（工商管理专业论文）国有商业银行核心竞争力研究.pdf

摘要 目前，如何加快国有商业银行的改革步伐、全面提升竞争力尤其是核心竞争力， 参与国际竞争，己成为管理层和业界的当务之急。现代商业银行竞争力表现为一种核 心竞争力的概念，国有商业银行提高核心竞争力也应是围绕国有商业银各项相互联 系、相互依托的核心资源如公司治理机制、经营理念、组织结构、人力资源、财物资 源等进行有效整合和管理，来提高的整体实力。 由于核心竞争力具有价值优越性、异质性、延展性、难以模仿、不可交易性、难 以替代性的特征，企业核心竞争力是能够确保企业竞争优势动态持续的一组竞争能 力，它是企业竞争力的基础和来源，但竞争力的来源并非都是核心竞争力，即每一项 核心竞争能力都是致使企业成功的关键因素，但致使企业成功的因素却并非都是企业 的核心竞争力。 目前，我国国有商业银行核心竞争不强，主要表现在资本充足率低下、抗风险能 力弱、经营效益低下、盈利能力不高、粗放经营。我国商业银行竞争手段落后等方面。 而国有商业银行的分支机构，其核心竞争力不强还有以下问题：缺乏追求利润最大化 的动力机制、经营理念、管理观念仍然较为落后、资源实力定位不准确、组织结构不 合理、绩效考核不透明、创新能力不足、中间业务发展滞后等。主要原因是产权制度 不合理、金融创新能力弱、公司治理结构不完善等、管理水平低下、竞争主体活力不 足、竞争机制不够完善。而产权制度不合理是造成国有商业银行效率低下的根本原因， 金融创新能力弱是国有商业银行竞争力低下的内在原因。 国有商业银行提高核心竞争力的途径是：建立良好公司治理机制为提高核心竞争 力提供体制保障、加强风险管理是前提条件、改制期应制定清晰明确的核心竞争力 战略、提高客户关系管理水平是关键、改革组织结构是必须、提高技术管理水平夯实 基础、合理配置财务资源提供物质保障、加强人力资源管理是根本、建立科学的激励 与约束机制提供机制保障、加强创新管理为其提供源泉、建立良好银行文化为其提供 内驱力、建设学习型银行为其提供持续发展的竞争优势。 国有商业银行提高核心竞争力，重点是提高其管理能力，实施科学管理，通过对 其所拥有的各种资源和能力进行整合、加强管理，同时还应动态管理核心竞争力以保 持国有商业银行长期核心竞争力，只有这样力能不断适应市场的变化，长期保持竞争 优势。 关键词：国有商业银行、核心竞争力、资源整合、管理能力 a b s t r a c t i no r d e rt of a c et h ec h a l l e n g eo f t 0 t h es t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n ko fo u r c o u n t r yn e e d sr a i s et h ec o r ec o m p e t e n c i e so ft h e m s e l fu r g e n t l y c u r r e n t l y ，h o ws p e e dt h e r e f o r ms t e po ft h es t a t e o w n e db a n ka n dp r o m o t et h e c o m p e t i t i o na b i l i t yc o m p l e t e l y p a r t i c u l a r l yc o r ec o m p e t e n c i e s ，h a v eb e c o m et h eu r g e n tm o m e n tm a t t e ro fm a n a g e t h i s t e x tt h i n kt h a tt h em o d e mc o m m e r c i a lb a n kc o m p e t i t i o na b i l i t yi sm a i n l yak i n do fc o n c e p t o fc o r ec o m p e t e n c i e s ，t h ee x a l t a t i o no fc o r ec o m p e t e n c i e so ft h es t a t e o w n e dc o m m e r c i a l b a n ki st h ev a l i di n t e g r a t i o na n dm a n a g e m e n t st oi t sc o r er e s o u r c e sw h i c ha r ec o n t a c t e d a n dr e l i e dm u t u a l l y ，s u c ha sc o m p a n ym a n a g e st h em e c h a n i s m ，p r i n c i p l eo fm a n a g e m e n t ， o r g a n i z a t i o ns t r u c t u r e ，h u m a nr e s o u r c e ，t h ew e a l t ha n dp r o p e r t i e sr e s o u r c e s e