2003-2009年中级经济师金融专业知识与实务历年真题及答案

1 2003 年经济师考试中级金融专业知识与实务试题 一、单项选择题（共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 1 个最符合题意） 1弗里德曼的货币需求函数是（ C ） A )()( 21 iLYLM d B MdVPT CPudtdpprWf YM pd )；1,；,( D vPnM d / 2.凯恩斯的货币需求函数非常重视（ C ）的主导作用。 A恒常收入 B货币供应量 C利率 D汇率 3.我们在研究货币 需求量时，应把（ B ）结合起来考查。 A静态与动态 B存量与流量 C增量与缩量 D购量与销量 4.如果财政有赤字，货币供应量的变动状况是（ C ） A增加 B减少 C不确定 D不变 5.黄金收购量大于销售量，基础货币将（ B ） A减少 B增加 C不变 D不确定 6.在经济转轨时期，衡量货币是否均衡的标志是（ D ） A货币流通速度变化率 B物价变动率 C汇价变动率 D货币流通速度和物价指数 7.根据融资的形态不同，融资可以划分为 （ A） A货币性融资和实物性融资 B国内融资和国际融资 C本币融资与外币融资 D初期融资和短期融资 8.BOT 项目融资的关键文件是（ B ） A贷款协议 B特许权协议 C担保协议 D采购协议 9间接证券的发行者是 ( D )。 A政府 B企业 C个人 D金融机构 10在资产证券化过程中，外部信用增级主要是指 ( D )。 A设计优先或次级证结构 B建立超额抵押 2 C建立储备基金账户 D提供 银行信用证 11项目融资中的借款单位是 ( B )。 A担保单位 B项目公司 C出口信贷机构 D项目管理公司 12资产证券化融资中成立的 SPV 指的是 (B)双重身份的一种租赁形式。 A特别项目公司 B特别目的公司 C特殊项目公司 D特殊融资公司 13我国信用合作机构主要是 ( C )。 A金融资产管理公司 B信托投资公司 C城市和农村信用社 D金融租赁公司 14转租赁是租赁公司同时兼有 (A)双重身份的一种租赁形式。 A承 租人和出租人 B供货商和承租人 C销售商和出租人 D贷款人和出租人 15商业银行在中央银行的一般性存款主要是用来满足日常的支付和清算需要，另一作用是用来 ( C )。 A调节货币供应量 B调节信贷规模 C调剂库存现金余缺 D调剂贷款结构 16下列属于我国商业银行资本金来源的是 ( C )。 A企业存款 B储蓄存款 C未分配盈余 D同业拆借 17中央银行最重要的负债业务是 ( D )。 A存款准备金 B经理国库 C再贷款 D货币发行 18根据 (中国人民银行法 )的规定，中国人民银行可以 ( B )。 A允许政府财政透支 B对商业银行贷款 C包销国债 D向地方政府提供贷款 19某商业银行现有存款准备金 500 万元，在中央银行的存款 200 万元，那么其库存现金为 ( C )万元。 A 700 B 500 C 300 D 200 20当金融体系与结构发生大量深刻变化的时候，就是 ( B )创新。 A 金融工具 B金融制度 C金融业务 D金融政策 21商业银行在中央银行的存款准备金 +流通于银行体系之外的通货 =( C )。 A法定准备金 B存款准备金 3 C基础货币 D超额准备金 22如果存款总额为 100 万元，存款乘数为 4，则原始存款为 ( C )万元。 A 15 B 20 C 25 D 35 23派生存款的产生只能在 ( B )形成。 A金融市场体系内部 B金融市场体系外部 C商 业银行体系内部 D商业银行体系外部 24当信用创造主要表现在对银行券的发行，以及为商业银行的信用创造提供相应条件的时 候，就属于 ( D )的信用创造行为。 A商业银行 B金融机构 C 财政部 D中央银行 25在一定的产权制度下，商业银行内部的一组联结并规范所有者、经营者、使用者相互权力与利益关系的制度安排叫 ( B )。 A法律规定 B治理结构 C 协议要求 D产权约束 26我国商业银行资产负 债比例管理体系中的贷款质量指标规定，呆账贷款余额不得超过各项贷款余额的 ( A )。 A 2% B 5% C 8% D 15% 27根据商业银行资产负债管理的对称原理，如果 (B )小于 1，表明资产运用不足。 A平均利润率 B平均流动率 C 巴平均存贷率 D平均速动率 28商业银行的两种不同性质的工作内容可以概括为 ( C )。 A存款与贷款 B信贷与投资 C经营与管理 D表内与表外 29商业银行财务管理的核心内容是 ( A )。 A成本管理 B风险管理 C费用管理 D利润管理 30商业银行负债业务经营的核心是 ( B )。 A资本金 B存款 C同业拆借 D向中央银行借款 31颠倒的收益曲线表明投资 ( B )有价证券可获取更高收益。 A，风险性 B，短期性 C长期性 D稳健性 32投资选择行为就是 ( C )过程，即追求与风险相一致的收益。 A股票交易 B委托买卖 C资产组合 D证券定价 33证券价格真实性的基础是金融市场的 ( B )。 A结构性 B有效性 C 流动性 D安全性 34某投资者用 100 万元进行 2 年期投资，市场利率为 5 8，利息按复利计算，则该投资者的投资期值为 ( B )元。 4 A 1 116 000 B 1 119 364 C 1 126 000 D 1 219 364 35如果一家银行的存款期限大于贷款期限，则其收益与市场利率呈 (D )。 A弱相关关系 B强相关关系 C负相关关系 D正相关关系 36实际利率是由名义利率扣除 ( C )后的利率。 A利息所得税率 B商品变动率 C物价变动率 D平均利润率 37根据蒙代尔 弗莱明模型，在固定汇率制度下，不影响国民收人的政策是 ( C )。 A资本完全不流动时的货币政策 B资本完全不流动时的财政政策 C资本完全流动时的货币政策 D资本完全流动时的财政政策 38国际货币基金协定第八条规定的货币可兑换义务主要是指 ( B )。 A对内可兑换 B经常项目可兑换 C资本项目可兑换 D完全可兑 换 39使受险单位蒙受潜在损失的汇率风险是 ( D )。 A交易风险 B会计风险 C折算风险 D经济风险 40一国将其货币按确定的汇率钉住美元，市场汇率波动幅度不超过 - 1。根据国际货币基金的划分，该国实行的汇率制度是 ( A )。 A传统钉住安排 B货币局安排 C水平区间内的钉住 D爬行钉住 41布雷顿森林体系实行的国际汇率制度是 ( A )。 A人为的可调整的固定汇率制度 B人为的可调整的浮动汇 率制度 C自发的固定汇率制度 D自发的浮动汇率制度 42在国际金融市场上，欧元的利率为 5，美元的利率为 2，则 6 个月远期美元 ( C )。 A升水 3 B贴水 3 C，升水 1 5 D贴水 1 5 43货币政策是调节 ( A )的政策。 A社会总需求 B社会总供给 C固定资产规模 D产业结构 44在需求恶性膨胀，供给严重短缺，经济过热时，应实行 ( D )。 A松的货币政策和松的财政政策 B松的货币政策和紧的财政政策 C紧的货币政策和松的财政政策 D紧的货币政策和紧的财政政策 45在货币政策一般传导机制的环节中，不包括 ( D )。 5 A从企业个人的投资和消费至产量、物价、就业、国际收支的变动 B从中央银行至金融机构和金融市场 C从金融机构和金融市场至企业和个人 D从中央政府至中央银行 46货币当局为实现货币政策最终目标而采取的措施或手段一般称为 ( A )。 A货币政策工具 B货币政策操作目标 C货币政策手段 D货币政策中介目标 47在我国，备付金是指 ( D )。 A资本金 B流通中的现金 C存款准备金 D超额准备金 48我国法定存款准备金率 1999 年调整为 ( D ) A 5 B 6 C 8% D 13% 49金融风险的基本特征是 ( D )。 A客观性、必然性、相关性、不可控性、扩散性、隐蔽性、外延性 B客观性、偶然性、相同性、蔓延性、内涵性、隐蔽性 C客观性、确定性、独立性、扩散性、叠加性、传播性 D客观性、不确定性、相关性、可控性、扩散性、隐蔽性、叠加性 50由 于市场价格的变动，使得经济主体蒙受损失的可能性，属于 ( C ) A信用风险 B决策风险 C市场风险 D操作风险 51从世界各国的情况看，银行监督的模式分为 ( A )。 A混业监管与分业监管 B自律监管与分业监管 C混业监管与集中监管 D集中监管与分散监管 52我国银行机构的核心资本包括 ( A )。 A实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润 B实收资本、资本公积、呆账准备金、长期债务 C实收资本、未收资本、重估资本、未分配利润， D资 本净值、资本盈余、未分配利润、呆账准备金 53贷款五级分类法将贷款按风险发生的可能性分为 (C A正常、逾期、呆滞、呆账、损失 B正常、逾期、次级、关注、损失 C正常、关注、次级、可疑、损失 D正常、关注、逾期、可疑、损失 54 1988 年的巴塞尔协议规定了监督银行资本的统一标准。