（产业经济学专业论文）产业融合背景下我国银行业发展研究.pdf

abs tract s i nce t h el 9 8 0 s ， th ei n fo rmat i o nt e chn o l o gy rev o hi t i o ni m p e l l ed t h eent i re in d u st r i al st ru ctur erevo l ut i o n a ry c h a n g e . d i 月 乞 r ent i ndu st ri e s are n ol o n g er an in d e p en d ent d evel o p m e n t ， but r a t h erco nve rgen c e an dcro ss 一 d eve l o p m e nt ， sot h e b o rd erb etw een the i n dust ryfadi n g fi n al l y cau s e s t h e i n dust tyco nvergen ce. c oup l ed wit h th e c u r r ent gl obalfi n anc i alfreed0 ma n dth e u ni nt e n 七 pt ed g r o 叭h u ni fyin g，t he co n v e rg e n c e b e i w e en fi n a n cew i t h econo卿 a n dso c i et y i s b eco min gi ncreas i n g l y 。 b v io u s . t hat b a n k in g， i n suran ce， s e c u r it i e s o f t hefi n a n c i a l i n d u st 甲a n d i n fo r m a t l o n n e t w o rk indu s t ry int egrat i o n p h a 阳 ， h ave 即 p ea r tot h eb a nc as su ra nce五 n a n c i a l hal d i n gcomp a n i es andi nt e rn etb a n k i n gandso o 几so t hat t h e t r e n dofthe ent ire fi n a n a al in dus t ry con v e fg e nce is v e ry r a p i d .or cou r s e ，t he con v e r g e n ce env i ron m e ni wil l a l so i m p 1 yfi n anc i al cris i sri s k sb ecause o f t he i nfil t rati o no f var i ous b a n k i ng 6 n anc i alb u si n e s 氏andin the m e a n t l m et h ecro ss-i n 丘 兄 t i o na n d tr ans m i s s i o nri s k o f d l fl 七 r e nt fi u a n c i alri sks i s t h e b i gge stri sk. t h e r e fore， b a nki n g sun e rv i s i o n ， p reve nt i 吧 an d r e d u ci ngt heri sko f t h e b a nki n g i n d u st 以 加s b e com e the g e n e ral su p ervi s i o n d e p artm ents conce r n ed. a s far asour co u n t ry，b e cau seo f t h e co nve rgen c e o f th e fi n a n c i ali n dus t iyt r e n d，c h i na，s b a n k i n gse c t o rs俪e a v ery senous chal le nge ， p articu1 arly now th atc hi nah asall owedfo re 咭 n b a n k s tocond u ot renm i nbi busi n e s s i n a compr eh e n s i v e . t hat i s tos a y c h i n a has b ee n gr a d u a l l y o p ening up t he c o u nt ry ， sfi n a n c i al m a r k e t s .m orcover， ital so setshi g h er r e q u irem e nt s tot h e c hi n a s st at e -o w n e d com m erci a l b a nks a n d it i s al sofaci n g fi e r c e con 1 p et iti