（金融学专业论文）山东省海洋渔业风险保障机制研究.pdf

山东省海洋渔业风险保障机制研究 摘要 改革开放以来，山东省海洋渔业经历了由传统海洋捕捞业为主向“耕海牧渔”产 业化生产方式的转变，现代化海洋渔业建设初具规模，各项事业走在了全国前列，2 0 0 7 年海洋渔业产量和经济总产值稳居全国第一。在取得成就的同时，我们也要看到海洋 渔业产业的高风险、高投入特性没有变，每年因自然灾害和意外事故造成的渔业损失 高达亿元。山东省目前正进行政策性渔业保险的试点工作，渔业风险保障机制还不健 全，渔业保险的覆盖面较小，渔业投保率不足我省渔业产能的1 5 。从全国渔业保险 的发展隋况来看，渔业保险自1 9 8 2 年恢复以来大致经历了商业性保险、渔业互保协会 互保两个主要阶段，2 0 0 4 年开始新一轮政策性渔业保险的试点工作，还没建立一种相 对稳定和高效的渔业风险保障机制。 本文正是立足加快我省“海上山东”建设步伐，实现渔业生产科学发展的立场， 以探索海洋渔业风险保障机制为切入点，对山东省渔业保险的现状及经营模式进行探 索研究。在研究方法上，采用理论研究和实证分析相结合的方法，通过对国内外渔业 风险保障理论和模式进行比较，探索开展渔业保险的理论依据，在此基础上对我省渔 业保险的现状进行梳理，明确我省渔业保险存在的问题与不足，借助计量经济学协整 分析理论和格兰杰因果检验方法，对山东省渔业保险和渔民收入、渔业产值之间的关 系进行实证分析。结果表明，渔业保险和渔民收入、渔业产值之间存在长期的协整关 系，而且存在双向的格兰杰因果关系。因此，开展渔业保险对渔民收入和渔业产值有 着显著的促进作用；同样，渔民收入和渔业产值的提高对渔业保险的发展也具有明显 的促进作用。 理论分析和实证检验表明，发展我省渔业保险，构建渔业风险保障机制必须坚持 “双管齐下 的发展模式，把增加渔业保险供给与提高渔民收入水平结合起来，既要 提高渔业保险的产品创新，满足渔民的生产需求，又要不断增加渔民的收入，提高渔 民的实际购买能力。因此，建立海洋渔业风险保障机制应当结合我省渔业保险的试点 工作，形成以国家( 省) 政策性渔业保险公司为核心、以渔业互保协会自保组织为主 体、以商业保险公司网络为补充的发展格局，建立健全渔业再保险公司和渔业巨 灾风险保障基金。实现以政策性保费补贴提高渔民参保率，以风险保障基金和再保险 公司分散渔业保险的经营风险，提高保险公司开展渔业保险的积极性和创造性。 关键词： 渔业保险渔民收入保障机制 r e s e a r c ho np r o t e c t i o nm e c h a n i s m 置i s h e r i 鹤i n s u r a n c e i i ls h a n d o n g p r 0 啊n c e a b s t r a c t s 讪c er e 硒a 1 1 do p e n i i 坞，s 1 1 2 咀i a o n gp i 项，i i l c eh a s 铡：p e r i e i 】c e dm a 血1 e 蠡h e d e sm 黜埘 m 蛐缸 舭1 1 a lm 疵丘 她j 1 1 m l s l 哆t 0 ”s e a - 自m 血舀甜l i i l l a lh l l s _ b 唧蚵a 1 1 d 丘蜘e s ”i 1 1 d l l s t r i a l 豳d 吣a 1 1 dm o d 锄m 疵血h e d e sc c i n s 缸u 血o nh a st a k e n 蜥，m a u c a r e e 璐d c 帆岫g 砒t l l e 内形敏) n ti i l2 0 0 7a 1 1 dm 抽e 丘s h 斑e sp r 吱【u 嘶o na i l de c i o m i c o 叫r a i l l ( i 1 1 9 丘r s ti nm ec o 唧a t 恤e 涨石m es e e i i 玛m ea c 城e 、嘲n l e i 】临，w eh a 、，et 0s e e 吐l a tm el l i 西嗽l l i 曲i i l v e s 臼删d 锄聊= c e 】瞎o fm 疵丘! m e r i e si 1 1 d i l s 时姗n d l a 【坶e d 锄de v 叫卿m el o s s e s 舢e db y 删a n d 痢妇i t sa r e 叩t 0 删删 m i u i o nd 0 a r s s h a n d o n gp r ：o v i r 赋i sc l r 即妇yc a n 妒n ge ) 【p e 血嘲1 t a lw c 威0 fp o l i c y i i l s 黜o f 蝴e s b e c a u s e 丘s l l i n gr i s kp n 炽吐o nm ( 妯幽i sn o ts 咄地i i l s 黜 c o 嘲i s 蛳1 a l l 锄d 吐l ei i l ! ；u 同血1 1 i l 唱i i lo u rp m v i l l c ei sl e s st h a n1 5 s e e i l l g 的m 捌e s 证沁锄c en 碰伽埘d e ，s i n c el9 8 2 恤姚i n d l l s t 呵h a sg e