（国际法学专业论文）跨国银行市场准入监管法律制度研究.pdf

摘要 金融一体化和金融服务自由化已成为当前世界经济全球化趋势的一个重要特征，与 此同时，跨国银行得到了全面的扩张和发展，已经成为世界金融体系中举足轻重、不可 分割的一部分。“金融及经济的自由化，加上市场的全球化，已经改变了世界金融体系 的轮廓”。1 为适应金融的一体化，许多国家政府都加快了金融自由化的步伐，采取更宽 松的货币政策，放松资本项目管制，开放资本市场，利率、汇率，实现市场化，所有这 些政策也为金融危机的产生埋下了隐患。 加入w t o 以来，我国一直在履行逐步放开金融服务市场的承诺，我国金融服务市 场的问题也愈来愈突出。根据入世承诺，我国于2 0 0 6 年1 2 月在修改原有的外资金融 机构管理条例及其实旋细则的基础上颁布了薪的外资银行管理条例及其实施细则， 在外资银行市场准入监管方面开始采用国民待遇原则。外资银行的大量进入，在促进我 国金融业发展的同时，也影响着金融系统的稳定性；与此同时，国内金融业在开放背景 下借鉴世界各国先进经验也得到迅速发展，越来越多的国内银行开始在境外开展业务。 银行业处于国民经济的核心，如何化解金融风险，从法律层面有效地保障并促进我 国金融业的持续、稳定、安全、健康发展，是一个事关国计民生的大问题。目前我国有 关跨国银行市场准入监管的法律制度仍不尽完善，如何完善和加强我国对跨国银行的监 管，特别是市场准入方面的监管显得尤为重要。针对这一课题，本文一方面拟通过对我 国最新确立的外资银行市场准入监管法律制度的剖析，借鉴国际上成熟的监管立法和实 践经验，以期对我国的外资银行市场准入监管立法的完善提出一些有益的对策建议；另 一方面，在分析我国境内银行境外准入法制不足的基础上，试图对境内银行境外准入法 制的完善提出些许良策。 全文除引言和结语外，共分四章，约6 0 ，0 0 0 字。 第一章是跨国银行市场准入监管的一般分析。本章是全文的起点，也是进一步展开 研究分析的基点，主要界定了跨国银行和市场准入等相关概念，并简要介绍了跨国银行 发展的历史，并从经济学和法学两个方面来阐释了跨国银行市场准入监管的理论依据， 即必要性分析。 1 参见g e r a r dc a p r l o ，j r 和w i l l i a mc h a n t e r 等编：银行危机的防范：近期全球银行倒闭风潮的教训，中国财 政经济 h 版社1 9 9 9 年1 1 月版，第2 8 页。 第二章是跨国银行市场准入监管的待遇标准及具体制度安排。本章首先介绍了目前 国际上几种主要的有关跨国银行市场准入的待遇标准，保护主义、对等互惠、国民待遇、 最惠国待遇等，并对其进行了简要的评析；其次从准入形式、准入条件、准入内容方面 对跨国银行市场准入的具体制度进行了分析研究。 第三章是跨国银行市场准入监管的国际法实证分析。本章从两个方面进行实证分 析，一是主要发达国家在这一领域的实践，主要介绍了美国、新加坡和我国香港的典型 制度，并对其进行了简要评析；二是国际组织在规制跨国银行市场准入方面的制度和实 践，包括巴塞尔协议关于跨国银行市场准入方面的制度规定、w t o 框架下的金融服务贸 易市场准入规则和欧盟关于这一领域的区域性的协调规定。 第四章是我国跨国银行市场准入监管的法律制度及其完善。本章是全文研究的落脚 点，主要从两个方面来分析，即外资银行准入我国境内和境内银行准入境外两个方面的 法律制度。首先，对我国引进外资银行的历程和立法进行了简要回顾，分析了我国目前 关于外资银行市场准入监管的法律铹度，并对新的外资银行管理条侠及其实施细则 进彳亍了评析，在此基础上提出我国的外资银行市场准入监管法律制度仍然存的不足，进 而提出相对应的完善对策；其次，介绍了我国境内银行境外市场准入监管的法制概况， 同样分析了其中存在的诸多不足之处，并在借鉴前文所述有关国家和国际组织准入监管 经验的基础上，提出完善的法律对策。 关键词：跨国银行市场准入监管法律制度 a b s t r a c t t h ef i n a n c i a li n t e g r a t i o na n dt h ef i n a n c i a ls e r v i c el i b e r a l i z a t i o nh a sb e c o m et h ec u r r e n t w o r l de c o n o m i cg l o b e l i z a t i o n sa ni m p o r t a n tc h a r a c t e r i s t i c ，a tt h e $ 8 m et i m e , t h e m u l t i n a t i o n a lb a n ko b t a i n e dt h ec o m p r e h e n s i v ee x p a n s i o na n dd e v e l o p m e n t ，b e c a m et h e w o r l d sf i n a n c es y s t e mp i v o t a l ，a ni n a l i e n a b l ep a r t ”f i n a n c i a la n dt h ee c o n o m