o n. t hi s p 叩 eri s b as e d o n i n dust ryco幻 v e r g e n c e t h e o ty， a n d th 即d r a w s o u t t h e fi n anci a l i n d u st ryco nve 唱 e n c e a n d i n t h e e nd co n cr et el y an al y z e s the i n fiue nce s o f fi n an ci ali n du st 口co nve rg e n c e t o o u r cou n 1 ryb a nk i ng creat i on u n d ert hi s k i n d o f fo s i o ne n v i r o n m e nt a n ds i mul t aneou s ly b a nki n ga n dco rresp o ndi ng su p ervi s e d gov e r n m e nto f ou r cou n t rys h ould m ak e t ho sec o u n t e rmeasures a 以 为 rd i ngl 丫 k eywo rd 公i n d u s l rycon v e rg enc e ; fi n a n ci alcon v e rg e nce ; b a n c a s su rance; 6 n an ci al h o l d i ngco mpa ny 学位论文独创性声明 学位论文独创性声明 本人声明 所呈交的学位论文是本人 在导师指导下进行的研究工作及取得 的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包 含其他人已经发表或撰写过的 研究成 果，也 不包含为获 得 南昌大学 或其他 教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同 志对本 研究所做的 任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。 学位论文储 签手蜡智 :“ ) “ 月诉 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了 解南昌大李有关保留、 使用学位论文的规定， 有权保留并向国家有关部门 或机构送交论文的复印 件和磁盘， 允许论文 被查阅 和借阅。本人授权南昌大李可以将学位论文的全部或部分内 容编入有关数据 库进行检索，可以采用影印、 缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。 ( 保密的学位论文在解密后适用本授权书) 砖沙 忘勺 学位论文作者签名 ( 手写) : 签 日期 ” ) 年 若 月 ; 厂 日 导师签名 ( 手写) : 签字 日期 知 ) 年 学位论文作者毕业后去向: 工作单位; 通讯地址: 电话: 邮编: 第 1 章 绪论 第 1 章 绪论 研究的背景和意义 随着信息技 术的发展及广泛使 用， 特别是互联网的 形成与 成熟， 20世纪80 年代以来，在 经济发达国家的信息产业、金 融业、 物流 业和 能源产业等领 域出 现了不同 产业 之间 互相交叉和融合、产业之间的边界越 来越模糊的 产业融 合现 象。产业融合 相对于传统的产业分立而言， 是产业经济的 一次伟大变革， 它不 仅对经济社会的发展产生深刻的影响， 而且对传统的产业经济理论提出了挑战。 传统的产 业经济理论认为，同一产业之间存在竞争关 系，而 不同 产业之间 存在 着进入壁垒与退出壁垒，产业分立或产业边界明晰是产业经济理论研究和制定 产业政策的前提。但是，产业融合现象的产生，是传统产业理论无法包容和解 释的。因此，学术界对此给予了密切的关注，关于产业融合的理论研究成为近 年来产业经济理论研究的前沿课题。不过，在产业融合的研究中，目前学者们 关 注较多的是 信息产业的产业融合以及 有关产业融 合的 案例分析和 研究， 对于 金融业的产业融合以及在金融产业融合背景下的银行业的发展，则关注较少， 研究不足。事实上，由于通讯业和网络技术的发展，金融业的产业融合趋势也 非常明显， 而且对传统的银行、保险、证券业的发展产生了重要的影响。因此， 本文拟在研究金融产业融合的基 础上， 探讨我国银 行业在金融产业融 合趋势日 益明 显的 背景下进一步发展的思 路和对策。这不 仅具 有重要的理论意义 和学术 价值，也具有十分重要的现实意义。 2相关研究综述 2 0 世纪70年代以 来，随着以信息技术为核心的高 新技术的快速发展和扩 散，一些基于工业经济时代大规模生产分工的产业边界逐渐模糊或消融，并在 原有的产业边界处融 合发展成新的产业业态， 成为 价值的 主要增长点 和经济增 长最具活力的源 泉与 动力。这一堪称 “ 革命性”的 产业创新，首 先发韧于服务 业，并逐步向制造业和农业渗透扩展，引发了一场新的产业革命，推进了全球 第 1章 绪论 经济服务化趋势的发展，并导致社会经济的深刻变化。这一现象也使得建立在 明确产业分工基础上的传统产业经济、企业管理理论以及公共政策面临新的挑 战。 