n e 均n y 删印c e dt w o m a i ns t a g e s ，廿l e a r ec 0 啪m e f c i a li i l s u r 硼悦：锄d 丘s 1 1 e r i 髂m u ：t u a la s s o c i a t i 弧e ) 印e r i i i 删 w o r ko fp o h c y 证眦锄c e0 f 丘s h 耐e si su n d 盯w a ya n dar e l 撕v e l ys t a | b l ea n de 伍c i e n t 妇删s i i l 丘s h 町1 1 a sn o t f o n n e d 娜 0 1 1 恤吣硫o f “s h 咖o n m es e a ”c o n 咖枷伽a 1 1 ds c i e n t m cd e v e l o p i l l e n to f 丘s h e 巧p 1 1 0 d u c 6 0 i l ，m ea r t i c l ee ) 【p l o r e sr i s kp i 删o no fm a 血1 e 丘! 、h e r i e sm e 枷s n ：1 sa s 也e h 舭u 曲p o 硫a n d 豫黝r c h m es 吼u s 锄d 叩峨m o d e lo f 丘s k n gi i l d u s _ 时c e i ns h a n d o n gp 鼢，j n c e 丑l i sa r t i d ec o m p a r e s 丘对埘斌p r l ) t e 血o nm e o r i e sa 1 1 dm o d e sh o i n e a n da b r o a d ，r a i s e sm e 1 e 0 硎c a lb a s i so f 五s h e r i e si n s l 瑚n c e b a s e do n l ea b o v e ，t h i sa l t i c l e s u 衄姚sm es t a 士u s 趾dc k 髑q u e s t i o l l so f 丘s h 商e s 血s u r a l l c e ，l e l le n 】p i r i c a ：u ya i l a b ，z e s t 1 1 er e l 撕。螂sb e 咖丘s h i 】唱讥a u s _ 时i i l ! ；u i a n c e ，丘s h e 衄sh ：n ea n d 丘s h e 巧o u u c 砌u e 慨曲e 面cc o 毗鲫o na 1 1 a l y s i sa n dg m g e rc a ：u s a 坶t e s t ，州c hi sm e m a i l li 1 1 n ( ) v 撕o no ft l i sa m c l e t h er e s u l j t ss h o wt l l mm e r ea r el o n 争t e 】 1 1 1c o i i 】_ 6 e 舯d 叽 一撕。砖h i p sb e 咖l e s e 1 l 优f a c t c 瞒舔w e l la s 似r 0 - w a y ( 衲n g e r ( 翔j s a l i 锣f i s l l 舐e s i i l s u | 均n c es i g n i 丘c a i m yp i d i n i d t e s 位洫e r m e n si 1 1 c o m e 锄d 丘s h 甜e s 掣l u 血o n s i r l l i l a d y ，m e i 1 1 c 陀a s eo f 如c o m e 锄d 吐1 e 伍i h e r i e sp r o d l 如a l s op i d i i l o t 芒爆l ed e v e l 哪i l e n to f 丘s ：h e r i e s 丑烈) r 甜c a la n a l y s i sa n de m p i r i c a l 白e s 血gs | l o w 姒血ed 刚o p m i 咖o f 丘s h 商e s h 眦a 1 1 c e 姗j s ti 1 1 s i s t ”a 僦9 叫) i l g e d 印p m a c h ”d e v e l o p m 咖m o d 吐w 1 1 i c h 呲 m i l l g 慨a s e 丘! 洫e r i e si l l s u m c es u 拼) l y 锄de r ：血a 1 1 c em 玳h 咖l e v e bo f 伍洫即m 髓t b 盯妇，t l l e e s t a b l i s h m e n to fm 撕n e 丘s h 甜e sr i s k 舯d t e 而0 nm e c h a n i 锄蚰u l db e1 i l 】l ( o d 幻矗s h e r i e s i i l s u 黜o 【pe r ：删础f o m l i i 冯ad e v e l 0 弘n 咖徉蛳w b o c 嘴sa r en 撕o i l a l ( p r i ) v i i l c i a l ) p o l i c yo f 丘s h i r 】g 缸h 缸yi