（国际法学专业论文）论海上保险代位求偿权(1).pdf

摘要 保险代位权有狭义和广义之分，狭义的保险代位权指权利上的代位，一般又被称 为代位求偿权；广义的代位权不仅包括权利上的代位，还包括物上代位权。本文仅就 狭义的保险代位权，即代位求偿权进行论述。保险代位求偿权，是指当保险标的发生 了保险责任范围内的由第三责任人造成的损失时，保险人向被保险人履行损失赔偿的 责任后，有权取得被保险人在该项损失中向第三责任方要求索赔的权利，保险人取得 该项权利后。即可站在被保险人的地位上向责任方进行追偿。而海上保险代位求偿权 就是海上财产保险中，海上保险人在支付保险赔偿金后的代位行使被保险人对造成保 险标的的损害负有赔偿责任的第三人的求偿权的权利。 我国规定海上保险代位求偿权的中华人民共和国保险法、中华人民共和国海 商法和中华人民共和国海事诉讼特剐程序法之间韵法律规定的不统一，加上海 上保险代位求偿权在理论上一直存在分歧，导致了在保险代位求偿权的取得条件、保 险代位权的行使名义、不同情况下保险人保险代位求偿权的行使范围等问题上极大的 不统一，这正是笔者选该题目的原因所在。笔者希望通过对该论文的写作，首先使自 己对该问题有个比较全面的理解，要是能对有关保险代位权的研究能起到推进那将是 万幸了。 笔者通过比较中国和英国有关海上保险代位求偿权的法律，在本文的第一章论述 了海上保险代位求偿权的定义、法理基础、特征，在第二章论述了保险人海上保险代 位求偿权的取得和在不同情况下代位求偿权的行使，在第三章中论述了海上保险代位 求偿权的诉讼。 关键字：海上保险代位求偿权，英国海上保险法，权利的取得与行使，诉讼 a b s t r a c t t h er i g h to fs u b r o g a t i o nh a st h en a r r o wa n dt h eb r o a ds e n s e ，a n dt h e s u b r o g a t i o no fn a r r o ws e n s eo n l yi n d i c a t e ss u b r o g a t i o nb e g g i n gr e p a y sp o w e r ( i n t h er i g h ts u b r o g a t i o n ) ，n a m e l yt h er i g h to fs u b r o g a t i o n ，a n ds u b r o g a t i o no nt h e s u b r o g a t i o no fb r o a ds e n s en o to n l yi n c l u d e st h er i g h ts t i l li n c l u d e st h i n gp r e v i o u s g e n e r a t i o n sp o w e n t h i st h e s i si sf o c u so nt h es u b r o g a t i o no fn a r r o ws e n s e t h e r i g h to fs u b r o g a t i o ni st h er i g h to fa nu n d e r w r i t e rw h oh a sp a i dal o s st oh i sa s s u r e d t o t a k eo v e r t h er i g h t sw h i c ht h ea s s u r e dh a da g a i n s tt h et h i r dp a r t y t h a ti s ，t h e u n d e r w r i t e rb e c o m e st h eb e n e f i c i a lo w n e ro fh i sa s s u r e d sr i g h ta n di se n t i t l e dt o s u et h et h i r dp a n yt or o c o u po rr e c o v e rt h ea m o u n tp a i d t h ed i f f e r e n c eb e t w e e nt h e ， a n d ，p l u st h e b i f u r c a t i o n so ft h er i g h to f s u b r o g a t i o n st h e o wl e a dt h ev a r i a n c eo fc o n d i t i o no fa c q u i r i n gt h er i g h t ，n a m e ， r a n g eo ft h es u b r o g a t i o n ，w h i c hi st h ec a u s ew h y 1w r i t et h i st h e s i s id i s c u s st h ed e f i n i t i o n 。t h e o r yf o u n d a t i o n ，c h a r a c t e ro ft h er i g h to fs u b r o g a t i o n i nc h a p t e rn o 1 。