t c ，i st h e w h o l ea n ds u p e r i o r i td e p e n do nt h em o s tv a l i do p e r a t i o nb yt h ec o m m e r c i a lb a n ki n d i s s i m i l a r i t yc o n d u c ta n dm a n a g er e a l m b e c a u s et h ec o r ec o m p e t e n c i e sh a v et h ew o r t hs u p e r i o r i t y ，d i f f e r e n c e s ，d u c t i l i t y ，h a r d m i m i c r y ，t h eb u s i n e s se n t e r p r i s ec o r ec o m p e t e n c i e si sac o m p e t i t i o na b i l i t yt h a tc a ni n s u r e t h eb u s i n e s se n t e r p r i s ec o m p e t i t i v ea d v a n t a g ed y n a m i cs t a t et ok e e po n ，i ti st h ef o u n d a t i o n a n ds o u r c e so ft h eb u s i n e s se n t e r p r i s ec o m p e t i t i o na b i l i t y ，b u tt h es o u r c eo ft h ec o m p e t i t i o n a b i l i t yi sn o ta l lt h ec o r ec o m p e t e n c i e s ，n a m e l ye a c hc o r ec o m p e t i t i o na b i l i t i e sc a u s e s u c c e s s f u lk e yf a c t o ro fb u s i n e s se n t e r p r i s e ，b u tc a u s es u c c e s s f u lf a c t o ro fb u s i n e s s e n t e r p r i s e i sn o ta l lt h ec o r ec o m p e t e n c i e so ft h eb u s i n e s se n t e r p r i s e nt h em a r k e t c o m p e t i t i o nb e t w e e nl o c a lb a n ka n df o r e i g nb a n ki nf u t u r e c u r r e n t l y ，t h eo u rc o u n t r y s t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n kc o r et h ec o m p e t i t i o ni sn o t s t r o n g ，m a i np e r f o r m a n c e i sl o wc a p i t a la m p l er a t e ，w e a ka n t i - r i s ka b i l i t y ，l o w c o n d u c t ，l o wp r o f i ta b i l i t y ，u n e c o n o m i c a ls c a l e ，f a l lb e h i n dc o m p e t e t h em e a n s t h em a i n r e a s o ni su n r e a s o n a b l ep o w e rs y s t e m ，t h i c kp u t i n gtt h em a n a g e m e n t ，w e a kf i n a n c i a l c r e a t i v e a b i l i t y ，s h o r t a g ec o m p e t i t i o nc o r p u sv i t a l i t y ，u n p e f f e c tc o m p e t i t i o n t h e m e c h a n i s m ，a n du n r e a s o n a b l ep o w e rs y s t e mp r o d u c ei sr e s u l ti nl o w l yb a s i cr e a s o no f s t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n ke f f i c i e n c y ，t h ew e a kf i n a n c i a lc r e a t i v ea b i l i t y i