因此， 这一 现象受到西方发 达国 家学界和 政府部门 的广 泛关注 ， 相关的研究 成果不断涌现。 关于 产 业 融 合 的 思 想 最早 源 于 ros en b erg对 美国 机 械 设 备 演 化的 研 究， 他 指 出 在高度一体化的生 产体系 中，一 些机械设 备 被制 造出来，专门 用于 生产满足 用户需求的各类终端产品 。不过到19世 纪中期， 一个独立、专门 化的 机械设 备 业开始出 现，这种独 立的过程主要与 钻孔、打 磨等通用 机器制 造技能在许多 产 业的广泛应用，这事实上是我们现代意义说的技术融合。如1 9 世纪的火器制造 业、缝纫 机制 造业、自 行 车制造业。 英国学者 塞海尔 ( s a ha l ， 1 9 8 5) 和意大利学 者 多西 ( d o 51 ， 1 9 8 8) 也 提出相 似的技 术关联 产业融合概念。 他们认为， 某一种 技术范式跨越不同产业 扩散，导致这 些产业出 现技术创新，如电 子数字技术对 计算机业、电信业、家电 业的影响，导 致这 些产业的技术 基础融通， 从而产生 产业融合。美国学者 (pr a h a l d ， 1 9 94) 认为 ，技术 创新 会改变传统 产业的 边界。 美国学者尼古路庞 特 ( n ic hol asn e g r o ponte) 在1 9 78年用 三个重叠的圆圈来描 述 计算机、印刷和广播 三者的技术边界， 认为 三个圆圈的交 叉处将成为 最快、 创 新最多的领域。在 加世 纪80年代美国 学者欧 丁格(oetti n g e r ) 、罗尔 (nora) 与敏斯 似i nc e) 分 别创造了 c o m p u 碱i ons 和 tel elnet ri qu 两个 新词来试图反映数字融 合的发展趋势，将照片、音乐、文件、视像和语音转换成为数字后，通过同一 种终端机和网络机 传送及显示的现象 称为数字 融合。 叭9 97年， 欧洲委员 会根据 马丁.班吉 曼和马塞 利诺.奥加提议， 采纳了 关于电 信 业、 媒体业和信息技术 部门融合的绿皮书。该书深入分析了融合现象，还从不同方面讨论了如何制定 适 应 产 业 融 合 趋 势 的 规 则 与 政 府 管 制 等 . 。 日 本 著 名 产 业 经 济 学 家 植 草 益 教 授于 1 9 8 7 年出 版了 产业 组织理论一书， 在书中 讨论了 产业 融合现象对市场范围 的影响。 2 0 01年中植草益 在 信息通讯 业的 产业融合又具 体分析了 信息通讯 业的产业融合情况。 针对信息通讯业的 产业融 合， 许多国 外学者们开 展了 一系 列实证研究，并取 得了 一些重要成果。 如 p ie pe (2 000) 研究了 固定电话与 移动 电 话的融合 ( f m c )的 原因及其管制 政策。 n ils so n( 2 0 01) 指出， 移动通讯与 于刃刚、李玉红、麻卫华 等. 产业触合论.北京 :人民出 版桂，2 (k 场 : 2 6 e 啊扣 p 巴 mc o i划 mlssl呱 c 侧 戈 ”p 日 p 叮ont h e c 闭下 曰 嗯 即沈of此 介. 。 目1川1. 面 “。 风 m匕 面 a a l日切自 门阳d 咖 ， m。 山 aa 川 infr o tr 旧 n 阅不 改如。 】 呢y sec t o r，a l目the 加p l icao . l for 取四l a ti ont o ， 花 ds即 l 沂用加七 叨 5 韶 j 句 a p 协呱 瓦bn 巴 泛 姆 】 : e 也o p 翻 叮c o l ll mls s lo n。 1997 第 1 章 绪论 传统媒体的融合， 产生了“ 移动媒体”。 nys t n n(2。 。 2) 则 研究了 固定电话和 网络融 合的一 个具体案 例- v 0 ip 及其影响. g 访 n l ni gl( 2 0 0 3) 认为无 线电 接 入技术与 通讯的 融合， 能够简化网络、降低 操作者和卖主的成 本、 增强终端用 户和 运营商的 交互性和灵 活性， 所以 必将引起未来无 线通讯 的革命。 li nd( 2 005) 则以 ict产业为 研究对象， 进行产业融合的实证 研究， 揭示了 技术变革、 产业 生命周 期、 产业融合之间的内在关系，并 指出 在融合中， 产业的 数量没有 减少， 反而有所增加。 2 0 世纪90年代末，国内学者也开 始对产业融合展开研 究。 于刃刚教 授1 9 97 年在 三次产业分类与产业融 合趋势一文中提出 在第一 产业、第二 产业、 第 三产业之间出现了产业融合现象。张磊在2 0 01年 产业融合与互联网管制一 文中 从技术的 角度分析了 信息 业的 产业融合现象; 黄健富 在2 0 01年 产业 融合: 中国发展新经济的战略选择一文中提出利用产业融合趋势来实现产业信息化; 马 健在2 0 02年发表 产业融合 理论研究评述一文中 评述t 国外 产业融合理论 研究;周振华在2002的 信息化进程中的产业融合研究一文中总结国外产业 融合研究的主要内 容及其争论 焦点、 研究趋势; 厉无畏 在2 0 02年 产业发展的 趋势研判与理性思考一文中 认为产业融合是国际 产业发展的主要 趋势之一: 熊世伟在2 0 02年发表 产业融合发展与构 筑上海新型产业体系 一文中 提出利 用产业融 合趋势 来构筑 上海新型产业体系:胡 汉辉、刑华在 2 0 03年中的 产业 融合理论以及对我国发展信息产业的启示一文中认为产业融合趋势可以促进 我国信息 产业的发展。 