其主要内容是 ( D)。 A核心资本、附属资本、公开储备、呆账准备金 B一级资本、二级资本、实际资本、长期次级资本 C核心资本、风险资产、附属资本、风险权重 D资本组成、资本标准、风险资产权数 6 55银 行在经营中常常碰到一些借款人，拿到贷款后就从事高风险的投资活动。借款人的这种行为被称为（ C）。 A信息不对称 B逆向选择 C道德危害 D搭便车 56与金融深化的最大不同，金融发展更主要是指 ( C )。 A金融规模的变化 B金融机构的专业化 C金融效率的提高 D金融产品的创新 57 1999 年美国 (金融服务现代化法案的核心内容是，废止了 1933 年的格拉斯 斯蒂格尔法中的一些条款，突破了 ( C )的限制。 A单一银行制 B单一州原则 C专业化银行制 D银行控股公司制 58金融发展与经济增长存在良性互动关系，其中金融发展对经济增长和发展的最重要作用是 ( A )。 A金融对长期经济平均增长水平的总体贡献 B金融发展对减少贫困的带动性贡献 C金融的成功发展对稳定经济活动和收入的贡献 D金融发展对经济增长的引导性贡献 59金融创新最重要的控制原则是 ( A ) A风险控制原则 B鼓励有效竞争原则 C满足市场需要原则 D效率改善原则 60过去我国发展金融市场的策略是 ( C ) A货币市场先行 B债券市场先行 C资本市场先行且优先发展股票市场 D资本市场先行且优先发展国债市场 二、多项选择题 (共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错项，本题不得分；少先，所选的每个选项得 0.5 分 ) A信贷收支 B资本收支 C财政收支 D贸易收支 E国际收支 62.在通货膨胀期间，控制需求可以采取的政策有（ ABDE ） A紧缩型货币政策 B紧缩型财政政策 C紧缩型消费政策 D紧缩型收入政策 E收 入指数化方案 7 63.下列属于特许权协议主要内容的是（ ADE ） A就特许权范围做出规定 B就贷款结构做出规定 C就担保结构做出规定 D就项目的经营、维护做出规定 E就项目的移交及项目合同义务的转让进行规定 64所谓资金的有效融通指的是 ( AB )。 A将有限的资金能配置到经济效益最佳的地方 B资金融通能够以尽快的速度得以完成 C扩大融资规模 D改善融资结构 E优化投资结构 65政策性银行的基本特征有 ( ABCE ) A政府出资设立、不吸收存款 B以贯彻国家经济政策为目 的 C贷款期限较长、利率较低 D可以不考虑盈亏 E不受普通银行法的约束 66下列属于商业银行现金资产的有 ( CDE )。 A资本金 B票据贴现 C库存现金 D存放同业存款 E在中央银行存款 67商业银行的超额准备金率与下列因素关系正确的是 ( ACD) A与商业银行的机会成本成反比 B与商业银行的机会成本成正比 C与非银行部门对定期存款的偏好成反比 D与非银行部门对现金的偏好成正比 E与非银行部门对定期存款的偏好成正比 68商业银行贷款业务“表外化”的目的是 ( BCD ) A监管要求 B规避风险 C逃避管制 D迎合市场客户之需 E对客户的承诺 69，下列属于银行调查分析客户信用状况 5C 标准的有 ( ABCE )。 A品德 B经营能力 C资本 D成本 E抵押品 70商业银行实行资产负债比例管理必须具备的基本条件包括 ( BCDE ) A一级银行体制 B二级银行体制 C有效得资金动作市场 D灵活的资金调度体系 E规范的财务分析制度 8 71一般而言，下列属于导致 利率上升的因素有 ( ACE )。 A紧缩的货币政策 B扩张的货币政策 C经济处于快速膨胀时期 D经济处于衰退时期 E通货膨胀 72资产定价理论的假设条件除了马科为茨提出的以外，还有（ ACE ）。 A交易费用等于零 B存在一种风险资产 C存在一种风险资产 D风险报酬为零 E市场效率边界曲线只有一条 73一家美国公司将在 6 个月后收到一笔欧元货款，该公司采取的汇率风险防范措施有( BCD )。 A做即期外汇交易买进欧元 B做远期外汇交易 卖出欧元 C买进欧元看跌期权 D做欧元期货空头套期保值 E做货币互换交易 74根据新的外债统计口径，下列属于我国外债范畴的有 ( CD )o A某合资企业中外商所占的股份 B境内某公司在香港发行的 H 股 C财政部在香港发行的美元债券 D境内外资银行的对外负债 E境内外资银行的对境内企业的外币贷款 75运用公平市场业务作为货币政策工具的条件是 ( CDE )。 A存贷款利率水平较低 B供需基本平衡 C健全的信用制度 D独立、统一、发 达的金融市场 E中央银行和商业银行都须持有相当数量的有价证券 76作为货币政策工具，存款准备金率作用于经济的途径是 ( CDE )o A结构调节效果 B流动性风险 C对货币乘数的影响 D市场支付风险 E宣示效果 77证券机构风险主要有 (ABC )。 A违约风险 B操作风险 C市场价格风险 D借款成本效果 E对超额准备金的影响 78为了监管收益合理性，我国对银行机构的财务监管主要是分析 ( ABD )。 A收入的来源和结构 B支出 的去向和结构 C利润的来源和去向 D收益的真实状况 E资本金的去向和结构 79下列选项中，属于我国金融深化过程特征的有 (BCE )。 A金融深化主要根据国情自行设计实施 B引进型创新多，原创型创新少 9 C数量扩张快，质量较低 D资产类业务创新多，负债类业务创新少 E金融深化主要靠外力推动 80下列关于金融发展规律的说法正确的有 (ABCE)。 A金融相关比率有提高的趋势 B发达国家金融相关比率整体上比发展中国家要高 C一国金融相关比率的提高不是无止境的 D一国金 融相关比率呈先升后降的趋势 E达到一定发展阶段后，金融相关比率趋于稳定 三、案例分析题 (共 20 题，每题 2 分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0 5 分 ) (一 )作为国际金融市场的创新， BOT、 TOT 等项目融资已经成为为大型工程项目筹措子资金的新方式。 20 世纪 80 年代中期项目融资被介绍到我国，并在一些大型的水力电力项目，得到成功运用，为基础设施建设利用项目融资方式提供了丰富经验。但是，由于历史欠账多，政府财力有限，许多该上的基础设施建设项目难以上马。因此，如何扩大资金来源加 快基础设施建设步伐，便成为政府亟待解决的问题。请根据上述资料回答下列问题。 81 BOT 项目融资基本操作流程中 O 的含义是 ( B )。 A建设阶段 B运营阶段 C持有阶段 D转让阶段 82对于政府部门来说， BOT 融资方式的优越性主要体现在 (AB A在自有资金不足时可以上项目 B可以吸引外资、引进新技术 C利于减少投资规模 D引入新机制，提高基建项目的建设和经营效率 83与 BOT 相比， TOT 不包括 ( D )阶段。 A移交 B经营 C 管理 D建设 84与 BOT 相比，基础设施项目尤其是公用设施，采取 TOT 融资模式的优势是 (AC A有利于基建项目的滚动发展 B只改变项目的所有权 C只转让项目的经营权，不涉及产权问题 D节约投资、压缩基建规模 85政策利用 TOT 融资的优势性在于 ( AB )。 A有利于盘活基础设施存量，实现资产的保值增值 B缓解建设项目资金不足的矛盾，加快建设速度 C有利于建设项目的合理布局，区域经济平衡发展 D有利于提高基础设施的技术管理水平 (二 )在上海证券交 易所上市交易的某只股票， 2002 年末的每股税后利润为 0 20 元，市场利率为 2 5。根据上述内容回答下列问题。 86该只股票的静态价格为 ( C )元。 10 A 4 B 5 C 8 D 20 87该只股票的市盈率为 ( B )倍。 A 20 B 40 C 60 D 80 88股票静态价格 (Po)的计算公式为 Po=( B )。 A Y r B Y r C r Y D Y(1+r) 89股票动态价格主要指持有股票期间的价格，其确定方法与 ( A )价格 确定基本相同。 A分期付息到期还本债券 B分期付息和还本债券 C分期还本到期一次付息债券 D到期一次还本付息债券 90根据股票静态价格分析，投资者的行为选择是 (ABD )。 A当股票市价 Po 时，可继续持有该只股票 B当股票市价 Po 时，可买进该只股票 D当股票市价 =Po 时，可继续持有或抛出该只股票 (三 )下表反映的是我国 2002 年国际收支平衡表主要项目情况，根据表中内容回答下列问题。(单位：亿美元 ) 项 目 贷 方 借 方 货物 3256 2815 服务 397 465 收益 83 232 经常转移 138 8 资本转移 0 l 直接投资 531 63 证券投资 23 126 其他投资 730 771 外汇储备 0 净误差与遗漏 78 0 91该年我国国际收支的整体状况是 ( A A经常账户、资本与金融账户双顺差 B经济账户、资本与金融账户双逆差 C经常账户顺差、资本与金融账户逆差 D经常账户逆差、资本与金融账户顺差 92顺差最大的项目是 ( C )。 