（国际贸易学专业论文）我国商业银行金融知识产权保护制度问题的研究.pdf

硕士论文 我国商业银行金融知识产权保护制度问题的研究 摘要 中国加入世界贸易组织后，国内金融市场已逐步放开，中外资银行间已经展开激 烈竞争，提供成熟的金融创新产品会是外资银行的优势之一。而金融知识产权保护是 保护金融创新产品的最有效手段，这应该引起我国商业银行的高度重视。我国商业银 行需要加强金融知识产权保护的管理，提高核心竞争力，为其未来可持续发展提供战 略储备。因此，研究金融知识产权的保护具有重要意义。 金融知识产权保护问题的研究作为新的研究课题，现有研究主要从法学角度展 开，本文从法学和金融学跨学科交叉角度研究我国金融知识产权保护制度建设问题。 本文首先在概括传统知识产权的定义及法律特征的基础上，给出了金融知识产权的定 义。然后用金融发展理论和演化经济学分析了金融知识产权保护制度建设问题。接着 分析了我国商业银行金融知识产权保护的现状及与外资银行的差距，最后分别从宏观 角度和微观角度提出了加强我国商业银行知识产权保护制度建设的策略。 关键词：金融，知识产权，演化经济学，商业银行，制度建设 硕士论文 a b s t r a c t a f t e rc h i n aj o i n i n gi nt h ew t o ，f i n a n c ei n d u s t r yw i l lo p e nt ot h eo u t s i d ew o r l d g r a d u a l l y i ti so b v i o u st h a tt h ec o m p e t i t i o n sb e t w e e nd o m e s t i cb a n k sa n df 0 r e i 口b a n k s w i l lb ef i e r c e o n eo ft h ea d v a n t a g e so ff 0 一班b a n k si st op r o v i d em a t u r ef i n a n c i a l i n n o v a t i v ep r o d u c t s t h ep r o t e c t i o no ff i n a n c i a li n t e l l e c t u a lp r o p e r t yr i g h t si st h eb e s tw a y t op r o t e c tf i n a n c i a li n n o v a t i v ep r o d u c t s t h i ss h o u l dc a u s ed o m e s t i cb a n k st oa t t a c hg r e a t i m p o r t a n c et oi t d o m e s t i cb a n k sn e e dt os t r e n g t h e nt h es t r a t e g i cm a n a g e m e n to ff i n a n c i a l i n t e l l e c t u a lp r o p e r t yr i g h t sa n de n h a n c et h ec o r ec o m p e t i t i v e n e s s a n dp r o v i d et h es t r a t e g i c r e s e r v ef o rt h e i rf u t u r es u s t a i n a b l ed e v d o p m e n t s oi ti s i m p o r t a n tt or e s e a r c ht h e p r o t e c t i o no ff i n a n c i a li n t e l l e c t u a lp r o p e r t yr i g h t s t h er e s e a r c ho nt h ep r o t e c t i o no ff i n a n c i a li n t e l l e c t u a lp r o p e r t yr i g h t si sap r e v a i l i n g t o p i ci nc h i n a m o s to ft h ec u r r e n tr e s e a r c h e sf o c u so nt h ep e r s p e c t i v eo fl a w t h i sa r t i c l e h a sa n a l y z e dt h ef i n a n c i a li n t e l l e c t u a lp r o p e r t yp r o t e c t i o np r o b l e mf r o mt h el a wa n dt h e f i n a n c ei n t e r - d i s c i p l i n ec r o s s a n g l e f i r s t l y , t h i sa r t i c l es u m m a r i z e st h ed e f i n