第二章 货币和货币制度.ppt

引言,在现实社会经济生活中，没有人不知道货币，社会上每一个人、每一家企业，几乎天天都在和货币打交道，但是对货币的产生和发展过程、货币的性质、货币的运行规律、职能作用等问题，人们却未必都能了解。,导言,如果你生活在辛亥革命之前的清朝社会，你所持有的货币可能主要是铜钱（孔方兄），还有可以兑换的银票；在辛亥革命之后至解放前，中国流通的货币形式各式各样，既有开国纪念币（印有孙中山、袁世凯等人头像的银元），也有国民党政府发行的法币，还有租界地流通的外国银元（如墨西哥鹰元）；,现在你不仅使用中国人民银行发行的人民币，还持有随时可用于提取现金和转账结算的信用卡。在不同时代，货币具有不同的形式，然而对人们和经济社会来说，它总是非常重要的。,货币的定义,场景1：（打劫）“你要钱，还是要命”现金（通货）场景2：“小明很富有，他的钱多得不得了”财富（包括通货、存款、股票、债券、汽车、房子、游艇等）,场景3：“王强是一个理想的结婚对象，他工作不错，能挣很多钱”收入（指一特定时间收益的流量，而货币、财富均指在某一特定时刻的一个确定的数量，是存量）。经济学中货币的定义：是在支付商品和劳务或偿还债务时被普遍接受的任何东西，或者说是一般等价物。,案例:战俘营里的货币,在纳粹的战俘营中流通着一种特殊的商品货币：香烟。红十字会向战俘营提供了各种人道主义物品，如食物、衣服、香烟等。由于数量有限，只能根据某种平均主义的原则在战俘之间进行分配，而无法估计到每个战俘的特定偏好。但是人与人之间的偏好显然是会有所不同的，所以战俘们有进行交换的需要。在战俘营这样一个狭小的范围内，物物交换也显得非常不方便，为了使交换能够更加顺利地进行，需要有一种充当交易媒介的商品，即货币。那么，在战俘营中，究竟哪一种物品适合做交易媒介呢？许多战俘不约而同地选择香烟来扮演这一角色。,战俘们用香烟来进行计价和交易，如一根香肠值10根香烟，一件衬衣值80根香烟，替别人洗一件衣服则可换得两根香烟。有了这样一种记账单位和交易媒介之后，战俘之间的交换就方便多了。香烟之所以会成为战俘营中流行的“货币”，是和它自身的特点分不开的。它容易标准化，而且具有可分性，同时也不易变质。这些正是和作为“货币”的要求相一致的。当然，并不是所有的战俘都吸烟，但是，只要香烟成了一种通用的交易媒介，用它可以换得到自己想要的东西，自己不吸烟又有什么关系呢？,第二章货币与货币制度,第一节货币演进与货币职能第二节货币本质与货币计量第三节货币制度及其构成要素第四节货币制度的演变,第一节货币演进与货币职能,货币产生于原始社会末期，距今已有5000年左右的历史。但在货币的起源问题上，却众说纷纭，存在争议，由此产生了种种不同的货币起源学说。虽然这些学说在特定的历史背景下有一定的合理性,但因停留在对现象的解释上局限性较大。,一、价值形式的发展与货币的产生,（一）简单的或偶然的价值形式（二）扩大的价值形式（三）一般价值形式（四）货币价值形式,（一）简单的或偶然的价值形式,1只羊=2把石斧相对价值形式等价形式在交换过程中，一种商品的价值偶然的表现另一种商品上的价值形式为简单的或偶然的价值形式。,（二）扩大的价值形式,2把石斧1只羊=1件上衣3张弓这种由多种商品来表现一种商品的价值的表现形式就是扩大的价值形式。,（三）一般价值形式,1只兔子1件上衣2把石斧一般价值形式是指所有的商品都用一种商品来表现自己价值的形式。能够表现其他一切商品的价值，并且能够直接与其他一切商品交换的商品，称之为一般等价物。,=1只羊,（四）货币价值形式,货币价值形式是指一切商品的价值都固定地由某种特殊商品来表现的价值形式。1只羊、2把斧头5斤盐5尺麻布、1担小麦,=半两黄金,（四）货币价值形式,由于金银具有自然属性的优势如质地均匀、易于分割、便于携带、易于保管等，最终成为固定的充当一般等价物的商品。正如马克思所说：“金银天然不是货币,但货币天然是金银”。,实物货币,以自然界存在或人们生产出来的某种物品充当货币,金属货币,以金属如铜、铁、金等作为材料的货币,代用货币,金属货币的替代物，可兑换的银行券是其典型代表,信用货币,电子货币,以信用活动为基础产生的，能够发挥货币作用的信用工具。,电子资金转账系统，网上银行，信用卡,货币材料的演变,二、货币形态的演进和发展,（一）、足值货币,1、定义：又称实物货币、商品货币，是指货币的额定价值（名义价值）同它作为特殊商品的内在价值（实际价值）相一致。