A货 物 B收益 C直接投资 D其他投资 93金融账户中出现逆差的项目有 CD)。 A资本转移 B直接投资 C证券投资 D其他投资 94外汇储备的情况是 ( B )。 A达到 755 亿美元 B增加 755 亿美元 C减少 755 亿美元 D达到 599 亿美元 11 95单纯从国际收支状况看，人民币汇率面临一定的（ B）。 A贬值压力 B升值压力 C贴水 D升水 96该银行的存贷款比例为（ C）。 A 57% B 75% C 80% D 125% 97该银行的不良贷款率为（ D）。 A 15% B 17% C 30% D 37% 98按照我国对商业银行的监管规定，商业银行对同一借款客户贷款余额与银行资本净额之经不得高于（ C）。 A 5 B 8 C 10 D 15% 99按照我国对商业银行的监管规定，商业银行的不良贷款率不得高于 ( C )。 A 5 B 8 C 15 D 20% 100该银行在经营上应该做出的调整是 BD()。 A扩大资本金的规模 B扩大存款 规模 C扩大贷款规模 D催收逾期贷款 答案 1. C 解析：弗里德曼的货币需求函数是选项 C 的形式，选项 A 是凯恩斯的货币需求函数， B 则是马克思的货币需求函数， D 则是计算货币供应量的实际公式，同学们一定要注意区分这几种货币需求函数。 2. C 3. B 4. C 5. B 6. D 解析：在经济转轨时期，应该同时考虑市场经济体制下和完全的计划经济体制下的衡量纸币，所以应该是货币流通速度和物价指数的结合。 7. A 8. B 9. D 解析：间接融资是由于有了金融中介的进入，所以其发行者 是金融机构。 10. D 11. B 12. B 13. C 14. A 15. C 16. C 17. D 解析：在中央银行的负债业务中，货币发行是最主要的业务。 18. B 解析：在所有的业务活动中，只有对商业银行的贷款是中国人民银行可以从事的业务，其余的都不能开展。 19. C 20. B 21. C 解析：这是考核对基础货币概念的理解，基础货币等于商业银行在中央银行的存款准备金 +流通于银行体系之外的通货。 12 22. C 23. B 24. D 25. B 26. A 27. B 28. C 解析：在商 业银行的业务活动中，经营与管理可以完全概括其工作内容。 29. A 30. B 31. B 32. C 33. B 34. B 35. D 36. C 解析：实际利率是考虑了通货膨胀率或者说是物价变动率，所以，它是名义利率扣除物价变动率后的利率。 37. C 38. B 解析：货币可兑换一般包括经常项目和资本项目的可兑换，国际货币基金协定第八条规定的货币可兑换义务主要是指经常项目可兑换。 39. D 40. A 41. A 解析：二战以后成立的布雷顿森林体制实行的是人为的可调整的固定汇率制度。 42. C 43. A 44. D 45. D 46. A 解析：货币政策工具是指货币当局为实现货币政策最终目标而采取的措施或者手段。 47. D 48. D 49. D 50. C 51. A 52. A 解析：我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等几类。 53. C 解析：按照贷款五级分类法，一共可以将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失等五类。 54 D 55. C 解析：在借贷活动中，经常由于信息不对称而出现逆向选择和道德风险，其中，道德风险是指银行在经营中常常碰到一些借款人，拿 到贷款后就从事高风险的投资活动。借款人的这种行为。 56. C 57. C 58. A 59. A 解析：在金融创新过程里面，最主要的控制金融风险。 60. C 解析：我国发展金融市场的策略明显不同于国外，它是优先发展资本市场，并且优先发展股票市场。 61.ACE 62.ABDE 63.ADE 64. AB 65. ABCE 解析：与商业银行不同，政策性银行的基本特征包括政府出资设立、不吸收存款、以贯彻国家经济政策为目的、贷款期限较长、利率较低以及不受普通银行法的约束，但是政策性银行也必 须考虑盈亏。 66. CDE 67. ACD 68. BCD 69. ABCE 70. BCDE 解析：在商业银行开展资产负债比例管理的时候，必须具备一定的条件，那就是二级银行体制、有效得资金动作市场、灵活的资金调度体系和规范的财务分析制度。 71. ACE 72. ACE 73. BCD 74. CD 75. CDE 76. CDE 77. ABC 解析：证券机构面临的风险包括违约风险、操作风险和市场价格风险等。 78. ABD 13 79. BCE 解析：我国的金融深化与国外不一致，它主要体现为引进型创新多， 原创型创新少、数量扩张快，质量较低以及金融深化主要靠外力推动。 80. ABCE 81. B 82. AB 83. D 84. AC 85. AB 86. C 87. B 88. B 89. A 90. ABD 91. A 92. C 93. CD 94. B 95. B 96. C 97. D 98. C 99. C 100. BD 2004 年经济师金融专业知识与实务真题及答案 2010-6-28 一、单项选择题（共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中。只有一个最符合题意 ） 1.在通货膨胀理论中， “北欧模型 ”探讨的是（ C）。 A.需求拉上型通货膨胀 B.成本推进型通货膨胀 C.结构型通货膨胀 D.体制型通货膨胀 2.马克思的货币必要量规律可表示为（ B）。 A. Md L1（ Y） +L2（ i） B. PT V Md C. Md f（ Yp， W； rm， rb， re， 1/p.dp/dt； u） P D. Md kPY 3.费里德曼的货币需求函数强调的是（ A）。 A.恒常收入的影响 B.Aft2 资本的影响 C.利率的主导作用 D.汇率的主导作用 4.凯恩斯主义认为，货币政策的传导变量是（ C ）。 A.基础货币 B.超额储备 C.利率 D.货币供应量 5.凯思斯认为，投机性货币需求受未来（ A ）的影响。 A.利率不确定性 B.收入不稳定性 C.证券行市不稳定 D.国家政策 6.中央银行按照计划年经济增长 7、物价上升 4、货币流通速度递减 3的实际，根据公式 M1d n1 P1 V1，计划期货币供应量应为（ C ）。 A.8 B.15 C.14 D.13 7.根据融资的形态不同，融资可以分为（ D ）。 A.直接融资与间接融资 14 B.借贷性融资与投资性融资 C.国内融资与国际融资 D.货币性融资与实物性融资 8.在项目融资中一般需要（ D ）。 A.抵押担保 B.质押担保 C.保证贷款 D.严谨的担保体系 9.在多数情况下，项目融资中的借款单位 是（ B ）。 A.项目建设工程公司 B.项目公司 C.出口信贷机构 D.项目管理公司 10.TOT 融资模式转让的是经营期内项目的（ D）。 A.股权 B.所有权 C.产权 D.经营权 11.BOT 融资模式转让的是经营期内项目的（ B ）。 A.建设阶段 B.运营阶段 C.持有阶段 D.转让阶段 12.下列关于市场主导的金融体系的说法，不正确的是（ B ）。 A.直接融资比重大 B.金融机构种类少 C.企业融资更多依赖于包括风险资本在内的外部融资 D.企业融资更多通过金融市场进行 13.根据中国人民银行法的规定，中国人民银行可以（ A ）。 A.经营国家黄金储备 B.确定市场利率 C.代理工商信贷业务 D.代理政策性银行业务 14.政策性金融机构与商业性金融机构之间最根本的区别在 于是否（ C ）。 A.由政府出资 B.以政府的政策旨意发放贷款 C.以盈利为目的 D.自主选择贷款对象 15.我国中央银行的发行基金是指（ C ）。 A.财政性存款 B.存放在商业银行业务库的现金 C.待发行的货币 D.流通中的现金 16.国家开发银行的软贷款包括特别贷款和（ A ）。 A.股本贷款 B.基本建设贷款 C.技术改造贷款 D.外汇贷款 17.商业银行存放在中央银行的一般性存款的作 用之一是用来满足结算的需求，另一作用是 15 （ B ）。 A.扩大贷款规模 B.调剂库存现金余额 C.增加资本金 D.提高收益 18.在金融租赁活动中，一种适合于资产流动性差的企业进行紧急融资的方式是（ C ）。 A.杠杆租赁 B.直接租赁 C.回租租赁 D.转租赁 19.银行系统吸收的、能增加其存款准备金的存款，称为（ B ）。 A.派生存款 B.原始存款 C.现金存款 D.支票存款 20.利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术，称之为（ D ）。 A.金融期货 B.金融期权 C.掉期 D.套利 2l.法定存款准备金应该等于（ C ）。 A.存款准备金率 存款总额 B.