（经济法学专业论文）我国知识产权保险法律制度构建问题研究.pdf

我国知识产权保险法律制度构建问题研究 中文摘要： 知识经济时代，科学技术日新月异，经济全球化迅猛发展，拥有知识产权的 数量和质量以及运罔知识产权法律制度的能力和水平，成为衡量一个国家和地区 的市场竞争综合实力的重要指标，也是进一步提升综合国力、参与经济全球化竞 争，融入世界经济一体化的重要基础。然而，正如西方一句法谚所云：“有利益 的地方就有犯人 。鉴于知识产权蕴涵的巨大商业利益为越来越多的企业和个人 所认识，知识产权侵权现象日趋增多，知识产权保护难度日益增大。如何能更好 的保护知识产权，使知识产权所有者( 或权利人) 和使用者在面临风险时利益受 到较小的损失? 二十世纪八十年代末英美等国家创新开发出知识产权保险这一 新的保险险种，并在此基础上逐步形成了相应的知识产权保险法律制度。保险作 为分散风险的有效手段，有利于保护知识产权，也有助于分散知识产权拥有者和 使用者的经济风险。知识产权保险法律制度的确立不仅是满足市场需求的必然结 果，而且是保险业不断发展和完善的必然结果。 然而我国至今尚未建立知识产权保险法律制度，在知识产权保险的理论研究 方面也是刚刚起步。随着我国对外贸易快速增长和企业国际化蓬勃发展，国外企 业控告我国企业侵害知识产权案件有越来越多的倾向，国内企业面临知识产权诉 讼案件有不断增多的趋势。在这种情况下，需要加快知识产权保险法律制度研究 的步伐，构建符合我国实际的知识产权保险法律制度。我国知识产权保险法律制 度的建立无疑可以为国内企业在面临知识产权纠纷时减轻负担，也为企业实施 “走出去战略提供强有力的保障。由此，对于知识产权保险这一较为年轻的法 律制度，需要从理论上对其进行研究探讨，以期可以构建较为理想的知识产权保 险法律制度。知识产权保险是以知识产权和知识产权侵权责任为保险标的的综合 险。这种以知识产权侵权风险为对象、以承担经济损失补偿为内容的保险可为知 识产权权利人和权利相对人提供双重保护，分散被保险人的风险，在经济上恢复 和补偿被保险人所受的损失，保障其经济利益的实现，最终有效推进知识产权制 度的发展和促进保险制度的创新。笔者认为，我国应改进美、英等国知识产权保 险存在的不足之处，遵循符合我国国情、符合国际惯例、维护被保险人合法权益 的原则，以保障知识产权所有者( 或权利人) 以及知识产权使用者的合法权利为 目的；立法上将知识产权保险条款定性为保险特别法，被保险人和保险标的仅限 于我国境内，因险种和知识产权贸易地域性的不同厘定保费的高低。另外，在中 国丌展纯商业性的知识产权保险难以实现其自身的发展，笔者以为发展政策性知 识产权保险是最可实现的办法。总之构建我国知识产权保险法律制度不仅有助于 促进知识产权保护的发展，而且开拓了保险法律制度的新领域。同时通过将保险 制度应用到知识产权保护的领域，为我国知识产权发展特别是知识创新保驾护 航，对于提高我国在国际上的经济技术地位有着积极意义。 关键词：知识产权保险；法律制度构建；知识产权侵权保险；知识产权执行 保险 a b s t r a c t ： r e s e a r c ho nt h ec o n s t r u c tio no f c hin a s in t eiie c t u al p r o p e r t y in s u r a n c e i i lt h ee r ao fk n o w l e d g ee c o n o m y ，i n t e l l e c t u a lp r o p e n yh a sb e c o m et h em e a s u r eo f ac o u n t r ya n dr e g i o n a lc o m p e t i t i o ni nt h em a r k e t h o w e v e r ，a saw e s ts a y s ：w h e r ei s i n t e r e s t s ，t h e r ei sp r i s o n e r s ”m o r ea n dm o r ee n t e 叩r i s e sa n di n d i v i d u a l sr e c o g n i z et h e e n o m o u si m p l i c a t i o no fi n t e l l e c t u a l p r o p e n y f o fc o m m e r c i a lb e n e f i t s ，w h i c h i i l c r e a s i n gt h ei n f r i n g e m e n to fi n t e l l e c t u a lp r o p e n yr i g h t ss i t u a t i o na n dt h ed i f f i c u l t y o fi n t e l l e c t u a lp r o p e n y p r o t e c t i o n h o wc a nb e t t e rp r o t e c t i o no fi n t e l l e c t u a lp f o p e n y ? a tt h ee n do ft h e2 0 t hc e n t u r yb r i t a i na n dt h eu n i t e ds t a t e sf o n n e dac o r r e s p o n d i n g l e g a ls y s t e mo fi n t e l l e c t u a lp r o p e r t yi n s u f a n c e i n s u r a n c ei sa ne f f e c t i v em e a n so f s p r e a d i n gr i s k s ，w h i c h i sc o n d u c i v et 0p r o t e c t