2008年上半年银行从业资格考试个人理财真题及答案13232.doc

2008年上半年银行从业资格考试个人理财真题及答案一、判斷題（正確的打“”，錯誤的打“X”）1、個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（X）2、按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬於理財顧問服務。（）3、目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。（X）4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。（X）5、中銀理財行銷管道的主體是統一標識的物理網點。（）6、知識行銷原則是指，理財客戶經理在行銷過程中，使客戶在獲得物質上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。（X）7、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經理、理財產品經理、櫃員和引領員。（）8、理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度並不會直接影響理財服務水準。（X）9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委託，替其保管存摺、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協議書、印章等文件和物品。（X）10、理財客戶經理負責維護和管理客戶關係，與客戶之間實行單線聯繫。（X）11、個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。（）12、稅收最小化通常是遺產規劃的一個重要動機，也是遺產規劃的惟一目標。（X）13、將終值轉換為現值的過程被稱為“折現”。（）14、複利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是相同的。（X）15、預期收益率相同的投資專案，其風險也必定相同。（X）16、優先認股權是上市公司給予優先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數量該公司股票的權利。（X）17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。（X）18、商業銀行在外匯市場中的經營活動包括代客買賣和自營業務。（）19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。（）20、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構成的。（X）21、期權費是指期權的執行價格。（X）22、內在價值是市場價格與期權執行價格之間的差額，而期權價值與內在價值之差即是時間價值。（）23、一國的國際收支處於順差狀態，本幣供大於求，將貶值；國際收支處於逆差狀態，則本幣求大於供，將升值。（X）24、生產物價指數與本國匯率走向的關係並不確定，指數比預期高，可能導致匯率上升，也可能導致匯率下降。（）25、零售物價指數是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（X）26、歐洲日元是指存放於歐洲銀行中的日元存款。（X）27、耐用品是指能夠持續使用三年或三年以上的產品，如電腦、飛機等。（）28、標準普爾500指數對美元匯率的影響最大。（X）29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。（X）30、上海黃金交易所是國內的一級黃金市場。（）31、黃金具有價值穩定、流動性高的優點，是對付通貨膨脹的有效手段。（）32、標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現是市場成熟的表現。（）33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（X）34、商業銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業所生產的標金，或由商業銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。（）35、風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險。（）36、只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理。（）37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（X）38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關情況。（）39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導致保險標的損失的原因。（X）40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（）41、從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。（）42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。（X）43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質。（X）44、投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。（）45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用後的軋差數高於預計數時所產生的盈餘。（X）46、已參加社會醫療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更划算。（）47、投保人只要根據自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。（X）48、較低的免賠額反而可能導致重大損失得不到足夠的賠償。（）49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯繫的活動而產生的證券。（X）50、商品證券是證明持有人有商品使用權或所有權的憑證，取得了這種證券就等於取得了這種商品的所有權，持有人對這種證券所代表的商品所有權受法律保護。（）51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。