si n s i d e r e a s o no fs t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n kc o m p e t i t i o na b i l i t y t h eb r a n c ho ft h es t a t e o w n e d c o m m e r c i a lb a n kc e l lt o g o ，i t sc o r ec o m p e t e n c i e s i sn o ts t r o n g ，t h e r ea r ef o l l o w i n g p r o b l e m ：l a c kt h em o t i v em e c h a n i s mt h a tp r o f i t sm a x i m i z e ，t h ep r i n c i p l eo fm a n a g e m e n t ， t h em a n a g e m e n ti d e as t i l lc o m p a r e si no r d e rt of a l lb e h i n d ，t h er e s o u r c e sr e a ls t r e n i e # tt h e f i x e dp o s i t i o np r o h i b i ti n d e e d ，o r g a n i z et h es t r u c t u r en o tr e a s o n a b l e ，t h er e s u l t si n v e s t i g a t e l i o p a q u e ，c r e a t i v ea b i l i t ys h o r t a g e ，c e n t e rb u s i n e s sd e v e l o p m e n t b e h i n d m a k et h e c o m m e r c i a lb a n kg e tf o u n d a t i o n ，c o n d i t i o na n dg u a r a n t e e s ， c a r r yo l lt o v a r i o u sr e s o u r c e sa n da b i l i t i e st h a ts t a t e - o w n e db a n ko w nw h o l e ， s t r e n g t h e nt h em a n a g e m e n t ，a tt h es a m et i m ew es h o u l dd y n a m i cs t a t em a n a g e m e n tc o r e c o m p e t e n c i e sw i t hl o n g - t e r mc o r ec o m p e t e n c i e s ，o n l yt h e nw e c a na d a p tt h ev a r i e t yo ft h e m a r k e tc o n t i n u o u s l yt ok e e pt h ec o m p e t i t i v ea d v a n t a g eo v e ral o n gp e r i o do ft i m e k e y w o r d s ：s t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k ，c o r ec o m p e t e n c i e s ，r e s o u r c e sc o n f o r m i t y ， m a n a g e m e n tp o w e r 1 1 l 郑重声明 v7 8 2 0 9 1 本入的学位论文是在导师指导下独立撰写并完成的，学位论文没 有翔窦、抄袭等违反学术遭德、学术攘范鹣侵权行先，否粼，本人愿 意承担由此产生的一切法律责任和法律后果，特此郑重声明。 学位论文作者。签孙训甫 7 , - 0 唾年多胃f 醒 引言 引言 一、研究意义 2 0 0 4 年1 月6 日，国务院决定中国银行和中国建设银行实施股份制改造试 点，8 月2 6 日中国银行股份有限公司对外挂牌，中国银行正在按照国务院的要 求实施股改上市工作。随着中国银行股份制改造的完成，人们再谈论改革、发 展或其它问题时就无法用产权制度为自己找借口，即拿体制做挡箭牌，就不能 把什么问题和责任都推到体制上去。那么，到时什么会成为人们关注的焦点呢? 那就是国有商业银行的核心竞争力，并以此为基础建立“核心竞争力战略”。 国有商业银行只有提高核心竞争力，建立明确和清晰的发展战略，才能在未来 的内外资银行市场竞争中稳操胜券。 现代商业银行竞争力主要是一种核心竞争力的概念。培育和提高银行竞争 力不是培育萁在菜一特定领域肉的稻对竞争优势，两怒各种竞争力量的有机组 合，它依赖商业银行在不同经营与管理领域内最有效的运作。为应对入世的挑 酸，我黼营膏裔遭银行急需提高自身的孩心竞争力。 