i o no fi n t e l l e c t u a l p r o p e n yr i g l l t s i l l s u r a n c ea l s oh e l p st h ei n t e l l e c t u a lp r o p e n yr i 曲t so w n e r sa n du s e r st os p r e a do ft h e e c o n o m yr i s k s h l t e l l e c t u a lp r o p e n yl e g a ls y s t e m ，t h ee s t a b l i s h m e n to fi n s u r a n c ei st o n o to n l yb e c a u s eo ft h ed e v e l o p i n gm a r k e t ，b u t0 ft h ed e v e l o p e da n dp e d e c t e dt h e i n s u r a n c ei n d u s t r y h o w e v e r ，0 u rc o u n t r yh a sn o ty e ts e tu pt h el e g a ls y s t e mo fi n t e u e c t u a lp r o p e n y i n s u 砌c e w i t ht h em p i d 鲥) w t h0 fc h i n a s f o r e i 印 t r a d ea n de n t e 叩r i s e i n t e m a t i o n a l i z a t i o nb o o m i n gf o r e i 印e n t e 印r i s e sc h a r g e dw i t hi n t e l l e c t u a lp r o p e n y c a s e sa g a i n s tc h i n a se n t e 叩r i s e sh a v cm o r ea n dm o r c t h et e n d e n c yo fm a n y d o m e s t i ce n t e r p r i s e sa r ef a c e dw i t hi n t e l l e c t u a lp r o p e n yl i t i g a t i o nh a si n c r e a s i n gt r e n d u n d e rs u c hc i r c u m s t a n c e s ，n e e d i n gs p e e du pt h el e g a ls y s t e mo fi n t e l l e c t u a lp r o p e n y i n s u r a n c es t u d yt h ep a c e0 fo u fc o u n t r ys e tu pi nl i n ew i t ht h ea c t u a l l e g a ls y s t e mo f i n t e l l e c t u a lp r o p e n yi n s u 姗c e o u fc o u n t r y sl e g a ls y s t e mo fi n t e l l e c t u a lp r o p e n y i n s u r a n c ec o u l db es e tu pf o rd o m e s t i ce n t e 叩r i s e si sn 0d o u b ti nt h ef a c eo f i n t e l l e c t u a lp r o p e f t yd i s p u t e s ，r c d u c et h eb u r d e n ，b u ta l s of o re n t e r p r i s e s g o i n go u t ” s t r a t e g yt 0p r o v i d es t r o n gp r o t e c t i o n t h u s ，f o ri n t e l l e c t u a lp r o p e r t yi n s u r a n c ei nt h i s r e l a t i v e l yy o u n gl e g a ls y s t e m ，t h e o r e t i c a l l yn e c e s s a r yf o r t h e i rs t u d y ，w i t hav i e wt o b u i l d i n gab e t t e r l e g a ls y s t e m ，i n t e l l e c t u a lp r o p e n yi n s u r 锄c c i i l t e l l e c t u a lp r o p e n y i n s u r a n c ei sak i n do fc o m p r e h e n s i v ei n s u r a n c e w h i c ho b j e c t sa r ei n t e u e c t u a lp r o p e r t y r i g h t sa n di n t e u ! e c t u a lp r o p e n yi n f t i n g e m e n tl i a b i l i t y i n t e l l e c t u a lp r o p e n yh 0 1 d e r sa n d t h er e l a t e dh a v ei n s u r a b l ei n t e r e s t so ni i l t e l l e c t u a lp r o p e n yr i g h t sa n