l l s 粼唧a 1 1 i e sa n d 谢l o m a i l lb o d i e sa r e 删 丘5 妇n gi 1 1 d l l s 虹yi i l s u r a n c e 嬲s 0 d 撕o n s 刚既眦埘n gc c n m l e r c i a li 1 1 s u 嘲n c en t 杰m kt 【l 肌 丘s h e d e sr e i l l s u 黜c 0 m p a l l i e sa n dc a 土a 始o p h er i s k 如n da r ee s 词) h s h e da n di i i 哪僦 p 0 1 i c ) ，i i n p l e l l 搬i t a l i o i l sw m 曲p 砌v e 丘s h e 锄l 耐si i l s i 】均n c e 芦锄j 1 肋僦e 髓出缸遗a i 】d 蚓h 衄锄c ec o n 叩撕e s 、i l ls c a t l 所矗h 商e sh i 曲r i 虫a n d 朗妇即m l l s i a 锄锄d 删、，i 锣 0 fi 1 1 1 ；u l 硼c ec o n l p a i 】i e s 7 i ka i t i d ew m 芦晰d ea 血e o 硎c a lb 嬲i s 矗) r 矗s h e 血si n 受l 塌n c e 硼o t sa i l de s t a b h s h m e n to f m o c h a i 】i s i l 】f i i t l 聆丘s h 甜e sp o l i c y6 s h i n gi n 圈l r a n c em e c b a n i 锄i 1 1 o u r p i d v m c e l 呵w o r 凼：f i s h e r i 鲻i i l 鲫m n c e ，凰h e 珊蚰si n c o m e p r o 触nm h a n i s m 独创声明 本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成 果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发 表或撰写过的研究成果，也不包含未获得( 注i 翅鎏直基地 盂要挂型直题丝：奎拦亘窒2 或其他教育机构的学位或证书使用过的材料。与我一同 工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，有权保留并向国 家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权学校 可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或 扫描等复制手段保存、汇编学位论文。同时授权中国科学技术信息研究所将本学位论 文收录到中国学位论文全文数据库，并通过网络向社会公众提供信息服务。( 保密 的学位论文在解密后适用本授权书) 学位论文作者签名声净乙曙 签字日期：水6 月，。日 导师签字： 签字日期： 山东省海洋渔业风险保障机制研究 o 引言 0 1 研究背景和意义 我国是一个农业大国，农业经济的发展和农村的稳定，对整个国民经济的协 调、健康发展至关重要，关系到国家的长治久安和社会主义和谐社会的实现。“三 农( 三渔) ”问题己成为当前推进新农村建设的关键问题。近年来，党中央、国 务院加大了对三农的支持力度，2 0 0 4 2 0 0 8 年，连续5 个“中央1 号文件 对我 国农业的发展进行部署和规划，加大政策扶持力度，充分体现了国家在新形势下 巩固农业经济的基础地位，把解决“三农问题作为全党工作重中之重的战略意 图。党的十七届三中全会公报指出“当前我国农业基础仍然薄弱，最需要加强， 我们要加倍努力，建立现代农业金融制度、加快转变农业发展方式，推进农业科 技进步和创新，走中国特色农业现代化道路”。 海洋渔业作为海洋经济的重要组成部分，改革开放以来得到了较快的发展， 特别是“十五”以来，我国渔业经济已成为农业经济的重要增长点，渔业产值占 到大农业产值的1 1 ，水产品产量占全球渔获量的1 3 ，水产品对外贸易额占全 国农产品出口贸易额的1 4 。然而，渔业又是全世界公认的高投入、高风险的产 业，渔业开发和利用的自然资源都是海洋游动性生物资源，尤其是海洋捕捞和海 水养殖最容易遭受自然灾害和人为造成的灾害损失。据农业部渔业局的统计，我 国渔业因自然灾害和意外事故造成的经济损失平均每年高达5 0 亿元。海洋渔业 的高风险和高投入成为制约渔业持续快速发展的主要瓶颈。 山东作为我国的一个渔业大省，在改革开放3 0 年的浪潮中，取得了巨大的 成就，在海洋渔业的四次“蓝色浪潮”中引领了前进的方向，海洋渔业科技创新 成果居全国之首，渔业生产结构调整和综合效益稳步提高。2 0 0 7 年山东海洋水 产品总产量达7 1 2 万吨，占全国海洋渔业产量的2 7 9 ，居全国第一位，实现海 洋渔业经济产值1 4 2 8 3 亿元，海洋渔业增加值5 4 6 4 5 亿元，占全国海洋渔业增 加值的2 8 7 ，继续稳居全国首位1 ；在取得成就的同时，我们也清楚的看到我 省海洋渔业发展仍然存在的问题，渔业风险保障制度不健全，渔民的生产面临自 然灾害的威胁，生命和财产缺少安全保障。