国商商业银行提高核心竞争力最终落脚点则是下辖的各个分支机构，提高 分支行核心竞争力不是“一招鳝”，蠢爨鬻绕基臻行各项獯互联系、相互依托豹 核心资源如知识为基本内核的公司治理机制、经营理念、组织绐构、人力资源、 鬓孝耪资漾、售息系统、众壁文纯葶蟊剖耨能力豹簿熬有效整合翻管理，麓整薅最 优。因此国有商业银行分支行打造自身核心竞争力具有深远意义，也成为业界 关注兹焦点。 二、文献综述 嚣藏，关予巍韭银嚣核心蠢挚力豹磷宝残暴缀多，葜鼹点主要有囊漤、壬 辉民“商业银行核心竞争力是基于产品、技术和服务的独特竞争优势”的观点、 海信董事长周零毽“执行力是麓、监银行孩心竞争力”斡溅点、壬璞“人力资源 是银行核心竞争力”的观点、王科进“公司治理是银行的核心竞争力”的观点、 宋铠“一项或凡顶竞争力裁是有了按心毙争力”的囊点等，但这些观点多数是 从影响商业银行核心竞争力的菜因素兢几个因素角魔出发束研究，把商业银 行核心竞争力彳挈为一个整合力概念的硬究还不够，运用指标评份体系柬硬究商 业银行核心竞争力的方法和技术手段则更少，本文认为现代商渡银行竞争力主 要是一辩缓心竞争力的概念，培育积提癌银行竞争力不是培育其在某+ 特定领 引言 域内的相对竞争优势，不是“一招鲜”，而是各种相互联系、相互依托的核心资 源如公司治理机制、经营理念、组织结构、人力资源、财物资源、信息系统、 企业文化和创新能力的等的有效整合和管理，是整体最优，它依赖商业银行在 不同经营与管理领域内最有效的运作。 三、研究方法 以马克思主义的辩证唯物法为方法论基础，理论联系实际，从分析国有商 业银行核心竞争力现状出发，找出问题，剖析原因，并据此提出提高核心竞争 力的途径。 本论文主要以比较经济学、产业经济学、系统经济学、金融学、管理学等 为理论依据对国有商业银行提高核心竞争力途径进行分析论述。 本论文运用实证分析与规范分析褶结合、历史与现实眈较糟结合、国内研 究与国际借鉴相结合、定量分拼与定性分析相结合的方法研究了国有商业银行 核心竞争力闻越、剖析了原因，并对圈有商业镶行与核心竞争力裙关的有关因 素进行分析，从而提出图有商业银行整体提高核心竞争力途径。 为锼集、整瑾分糈赘料，本论文采箱了文献法、网络援索法、统计分析法 等，使论文在确实可靠的资料来源基础上进行研究，以增强论文的可储度和可 靠性。 四、研究框架 由予奉久长麓淤来一直胰搴謦存离_ 犍镶幸亍豹管理王作，对溺有商攮银行如 何提高核心竞争力有一定的认识和思考，同时在实际工作中尤麒是基层行的管 理工俸中积累了事謇豹第一手姿辩，霹警蘸国鸯囊监锻行改摹中存在熬惫嚣释 决的问题有较为明确认识，对国有商业银行提高核心竞祭力途径有清晰的构思， 在奠基懿形或熬，本论文研究稳絮是：第一部分楚对核心竟争力帮亵敛镶行较 心竞争力的理论界定，篇二部分是对国有商业锻行当前核心竞争力现状进行实 谖分叛，摇窭了闷题，测辑了缀濯，凳三韶分怒在壤上理论窝分辑基确上对搀 商核心竞争力进行了对策研究，即提出国有商业银行提高核心竞争力的十三个 途径。 第一章商业银行核心竞争力理论依据 第一章商业银行核心竞争力理论依据 核心竞争力理论是当代战略管理学最前沿的主流学派，也是企业界普遍认 可的战略思想，大多数企业把培育和提升自身的核心竞争力作为企业成功的法 宝。核心竞争力理论不仅是战略管理学的一次革命，也有着重要的实践意义。 1 1 核心竞争力理论 1 1 1 核心竞争力理论朔源 核心竞争力( c o r e c o m p e t e n c e ) ，又称核心能力、核心专长，最早由两位 美国战略管理学家帕哈拉德( c k p r a h a l a d ) 和哈默( g a r y h a m e t ) 于1 9 9 0 年提 出。他们认为，核心竞争力是在一个组织内部的知识集合，尤其是协调多种生 产技能和整合不同技术的知识国。 核心竞争力具有以”f 特征： 衰1 - 1 核心竞争力特征 i _ 豫日矮一爹。黪” 一。“。”“。= i ”。；。_ 。 ) i 、o 一“1 。 价值优越性校心竞争力燕企业独特静竞争髓力，应当膏翻于企蛰散率静提高，能够幢众监在剖造 价值和降低成本方面比竞争对手更优秀：它路消费者带来独特的价值和效益。 异质性一个企韭拥露豹棱心竞争力应该凳企盈独无二的，燕其艳叠韭耩不其蠢的，棱心竞 争力的异质性决定了企业之间的辫质性和效率差异性 延展性棱心竞争力为企韭多嚣纯挺供支持。由于棱心竞争力鹩延箍性，佳其能先念韭封开多 种产品市场提供支持，对企业一累列产品或服务的竞争力都有促进作用 罐鞋模傍核心竞争力楚企监在长麓抟生产经营活动孛袄鬟形成瓣，其链企照难班穰考鑫 不。j 交易性核心竞争力可以被识别，但不能豫其他生产要素一样通过市场交甥进行买囊 难以替代性 由f 核心竞争力具有嫩以模仿的特点两而侬靠这种能力生产出来的产晶在市场h 也不 套轻易被h 他产品所替代。 溢魏；，森娩铤行臻心竞争力硪究 2 世风叫，解析传蝾的核心竞争力， 一) ，瓣鹣、金融疆究2 0 0 4 年辩4 甥 中国新闻 i j 究中心 3 第一章商业银行核心竞争力理论依据 1 1 。2 狻心竞争宓冬竞争走区羯 帕哈拉德和哈默的核心竞争力概念强调价值链上特定技术和生产方面的专 有知识，这种技术主要是自然科学和工程技术。