存款准备金率 法定存款总额 C.法定存款准备金率 存款总额 D.法定存款准备金率 原始存款总额 22.货 D.法定存款准备金率 原始存款总额币乘数等于（ D ） 。 A.货币需求量 基础货币 B.货币供给量 基础货币 C.货币需求量 基础货币 D.货币供给量 基础货币 23.交易双方在合约中规定在未来某一确定时间以约定价格购买或出售一定数量的某种资产 的业务品种，称之为（ A）。 A.远期 B.互换 C.套期 D.套利 24.下列属于商业银行资产业务创新的是（ C）。 A.可转让支付命令帐， B.个人退休金帐户 C.周转性贷款承诺 D.市场互助基金 25.商业银行经营的核心目标是（ C ）。 A.保证安全 B.持续发展 C.追求盈利 D.稳健经营 26.银行营销要通过交换发挥作用，即金融产品必须存在（ D）的可能性。 A.价格交换 B.货币交换 C.商品交换 D.价值交换 27.在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是（ D ）。 A.合理经济体制 B.合理经济结构 16 C.合理经济规模 D.合理经济增长 28.根据商业银行资产负债管理的对称原理，如果平均流动率大于 l，表示（ A ）。 A.资产运用过度 B.资产运用不足 C.负债经营过度 D.负债经营不足 29.识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是资产风险的（ A ）。 A.基本权数 B.基本程度 C.基本数量 D.基本性质 30.反映商业银行一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的报表是（ D ）。 A.资金平衡表 B.资产负债表 C.损益表 D.财务状况变动表 31.一笔为期三年的投资，在三年内分别支付本金和利息，其中第一年 450 元 ，第二年600 元，第三年 650 元，市场利率为 10，则该笔投资的期值为（ C）元。 、 A.1554.5 B.1754.5 C.1854.5 D.1954.5 32.现有一张无偿还期债券，其市场价格为 20 ，永久年金为 5 元时，该债券的年内在回报率为（ D）。 A.8 B.12.5% C.20 D.25 33.在西方国家被称为 “桥式融资 ”的是（ D ）。 A.浮动利率债券 B.票据发行便利 C.银行承兑汇票 D.短期商业票据 34.有价证券理论价格是一定市场利率和预期收益为基础计算得出的（ B ）。 A.期值 B.现值 C.升值 D.贬值 35.决定衍生金融工具价值的是原生金融工具的（ D ）。 A.现期收益 B.预期收益 C.票面价格 D.未来价格 36.以一年期贷款为例，现行基准利率为 5 3l，扩大贷款利率浮动区间后，商业银行、城市信用社按市场原则自主确定贷款利率的区间是 （ C）。 、 A.2.56 -7.01 B.3.67一 8.02 C.4.78一 9.03 D.5.89一 9.04 37.根据国际货币基金组织的划分，比传统钉住安排弹性小的汇率安排是（ B）。 A 水平区间内钉住 B.爬行钉住 C.货币局安排 D.爬行区间 38.我国银行间外汇市场的调控者是（ B ）。 A.国家外汇管理局 B.中国人民银行 C.中国外汇交易中 D.证监会 39.在套利操作中，套利者通过即期外汇交易买人高利率货币，同时做一笔 远期外汇交易，卖出与短期投资期限相吻合的该货币。这种用来防范汇率风险的方法被称为（ A ）。 A 掉期交易 B.货币互换 17 C 货币期权交易 D.福费廷 40.在法定的复汇率制中，与金融汇率相比，本币在贸易汇率中相对低估，其目的是（ C）。 A.鼓励资本流人 B.抑制资本流入 C.刺激出出口抑制进口 D.刺激进口抑制出口 41.用来衡量外债总量是否适度的偿债率指标是（ C）。 A.（当年未清偿外债余额 /当年国民生产总值） 100% B.（当年未清偿外债余额 /当年货物服务出口总 额） 100% C.（当年外债还本付息总额 /当年货物服务出口总额） 100% D.（当年外债还本付息总额 /当年国民生产总值） 100% 42.在下列项目中，应记人国际收支平衡表借方的是（ D ）。 A.货物出口 B.外商投资企业利润再投资 C.外汇储备减少 D.对外提供无偿援助 43.实行非调节型货币政策的理由是（ C）。 A.在短期内货币供应量难以调节 B.在长期内货币供应量会自动调节 C.在短期内货币供应量会自动调节 D.在长期内货币供应量难以调节 44-在实践中，大部分国家采取的货币政策类型是（ C ）。 A.非调节型货币政策 B.扩张型货币政策 C.调节型货币政策 D.紧缩型货币政策 4S.货币政策最终目标之间基本统一的是（ C ）。 A.稳定物价与经济增长 B.稳定物价与充分就业 C.经济增长与充分就业 D.经济增长与国际收支平衡 46.可以较好影响信贷结构的货币政策工具是（ B ）。 A.再贷款 B.再贴现 C.存款准备金率 D.公开市场业务 47 我国的货币政策目标是（ A ）。 A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 B.稳定币值 C.经济增长，充分就业 D.经济增长 48.随着我国经济金融的发展，贷款总规模和货币供应量两者的关系是（ D）。 A.不相关 B.负相关 C.相关性增强 D.相关性减弱 49.金融风险是指金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得（ D ）发生偏差，从而发生损 失的可能性。 A.预期利率和实际利率 B.预期风险和实际风险 18 C.预期投入和实际投人 D.预期收益和实际收益 50.根据规定，商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（ B ）。 A.10 B.15 C.20 D.50% 51.我国银行法规定，设立商业银行的注册资本最低限额为（ A）人民币。 A.10 亿元 B.20 亿元 C.50 亿元 D.100 亿元 52.下列属于银行附属资本的是（ A）。 A.长期次级债 B.资本公积 C.盈余公积 D.未分配利润 53.2004 年 4 月，中国人民银行公布了新的存款准备金管理办法，开始执行（ B ）。 A.统一存款准备金率 B.差别存款准备金率 C.固定存款准备金率 D.浮动存款准备金率 54.对于上市公司的持续性监管的重点是（ B）。 A.公司备案制度 B.信息披露制度 C.财务公开制度 D.上市核准制度 55.在金融交易中，逆向选择和道德危害产生的根源在于（ D ）。 A.垄断 B.部性 C.公共产品 D.信息不对称 56.除了减低资金成本以促进经济增长外，利率管制政策的另一目的是（ B）。 A.鼓励银行问的非价格竞争 B.限制银行间的利率竞争 C.防止市场自 然垄断 D.推动金融体系超常规发展 57.金融约束论与金融抑制论的根本区别在于（ D ）。 A.金融约束是市场化的管制，金融抑制是人为的管制 B.金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制 C.金融约束是主动的，金融抑制是被动的 D.金融约束的目的是通过创造租金以提供适当的激励机制 58.戈德史密斯在金融结构与金融发展中提出的金融相关比率指标等于（ C ）。 A.金融资产总额与实物资产总额之比 B.金融资产总额与对外净资产之比 C.金融资产总额与国民财富之比 D.金融资产 总额与国民生产总值之比 59.方国家不同，我国政府对金融创新的宏观动因偏重于（ A ）。 A.社会稳定 B.金融发展 C.金融效率 D.市场基础设施建设 60.下列关于西方国家金融深化和发展顺序的说法，正确的是（ A ）。 A.先金融中介机构，后金融市场 B.先金融监管，后金融中介 C.先资本市场，后货币市场 D.先股票市场，后债券市场 二、多项选择题（共 20 题。每题 2 分。每题的备选项中。有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 O.5 分） 19 61.弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为（ BCD ）。 A.各种金融资产 B.恒常收入与财富结构 C.各种资产预期收益和机会成本 D.各种随机变量 E.各种有价证券 62.在治理通货膨胀中，收入指数化方案可以收以的功效有（ BC ）。 A.避免工资与物价螺旋上升 B.剥夺政府收入，打消其通胀动机 C.抵消对个人收入影响，克服分配不公 D.提高企业素质与产品质量 E.增加 财政收入，减少财政支出 63.在现代信用货币条件下，创造信用货币的途径有（ ABDE）。 A.中央银行创造基础货币 B.商业银行通过信用活动创造货币供应量 C.投资银行创造股票 D.财政部创造公债券 E.