i t i o na n dl e g a l c h a r a c t e r i s t i c so ft h et r a d i t i o n a li n t e l l e c t u a lp r o p e r t yr i g h t s ，a n dd e f i n e st h ed e f i n i t i o no f f i n a n c i a li n t e l l e c t u a lp r o p e r t yr i g h t s s e c o n d l y , i ta n a l y z e st h ec o n s t r u c t i o no ft h ef i n a n c i a l i n t e l l e c t u a lp r o p e r t yp r o t e c t i o ns y s t e mw i mt h ef i n a n c i a ld e v e l o p m e n tt h e o r ya n dt h e e v o l v e de c o n o m i c t h ea r t i c l ef u r t h e rd i s c u s s e st h es t a t u sq u oo ft h ep r o t e c t i o no ff i n a n c i a l i n t e l l e c t u a lp r o p e r t yr i g h t sa n dt h eg a pb e t w e e nd o m e s t i cb a n k sa n df o r e i 弘b a n k s f i n a l l y , t h ea r t i c l ep r o p o s e st h es t r a t e g yi nt h ep e r s p e c t i v eo fm a c a oa n dm i c r ot os t r e n g t h e n f i n a n c i a li n t e l l e c t u a lp r o p e r t yp r o t e c t i o ns y s t e m sc o n s t r u c t i o no fd o m e s t i cb a n k s k e y w o r d ： f i n a n c e ，i n t e l l e c t u a lp r o p e r t yr i g h t s ，e v o l v e de c o n o m i c ，c o m m e r c i a lb a n k ， 声明尸明 本学位论文是我在导师的指导下取得的研究成果，尽我所知，在 本学位论文中，除了加以标注和致谢的部分外，不包含其他人已经发 表或公布过的研究成果，也不包含我为获得任何教育机构的学位或学 历而使用过的材料。与我一同工作的同事对本学位论文做出的贡献均 已在论文中作了明确的说明。 研究生签名： 柝日 学位论文使用授权声明 南京理工大学有权保存本学位论文的电子和纸质文档，可以借阅 或上网公布本学位论文的部分或全部内容，可以向有关部门或机构送 交并授权其保存、借阅或上网公布本学位论文的部分或全部内容。对 于保密论文，按保密的有关规定和程序处理。 研究生躲赴护g 年7 月 硕士论文我国商业银行金融知识产权保护制度问题的研究 1 绪论 1 1 研究意义 2 1 世纪，知识经济将逐步占据世界经济的主导地位，知识经济时代的金融竞争 是知识的获取、占有、利用的竞争。谁先获取领导金融潮流的新技术，谁先创新金融 产品，谁就可能占据市场的主动权。金融创新是当今中国银行业改革发展的客观要求， 也是银行业规避风险和有效提高竞争力的必然选择。随着w t o 五年过渡期的结束， “国际化、自由化、多元化 将是中国银行业的大势所趋，中外资银行之间的竞争也 会越演越烈。而拥有自主知识产权的金融产品，特别是在新技术环境下的电子货币等 网络金融的创新产品，已成为银行开拓市场，提高核心竞争力的利器。因此，加强金 融产品的研发，充分利用知识产权法律制度保护和应用金融创新产品，对处在国际竞 争环境下的中资银行具有重要意义。 自我国加入w t o 和逐步履行金融服务协定以来，金融领域更加全面地对外 开放。中资金融机构在面临难得的发展机遇的同时，也将受到强大的外资金融机构的 冲击。这种冲击将是巨大的，也是多方面的。可以设想，外资金融机构凭借其资金实 力、市场竞争经验和经营管理能力与中资金融机构展开激烈竞争，而提供成熟的金融 创新产品和服务是它们致胜的法宝之一。因为它们既在创新能力上处于优势地位，又 可援引其它知识产权国际公约来保护已有的金融创新产品，从而保持竞争优势，使中 资金融机构无法在创新方面与之抗衡，得不到金融开放的好处，从而失去快速发展的 机会。“花旗银行抢注专利事件 应引起我国对金融知识产权保护的重视，它给我国 如何防范金融风险以及对金融产品实施专利保护工作提出了严峻的挑战。为此，中资 金融机构必须做好金融知识产权的保护工作。 随着我国银行业对国外银行全面放开，研究我国银行业知识产权保护问题已经成 为一个新兴的课题。