（X）52、股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對一定經濟分配請求權的資本證券。（）53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易櫃檯或通過電話和網路買賣股票。（）54、B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票。（X）55、身份證號碼與資金帳戶號碼（股東卡號）一一對應，不允許重複開戶。（X）56、債券的性質是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權債務關係。（X）57、一般而言，可轉換公司債券利率低於普通公司債券利率，企業發行可轉債有助於降低其籌資成本。（）58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（X）59、根據我國證券交易規則規定，企業信用必須在A級以上才有資格向社會公開發行債券。（）60、證券投資基金是一種利益共用、風險共擔的集合證券投資方式。（）61、基金資本來源於國外，並投資於國外證券市場的投資基金是國際基金。（X）62、居民個人擁有的普通標準住宅，在轉讓時暫減半計征土地增值稅。（X）63、物業管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業，也就沒有好房子。（）64、期貨交易買賣的直接物件是期貨合約，而不是商品本身。（）65、根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。（X）66、收藏品的發行量越大，存世量也越大。（X）67、古人類和古生物化石屬於古玩類收藏品。（X）68、個人稅務籌畫是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前在法律允許的範圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（）69、對中國境內居民的境外取得的所得，我國不徵收個人所得稅。（X）70、個人購買房屋時印花稅的繳納，採用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。（）71、理財客戶經理在與客戶溝通時需瞭解的資訊包括事實性資訊、判斷性資訊和推斷性資訊。（）72、亞文化由具有共同工作經歷和環境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區域等四種。（X）73、理財客戶經理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。（X）74、客戶提出的理財目標“2007年成為中產階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。（）75、計算負債收入比率時應採用稅後收入。（X）76、在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關係，切忌態度二、單項選擇題：1、以下國內機構中無法提供理財服務的是_D_。A、基金公司B、保險公司C、信託公司D、律師事務所2、與商業銀行相比，以下選項中屬於信託公司在個人理財服務中處於優勢地位的是_B_。A、具有明顯私募性質的信託產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信託公司原則上可以投資基礎設施、房地產專案、股票、票據等多種實業和金融資產。C、信託公司在發行集合資金信託計畫時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。D、信託公司的影響力有限，國內居民對信託產品知之甚少。3、“中銀理財”的品牌價值主要體現在_C_。A、“以客戶為中心的經營思路和智慧創造財富的經營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網路，專業資訊，貴賓服務”四個方面C、“百年品牌，全球網路，專業智慧，尊貴服務”四個方面D、以上都不正確4、“中銀理財”的經營層級分為_C_。A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專櫃C、理財中心、理財工作室、理財專櫃D、理財中心、理財工作室5、以下哪一選項不屬於個人理財規劃的內容？_B_A、教育投資規劃B、健康規劃C、退休規劃D、居住規劃6、我們將風險分為人身風險、財產風險和責任風險，是根據_C_的不同進行區分。A、承保對象B、風險損失原因C、風險損害對象D、風險損失結果7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為_B_。A、投機風險B、純粹風險C、偶然風險D、意外風險8、標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標II、綜合理財計畫的策略整合III、客戶關係的建立IV、分析客戶現行財務狀況V、提出理財計畫VI、執行和監控理財計畫。正確的次序應為_D_。A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI9、屬於反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是_A_。A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、利潤分配表10、以下關於現值和終值的說法，錯誤的是_A_。A、隨著複利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大。11、單利和複利的區別在於_D_。A、單利的計息期總是一年，而複利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而複利就有現值和終值之分C、單利屬於名義利率，而複利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而複利是對本金及其產生的利息一併計算12、某公司債券年利率為12，每季複利一次，其實際利率為_D_。A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%13、投資本金20萬，在年複利5.5%情況下，大約需要_B_年可使本金達到40萬元。A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2114、以下關於年金的說法，錯誤的是_D_。A、在每期期初發生的等額支付稱為預付年金。B、在每期期末發生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那麼遞延期數應該是8。15、以下公式中錯誤的是_D_。