t h ec o n d i t i o no fa c q u i d n gt h er i g h ta n dt h er a n g eo fs u b r o g a t i o no f t h eu n d e r w r i t e ri nc h a p t e rn o 2 ，a n dd i s c u s st h em a t t e r so ft h ep r o c e s si nl a w s u i t o fs u b r o g a t i o n s ur u nc h u n ( i n t e r n a t i o n a ll a w0 4 ) d i r e c t e db yp r o f e s s o ry a n gz h a on a n k e y w o r d ：m a r i t i m es u b r o g a t i o n ，e n g l i s hm a r i t i m el a wo fi n s u r a n c e ，t h et i t l e s a c q u i r i n ga n de x e r t i o n ，l a w s u i t 论文独创性声明 本论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。 论文中除了特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或者其他机构 已经发表或撰写过的研究成果。其他同志对本研究的启发和所做的贡献 均已在论文中作了明确的声明并表示了感谢。 作者签名：萱过鬯叁日期：量型。 论文使用授权声明 本人同意上海海事大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校 有权保留送交论文复印件，允许论文被查阅和借阅；学校可以上网公布 论文的全部和部分内容，可以采用影印、缩印或者其它复制手段保存论 文。保密的论文在解密后遵守此规定。 作者签名：盎i 芭基导师签名：j 虹日期：立型：! ， 上海海事大学硕士学位论文论海上保险代位求偿权 引言 海上保险代位求偿权，是海上保险代位制度中的热点之一。有关海上保险代位求 偿的理论基础、法律性质、行使条件、行使名义、行使范围、诉讼主体、诉讼标的、 诉讼时效等问题上，学术界和司法实践中一直有着很大的分歧。 我国的海上保险的很多制度都是参考英国海上保险法，具体规定海上保险的法律 有中华人民共和国海商法、中华人民共和国保险法和中华人民共和国海事诉 讼特别程序法。但是，上述这几部法律中有关保险代位求偿权的规定之间存在着一 些矛盾，加上保险代位求偿权本来就是很复杂的问题，导致法院之间关于海上保险这 同一问题做出了很多不统一的判决。 笔者希望通过比较中国与英国有关海上保险的法律，以及中国有关的法律之间的 对比，理出他们的矛盾，详细论述保险代位求偿权的相关法理、保险人在不同情况下 的保险代位求偿权的行使和保险代位求偿权诉讼，并结合海上保险代位求偿权的目 的，提出自己的观点，以期待对保险代位实践有所启迪、借鉴作用。 上海海事大学硕士学位论文 论海上保险代位求偿权 第一章海上保险代位制度的概述 第一节海上保险代位求偿权的定义 “保险”是指用多数人或经济单位共同交纳一定的费用建立起来的基金，对该多 数人或经济单位因一定的自然灾害或意外事故等原因造成的经济损失给予补偿，或在 其发生人身伤亡、丧失工作能力或失去工作机会等情况时给付一定金额的制度。1 而 海上保险合同，是指保险人和被保险人约定，对保险标的因遭受与航海有关的海上风 险和意外事故的毁损、灭失和产生的责任负赔偿责任，而由被保险人支付保险费的协 议。海上保险合同和其他的财产保险合同一样，都是补偿性质的合同，其设立的目的， 在于使被保险人在遭受灾害和意外时获得经济补偿。海上保险合同的补偿性，决定了 被保险人不得以保险作为牟利的手段。当海上保险合同的保险标的，因第三人的原因 造成损失时( 如被保险人所有，且已投保的船舶被他船碰撞) ，被保险人取得两种权 利，其一是基于保险合同向保险人提出保险赔偿的请求权，其二基于合同、侵权或法 律的规定而向第三人提出的赔偿请求权，如果允许被保险人行使以上两种权利，就会 使其因保险事故的发生而获得利益，这会诱使被保险人促成保险事故的发生，从而造 成道德风险，混乱保险市场。为了避免这种风险的出现，海上保险代位求偿制度应运 而生。 各国有关保险的法律均对保险代位制度予以规定，如英国 1 9 0 6 年海上保险法 第7 9 条，德国商法典第8 2 2 条，日本商法典第6 6 2 条。我国法律对保险人代 位权的规定最早的是1 9 8 1 年的经济合同法，该法第2 5 条规定“被保险人的损失， 应由第三人负责赔偿的，如果投保方向保险方提出要求，保险方可以按照合同规定先 予赔偿，但投保方必须将追偿权转让给保险方，并协助保险方向第三方追偿。”其后， 1 9 8 3 年国务院发布的财产保险合同条例第1 9 条对保险人代位权也做如下明方规 定：保险标的发生保险范围内的损失，应当由第三者负责赔偿的，投保方应当向第三 1 汪鹏南著；海上保险合同法详论，大连海事大学出版社，2 0 0 3 年，第2 页 上海海事大学硕士学位论文论海上保险代位求偿权 方要求赔偿。