对于我国银行业，只有不断地进行创新，获得知识产权，同时加 强金融知识产权的保护，才能够在竞争中赢得主动。中资银行要提高核心竞争力，必 须要抓紧时机集中精力创造拥有自主知识产权的金融服务专利产品。有远见的中资银 行领导应该能预见这个巨大的维权风险，必须要从根本上摆脱知识产权方面发展滞后 的隐患，必须要从经营战略思想上提高创新意识，在经营战术上要采取有效的组织措 施，切实提高自主创新能力，申请注册自己的金融专利产品。因此加强我国的金融知 识产权保护对我国银行业具有重要的现实意义。 i 绪论硕士论文 1 2 国内外研究现状 金融知识产权保护问题的研究伴随着知识产权研究内涵的扩大而不断丰富其研 究内容。国内外学者对此进行了不同层面的研究，主要研究内容集中在银行业保护知 识产权的必要性和金融知识产权保护的策略。 1 2 1 银行业实施金融知识产权保护的必要性 面对金融知识产权的保护的必要性，国内外学者进行了相应的研究。武仙鹤 ( 2 0 0 5 ) 研究了商业银行实施金融产品专利战略的必要性，他认为从我国国家宏观调 控政策来看，国家目前已经开始大力提倡自主创新，实施国家知识产权战略，为商业 银行实施金融产品专利战略提供了宏观政策上的保障和支持。从我国专利法律制度和 实践上看，国家专利法经过几次修改，特别是加入w t o 以后，专利制度不论是在法 律规定方面，还是在司法实践中，都能够不断与国际惯例接轨并结合我国的具体国情， 在相当程度上适应了国际形势的发展。这些为我国的商业银行实施专利战略提供了法 律制度上的保证。从我国银行业的意识觉醒上来看，随着我国金融市场的不断开放， 我国的内资银行在不断融入国际金融环境的同时也在不断地缩小自己与外资银行的 差距。同样，在金融产品专利保护方面，尤其是最近几年，随着花旗银行等外资银行 在我国申请专利的影响不断扩大，我国银行业也已经开始认识到实施知识产权战略的 重要性，从而为实施金融产品专利战略提供了现实的可能性。从我国商业银行经营环 境的本身优势来看，我国的商业银行有得天独厚的本土和网点资源以及消费心理优 势，这些都是外资银行无法比拟的，为我国商业银行实施专利战略提供了市场和空间。 晓东( 2 0 0 3 ) 认为我国已加入w t o ，为应对w t o 的挑战，在激烈的市场竞争 中生存与发展，各市场主体只有继续深入进行经济体制改革，不断创新，提高自身竞 争力，才可能在竞争中立于不败之地。金融是经济的核心，金融业的存在和发展对经 济的影响是深远的，而金融业的竞争又是异常激烈的，因此各金融机构必须通过不断 地创新来维持竞争力。金融创新，乃是金融业发展与变革的根本动力，频繁的金融创 新对知识产权保护提出了新的要求，二者相互影响。 h e r m e sa n dl e n s i n k ( 2 0 0 2 ) 分析了外资银行进入新兴市场国家对盈利能力、成本 以及当地银行收入方面的影响。根据他们的研究，外资银行的进入引入了新的技术和 专业技能，从而增加了当地客户可获得的金融产品数量。因此外资银行的存在提高了 效率并促进了国内金融市场的发展，同时对金融创新的保护提出了要求。 c l a s s e n s e t a l ( 1 9 8 5 ) 研究分析了外资银行进入在短期内对所进入国家本土银行业 的影响，并且分析了经济发展水平在影响中所起的作用。他们发现在经济发展水平较 低的国家，银行市场发展不够充分，短期内银行技术和业务的溢出效应比经济发展水 平较高的国家更加明显，但是实施这些新技术和创新业务的成本也会增加。在经济增 2 硕士论文我国商业银行金融知识产权保护制度问题的研究 长上，h e 和g r a y ( 2 0 0 1 ) 以上海和深圳为例说明了允许外资银行设立分支机构可以 促进这些地区的经济发展。他们把这种促进作用归结为外资银行的引入可以改善东道 国当地的金融制度环境( 主要是指软环境方面) ，主要表现在提高跨国公司和本地企 业所接受的金融创新服务方面。 吴畏和朱凯( 2 0 0 7 ) 认为当前我国金融企业普遍对知识产权的重要性与潜在价值 认识不足，缺乏权益与效益观念，管理保护意识淡漠。一方面，由于长期计划经济体 制的影响，市场观念与经济效益观念不强，表现为一方面不断创造知识产权，另一方 面又有意无意忽视其存在，重有形资产轻无形资产，还没有将无形资产真正视为企业 经营资产的重要组成部分；另一方面，由于知识产权是无形的，无法在人头脑中形成 实体性概念，加上宣传不力以及误导( 如从金融产品不能申请专利推论金融业内不存 在知识产权) ，广大员工甚至高级管理者都对金融行业知识产权的含义、类型、产权 边界缺乏了解，权益意识淡漠，更不用说设立类似西方金融机构内部的专门的知识产 权管理机构，上述原因造成我国金融企业知识产权管理混乱，商标冒用、商业秘密被 泄露等现象时有发生。因此他们认为加强我国金融知识产权保护十分有必要。他们还 认为中资银行要加大对金融产品开发的资金投入和研发力度，特别是在一些基础的核 心技术开发上，中资银行改变以前各自为政、互不交流的研发局面，要集中有限的人 力、物力、共同攻关，协同作战，这样才能降低研发成本，缩短开发周期，共同应对 外资银行的专利壁垒。总之，运用知识产权保护金融产品和服务是金融企业在竞争中 生存发展的内在要求，国内金融企业必须充分掌握和运用有关知识产权保护规则，在 国内国际两大市场的竞争中有效维护自身合法权益，实现利润最大化。 