A、資產-負債=淨資產B、以市價計的期初期末淨資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值（-資產評估減值）C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1利率D、複利現值=終值（1+利率）期限16、在普通年金現值係數的基礎上，期數減1、係數加1的計算結果，應當等於_B_。A、遞延年金現值係數B、預付年金現值係數C、永續年金現值係數D、以上都不正確17、以下關於年金的說法正確的是_B_。A、普通年金的現值大於預付年金的現值。B、預付年金的現值大於普通年金的現值。C、普通年金的終值大於預付年金的終值。D、A和C都正確。18、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6，每年付息一次的債券，並於2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為_C_。A、10%B、13%C、16%D、15%19、以下投資工具中，不屬於固定收益投資工具的是_B_。A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優先股20、一種匯率通常有_C_位有效數字。A、3B、4C、5D、621、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬於哪種標價法？_B_倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元中國銀行公佈的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣A、直接標價法、間接標價法B、間接標價法、直接標價法C、直接標價法、直接標價法D、間接標價法、間接標價法22、下面哪個國家不使用間接標價法？_D_A、美國B、新西蘭C、南非D、中國23、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是_C_。A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以換得更多的外幣。C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數量增加了。D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為：澳元/美元0.7485/0.7514該客戶應以_A_與銀行交易。A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價D、與銀行協商後的匯率25、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為_B_。A、GBP/CAD=2.0420/2.0443B、GBP/CAD=2.0373/2.0490C、CAD/GBP=1.4882/1.4898D、CAD/GBP=1.4847/1.493226、當今全球規模最大的單一金融市場和投機市場是_D_。A、股票市場B、黃金市場C、期貨市場D、外匯市場27、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是_B_。A、外匯市場是資訊最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。B、外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。28、以下交易中不屬於即期交易的是_D_。A、外匯買賣成交後，在兩個營業日內辦理外匯業務。B、外匯買賣成交後，當日辦理收付交割。C、在成交日後第二個營業日交割的外匯交易。D、在成交日後第三個營業日交割的外匯交易。29、即期交易中的標準交割日是指_C_。A、成交後當天交割B、成交後第二天交割C、成交後第二個營業日交割D、雙方協議的某一天30、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨後，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易後，該交易員的頭寸情況為_B_。A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭1650031、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是_D_。A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水。B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈餘的平衡。C、日元利率低於美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水D、遠期匯率等於即期匯率上加貼水或減升水。32、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇敘做_B_。A、遠期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權買賣33、按期權的執行價格分類，期權可分為_D_。A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權34、外匯期權的購買者，其_C_。A、風險是無限的，收益也是無限的B、風險是有限的，收益也是有限的C、風險是有限的，收益是無限的D、風險是無限的，收益是有限的35、投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會_A_。A、上漲B、下跌C、不變D、都有36、看漲期權的買方對標的金融資產具有_D_的權利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是37、_C_不屬於從某些行業的局部來反映經濟景氣狀況的資料。A、耐用品訂單B、工業生產C、外匯儲備D、採購經理人指數38、國際資本流動的根本動力是_B_。A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調節國際收支D、緩和個別國家內部矛盾39、從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括_A_。A、官方干預B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率40、我國人民幣升值有利於_B_。A、出口B、進口C、對外貸款D、國內旅遊創匯41、“信號效應”_D_。A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段B、是不改變現有貨幣政策的外匯市場干預手段C、有時會失效D、以上都正確42、美國商業銀行在緊急情況下向美聯儲申請貸款，美聯儲收取的利率是_A_。