i c a l l i b e r a l i z a t i o n , t h em a r k e tg l o b a l i z a t i o n , c h a n g e dt h ew o r l d 矗l n a l l c es y s t e mo u t l i n e i n a d d i t i o n ”i no r d e rt oa d a p tt h ef i n a n c i a li n t e g r a t i o n , m a n yc o u n t r i e s g o v e r n m e n t sa l ls p e du p t h ef i n a n c i a ll i b e r a l i z a t i o ns t e p ，a d o p t st h em o l el o o s em o n e t a r yp o l i c y , r e l a x e st h ec a p i t a l p r o j e c tc e n t r o l ，o p e nc a p i t a lm a r k e t ，a n dr e l a xt h ei n t e r e s tr a t e , t h ee x c h a n g er a t e ，t h e r e a l i z a t i o nc i t ys i t e , a l lt h e s ep o l i c i e sa l s ob u r i e dt h eh i d d e nd a n g e r o u sf o rt h ef i n a n c i a lc r i s i s p r o d u c t i o n 。 s i n c eh a s j o i n e dw t o , o u rc o u n t r yc o n t i n u o u s l ya n dg r a d u a l l yl o o s et h ef i n a l l c es e r v i c e m a r k e t a c c o r d i n gt ot h ep l 。d g ew h e ne n t e r sw t o ，o u l c o u n t r yr e v i s e do r i g i n a l ”f 0 r e i 弘 c a p i t a lf i n a n c i a lo r g a na c to fa d m i n i s t r a t i o n ”i nd e c e m b e r , 2 0 0 6a n di t si m p l e m e n t a t i o n r e g u l a t i o n f o u n d a t i o n p r o m u l g a t e s h a sb e e n n e w ”f o r e i g nc a p i t a l b a n ka c to f a d m i n i s t r a t i o n ”a n di t st h ei m p l e m e n t a t i o nr e g u l a t i o n , w h e no p i n et op r i s o nt h et u b ea s p e c t i nt h ef o r e i g nc a p i t a lb a n km a r k e t , s t a r tt ou s ct h en a t i o n a lt r e a t m e n tp r i n c i p l e , t h ef o r e i g n c a p i t a lb a n k sm a s s i v e l ye n t e r , w h i l ep r o m o t e s0 1 1 rc o u n t r yf i n a n c ei n d u s t r yd e v e l o p m e n t , a l s oa f f e c tt h ef i n a n c i a ls y s t e ms t a b i l i t y a tt h es a l t l et i m e ，t h ed o m e s t i cf i n a n c ei n d u s t r y p r o f i t sf r o mt h ev a r i o u sc o u n t r i e sm v a n c e de x p e r i e n c eu n d e rt h eo p e n i n gb a c k g r o u n da l s ot o o b t a i nt h er a p i dd e v e l o p m e n t ，m o r ea n dm o r eo f t h e md e v e l o pt h es e r v i c ei na b o a r d t h eb a n k i n gi n d u s t r yi st h ec o r ei nt h en a t