 年福建省经贸委和厦门市经发局典当行监管资料整理( 括0 内数。，为小包招腹 门市的数字) 从地区分布看，经济较为发展的福州、泉州地区典当行户数占全省的5 3 6 ， 资产总额占5 7 4 ，净资产总额占5 7 2 ，典当总额占5 4 6 ，税后利润占7 2 9 ( 见表3 ) 。 表3 按地区分福建省典当行经营情况单位：万元 净资 丐 户资产负债 净资产 典当主营每笔税后产收 损 数总额总额总额总额收入 金额 利润 益率户 ( ) 数 福州1 4 1 8 4 1 2 3 33 0 4 0 8 21 5 3 7 2 3 15 6 9 5 2 9 61 3 7 8 9 51 0 l 2 8 7 3 61 8 74 泉州1 6 2 8 0 18 7 85 1 9 6 2 52 2 8 2 2 8 65 5 6 4 5 0 72 0 8 5 7 l1 2 8 77 8 1 3 l 3 4 22 j2 德6 l0 9 5 5 5 3 2 6 6 7 3 l8 2 8 8 3 2 2 6 5 2 5 0 98 8 4 2 94 7 _ 3 71 8 3 9 92 2 2 l 莆田l1 0 0 5 4 62 8 91 0 0 2 5 61 4 0 8 1 4 3 1 1 41 8 0 56 9 l0 6 9 0 漳州 56 1 0 3 2 9l l l 9 4 74 9 8 3 8 21 3 2 2 3 2 l3 3 7 6 4 7 0 96 9 61 4 0l 龙岩 42 6 2 3 0 89 7 3 62 5 2 5 6 92 9 5 1 7 71 1 0 7 72 0 6 3 3 80 1 3 l _ 明33 1 4 1 16 0 5 93 0 8 0 4 3l6 6 9 4 2 53 1 9 0 01 7 1 0 2 3 6 8o 7 7o 南平 71 0 6 4 8 0 91 9 1 5 3 28 7 4 5 4 73 2 8 9 0 0l4 2 4 43 0 0 4 1 1 0 2 61 2 6l 5 68 0 9 0 7 71 4 1 0 0 o6 6 8 2 1 52 0 6 2 9 0 55 5 7 1 93 1 01 4 6 6 5 2 1 9l o 资料来源：根据2 0 0 6 年福建省经贸委典当行噩在管资料整理( 根据商务部2 0 0 6 年年审通知，参加年市对象 为2 0 0 6 年6 月3 0i 二i 前设立典当行) 三、实收资本 1 3 福建典当行发展战略研究 福建省典当行规模不大，资金实力不强，大部分实收资本集中在5 0 0 2 0 0 0 万元之问。实收资本在5 0 0 - 2 0 0 0 万元之间典当行的户数占全省总数的8 0 4 ， 实收资本占全省的7 7 8 。从经营情况看，实收资本在2 0 0 0 万元以上的典当行 户数占全省的3 6 ，资产总额占2 1 7 ，净资产总额占1 6 2 ，典当总额占1 5 2 ， 税后利润占4 4 4 。其中资产负债率3 8 1 ，高于全省平均1 7 4 个百分点；每笔 典当金额为2 4 6 6 万元，是全省平均的7 9 5 倍；净资产收益率达6 0 0 ，是全省 平均净资产收益率的2 7 倍。说明规模较大的典当行敢于负债经营，单笔业务量 大，利润率也较高。规模较小的典当行( 5 0 0 万元及以下) 经营更为谨慎，虽然 业务量不大，净资产收益率抵于全省0 1 8 个百分点，但九家典当行无一亏损。 而实收资本在5 0 0 1 0 0 0 万元的典当行数量