还有一些学者开 始运用各种经济理论 来解释产业融合现 象，如朱 瑞博利 用价值模块理论来解 释产业融合现象的本质。 综观国内 外研究成果， 我们发现学者们 对产业融合的 研究大多集中在 局部 产业( 主要是 信息通讯 业) 的 融合现象描述上， 将产业融合的原因简单归结 为技 术 创新尤其是信息技术革新、 政府放松经济 性管制， 但实 际上产业融 合涵盖的 范围 很广， 其产生具 有更深层次的原因 和更复杂的 机理， 建立在具 有更广外延 的 现象上的理论才更具 普适性。再加 上对产业融 合理论还没有形成 一个权威性 的、统一的定论，有待于理论和实践的进一步拓展。 3本文的研究思路和结构 本文的研究思路是:在介 绍产 业融合理论的基础上，研究 金融业的产业触 第 1章 绪论 合及在金融业 产业 融合背景 下我国银行 业的 发展思路与 对策。全文 共分六章， 第一章 绪论，主要 介绍了 研究的背景和 意义、 国内 外 研究 综述、 研究的方法、 思路以 及创新 和不足。 第 二章 产业融合理 论概述， 主 要介 绍了 产业融合的内 涵、 发生的原因、 类型以 及产生的 经济效应。 第三章金融产业融 合及其 对银行业的 影响，主要介 绍了 金融产 业融合的发生、表 现及其对银 行业所产生的 正反面影 响。 第四章详细介绍在金融业的产业融合背景下我国银行业面临的机遇和挑战。 第五章金融业的产业融合背景下我国银行业发展的思路和对策，主要介绍了我 国银行业发展的 思路就是 要扩大其经营范围 和内 容以 及 选择相应的 发展模式， 最后还分析了我国 银行业 针对这种融合的 环境所采取的 相应的 对策。 第六章结 论，主要对前面的所讲述的内容进行总结。 4本文的 研究方法 本文主要采取归纳与演绎、分析与综合以及定量与定性的相结合的方法。 (l ) 归 纳与演绎相结合。归 纳与 演绎是两种不同的推理和认识 现实的科学 方法。归纳是由 个别 到一 般、由 事实到 概括的 推理方 法;演 绎则是由 一般到 个 别、由一般原理到个别结论的推理方法。在认识过程中，归纳和演绎二者相互 对立，但又相互联系、相互补充。这是因为，一方面通过归纳得出的结论还不 是充分可靠的， 还需要靠 演绎的修正或 补充; 另一方面作为 演绎出发 点的一般 原理，是运用归纳对诸多个别事物情况概括的结果。 (2 ) 分 析与综 合的 结合。 分析与综 合， 也是 进行科学研究常用的思 维方法。 所谓分 析， 就是把客观事物分 解成各个部分 ( 或要 素) 加以 考察研究的方法;综 合则与 之相反 ，它是在分析基 础上， 把客观事 物的各 个部分 ( 或要素 ) 联结为整 体， 在诸多关系的 总和上、多 样性的统 一上 把握客观事物的本质与 规律。 分析 与 综合相互 对立又 相互 联系。 分析与综 合贯穿于 整个思维过 程，只 有对事物内 部矛盾的各 个方面 进行具体 分析， 再综 合起来把握其矛盾的总体， 才能深入到 事物的本质，把握事物发展的规律。 (3 ) 定 量与 定 性 相 结 合 。 定 性分 析 是 要 判 定 经 济 现 象 和 经 济 过 程 所具 有的 各种因 素、属 性。定量 分析则是 要判定 经济过程和各种因素、属性的 数值与数 量 关系。事物的量不能 脱离事 物的 质而 存在， 事物的 数量关系不能 脱离事物的 客观内 在联系而存在。 这就决定 量的分析必须 要以 质的分析为基础，函 数联系 第 1 章 绪论 的 描述必须与因果联系的揭示 相结合。 如果用定 量方法取代定 性分 析，那 么定 量分析必流于形式，迷失方向。 5本文的创新和不足之处 由于 产业融合研究是目前 产业经济 理论 研究的前 沿课题， 还没有形成完整 的理论框架和分析方法，研究的深度和 广度都不足， 特别是 关于金 融产业融合 的 研究，学术界对此还没有给予足够的重 视， 研究 基础还很薄弱。 因此，本文 的 研究只是一个初步的尝试。由 于获 取数据难度大， 对金融产业融合的数 据很 少，这对于整篇文章的立论和说服力产生了一定的影响。 第2章 产业触合理论概述 第2 章 产业融合理论概述 2 . 1 产业融合的内 涵 对于产业融 合现象的内 涵， 研究者有各自 不同的理 解与 认识，美国 学者格 里斯坦和卡恩 ( g r e e nste i na、 k ha nna) 最一早 将产业融合地定义为“ 为了 适应 产业增 长 而发生的产业 边界 的收 缩或消失” ， 比 较简洁地描述了 融 合现象， 但没有具 体 指出 融合的实 质。 . 根 据欧 洲委员会 绿皮书的定义， 融 合是指“ 产业联盟 和合并、 技术网络平台 和市 场等三个角 度的融合” 。美国 学者约菲 ( yoffi e) 将融 合定义 为 “ 采用数字技 术后原 本各自 独立产品的整合” 。 日 本经济 学家植草益 认为， 产业融合是指 “ 从前分属不同产业的两个产业，因其中一方或者双方的技术进 步，能够供给可以相互替代的产品与服务;或者是因规制缓和，可以比较容易 地相互进入对方的 经营领域， 从前的 两个产业融合为一个产 业， 从前分属 于两 个产业的企业之间形 成竞争关 系” 。 