1 2 2 国内外学者对金融知识产权保护的应对之策 焦洪涛教授( 2 0 0 4 ) 和林小爱在分析了金融创新与知识产权互动关系之后，认为 从国际范围来看，t r i p s 协议的实施更加有效地保护各个成员国金融创新成果，很大 程度上激发了各国金融机构不断创新的动力。金融创新加速金融全球一体化进程，加 强各国金融市场与国际金融市场之间的紧密联系。这种趋势在法律上反映是金融私法 国际化与一体化。如果没有全球统一的私法规则，金融市场的全球化也就无从谈起。 现在，全面而深入的金融监管已经使得纯粹的私法自治原则在金融领域丧失殆尽了。 传统的冲突法( 国际私法) 主要用于争议的解决，对于依赖共同规则运作的金融市场 作用不大。于是，新的法律制度和规则的创立有了契机，巴塞尔协议成为国际金 融市场监管的利器绝非偶然，银行业有效监管核心原则的出现就是国际金融监管 的重大创新，标志着国际金融监管尤其是银行监管将进入一个崭新的发展阶段。直至 2 0 0 1 年新巴塞尔协议草案的出台，金融创新成为巴塞尔协议发展演变的主动力， 而t r i p s 协议为巴塞尔协议的发展提供了客观上的支撑作用。两个协议之间正在实施 3 l 绪论 硕士论文 的过程中产生相互促进的良性循环。 对于我国国内制度而言，应在不违背国际金融自由化大趋势的前提下，充分通过 知识产权途径体现利益平衡，激励金融原始创新，维护金融竞争秩序，重视国家金融 安全。在立法过程中，应避免金融立法与知识产权立法这两个不同序列的法律法规之 间相互冲突或脱节，确保彼此衔接和协调。鉴于金融这一特殊领域在国民经济发展中 的关键作用，建议对专利法实施细则、专利审查指南、相关技术性规定等予以 及时调整。例如，将金融产品作单独分类规定，将商业方法可专利性问题作专门规定。 在司法过程中，法官裁量时应充分考虑金融创新与知识产权的特点以及适用问题。当 前，在编制和实施国家知识产权战略时，应加强知识产权保护在金融领域的渗透和拓 展。与此同时，推进国家知识产权战略与金融行业知识产权战略、商业银行知识产权 战略之间的有效整合，形成与我国金融创新实践需求相适应的知识产权战略体系。 李美娟( 2 0 0 6 ) 认为面对日益严峻的竞争压力，各家商业银行都在金融创新领域 投入了巨大的人力和物力，希望借助于金融创新以达到占领市场的目的。但是如果没 有适当的法律对金融创新进行保护，那么，那些投入了大量资源所产生出来的创新成 果就会被其他的竞争对手学习甚至使用，从而弱化创新效果，同时，也会减损创新所 带来的经济效益，因此，加强利用知识产权这个法律武器对于保护自由金融创新具有 现实意义。适当合理的知识产权保护会极大地推动创新主体从事创新的积极性，激发 其创新潜能，最终提高创新效率，实现创新目的。通过知识产权这种权利方式对金融 创新进行保护，可以从更高的层面上体现法律对私权利及财产进行保护的意图。 鼓励创新的最有效方式是知识产权专利制度。如果能采用类似专利的方式对金融 创新加以适度保护，必将增强市场的竞争，促进整个行业水平的提高。同时她认为知 识产权制度尽管不能保护所有的金融创新，但是，适度的知识产权保护是当今推动金 融创新的重要因素。由于金融创新具有一定的不确定性和风险性，因此，金融创新取 得知识产权保护也隐含着风险和不确定因素。自2 0 世纪8 0 年代以来，金融创新不断 地推动金融业的发展，同时，也带动了金融资本国际化的进程。在这种趋势下，只有 有效地利用知识产权自身的利益平衡机制，在促进创新和维护正常的竞争秩序的同 时，加大我国金融机构的创新力度，形成自己特有的创新产品才是合适的发展道路。 胡黎莉( 2 0 0 6 ) 认为本世纪知识经济将逐步占据世界经济的主导地位，知识经济 时代的金融竞争是知识的获取、占有、利用的竞争。谁先获取领导金融潮流的新技术， 谁先创新金融产品，谁就可能占据市场的主动权。知识产权的保护，就是创新的动力， 是保护和开发智力资源的最起码的要求，是知识价值创造的法律保障。知识产权作为 无形资产将成为金融业创新的主要来源之一。纵观在市场中奋斗几十年，甚至上百年 的国外金融企业，已越来越多的使用知识产权来防止竞争者提供类似或相关的金融创 新产品或服务。中国加入w t o 后，参加世界范围内的金融竞争已是必然。对于金融 4 硕士论文 我国商业银行金融知识产权保护制度问题的研究 企业来说，如何在外资金融机构的冲击下制定或调整自己的知识产权发展战略，以适 应新的发展节奏，则是当务之急。知识产权保护是金融企业发展的生命线，知识产权 制度就是运用法律手段对金融创新成果进行有效激励保护的重要制度。英国思想家约 翰洛克的自然权利学说认为，每个人对他自己的人身享有一种所有权，他的身体所 从事的劳动和他的双手所进行的工作，应当属于他，其他任何入则没有这种权利。根 据这一理论，对金融创新进行知识产权保护是必然的。而且历史地看，对知识界定以 一定的产权的法律制度在人类文明进程中也发挥了巨大的作用。对金融企业的发展而 言，创新产品或服务的知识产权保护更有其深远的意义。 她认为的应对之策是金融业的发展，越来越多的依靠知识创新和科技成果的应 用，千方百计提高产品和服务的创新能力。制度安排刺激着创新主体基于对投入回报 和个人收益率的追求。