企业创造商业票据 64.组成项目融资的基本模块包括项目的（ ABCD）。 A.投资结构 B.融资结构 C.资金结构 D.信用担保结构 E.产品结构 65.中国邮政储蓄机构以居民个人 为服务对象，可以（ ABE）。 A.办理代理业务 B.办理个人汇兑业务 C.办理个人存贷款业务 D.办理委托投资业务 E.承销兑付政府债券 66.投资基金组织基金券的发行方式一般包括（ DE）。 A.联合发行 B.集中发行 C.政府发行 D.公募发行 E.私募发行 67.商业银行创造派生存款的条件有（ ACE）。 A.创造信用流通工具 B.全额准备金制度 C.部分准备金制度 D.现金结算制度 E.非现金结算制度 68.西方经济学家有关金融创新的理论主要有（ ACDE）。 A.西尔伯的约束诱致假说 B.凯恩斯的流动性偏好理论 C.制度学派与尼汉斯的交易成本理论 D.凯恩的 “自由 管制 ”的博弈 E.希克斯与尼汉斯的交易成本理论 69.商业银行传统的组合营销因素包括（ BCDE ） A.计划 B.产品 C.价 格 D.促销 E.渠道 70.商业银行负债管理的内容包括（ BCD）。 A.证券投资管理 B.资本管理 20 C.存款管理 D.借人款管理 E.贷款人管理 7 1.判断金融市场完善程度的效率包括（ CDE ）。 A.公平效率 B.管理效率 C.分配效率 D.管理效率 E.经营效率 72.期权价格的决定因素有（ ACDE）。 A.执行价格 B.合同金额 C.期权期限 D.无风险市场利率 E. 期权代表资产的风险度 73.在对汇率风险进行管理时，选择有利的合同货币应遵循的原则包括（ BCDE ）。 A.加列货币保值条款 B.争取使用两种以上软硬恶配的货币 C.争取使用本币 D.进口或对外借款时争取使用已经或将要持有的外币 E.出口或对外贷款争取使用硬币，进口或对外借款争取使用软币 74.根据蒙代尔的政策搭配学说，如果经济运行中 同时存在着国际收支顺差和通货膨胀问题为使经济恢复均衡而采取的政策组合是（ AD ）。 A.扩张的货币政策 B.紧缩的货币政策 C.扩张的财政政策 D.紧缩的财政政策 E.汇率升值 . 7 5.货币政策一般涉及的是宏观国民经济总量问题，这些总量包括（ CDE）。 A.商业银行效益 B.企业效益 C.货币供应量 D.信用总量 E.利率和汇率。 7 6.货币政策中介目标承担的功能主要有（ ACD ）。 A.测度 B.补充 C.传导 D.缓冲 E.调节 7 7.在分业经营、分业监管体制下，对于金融机构的经营有严格的限制，主要包括（ CDE ）。 A.禁止商业银行从事投资业务 B.禁止商业银行从事代理保险业务 C.禁止商业银行从事投资银行业务 D.禁止证券经营机构吸收公众存款和发放贷款 E.银行、证券等金融机构的高管人员不得相互兼任 78.银行监管当局的监管内容包括（ BDE ）。 A.市场范围监管 B.市场准人监管 C.市场价格监管 D.市场运营监管 E.市场退出监管 79.非市场化的汇率形成机制对外汇市场和宏观经济运行带来的问题主要有（ BDE ）。 A.市场缺乏价格发现功能 B.绝大部分外汇资金不能被企业运用 C.外汇资金的成本被人为降低 21 D.外汇市场运行效率低下 E.中央银行外汇市场被动于预导致货币政策失去自主性 80.我国金融创新的环境不够理想，主要体现在（ DE ）。 A.金融创新缺乏系 统性 B.金融创新缺乏规范性 C.创新的风险、价格和效益均无理性相关 D.金融体系仍存在一定的垄断 E.金融管制仍相当严重 三、案例分析题（共 20 题。每题 2 分。由单选和多选组成。错选。本题不得分；少选。所选的每个选项得 0， 5 分） （一） 为了防止通货膨胀抬头， A 国中央银行提高了再贴现率，国际金融市场随之作出反应。A 国货币的利率由 2.5上升到 3，即期汇率变为 1 单位 B 国货币兑 1.2000A 国货币， B国货币的利率保持 5不变。根据上述材料回答下列问题： 81.作为货币政策工具， 再贴现作用于经济的途径有（ BCD ）。 A.货币乘数效果 B.借款成本效果 C.宣示效果 D.结构调整效果 82.假设其他条件不变，再贴现率提高之前 A 国货币对 B 国货币的即期汇率（ A ）。 A.大于 1.2000 B.小于 1.2000 C.等于 1.2000 D.不能确定 83.利率提高对 A 国货币远期汇率的影响是 A 国 货币远期（ A）。 A.升水减少 B.贴水减少 C.由升水转为贴水 D.由贴水转为升水 84.A 国货币对 B 国货币的 6 个月远期汇率为（ B）。 A.1.1760 B.1.1880 C.1.2120 D.1.2240 85.假设 A 国实行浮动汇率，并且允许资本自由流动，根据蒙代尔一一弗莱明模型，提高再贴现 这种货币政策调控对国民收入（ BD）。 A.没有影响 B.有影响 C.比资本不能流动时的影响小 D.比资本不能流动时的影响更大 （二） 现假设银行系统的 原始存款为 900 万元； 法定存款准备金率为 6； 现金漏损率为 1 5； 超额准备金率为 3。根据上述材料计算并回答下列问题（保留两位小数）。 86.此时银行系统的派生存款总额为（ A）万元。 A.3750 B.4286 C.5 000 D.10 000 87.此时银行系统的存款乘数约为（ A ） A.4.17 B.6.6 7 C.1 6.6 7 D.33.33 88.如果 、 比率都为 O，银行系统的派生存款总额为（ C ）万元之 A.10 000 B.1 2 000 C.1 5 000 D.18 000 22 89.如果 、 比率都为银行系统的存款乘数约为（ C ） A.4.17 B.6.67 C.1 6.67 D.33.33 90.银行系统存款创造的限制因素主要有（ BD ）。 A.原始存款量与定期存款量。 B.现金漏损率与定期存款准备金率 C.存款乘数与货币乘数 D.法定存款准备金率与超额存款准备金率 （三） 假设某商业银行的业务如下： 1、各项存款 2 000 万元； 2、各项贷款 1 000 万元； 3、库存现金 1 00 万元； 4、向央行 办理票据再贴现 1 00 万元； 5、开办信托投资业务 1 50 万元； 6、发行金融债券 300 万元； 7、在央行存款 200 万元； 8、向某化工厂投资人股 70 万元； 9、承诺向水电厂贷款 80 万元； 根据上述材料回答下列问题： 9 1.该商业银行的负债业务总金额为（ D ）万元。 A.2 000 B.2 1 00 C.2 300 D.2 400 92.按规定该商业银行不能办理的资产业务金额合计（ D ）万元。 A.70 B.80 C.150 D.220 9 3.除了库存现金，商业银行的现金资产还包括（ ACD ）。 A.在中央银行存款 B.票据贴现 C.存放同业存款 D.托收中现金 94.该商业银行办理的有外业务金额为（ B ）万元。 A.70 B.80 C. 100 D.150 95.按法定存款准备金率为 7计算，读商业银行可自由动用在中央银行的存款金额为（ B）万元。 A.40 B.60 C.1 40 D.1 60 （四）一国的货币概览如下 资 产 负 债 23 国外资产 1000 亿元 流通中现金 500 亿元 国内信贷 7000 亿元 单位活期存款 1000 亿元 贷款 6000 亿 元 单位定期存款 2000 亿元 财政借款 1000 亿元 储蓄存款 4000 亿元 其他项目 500 亿元 根据上述材料回答下列问题： 96.货币概览中的 M1 为（ C ）亿元。 A.500. B.1 000 C.1 500 D.3 500 97.货币概览中的 M2 为（ C）亿元。 A.3 500 B.5 000 C.7 500 D.8 000 98.既包括在货币概览中，也包括在货币当局概览储备货币之中的为（ A）亿元。 A.500 B.1 000 C.2 000 D.4 000 99.假设货币概览中资产方的国外资产增加 1 000 亿元，贷款增加 3 ooo、亿元，财政借款减少 500 亿元，负债方的其他项目不变，那么 M2 应为（ D）亿元。 A.6 000 B.7 000 C.8 000 D.11000 1 00.下列属于准货币的是（ BCD ）。 A.单位活期存款 C.单位定期存款 B.活期储蓄存款 D.定期储蓄存款 05 年经济师金融专业知识与实务（中级试题） 2006-7-3 18:19 【 大 中 小 】【 打印 】【 我要纠错 】 一、单项选择题 （共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 1 个最符合题意） 1.弗里德曼认为，人们的货币需求稳定，货币政策应采取（ A ）。 A.单一规则 B.当机立断 24 C.相机行事 D.适度从紧 2.财政收支状况对货币供应量有重要影响，如果财政收支平衡，货 币供应量（ C）。 A.增加 B.减少 C.不变 D.不确定 3.财政赤字能否引起通货膨胀，取决于（ B ）。 A.赤字的多少 B.