2、特征具有商品和货币的双重性质。以其内在价值大小决定交换的比例。,中国最早的实物货币是贝币,贝币是中国最古老的货币形态：它产生于夏、商，周时期，盛产在沿海地区。是当时人们用于饮水的重要器皿。充当货币的只有齿贝（深海贝）。单位：朋1朋10贝,一种实物作为货币的价值与作为普通商品的价值是否相等，决定于在这两个场合下的交换价值是否一致。如一只绵羊在它作为货币时，能交换到100斤粮食，而在它作为普通商品时也能卖100斤粮食。在贵金属作为货币的条件下，一定重量的贵金属的造币局价格与这一定重量的贵金属的市场价格相等，表明这种金属作为货币的价值与作为普通商品的价值一致。如一两白银的造币价格为一元五角四分，而一两纯银在市场上的价格也是一元五角四分，则二者的价值相等。,海贝正面,海贝背面,公元24-220年,公元618-907年,公元618-1368,玉贝（公元前2世纪）玉贝（公元前1世纪）,骨贝公元前770-476年,陶贝公元前2世纪,玉贝公元24年,实物货币的缺点,1、体积大，价值小，不易携带（如谷物、农具）；2、质地不均，不易分割（如布帛、牲畜、贝、皮革）；3、易变质，不易保存（如谷物）；4、数量有限，不能满足交换需要（如贝、蚌蛛、玉石）。,金属货币的演变过程,经历了从金属条块货币到金属铸币的演变金属条块货币：最初是以金属的自然形态（条状、块状）存在的。金属铸币：由国家铸造，并标明重量、成色、印记（形状、文字、图形、花纹）的金属货币。,金属货币的演化沿着两个方向进行：随着交易规模的不断扩大，经历了由贱金属向贵金属的演变；金属货币经历了由称量货币向铸币的演变。,中国古代金属铸币的演变过程,先秦货币（1）布币：流行于我国北方的黄河流域，源于农具铲。通字：镈。（2）刀币：起源于齐国，是由手工工具刀削演而来。（3）南方楚国货币：郢爰、蚁鼻钱、鬼脸钱（4）圜钱：模仿古代玉器或纺织工具纺轮制作的一种圆形钱币。主要流行于战国时的三晋地区。,铜贝公元前1600年,平首方足布钱,字方足布公元前475-211年造,安邑二釿布公元前475-211年造,布币-黄河流域,圆足布公元前475-211年造,东周空首布公元前770476年造,无终三孔布公元前475-211年造,明字刀,齐法化刀,针首刀,刀币-起源于齐国,齐明刀,截首刀成色年代:战国早期。以尖首刀截首而成，基本与尖首刀相同。,博山刀,直刀,郢爰金钣公元前475-211年造,郢爰金钣公元前475-211年造,楚国货币,鬼脸钱合背,鬼脸钱,鬼脸钱范,各六朱（俗称蚁鼻钱）,秦汉货币,（1）秦半两：铜铸的圆形货币，在秦国大量流通。其中又以圆形方孔的“秦半两”最为著名。,秦半两公元前221-207年,战国秦圆孔半两,（2）东汉：汉初允许私人铸钱：“榆荚钱”；汉武帝时期币制改革：“五铢钱”。,榆荚钱,东汉五铢钱(公元40年）,四出五铢钱,董卓小钱（190年）,乾元重宝,乾封泉宝,开元通宝,唐朝“开元通宝”,大历元宝,得壹元宝,顺天元宝,宋代北宋流行铜钱，南宋流行铁钱,清代,近代：广泛流通银元是从鸦片战争开始墨西哥的“鹰洋”；晚清的“龙洋”；“袁世凯头像”银元；“孙中山头像”银元,墨西哥鹰洋,袁世凯银币正面,袁世凯银币背面,孙中山银币正面,孙中山银币背面,1、易磨损，造成巨大的资源浪费；2、易人为改造铸币，使其面值与实际价值不符，造成货币流通混乱；3、大量携带或长途运输不便；4、产量有限且分布不均，制约商品的交换和经济的发展。,金属货币的缺点,（二）、表征货币,1、代替足值货币流通并可随时兑换为足值货币的货币。2、在货币发展史典型的表征货币是银行券，其基本特征如下：由银行发行可随时兑现实行保证金制度发行权由分散到集中,（三）、信用货币,1、信用货币是在信用关系下产生的能够发挥货币职能的信用凭证，它包括商业信用货币和银行信用货币，具体形式是商业票据和中央银行发行的货币。2、基本特征：是一种价值符号是债务货币具有强制性特征是一种管理货币,信用货币的意义,便利了商品交换，节约了流通费用，克服了币材供应与交换发展的矛盾，并成为利用银行创造购买力以推动经济发展的先决条件，使货币与信用融为一体，促进了金融范畴的形成与发展。,（四）、电子货币及其发展前景,以电子数据形式存储在银行计算机系统中，以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。