这个定义深入阐述了 融 合的实质，但 将融 合现象局限于“ 从前分属不同产业的两个产业融合为一个产业” ， 缩小了产业融 合的研究范围。我国学者厉无畏认为，产业融合是指不同产业或同一产业内的 不同 产业相互渗透、 相互交叉， 最终融为一体， 逐步形成新 产业的动态发 展过 程。 马 健将产业融 合的 涵义 概括为: “ 由于 技术进步和放松 管制， 发生在 产业 边界和 交叉处的技术融 合，改变了原 有产业产品的 特征和市 场需求，导致 产业 的 企业之间 竞争合作关 系发生改 变， 从而导 致产业界限的 模糊化甚 至重划 产业 界限。 ” 。 马健的定义充 分吸收了 国 外研究的 成果， 但仍将产业 融合的原因局限 于 “ 技术进步和放 松管 制” 导 致的 技术融合。 尽管对产业融 合的 概念表 述还没 有取得一致， 但综合起来 看，已 经出 现的 定义共同 表现了 产业融 合的动力、前 提条 件、 实质内 容和结果。因 此综合比 较 各 种定 义， 可以 定义产 业融合为:由于 环境和条件变化， 不同 产业 ( 或同 一产 。 份。 ， 哎 咖， 5 . 耐 k 恤 . . 。 t w l 劝 t d oe s 闹朋 卿四 洲? a!. yofee c o . 1州叱in 栩e of 创 9 1 因 c 佣， et g 印ce仪1 . 氏 e s . d . t . 1 目 f e l 】0 明 ， ofh ar va rdp t 曰 ， ，1 卯 7 _ .物 伍 e . n b . c .pe 山 唱 in 血age of d 哈 1 回“ . ， . 电 曰 山 笼 一 u 名1 1 七 h 。 记 . 吐 耐 f e l lo 明 倡 of h 知 即 曰 心 n 忿 钱 1 9 97 .植草益. 信息通讯业的产业 融合.中国工 业经济，2 001( 2):2 4 ， 2 7 。厉无畏 产业发展的趋势 研判 与理性思考 中国 工业经济。 2 00双 4) .马 健. 产业 融合理论研究评 述. 经济学动态， 2 002 ( 5 ) :7 各 吕 1 . 第2章 产业融合理论概述 业内 的不同 行业) 能够供给相互替代或互补的产品与 服务，原 有产业产品和服 务的 特征和 需求发生改变，导致不同产业的企业 之间 竞争合作 关系变化，产业 的边界 模糊、 收缩或消失，并逐 步形成 新产业 的现象 和过程。 2 . 2产业融合的原因 对产业融合发生的原因， 很多学者 都进行了 不同方 面的阐 述， 植草益 认为， 主要 是由 于技术创新和政府放松经济性管制。 。 尤弗 亚通 过对信息产业 融合现象 的 研究发现，半导体、 软件、 数字通讯技术发展、 政府放松规 制以 及管理创新 是产业融合的 三个最主要驱动力， 并强调在三者共同 作用下， 产业 融合才得以 发生。l ei 指出，产业融合发生的前提条件是产业 之间 具有共同的 技术基础， 能够首先发生 技术的融合，即某一产业的技术革 新或发明开始 有意义 地影响和 改变其它 产业 产品的开发特征、 竞 争和价 值创造过 程。 。 我国 学者薛 敬孝、 白 雪 洁等认为， 促成产业融合的原因主要有两种:一 是技术 进步， 最典 型的是信息 通信产 业的 产生;二是规制 缓和，最典型的是集 银行、 证券、 保险于一体的金 融产业 融合的 产生。 综合各专家学者的观点 和结 合自己 的 看法，本人认为 造成 产业融 合发生原因主 要有以 下几个方面: 首 先， 技术革新是产业 融合的 根本条 件和前提基础。 技术革新对 产业融合 的 作用 表现在: 第一， 技术革新开发出了 替代 性和关联性的 技术、 工艺 和产品， 这些替代性和关联性技术、 工艺 和产品 通过渗透、 扩散和融 合到其他产业 之中， 或者改变了 原有产业生产路线， 或者丰富了 原有 产业经营的内容 和形式，从而 改变了 原有产 业产品的消费 特征; 第二， 技术革新由于 改变了原 有产业产品或 服务的技术路线和技术特征，因而改变了 原有的生 产成本函 数， 从而为产业融 合提供了动力:第三，技术革新改变了 市场特征， 给原有产业的 产品带来了 新 的市场需 求， 从而为产业融合提供了新的市 场空间。 可见， 技术革新为 产业融 合提供了必要 性和可能 性。 然后技术革新的产生并 不然带 来产业融 合。 2 0 叨 年 宣告 破产的 美国 铱星公司，最 初的目 的是想 通过 全球的卫 星通信系统，实 现电 视和电 话的 融合， 但它的失 败表明， 技术上的先 进性并不 能带来商业上的 必然 植草益. 产业 融合 产业组织的新方向 ! 丫 1 岩波书店， 】 公 云 . dt蒯 四卿 曰。 】 以j 面. 日 助p et 山， 已 . 哪肋。 吐: h 皿 . 侧 功 倪 因】 倒 n 目of下 留 加 扣 l o g y m 田 叱 唱 e m enl ， 2 仪 旧(l 9) : 2 0 汉 】 第 19页 也e 助详”ti ves of枉 戈 lu 加】匆因 以 月枕电 .“切 69 9 ， 73 盆 第2章 产业融合理论概述 成 功，其 失败的 原因在于 其技术 融合与 其业务和市 场的 脱节。