国际保理服务方案ppt课件

交通银行国际保理服务方案,境内外联动进口保理服务方案同业联动进口保理服务方案与台湾进口保理商合作的出口保理预付货款融资方案与加拿大国民银行合作的出口保理预付货款融资方案,国际保理服务方案,2,境内外联动国际保理业务是指境内分行和境外分行合作办理国际保理，境内或境外分行担任进口保理商，由另一方担任出口保理商，给出口商提供应坏账担保、收账款融资、催收和管理服务的业务。境内外联动进口保理服务方案：境内分行担任进口保理商，由境外分行担任出口保理商，提供应收账款融资等服务的业务。,境内外联动进口保理服务方案,3,2011年业务情况2011年广东省分行江门分行开始办理，后天津分行也开始办理2011年全年境内外联动进口保理业务13笔，总金额达5.51亿元人民币境外合作分行为香港分行吸收人民币存款5.2亿元人民币,境内外联动进口保理服务方案,4,2012年一季度业务情况境内合作银行推广到广东省江门分行、东莞分行、佛山分行、惠州分行和深圳分行以及福建省泉州分行2012年一季度全行共办理境内外联动国际保理业务102笔，合计金额9.71亿美元广东省合计8.1亿美元、深圳1.6亿美元、福建83万美元境外合作分行为香港分行吸收人民币一年期人民币存款58.26亿元实现中间业务收入582.60万元，综合效益显著,境内外联动进口保理服务方案,5,银行,支付人民币,支付美元,购汇,付汇,银行,付汇,进口商,进口商,人民币进口结算,6,抵押/保证金,到期付款承诺,美元融资,办理NDF,出口商,进口商,境内银行,境外银行,到期支付RMB,人民币进口结算,7,抵押/保证金,到期付款承诺（USD）,美元融资,办理NDF,出口商,进口商,境内银行（出口保理商）,境外银行（进口保理商）,到期支付RMB,境内外联动进口保理服务方案,8,特点：满足进口企业信用升级、远期付款、出口商即期收汇的需求适合对象：在境外（主要是港澳或新加坡地区）有贸易平台的进口付汇企业企业收益：获得结构性存款收益、享受人民币升值带来的收益,境内外联动进口保理服务方案,9,以今年2月1日香港和内地汇率指标为例，根据Wind资讯统计，当日香港美元对人民币即期汇率为6.30，内地为6.31；同日人民币1年期NDF报价为6.28。参考内地人民币1年期存款利率3.5%，此时香港市场美元贷款利率即便按伦敦银行间拆放利率（LIBOR）加200个基点，亦仅维持在3%左右。这意味着，在不考虑手续费的情况下，企业将100万美元资金从香港汇入境内结汇可获631万元人民币，存1年定期可获利息为22万元，本息合计653万元。同时，企业在境内银行开立信用证，于香港市场贴现再获得100万美元资金，一年的资金使用成本是3万美元，本息合计103万美元。假如1年后香港市场美元对人民币汇率是6.28，那么这家企业只需用646.84万元人民币购汇即可还清。与境内存款所获653万元本息相比，这一套利安排即可令企业轻松获得6万多元人民币的收益。,案例,10,业务流程（1）境内外分行业务商谈，达成合作意向境内分行应梳理客户，挑选出境内目标客户与香港公司之间有业务往来，或有业务关联的公司，境内目标客户应可以在我行获得进口保理授信额度（通常为存入100%保证金），香港分行可为其香港业务往来公司提供最高可达100%的出口保理融资（具体比例依照香港分行的规定办理）。境内分行与香港分行商谈融资比例、融资条件等要素，并达成合作意向,境内外联动进口保理服务方案,11,业务流程（2）境内分行收到出口保理额度申请香港分行通过EDI系统向总行发出出口保理额度申请，发出MSG01和05报文。分行在收到总行在IBP系统中转来的MSG05报文后，应在IBP系统依次办理三个交易：一是维护进口商信息（交易码601806）及出口商信息（601807）；二是电文处理（交易码601804）；三是进口保理额度申请交易（交易码：708211）。,境内外联动进口保理服务方案,12,业务流程（3）-总行预答复香港交行进口保理额度境内分行如有意向办理联动进口保理业务，应指示总行在EDI系统中预回复香港交行，总行发出MSG06报文，答复金额为0。