如果投保方向保险方提出赔偿要求时，保险方可以按照保险合同规定 先予赔偿，但投保方必须将向第三者追偿的权利转让给保险方，并协助保险方向第三 者追偿。1 9 9 3 年通过的中华人民共和国海商法第2 5 4 条至2 5 4 条2 、1 9 9 5 年1 0 月1 日实旌的保险法第4 4 条3 都对保险人代位权作了规定。而1 9 9 9 年1 2 月2 5 日通过的中华人民共和国海事诉讼特别程序法的第9 3 至9 7 条，对海上保险人行 使代位请求赔偿权利作了专门的规定。4 最高人民法院还在2 0 0 2 年1 2 月3 日做出了 “关于适用中华人民共和国海事诉讼特别程序法若干问题的解释”，该解释的第 6 5 至6 8 条也对保险代位求偿权做出了规定。 保险代位权有狭义和广义之分，狭义的保险代位权指权利上的代位，一般又被称 为代位求偿权：广义的代位权不仅包括权利上的代位，还包括物上代位权。本文仅就 狭义的保险代位权，即保险代位求偿权进论述。 代位求偿权，即狭义的保险代位权，是指当保险标的发生了保险责任范围内的由 第三责任人造成的损失时，保险人向被保险人履行损失赔偿的责任后，有权取得被保 险人在该项损失中向第三责任方要求索赔的权利，保险人取得该项权利后，即可站在 被保险人的地位上向责任方进行追偿。而海上保险代位求偿权就是海上财产保险中， 海上保险人在支付保险赔偿金后的代位行使被保险人对造成保险标的的损害负有赔 2 该法2 5 2 条规定：保险标的发生保险责任范围内的损失是由第三人造成的，被保险人向第三人要求赔偿的权利， 自保险人支付赔偿之日起，相应转移给保险人。被保险人应当向保险人提供必要的文件和其所需要知道的情况， 并尽力协助保险人向第三人追偿。 2 5 3 条规定：被保险人未经保险人同意放弃向第三人要求赔偿的权乖j ，或者由于过失致使保险人不能行使追偿权 利的，保险人可以相应扣减保险赔偿。 2 5 4 条规定：保险人支付保险赔偿时，可以从应支付的赔偿额中相应扣减被保险人已经从第三人取得的赔偿。保 险人从第三人取得的赔偿，超过其支付的保险赔偿的，超过部分应当退还给被保险人。 3 该法第“条规定：保险事故发生后，保险人己支付了全部保险金额，并且保险金额相等于保险价值的，受损 保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与傈险价值的比例取得受损保 险标的的部分权利 4 该法第九十三条规定：因第三人造成保险事故，保险人向被保险人支付保险赔偿后，在保险赔偿范围内可以代 位行使被保险人对第三人请求赔偿的权利。 该法第九十四条规定：保险人行使代位请求赔偿权利时，被保险人未向造成保险事故的第三人提起诉讼的，保 险人应当以自己的名义向该第三人提起诉讼。 该法第九十五条规定：保险人行使代位请求赔偿权利时，被保险人已经向造成保险事故的第三人提起诉讼的， 保险人可以向受理该案的法院提出变更当事人的请求，代位行使被保险人对第三人请求赔偿的权利。 被保险人取得的保险赔偿不能弥补第三人造成的全部损失的，保险人和被保险人可以作为共同原告向第三人请 求赔偿。 该法第九十六条规定：保险人依照本法第九十四条、第九十五条的规定提起诉讼或者申请参加诉讼的，应当向 受理该案的海事法院提交保险人支付保险赔偿的凭证，以及参加诉讼应当提交的其他文件。 该法第九十七条规定：对船舶造成油污损害的赔偿请求，受损害人可以向造成油污损害的船舶所有人提出，也 可以直接向承担船舶所有人油污损害责任的保险人或者提供财务保证的其他人提出。 油污损害责任的保险人或者提供财务保证的其他人被起诉的，有权要求造成油污损害的船舶所有人参加诉讼。 3 上海海事大学硕士学位论文论海上保险代位求偿权 偿责任的第三人的求偿权的权利。5 第二节海上保险代位求偿权的法理基础 海上保险代位求偿制度作为保险代位求偿制度的具体一种，具有保险代位求偿制 度一般的特征，故保险代位求偿权的法理基础对海上保险代位求偿权也适用。 一、保险代位求偿权的民法基础 保险代位求偿权是民商法代位权制度与保险理赔制度相结合的产物，具有自身独 立的法律地位。保险代位求偿权尤其是海上保险代位求偿权规则，经过长期的理论实 践发展己经形成了其自身的相对完整、独立的制度体系。但是，保险合同本身是民法 合同之债的一种，保险合同法本身属于民法上债权的一个分支，在关于保险代位求偿 权的立法指导思想，法律原则、规则的适用中仍受民法基本理论的约束。 ( 1 ) 保险代位求偿权是民法中代位权的一种，具有民法中代位权的一般特性。 大陆法系国家对于代位权几乎都有所规定，对大陆法系国家关于代位权的立法进行研 究，对保险代位权的理论源头进行探讨，可以保证我们正确认识这一制度，并在进一 步完善中赋予保险代位求偿权更多的民法理性，使保险代位求偿权制度规则的建构和 实践更加科学合理。1 ) 法国法的规定。法国法中，代位权又分为法定代位权与意定 代位权。法国民法典第1 2 4 9 条规定了意定代位权的两种情况：一是第三人清偿了 债权人的债权并明确受让了债权的全部权利：二是第三人将钱借给了债务人以清偿特 定的债务。在没有任何协议的情况下，第三人清偿了债权人的债权，则发生法定代位。 2 ) 德国法的规定。德国民法中没有将代位权单独归纳出来，也就没有代位权这一概 念。