i o n a le c o n o m y , m e l t st h ef i n a n c i a lr i s k ， e f f e c t i v e l ys a f e g u a r d sf r o mt h el e g a ls t r a t i f i c a t i o np l a n ea n dp r o m o t e so u rc o u n t r yf i n a n c e i n d u s t r y , s t a b l y , t ob ec o n t i n u a l l ys a f e ，h e a l t h i l yt od e v e l o p ，i sac r i t i c a lp r o b l e m 诫m n a t i o n a le c o n o m ya n dt h ep e o p l e sl i v e l i h o o dm a j o rp m b l e m a tp r e s e n to u rc o u n t r yr e l a t e d m u l t i n a t i o n a lb a n km a r k e ta c c e s ss u p e r v i s i o n sl e g a ls y s t e ms t i l le n d l e s s l yt oc o l l s u m m a t e , h o wc o n s u m m a t e da n ds t r e n g t h e a a so u rc o u n t r i e s s u p e r v i s i o no nm u l t i n a t i o n a lb a n k sm a r k e t a c c e s si sv e r yi m p o r t a n t i nv i e wo f t h i ss i n # el a y e rb i gt o p i c ，t h i sa r t i c l ep l a n st h r o u g ht ot h e s u p e r v i s i n ga n dm a n a g i n gl a ws y s t e mt oo u rc o u n t r yb o we s t e s t a b l i s h m e n to nf o r e i g nc a p i t a l b a n km a r k e t sa n a l y s i s ，o nt h em o d e li n t e r n a t i o n a lm a r l r es u p e r v i s i o nl e g i s l a t i o na n dt h e e x p c r i e r l c e ，f o r e i g nc a p i t a lb a n km a r k e ta c c e 醛l e g i s l a t i o ni no u rc o u n t r y , t h ec o n s u m m a t i o n s h o u l db ep u tf o r w a r ds o m eb e n e f i c i a lc o u n t e r m e a s u r ep r o p o s a l sb yt h et i m e o nt h eo t h e r h a n d , i na n a l y z e st h el e g a ls y s t e mc , o n c o mo u rn a t i v eb a n k se n t e rf o r e i g nc o u n t r i e s s u p e r v i s i o n , a t t e m p t st oe n t e rt h el e g a ls y s t e mt ot h ew i t h i nt h eb o u n d a r i e sb a n kb e y o n dt h e b o r d e rt h ec o n s a n m a a t i o nt op r o p o s et h et r i f l eb r i l l i a n tp l a n t h ef u l lt e x tl e a v eo u t s i d et h ei n t r o d u c t i o na n dt h ec o n c l u s i o n ，a l t o g e t h e rd i v i d e sf o u r c h a p t e r s ，a p p r o x i m a t e l y6 0 ，0 0 0c h a r a c t e r s c h a p t e rii st h em u l t i n a t i o n a lb a n km a r k e ta c o o s ss u p e r v i s i o n sg e n e r a la n a l y s i s t h i s c