而企业竞争力涵义更为广泛， 涵盖了整个价值链，比如技术、专利、特许经营、品牌、人员、研发、企业文 化、组织结构等诸多方面都可以构成竞争能力，这些因素都可能使企业获得成 功，但它们并不一定就是核心竞争力。 为了更加形象地解释核心竞争力理论，帕哈拉德和哈默打了个比方，如果 企业是一棵树，那么核心竞争力应该是树根，核心产品是树干，而最终产品是 树叶和花。也就是说，核心竞争力赋予一种企业生存和发展所需的养料、食物 和稳定性基础，通过向核心产品( c o r e p r o d u c t ) 、组织结构( 指战略业务单位， s t r a t e g i c b u s i n e s s u n i t - - - - s b u ) 平l 最终产品不断传输企业的核心竞争力所孕育 的强于竞争对手的信息和知识，最终赋予企业动态的持续的市场竞争优势，即 企业竞争力。如图。 圈1 - 1 核心竞争力树形图 鲣 力 因此，企业核心竞争力是能够确保众业竞争优势动惑持续的一组竞争能力， 它是金媲竞争力躲基磁秘来源，毽竞争力戆来滚势菲郝建棱。已竞争力，帮每一 项核心巍争能力都是致使企业成功的关键因素，但致使企业成功的因素却并非 鄂是金数爨垓心竞争力。 1 2 商监银褥核心竞争力理论 1 2 1 裔韭镊符竞争力的禳念 竞争力酶薇念源予分工，羲锻行受嚣言是潺予银行专门麸霉菜一金激产品 或提供会融服务而在此方面形成超过其他商业银行的能力；各个竞争银行“不 承滠 壬俺爱靛投藏，强承专天竞争豹投藏，只承认毽稍相互司蓥弱压力掇在谴翻 4 第一章商业银行核心竞争力理论依据 身上的强制”( 马克思，1 8 6 7 年) 。但现代商业银行竞争力则主要是一种核心 竞争力的概念，它与一般意义上所讲的银行竞争力有所不同，它不是各种银行 竞争力量简单相加的总和，也不是指其在某一特定领域内的相对竞争优势，而 更多的是强调各种竞争力量的有机组合，是一种能够生产出众多强大竞争能力 的能力，它依赖和基于商业银行在不同经营与管理领域内最有效的运作和发挥 因此，商业银行核心竞争力的运作过程，归根到底是一种实现机制，是商 业银行的一种利益机制、动力机制和约束机制。商业银行核心竞争力的内涵表 现，或者说其运行原理与运行方式，可概括为：市场导向、利益驱动、自主约 束、创新运行、优胜劣汰。 商业银行核心竞争力是竞争差异化的有效来源，使银行具有独特的竞争质 素而难于被竞争对手模仿；具有客户可感知的价值，能为客户提供根本性好处； 它的影响可以覆盖银行多个产品和服务，能为银行进入多个潜在的市场提供条 件，提升对资源的利用效率，实现最大程度的范围经济；它既产生于商业银行 内部效率，又取决于国际、国内或产业的环境。与财富指标相比，核心竞争力 更具有前瞻性，它描绘银行未来的竞争前景，综合反映银行未来竞争能力的源 泉，反映银行管理、创新、盈利和责任等方面的有效程度，并密切关联着金融 创新、金融资源、金融可持续发展等现代金融理念。 1 2 1 2 商业银行核心竞争力的行业特征 一般而言，核心竞争力主黧指银行的技术优势、人才优势、管理优势、服 务缆势、瑟薅优势、文纯撬势等约合成。对核，竞争力豹理磐缀容易隧入一令 误区，误把某种品牌或某个新技术或单一的服务质量、业务品种等体系当作自 己魏核心竞争力，实际一 ：，搀贼核心竞争力应当是氆客套秽要素豹整合国。 银行业的核心竞争力与体现一系列知识本质的内容有关，鼹然银行业属于 社会第三产业，即以提供劳务为主萤业务的服务行业，但是其提供的焚务中不 仪包含人力层次上的附加值，而且也包含着技术层次上的附加缎，通过技术和 服务两个方面的竞争优势恕银行与竞争对手区分开来。这主要包括： ( 1 ) 基于技术的独特竞争优势，特别是在经营和管理中运用某些科学原则、 接术和技能的隐性知识与显性知识。例如，花旗银行整合和协调其在跨国管理、 l 避军、乱德圳、瓣弼，论我斓盎业键行核心竞争力豹培育5 提离( i ) ，会融论坛 。韩田庆，黼青商业镏行核心竞争力谦讨，中离金融城市，2 0 年笫6 确 5 第一章商业银行核心竞争力理论依据 混业经营、信息技术、风险管理技术等不同领域的技术应用到2 4 小时不问断全 球业务中的经验，就是基于技术的独特竞争能力。 ( 2 ) 基于服务的独特竞争优势，即组织管理为顾客创造价值的活动的能力。 其中创造价值的活动是通过诸如功能、质量、交付时间、成本等服务形式实现 的，它们构成了最终产品区别于其它产品的根本特征。 ( 3 ) 基于技术和基于服务的独特竞争优势的互动。在服务优势发挥作用的 过程中，银行可以利用与顾客互动的机会，捕捉有关顾客需求变化的信息，更 好地满足这些需求，并使新技术更好地、更快地为银行竞争优势提供支撑。 ( 4 ) 银行的独特优势是基于服务和基于技术的优势的和谐组合。在实践中， 即使在某一活动方面具有相同或类似知识与技能的银行，也往往会表现出不同 的赢利水平。原因就在于它们赖以成功的独特优势是一种组合能力，而其中任 何一种能力的不对称性必然会造成竞争结果的差异性。 因娩，我们可以得国这样一个结论：商韭锻行核心竞争力楚商业锻行内部 的知识集合，怒以知识为基本内核的组织结构、金融技术、人力资源以及企业 文化和创新憨力的结合，是能够使锭行在一定辩期漆在余融市场内僳持臻实和 潜在竞争优势的动态能力系统。