而是将法国法中法定代位权规定的情形规定在德国民法典第11 4 3 条债权的 转让中：第一款规定，所有权人并非负个人债务的债务人，在所有权人向债权人清偿 的范围内，债权转移给所有权人。第二款规定，如果保证人向债权人清偿，则债权人 对于主债务的债权转移给保证人，不得主张对债权人不利的转移。由主债务人与保证 人之间的法律关系所产生的主债务人的抗辩全不受影响。 根据上述大陆法系关于代位权的规定，在民法债权制度中，当负有清偿责任的第 三人或者连带债务的一方债务人清偿主要债务后，即取得债权人的地位，可以以自己 5 张湘兰主编：海上保险与索赔理赔，人民法院出版社，2 0 0 2 年7 月第2 3 6 页。 4 上海海事大学硕士学位论文论海上保险代位求偿权 的名义代位行使原债权人对于债务人的请求权利。由于这种代位权的取得是以清偿债 务为前提，因此民法理论上称之为清偿代位，清偿代位权在具体民事权利中主要表现 为两种；保证人的代位权和连带债务人的代位权。前者是指对于主债务负有保证债务 的第三人在向主债的债权人清偿后，即取得原债权人的地位，可以以自己的名义向债 务人主张债权，其债权的范围限于其所清偿的债务。后者是指对于连带之债的债务人， 在清偿连带之债后，即取得代位向其他连带之债债务人追偿债权的权利，其债权的范 围限于全部债务与其自身应承担债务的差额。保险代位求偿权源于民法中的代位权是 民法中代位权的一种，因此具有民法中代位权的一般特性。 ( 2 ) 保险代位求偿权体现了不真正连带债务原理。不真正连带债务是指多数债 务人就基于不同原因而偶然产生的同一内容的给付，各负全部履行的义务，并因债务 人之一的履行而使全体债务归于消灭。不真正连带债务的效力分为对内效力和对外效 力。对外效力是各债务人与债权人的关系，即债务人之一的行为是否及与其他债务人； 而对内效力是指已经履行了债务的债务人是否可以向其他债务人追偿以及如何追偿。 1 ) 对外效力。不真正连带债务是由不同原因引起的数个相互独立的债务，故债 务人之一所发生的行为的效力原则上是不及于其他债务人的，但如果债务人之一的行 为发生了客观上满足债权的事实，则其他债务随之消灭：债权人在获得债务人之一的 清偿后，即丧失对其他债务人要求同一内容给付的请求权。如果存在终局责任人，而 债权入免除其债务，则其他债务人的债务在终局责任人得以免除的债务限度内归于消 灭，否则其他债务人日后向债权人清偿，难于向终局责任人追偿而有失公平。 2 ) 对内效力。不真正连带债务与一般债务的根本区别在于不真正连带债务人之 间不存在内部分担关系，也就没有基于此而形成的内部求偿权。但是，不真正连带债 务之所以具有连带债务的特征是由于在所有具有同一给付内容的债务人之中，存在一 个终局责任人，所有债务往往是由于可最终归责于该债务人的事由发生。债务人之一 的全部履行，可发生请求权的转移，从而使其他债务人对债权人的债务相对而不是实 质消灭。履行清偿债务的债务人取得请求权，从而向终局责任人追偿其债权。 在保险代位求偿制度中，保险人依据保险合同对被保险人负给付义务，而第三人 同时因其侵权、违约或法律的规对被保险人负有同一给付内容时，保险人与第三人对 于被保险人的债务基于不同的法律事实产生各自独立的债务，且结合在同一项给付内 容之下，依据上述不真正连带债务原理，在保险人作为债务人之一清偿债务后，被保 5 上海海事大学硕士学位论文 论海上保险代位求偿权 险人的债权并没有实质消灭，而是因转让而相对消灭，保险人获得的请求权，向终局 责任人即责任第三人追偿的权利，就是保险制度中的代位求偿权，体现了不真正连带 债务的对内效力原理。 二、保险代位求偿权的保险法基础 保险代位求偿权制度是民法上的代位制度与保险制度相结合的产物，具有自身独 立的地位。据考证最早关于保险人代位求偿权的表述是1 7 4 8 年英国法官h a r d w i c k e 在r a n d a l 旷c a c k r a n 案中做出的6 。但在保险中确立代位求偿权制度的判例是英国 1 7 8 2 年的m a s o nk 船勘幽a 巧一案。在此案中，被保险人的房屋由于1 7 8 0 年的暴乱 而遭毁坏。事后，被保险人自保险人处获得赔偿。但依据英国1 7 1 4 年的取缔暴乱法 令，h u n d r e d ( 某一行政区域) 有责任赔偿此损失。因此，保险人在赔偿损失后，以 被保险人的名义要求h u n d r e d 赔偿损失。法院判决，保险人有权代位行使被保险人对 h u n d r e d 的索赔权。 在英国，关于代位求偿权究竟源于普通法还是衡平法长期有着争论。 m a e g i l l i v a r y p a r k i n g t o n 坚持认为，就海上保险来说，代位原则首先产生于普通 法。他们认为，代位原则是保险合同中被保险人应采取一切可能措施减少损失并将措 施的收益归还给保险人这一合同默示条款的必然结果。代位原则在其适用的一切领 域，性质上都属于普通法的一项原则，而衡平法只是在其适用过程中起到一种支持推 动作用，从而充分说明了“衡平法跟从普通法”这一原则。d i p l o r k 法官在1 9 6 2 年 的y o r k s h i r e 仍l t d 矿n i s b e t s h i p p i n g c o 耐一案中表明了相同的观点。