h a p t e ri st h ew h o l et e x t sb e g i n n i n g ，a l s oi st h eb a s i cp o i i i to ff u r t h e rl a u n c h e st h er e s e a r c h a n a l y s i s ，m a i r d yh a sd e f i n i t et h em u l t i n a t i o n a lb a n ka n dt h em a r k e ta c c e s sa n ds oo nt h e c o r r e l a t i o nc o n c e p t , a n db r i e f l yi n t r o d u c e dt h em u l t i n a t i o n a lb a n k sd e v e l o p m e n th i s t o r y ，a n d e x p l a i n e dt h en e o l ：$ s a l yo ft h em u l t i n a t i o n a lb a n km a r k e ta c e , 1 $ s u p c r v i s i o nf r o mt h el e g a l s c i e n c ea n dt h ee c o n o m i ct w oa s p e c t s c h a p t e r i i i st h et r e a t m e n ts t a n d a r d sa n dt h ec o n c r e t es y s t e ma r r a n g e m e n to ft h e m u l t i n a t i o n a lb a n km a r k e ta c c e s ss u p e r v i s i o n t h i sc h a p t e rf i r s ti n t r o d u c e ds e v e r a lm a i nk i n d o ft h et r e a t m e n ts t a n d a r d sr e l a t e dm u l t i n a t i o n a lb a n k sm a r k e ta c c c s $ s u p e r v i s i o ni nt h e p r e s e n tt h e ya mt h ep r o t e c t i o n i s m ，t h ec o o r d i n a t e dr e c i p r o c a lb e n e f i t ，t h en a t i o n a lt r e a t m e n t ， t h em o s t f a v o r e dn a t i o n a lt r e a t m e n ta n ds oo n , a n dh a v ec a r r i e do nt h eb r i e fe v a l u a t i o nt oi t ； n e x td u a lt h em a r k e ta c c e s ss u p e r v i s i o nf r o mt h eh o s tc o u n t r ya n dt h ef e m a l ec o u n t r y , t h e f o r m s ，t h ec o n d i t i o n sa n dt h ec o n t e n t sa s p e c to ft h ec o n c r e t es y s t e mw h i c he n t e r e dt ot h e m u l t i n a t i o n a lb a n km a r k e tt oc o n d u c tt h ea n a l y s i sr e s e a r c h c h a p t e r i i i i st h er e a ld i a g n o s i sa n a l y s i si nt h el a wo f m u l t i n a t i o n a lb a n km a r k e ta c c e s s s u p e r v i s i o n t h i sc h a p t e rc a r r i e so nt h er e a ld i a g n o s i sa n a l y s i sf r o mt w oh i l l o c k ss u r f a c e ，o n e i st h em a i nd e v e l o p e dc o u n t r yi nt h i sd o m a i np r a c t i c e , m a i n l yi n t r o d u c e da m e r i c a n , s i n g a p o r ea n dt h eh o n gk o n g st y p i c a ls y s t e m ；t w oi st h ei n t e