,境内外联动进口保理服务方案,13,业务流程（4）-境内分行收到进口保理发票转让香港交行在EDI系统中发出进口保理发票转让通知MSG09，此时，由于总行先前答复的进口保理额度为0，香港分行并未给其客户提供出口保理融资，而是等待境内分行的进一步确认。境内分行收到MSG09后，应根据MSG09的金额审批进口保理额度。,境内外联动进口保理服务方案,14,业务流程（5）-境内分行IBP答复进口保理额度进口商在境内分行存入一定比例的保证金（通常为100%），境内分行依照MSG09金额核准进口保理额度，该额度一般为单笔额度，非循环使用，分行在IBP系统做进口保理额度答复交易（交易码：708231）。总行审批后，根据审批金额在EDI系统中发出MSG08报文，通知香港分行额度核准信息。香港分行根据该额度核准信息叙做出口保理融资业务。境内分行在IBP答复完进口保理额度后，应根据总行导入的报文操作进口保理发票转让（交易码：708261）。进出口双方继续发生保理业务时，重复本交易。,境内外联动进口保理服务方案,15,业务流程（5）-境内分行到期付款保理发票到期前，境内分行应准备并安排客户到期按时付款，并在IBP系统叙做进口保理付款（交易码708301）。,境内外联动进口保理服务方案,16,合同签署境内分行在办理联动进口保理业务时，应要求进口商与我行签署进口保理合同，合同附言用注明：“进口商同意在交通银行办理进口保理业务，确认接受保理合同下的应收账款转让，并同意放弃提出争议的权利，承诺到期无条件按时付款”,境内外联动进口保理服务方案,17,境内外联动进口保理服务方案同业联动进口保理服务方案与台湾进口保理商合作的出口保理预付货款融资方案与加拿大国民银行合作的出口保理预付货款融资方案,国际保理服务方案,18,2011年刚和同业签署协议目前合作银行为台北富邦银行截至目前，尚未有业务发生,同业联动进口保理服务方案,19,主要服务客户对象本服务方案主要服务于有境内公司提供信用支持，需要在境外获取低成本融资的境外企业。其中，境内企业为买方，卖方可以为境内母公司的境外公司（包括但不限于设址于香港地区的公司）。,同业联动进口保理服务方案,20,服务方案结构。交通银行和台北富邦银行合作针对境外公司（卖方）对境内公司（买方）的应收账款提供双保理服务。交行担任进口保理商，承担买方信用风险和商业纠纷风险，承诺到期付款；台北富邦银行担任出口保理商，台北富邦银行向境外卖方提供融资,同业联动进口保理服务方案,21,服务方案结构。交通银行和台北富邦银行合作针对境外公司（卖方）对境内公司（买方）的应收账款提供双保理服务。交行担任进口保理商，承担买方信用风险和商业纠纷风险，承诺到期付款；台北富邦银行担任出口保理商，台北富邦银行向境外卖方提供融资,同业联动进口保理服务方案,22,交易要素台北富邦银可以办理相同币种的融资，即台北富邦银行给卖方提供美元或人民币币种的融资，买方到期以相同币种（美元或人民币）支付卖方，归还融资款项。台北富邦银行也可以办理交叉币种的融资，即台北富邦银行能够给卖方提供美元融资，买方到期以人民币支付卖方，归还融资款项交易期限通常为一年以内（含一年）单一案件金额通常应在等值1000至2000万美元左右，个案可另行讨论报价。台北富邦银行提供了ALL-in参考报价(包括保理费和融资利率)，三个月报价约为3MLIBOR+2.1%，6个月报价约为6MLIBOR+2.5%,一年期报价约为1YrLIBOR+2.7%，具体报价视个案和市场资金状况而定。,同业联动进口保理服务方案,23,Q&A（1）Q:交通银行提供进口保理额度后，出口保理商融资比例能否为100%？A:若经个案评估，融资比例是可提高至100%Q：人民币的报价大致如何？A：人民币融资价格：下述报价仅供参考，将视个案及资金市场状况而定。另，All-In价格包含管理费与利率。依期间之All-In报价约为：3M:4.0%1Y:5.0%Q：贵行为台湾地区的银行，对出口商开户的股权是否有特别的要求？比方说陆资控股比例什么的A：目前无特别要求。,同业联动进口保理服务方案,24,Q&A（2）Q：出口商开户是否一定要在台湾或香港办理，能否由我行代办提供资料？A：需要由出口保理商亲自办理开户，我行人员可至出口商处进行开户程序。Q：开户具体资料能否再详细一点？