尤其在w t o 新的框架下，传统渔业 的直接补贴受到限制，而以开展渔业保险支付的保费补贴和业务补贴成为“绿箱 1 数据来源：国家海洋局，2 0 0 7 年中国海洋经济公报 3 山东省海洋渔业风险保障机制研究 政策，受到国际社会的重视，因此，我国迫切需要发展渔业保险、建立风险保障 机制为渔业发展保驾护航。我国自2 0 0 4 开始的新一轮海洋渔业保险试点工作， 为保障渔业生产顺利开展进行有效探索，积累了很多经验，但目前还没有形成一 种稳健、高效的渔业风险保障机制。 回顾3 0 年的发展历程，山东省海洋渔业实现了由传统捕捞渔业为主到“海 上山东耕海牧渔产业化生产方式的转变，现代化渔业建设初具规模，各项事业 走在了全国的前列。海洋渔业技术、渔业融资和渔业保险成为海洋渔业的“三大 瓶颈”，也成为海洋渔业发展的“三大突破口”。在这三大制约因素中，渔业技术 创新和渔业融资对于提高养殖面积和捕捞产能具有明显的促进作用，而面对渔业 资源逐渐枯竭和渔业灾害频发的现状，却难以发挥作用；渔业保险在保持现有渔 业产能的基础上，通过防范渔业风险，减少渔业灾害损失，可以起到促进渔业可 持续发展的重要作用。长期以来，海洋渔业技术的创新和应用，成为渔业发展的 助推器，但也付出沉重的代价，自然灾害和养殖风险每年都会带来巨大损失，渔 业的高风险对渔业生产的破坏越来越严重，我省的渔业风险保障机制不健全，覆 盖面小，渔业投保率不足1 5 ，与渔业大省的地位极不相称。 本文正是立足推动我省“海上山东”战略，促进渔业生产科学发展的立场， 选取海洋渔业保险这一突破口，以探索海洋渔业风险保障机制为切入点，对国内 外渔业风险保障理论和实践模式进行研究，探索建立符合我省省情的渔业风险保 障机制。 0 2 文章内容及研究方法 文章总体上分为三部分：第一部分为海洋渔业风险保障的理论研究和国外主 要涉海国家渔业保险模式比较；第二部主要论述山东省海洋渔业风险保障模式的 发展状况及存在的问题；第三部分为山东省渔业风险保障机制的实证分析及山东 渔业风险保障机制的构建和政策建议。 第一部分由第一章和第二章构成。第一章为海洋渔业风险保障的理论基础研 究。文章对开展渔业保险的理论基础进行分析，借助社会福利经济学和国家干预 市场经济理论论证了渔业保险发展的经济学依据。第二章对主要涉海国家渔业保 险的发展模式级效果比较，分析得出当前国际上渔业保险模式的发展趋势。 第二部分由第三章构成。文章主要对山东省开展渔业保险的发展现状及运作 4 山东省海洋渔业风险保障机制研究 模式进行系统的分析和梳理，并在商业保险和渔业互保的效果比较的基础上，总 结山东省渔业风险保障模式存在的问题。 第三部分由第四章和第五章构成。这是本文的主体部分在前面理论分析和模 式比较的基础上，采用实证分析的方法，对山东渔业保险的发展与渔民收入和渔 业产业的关系进行实证研究，指出渔业保险与渔业产业之间存在的长期协整关 系。第五章就我省渔业保险的发展提出符合我省实际的渔业保险目标和模式框 架，并提出实现上述渔业风险保障目标的政策建议。 在研究方法上，采用理论研究和实证分析相结合的方法。理论研究主要通过 系统分析和比较分析，对海洋渔业风险保障研究的理论基础及国内外渔业风险保 障模式的发展现状进行论述，明确本文研究的必要性和切入点；实证分析对渔业 保险的发展和渔业产业的发展的关系进行研究，从两者的内部关系入手，提出发 展山东渔业风险保障的模式机制及政策建议。 0 3 国内外渔业风险保障的研究现状 从国外农业、渔业保险的发展历程看，渔业保险的发展离不开政策的支持。 农业保险的开办距今已有l o o 多年的历史，国外学者在不同的社会经济制度背景 和不同的政策目标下，对农业保险的发展模式进行研究和分析。大多数学者认为， 农业保险具有高风险性和外部性特征，仅仅依靠商业保险公司难以推动农业保险 的健康发展。w 曲舒和h e 谢t t ( 1 9 9 0 ) 经过研究指出，历史上由私人承办农业保险 多重险业务的尝试都以失败而告终。对于农业一切险和多重险的保险，基本上都 是由政府来直接或间接经营。政府政策扶持和保费补贴是影响农业保险需求的主 要因素，并得到实证检验。a h s a n ( 1 9 8 2 ) 研究表明农业保险市场存在的市场失灵， 由政府直接提供农业保险或给与补贴是很好的解决办法。g a r d n e ra n d 心锄e r ( 1 9 8 6 ) 通过分析3 7 个国家的农业保险需求情况发现，政府补贴是第一大 影响因素，3 0 的政府补贴率可以使参保率增加2 0 2 5 。h a z e l l ( 1 9 8 6 ) 还提出 了农业保险可持续发展应满足的必要条件：当期保费收入( p ) 必须能够保证当 期的保险赔付( i ) 加上运营管理成本( a ) 和巨灾损失基金( f ) 。并通过实证的 角度对5 个国家农业保险经营情况进行分析如表o 1 ，保险公司的总成本费用率 ( a + i ) p 平均超过了3 0 0 。 