要不断地进行创新，保证创新的不竭动力，就必须保证对创新 行为的持久激励，所以知识产权成为激励金融业创新的一个重要制度。从知识产权的 理论学说来看，无论是劳动价值理论还是实用主义的观点，都不否认知识产权制度的 客观功能。即通过对金融创新的私权保障在宏观层面上，促进经济增长，维护公平竞 争。在微观层面上，鼓励金融企业不断开发新产品，提供新服务，占据市场并实现市 场价值。笔者认为，应选取多视角、多方位的保护格局，综合利用著作权、专利、商 标、商业秘密等多种模式对金融创新进行知识产权保护 本文作者希望，通过对商业银行知识产权保护的相关领域中的一个方面金融 知识产权保护问题的尝试研究，能够抛砖引玉，使得更多学者对这一领域更加关注， 促进该领域方面的理论研究和实践开发工作，使该领域的开发和研究能够更进一步， 从而能为在逆境中谋发展的中国银行业注入新的活力，使其逐步走出困境，为中国的 经济建设做出更大的贡献。 f 1 3 内容框架 本文的研究框架主要分为以下五个部分：第一部分，绪论。通过分析本研究的背 景和意义，梳理现有研究成果和研究视角，建立新的分析框架，引出加强我国银行业 知识产权保护制度建设的论题。第二部分，金融知识产权概述。从传统知识产权定义 及其法律特征出发，界定金融知识产权的内涵，并概括分析金融产品专利存在的类型， 最后阐述金融知识产权保护的重要意义以及特殊性。第三部分，金融知识产权保护制 度的理论依据。分别从金融发展理论、演化经济学以及内生增长理论对金融知识产权 保护制度提供理论支持。第四部分，我国商业银行金融知识产权保护制度的现状及问 题。通过分析我国商业银行金融专利保护的现状及与外资银行的差距提出了问题，并 用演化经济学相关理论对问题进行了深入的分析。第五部分，加强我国银行业金融知 识产权的制度建设。构建我国金融知识产权保护制度的原则及体系结构，并分别从宏 5 l 绪论硕士论文 观政府角度和微观商业银行角度提出加强我国金融知识产权保护制度的具体策略。 1 4 研究方法 本文采用了文献研究、实证研究、政策研究和比较研究等多种研究方法。首先， 通过文献梳理，理清和界定金融知识产权的定义。其次，从理论角度分析金融知识产 权保护制度的必要性。通过实地调研，获取了我国银行业金融知识产权的数据信息， 分析我国商业银行金融专利保护的现状。通过比较研究方法，总结和借鉴外资银行金 融专利的成功经验，对我国银行业金融知识产权保护提出具有建设性的政策建议。最 后从政策研究方法入手，提出加强我国银行业金融知识产权保护的制度建设。多种方 法的交替结合，是为了能够从多角度深入、透彻地分析专利战略问题，以期能提供具 有现实意义的理论框架和实践指导。 6 硕士论文 我国商业银行金融知识产权保护制度问题的研究 2 金融知识产权概述 2 1 知识产权内涵 2 1 1 知识产权定义 知识产权是民事主体所享有的支配创造性智力成果、商业标志以及其他具有商业 价值的信息并排斥他人干涉的权利。按照这一定义，知识产权的权利内容( 权能) 包 括： ( 1 ) 控制权 即控制权利所保护的对象的权利。控制权相当于物权的占有权能。由于物权的保 护对象是物质财产，权利人通过对物的实际占有就可以实现对物的控制，因而占有权 成为物权的重要权能。而知识产权的保护对象是非物质性的信息，不能像对物质财产 那样实施占有，权利人对权利的保护对象的控制只能依靠法律赋予的权利。控制权是 行使其他知识产权的前提条件。 ( 2 ) 使用权 使用权指权利人对其权利保护对象进行使用的权利，如使用专利方法生产产品， 在自己生产的产品上使用自己的商标，展览自己的作品，发表、改编、表演自己的作 品等。权利人可以自己使用其权利的保护对象即信息，也可以授权他人使用。 ( 3 ) 处分权 指权利人按照自己的意思处置自己权利的权利，包括设定质权、许可他人使用、 转让( 出卖、赠与、投资) 抛弃等权利。 ( 4 ) 收益权 即通过使用或处分，获得财产利益的权利。此外，作为一种法律上的权利，知识 产权当然含有禁止他人侵害的权能，这是不言而喻的。 2 1 2 知识产权的法律特征 ( 1 ) 知识产权的保护对象是非物质性的信息 知识产权所保护的对象，大部分是智力活动所创造的成果，即通常所说的智力成 果，如文学艺术和科学作品新产品新方法的发明创造。至于商标等商业标志，法律是 把它们当作商业活动的标志，而不是作为智力成果来保护的。但是，不管是智力成果， 还是商业标志，都具有财产价值，而且都具有非物质性。所谓非物质性，是指知识产 权保护的对象并无物质性存在，它仅是一种信息。知识产权法所保护的，正是人们对 这种信息的控制和支配。 非物质财产不同于无形财产。无形财产所表达的是该财产没有形体，不占据一定 7 2 金融知识产权概述硕士论文 的空间，但是，它可能是一种客观存在的物质，如气、水、电、光。因此，用无形性 来描述知识产权保护对象的特征是不科学的。知识产权的保护对象确实是无形的，但 是它与其他财产的本质区别在于它的非物质性，而不是无形性。 ( 2 ) 知识产权是对世权、支配权 第一、知识产权是对世权 对世权又称绝对权，是指权利的效力可以对抗一切人，即除权利人之外的任何人 都负有不得侵害、干涉其权利的消极义务，而没有协助其实现权利的积极义务。这是 知识产权与属于相对权的债权的一个重要区别。 