,电子货币特点：,以电子计算机技术为依托，进行储存支付和流通；融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体；电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；现阶段通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒介。,银行卡,网络银行,通常泛指以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，提供各式各样金融服务的银行业务项目主要包括：个人银行、对公业务（企业银行）、信用卡业务、多种付款方式、国际业务、信贷及特色服务等功能。,二货币的职能,流通手段,实现商品的价值，W-G-W,价值尺度,表现为价格例：1袋饼干3.5元,贮藏手段,表现为财富,支付手段,世界货币,表现为货币的单方面转移,表现为世界范围的交换媒介,（一）价值尺度（计算单位）,1、定义：货币在表现商品的价值并衡商品价值量的大小时，执行价值尺度职能。2、特点：（1）观念上的货币；（2）足值的、价值相对稳定的货币。3、价格标准：货币的价值尺度职能必须要借助于价格标准，即人们规定的货币单位及其等分。,在一个有N中商品的以物易物的经济中，商品交换所需要的相对价格的数目就等于把N个商品配对的数目，即从N个商品中选2个商品的组合数，所以一个有100种商品的以物易物的经济需要4950种相对价格；1000种商品需要499500种价格！而现在只需要1000种价格。可以看到由于货币价值尺度职能的发挥，需要考虑的价格数量减少，从而减少经济社会中的交易成本。,（二）流通手段（交易媒介）,1、定义货币在商品交换过程中充当交换的媒介时，执行流通手段职能。也是货币最基本的职能之一。2特点：（1）必须是现实的货币；（2）不一定是具有十足价值的货币,例：教经济学的埃文教授,经济学教授埃文只能做好一件事：发表精彩的经济学演讲。在物物交换的经济社会中，如果埃文想要获得食物，她就必须找到一个农场主，这个农场主必须既生产她喜欢的食物，还必须想要学习经济学，你可以想象，这个寻找的过程非常困难，而且颇费时间，埃文用于寻找这么一个喜欢经济学的农场主所花的时间可能远远大于她讲授经济学的时间，甚至有可能不得不放弃演讲，而自己去种地。即使这样，她还是有可能饿死。在物物交换的经济社会中，交易成本非常高，因为人们必须满足“需求的双重巧合”。,（三）贮藏手段（价值的贮藏）,1、定义货币暂时退出流通领域，被作为社会财富的一般代表进行储藏时，执行贮藏手段职能。2、特点（1）现实的货币；（2）价值的相对稳定性是货币行使价值贮藏手段职能的重要前提条件。,金属货币与信用货币执行贮藏手段的不同,金属货币退出流通即执行贮藏手段能，价值贮藏形式有窖藏等等；信用货币往往采用银行存款形式，不具有典型意义上的贮藏手段职能,只是发挥积累或储蓄手段的作用.,（四）支付手段,1、定义货币作为价值的独立存在进行单方面转移时，执行支付手段职能。2、特点：（1）必须是现实的货币；（2）不一定是足值的货币。3、缺陷4、支付制度的发展商品货币纸币支票电子货币网络银行,（五）世界货币,货币超越国内流通领域，在国际市场上充当一般等价物，执行世界货币职能。（随着国际贸易的发展，货币越出国界，在世界市场上发挥一般等价物作用时，就会在国际范围内执行价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段职能，这就是世界货币。）,第二节货币的本质与货币计量,一、货币的本质1、货币是商品2、货币是一般等价物3、货币是固定充当一般等价物的商品4、货币是生产关系的反映二、西方经济学中有关货币的观点货币金属论、货币名目论、货币国定论、货币数量论,三、现代信用货币的计量1、国际货币基金组织的口径M0=流通中的现钞M1=M0+商业银行活期存款M2=M1+定期存款+储蓄存款+短期信用工具,2、我国货币层次的划分M0=流通中现金M1=M0+企业活期存款+机关团体存款+农村存款+个人持有的信用卡存款M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业机关定期存款+证券公司客户保证金存款+外币存款+信托类存款+其他存款M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单,第三节货币制度及其构成要素,指一个国家或一个地区以法律形式所规定的货币流通的结构和组织形式。