r n a t i o n a lo r g a n i z a t i o ne n t e r s t h ea s p e c ti nt h er u l e sa n dr e g u l a t i o n sm u l t i n a t i o n a lb a n km a r k e tt h es y s t e ma n dt h ep r a c t i c e ， t h er u l eo fm u l t i n a t i o n a lb a n k sm a r k e ta c c e s ss u p e r v i s i o n ，t h eb a r t h e la g r e e m e n t sa n dt h e w t of r a l l l eu n d e rf i n a n c i a ls e r v i c et r a d em a r k e te n t e r st h ea s p e c ta b o u tt h em u l t i n a t i o n a l b a n km a r k e tt h es y s t e ms t i p u l a t i o n ，a n dt h ee u r o p e a nu n i o na b o u tt h i sd o m a i nr e g i o n a l c o o r d i n a t e ds t i p u l a t i o n g h a p t 盯l vi st h el e g a ls y s t e ma n dt h ec o n s u m m a t i o no f o u rc o u n t r y sm u l t i n a t i o n a lb a n k m a r k e ta c c e s ss u p e r v i s i o n t h i sc h a p t e ri st h ef o o ts p o to ft h ew h o l et e x t sr e s e a r c h ，m a i n l y a n a l y z e sf r o mt w oa s p e c t so u t s i d e , n a m e l yt h ef o r e i g nc a p i t a lb a n ka c c e s so u rc o u n t r ya n d n a t i v eb a n k sa c c e s sf o r e i g nc o u n t r i e st w oa s p c e t sl e g a ls y s t e m s f i r s t , i n t r o d u c e dt h ec o u i 跎 a n dt h el e g i s l a t i o no ff o r e i g nc a p i t a lb a n k se n t e r e di no u rc o u n t r ya n dc a r r i e do nt h eb r i e f r e v i e w , a n a l y z e st h el e g a ls y s t e mo fm a r k e ta c c e s ss u p e r v i s i o na b o u tt h ef o r e i g nc a p i t a l b a n k si n0 1 1 1 c o u n t r ya tp r e s e n t ，t h en e w ”f o r e i g nc a p i t a lb a n ka c to f a d m i n i s t r a t i o n ”a n di t s t h ei m p l e m e n t a t i o nr e g u l a t i o nh a sc a r r i e do nt h ee v a l u a t i o n ，i nt h i sf o u n d a t i o np r o p o s e do u r c o u n t r yf o r e i g nc a p i t a lb a n km a r k e te n t e f e dt h ei n s u f f i c i e n c yw h i c ht h es u p e r v i s i n ga n d m a n a g i n gl a ws y s t e ms t i l ls a v e d ，t h e np r o p o s e dc o r r e s p o n d e dp a r f e c tc o u n t e r m e a s u r e ；n e x t ， i n t r o d u c o dn a t i v eb a n k sa c e sf o r e i g nc o u n t r i e s s u p e r v i s i o nt h el e g a ls y s t e m ，s i m i l a r l yh a