第二、知识产权是支配权 支配权是权利人得根据自己的意志，对权利的保护对象进行直接支配，并排除他 人干涉的权利。知识产权的权利人对作为其权利保护对象的信息可以进行商业性利 用，也可以不利用，可以用法律许可的任何一种方式利用，也可以按自己的意志进行 处分。在这方面，知识产权与物权没有什么区别，因此，知识产权被称为“准物权”。 这是知识产权与债权的又一区别。因此，物权法的一些基本原理和制度，可适用于知 识产权法，如权利法定原则、公示公信原则等。可惜的是，由于过分强调知识产权的 特殊性，目前我国在知识产权的研究中，尚未有效运用这些原理原则去平衡权利人、 被许可人和第三人之间的利益关系，权利转让制度、许可使用制度和质押担保制度还 不够完善，特别是缺乏保护善意第三人的完善规定。 ( 3 ) 知识产权可分地域取得和行使 第一、知识产权可分地域取得 分地域取得指同一信息可依照法律规定的程序和条件，同时或先后在不同的法域 分别取得相应的知识产权。这是由知识产权保护对象的非物质性决定的。对于物权来 说，由于其保护对象的物质性、特定性和唯一性，决定了其权利的唯一性。物质财产 没有非物质性的信息所具有的分身术，同一项物质财产在全世界的范围内具有唯一 性，它只能在该物质财产所在的法域内依法取得权利，受到保护，不可能同时在不同 的法域取得权利。而信息具有可无限传播的特点，而且这种传播不受时空的限制，凡 知悉信息内容的人只要具备相应的条件都可以使用该信息。信息所有人从保护自身利 益出发，自然希望能够在已经使用或可能使用自己信息的所有地方，取得对其信息的 独占使用权。信息可以不受国界限制无限传播并可同时被许多人使用的特点，为信息 在两个以上的国家取得保护提供了事实上的可能性，所有人垄断信息的使用以谋求商 业利益最大化的利益要求使信息的域外保护成为必要，国际公约及其他国际保护制度 的建立使信息的域外保护有了法律上的可能性。因此，在今天的国际条件下，同一信 息可以同时或先后在不同的法域内取得知识产权。 第二、知识产权可分地域行使 硕士论文 我国商业银行金融知识产权保护制度问题的研究 既然同一项信息可以在不同的法域内分别取得多个知识产权，而且各法域对知识 产权的保护是相互独立的，所以，权利人可以在取得权利的不同地域范围内分别行使 其权利。如果一个人就同一项技术在中国、美国、欧共体都取得了专利权，那么，他 可以将在美国的专利权转让，而保留在中国和欧共体的专利权，并将在欧共体的专利 权许可他人使用；某一作品的著作权人可以将该部作品的英文翻译权和出版权授予一 个美国的出版社，中文的出版权授予中国的人民出版社，等等。物质财产权由于其保 护对象的唯一性，不可能分地域取得，当然也不能分地域行使。可分地域取得和行使 是知识产权区别于其他民事权利的最重要的特征之一。这一特征是由知识产权的保护 对象的非物质性和各国法律的域内效力决定的。了解这一特点，对信息所有人及时在 国外取得和保护自己的权利，以及在与外商的经济技术合作中保护自己的利益，谋取 最大的经济效益，具有十分重要的意义。 2 2 金融知识产权定义及存在类型 2 2 1 金融知识产权的界定 金融知识产权，包括金融著作权、金融商标权和金融专利权等。著作权主要表现 在：支票、本票等有价证券版面设计，商业银行广告设计，网络银行的网页设计，以 及相关的计算机软件与数据库等以著作权形式保护。商标权不单纯是一种标志，而且 是一种无形财产，是法律上确认和保护的与其发展有着密切关系的一种财产权。专利 权是涉及到金融业方面的金融产品拥有者对所拥有的金融产品依法享有的专利权利， 是指将商业活动的一般经营、管理规则与信息网络技术、计算机软、硬件相结合申请 的专利，又称金融产品专利。商业银行金融产品指的是银行向客户提供的资金融通的 具体形式和工具。具体来说金融产品可分为两大类：“。一类是以技术服务为特征的 金融服务产品，如智能点钞机、保险箱及运钞车等。该类金融产品具有完全意义上的 技术特征，根据各国专利法规的相关规定大多是可以授予发明、实用新型或外观设计 的专利的；另一类是以商业方法为基础的金融服务品，如票据清算系统和网上银行支 付系统等。这一类金融产品的核心是金融商业方法。金融产品专利是本文研究的主要 内容。 2 2 2 金融产品专利存在类型 根据中华人民共和国专利法第二条中对于专利类型的划分，我国金融产品专利可 分为以下三大类： ( 1 ) 发明 在金融专利中，所有的商业方法专利和部分的“硬件专利属于发明专利，是金 融专利申请的热点所在。例如中国建设银行于2 0 0 3 年申请的“网上银行办理转账的 o 2 金融知识产权概述硕士论文 方法及系统 就是一个比较典型的商业方法类的发明专利。该项发明描述了一种通用 的，使用网上银行办理转账的方法及系统，该发明方法可以广泛地应用到银行的网上 银行系统中，它的转账交易需要两方或多方参与，可充分与电子商务结合，是电子商 务时代最佳的转账实现模式。其特征步骤为：付款客户向网上银行系统发送请求银 行转账的指令；网上银行系统识别客户身份，接收客户指令，解析指令，并反馈收 款客户、付款客户；收款客户通过客户终端向网上银行终端提示转账；网上银行 系统处理转账交易，完成交易动作，并将信息反馈给收款客户和付款客户。 ( 2 ) 实用新型 金融类实用新型专利大多集中在“硬件 专利部分。