阿尔芳 松和塞尔 维托 ( alfo ns。技术融合和产业融合的内在要求促使规制理 论与政策 环境的不 断改善，以 适应变化了 的技术和 经济 条件。 再次 ， 人们的需 求不断 提高 和多 样化， 为产业融 合提供了 现实的 市场需 求. 人类需求是由社会和文化条件所确定的，是主观因素和客观因素相互作用、共 同 决定的 结果。人 类需求是一个动态变化过程， 在不同 的时期 和不同 的文化 阶 段，旧的需 求系统 将不断地被新的需求系统所 代替。 随着社会不断 进步，人 们 生活质量 不断提高， 人 们的需求内 容和层次也发 生相应的变化。 21 世 纪信息 技 术得到快 速发展以 及广泛应用， 特别是互联网的成熟， 人们的生活 水平 大大 提 高， 使人 类的 生活方 式和消费需求发生根本性的变化， 人们不 再满足追求单 一 的消费，而需要能给 自己带来全方位、高质量、多样化、快捷方便或者一条龙 消费和服务，生产者和经销商要满足消费者这种需求，就必须使自己的行业与 其 它行业相 融合，比 如企业与银行通过网络合作，让人 们在家里通过网 络就 可 以 购买到自 己 所需要的东 西， 直接通过网 上银行支付， 这事实上就是 典型的 银 行、 企业以及网 络相互融 合产生的最佳经营方 式，它既 方便了 消费者， 给经营 者降 低成本，同 时又为 银行开拓新的市场， 对三者都 是互惠互 利的。 最后，就是 企业竞争 合作的 压力 和对范围 经济的 追求， 是产业融 合发生的 内 在动因 。企 业在不断变 化的竞 争环境中不 断谋求发展扩张， 不断进 行技术创 新，不断探索如何更好地满足消费者需求以实现利润最大化和保持长期竞争优 第 2 章 产业融合理论概述 势。当技术发展到能够提供多样化的满足需求的手段后，企业为了在竞争中谋 求长期的竞争优势便在竞争中产生合作，在合作中产生某些创新而实现某种程 度的 融合， 这样能够降低成本。企 业为了 追求范围经济， 还不 断进行 企业跨产 业并 购， 进行多 元化经营，可以导 致业务 融合， 进而促 进产业融合的 产生和发 展。 例如在金融 业曾 经有一次震 惊世界企业并购， 也就是1 9 98年4 月花 旗银行 与旅 行者集团 的合并组建花 旗集团， 形成世界上 最大的 银行跨国集团， 经营一 条龙的金融服务，总资产达到 7 000 亿美元，年利润达到 5 00 亿美元。 这就是在 金融产业融合所带来的强大范围经济，也是企业追求范围经济和高额利润的结 果， 它也加速了 其他 产业融合的速度。 2 . 3产业融合的 类型 产业融合表现为 产业之间的渗透发展，产业界限趋于模糊，新兴 产业不断 涌现。具体来说， 产业融合主要有以下几类: ( 1) 高新 产业向 传统产业的 技术渗透型融合 技术渗透融 合往往发生在高科技 产业和传统产业的 产业交界处， 如图2 . 1 所示 图2 . 1技术渗透性融合 由 于科学技术日 新月异，高新 技术不断获得突破，以高 新技术为核 心的产 业逐渐成长起来。 这些高科 技产业， 一方面 从事高新 技术产品的生 产; 另一方 面 逐渐向 传统产业延伸。由于高新 技术往往具 有渗透性和倍增性的 特点 ，使得 高 新技术可以 无摩擦 地渗 透到传统产业中，并 会极大 地提高传统产业的 效率。 第2 章 产业融合理论概述 如2 0世纪 90 年代后，信息和生物技术对传统产业的渗透融合产生了如机械电 子、 航空电子、生 物电 子等新型产业。又如电 子网 络技 术向 传统商业、 运输业 渗透而 产生的电子 商务、 物流业等新型 产业;高新技术向 汽车制 造业的 渗透将 产生光机电 一体化的 新产来等;而互联网的 发展对传统 产业渗 透的例子更 是举 不 胜举，电 子广告、电 子图书、 远程教 育、 远程医疗、网上 书店、网 上银行等 都 是高科技 产业向 传统产业渗透 融合的 现实产物。 ( 2 ) 产业之间的延伸型融合 延伸融 合是通 过产业之间的功能互补 和延 伸实现产 业之间的相互 融合。 这 种类型的产业融合主要是通过赋予原有产业新的附加功能和更强的竞争力，形 成 融合型的产业新 体系， 如图2 2所示。 延伸型 融合更多地 表现为服务 业向 第 一产业和第二产业的延伸，如第三产业中相关的服务业正加速向第二产业的生 产前 期研究、生产中期设 计和生产后期的 信息 反馈过程 展开全方位的延 伸，金 融、法律、管理、培训、研发、设计、客户服务、技术创新、运输、批发、广 告等 服务在第三产 业中的比 重和作用日 趋加大， 相互 之间 融合成不分彼 此的 新 型产业体系现代化农业生产服务体系的形成即是 这一新型产业体系 的综合体 现， 是 第一 产业加快与第 二、 第三 产业融合的产 物。 在这一体系中， 第 一、 二、 三 产业的 界限消失了 。 产业间的 延伸融合在新 兴产业中 也尽显无遗。旅 游业 是 新型的 朝阳产业，也是 产业 融合程度最深的产 业之一。目 前 世界上兴起的工 业 旅 游、 观光农业、体育 旅游、 康复 旅游、科技 旅游等专项 旅游代表着旅游产 业 发展的一种趋势，其实也是旅游业与其它产业广泛的融合发展。 图2 2 延伸型融合 第2章 产业融合理论概述 (3) 产业内部的重 组型融合 这一方 式的 融合主要 发生在具有紧密联系的 产业之间的重组和整合过 程 中，这些产业往往是 某一大类产业内 部的 某一些产业，如图2 3 所示。 