di n t e u e c t u a l p r o p e n yi n f n n g e m e n tl i a b i l i t y ：i tc a nd i s p e r s ei n t e l l e c t u a lp r o p e r t yi n f r i n g e m e n tr i s k a n da f f o r de c o n o m yl o s sf 6 rb o t hs i d e sw h i c hc a ne f e c i e n t l yp u s hi n t e l l e c t u a l p r o p e n ys y s t e mf o r w a r d a i l dm a k et h ei n s u r a n c es y s t e mm o r ei n n o v a t i v e t 1 l ea u t h o fb e l i e v e st h a t0 u rc o u n t 珂s h o u l df o l l o w e d w i t hc h i n a sn a t i o n a l c o n d i t i o n s ，i nl i n ew i t hi n t e m a t i o n a lp f a c t i c e s ，a n ds a f e g u a r d i n gl e g i t i m a t er i g h t sa n d i n t e r e s t s0 ft h ei n s u i e dp e r s o n sp r i n c i p l e s s u c hi i l t e l l e c t u a lp r o p e r t yi n s u r a n c e p r o v i s i o n sc a n b er e g u l a t e di ni i l t e l l e c t u a lp r o p e r t yl a w st h a tc a nb ed e f i n e da ss p e c i a l i n s u r a n c el a ，t h ei n s u r e da n dt h eo b j e c t ss h o u l d b e1 i m i t e di no u rt e r r i t o 哆 p r e m i u m sl e v e l sc a nb es e t a c c o r d i n gt o d i f ! l e r e n t t y p e s0 fi n t e n e c t u a lp r o p e r t y i n s u r a n c ea n dd i 肌r e n tg e o g f a p h i c a li n t e l l e c t u a lp r o p e n yt r a d e s f u r t h e n n o r e ，l e g a l a d v i s o r yb o d y0 ni i l t e l l e c t u a lp f o p e r t yl i t i g a t i o nm a yb ef o u n d e di ni n s u f a n c e c o m p a n i e s i nm yo p i n i o n ，p u r cc o m m e r c i a l i n t e l l e c t u a lp r o p e n yr i g l l ti n s u r a n c em a y n o tg oal o n gw a yi nc h i n a ，i n s t e a d ，w es h o u l dc o n s i d e rd e v e l o pap o l i c yi n s u r a n c e f o ri n t e l l e c t u a lp f o p e n yr i g h t i l lc o n c l u s i o n ，i n t e l l e c t u a lp r o p e r t yi n s u r a n c en o t 伽l yh e l p st os e tu pt 0p r o m o t e t h ed e v e l o p m e n to fi n t e l l e c t u a lp r o p e r t yp r o t e c t i o n ，b u ta l s oo p e n e du pt h ei n s u r a n c e o fn e wa r e a so ft h el e g a ls y s t e m a tt h es 锄et i m e ，t h ei n s u r a n c es y s t e mw i l lb e a p p l i e dt ot h ej e i e l do fi i l t e l l e c t u a lp r o p e r t yp r o t e c t i o nf o ro u ri n t e l l e c t u a lp r o p e r t y d e v e l o p m e n t t h i si i l n o v a t i o nh 弱ap o s i t i v es i g n i f i c a n cf o ri m p r o v i n go u rc o u n t r y s i n l ：e m a t i o n a le c o n o m i c 觚d t e c h n o l o g i c a ls t a t u s k e yw o r d s ： i i l t e l l e c t u a lp r o p e n yh s u r