s a n a l y z e de x i s t e n c em a n yd e f i c i e n c y , a n dg i v e $ o m ec o u n t e r m e a s u r e t op e r f e c ti t k e yw o r d s ：t h em u l t i n a t i o n a lb a n k m a r k e ta c c e s s s u p e r v i s i o nl e g a ls y s t e m 郑州大学2 0 0 7 届硕士研究生毕业论文跨国银行市场准入监管法律制度研究 引言 世界金融一体化和自由化形势下，跨国银行的发展不但使世界各国银行之问的联系 更加紧密，同时也使跨国银行和世界各大金融市场以及各国的经济发展息息相关正是 由于这个原因，各国金融当局都非常重视对于跨国银行业的监管。1 9 7 4 年5 月德国最 大的私人银行赫斯塔特银行倒闭。立即波及到其它银行和地区，引发了同年6 月美国 捧名第2 0 位的福兰克林国民银行的倒闭1 9 9 1 年7 月，英格兰银行封闭了设在英国的 国际商业信贷银行( b c c i ) 2 后，立即在6 0 多个国家和地区以及主要的金融中心掀起了 金融风暴，使几十万存款人受到损失此后，因违规交易，巴林银行和大和银行也相继 倒闭，使得整个金融界为之震惊。如此规模的跨国银行，昔日的辉煌一夜之问就消失 的无影无踪，究其原因，除了银行内部的管理控制制度不完善，没能建立有效的风险控 制制度外，金融主管机关的监管不利也难逃其咎。这些事件使各国、各地区金融当局认 识到事先监管的重要，纷纷加强对跨国银行的监管而市场准入方面的监管在整个跨国 银行监管的过程中起着防火墙的作用，是跨国银行进入一个国家金融业市场的第一道屏 障，能够从源头上预防不符合条件的跨国银行进入，维护金融体系的安全与稳定 2 0 0 1 年1 2 月1 1 日，我国正式加入w t o 。根据我国的入世承诺，2 0 0 6 年1 2 月我国 已全面开放银行市场，大部分针对外资银行市场准入的限制性措施都将被取消，国内的 银行业将面临大量外资银行准入带来的强烈冲击，同时境内银行也将越来越多的向境外 发展。如何加强对外资银行市场准入的有效监管，维护我国金融业的稳定健康发展，已 成为我国理论界和实践界的一个热点问题。 2 国际商业信贷银行( b c c i ) 是由巴基斯坦银行家阿加艾贝丁于1 9 7 2 年筹资创立，b c c i 在6 9 个国家和地区设 有分支机构曾一度发展成为世界第七大私人银行，拥有近2 0 0 亿美元的资产。1 9 9 1 年该银行因严重亏损和违法经 营等原凶被有关国家采取联合行动而关闭。该事件被称为2 0 世纪发生的最丈的金融丑闻。 郑州大学2 0 0 7 届硕士研究生毕业论文跨国银行市场准入监管法律制度研究 第一章跨国银行市场准入监管的一般分析 一，跨国银行市场准入监管问题的产生 ( 一) 跨国银行市场准入的内涵及其阐释 1 、跨国银行的概念及其发展历史 “银行( b a n k ) ，一般是指经营货币信用业务的特殊企业，在现代各国的相关立 法中，它的概念不尽统一。欧共体银行指令中，“银行”被定义为“信用机构”( c r e d i t i n s t i t u t i o n s ) ，1 9 7 7 年欧共体第一银行指令的定义，信用机构是指“从事吸收公 众存款或其他应偿付资金并以自己的名义发放贷款业务的企业”目前，欧盟法中的“信 用机构”不仅包括从事公众存款，发放贷款等传统的商业银行业务，也包括从事证券交 易、保险等投资银行业务而在英美等实行银行分业经营体制的国家，“银行”通常是 指商业银行( c o m m e r c eb a n k ) ，即依法设立的、从事公众存款和发放贷款并办理结算业 务的企业。在我国，。银行”则是指国有专业银行和其他从事吸收存款与发放贷款的商 业银行，不包括从事证券与保险业务的银行 跨国银行( t r a n s n a t i o n a lb a n k ，m u l t i n a t i o n a lb a n k ) 是经济全球化和金融服 务自由化的产物，是银行业国际化的一个重要特征。关于跨国银行的定义，学界有不同 的看法，有的认为跨国银行本质上是一种跨国公司，即“跨国银行是跨国公司的一种特 殊形式，是指在两个或两个以上国家拥有分支机构的银行。它通过股权或其他形式使各 个实体之间紧密联系，并在同一决策下开展经营。”4 基本相同的观点还有，跨国银行是 一种从事特殊业务的跨国公司，当银行业务的国际化发展到一定程度，不仅会跨境从事 货币信用业务，而且会在海外设立诸多分支机构，各机构通过股权或其他形式紧密联系， 并在同一决策体系下开展经营活动，便可成为跨国银行5 另有人认为，只要一国银行 跨出本国国境在境外活动或经营的，即可认为是跨国银行。 联合国跨国公司委员会在1 9 8 0 年6 月第6 次会议上对跨国银行的定义是：“它是 一个工商企业，包括众多的经济实体( 如国际公司、国际控股公司、多国籍公司、跨国 公司、国际劳务公司等) ：( 1 ) 在两个或两个以上的国家内经营，不管采取何种法律形 式经营，也不管在哪个经济领域内经营：( 2 ) 有一个中央决策体系，由此导致共同决策， 3 参见欧共体第一银行指令第一条。