表o 1 ：部分国家农业保险经营情况统计分析 山东省海洋渔业风险保障机制研究 国家统计时间i pa p ( a + i ) p 巴西1 9 7 5 - 1 9 8 l4 2 90 2 84 5 7 哥斯达黎加1 9 7 0 1 9 8 92 2 6o 5 42 8 日本1 9 8 5 1 9 8 9o 9 93 5 7 4 5 6 墨西哥1 9 8 0 1 9 8 93 180 4 73 6 5 美国1 9 8 0 - 1 9 8 91 8 7o 5 52 4 2 ( 资料来源： o e c o ，19 9 9 ，a 鲥c u l t u r ef i n a n c e 锄dc 倒i ti n 疳a s t m c t u r ei n t r a n s i t i o n e c o n o m i e s ) 我国农业保险、渔业保险始于1 9 8 2 年，虽然发展时间较短，但却得到广大 学者的关注和研究。我国农业保险专家郭晓航教授是较早对农业保险进行系统研 究的学者，在其著作农业保险( 1 9 8 7 ) 中较早对农业保险的基本理论、农业 保险的特点和性质、农业保险险种开发和国内外农业保险的发展历程进行了系统 的分析和介绍，提出了“农业保险应纳入国家整个农业政策范围内，作为一项政 策性业务来经营”的前瞻性观点，为我国农业保险的科学研究指明了方向；王友 。( 1 9 8 9 ) 在其翻译的英国农业保险学者帕克雷的著作农业保险中也对农业保 险的基本理论进行了介绍；还有一些著作也介绍了农业保险的理论和实践，高文 平( 1 9 9 4 ) 、任素梅( 1 9 9 5 ) 、李军( 2 0 0 2 ) 等都有这方面的专著。 农业保险的属性和性质是一个非常重要的问题，只有明确了农业保险的产品 属性才能解决农业保险的需求、供给，以及农业保险的发展模式等问题。李军 ( 1 9 9 6 ) 认为，农业保险具有明显的社会公益性，同时又具有一定的排他性，符 合一定的条件才能参加农业保险，把它定义为准公共物品。庹国柱、王国军( 2 0 0 2 ) 等从福利经济学的角度论证了农业保险的准公共物品属性。陈璐( 2 0 0 4 ) 从公共 经济学的角度认为农业保险属于混合产品中的第三种类型，即具有利益外溢特征 的产品。总之，农业保险具有正的外部性特征，开展农业保险的社会效应远远大 于其个人效应，这也说明开办农业保险的个人成本大于社会成本。 农业保险的准公共产品属性和外部性的存在，是导致农业保险市场失灵的主 要原因，如何解决保险市场失灵，实现农业保险有效需求和供给的均衡，提高农 业保险的经营效率，国内学者从不同角度进行了分析。冯文丽、林宝清( 2 0 0 3 ) 运用经济学的供求理论对我国农业保险的供需现状进行了分析。林增余和胡仲林 ( 2 0 0 2 ) 对保险市场及其农业保险法律制度建设问题的角度进行分析。庹国柱 6 山东省海洋渔业风险保障机制研究 ( 2 0 0 3 ) 对农业保险和农村保障制度的角度进行了较系统的分析和论述，提出通过 农业保险与制度创新的途径发展农业保险。冯文丽( 2 0 0 4 ) 从制度经济学角度对 我国农业保险的制度变迁历程进行了评析，对农业保险发展困境的根源进行了一 定的探析。 我国农业保险理论研究表明，政府扶持是开展农业保险的基石，是农业保险 能够实现有效均衡的重要条件，我国应建立具有中国特色的政策性农业保险模 式。谢家智( 2 0 0 3 ) 对政府诱导型农业保险模式进行了研究，通过分析市场化农 业保险的障碍，指出我国应建立政府诱导型农业保险模式，通过拓展农业保险经 营范围，建立农业巨灾损失基金等提高农业保险效率。庹国柱( 2 0 0 5 ) 对农业保 险的发展提出了五个具体问题：政策性农业保险与商业性农业保险的边界、政策 性农业保险的模式选择、经营主体的适宜性、财政补贴问题和政策性农业保险的 监管。周道许( 2 0 0 7 ) 分析了政策性农业保险和商业性农业保险的不同，并对国 外的四种政策性农业保险模式进行了对比，应建立中国特色的政策性农业保险。 张跃华( 2 0 0 7 ) 通过对浙江、上海和苏州市农业保险不同的制度模式进行对比。 与农业保险的研究相比，学者普遍认为“农业政策性保险，应当渔业先行 的观点，主张优先发展政策性渔业保险。杨斌( 2 0 0 4 ) 对开展政策性渔业保险进 行了分析，从渔业的地位、高风险性、渔业管理体制和渔业产业发展的总要性几 个方面进行了论证。徐英( 2 0 0 5 ) 对建立政策性渔业保险制度的可行性进行了分 析，并对渔业保险立法、渔业保险运营模式进行了探讨。杨子江( 2 0 0 4 ) 从我国 渔业风险的历史角度出发，将渔业保险风险划分为风险起始期、积聚期、显现期 三个阶段，并对每一阶段的风险特征进行了有益的探讨。 渔业保险的经营模式研究是开展渔业保险的重要内容，国内学者借鉴国外渔 业保险的模式，提出开展政策性渔业保险的模式选择。关锐捷、龙文军( 2 0 0 4 ) 认为渔业保险是建立渔业社会保障体系的重要内容，国家应在政策上大力支持渔 业保险事业，包括财政对保费、经营补贴和税收减免、实施再保险等。胡家辉、 王晓波( 2 0 0 6 ) 从中国渔业保险经营的现状着手，提出渔业相互保险公司经营原 保险，商业保险公司经营渔业再保险的渔业保险经营模式。金麟根、李娟( 2 0 0 3 ) 认为我国渔业保险业务萎缩的主要原因是缺乏国家的有力支持，认为我国应走国 家支持型的渔业保险道路。