d i p l o r k 法官认为，在保险法律关系中，代位权源于保险合同，在没有合同的情况下，则源于 普通法所赋予的对不当得利( u n j u s te n r i c h m e n t ) 的法律救济。在b o s c a w e nv b a j w a 一案中亦可找到相同的观点。另一方面，m e a g h e r ，g u n o m o wa n dl e h a n e 则在衡平 法的原则与救济一书中坚持称代位求偿完全是衡平法的产物，而非依赖于合同法原 则。作者在书中列举了一系列普通法的权威案例驳斥d i p l o r k 的观点，并得出结论： 如果没有衡平法强制被保险人以其名义起诉，依据普通法而取得的代位权根本无法行 使。持这一观点的人还从法院拒绝承认这一原则的广泛适用性及志愿支付者不能取得 代位权这一限制找到支持，因为这一限制恰恰符合“衡平法不帮助志愿者”这一法谚 6 参见d o n a l d0 1 m a y m a r i n ai n s u r a n c e , 1 9 9 3 p 4 s 4 上海海事大学硕士学位论文 论海上保险代位求偿权 但1 9 9 3 年的n i p i e rmh u n t e r 一案8 结束了这一争论。英国上议院在该案中认 为，代位原则是由普通法和衡平法共同发展形成的。它由保险合同的默示条款而出， 同时又为保险人产生了衡平法上的权益。 本案的简单案情是：由2 4 6 个劳合社承保人组成的辛迪加( 被保险人) 将他们承 保的风险向s t o pl o s si n s u r e r ( 保险人) 办理再保险，因辛迪加管理人( 第三人) 的过失导致保险事故的发生。保险人支付了赔款。第三人将支付的赔款汇到被保险人 律师的账户上。在将赔偿金分配到各个独立的承担风险的承保人之前，保险人以自己 的名义行使代位权，对承保人律师账户上的赔偿金主张衡平法上的财产权利。劳氏承 保人并不反对保险人对上述赔偿金具有最终的权利，只是否认这一权利属于财产性权 利，在该赔偿金到达各个独立承保人手里之前，保险人不享有衡平法的对该财产的留 置权。 本案的问题是，如果保险人对赔偿金不享有衡平法的对该财产的留置权，那么， 保险人就不得不对每个独立承保人提起诉讼，从而推迟取得赔偿的时间；一旦某个承 保人破产，保险人的普通法上的对人权就变得毫无价值。另步 由于承保人分布在不同 的国家，保险人将不得不到不同国家的法院提起返还保险赔偿金之诉。 上议院的大法官一致认为，保险人对被保险人( 或其代理人) 所获得的第三人 给付的赔款有衡平法上的利益。首席大法官t e m p l e m a n 认为：“满足保险人衡平法上 的利益的目的在于设定他们对涉案财产有留置权或抵押权，而不在于设定他们对该财 产有托收征管的权利。这样，如果收到该笔款项的被保险人破产，保险人就能够优先 得到该款项而不考虑其他债权人的索赔”。 笔者认为，该案实际上涉及到对保险人代位求偿权性质的认识，以及如何保护保 险人的权益问题。 第三节海上保险代位求偿权的法律特征 一、海上保险代位求偿权是法定权利 7 转引自c a t r i o m a ns i m p s o n ( c a r g oi n s u r e r sc h o i c eb e t w e e ns u b r o g a t i o n , e q u i t a b l ea s s i g n m e n ta n dl e g a l a s s i g n m e n t i n p r o c e e d i n g s i n h o n g k o n g 载( u o y d s m a r i t i m e a n d c o m m e r c i a l l a w q u a r t e r l y - 1 9 9 6 p 1 3 2 。载u o y d sl a wr e p o r t 【1 9 9 3 v 0 1 1 ，p 1 9 7 上海海事大学硕士学位论文论海上保险代位求偿权 法定权利是区别于意定权利来说的，意定权利可以理解为合同规定的权利，从这 一区分来讲，代位求偿权显然是法定的权利。各国法律都将代位求偿权规定为保险人 享有的法定权利，不论保险合同是否有所约定，保险人均可依法行使该项权利。保险 人的代位权基于法律的规定而当然取得，自保险合同的订立而产生，在保险事故发生 时，保险人在给付保险金额后，得以自己的名义行使被保险人对第三人的求偿权。如 1 9 0 6 年英国海上保险法第7 9 条规定：保险人在赔付后，有权取得被保险人自保 险事故发生之日起在保险标的上的权利和救济，但以被保险人已获全部赔偿、或已获 部分赔偿为限。日本保险编第6 6 2 条第一项规定：在因第三人的行为发生损害的情 况下，保险人已经向被保险人支付其负担的金额时，在其已经支付的金额范围内，取 得保险合同投保人或被保险人对第三人所有的权利。我国台湾保险法第5 3 条规定： 被保险人因保险人负保险责任之损失发生，而对于第三人有损害赔偿请求权者，保险 人得于给付赔偿金额后，代位行使被保险人对于第三人之请求权；但其请求金额以不 超过赔偿金额为限。而我国保险法第4 4 条规定：因第三者对保险标的的损害造 成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使 被保险人对第三者请求赔偿的权利。