具体需要哪些资料A：香港分行：港行开户书-公司、地址证明及护照、公司注册证明、章程、董事名册、存续证明、董事局会议及决议认证摘要、商业登记证、股东名册、股东结构图离岸分行：外汇存款开户申请书暨总约定书、身份证+护照、公司注册文件、公司章程、董事名册(周年报表)、存续证明、董事局会议及决议认证摘要、注册代理人证书,同业联动进口保理服务方案,25,境内外联动进口保理服务方案同业联动进口保理服务方案与台湾进口保理商合作的出口保理预付货款融资方案与加拿大国民银行合作的出口保理预付货款融资方案,国际保理服务方案,26,方案简介境内出口商和交行（出口保理商）签订出口保理合同，出运货物后向交行提出出口保理融资申请。交行受让出口商的应收账款后，将该应收账款再转让给进口保理商，由进口保理商基于受让的应收账款债权向交行提供预付货款融资的服务。目前，交行与台北富邦银行签署了预付货款合作协议，后期将视业务情况扩大合作进口保理商名单。（台新银行、加拿大国民银行、BBT。WELLSFARGO）,出口保理预付货款融资方案,27,服务类型根据进口保理商在国际双保理项下承担的责任不同，保理预付货款融资服务分为有追索权保理（托收型保理）和无追索权保理（核准额度型保理）项下的预付货款融资。,出口保理预付货款融资方案,28,有追索权保理（托收型保理）项下的预付货款融资有追索权保理项下，进口保理商不承担买方信用风险，仅提供账款管理和催收服务。进口保理商据此向交行提供的预付货款融资，因任何原因导致买方到期无法按时足额支付货款，交行需向其全额偿还融资本息,出口保理预付货款融资方案,29,无追索权保理（核准额度型保理）项下的预付货款融资无追索权保理项下，进口保理商既承担买方信用风险，又提供账款管理和催收服务。进口保理商据此向交行提供的预付货款融资：1、因非商业纠纷原因导致买方到期无法按时足额支付货款，进口保理商将依据GRIF有关规则担保付款。2、因商业纠纷原因导致买方到期无法按时足额支付货款且在一定时间内买卖双方仍未解决纠纷的，交行需向进口保理商全额偿还融资本息。,出口保理预付货款融资方案,30,业务规定（1）1、进口保理商预付货款融资服务依照交通银行出口保理融资业务管理办法（交银办20107号）规定办理。2、除另有约定外，预付货款融资比例为应收账款金额的80%。预付货款利息由进口保理商在拨付融资款时预先扣除，融资期限根据融资日和预计收汇时间合理确定。,出口保理预付货款融资方案,31,业务规定（2）3、出口商保理项下应收账款为保理预付货款融资的第一还款来源。融资到期日，进口保理商直接扣收买方支付货款金额的80%后再将余款划拨至出口商。如实际收汇时间超过预计收汇时间，进口保理商将从20的余款中补收利息。如实际收汇时间提前，进口保理商不退还多收的利息。4、如应收账款发生争议，分行应立即要求出口商归还交行的预付融资款。5、分行在为出口商提供预付款融资服务前，应与出口商签订出口保理合同。,出口保理预付货款融资方案,32,商业纠纷处理若买卖双方发生商业纠纷争议，分行应立即要求出口商回购应收账款并向出口商追索融资本息，最晚于发生商业纠纷日起45日内且不得晚于应收账款到期后第45天向进口保理商足额偿还融资本息。,出口保理预付货款融资方案,33,间接付款的处理间接付款是指交行或卖方直接收到买方支付的款项。发生间接付款的情况，分行应于收到款项、接获卖方确认收款的通知或接获买方已付款通知后，立即将应收账款反转让给出口商，并向出口商追索融资本息，最晚在接获上述通知的第5个工作日，向进口保理商清偿足额本息款。,出口保理预付货款融资方案,34,业务操作-出口保理额度申请（一）有追索权保理（托收型保理）项下预付款融资（以出口商不要求进口保理商承担买方风险，但要求提供80万美元融资额度为例）分行在IBP发起出口保理额度申请（交易码708041），申请额度种类选择“有追索”，申请额度金额填写融资额度80万美元，附言填写“BankofCommunicationsprovidecreditcoveronsellerfinancingamountofUSD800,000.00andrelatedinterest.”,出口保理预付货款融资方案,35,业务操作-出口保理额度申请（二）无追索权保理（核准额度型保理）项下预付款融资（以出口商要求进口保理商承担买方风险100万，预付款融资额度80万美元为例）分行在IBP