赤字的弥补办法 C. 赤字形成的原因 D. 赤字发生的时间 4.中外学者一致认为，划分货币层次的主要依据是金融资产的（ B）。 A.稳定性 B.流动性 C.兑换性 D.还原性 5.收购黄金外汇是中央 银行 的基本业务。如果黄金收购量大于销售量，基础货币量（ B）。 A.减少 B.增加 C.不变 D.不确定 6.倡导 “成本推进型 ”通货膨胀的是（ C ）。 A.货币学派 B.银行学派 C.凯恩斯学派 D.合理预期学派 7.在项目融资的贷款协议中，贷款的完全追索权一般发生在（ B）阶段。 A.项目论证 B.项目开发建设 C.项目转让 D.项目经营 8.下列关于项目融资的有限追索权表述中，不正确的是（ B）。 25 A.时间上的有限性 B.资金 使用上的有限性 C.金额上的有限性 D.对象上的有限性 9.下列各项中，不适合项目融资的是（ C ）。 A.收费公路项目 B.能源开发项目 C.汽车组装项目 D.污水处理项目 10.证券 化是指资金供给者和需求者越来越多通过证券市场进行投融资的过程，最初证券化就是指（ C）。 A.MBS B.ABS C.融资证券化 D.资 产证券化 11.在资产证券化过程中，归集权益资产到期的现金流量并催讨过期应收款等业务主要由（ A ）承担。 A. 服务人 B. 发起人 C.发行人 D.证券商 12.保障商业信用这种直接融资方式顺利发展的必要条件是存在发达健全的（ B ）。 A.借贷市场 B.贴现市场 C.外汇市场。 D.证券市场 13.我国现有的股份制商业银行的股本结构以（ B ）为主。 A.财政入股 B.企业法人和财政入股 C.社会公众入股 D.国有独资 14.中央银行最重要的负 债业务是（ B ）。 A.公开市场业务 B.货币发行业务 C.经理国库业务 D.跨国清算业务 26 15.一国为了扩大本国大型机器设备或成套设备出口，指定商业银行或进出口银行向外国进口商或进口商所在地银行提供的贷款，称为（ C）。 A.直接信贷 B.间接信贷 C.买方信贷 D.卖方信贷 16.在商业银行的负债业务中，处于最重要地位的业务是（ A ）。 A.吸收存款 B.筹集资本金 C.发行 债券 D.向央行借款 17.商业银行存放在中央银行的一般性存款除用来满足其日常和清算需要外，另一作用是（ B ）。 A.临时占用资金 B.调剂库存现金余额 C.增加资本 D.增加存放同业存款 18.金融资产管理公司收购国有独资商业银行不良贷款的资金来源之一为（ A ）。 A.对相应的银行发行金融债券 B.吸收社会公众存款 C.向相应的银行贷款 D.财政拨款 19.某商业银行的存款总额为 4000 万元，其在中央银行的存 款为 380 万元，库存现金为 90 万元。若法定存款准备金率为 6%，则其超额存款准备金是（ B）万元。 A.140 B.230 C.240 D.470 20.下列属于商业银行负债业务创新的项目是（ C ）。 A.回购协议 B.备用信用证 C.可转让支付命令账户 D.金融期权 21.下列关于商业银行存款准备金等式中，正确的是（ B ）。 A.超额存款准备金存款准备金库存现金 B.库存现金存款准备金商业银行在央行的存款 27 C.存款准备金法定存款准备金率 存款总额 D.法定存款准备金库存现金 +超额存款准备金 22.投资基金管理机构作为资金管理者获得的收益是（ A ）。 A. 服务费用 B.服务费用并按比例分红 C.按比例分红 D.服务费用和代理费用 23.法定存款准备金率为 7%，超额存款准备金率为 5%，存款货币最大扩张额为 6000 万元。如果不考虑其他因素，则原始存款为（ B ）万元。 A.120 B.720 C.2100 D.5000 24.下列属于我国 21 世纪以来金融管理制度创新内容是（ B ）。 A.中央银行体制的 形式 B.对于混业经营的尝试 C.设立同业拆借市场 D.黄金市场开锣 25.在国际银行业，被视为银行经营管理三大原则之首的是（ C）。 A.盈利性原则 B.流动性原则 C.安全性原则 D.效益性原则 26.下列属于商业银行资产管理内容的是（ D）。 A.资本管理 B.存款管理 C.借入款管理 D.准备金管理 27.根据 2005 年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行风险监管核心指标，反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在（ A）层次上。 A.风险水平 B.风险分散 C.风险迁徙 D.风险抵补 28 28.根据 2005 年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行风险监督核心指标，核心负债比率不得低于（ D）。 A.40% B.50% C.80% D.60% 29.根据商业银行资产负债管理的速度对称原理，资产运用不足表明商业银行的（ B ）。 A.平均利润率小于 1 B.平均流动率小于 1 C.平均利息率小于 1 D.平均速动率小于 1 30.商业银行 财务管理 的核心内容是（ C ） A.财产管理 B.资本金管理 C.成本管理 D.利润管理 31.实际利率即名义利率扣除（ C ）。 A.利率变动率 B.汇率变动率 C.物价变动率 D.通货变动率 32.衡量金融市场功能强弱的主要标志是（ A ）。 A.价格形成机制是否顺利、合理 B.交易实现是否顺利 C.期限结构是否合理 D.做市商制度是否健全 33.马科维茨指出，在同一期望 收益前提下，最为有效的投资组合是（ D）。 A.高收益率 B.低收益率 C.高风险 D.低风险 34.有价证券理论价格计算的基础是一定市场利率和证券（ C）。 A.交易量 B.现期收益 29 C.预期收益 D.交割量 35.如果一家银行的存款期限小于贷款期限，则其收益与市场利率变化是（ C ）。 A.弱相关关系 B.强相关关系 C.负相关关系 D.正相关关系 36.某投资者用 100 万元进行 2 年期投资，市场利率 5.8%，利息按复利计算，则该投资者的投资期值为（ B）万元 A.1019364 B.1119364 C.1129364 D.1219364 37.下列关于绝对购买力平价值和相对购买力平价关系的说法中，正确的是（ B）。 A.相对购买力平价成立，绝对购买力平价一定成立 B.绝对购买力平价成立，相对购买力平价一定成立 C.绝对购买力平价成立，相对购买力平价不一定成立 D.相对购买力平价成立，绝对购买力平价一定不成立 38.政府在不特别指明或事先承诺汇率目标的情况下，通过积极干预外汇市场来影响汇率变动。按国际货币基金的 划分，这种汇率制度是（ D）。 A.传统钉住安排 B.爬行区间 C.独立浮动 D.有管理浮动 39.跨国公司在对海外子公司财务报表进行并表处理时遇到的汇率风险类型是（ B ）。 A.交易风险 B.折算风险 C.经营风险 D.经济风险 40.用来衡量外债总量是否适度的债务率指标是（ C）。 30 41.如果一国经济同时出现国际收支逆差和失业，根据蒙代尔的政策搭配说，应该采取的财政、货币政策搭配是（ D ）。 A.紧缩的货币政策和紧缩的财政政策 B.扩张的货币政策和紧缩的财政政策 C.扩张的货币政策和扩张的财政政策 D.紧缩的货币政策和扩张的财政政策 42.在 IS LM BP 模型中， LM 曲线代表（ B ）。 A.商品市场均衡 B.货币市场均衡 C.国际收支均衡 D.资本市场均衡 43.根据 “货币概览表 ”的 编制原理，当一国的 是 9800 亿元，流通中现金为 2300 亿元，单位活期存款为2850 亿元，则准货币的数量是（ A）亿元。 A.4650 B.7500 C.10350 D.12650 44.根据货币政策的反周期功能原理，当一国经济周期处于谷底或过冷阶段，其中央银行实施货币政策的操作目标应是（ B）。 A.增加货币需求量 B.增加供应量 C.减少货币供应量 D.减少货币需求量 45.在公开市场业务操作中，当正回购到期，中国人民银行要进行的操作是向市场（ B）。 31 A.现 券买断 B.投放流动性 C.收回流动性 D.现券卖断 46.我国自改革开放起至 1997 年，货币政策双重传导机制中的直接传导所运用的货币政策工具是（ B）。 A.央行贷款 B.信贷计划与信贷限额 C.公开市场业务 D.央行基准利率 47.菲利普斯曲线可解释货币政策最终目标之间的矛盾关系，它是（ A ）。 A.稳定物价与充分 就业 B.充分就业与国际收支平衡 C.经 济增长与充分就业 D.稳定物价与经济增长 48.在公开市场业务操作中，中国人民银行向交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给交易商的交易行为称为（ D ）。 A.现券买断 B.正回购 C.现券卖断 D.逆回购 49.在市场经济条件下，金融机构承担全部风险和亏损的保证是（ A ）。 A.资本 B.资产 C.负债 D.存款 50.