A、貼現率B、優惠利率C、短債收益率D、聯邦基金利率43、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉移情況的專案是_A_。A、經常帳戶B、資金帳戶C、平衡帳戶D“錯誤與遺漏”帳戶44、上海黃金交易所實行_B_組織形式。A、法人制B、會員制C、代表制D、公司制45、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為_D_。A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克46、上海黃金交易所_B_會員可進行自營和代理業務及批准的其他業務。A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商47、上海黃金交易所_A_會員可進行自營和代理業務。A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商48、_C_不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行B、建設銀行C、招商銀行D、中國銀行49、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是_D_。A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關係。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是_C_。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位51、24K金的實際含金量為_B_。A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%52、在風險管理手段中，保險屬於_D_手段。A、風險分散B、風險控制C、風險回避D、風險轉移53、投保人或被保險人對_C_應當具有法律上承認的經濟利益。A、保險事故B、保險責任C、保險標的D、保險風險54、根據可保利益原則，我們無法為_C_投保。A、家用電器B、租用的別人的房屋C、公共廣場的雕塑D、自己的房產55、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關係為_D_。A、投保人是被保險人，也是受益人B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人56、某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為_C_。A、私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主C、太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬57、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那麼，這一死亡事故的近因是_B_。A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞58、某人投保了一份生死兩全保險，後經醫院診斷為突發性精神分裂症。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是_A_。A、精神分裂症B、自殺C、精神分裂症和自殺D、由於精神分裂症引起的自殺59、以下有關定期壽險的說法中錯誤的是_A_。A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務。C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。D、定期壽險沒有現金價值，不具有儲蓄性的特點。60、在相同保額和投保條件下，_D_保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險-61、以下有關兩全保險的說法錯誤的是_B_。A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現金價值也逐漸累積。C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款。D、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高於終身壽險。62、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是_C_。A.、年齡B、性別C、職業D、體格63、在人身意外傷害保險中，意外事故發生的原因必須是意外的、偶然的和_D_。A、可預知的B、可測定的C、多變化的D、不可預見的64、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種後果，如_C_。A、死亡或疾病B、疾病或失業C、殘疾或死亡D、退休或殘疾65、我國航空意外險每份保單的保險金額為_D_萬元，投保人最多可以買_份。A、10；10B、20；10C、20；5D、40；566、醫療保險中不包括_C_。A、普通醫療保險B、意外傷害醫療保險C、生育保險D、手術醫療保險67、特種疾病保險採用_A_給付方式。A、定額B、定值C、實報實銷D、按比例68、財產保險中重複保險適用_B_。A、平均分攤原則B、比例分攤原則C、第一賠償原則D、順序賠償原則69、家庭財產保險的分類不包括_C_。A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險70、王某將自己價值10萬元的財產投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發生火災導致室內財產損失8萬元。則保險公司應該賠償_C_。A、10萬元B、8萬元C、5萬元D、4萬元71、以下哪一類人屬於車輛第三者責任保險中的“第三者”?_D_A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產B、本車車上乘客C、保險公司D、被害的行人72、機動車輛保險有關條款規定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬於_C_責任。A、車輛第三者責任的免除B、車輛第三者責任的承保C、車輛損失險的免除D、車輛損失險的承保73、投資連結險的特點中不包括_B_。A、具有保障和投資理財的雙重功能B、有一個最低的現金價值C、保費結構和資金流向公開透明D、投資帳戶資金由保險公司的理財專家經營管理74、可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險是_D_。A、傳統壽險B、分紅壽險C、投資連結壽險D、萬能壽險75、如果辦理保險後反悔，應及時辦理退保手續，與此相關的正確規定為_A_。