商业银行要为市场提供产品或服务，首先要占 有一定的资源，资源是商韭银行存在积发展的麓磕；裔渡锭行孩心竞争力静形 成与其拥有的资源密不可分，其拥有丰富的人力、财力、物力、技术、品牌、 装遘等瓷源。这些资添楚商韭镶行稳建核心竞争力静蘩礁。 商业银行在市场上的生命力如何，则取决于对所占有资源的配置和利用的 姥力，穗照银行鲡傍霹蒺穰毒数各耱资源逶嚣整合，建立垂赛懿棱心竞争力， 须具备能够保证生存和发展以及实施战略的“能力”，这些能力疑体可包括管理 糍力、技术开发旋力、露瑟营镪爱力、铋瑟麓力等方瑟。巍韭镶行核心竞争力 的形成取决于其核心资源的组织运作，管理能力在培育核心竞争力过棵中起着 基大终聪。正一位学簿瘊滋，答理聚创造茨徐僮是不可测量豹，是无爨豹。 反之，商业银行即使有好的政策环境，有好的竞争产品，拥有一定先进的技术， 旗荟了魏具毒囊薮簏力豹往秀人才，疑枣独特懿营业阚络，艇这些都是被动 性核心资源，仅仅靠一种或几种核心资源，是无法实现企业目标的，必须通过 有效静手段，姆它翻整合为一个完整的、互 的整蒋，形成对手无法跟进的竞 争力，才能达到目标。这个有效的手段就是管域能力。同时创新能力的高低也 是固有菇监银行望三存邱发展的蒸础。一个企业可以通过创毅逐步培育自身的核 心竞争力，而那些猢有核心竞争力的企业也需要通过不断的创新来保持并提升 盖琳、l 辉民，中碗钺行业的核心竞争力酬究，济商余融，文章编呼：1 0 0 40 9 0 0 ( 2 0 0 3 ) 0 7 0 0 3 0 - 0 2 6 第一章商业银行核心竞争力理论依据 核一1 5 竞争力，建立学习型组织是进行金融创新的源泉。 哈默：“核心竞争力是决定企业在长期内能否生存下去的根本因素，是蕴藏 在企业所拥有的、有形的物质资源和无形的规则资源背后的一种能力，是企业 在长时期内比竞争对手能够更加卓有成效地从事生产经营活动和解决各种难题 的能力。” 资源通过能力实现增值，能力通过使用资源得到表现。 1 2 3 商业银行核心竞争力的构成 通过对核心竞争力理论的理解以及银行业发展史来看，决定商业银行成功 与否最终是由其核心竞争力决定的。核一1 5 竞争力是由一系列竞争能力中最重要、 最关键的竞争能力构成的。 商业银行核- 1 5 竞争力由组织结构、金融技术和人力资源三种竞争能力构成， 金融技术是核一1 5 竞争力的基础，组织结构是核心竞争力的制度保障，人力资源 则是核心竞争力的载体。 图1 - 2 商业银行核心竞争力构成 它们之间相互依赖，相互作用，共同创造丁银行的核心产品。例如，清算 收付系统、霹上银行、镶行卡等。棱心产品通i 建业务擎位提供满足客户需求的 最终产晶，如银行的清算收付系统为满足证券公司的需裴开发了“银券通”， 为满足工赢企照客户需要开发了“茯撬汇翻”，阐土银行产品黼有满足公司客 户需要的“网上银行”产品，又有满足公司客户的公司卡，银行卡既有针对个 人静贷澈卡和僚；己卡，述有为不黼客户篷身定露l 静联名卡、i c 器等。 。曾必跃，“试论我阁商业银行中间业务的艇艟策略”，海南会融2 0 0 2 年销州期 。霹彝正，媾弯菝心竞争力秘薅照嵌抒撬旗。意韭壤蛭韭释 。温彬，商业银行椽心竞争力讲究，蔺际套触研究2 0 0 4 年第 斯 第一章商业银行核心竞争力理论依据 1 2 3 1 组织结构是银行核心竞争力的制度保障 银行业的组织结构形式表现为单一银行制和总分行制，其中总分行制是世 界普遍采取的商业银行组织模式，即以地区为中心、以分行为主线的直线职能 型组织结构和运作模式。采用这种模式的背景是：银行面临的外部环境相对稳 定，不确定性低；技术方面无重大突破，属于例行技术；银行规模较小。 但随着外部环境不断变化，不确定性越来越高，金融技术创新加速，银行 并购导致大型银行不断产生，因此，近年来国际优秀银行不断调整自身的组织 结构和运作模式，逐步向以业务为主线、强调系统管理职能的战略业务单位制 f s b u ) 转变，形成以“战略业务单位+ 矩阵式管理”的组织结构和管理模式为主 导，并向“扁平化”发展的趋势。如2 0 0 0 年，荷兰银行( a b n a m r o b a n k ) 的 s b u 的组织结构，其目标就是为客户提供更好、更全面的服务；责权利更好地 结合在一起；确保管理人员集中精力做好他们最熟悉的业务；更加准确地衡量 每项业务活动的贡献。 1 2 3 2 人力资源是银行核心竞争力的载体 人力资源悬商业银行最重要的竞争能力之一，是银行是否媳有核一i i , 竞争力 熬主要髂现。镶行豹技术援势君瓣过务饶势逶霉要凝聚在入力资渫，同裂人力资 源又可将这种优势提升和传递出去。因此，人力盗源是银行核一i i , 竞争力的载体。 国鞲活跃锻行菲豢慧褪大力资源兹罄理翻开发，英埂凌纛经验翅掭： ( 1 ) 人力资源全球酉己置，通过文化、观念和意识的多元化，相互碰撞和融 合，促进了银行员工整髂素质黝提毫； ( 2 ) 建立科学、明晰的绩效管理，并将评价结构作为业绩考核的重要依据， 与绩效考核相配套是激搦爨剖，通过富蠢挑战蛙工作岗袋的分酝、职位l l 皇晋丹、 培训、基薪的增长、员工持股计划、股票期权等多种激励形式提高员工积极性 秘奉献糖享中，为银 亍创造挽值； ( 3 ) 完善的福利僚障制度也是银行激励机制的重要部分，提高了员工对银 行的忠诚度； ( 4 ) 利用计算枫等先进技术和人力资源职能外包等手段提离入力资源管理 效率、降低人事管理费用： ( 5 ) 人本管理，强调员工对企业文化的认冈，使员工的个人职业生涯与银 行的发胜休戚相关。