目前国内银行所申请的金融 专利多为实用新型和外观设计专利。其中以中国工商银行最为活跃。如中国工商银行 2 0 0 3 年申请的“一卡双账户银行卡处理装置就属于一项实用新型专利。它是一种 用于处理一卡双账户银行卡的装置，此类银行卡的每张卡具有一个卡号，每个卡号对 应同一持卡人的两个账户，一个是以发卡人本国货币结算的账户，另一个是以指定非 本国货币即外币结算的账户。发卡人根据持卡人发生交易的来源、交易的币种，自动 地确定在两个账户的哪一个账户中结算。，持有该实用新型银行卡的持卡人无论在发卡 人所在国国内或国外使用该银行卡作为交易支付手段时，持卡人的操作都是一致的。 ( 3 ) 外观设计 目前国内银行所申请的外观设计专利主要集中在银行卡和点钞机等金融设备的 外形方面。国内银行发明与实用新型专利的技术重点在于点钞机、防盗设备、捆钞机、 印刷材料设备、防伪识别等银行的基础设施、设备这样的“硬件专利，这一方面的 专利占到了国内银行发明与实用新型申请总量的四分之三以上，是国内银行发明与实 用新型专利的比较活跃的领域。这也在一定程度上表明，国内银行的技术优势主要体 现在银行业务设备、办公自动化设备等银行基础设施设备这些“硬件 方面上。“ 作为发明专利中的主要部分，商业方法专利是当前一些学者研究的重点。目前， 商业方法专利几乎涉及到了金融活动的各个方面。“具体说来，商业方法专利主要 涉及到以下三个方面的金融活动： ( 1 ) 信息资料的储存与显示 金融交易不同于一般实物商品交易，大部分的金融交易实质是账务记录信息的变。 更，而不涉及实物的传递。传统的储蓄存单、存折等“产品 ，实际上是金融信息记 录的载体和凭证，在网络金融活动中，金融交易往往只需要使用代表交易方身份的一 系列数字即可，不用提交这些凭证。金融交易的虚拟化特征，使得信息数据的储存、 提取、验证和显示技术至关重要。完整性、详实性是金融信息记录和储存的基本要求， 但由此会导致金融信息量的急剧膨胀。为保证在大量数据中快速、准确地提取相关信 息，并安全地传递和显示出来，需要应用各种数据管理、数据筛选、数据传递和数据 1 0 硕士论文 我国商业银行金融知识产权保护制度问题的研究 显示方法。与计算机软硬件结合后，其中许多方法都符合商业方法专利所要求的可专 利性特点。 ( 2 ) 金融交易的管理和处理 金融交易的管理方法包括询价与报价管理、账户管理、交易流程管理和会计、税 收等一系列相关的方法，也包括评级、风险管理等一些辅助交易的方法。有效的金融 管理方法是提高交易效率、降低交易风险、减少交易成本的基础，也是增强金融机构 竞争力、吸引客户、提高市场份额的有力武器。 金融交易的处理方法包括交易信息的确证、执行交易、交易信息传递、交易记录 等方法。不同的交易处理方法会导致不同的运作效率，对金融机构产品和服务的设计 有着重要影响。近几年兴起的个性化金融服务模式，其基础是对传统金融交易方法的 重新整合和改造。 ( 3 ) 支付结算 支付结算是银行体系担负的一项基本经济职能。在市场经济中，绝大部分的商品 活动和商品交易都需要运用到各种支付结算工具进行支付结算。在实体世界里，支付 结算的工具和方法很少被纳入知识产权保护的领域，主要原因是它们往往是法律法规 规定的，一般不能由经济主体随意改变。涉及支付结算中的知识产权，主要集中在诸 如支票防伪、票据识读等几个方面。” 但是在网络世界里，支付结算领域是商业方法专利涉及较多的领域之一。一方面， 由于支付结算是电子商务活动的基本组成部分，网络拓展了人们的交易空间和交易对 象，网络所触及的世界任何一个地方的人们都可以在网上同远在万里之外的他人进行 交易。所以，能否顺利、安全地完成支付结算，就成为实施交易的关键所在。另一方 面，信息技术的发展和网络经济的兴起，促使大量传统法律中并没有规定、但可以实 际提高网络交易效率的新型支付工具和支付方式的出现，电子货币就是其中最典型的 代表。而为了使这些新的支付工具和支付方法的发明者或拥有者的合法权益得到充分 的保障，商业方法专利的出现就成为了必然。金融知识产权的具体分类见下表2 2 1 。 表2 2 1 金融知识产权的分类 支票、本票等有价证券版面设计 金融著作权商业银行广告设计，网络银行的网页设计 金 银行相关的计算机软件与数据库等以著作权形式保护 融 一种无形财产，是法律上确认和保护的与其发展有着密切关系的一种 知金融商标权 识 财产权 产 信息资料的储存与显示 权 发明专利，指所有的商业方法专 分 利和部分的。硬件”专利 金融交易的管理和处理 类 金融专利权支付结算 实用新型专利，人多集中在“硬件”专利部分 外观设计专利，主要集中在银行卡和点钞机等金融设备的外形 2 金融知识产权概述 硕：t = 论文 2 3 金融知识产权保护的重要意义 ( 1 ) 金融知识产权保护逐渐成为一种国际趋势，必须引起我国的高度重视 在法制健全的西方市场经济国家，对金融创新产品的法律保护已成为一种普遍做 法。自1 9 9 8 年以来，美国、日本、韩国等地的金融机构和高科技企业大量申请涉及 金融领域的专利保护，来抢占未来金融发展的领先地位。以美国国内的情况为例，金 融机构越来越多地使用保护知识产权的法律来防止竞争者提供类似或相关的金融产 品和服务。专利、商标和版权等都被用来保护金融创新，而且不乏成功的案例。