A、在10天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。C、在5天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。76、證券是各類記載並代表一定權利的_B_。A、書面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證77、廣義的證券包括_A_、貨幣證券和資本證券。A、權益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務證券78、有價證券代表的是_D_。A、財產所有權B、債權C、剩餘請求權D、所有權或債權79、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是_D_。A、股權B、面值C、紅利D、市值80、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數是_C_。A、日經225股價指數B、金融時報股價指數C、道鐘斯股價指數D、恒生指數-81、股票投資的收益等於_C_。A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得82、股票交易程式中所包括的主要環節有：I、交割II、委託III、證券帳戶開戶IV、資金帳戶開戶V、過戶VI、交易正確的順序為_C_。A、IV,III,II,I,VI,VB、III,IV,I,V,VI,IIC、III,IV,II,VI,I,VD、V,II,III,IV,VI,I83、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為_D_。A、資產所有權B、資金使用權C、財產支配權D、債權84、債券分為附息債券和零息債券的依據是_C_。A、債券形式B、計息方式C、付息方式D、利率變動方式85、_D_不能作為債券發行主體。A、中央政府和地方政府B、企業組織C、金融機構D、社會團體86、貼現債券通常在票面上_B_，是一種折價發行的債券。A、規定利率B、不規定利率C、標明折價D、不標明折價87、下列投資工具中，風險相對最小的是_A_。A、國債B、股票C、企業債券D、期貨88、以下選項中，公司破產後，對公司剩餘財產的分配順序上列為最後的是_C_。A、職工工資B、優先股票C、普通股票D、普通債權89、下列哪種說法是正確的？_B_A、債券的發行條件不包括其發行票面金額。B、企業債券的持有人無權參與公司的經營決策。C、憑證式國債可以流通並轉讓。D、記賬式國債不能上市流通轉讓。90、下列哪項不屬於國債投資的特徵？_D_A、安全性高B、免稅待遇C、流動性強D、收益率高91、兼有債權和股權的雙重性質的公司債是_B_。A、私募債券B、可轉換公司債C、收益公司債D、信用公司債92、以下關於債券和股票說法錯誤的是_D_。A、收益率相互影響B、都屬於有價證券C、都是籌資手段D、都有規定的償還期限93、證券信用評級的主要對象為_D_。A、中央政府的債券B、國際債券和優先股股票C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券94、以下哪一種風險不屬於非系統風險?AA、利率風險B、信用風險C、經營風險D、財務風險95、以下哪種風險不屬於系統風險?DA、政策風險B、週期波動風險C、利率風險D、信用風險96、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是_D_。A、國家貨幣政策變化B、發生經濟危機C、通貨膨脹D、企業經營管理不善97、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對_B_的補償。A、信用風險B、通脹風險C、利率風險D、政策風險98、證券投資基金是一種_B_的證券投資方式。A、直接B、間接C、視具體的情況而定D以上均不正確99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_D_關係。A、債權關係B、所有權關係C、綜合權利關係D、委託代理關係100、_C_的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按_B_標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小102、開放式基金的交易價格主要取決於_C_。A、基金總資產B、供求關係C、基金淨資產D、基金負債103、在下列幾種基金中，一般_B_的年管理費率最低。A、債券基金B、貨幣基金C、股票基金D、認股權證基金104、_C_不能作為貨幣市場基金的投資標的。A、短期債券B、商業票據C、認股權證D、銀行短期存款105、以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是_C_。A、收入型基金B、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是106、若採用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其餘則持有現金，若三個月後股票資產上漲28萬元，則此時投資人應採取何種動作？_C_A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣107、房地產投資的優點不包括_C_。A、具有分散投資的效應B、可運用財務杠杆C、個性差異小，易操作D、能抵禦通脹108、房地產投資的風險不包括_D_。A、交易風險B、意外風險C、利率風險D、信用風險109、以下有關房地產投資的說法錯誤的是_C_。A、常見的房地產投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B、炒樓花的範圍包括內部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。C、房地產證券的持有人只能通過將證券變現來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。110、一房產價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據直線折舊法，該房產的折舊率為_A_。A、1.5%B、2%C、1.8%D、1%111、非普通商品房在5年內出售需要全額繳納營業稅，稅率為_B_。A、3%B、5.5%C、10%D、5%112、_D_不屬於個人購買房產時涉及的稅費。A、契稅B、印花稅C、抵押登記費D、營業稅113、國內期貨市場中不包括_B_。A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所114、以下有關期貨的說法錯誤的是_B_。A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易。C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結。