海商法第2 5 2 条规定：保险标的发生保险责 任范围内的损失是由第三人造成的，被保险人向第三人要求赔偿的权利，自保险人支 付赔偿之日起，相应转移给保险人。根据法律规定，无论被保险人是否同意，只要保 险人在承保责任范围内对保险事故做出实际赔付，便当然地取得该权利，保险人有权 以自己的名义提起对第三人的代位求偿诉讼。被保险人在接受保险赔偿后，不得拒绝 转让向第三方追偿的权利，被保险人应该应保险人的要求及时签署( s u b r o g a t i o n f o r m ) 。因被保险人的过错，如未经保险人同意放弃向第三人要求赔偿的权利，或者 由于过失致使保险人不能行使追偿权利的，保险人可以相应地扣减保险赔偿无论保险 合同有无规定，在条件具备的时候，保险人均可行使该权利。 作为一项法定权利，保险人在支付保险赔款后当然取得代位求偿权。因此，被保 险人在接受保险赔款后，不得拒绝让与保险人向第三方追偿的权利，这通常表现为被 保险人应保险人的要求及时签署权益转让书( s u b r o g a t i o nf o r m ) 。如因被保险人的 过错导致保险人的代位求偿权无法行使，保险人可以相应的扣减保险赔款或拒绝支付 保险赔款。 对于保险事故的发生负有责任的第三方也不得因其和保险人本无实体合同或侵 上海海事大学硕士学位论文 论海上保险代位求偿权 权的债权债务关系为由抗辩保险人的代位求偿权。第三人也不得因保险人可以对被保 险人行使除外责任抗辩权为由对抗保险人的代位求偿权。 二、海上保险代位求偿权是海上保险合同补偿原则的体现 作为财产保险合同，海上保险合同的目的在于补偿被保险人的损失，法律禁止被 保险人利用保险合同盈利。因此，保险事故发生后，如保险人已付赔款，被保险人就 保险事故的损失已得到恢复原状的补偿，则向第三方索赔的权利理应归属于保险人。 如在支付保险赔款前，被保险人已从责任方得到损失的全部或部分赔款，则保险人有 权免除或减低赔款。 三、海上保险代位求偿权是受限制的请求权 保险人的代位求偿权受到下列限制： 1 、未付保险赔款前，保险人无代位求偿权，即使被保险人签署了权益转让书也 如此。因此，未付保险赔款的保险人不可率先提起对于责任人的追偿之诉。对此问题， 在我国的海事诉讼特别程序法第9 6 条有专门规定之外，最高人民法院在2 0 0 2 年1 2 月3 日通过的“关于适用中华人民共和国海事诉讼特别程序法若干问题的 解释”的第6 8 条专门规定“海事诉讼特别程序法第九十六条规定的支付保险赔偿的 凭证指赔偿金收据、银行支付单据或者其他支付凭证。仅有被保险人出具的权利转让 书但不能出具实际支付证明的，不能作为保险人取得代位请求赔偿权利的事实依据”。 另外，在今年年初的最高人民法院民四庭起草的关于审理海上保险纠纷案件若干问 题的规定( 征求意见稿) 中的第2 2 条进一步指出“保险人在行使代位请求赔偿权利 时，未依照海事诉讼特别程序法的规定，向受理案件的法院提交其已经向被保险 人支付保险赔偿的凭证的，受理案件的人民法院应当裁定驳回其行使代位请求赔偿的 起诉。” 2 、在我国的法律环境下，保险人的代位求偿权只能在其支付保险赔款的范围内 行使，如最终保险人从责任人取得的赔偿超过了其支付的保险赔款金的，超出部分应 归属于被保险人。另外，除支付全损赔款并接受委付外，保险人不能取得保险标的的 所有权。对此问题，我国的海事诉讼特别程序法第9 3 有所规定，而且在今年年 初的最高人民法院民四庭起草的关于审理海上保险纠纷案件若干问题的规定( 征 求意见稿) 中的第2 2 条也进一步指出“保险人依据中华人民共和国海事诉讼特别 程序法第9 3 条的规定向第三人请求赔偿，在第三人提出明确而有效抗辩时，对超 上海海事大学硕士学位论文 论海上保险代位求偿权 出保险赔偿范围赔付的请求，法院不予支付。” 当然，在英国的法律制度下，保险人在全损赔偿后行使保险代位求偿权的范围可 以超过保险人对被保险人已赔付的保险赔偿。 3 、如前所述，作为代位求偿权，保险人承受被保险人的债权瑕疵，因此，第三 方可以对抗被保险人的所有实体法和程序法的抗辩权，均及于代位求偿权的保险人。 9 第四节海上保险代位求偿权与其他相似制度的比较 一、代位求偿权与物上代位权 代位求偿权是狭义的保险代位权，即仅指权利代位。广义的保险代位权除了权利 代位以外，还包括物上代位权。所谓物上代位权，是指保险人履行了保险合同约定的 赔偿义务后，取得残余标的所有权的权利。”代位求偿权和物上代位权都是保险人因 赔付被保险人的损失而取得的权利，但二者有着显著的区别，主要表现在以下几个方 面。 ( 1 ) 权利的性质不同 从法律性质上说，代位求偿权是债权代位权，即代位行使被保险人的损害赔偿请 求权，而物上代位权却属于物权代位权，即代位行使保险标的残余物的所有权。因此， 前者又被称为人的代位，保险人代位行使的权利在法律性质上属于债权；而后者被称 为物的代位，保险人代位行使的是物权性质的权利。物上代位权针对保险事故后残余 的保险标的，其标的是保险标的的残余物，而代位求偿权是针对保险标的中已经损失 的部分，其标的只能是对于第三人的赔偿请求权。 ( 2 ) 适用的情形不同 物上代位权主要适用于以下三种情形：第一，保险标的发生实际全损，并且保险 人已支付全部保险金额，则保险人取得残余保险标的上的一切权利。