连兴常( 2 0 0 3 ) ，叶晓凌( 2 0 0 6 ) 分别对渔业互助保 险开展比较成功的浙江省和宁波市进行了研究，应完善渔业互助保险的经营模 式。还有学者从立法和财政支持的角度对开展渔业保险进行分析。王海华、除厚 7 山东省海洋渔业风险保障机制研究 民( 2 0 0 3 ) 认为渔业保险发展存在的问题在于渔业保险管理体制不顺，互保的性 质和形式没有明确，应借鉴国外渔业立法经验，加快渔业立法，建立渔业保险制 度，实现由国家财政支农资金对渔业的支持，转变为符合w t o 规则允许的“绿 箱政策。 渔业保险作为农业保险的重要组成部分，已得到国家和相关部门的高度重 视，积极探索政策性渔业保险的试点工作，依托渔业互保协会在2 0 多个省市开 展互保业务。但也应该清楚地看到，目前全国还没有形成比较成熟的模式，即使 在渔业保险比较发达的省份，渔民的参保率依然很低，还要承担过高的渔业保险 费率，与国外渔业保险发达国家相比，还有很长的一段路要走。 o 4 文章创新点与不足 本文通过对改革开放3 0 年来山东省渔业保险开展的情况进行系统的分析， 客观的总结我省渔业保险取得的成就及存在的问题，并通过实证分析，对渔业保 险与渔民收入和与海洋渔业产业的发展进行计量检验，立足山东省情，进行渔业 风险保障的研究和模式选择，提出依靠渔业互保协会的组织体系和商业保险公司 的专业优势，开展政府主导的政策性渔业保险为目标框架，实施建立广覆盖、低 费率的渔业保险模式。文章的创新点可能有以下几点： 第一，研究方法的创新。本文对渔业保险和渔业产业的内部关系进行分析， 找出它们的联系，并以此为基础提出渔业保险的发展模式及政策建议，改变过去 主要从渔业产业外部的环境和财政政策入手，直接借鉴相关渔业保险发展模式的 状况。 第二，研究对象的创新。目前国内对渔业风险保障模式的研究主要从国家的 层面进行分析，针对地区的模式探讨正在发展，不同的地区有不同的特点，因此 本文立足山东省研究，保证了渔业发展基础的共通性和政策的一致性，立足实际 具有更强的实效性。 第三，研究成果的创新。通过理论研究和实证结果分析，提出立足渔业保险 产品创新和增加渔业收入的“双管齐下 的渔业风险保障框架体系，改变仅仅依 靠增加渔业补贴的单向保障措施。 渔业保障机制的研究是一项系统的基础工程，对渔业发展具有重要的促进作 用，由于作者本人知识水平和时间的限制，在写作中仍存在许多不足和需要继续 8 山东省海洋渔业风险保障机制研究 完善的地方： 第一，在变量数据的选取上，由于早期开展渔业保险的相关数据难以找全， 且统计口径不一，造成文章的实证分析样本数量不大，仅仅采用纵向时间序列数 据，未统计相关横向截面数据，对实证的结果效度有一定的影响。 第二，在文献研究上，未能就渔业风险保障这一领域的所有文献及研究成果 进行分析，尤其是国外文献，可能会造成研究结论的片性性。因此本文将会继续 完善渔业保险的相关数据，对渔业保险的开展现状和对渔民和渔业产业的影响进 行更深入的分析，对提出的渔业保险的相关政策建议，进一步细化并能够落实到 实际中去，为实现建设“海上山东 这一宏伟目标贡献自己的一份力量。 9 山东省海洋渔业风险保障机制研究 1 海洋渔业风险保障的理论基础 1 1 社会福利经济学理论 福利经济学是现代西方经济理论一个重要组成部分，它是由国家以及各种社 会团体通过各种福利设施、津贴、补助、社会服务以及举办各种社会集体福利事 业来增进群体福利，以提高社会成员生活水平和生活质量的社会保险、社会救助 和社会保障等。 英国经济学家阿赛庇古( 1 8 7 7 1 9 5 9 ) 最早提出福利经济学的概念，在他的 福利经济学一书中指出，国民收入总量的增加和国民收入的均等化都会使社 会福利水平提高，福利经济理论论证了国家举办社会福利的必要性以及政府应该 采取的政策措施，为国家建立福利经济制度提供了理论依据，同时也为农业保险 实施提供了理论依据。鼬a r ( 1 9 9 6 ) 认为，农业保险影响农业净收入的概率分布。 农民购买农作物保险需要支付保险费，从而会减少农户可获得的最大收入，但反 过来也减少了低收入的可能性。 农业保险的对象农业，是国民经济的基础产业。农业稳定的受益者不仅 仅是农业和农民，而是整个国民全体和整个经济社会，农业歉收使全社会的每个 成员和整个社会的福利遭受损失。农业保险的福利功效则表现为保护农民收入稳 定、促进农业产业化、实现支农性国民收入再分配以及对经济带来有利的乘数效 应等，通过这些有利影响实现国民收入总量增加或者分配均等化。 农业保险之所以能够增进整个社会的福利，原因是因为农业保险的准公共产 品属性和产品效益的社会性，公共产品属性可以通过农业保险的供需模型分析得 出。 ( 数量) 图卜1 ：农业保险的公共性分析 如上图1 1 所示，假设在没有农业保险的条件下，农产品的供给曲线是s l ， 1 0 山东省海洋渔业风险保障机制研究 需求曲线是d ，此时的消费者剩余是p o i i l p l ，生产者剩余是p l m o 。农业生产者在 购买农业保险以后，由于农业保险有助于增加农产品供给，从而降低了农产品价 格，使其供给曲线向右下方移动到s 2 ，农产品均衡价格由m 点的p l 下降到e 点 的p 2 ，此时的消费者剩余增量为p l m 印2 ，生产者剩余由p l m o 变化为p 2 e o ，生产 者剩余增量是正值还是负值，取决于农业保险费用于新增收入的差距。