D、期貨合約對商品品質、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約。115、期貨交易主要是以_C_為保障，從而保證到期兌現。A、行業制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度116、金融期貨中不包括_D_。A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨117、股票指數期貨是為適應人們管理股市風險，尤其是_A_的需要而產生的。A、系統風險B、非系統風險C、信用風險D、財務風險118、目前最有影響的美國股票指數期貨是_B_。A、納斯達克指數期貨B、標準普爾500指數期貨C、道鐘斯工業指數期貨D、以上都不是119、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率範圍是_B_。A、5%50%B、5%45%C、5%40%D、5%35%120、中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除_D_元費用後的餘額，為應納稅所得額。A、800B、1200C、1500D、1600121、我國個人所得稅中稿酬所得適用_A_。A、14%的實際比例稅率B、適用535%的五級超額累進稅率C、20%的比例稅率D、適用20%40%的三級超額累進稅率122、公司職工取得的用於購買企業國有股權的勞動分紅應按照_A_項目徵收個人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得123、下列項目中，屬於勞務報酬所得的是_D_。A、發表論文取得的報酬B、提供著作的版權而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委託進行審稿取得的報酬124、根據個人所得稅法的規定，工資、薪金所得採用的稅率形式是_A_。A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率125、外籍人士取得的下列所得中，_C_可以免征個人所得稅。A、來自同我國簽訂雙邊稅收協定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內上市A股企業(內資企業)取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內取得的保險賠款D、外籍人士轉讓國家發行的金融債券取得的所得126、王某取得稿酬20000元，講課費4000元，已知稿酬所得適用個人所得稅稅率為20%，並按應納稅額減征30%，勞務報酬所得適用個人所得稅稅率為20%。王某應納個人所得稅額為_B_元。A、2688B、2880C、3840D、4800127、對以下_A_徵收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。A、偶然所得B、個體工商戶生產、經營所得C、稿酬所得D、財產轉讓所得128、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬於車輛購置稅減免稅範圍的是_B_。A、外國駐華使館、領事館和國際組織駐華機構及其外交人員自用車輛B、回國服務的留學人員用人民幣現金購買1輛個人自用國產小汽車C、設有固定裝置的非運輸車輛D、長期來華定居專家1輛自用小汽車129、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，後於2002年11月20日離華回國，則該納稅人_A_。A、2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人B、2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人C、2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人D、2000年度和2001年度均為我國居民納稅人130、在收入相同的情況下，_C_的稅負最重。A、個體工商戶B、合夥企業C、私營企業D、個人獨資企業131、客戶最基本的需求是_D_。A、服務需求B、體驗需求C、關係需求D、產品需求132、客戶從單純被動地採購，轉為主動參與產品的規劃、設計、方案的確定，這體現了客戶的_B_。A、成功需求B、體驗需求C、關係需求D、產品需求133、某消費者選擇商品的能力比較強，對價格變化反應敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標準。此人屬於_C_。A、習慣型消費者B、理智型消費者C、經濟型消費者D、疑慮型消費者134、“用名人來做宣傳廣告”是運用了_C_。A、消費者的興趣B、商品效用C、相關群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響135、一般在繁榮期之後出現，經濟活動放緩，國民生產總值增長率遞減，失業率上升，通脹率下降，居民開始對經濟和職業前景產生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬於經濟週期中_D_。A、蕭條期B、調整期C、萎縮期D、衰退期136、制訂個人理財目標的基本原則之一是，將_C_作為必須實現的理財目標。A、個人風險管理B、長期投資目標C、預留現金儲備D、短期投資目標137、以下不屬於個人/家庭資產項目的是_D_。A、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產D、租借的房屋138、個人資產負債表中的資產價值是按_B_計算的。A、購置價B、當前市場價格C、平均購置價和當前市場價格所得D、視情況而定139、在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列哪些選項中屬於流動負債？DA、汽車貸款B、教育貸款C、住房抵押貸款D、信用卡貸款140、以下有關個人/家庭資產負債的論述錯誤的是_C_。A、折舊性資產的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、淨資產金額很大，可能意味著客戶的部分資產並未得到充分利用。C、對於那些債務關係已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債專案中。D、理想的淨資產持有量應根據客戶的實際情況而定。141、客戶王某的流動性資產為8萬元，總資產為55萬元，總負債為29萬元，其償付比率為_B_。A、0.53B、0.47C、0.28D、0.15142、反映客戶控制開支和增加淨資產能力的財務比率是_D_。A、投資與淨資產比率B、流動性比率C、負債收入比率D、儲蓄比率143、以下公式錯誤的有_B_。