但如果是不足额 保险，则在此情况下保险人只能按照保险金额与保险价值的比例获得对保险标的的部 分权利。“第二，可分部分的保险标的发生部分损失，且保险人已对该部分损失进行 。汪淮江著：海上保险法律与实务人民交通出版社，1 9 9 7 年，第1 7 7 至1 7 9 页 1 0 司玉琢等著：海商法大辞典人民交通出版社，1 9 9 7 年第1 版第2 0 0 页。 ”中华人民共和国保险法第4 4 条、中华人民共和国海商法第2 5 6 条。 1 0 上海海事大学硕士学位论文论海上保险代位求偿权 全部赔偿，则根据国际通行做法，保险人可取得该可分离之残余物上的一切权利。”第 三，海上保险的标的发生推定全损，保险人接受委付且对被保险人全部赔偿后，取得 保险标的残余物上的一切权利。4 由此可见，物上代位权一般不适用于保险标的发生 部分损失的情形( 可分离部分除外) 。而代位求偿权则不论保险标的发生全损或部分 损失，保险人都可以取得。 ( 3 ) 权利的内容不同 在物上代位权中，保险人在获得保险标的之残余物的所有权的同时，还必须承 担附于其上的义务，包括附于物上的债务。例如在船舶保险中，保险人接受委付取得 了被保险船舶的残余物所有权，但该残余物所造成的污染责任和港口当局强制打捞费 用也由保险人承担。可见物上代位权并不都是纯粹的权利，有时它也可能附带义务。 因此，保险人在物上代位的场合必须按照经济原则谨慎处理，如果保险标的残余物上 所附的债务超过了其残值，保险人则应拒绝接受该物权。而代位求偿权则是纯粹的权 利，在请求权代位中，保险人只享有赔偿请求权，而不承担被保险人的任何义务。 而且，在权利方面而言，在英国的法律制度下，二者的范围也是不同的。保险人 行使代位求偿权要受到其已付赔偿范围的制约，所得金额不能超过其赔偿的保险金的 数额。但在物上代位权中，保险人取得了保险标的残余物的所有权，因此如其处理该 标的物所得收益大于其赔付的保险金数额，也应全部归保险人所有。至于在不足额保 险的情况下，保险人只能按照保险金额与保险价值的比例获得收益，自然是另当别论： 但是，在我国的法律下，保险人行使物上代位与权利代位均以保险赔偿范围为限。 二、代位求偿权与债权人代位权 民法上所谓债权人代位权，是指当债务人对第三人享有债权而怠于行使，从而危 害到债权人的债权实现时，债权人可代位行使债务人的债权，以实现自己的债权。债 权人代位权最早始于法国民法典，现为大多数国家所采用。“我国合同法第 7 3 条规定，“因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人 民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除 外。代位权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使代位权的必要费用，由债务 人负担。”该条即为债权人代位权的规定。 2 1 9 0 6 年英国海上保险法第7 9 条第1 款。 3 中华人民共和国海商法第2 5 0 条、1 9 0 6 年英国海上保险法第8 0 条。 4 谢怀拭著；合同法原理，法律出版社，2 0 0 0 年，第1 7 0 页。 上海海事大学硕士学位论文论海上保险代位求偿权 代位求偿权与债权人代位权虽然有如下的相似之处：1 、二者均为权利代位，而 不是物上代位；2 、二者都是根据法律规定直接产生，不以当事人同意为成立要件， 属当然代位；3 、保险人行使代位求偿权和债权人行使代位权，都是以自己的名义为 之。4 、两种权利的行使范围均以自己的债权获得满足为限，超过部分归被代位人所 有。但是，代位求偿权与债权人代位权又是根本不同的民法制度，二者的区别表现为： 1 、两种制度设立的目的不同 保险合同是补偿合同，是为了填补被保险人因保险事故所造成的损失。一般而言， 被保险人的损失大都为自然灾害和意外事故所致，但如果损失是由第三人的过错造成 的或者法律规定应当由第三人负责的，则被保险人在获得保险赔偿后，还可以向第三 人请求损害赔偿，这样会出现因保险事故的发生而获利的情形。为解决此问题，法律 基于公平原则设立了保险代位制度，将被保险人对第三人的索赔权转归保险人所有。 其目的是在于防止被保险人因保险事故而不当得利，同时，填补保险人因替第三人承 担债务而支出的保险赔偿金；而债权人代位权乃是一种债的担保方式，其目的在于维 持债务人的财产以确保债权的实现。债权人代位权制度弥补了强制执行及一般担保的 不足，对债权不能获得起了预防和补救作用。 2 、权利性质不同 债权人代位权是债的保全方式之一，债权人代债务人行使权利，宗旨在于使债务 人的财产得以保全。从权利性质上看，它是附属于主债权的从权利，随主债权的产生、 转移和消灭而产生、转移和消灭。代位求偿权则是一项主权利，保险人行使代位求偿 权，是为了自己的利益，目的在于填补因替第三者承担债务而支出的保险赔偿金，因 此，代位求偿权是一项独立的请求权，而且它还能附带其它的从权利，如担保权等。 3 、两种权利的构成要件不同 保险代位中，保险人在赔偿了被保险人因第三人的过错而造成的财产损失后，即 可代位享有被保险人对第三人的索赔权。赔偿被保险人的损失是其关键要件。