最早的货币制度出现在国家统一的铸币流通时期。较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立而逐步形成的。现存的货币制度可分为国家货币制度、国际货币制度和区域性货币制度。,一、货币制度的概念及其形成,二、货币制度的构成要素,（一）规定货币币材（二）确定货币单位（三）规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序（四）发行准备制度,（一）规定货币币材,什么样的物质材料被确定为币材，就称该货币制度，为该种物质材料的本位制度。,（二）确定货币单位,确定货币单位的名称确定货币单位的“值”价格标准,（三）本位币和辅币的铸造、发行和流通程序,1、本位币（1）本位币是一国计价、结算的唯一合货币。国家承认的、标准的、基本的通货。（2）特点足值货币；可自由铸造；无限法偿货币。,中国的本位币,2、辅币（1）由于商品价格或服务费用很多是不到一个货币单位或在货币单位之后有小数，因此流通中还需要小于一个货币单位的流通手段。这就出现了辅币，即辅助货币，是指本位币以下的小额货币。（2）特点不足值货币；不能自由铸造；有限法偿货币,中国的辅币,（四）发行保证制度,货币发行要以一定的兑换准备基金为保证制度。金准备制度；外汇准备制度；无准备发行制度。,第四节货币制度的演变,金属本位制,不兑现的信用货币制度（纸币本位制）,银本位制,金银复本位制,金本位,平行本位,双本位,跛行本位,金币本位,金块本位,金汇兑本位,1、银本位制以白银作为本位货币币材的货币制度。（1）用包含一定重量及成色的白银来表示本位币的价值，银币为无限法偿货币；（2）银币的名义价值与其作为白银的实际价值相等；银币可自由铸造、自由熔化；（3）白银和银币可以自由输出国境；（4）银行券可以自由兑换为银币或者等量白银。,一、金属本位制,各国放弃银本位制的原因,1白银价格不稳定；2不适用于大宗交易；3影响国际收支。,2、金银复本位制（16世纪18世纪）,金币和银币同时作为本位货币的货币制度。（1）平行本位制（2）双本位制（3）跛行本位制,（1）平行本位制,即金银币平等，同时都是本位币由于任一商品都拥有两个价格，且这两个价格比例不断随金银比价波动，造成价格混乱，给交易带来了很多麻烦。,金银币价格比例由法律强制固定下来。在双本位货币制度的情况下，实际价值高于法定价值的“良币”会被驱逐出流通，致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象，这就是“劣币”驱逐“良币”规律，又称为“格雷欣法则”。,（2）双本位制,假设：在双本位制下：市场比价：金：银1：8法定比价：金：银1：10分析：劣币：金币；良币：银币100金币1000银币1000白银125黄金125金币最终银币退出流通，金币充斥流通界,格雷欣法则的例子,(3)跛行本位制,金币和银币都为本位货币，且保持固定比价，但是金币可以自由铸造，银币不可自由铸造，且银币不具有无限法偿能力，实际上已沦为辅币。向金本位的一种过渡形式。,3、金本位制,以黄金为本位币币材的一种货币制度。（1）金币本位制（纯粹金币本位，18161914）（2）金块本位制（生金本位制）（3）金汇兑本位制（虚金本位制）,特点：金币自由铸造；辅币和银行券可以自由兑换金币；黄金可以自由输出入国境；货币储备全是黄金。,（1）金币本位：纯粹金币本位,指国内不铸造金币，也不流通金币，只发行代表一定重量黄金的纸币或银行券，并且纸币或银行券只能按一定条件向发行银行兑换金块。特点：教材30页两次世界大战之间的英国和法国实行过这种金本位。这些国家黄金储备不够，不足以支持自由兑换。,（2）金块本位制（生金本位制）,不铸造金币，市场上也不流通金币，本币不可兑换为黄金，但本币可以以固定汇率兑换成某一实行金币或金块本位的国家的货币，并在该国兑换黄金。“布雷顿森林体系”：1944年7月“布雷顿森林”会议上迫使44个与会国接受了以美元为中心、黄金为后盾的世界货币体系，即“布雷顿森林体系”。,（3）金汇兑本位制（虚金本位制）,二、不兑现的信用货币制度（纸币本位制）,20世纪30年代经济大危机后，由财政部或中央银行发行的纸币或银行券，不再与黄金相联系，