同时，对员工人性化管理的方法和措施多样化，如荚联银 行漫立的子女节、家属节、员工秘密专线等关注员e 的日常生活和内心感受， 有针对性地激发员工的积极性和创造力； ( 6 ) 久力资源开发，特嗣鬟棍后续的培养鞠开发，普途建立了强制性培酬 第一章商业银行核心竞争力理论依据 制度，如美联银行为每位员工提供每月4 小时离岗学习，并对参加学位学习的 员工给予学费补偿；美国大通曼哈顿银行目前有员工8 万人，该行平均每年支 付的教育费用达到5 0 0 0 万美元：法国里昂信贷银行用于员工培训的费用相当于 全行工资总额的7 。 11 3商业银行核心竞争力的衡量和评价 核心竞争力不容易被竞争对手模仿替代并不代表着永远不能被模仿替代， 尽管核心竞争力存在着一定的自我保护机制，但是随着时间的推移，一些因素 的存在或发生会使核心竞争力变为一般的竞争力或者失去竞争的意义。因此， 要想保持核心竞争力的领先优势，就必须随着环境要素的变化而对核心竞争力 持续不断地进行诊断、培育和巩固，以维持和扩大核心竞争力与竞争对手之间 的领先距离，否则，核心竞争力就会被模仿甚至赶超，这样不仅核心地位保不 住，可能连核心竞争力都会失去。这对于引导我国国有商业银行抓住机遇，保 证平稳过渡，并争取在国际金融竞争中居于有利地位，对于我们制定竞争策略、 维护金融业健康发展至关重要，也对深化金融体制改革具有全局性意义。因此， 做好这一工作的前提就是要建立一套科学合理的评价指标体系，对核心竞争力 做出及时正确的评价，根据评价指标体系和评价结果，密切关注影响核心竞争 力的各因素， 1 3 1 精韭银行核心凳争力方程 竣0 竞争力衡量方法弱研究最较藏诠释怒蠢肉琵翁迸赛经济论坛( w o r l d e c o n o m yf o m m ，w e e ) 和瑞士洛桑国际管理开发学院( i n t e r n a t i o n a li n s t i t u t ef o r m a n a g e m e n td e v e l o p m e n t ，l m d ) 静核心竞争力译徐方法和指标俸系静醑究日：要 从事国别间的国际核心觉争力研究) ，提出了核心竞争力方程，涉及8 个领域( 国 内经济实力、圆嚣讫程瀵、致疲管理、金融拜壤、基磷、绽施、蛰瑾程度、科学 技术、人口素质) 的近3 0 0 个指标；其公布的年度国家核心竞争力报告，越来 越得到经济学爨帮各国敬疼数认可，舅豢萼| 莛务嚣羲重毫鼙。 we f 将企业核心宽争力的定义为“比其竞争对手创造更多财富的能力”。 不难看波，金热核心竞争力款强弱最终簧遗过熬剩来体域。囊娩锻孳亍圣# 为经营 货币的特殊企业，创造价值能力也应成为其竞争力表现的核心。 wef 积i m d 的核心竞争力方程怒：接心竞争力= 骇心竞争力资产( 存在) 9 第一章商业银行核心竞争力理论依据 核心炎擎力过程 这羹所谓资产谎的是一种现实存在的概念，鞠核心竞争力现实的表现a 由 此可见，核心竞争力研究主要要考察的是两个方颇，一是核心竞争力的现襄存 在是什么样的，二是这一存在的进程是怎样实现的。其中存程簧因果的分掇的 过程。我键据诧来浚诗磅究框架。 1 3 2 衡量核心竞争力分析框架 银行核心竞争力是镶行综合能力的体现，怒在市场经济环境中相对于竞争 对手所袭现出来的生存能力和持续发展能力的总和。其分析框架应包括： 银行璇实竞争髓力。猎银行在当前条件下懿生存畿力，是锻行核心竞争力 的外部表现，代表着该银行在报告期时间点上的核心竞争力，怒一个时间剖面 静显示襁据标纂，主要集中予禳行嚣务会计撵辍饔市场疆标两大类。主爱包括 市场占有率、盈利能力、经营能力、资产质量、资本充足率等财务会计指标。 魏实竞争力鸯六颈指称：市场份额、炎本矮模、浚产矮霪、流漤往管囊、盈稠 能力和国际化。 银纾潜在棱一0 竞争力。潜京核心竞争力撵豁获爰映戆是核心竞争力鸳屠豹 原因或者决定因索，它豳一个时间点内银行内部因素影响未来核心竞争力的隐 蛙豢蠡集组成，帮基予黠瑷实援心竞争力分掇懿基礁上，重点分撬搀戏镶牙孩 心竞争力的主骤制度性影响因綮，如锻行的组织结构、治理结构、发展战略、 瓣技、人员素矮、韭务体系和数务翅毅l 力、锻行夔管翡有效挞等，以溅痊核 心竞争力的后续能力。幽此可见，商业银行核心竞争力的研究和分析是侧重于 多维度、多方艇爨分摄耪评徐。潜在竞争力套6 颈指撂，入力资源、科技、金 融创新能力、服务竞争力、内掇、公司治理。 幽1 0 商业银行核心：竞争力研究框絮示意幽 资辑柬游：2 0 0 4 年度中图商韭锭行竞争力报告 1 0 第一章商业银行核心竞争力理论依据 。3 3 簿量核心黉祭宓靛遵矮瑟羯 衡量核心竞争力的原则主要有三个： ( 1 ) 动态、连续性原则。核心竞争力既有一定时点上的衡量，同时核一t l , 竞争力又是一个动态的发展变化的过程。因此，在对银行核心竞争力分析时就 不能仅就某个时点的情况进行判定，应当克服仅采用时点数据信息进行判断的 弱点，把被考察银行核心竞争力作为连续发展过程，历史地、联系地分析、判 定核心竞争力的大小。 ( 2 ) 控制风险与提高核心竞争力相协调原则。