转引自李仁真主编：国际金融法 武汉大学出版社1 9 9 9 年版，第页。 4 陈安总主编，李国安主编：国际货币金融学 ，北京大学出版社1 9 9 9 版，第5 2 9 页 5 李仁真主编：国际金融法，武汉丈学h 版社1 9 9 9 年版，第9 0 页。 严骏伟著：国际监管：跨国银行的金触规范，上海社会科学出版社、高等教育 h 版社2 0 0 1 年版，第4 页。 2 郑州大学2 0 0 7 届硕士研究生毕业论文 跨国银行市场准入监管法律制度研究 这些政策可能反映一套全球性战略；( 3 ) 体系内的各实体分享及分担信息、资源及责任。” 7 联合国跨国公司研究中心在1 9 8 3 年世界发展中的跨国公司：第三次调查) 一文中 指出跨国银行应当具备以下条件t ( 1 ) 跨国银行必须至少在5 个不同国家或地区设有分 支机构或附属机构，即经营战略的跨国性；( 2 ) 跨国银行的分支机构或附属机构都接受 同一决策机构的指导或控制，即内部经营管理的一体化；( 3 ) 各分支机构之间具有股权 关系或其他经营上的联系；( 4 ) 跨国银行必须是按照不同国家或地区的法律设立的实体， 即组织结构和法律性质的跨国性。联合国经济与社会理事会的定义是：凡是在两个以上 的国家或地区依法设有分支机构或附属机构并从事国际信用业务的金融机构，都应当是 跨国银行。英国银行家 杂志评选跨国银行的主要标准有两个：一是实缴资本或实 缴普通股本和未公开储备之和超过l o 亿美元，即银行的资本实力标准；二是境外业务 在其全部业务中占有一定的份额，并且在伦敦、东京或纽约三大国际金融中心设有分支 机构，派出一定的境外工作人员，即银行境外业务情况标准。 从以上对予跨国银行的定义来分析，笔者认为跨国银行是指，在两个或两个以上的 国家或地区设有分支机构或附属机构、从事存款、投资及其他业务，各个机构通过股权 或者其他形式紧密联系，并在同一决策体系下开展经营的跨国公司。跨国银行具有如下 法律特征： ( 1 ) 组织形式上表现为在两个或两个以上的国家具有营业性机构银行的跨国性 最突出的特点就是其机构分布上的跨国性。跨国银行机构的表现形式主要有分行、全资 子银行、合资银行和代表处。 ( 2 ) 在法律管辖上，受到两个或两个以上国家法律的管辖。这是跨国银行重要的法 律性质。由于各国主权国家对于其所辖地域的人的属地管辖原则，跨国银行在机构和业 务上的跨国化时同时也带来法律管辖上的多国化。法律管辖的多国化，便造成了监管当 局监管的国际化问题。 ( 3 ) 业务形式在空间上的多国化。由于现代银行技术和交易的复杂化发展，业务 形式的国际化因素日益丰富，仅仅有业务上的国际化已经不能成为跨国银行的本质特 点。当然，业务形式上的跨国化为银行机构的国际化创造了有利条件，最终促成银行机 构的跨国化。现实中，许多国家的监管法制往往要求外国的银行进入东道国时，必须具 7 ( 台) 车兰甫著：国际企业论 ，三民书局1 9 9 4 年版，第9 页。转引自李金泽蓍：跨国银行市场准入法律制度) 法律出版社2 0 0 3 年版，第7 i 页 o 曹建明主编：国际经济法概论，法律出版社1 9 9 4 年版，第2 7 2 页。 9 胡援成主编；国际金融，中国财经出版社1 9 9 9 年版，第4 2 3 页。 郑州大学2 0 0 7 届硕士研究生毕业论文跨国银行市场准入监管法律制度研究 有一定的国际化经营的经验。 ( 4 ) 跨国银行的内部管理制度复杂。这主要表现在三个方面：一是跨国银行对海 外机构，倾向于进行全部或大部分的股权控制；二是跨国银行海外机构的业务活动主要 根据总行或母行的全球战略确定：三是跨国银行的海外机构的主要管理与经营人员都是 由总行或母行派遣这种对处于不同国家或地区的机构进行集中统一控制与管理的体 制，必然增加了管理的复杂性 跨国银行的发展大致经历了四个主要的阶段。 第一阶段，1 9 世纪末至2 0 世纪初的殖民地银行扩张时期。殖民地银行是现代跨国 银行的前身，最早出现于1 8 1 7 年老牌资本主义国家，如英国，在1 9 0 4 年就有5 0 家 殖民地银行和2 7 9 家分行；1 9 1 0 年，法国有2 0 家殖民地银行和1 3 家分行荷兰有1 6 家殖民地银行和鹤家分行殖民她银行的特点是：( 1 ) 依靠殖民特权而建立。( 2 ) 由 于殖民地经济的封闭性，殖民地银行及其分行都集中在本国的殖民地范围。( 3 ) 不经营 本国的国内银行业务，仅从事本国与殖民地的贸易和金融资本业务 第二阶段，1 9 1 3 年至2 0 年代中期美国银行垄断组织的扩张时期。1 9 1 3 年颁布的联 邦储备法以及1 9 1 6 年和1 9 1 9 年的修改法为美国银行的对外扩张敞开了大门，打破了 殖民地银行垄断国际银行业的状况。这阶段美国跨国银行的特点是：( 1 ) 海外机构集中 在局部地区。( 2 ) 业务单一主要是贸易融资。( 3 ) 业务的规模不大。 第三阶段，6 0 年代初至7 0 年代中期的资本主义银行大规模全面扩张时期。从6 0 年代末期起，西欧和日本开始了银行扩张运动。西欧国家的银行垄断组织主要采取两种 方式：一是兼并或合并原有的殖民地银行：二是建立国际银团银行，联合扩张。到7 0 年代中期。