根据国际通行的贷款五级分类，属于不良贷款的是（ C）。 A.次级、关注、损失贷款 B.关注、损失贷款 C.次级、可疑 、损失贷款 D.关注、可疑贷款 51.存款保险制度的目的是为了保护（ B）的利益。 A.银行 B.存款人 C.国家 D.投资者 32 52.下列各项中，属于金融风险基本特征的是（ A ）。 A.隐蔽性 B.确定性 C.不相关性 D.主观性 53.按照规定，我国商业银行流动性资产期末余额与流动性负债期末余额之比不得低于（ B ）。 A.20% B.25% C.30% D.50% 54.证券发行的注册制度是指向有关机关申请（ A ）的一种制度。 A.备 案登记 B.立案登记 C.查案登记 D.审案登记 55.金融深化与经济发展的关系是（ C ）。 A.金融深化促进经济发展 B.金融深化导致经济倒退 C.金融深化并不必然带来经济发展 D.金融深化导致金融抑制 56.麦金农和肖把金融深化等同于（ C ）。 A.金融发展 B.金融压制 C.金融自由化 D.金融管制 57.金融约束的核心思想是（ A）。 A.强调政府干预金融的作用 B.为竞争者提供适当激励 C.为金融业创造租金 D.提供温和的金融 压制 58.金融相关比率是指（ D）。 A.利润 /资本 B.利润 /资产 C.存款 /贷款 D.金融资产 /国民财富 33 59.实现有效金融深化和创新的市场条件是（ C ）。 A.有效的市场纪律 B.良好的会计准则 C.培育竞争性市场 D.提供可靠的信息 60.对发展中国家来说，通常更有效率的金融体系模式应该是（ B）。 A.市场主导型 B.中介体主导型 C.计划主导型 D.财政主导型 二、多项选择题 （共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个 以上符合题意；至少有 1 个错项，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 61.改善供给的一般措施有（ CDE ）。 A.增加货币供给 B.调节货币供给结构 C.降低税率促进生产 D.实行区别对待的信贷政策 E.发展对外贸易增加进口。 62.我国学者以马克思的货币流通规律为基础，得到的两个计量模型是（ CE）。 63.资产证券化区别于传统融资方式的特点有（ ACDE ）。 A.资产收入导向型事资方式 B.高成本融资方式 C.低成本融资方式 D.结构性融资方式 E.表外融资方式 34 64.资产证券化内部信用增级的措施主要有（ BCD）。 A.建立现金担保账户 B.设计高级 /次级证券结构 C.建立储备基金账户 D.建立超额担保 E.提供银行信用社 65.中央银行经营国际储备 的重要作用包括（ BCE ）。 A.刺激国内经济增长 B.维护汇率稳定 C.增强国际信誉度 D.扩大出口 E.平衡国际收支 66.商业银行现金资产包括（ ABCD ）。 A.库存现金 B.存放同业存款 C.在中央银行存款 D.托收中款项 E.同业拆借 67.下列属于衍生金融工具的有（ BCD ）。 A.贷款承诺 B.金融期货 C.互换 D.金融期权 E.备用信用证 68.下列属于商业银行表外业务的有（ ADE）。 A.担保 B.可转让 支付命令账户 C.自动转账服务 D.备用信用证 E.银行承兑汇票 69.资产管理理论的形成基础是（ BDE ）。 A.生命周期理论 B.转移理论 C.乘数理论 D.预期收入理论 E.商业性贷款理论 35 70.银行业务金融机构的审慎经营规则包括（ BCDE ）。 A.资产数量 B.资本充足率 C.内部控制 D.损失准备金 E.关联交易 71.西方经济学家将有效率市场分为（ ABC）。 A.强效率市场 B.弱效率市场 C.半强效率市场 D.半弱效率市场 E.全效率市场 72.我国证券法禁止的证券交易行为有（ BCE ）。 A. 委托交易 B.内幕交易 C.欺诈交易 D.自助交易 E.操纵交易 73.根据国际货币基金协定第三十条，下列各项中属于经常性交易的是（ BCE）。 A. 直接投资本金的撤回 B.应付贷款利息的支付 C.摊提直接投资折旧的支付 D.移民的固定财产变卖转移 E.数额不大的家庭生活费用汇款 74.当国际收支出现逆差时，一国政府可以采取的调节政策有（ BCD ）。 A.增加外汇储备 B.提高利率 C.减少政府支出 D.货币贬值 E.货币升值 75.在货币概览中，下列属于准货币的有（ BC ）。 A.流通中现金 B.单位定期存款 C.储蓄存款 D.单位活期存款 E.商业票据 36 76.下列各项中，属于中央银行直接信用控制的货币政策工具有（ BCE）。 A.优惠利率 B.流动性比率 C.贷款限额 D.道义劝告 E.利率限制 77.银行监管的内容主要包括（ CDE）监管。 A.市场准则 B.市场竞争 C.市场运营 D.市场准入 E.市场退出 78.国际上通行的 “骆驼评级制度 ”的主要内容包括（ ABDE）。 A.资本充足率 B.资产质量 C.负债质量 D.盈利水平 E.流动性 79.金融自由化的条件至少包括（ ACDE ）。 A.宏观经济稳定 B.资本充足率高 C.财政纪律良好 D.法规、制度完善 E.金融监管充分 80.金融对经济增长的作用除提供资金清算外，主要表现在（ ABDE）。 A.动员社会储蓄 B.分配社会资本 C.提高劳动生产率 D. 转移和分散金融风险 E.监督企业经营活动 三、案例分析题 （共 20 题，每题 2 分。由单选 和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） （一）设某地区某时流通中通货为 1500 亿元，中央银行法定存款准备金率为 7%，商业银行的存款准备金为 500 亿元，存款货币总量为 4000 亿元。 根据上述材料回答下列问题： 37 81.下列属于基础货币的有（ BD ）。 A.存款货币 B.通货 C.货币供给量 D.存款准备金 82.存款乘数与货币乘数非常相似，并可以 相互推导，两者所不同的是（ C ）。 A.货币乘数的分母不包括通货 B.存款乘数的分子包括通货 C.货币乘数的分子包括通货 D.存款乘数的分母包括通货 83.该地区当时的货币乘数为（ B）。 A.2.00 B.2.75 C.3.00 D.3.25 84.该地区当时的货币供给量为（ C ）亿元。 A.3000 B.4500 C.5500 D.6000 85.若几日后中央银行将法定存款准备金率调整为 6%，则该地区当时的货币供应量将（ D）。 A.减少 B.不变 C.不确定 D.增加 （二）某商业银行向客户发放一笔消费贷款，贷款金额为 600 万元，利率为 6%，期限 2 年，贷款为贴现发放。 根据上碠材料回答下列问题： 86.该客户实际得到的贷款金额为（ A ）万元。 A.528 B.547 C.564 D.586 87.该客户贷款的有效利率（实际利率）为（ B）。 38 A.6.47% B.6.82% C.6.95% D.6.98% 88.下列属于国外商业银行贷款经营基本内容的是（ ACD）。 A.选择 贷款客户 B.账户调节 C.培养客户的战略 D.创造贷款新品种 89.该银行信贷人员要完成对客户自身项目的了解，必须完成的步骤有（ ABD）。 A.贷款面谈 B.信用调查 C.现金状况调查 D.财务分析 90.该银行要保证贷款近期收回，还应做好的贷款管理工作有（ ABC ）。 A.贷款风险管理 B.贷款期限结构管理 C.信用与抵押贷款比例管理 D.贷款准备金管理 （三）某商业银行年未的有关资本情况如下：（单位：亿元） 实收资本 1600 资本公积 500 盈余公积 300 未分配利润 200 贷款损失一般准备 600 投资风险准备 300 该银行发行的五年期以上的长期金融债券 600 在非银行金融机构中的投资 100 非自用不动产 400 加权风险资产 60000 根据我国银行监管规定以及上述材料回答下列问题： 91.该银行的核心资本是（ B ）亿元。 A.2100 B.2600 C.3200 D.4100 92.该银行的附属资本是（ B ）亿元。 A.500 B.1500 39 C.2000 D.2500 93.该银行的资本净额是（ A ）亿元。 A.3600 B.3800 C.4100 D.4600 94.该银行的资本充足率为（ B ）。 A.4% B.6% C.8% D.10% 95.针对该银行的资本充足率状况，监管当局应对该银行提出（ ABD ）。 A.增补资本 B.削减投资 C.削减资本 D.削减债务 （四） 2003 年以来，我国在经济快速发展的同时，也出现了投资增长加速（尤其一些地区房地投资过大），货币信贷增长过快现象，形成煤、电、油、运等供应紧张，物价增长加快的趋势。对此，中国人民银行采取了一系列货币政策措施加以调控，并已取得良好成效。 根据上述材料回答下列问题： 96.针对 2003 年的实际情况，中国人民银行可采取的政策措施有（ BCD）。 A.下调存款准备金率 B.抑制不动产信用量 C.