但是对于 整个社会来讲，社会福利的增量( m e o 的面积) 总是正值，即，农业保险的开 展可以提高整个社会的福利水平。 农业保险对社会福利产生有利影响的路径为：使农业生产经营者风险预期降 低农业投资扩大产业化程度提高产出效率提高国民收入增加 社会福利增进。农业保险发挥着保证农业再生产和稳定国民经济的作用，使 全社会享受农业稳定、农产品价格低廉所带来的福利，通过政府的财政补贴以及 其他的支持政策使社会总福利增加，其中保险公司和农民只是获得其中的小部 分。 1 2 国家干预与市场机制理论 农业生产受到生物特性和生命运动规律的制约，生产周期长，对市场信号的 反应滞后，密切依赖于自然条件。农业的这些弱质性决定了必须对农业进行合理 的保护。加强农业保护、增加农业投入，可以促进农业发展，从整体上提高一个 国家的资源配置效率，优化资源配置。农业保险是政府合理实施农业保护的重要 措施。由于农业风险单位( 即一次风险事故所造成的损失范围，一个风险单位就 是个随机事件。) 很大、风险难以分散，具有广泛的伴生性，农业风险区域性明 显，农业灾害发生的频率较高、损失规模较大，导致农业风险不能有效地分散， 严重阻碍了农业的发展。w n g h t 和h e 谢t t ( 1 9 9 0 ) 在研究中发现，历史上尝试使 用个人或者商业性质来经营农业保险一切险或者多重险的农业保险无一幸存，基 本上都是靠政府直接经营或间接经营。 农业保险的外部性和农业保险效益的公共性决定了农业保险经营和运作离 不开政府的干预和支持，政府应通过财政手段对农业保险实施政策性补贴，包括 保费补贴，管理费补贴和再保险补贴等，来补偿农业保险相当于外部社会效应的 那部分成本。农业保险的财政补贴还可以促进农业保险有效供给和有效需求的增 长。 山东省海洋渔业风险保障机制研究 ( 数量) 图1 - 2 农业保险政策性分析 如上图1 2 所示，假设在商业性农业保险的情况下，农户自愿投保，农民对 农业保险的购买受到了自己支付能力的约束，也受到农业保险本身预期收益的约 束，农业保险的需求较低，农业保险的需求曲线为d o ，保险公司根据经营保险的 成本和收益确定的供给曲线为s o ，在这种情形下，两条曲线不相交，农业保险市 场处于市场失灵的状态，需要政府这支看得见的手的干预。 如果政府为投保农户提供一定的保费补贴，使得农民实际缴付的保费降低， 农业保险需求曲线将向右上方平行移动到d 1 ，此时两条曲线相交于e o 点( p o ，q o ) ， 政府假如为保险公司提供管理费补贴或者提供再保险，供给曲线将向右下方平移 到s ，此时交需求曲线于e l 点( p l ，q 1 ) ，可以看出，政府的财政补贴不仅符合准 公共产品的特性，而且促进农业保险的有效需求和有效供给同步增长。 农业保险不仅具有商业保险的经济性、商品性、互助性、契约性等特性，还 具有自身的多样性、复杂性和艰巨性。这就决定了农业保险从来没有，也不可能 按照商品的实际价值进行等价交换，实施农业保险只能是违背商品交换一般规 律，将社会效益放在首位，而当农业保险既定的社会效益目标不能通过市场机制 来实现时，政府就得用“看得见的手”，通过立法、国家定价、财政补贴等国家 干预手段来实现分散农业经济风险，保证农民收入的稳定性的目标。 海洋渔业与传统农业相比，除了具备农业的共性外，还具有自身的特性，主 要表现在以下几点：一是，海洋渔业资源的共有性；二是，海洋渔业水域立体作 业性。三是，海洋渔业的高风险性。渔民在海水养殖和捕捞过程中面对着自然风 险远远大于陆地农业的自然风险。 通过农业保险市场的外部性和农业商业保险市场失灵的理论分析，可以看出 由于渔业自身的双重外部性，渔业保险市场处于市场失灵的状态，再加上原有的 渔业保险制度因为国家没有明确的政策难以发展壮大，使广大渔民的生命财产得 不到应有的保障。因此，在现有的基础上，立足巩固农业的战略基础地位、保障 渔业生产的稳定和渔民的增收，积极探索渔业风险防控机制，发展农业( 渔业) 1 2 山东省海洋渔业风险保障机制研究 保险，建立科学合理的农业( 渔业) 保险制度，分散农业( 渔业) 的高风险，不 仅可以保障农( 渔) 民的生活水平，而且可以增进全社会的福利水平，对于建立 社会主义和谐社会意义深远。 山东省海洋渔业风险保障机制研究 2 主要涉海国家海洋渔业风险保障模式比较 2 1 主要涉海国家海洋渔业风险保障模式 在对主要涉海国家海洋渔业风险保障机制的研究上选取了农业保险或者商 业保险相对发达的几个国家，未对所有涉海国家的渔业风险保障机制进行比较。 从政府参与渔业保险的形式和开展渔业保险的主体来看，国际海洋渔业保险运营 比较成功的模式主要由以美国为代表的政府主导下的商业保险模式，以日本为代 表的政府支持下的相互保险经营模式和以法国为代表的政府支持下的相互保险 经营模式。以下就对以上几个国家的渔业保险模式的情况进行介绍，并比较几种 模式的优点和缺点。 2 1 1 日本的合作互助保险模式 日本渔业保险是由民间非盈利团体经营、政府补贴和再保险相扶持的模式， 也称政府支持下的合作互助模式。即政府负责对渔业保险进行监督指导、为渔业 共济组合联合会提供再保险、给渔业保险保费补贴和经营管理费补贴，渔业互助 组合、渔业互助联合会和农林水产省经营局三级机构负责渔业保险业务。 