1 9 9 3 年s i g n a t u r e 金融集团在美国获得了“轮轴式金融服务配置处理系统 的专利权。后 来道富银行上诉要求判定该专利无效，但1 9 9 8 年7 月2 3 日美国联邦巡回上诉法院最 终判决专利权有效，s i g n a t u r e 金融集团最终取得在该技术领域的垄断地位。 ( 2 ) 金融知识产权保护带有全球性特点，对我国金融业进入世界市场将会形成障碍 国外金融企业在申请金融知识产权保护时一般采取全球同步的做法。比如，美国 一家大银行在国内获得某一项金融方法专利的同时，往往要求其所有的分行都要向其 所在国的专利部门提出申请。这种方法大大加强了其专利权的保护范围，打击国外的 竞争对手，同时也提高自己的核心竞争力。这样我国金融企业在国外的经营活动就面 临诸多约束，使中资金融机构的国际竞争力受到影响。例如，m e r r i tf o r b e s 公司为自 己的免税市政债券的发行程序及附件注册了版权，从而成功地控告了n e w m a n 公司等 机构在发行时大量复制这些文件的侵权行为。 ( 3 ) 金融知识产权具有排他性，是金融企业核心竞争力的重要内容 企业研究、开发网络经济和金融活动是一项投入大、风险高而未来收益并不确定 的事情，企业之所以愿意冒险，主要是出于竞争力和市场开发的考虑。如果一个金融 企业获得一项专利，它将在专利保护期内独享该市场，其他企业不得模仿，留给非专 利企业的选择只能是退出该市场或者向专利所有者交纳专利使用费。扩大专利保护范 围已是大势所趋，以美国为首的发达国家是这个趋势的主要推动者和受益者。有资料 显示，截至2 0 0 1 年2 月1 3 日，花旗银行在美国一共取得4 1 项商业方法专利，其中 与财务金融相关的有2 1 项，与安全交易相关的有1 7 项，与市场分析或市场预估相关 的有2 项，与电子购物相关的有1 项。花旗银行为什么申请这么多专利的原因是2 0 世纪7 0 年代前后，花旗与美林证券先后开发了一套“客户账户管理系统 ，但美林首 先向当局申请了专利保护，致使花旗当时在开展业务上非常被动。 ( 4 ) 金融知识产权保护具有超前性，专利持有者可以超前抢占某些领域 尽管有些金融知识产权保护的是目标国尚未开发的未来领域。但是，通过知识产 权保护可以抢先占领该领域。如外资银行申请金融商业方法专利的做法就属于此种情 况。尽管花旗银行的专利申请没有被授权，现有1 9 项发明专利并不受中国的法律保 1 2 硕士论文 我国商业银行金融知识产权保护制度问题的研究 护，但这并不意味着竹篮打水。原因很简单，我国专利法规定实行先申请制。也就是 说，一旦国家专利局开始就商业方法类发明专利授权，花旗就排在了第一位，可以率 先卡位。据了解，花旗在中国申请的1 9 项专利大部分是网上银行的构成要素。由此 可见花旗更大的野心在于网上银行业务。事实上，花旗的目的不仅仅在于卡位，从花 旗银行在美国所取得的专利可以发现，花旗早就开始利用专利布局，谋求在网上银行 获取领先地位。花旗银行取得的美国专利中，与网上银行相关的商业方法专利占了 2 3 。花旗将目光投向网上银行的另一个原因是取长补短。外资银行早就意识到，营 ，业网点不足和刷卡难将成为其两大软肋，筹建网上银行业务正是绕开这块软肋的良 方。 2 4 商业银行金融知识产权保护的特殊性 作为金融知识产权保护的主要内容，本文研究的主要是商业银行的金融知识产权 保护问题。然而，商业银行知识产权保护具有特殊性。首先这主要由商业银行金融业 发展的特点所决定的。现代金融业发展特点是计算机和网络技术对现代金融业的基础 性支撑作用。它涉及到诸多的领域，其中包括商业银行等金融领域、知识产权领域与 计算机及其网络领域等最为典型。随着金融全球化与一体化的进展，要求各国或者各 地区金融领域的组织机构与服务形式愈来愈趋向于协调适应性的特点，然而，金融领 域是国际与国家经济发展之命脉，各国或者各地区之间因自然资源之不同、历史发展 之不一、文化因素之差异、人才资源等诸多方面存在着不可忽略的相异性，导致金融 领域的发展态势各不相同，其中所采取的发展战略也因而各有特色，可见，金融全球 化与一体化的格局与金融特色化之间存在难以协调的矛盾。商业银行也自然不例外 了。然而，随着科技创新，计算机及其网络技术的开拓性发展，并不断地引入商业银 行领域，引起商业银行领域的不断创新，使得金融领域更加复杂多端。 同时，商业银行知识产权保护也有着一定的复杂性。首先，法律基础不同。商业 银行知识产权以金融行业与客户之间信贷为核心的信用关系为法律环境，而普通企业 知识产权则以企业与客户之间仅仅是一般意义上的契约关系为法律环境。其次，保护 客体不同。商业银行知识产权保护的客体是新型的金融工具，如信用卡( c r e d i tc a r d ) 、 电子货币( e l e c t r o n i cc a s h ) 等，它们往往具有可以直接充当一般等价物或者具有可以 转化为一般等价物流通于国际商品市场的功能。普通企业知识产权保护客体是普通产 品专利技术及其普通产品专利管理在内的系统的专利工作，并不具有商业银行知识产 权保护客体所具备的功能。再次，两者实施影响范围与风险程度不同。随着全球经济 一体化的进展，商业银行等金融机构作为现代全球经济的核心竞争 ( c o r e - c o m p e t e n c e ) 地位越