A、負債收入比率=債務支出/稅前收入B、儲蓄比率=盈餘/稅前收入C、流動性比率=流動性資產/每月支出D、負債總資產比率=負債/總資產144、對於客戶的中期投資目標，應_C_。A、採用現金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩定，很少出現虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮採用具有稅收效應的投資產品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現虧損的概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略145、以下有關人力資本的論述中正確的是_A_。A、理財客戶經理確定的最優資產應當包括經濟資源和人力資本。B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩衝作用越弱。D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經濟資源越少-三、多項選擇題1、中國銀行理財客戶經理的崗位職責包括_BD_。A、根據客戶需要，及時有效地向客戶提供專業化的個人財務管理、諮詢和建議等，在法律、法規、銀行各項規章制度和政策許可範圍內為客戶進行投資操作B、遇疑難的專業問題，積極與理財產品經理合作，共同向理財客戶提供服務C、負責理財客戶經理隊伍新人員的培訓工作D、收集同業資訊，研究客戶現實情況和未來發展，發掘他們的潛在需求，及時回饋至產品管理部門。2、只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。_BCD_A、政府機關或事業單位處級以上領導幹部B、註冊資本在1000萬元以上企業的總經理等高層管理人員，並經上級分行個人金融部特殊批准C、本、外幣存款（含彙聚寶、人民幣理財產品）、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上D、銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上3、中銀理財的風險點目前主要來自於_ABCD_。A、理財服務流程B、客戶管理C、理財服務人員D、理財服務系統4、以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有_BCD_。A、各級理財服務機構的賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證的使用等與所在網點的櫃檯業務相同。B、所有由“中銀理財”的策略聯盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發生的服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。C、理財從業人員不得在理財中心（室）現場之外為理財客戶辦理有關理財業務和提供服務。D、“中銀理財服務協定”的文本格式及內容由總行統一制定，版本維護由省行負責。5、國內外消費者購買住宅的原因包括_ABCD_。A、自住B、合理避稅C、對外出租獲取租金D、投機獲取資本利得6、以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有_ABD_。A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值7、關於遞延年金，下列說法正確的有_AC_。A、遞延年金是指隔若干期以後才開始發生的系列等額收付款項B、遞延年金終值的大小與遞延期無關C、遞延年金現值的大小與遞延期有關D、遞延期越長，遞延年金的現值越大8、外匯市場產生的原因包括_ACD_。A、投機B、央行干預C、貿易和投資D、對沖9、以下關於中國外匯交易中心的說法錯誤的是_BC_。A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立於1994年4月。B、中國外匯交易中心會員應採取競價交易方式。C、中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算、盈利性的事業法人。D、非金融企業也可申請成為中國外匯交易中心的會員。10、以下有關外匯期權交易的說法正確的是_ABC_。A、外匯期權的交易物件並不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。B、期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利。C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，並收取期權費。D、期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。11、以下有關期權價格的決定因素的說法正確的是_BCD_。A、買入期權的執行價格與期權費成正比，而賣出期權的執行價格與期權費成反比。B、期權距到期日時間越長，期權費就越高。C、預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高。D、貨幣利率越高，期權費越低，利率越低，期權費越高。12、影響匯率變化的基本因素有_ABCD_。A、經濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預13、屬於歐元區的國家有_ACD_。A、荷蘭B、瑞典C、希臘D、西班牙14、世界黃金的需求主要包括_ABCD_。A、工業需求B、投資需求C、官方儲備需求D、飾金需求15、世界通行的黃金投資方式中包括_ABD_。A、投資金幣B、紙黃金C、黃金遠期買賣D、黃金期權16、保險的功能包括_BCD_。A、風險回避B、實施補償C、免稅效應D、轉移風險17、保險的基本當事人有_BCD_。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人18、根據我國保險法，保險的基本原則有_ABCD_。A、最大誠信原則B、可保利益原則C、補償原則D、近因原則19、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是_ABD_A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保單的現金價值為限D、以被保險人對保險標的可保利益為限20、按照給付期間劃分，年金保險可分為_BD_。A、終生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金21、不在我國家庭財產保險承保範圍之內的財產有_ABD_。A、票證B、食品C、床上用品D、書籍22、證券的票面要素有_ABD_。A、標的物B、權利C、義務D、持有人23、下面屬於商品證券的有_ABC_。A、提貨單B、運貨單C、倉庫棧單D、存款單24、證券的產權性是指有價證券記載著權利人的財產權內容，代表著一定的財產所有