而债权 人代位权是“因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，”即在有确定期 限之债权期限届满后，或在无确定期限之债权经催告后，或为防止债务人权利之消灭、 变更，以保存债务人之权利时，债权人使得行使代位权；同时债权人代位权还要求债 务人怠于行使其债权，而债务人怠于行使其债权是出于故意还是过失，在所不问。 4 、权利的客体内容不同 上海海事大学硕士学位论文论海上保险代位求偿权 债权人代位权行使的对象是债务人的债务人，因此其客体范围较宽，除了专属于 债务人的权利，如婚姻撤消权、继承或遗赠之承认或抛弃权、人身损害赔偿请求权等 以外，债权人均可行使。主要有合同上的财产债权及基于无因管理或不当得利之偿还 或返还请求权；物权及物上请求权：以财产利益为目的的形成权，如合同解除权、买 回权、选择之债的选择权等；基于财产权之侵害或债务不履行之损害赔偿请求权；民 事诉讼法之权利，如提起给付之诉、申请强制执行的权利等。保险人的代位求偿权须 向对保险标的损失有赔偿责任的第三人行使，因此其客体范围较窄，主要有基于侵权 或违约之损害赔偿请求权、不当得利返还请求权，以及共同海损中对受益第三人的分 摊请求权。 5 、代位行使的效果归属不同 债权人行使代位权并不产生债权转移的效果，其后果直接归属于债务人，所获标 的物仍属债务人所有，只是该标的应作为全体债权人的共同担保，代位人甚至没有优 先受偿的权利，但如果债务人怠于受领，债权人可代位受领。保险人行使代位求偿权， 其效果则直接归属于自己，完全享有代位求偿之所得的所有权，不过保险人行使代位 求偿权不能损害被保险人就未获补偿部分对第三人的赔偿请求权。 海上保险代位求偿权作为具体的一种保险代位求偿权，其具有保险代位求偿权的 一般特征，所以以上保险代位求偿权与相类似制度的比较也适用于海上保险代位求偿 权制度。 上海海事大学硕士学位论文 论海上保险代位求偿权 第二章海上保险代位求偿权的取得与行使 第一节海上保险代位求偿权的取得条件 海上保险代位求偿权是一项具体的民事权利，而且是保险人从被保险人处转让而 得的权利，一般需具备以下条件才可成立。 一、被保险人因保险事故对第三人有损害赔偿请求权 保险人的代位求偿权是建立在被保险人享有向第三人请求赔偿的基础上的，如果 被保险人不享有对第三人的请求赔偿权，则保险人即使赔偿了被保险人的损失，亦不 得享有向第三人的追偿权。保险代位求偿权相对于保险人来说是一项权利，而相对于 第三人来说就是一种义务，也是一种债。民法上一般债的产生原因是过错责任，具体 而言有合同责任、侵权责任、不当得利、无因管理和缔约上的过失等。就海上保险来 说，产生保险代位求偿权的原因主要有：( 1 ) 、合同责任，这是一种过错责任。如承 运人在履行海上货物运输合同过程中没有适当的照顾货物而导致货物的灭失。保险人 依其与被保险人的保险合同赔偿货主后，得代位向承运人追偿的权利。( 2 ) 、侵权行 为，这也是一种过错责任。如在船舶碰撞中，保险人向已投保的船舶及船上货物的货 主赔偿损失后，得代位向有过错的另一船舶行使赔偿请求权。( 3 ) 、共同海损，这是 一种非过错责任，其产生完全是由于法律的规定。保险标的因共同海损行为造成损失 后，保险人依据保险合同向共同海损的损失方赔偿损失后，有权向共同海损受益方代 位求偿。 二、保险人已给付保险赔偿金 保险人代位求偿权的产生，须以保险人对被保险人的先行赔偿作为条件。否则， 被保险人不应转让损害赔偿请求权，保险人亦无权行使代位求偿权。保险人向被保险 人给付保险赔偿后，向第三人请求赔偿的权利自动转移给保险人。而且，在我国法律 下，保险人提起代位求偿之诉时还需向受理的人民法院提交已支付保险赔偿的相关证 据，此问题已在上述第一章第三节中论述，在此不在赘述。 1 4 上海海事大学硕士学位论文 论海上保险代位求偿权 第二节海上保险代位求偿权的行使 一、全损赔偿下，保险人的保险代位求偿权 保险标的的全损包括实际全损和推定全损。“实际全损”是指保险标的灭失或因 严重损坏而完全失去原有形体、效用，或者不能再归被保险人所拥有，即被保险人不 可回复地丧失标的所有权。而“推定全损”是指保险标的因实际全损不可避免而被合 理放弃，或者由于为避免实际全损所需的费用超过标的的实际价值。 在全损赔偿下，根据中国法律和英国法律，保险人能够行使的代位求偿权的范围 不一样。 根据英国( 1 9 0 6 年海上保险法( m i a l 9 0 6 ) 第7 9 条第1 款的规定，保险人对保 险标的的实际全损进行赔偿后，有权接管其已予以全损赔偿的保险标的上所有可能存 留的权利。在保险标的构成推定全损，保险人接受委付并给付保险赔偿的情况下，也 是如此，即使保险人通过行使保险标的上的权利得到的价款多于其赔付全损时的保险 价值。因而，在“a t t o r n e yg e n e r a lv g l e nl i n el t d ”一案中，船舶在第一次世 界大战中遭德国政府捕获，战争结束后，保险人重获该船并以自己的名义出售该船， 有权获得该船的全部出售价款。尽管出售价款远高于保险人已经支付的全损赔偿数 额。同样，在保险船舶被宣布失踪，且保险人按照保险合同对被保险人做出全损赔偿 后，船舶又出现，则保险人将作为船舶新的所有人，有权接管该船舶，将其出售，并 将出售价款作为残值予以留下，而不必考虑数额的大小( 当然，以上观点是建立在保 险标的全额保险的前提条件下的，不足额保险的情形将在下文论述