最终形成了以美国、西欧和日本为主体的现代跨国银行体系。 第四阶段，7 0 年代以后，是跨国银行发展格局较大变化的时期。到7 0 年代末、8 0 年代初，来自各个国家各种类型的商业银行、国际性投资银行、中东国家的银行等发展 更趋活跃。1 9 7 5 年在世界最大的3 0 0 家银行中，联合国跨国公司中心确认的跨国银行 有8 4 家，资本总额达到1 7 2 9 0 亿美元，在世界各地拥有的分支机构达3 9 4 1 个，到1 9 8 0 年在世界最大的3 0 0 家银行中，跨国银行已达1 2 4 家。”同时，在业务内容及跨国银行 的地区分布和市场份额方面，都出现了一些重要的变化。日本、德国和瑞士的实力逐渐 强大起来。 2 、市场准入的内涵阐释 ”周升业主编：对外开放下的金融运行 ，中国金融出版社1 9 9 4 年版，第3 7 页 4 郑州大学2 0 0 7 届硕士研究生毕业论文 跨国银行市场准入监管法律制度研究 市场准入( m a r k e ta c c e s s ) ，它属于国际贸易中的概念，原意是指一国产品进入另 一个国家国地区市场多应遵循的东道国或地区对其所作的规定“随着国际贸易往来的 增加，贸易对象远远超出一般意义上的某国或地区的产品，这其中就包含了金融服务 在世界贸易组织框架中，所谓市场准入，就是指l i f o 成员方允许其他成员的货物贸易等 进入和参与东道国进行货物、投资、服务贸易的行为准则。f r o 成员国承诺的具体义务 就是要允许“市场准入0 其中准入是前提，它所体现的是一种法律义务。至于成员国 市场的开放程度，则取决于各主权国家通过法律和规章制度对本国市场对外开放程度的 宏观调控” 服务贸易领域的市场准入是指各成员国通过实施各种法律和规章制度，对其他成员 国的服务和服务提供者进入本国服务市场进行宏观掌握和控制的制度在这里，市场准 入是一种经过谈判而承担的义务，实施对象既包括服务也包括服务提供者 经济合作与发展组织则将市场准入界定为：。进入东道国有关服务的销售体系和采 取必需的商业存在形式 我国尚没有权威性法律文件界定市场准入的概念，但是一些地方性法规或者部门规 章已经开始使用并界定这一概念。如我国交通部颁发的公路建设市场准入规定第3 条就界定了。公路建设市场准入”，它指“对项目法人的资格审查和对从业单位的资信 登记资格审查是指政府主管部门对进入公路建设市场的项目法人的机构设置、人员配 备和管理能力的审核确认0 从这里对准入的理解来看，它侧重于市场主体资格和资信 的审查。“ ( 二) 金融服务自由化与跨国银行市场准入监管 当前世界金融体系最鲜明、最重要的特征就是金融全球化进程的加快。金融全球化 是指世界各国和各地区放松金融管制、开放金融市场、开放资本项目管制，使资本在全 球的市场自由流动，最终形成全球统一金融市场、统一货币体系的趋势，其主要特征是 金融国际化、金融自由化、金融交易规则统一化、金融政策协调国际化、金融市场一体 化、金融资本虚拟化、金融信息全球化等等。“金融全球化的加强，使得当代金融危机 呈现出隐蔽性、突发性、攻击立体化、国际传导性等特点。伴随着金融全球化的趋势， 许多发达国家一度放松了对本国银行业的金融管制，如降低了国际银行机构在活动范围 ”关税及贸易协定大全，中国对外贸易出版社1 9 9 4 年版，第1 2 0 页。 。2 韩天舞：论市场准入原则对我国法律服务业的影响及其对策，载现代法学 2 0 0 2 年1 2 月 ”李金泽著；跨国银行市场准入法律制度，法律出版社2 0 0 3 年版，第2 页 “贺小勇：金融全球化趋势下的中国金融法律问题，载法学论坛 2 0 0 0 年第4 期，第6 6 页。 郑州大学2 0 0 7 届硕士研究生毕业论文跨国银行市场准入监管法律制度研究 上的壁垒，既放宽了外资银行进入本国金融市场的限制，也允许本国银行机构自由的走 向国际市场，积极参与全球的竞争，以提高本国银行业在国际金融市场上的份额和全球 竞争能力与此同时，发展中国家为了吸引更多的外资发展本国经济，先后开展了以金 融深化和金融发展为标志的金融体制改革，这些改革的最主要的内容之一便是放宽了外 资银行进入本国金融市场的准入限制发达国家和发展中国家纷纷放宽外资银行市场准 入监管的措施对国际银行业产生了深刻影响，金融服务自由化得到了迅速的发展金融 服务自由化在跨国层面上的自由化，是指取消外国企业参与东道国市场的壁垒，借此在 全球创造竞争有效的市场 金融服务自由化包含了几个主要的内容：( 1 ) 价格自由化，指利率和汇率的市场化； ( 2 ) 业务经营自由化，放弃分业经营制度，使金融机构、特别是商业银行向全能化发 展；( 3 ) 市场自由化，放开金融机构市场准入的限制条件；( 4 ) 资本流动自由化，开放 资本市场和资本账户，允许资本在国际间自由流动“金融服务自由化对各国都有诸多 积极的意义，它可以增进银行机构的稳定性和有效性，大量的自由化服务方式可以增进 银行机构的效率，降低经营成本；在自由化的竞争机制下，金融机构更加注重消费者的 需要，注意改进服务方式和内容，提高服务质量；自由化可以增强政府努力减少扭曲性 干扰的意识，强化充分谨慎规范和金融机构的监管，促进宏观政策和监管制度的完善等 等 金融服务自由化在促进世界各国经济发展的同时，也带来了很多的问题。正是因为