发起出口保理额度申请（交易码708041），申请额度种类选择“无追索”，申请额度金额填写保理额度100万美元（即进口保理商承担的买方信用风险额度），附言填写“BankofCommunicationsprovidecreditcoveronsellerfinancingamountofUSD800,000.00andrelatedinterest.”,出口保理预付货款融资方案,36,业务操作-保理额度及融资额度核准收到进口保理商发来的融资额度和保理额度核准电文后，分行在IBP进行电文处理（交易码601804）和出口保理额度申请答复/确认（交易码708071），建立出口保理额度。,出口保理预付货款融资方案,37,业务操作-保理额度及融资额度核准托收型电文04附言如下：1.BuyerName:BBBCO.,LTD.2.TPFBcommissionisXX%perinvoice.TPFBCHARGEINTERESTRATE:Libor+XXbps托收型电文06附言如下：1.BankofCommunicationsownbuyerriskpercentage:100%.BankofCommunicationsprovidecreditcoveronsellerfinancingamountofUSD800,000.00andrelatedinterest.2.TPFBprovideadvancefinancein80%ofeachinvoiceamountandthetotalamtofadvancefinancewillnotexceedingUSD800,000.00.,出口保理预付货款融资方案,38,业务操作-保理额度及融资额度核准无追索权电文04附言如下：（与托收型相同）无追索权电文06附言如下：1.TPFBprovidesadvancefinanceamtofUSD800,000.00andbuyerriskofUSD1,000,000.00.2.BankofCommunicationsprovidescreditcoveronsellerfinancingamountofUSD800,000.00andrelatedinterest.3.TPFBprovidesadvancefinancein80%ofeachinvoiceamountandthetotalamtofadvancefinancewillnotexceedingUSD800,000.00,出口保理预付货款融资方案,39,业务操作-出口保理发票转让及保理预付款融资申请（以发票金额10万美元，进口保理商核准融资比例80%为例）分行应于保理预付款预计拨付日前两个工作日，在IBP系统发起出口保理发票转让交易（交易码708081），录入转让的发票信息（如发票金额10万美元）后，在附言中标注预计拨付日、申请拨付金额及付款指示等信息，附言内容举例如下“DrawdownAmount:USD80,000.00,DrawdownDate：YYMMDD。PaymentInstructions:XXXXXXXX”。总行审批后通过EDI系统将相关信息通知进口保理商。（若申请前得知实际融资价格与EDIMSG06融资报价有所差异，分行可通过邮件与进口保理商另行沟通确定）,出口保理预付货款融资方案,40,业务操作-保理预付款款项入账在收到交行的发票转让和预付款融资申请电文后，进口保理商将按照指示向我行划拨资金。分行收到资金后，在IBP系统发起“出口保理收汇/结汇经办”（交易码708141），选择“部分收汇”和“不申报”进行操作。占用客户授信的，需由分行授信部门和放款中心在CMIS中对客户的出口保理融资额度进行冻结，待全部收汇后由分行国际部提出申请，授信部门和放款中心解冻相应额度。占用进口保理商同业授信额度的，分行填写分行出口保理融资报审表（附件2）向总行国际部贸服部领取进口保理商同业授信额度，取得总行批复后，在CMIS维护客户完全现金保证的出口保理融资额度。额度的冻结和解冻手续同上述占用客户授信的融资操作。,出口保理预付货款融资方案,41,业务操作-融资款还本付息及尾款收汇买方支付货款时，进口保理商扣除保理预付款本金及逾期利息（若有）后将尾款划拨我行。分行收到尾款后，在IBP系统发起“出口保