工业、农业、 服务 业内 部相互关 联的产 业可通过这种类型的融合来提高 其竞争力，以适 应市 场发展的 新需要。 例如， 农业为适应新发展而重新 进行 融合，通过生物 链把产业内 部的种植 业、养 殖业和畜牧业重新整合，从而 融 合形成生态农 业的 新业态， 这样既适应了市 场需求， 又 提高了 农业生产效率， 代表了 该产业的 发展方向。 工业内部的 产业调整也有类似的融合现象， 通过 供应 链把上、中、下 游相关联的产 业联系在一起。 不过，与一般的产业 纵向 一体化不同的是:这种融合最终产生了新的产业形态，其过程既包括技术创 新，又包括体制和制度创新，最终促进了产业结构的升级换代。 图2. 3重组型融合 ( 4 ) 全新产业 对传统旧 产业的替 代型融合 全新产业和传统旧产业之间融合的不是 “ 混合物” ，而是 “ 化合物气 融合 后产生的新产业的性质不 是原有传统旧 产业的简 单混合，而是 对原先传统旧 产 业的性质进行替代型整 合， 从而形成自 身的 特有性质。 最典型的可以说是电 子 商务，它同一般的电 子网 络技术产业和 一般的商 务都不可同日 而语。电子商 务 虽然具有电子网络和 商务 的一般属性， 但是从本质上讲它是一 个新生事 物， 是 电子网络技术 应用于商 务活动的新产 业， 即可称为交叉产业或 边缘产 业。新 经 济的 发展趋势告诉 我们， 新产业逐步 取代旧 产业实际上指的是新融合的 产业 逐 第2章 产业融合理论概述 步取代传统意义上的产业。例如，伴随着高新技术的不断增加，汽车制造业必 将划归于光机电一体化的产业等等。这种类型的产业融合如图2 4所示: 图2 滩替代性融 合 还有学者指出 ，产业融合又 可分 为互 补型和 替代型融合， 照此分 法，上 文 提及的渗透型融合、延伸型融合、重组型融合应划归为互补型融合，第四种类 型为替代型融合。 2 . 4产业融合产生的 经济效应 产业融合容易 发生 在高技术产业与 高技术产 业和传统产业 之间。由于 产业 融合涉及到跨产业 之间的 行为与 关系， 因而其不 仅会改变产业的市 场结构和 产 业绩效， 而且会改变一 个国 家的 产业 结构和经济 增长方 式，成为一国经 济发 展 的新动力。产业融 合产生的主要 经济动力 有以 下几方面: ( 1) 产业融 合有利于产业的新 发展 一方面，通过产业 融合形成的新 产品不仅 种类增多 ，而且消费选择多 样 化。 由于在产业 融合的过 程中， 不同 产业 之间 突破了 产业 边界固 定化的限制， 使其得以 寻求交叉产品、 交叉平台以 及跨部门的业务重 组， 从而为 企业提 供 了开发 新产品、新服务 等巨大 的商 机，并 直接导致 许多 融合新产品与 服务的 产生。 在 ip 网 络逐步压倒和取 代传统语音网络而 成为 整个电 信标准协议的背 景下，数据通信与传统电信的技术融合成为了时代发展的潮流，并导致通信 与计算网 络的 业务融合，形成 语音数据同 传业务( v 0 ip ) 等业务。 通过这种改 第2章 产业融合理论概述 进型v o ip访问， 可以 让用户选择是通过 普通电 话网 还是通过基于11，的 数据 网 来完成电话呼叫。此外，还形成了移 动电话网络接入电子邮 件、数据和 v 门 刀 w 网 页，以 及家庭、商业与电信网 络的无线链接 等全新的服务 和运作 程 序。 在一个连续的、 可伸 缩性的数字环境中， 创 造性的 混合多媒体 应用也正 在出 现。例如，数字电 视是自 从彩色信号以 后信息传输方式的 第一次重大变 革， 其压缩能够将更多 的数字编码频道的空间 之内 。 通过 数字传输，电视可 以 拥有许多过去只有计算机才具备的功能， 诸如可以 存 储信息或节目 ，也可 以以 各种更为灵活的方式进行操作等。这就 有可能带 来新的 服务内 容，提供 更大范围的服务功能。 例如图像丰富的互联网 频道这 种创造性形式，是对以 前互相分离的影视产品、计算机成像和信息 管理的系统 集成。另 外，还出现 了 诸如电子报刊;播送新闻、 体育、音乐 和其他音像服 务的 网络广播;网络 游戏等全新 产品以及网络银 行的出 现和繁荣。 这一新的数字化信息平台也为 经营活 动的 创新提供了 肥沃的 土壤， 推动 了 企业开展交叉业务。目 前广播公司正开发 新的业务， 如数据广播、互联网 广播以及电 信传输和服务。电信 运营商正 从事提供影音 服务的新业务，如有 线电视和随 意光碟等。互联网提 供者正开 始发布影音 材料。 接入服务商也可 以开展语音电话服务业务。显然，这将大大丰富信息服务活动，创造出更多 的信息服务方式。 总之， 产业融合大大促进了新产品与新服务的开发。 这样， 在信息服务 价值的传输终端， 使用者或参与者正进入一个对它们来说是全新的活动领域。 同时 产业融 合中产生的新产品与 服务， 增加了 品 种类型和拓展了市 场空间， 从而使消费 者有了更多的 选择机会以 及消费 的多 样化。当 然，我们并不 否认 产业 融合基础上的 产生的 新产品 与服务， 对 原有产品与服 务有一定的替代性。 但是总 体上 看，这 种融合的 新产品 与服务更多的是与 传统产品及服务 相互并 存， 互为 互补充的。