日本在二战后，对农林渔业实施一系列的改革措施，为了保证政策的准确落 实，由日本农林水产省主管，在全国各地成立了发展农业经济的群众合作组织一 农业协同组织( 渔业协同组织) 。这是一个非盈利性的团体组织，它把分散的渔 民组织起来，合作经营供销、加工、信用、保险、技术指导等推动了战后日本农 业、渔业的发展。 ( 1 ) 日本渔业保险组织机构 渔业保险组织机构是渔业保险运作的主体。日本的农业( 渔业) 保险工作正 是通过三级组织机构进行管理和运作的。这三级组织是市、町、村级直接承办各 种渔业保险的渔业共济保险组合；都( 道、府、县) 级承办渔业保险再保险业务 的渔业共济保险组合联合会；承办全国各共济联合会再保险业务的中央政府的渔 业共济再保险特殊账户。日本互助合作制保险组织是整个渔业保险体系有效运行 的基石，也是日本渔业保障机制的灵魂，可以看出，日本渔业风险保障机制从根 1 4 山东省海洋渔业风险保障机制研究 本上走的是联合共济的道路2 。 三级保险组织具体负责业务如下： 渔业共济保险组合是沿海村一级的保险组织，由村里的渔民和养殖户组成。 组合负责基层的各种保险业务，例如签订各种渔业保险合同，征收保费，为支付 赔偿进行损失调查，向渔民提供预防损失的措施和服务等。 渔业共济保险组合联合会是县一级的保险组织，它的成员是县管辖内的全体 组合。联合会负责经营本县的渔业保险业务，还按比例承担本县组合的再保险业 务。 渔业共济再保险特殊账户是政府经营的保险业务，政府通过这个特殊账户对 联合会负担的保险责任进行超额损失再保险。联合会向共济保险特殊账户缴纳保 费，政府向联合会支付再保险赔偿金和补贴，并且当联合会的准备金不能补偿非 常性损失时，政府向联合会提供贷款。 日本的渔业互助保险是典型的政府支持型相互保险模式。政府不直接经营渔 业保险业务，但通过立法给予经济上、政策上的支持；经营渔业互助保险的不是 一般的商业性保险公司，而是以不以营利为目的的渔业互助协会组织实施。 图2 1 ：日本渔业互助保险运作模式 ( 2 ) 日本渔业互助保险的发展 2 吴树波，日本的农业保险及其启示，世界农业，2 0 0 0 ，( 2 ) ：6 3 - 6 5 1 5 山东省海洋渔业风险保障机制研究 日本渔船保险是根据渔船损害等补偿法设立的一种义务保险制度，是日 本政府从政策上直接或者间接地参与以促进中小型渔船稳定经营为目的而实施 的政策性保险。日本渔船保险业务由日本渔船保险中央会承担，基层组织有5 0 个渔船保险组合和遍布全国的2 3 4 4 个渔业协同组合，机动渔船基本都参加了这 种行业互助保险。 日本早在1 9 3 7 年就开始创建有国会立法保障、国家财政提供补贴、政府设 立机构监督指导、渔船保险协会组织实施的渔船保险制度。1 9 4 9 年成立了渔船 保险协会，1 9 5 2 年根据渔船损害补偿法设立了渔船保险中央会。1 9 5 6 年日 本水产厅根据对渔业灾害合理补偿的研究结果，对捕捞互助制度的要领进行了汇 总，1 9 5 7 年1 0 月水产厅委托全国水产协同互助会开始试行渔业互助事业。1 9 6 4 年通过渔业灾害补偿法案，建立了渔业灾害补偿制度。 为了使渔业互助团体所承担的责任在全国有规模的分散和稳定发展，由渔业 互助团体组成的全国渔业互助团体联合会再承担一部分互助责任，进行再互助事 业，针对联合会对异常渔业灾害所承担的工作，政府特设账户，对渔业互助联合 会再互助责任进行保险，推动互助保险事业。渔业互助事业开展的渔业保险种类 主要有： 渔获互助保险 受互助人在互助责任期间的渔获金额为能达到前一年所规定的渔获金额限 额时，受互助人的损失则从互助金以收获金额保险方式支付。 养殖互助保险 受互助人所养殖的水产动植物或使用中的养殖设施遭台风、地震和病害等损害 时，损失从互助金以物损保险方式支付。 特种养殖互助保险 受互助者以养殖业为对象，在互助期间的养殖生产金额未达到前一年所规定的数 额时，对受互助者损失的补偿方法与渔获互助方式相同，从互助金中以收获金额 保险方式支付。 渔具互助保险 受互助者的渔具在渔业作业时被损害时，用互助金对其进行补偿，与养殖互 助一样属于物损保险。 ( 3 ) 日本渔业互助保险的特点 日本渔业互助保险是比较成功的农业政策性保险，它成功的经验是： 1 6 山东省海洋渔业风险保障机制研究 第一，政府的大力支持。日本的渔船保险事业是由政府出资补贴事业运营经 费、提供再保险，对“义务加入制”的渔民的保费由国库予以补贴。 第二，完善的法律保障。日本国会早在1 9 3 7 年就颁布了渔船保险法，1 9 5 2 年制定出渔业损害补偿法代替了渔船保险法。1 9 6 4 年通过渔业灾害补偿 法案，建立了渔业灾害补偿制度。1 9 8 1 年修改了渔业损害补偿法，扩大了业 务范围。 第三，双重的保险实施方式。日本的渔业保险实施自愿保险和强制保险相结 合的实施方式。通过引入义务加入制，即假如区内的渔船所有者如有2 3 以上同 意加入时，则该区域内所有渔船都必须加入渔船保险的义务。 2 1 2 法国的相互保险公司模式 法国位于欧洲大陆，三面环海，海岸线长3 0 0 0 多公里。法国是欧洲第一农 业大国，也是农业保险起步较早、发展较快的国家之一。农业产值占经