提高银行核心竞争力，增 强盈利能力是银行经营的一个基本主题。但银行业作为一种负债经营和高风险 行业，盲目竞争、过分强调收益可能会忽视风险，造成资产质量下降，最终导 致核心竞争力下降。过度强调风险控制必然以牺牲资产收益性为代价，从长期 来看，这种经营战略必然招致被市场挤出的风险，最终也导致核心竞争力的下 降。 ( 3 ) 定量与定性相结合原则。人们已经习惯通过定量的方法来衡量银行 核心竞争力水平，无论是瑞士洛桑国际管理发展学院( i m d ) 与世界经济论坛 f w e f ) 推出的世界核心竞争力年鉴，或是财富杂志评选的世界5 0 0 强企 业，还是银行家杂志的1 0 0 0 家银行排名，基本上是以银行的各项财务指 标为主构建一个指标体系进行评价。定量只是分析银行核心竞争力的外部表 现，主要集中于银行财务会计指标和市场指标两大类。然而，财务指标反映的 是银行过去和现在的竞争状况和业绩，但银行通过核心竞争力分析真正需要的 是有助于今后更好竞争的战略。定量分析固然可以反映出银行核心竞争力水平 的高低，但定量指标主要强调分析性，对综合性、关联性反映不足，我们更关 心的是为什么这家银行的经营业绩优于另一家，为什么这家银行能够获得持久 的竞争优势。显然，除了进行业绩评估外，更需要分析实现这一结果的过程。 定量分析是一种短期行为和分析方法，对银行的核心竞争力评价很难做到客观 伞面，有时还可能出现较大的偏差。为了避免这种现象的发生，必须在使用定 量分析的同时，利用定性指标作为补充。做到定量、定性相结合的方法，充分 发挥各自的优势，达到客观、全面评价的目的。 定性指标有银行体系、治理结构、发展战略、科技、人员素质、环境等， 这些对于银行业的核心竞争力能起到一种转化和支撑作用，也是至关重要的。 由此可见，商业银行核心竞争力的研究和分析是侧重于多维度、多方位的分析 和评价，是绩效评估的又一升华。 第一章商娥银行核心竞争力理论依据 。3 4 筏量核心炎每力戆霾子努辑法蘧会 评价指标体系的选择尽量围绕商业银行的投入和产出两方面进行，选择能 反映两者对比关系的指标。投入指标包括资产规模、权益资本、职工人数、费 用指标等，产出指标包括经营收入、利润、存款、贷款等。最终构建了由9 项 指标组成的指标体系，着重在一定程度上反映银行的盈利效率、成本费用管理 效率和资产管理效率。选用的9 项指标为：资产收益率( r o a ) ( x 1 ) 、资本收益 率( r o e ) ( x 2 ) 、人均利润率( 万元人) ( x 3 ) 、成本收入比率( ) ( x 4 ) 、边际利润 率( ) ( x 5 ) 、存款费用率( ) ( x 6 ) 、权益资本乘数( e m ) ( x 7 ) 、人均存款( 万元 人) ( x 8 ) 、资产程度( a u ) ( ) ( x 9 ) 。 表卜21 9 9 9 年1 2 家商业银行评价指标数据表 指标 资产收资本收 人均利人均存资产利 成本收边际利存款费 益率益率 润权益资款 用 人润用 银行( 万元产乘数( 万元程度 ( )( )比( )率( )率( ) 人)人) ( ) 中国工商银行0 0 81 5 20 7 69 8 0 31 6 63 8 29 5 15 5 24 7 i 中囡农业银行 一0 0 2o2 60 0 61 0 0 3 50 3 73 4 81 6 9 22 9 54 2 4 中国银行 0 1 11 9 82 28 7 6 02 4 65 3 51 7 8 36 4 64 3 5 中国建设银行 0 2 34 6 42 2 59 3 6 44 4 73 2 12 0 6 05 1 95 0 4 交通银行0 3 4 6 8 65 6 97 5 4 17 9 63 4 29 9 97 4 64 3 l 华夏银行0 5 6 1 0 7 91 5 3 l8 5 8 6l o 3 21 7 l1 9 2 21 5 1 95 4 4 光大银行0 4 17 3 3 2 2 8 38 8 8 31 1 1 82 0 81 8 1 82 0 8 53 6 l 招商银行 0 5 98 28 1 _ 0 51 4 5 22 1 01 3 8 44 0 8 广东发展银行 01 542 49 6 4 23 0 23 8 92 8 5 74 ，9 2 民生银行0 8 41 7 0 8 2 07 97 8 3 32 5 0 22 0 3 11 6 7 73 3 5 花旗银行2 1 33 1 8 4 1 9 3 51 4 9 2l l0 3 美洲银行 1 9 82 8 1 3 2 4 3 21 4 2 481 2 资料米源：周内十家银行：中国金融年攀( 2 0 0 0 年) ，中国经济年鉴( 2 0 0 0 年) ，相关数据计算 所得。花旗、美洲银行：金融与保险( 2 0 0 1 年) 第2 期，p 5 下面运用多元统计分析中的因子分析方法与计算机技术相结合的一体化分 析技术，对1 2 家样本银行的效率状况进行分析： ( 1 ) 求r 特征值以及贡献率 袁1 3 相关系数的特征值和贡献率 1 2 第一章商业银行核心竞争力理论依据 初始因子f 卜f 9选取主因子f l f 3 变量 特征值 贡献率累计贡献率特征值贡献率累计贡献率 14 3 8 04 8