窗口指导 D.上调存款准备金率 97.2003 年 4 月，中国人民银行开始发行央行票据，此举是为了（ D ） 基础货币。 A.发行 B.投放 C.平衡 D.回笼 98.针对 2003 年上半年我国货币信贷增长偏快的势头，为保持基础货币的平稳增长，下半年中国人民银行开始运用公开市场操作加以调控，其操作方式有（ BC ）。 40 A.现券买断 B.现券卖断 C.债券正回购 D.债券逆回购 99.2003 年 12 月 21 日起，金融机构在人民银行的超额准备金存款利率由 1.89%下调到 1.62%.若某商业银行 2004 年第一季度在人民银行的超额的准备金存款积数为 86000，则该商业银行应获取的利息是（ A）元。 A.3.87 B.4.52 C.46.44 D.54.18 100.2004 年初，中国人民行宣布再次在金融机构贷款利率浮动区间，商业银行贷款利率的浮动上限为贷款基准利率的 1.7 倍，下限保持贷款基准利率的 0.9 倍不变。若贷款基准利率为 5.4%，则商业银行贷款利率浮动上下限分别是（ C）。 A. 7.1%， 6.3% B.8.1%， 7.3% C.9.18%， 4.86% D.14.58%， 10.26% 2006 年经济师经济基础知识试题及答案（中级） 2007-9-4 11:45 【 大 中 小 】【 打印 】【 我要纠错 】 一、单项选择题（共 70 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 1 个最符合题意） 1.我国社会主义初级阶段的基本经济制度是（ B ）。 A.国有经济为主体，多种所有制经济共同发展 B.公有制为主体，多种所有制经济共同发展 C.非公有制为主体，多种所有制经济共同发展 D.公有制和非公有制经济均衡发展 2.在生产资料所有制所包含的诸方面经济关系中，决定生产资料所有制性质的最基本的经济关系是生产资料的（ A ）。 A.归属关系 B.占有关系 C.支配关 系 D.使用关系 41 3.某年，甲、乙、丙、丁四个国家的基尼系数分别是 O.378、 0.492、 0.315 和 0.408.依上述数据判断，这四个国家中，收入分配最不平等的国家是（ B ）。 A.甲 B.乙 C.丙 D.丁 4.摩擦性失业是指由于（ A ）引起的失业。 A.市场信息不完全和工作变换 B.经济衰退和萧条导致需求不足 C.产业结构变动 D.季节变化 5.我国国有企业改革的方向是（ C）。 A.对所有国有企业进行公司制改革 B.对大中型国有企业进行公司制改革 C.建立现代企业制度 D.提高企业的竞争力 6.我国现阶段收入分配的总原则是（ D ）。 A.按劳分配 B.按生产要素分配 C.效率和公平并重 D.效率优先，兼顾公平 7.可持续发展的核心思想是在经济发展的同时（ D ）。 A.实现三次产业的协调发展 B.实现工业和农业的协调发展 C.实现经济和社会的协调发展 D.实现人与自然的和谐发展 8.在现代经济增长理论中，哈罗德 -多马模型强调（ C）对经济增长的促进作用。 A.技术进步 B.人力资本 C.资本积累 D.自然资源 9.通货紧缩是指（ B ）。 A.价格总水平持续上涨 B.价格总水平持续下降 42 C.货币流通速度减慢 D.经济增长速度下降 10.在宏观调控的各种手段中，具有普遍约束性、严格强制性和相对稳定性等特点的是（ B ）手段。 A.行政 B.法律 C.经济 D.计划 11.国债作为特殊的财政范畴，其基本功能是（ B ）。 A.发展对外贸易 B.弥补财政赤字 C.筹集消费资金 D.推进技术进步 12.对具有相同纳税能力的纳税人，不分经济成份、经济形式和经营方式，实行统一税收政策，征收相同的税收。这样征税所体现的税收公平称为（ B ）公平。 A.纵向 B.横向 C.机会 D.名义 13.在税制设计上采取 宽税基、低 税率 的思路，体现了税收的（ C ）原则。 A.经济 B.社会 C.财政 D.政治 14.我国实行分税制财政体制后，计算地方财政收支采用（ C ）。 A.基数法 B.定比法 C.因素法 D.递增法 15.居住国政府对本国居民的境外所得征税时，允许纳税人将已纳税款作为费用予以扣除，只对扣除后的余额征税，以减轻重复征税的程度，这种方法称为（ B ）。 A.免税法 B.扣除法 C.抵免法 D.低税法 43 16.纳税人在进行交易时，通过提高商品销售价格，将所缴纳的税款转移给商品购买者或消费者，这种税负转嫁方式一般称为（ A ）。 A.前转 B.后转 C.消转 D.税收资本化 17.将税种分为商品税类、所得税类和财产税类，是按税种的（ A ）划分的。 A.课税对象 B.税负是否转嫁 C.收入归属级次 D.征收权限 18.国债债务依存度是指本年度国债发行额与当年（ D ）的比率。 A.国民生产总值 B.国内生产总值 C.财政收入 D.财政支出 19.政府在发行国债时，规定各种号码国债的不同偿还期限，由认购者自由选择，这种国债偿还方法称为（ D ）。 A.买销偿还法 B.比例偿还法 C.抽签偿还法 D.轮次偿还法 20.发行国债时，政府委托经纪人在证券交易所出售国债的方法称为（ C）。 A.公募法 B.摊派法 C.公卖法 D.交付法 21.通过有组织的交易场所，按预先已经确定的买卖价格，在未来特定时间内进行券款交割的国债交易方式称为（ C ）。 A.国债贴现 B.国债现货交易 C.国债期货交易 D.国债回购交易 22.债券价格是债券现金流的现值，债券价格的变化与债券收益率的变化（ C ）。 44 A.无关 B.方向相同 C.方向相反 D.比例相同 23.根据中华人民共和国中国人民银行法的规定，我国货币政策的最终目标是（ A ），并 以此促进经济增长。 A.保持货币币值稳定 B.实现充分就业 C.保持物价稳定 D.保持利率稳定 24.在下列关于商业银行和中央银行本质特征的表述中，正确的是（ C ）。 A.都能对工商企业发放贷款 B.都追求利润最大化 C.商业银行能吸收社会公众的活期存款，中央银行则不能 D.商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有 25.垄断企业操纵市场、人为抬高产品价格所引起的通货膨胀，属于（ B ）通货膨胀。 A.需求拉上型 B.利润推进型 C.结构型 D.输入型 26.中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制，这种货币政策工具是（ D ）。 A.生产者信用控制 B.商业信用控制 C.证券市场信用控制 D.消费者信用控制 27.下列各项中，不属于 2003 年新巴塞尔资本协议中 三大支柱 的是（ C ）。 A.最低资本要求 B.市场约束 C.综合监管 D.监管当局的监督检查 28.在商业银行管理中，安全性原则的基本含义是在放款和投资等业务经营过程中 （ B ）。 A.必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产 B.要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损 C.要有较强的取得现款的能力 D.必须获得尽可能高的收益 45 29.在中央银行的资产负债表中，（ C）属于中央银行资产项目。 A.国库及公共机构存款 B.流通中的通货 C.外汇、黄金储备 D.金融机构存款 30.通常情况下，划分货币层次的依据是货币资 产的（ C ）。 A.收益性 B.安全性 C.流动性 D.可得性 31.从 l996 年开始，中国人民银行正式将（ A ）作为我国货币政策的中间目标。 A.货币供应量 B.存款准备金 C.超额准备金 D.基础货币 32.1988 年巴塞尔报告要求，自 1992 年底起，所有签约国从事国际业务的银行，其资本充足率的最低标准应为（ A ）。 A.8 B.6 C.4 D.2 33.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（ B ）。 A.国际收支 B.国内外通货膨胀率差异 C.利率 D.总供给与总需求 34.假设本国货币利率为 5，外国货币利率为 4，根据抛补利率平价理论，本国货币汇率应（ D）。 A.升值 1 B.贬值 l C.升水 1 D.贴水 l 35.当国际收支出现逆差时，宜采取的调节政策是（ D ）。 A.扩张的货币政策 B.扩张的财政政策 46 C.增加外汇储备 D.本币贬值 36.1996 年 12 月 1 日，我国正式接受国际货币基金组织第八条款，标志着人民币实现了（ C ）。 A.完全可兑换 B.资本项目可兑换 C.经常项目可兑换 D.对内可兑换 37.能够根据样本结果推断总体数量特征的调查方式是（ B）。 A.重点调查 B.抽样调查 C.典型调查 D.所有非全面调查 38.无法消除，但事先可以进行控制或计算的误差是（ D ）。 A.登记性误差 B.有意虚报、瞒报造成的误差 C.抄录错误造成的误差