也就是 说，当 两者之中一 个成 为主导时，另一 个便成为 其重要的补充。 另 一方面， 产业融 合对传统服务及其产业 有促进作用。 产业融合作为 一 种生产方式根本变革的 新产业模式， 不仅带 来大量融 合新 产品与服务的涌 现， 而 且其影响也深刻反映 在对原 有产品与服务的改 善上。也就是， 产业 融合创 造了 新的发展空间，使 原有业务有可能获得新 生， 从而促 进原 有产品 与服务 第2章 产业融合理论概述 的新发展。主要表现在以下几方面: 1赋 予传统服务新的内 容 产业融合并不是 在原有 框架下对原本各自 分离部门的 简单整合，而是 在 其相互 渗透中形成一个 可将不同 部门 容纳其中的新的 框架。 在产业融合中 传 统服务 被赋予 新内容， 可能有 两种情况:一是数字化 信息的 灵活性，使 传统 服务 变得更加丰富多彩 ，在原 有基础上能够提 供更加完美的 服务。 二是由于 服务 本身融合了 原先相 互分离的 属性而 产生了 新的变 化。 例如，由 于文 本和 图片的 平行传输，使电 视节目 增加了 信息 含量。 2改 进服务的 质量 一 提起服务质量， 人们 通常 会与 服务态度 联系起来。 这也许与 服务 特有 的属性 有关。 因为服务 更多的是 一种面对面、个性化的购买与 消费 过程， 服 务质量的提高，是一个综合性的过程，也需要有一定的技术支撑。 在原来产业分立的情况下，信息服务质量往往因专用技术的局限性而难 以 进一步 提高 。但在信 息技术融 合中， 则可以达到许多原来的 服务所不能达 到的接入服务。 3改变 传统服务方式 在 产业 分立的情况 下， 不同的 信息服务通常是通过不同的 渠道与方式分 别给予提 供的。 对于消费 者或用户来 讲， 这意味着要通过逐 个购买 不同 的信 息服务才能 满足其作为一 个整体的需 求。 但在产业融合条件下， 通过对原先 不同服务产品 进行融合 或提供 全面 服务， 从而大大推 进了新的 服务方式 发展。 4带来巨大 增值机会及 收益递增 产业融合产生的规模扩张及网络外部效应，将给原有产业带来巨大的增 值机会及收益递增。例如，随着模拟媒体、纸张媒体和其他媒体都转型为数 字领域的一部分时， 信息 将以 空前速 度增长。 这种增长不会总是反映 在新用 户的 支出增加 上， 但是它 将为 各种信息技术 产品与 服务的 供应商提供一 个机 遇。如 果说个人电 脑时代的大 部分增长来自 于新的 信息技术投资，那么产 业 融合条件下将 会形 成两大 驱动力来推 动经济增长: 一是当设备 与服务扩散时， 增量发 展会进一步 继续;二是电 脑产业与其 他产业 融合所提供的更加有力的 推动。 (2) 产业融 合增强了市 场竞争所带 来的竞争性效应 不同 产业之间的融 合， 不仅 通过融合的新 产品以及 对传 统产品的改造与完 第 2 章 产业融合理论概述 善促进了产来新发展，更为重要的是打破产业分立 的传统市 场结构，赋予市 场竞争以新的内容，并 增强了市场竞争性，从而极 大的激发 起产业发展的内 在活力。因 此， 产业融 合带来的最强大的推 动力， 就是竞 争性效应。具体的 竞争效应体现在以下几个方面: 1 在产业融合中，企业不仅面临着原有的 竞争者的更大竞争，而且 将面临 许多 竞争者。 例如在金融产业融合中，许多银行 在进行融合 之后， 不仅要 面 临原有的商业银行的竞争， 还要面临保险公司、 投资银行的激烈 竞争， 这本 身 又对银行提出 更高的要求， 使其不断 进行内部 整合，不同 业务 相互交叉， 促使不断提高其竞争力。 2在产业融合中形成的市场空间聚合， 将极大地消除垄断因 素。 在产业融 合中，原先那些常规的产品和服务往往变得 非常规了，而非 常规的趋势是基 于这样一种理念:非常规的产业将造成更 好的产品选择，更 低的价格及更高 的消费者 福利， 最终的结果就是高 效的充分竞争 性经济的出 现。 3在传统产业格局中，企业拥有的特殊能力是企 业长期竞 争的关健因素。 但是 在产业融 合过 程中，不同产业或同 一产业不同部门 相互交叉与 渗透，部 门之间原先非竟争关系转变为竞争关系，从而对企业的竞争提出了更高的要 求。 (3) 产业融合具有推动经济社会发展的巨 大潜力 上 面的分 析， 我们还只是限 于产业融合对这些融 合部门 本身 发展带来的新 变化与 新面貌。 显然， 这是远远不够的。 产业融合作为 信息化进程中 的新型 产业范 式， 对整个经济社会发展都将产生重 大影响。 尽管在产业融 合究竟能 在多大 程度上改变现状和需要多长时间改变现状方面 存在着争议， 但有一点 清楚的是，就是它的潜力。 产业融合对经济发展的带动作用， 主要体现 在溢出 效应上。 无论是在相 关 部门 ，还是在总体经济，都将感受到产业融合带 来的新服务的 影响。我们 在前面分析中曾指出过，在产业融合中形成的新产品 与服务并不 是完全替代 原有产品与服务;与此相反，它更多地是与原有产品与服务形成互补性。因 此，围绕这一新产品与服务，就会形成一系列 相关部门 ，包 括直接参与融合 的部门 ( 图2 ，中的a i 、 az、 a3 部门) 。 这些相关部门 都将受 到这一融合产 品与服务的 溢出 影响， 形成巨大的“ 相关 收益” 。 。 周振华信息化与产业融合.上海:上海人民出版杜，2 003