a i l c e ，c o n s t n l c t i o no ft h el e g a ls y s t e m ， i i i t e l l e c t u a l p r o p e r t ye n f o r c e m e n th l s u r a n c c ， h l t e l l e c t u a lp r o p e n yi i l 伍n g e m 锄t i n s u r a n c e 独创声明 本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的 研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含 其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含未获得 ( 注! 翅塑查墓丝置塞鳖型直塑的：奎拦亘窒2 或其他教育机构的学位或证书 使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作 了明确的说明并表示谢意。 学位论文作者签名：郎篙 签字日期：功们年6 月午日 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，有权保留 并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。 本人授权学校可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可 以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。同时授权中国科学 技术信息研究所将本学位论文收录到中国学位论文全文数据库，并通过网 络向社会公众提供信息服务。( 保密的学位论文在解密后适用本授权书) 学位论文作者签名： 郎花 导师糠乞墨叫乏 签字日期：加听年6 月牛日 签字日期：2 d 昕年6 月牛日 我国知识产权保险法律制度构建问题研究 - - _ - o _ j - 刖罱 当今世界，随着经济知识化和全球化的深入，知识产权在世界经济的舞台上 发挥着越来越重要的作用，知识产权已经成为经济全球化和知识经济迅速发展的 时代各国参与国际竞争的战略性资源。由于知识产权蕴含着巨大的商机和利益， 现代企业在拥有和运用知识产权的过程中，常常会发生知识产权侵权纠纷，而这 些纠纷一旦进入诉讼程序，通常会给企业带来沉重的负担。由于知识产权侵权诉 讼成本较高，很多经济实力不强的企业面对知识产权侵权诉讼，常常处于非常被 动的地位，不管诉与不诉，都会给企业造成严重的损失，甚至导致企业的破产； 而实力雄厚的企业，也要花费大量的人力、物力和财力来应对这些纠纷的处理， 给企业的经营稳定和发展带来很大的冲击；知识产权权利人的合法权益更是无法 得到有效的保障。如果知识产权所有人及使用人在发生知识产权法律纠纷之前采 取适当的风险防范措施，就可以在纠纷发生时减轻企业因诉讼带来的经济负担。 正因如此，现代企业纷纷在加强自主创新、加大研发力度的同时，也加强了对企 业自身的风险管理。知识产权保险则满足了知识产权诉讼双方当事人的需要，既 承保权利人因自有知识产权被侵权而提起诉讼所需的费用，又承保潜在的侵权人 因侵权而应诉的抗辩费用和对权利人的损害赔偿责任，为分散企业风险、填补企 业损失、维护被保险人的合法权益提供了有效的风险管理途径。 本文欲在介绍知识产权保险的历史背景和基本概念与种类的基础上，以知识 产权保险的基本原理为切入点，在借鉴美、英及欧洲国家的先进做法的基础上， 分析我国建立知识产权保险的可行性和必要性，结合我国国情，提出构建我国知 识产权保险制度的若干思考。 我国知识产权保险法律制度构建问题研究 第一章知识产权保险评析 第一节知识产权保险的特征及类型 一、知识产权保险的特征 知识产权保险，顾名思义，就是以知识产权为保险标的的保险，具体的讲 是以知识产权和知识产权侵权赔偿责任为标的的保险。知识产权保险有其自身 的特征：首先，作为分散知识产权侵权风险的重要管理手段，知识产权保险所 指对象为因拥有知识产权而给权利人所带来的物质利益和因侵权行为而须承担 的赔偿责任。其次，知识产权保险不仅以被保险人依法应当对第三人承担的知 识产权损害赔偿责任为标的，而且以被保险人依法对侵权人提起诉讼所造成的 财产不利益为标的。再次，正如保险制度上的“补偿损失 ，不仅具有补偿被保 险人的财产或利益受积极损失的含义，也具有补偿被保险人因为承担赔偿责任 而受消极损失的意义。因此，可将知识产权保险的含义概括为，以被保险人依 法应当对第三人承担的知识产权损害赔偿责任为标的，以填补被保险人对第三 人承担赔偿责任所受损失为目的，以及以被保险人依法对侵权人提起诉讼所造 成的财产不利益为标的，以填补被保险人支付诉讼费用所受损失为目的的综合 险。 二、知识产权保险类型 根据知识产权保险的标的的性质和承保风险类型的不同，目前国际上普遍 流行的知识产权有两种，一是知识产权侵权保险，保险公司承保被保险人在侵 犯其他知识产权权利人权利后应对诉讼所产生的抗辩费用和支付因侵权所导致 的损害赔偿金，二是知识产权执行保险，保险公司承保被保险人在其知识产权 权利遭受侵权而对侵权人提起诉讼时所产生的法律费用。 虽然知识产权侵权保险和知识产权执行保险同为知识产权保险的重要组成 部分，但两者之间存在很大的差别。首先，被保险人不同。在知识产权侵权保 险中，被保险人是潜在的侵权人，在制造、使用、销售某项知识产权产品或方 法的过程中，可能侵犯他人已有的该项知识产权，从而成为诉讼中的被告。而 在知识产权执行保险中，被保险人是知识产权的权利人，在其行使知识产权的 国知识产权风险主要交易风险和侵权风险两种。2 0 0 2 年出台的高新技术成果转让险可承保知识产权交易风 险，而知识产权保险则为知识产权侵权风险而设计。 2 我国知识产权保险法律制度构建问题研究 过程中受到他人的侵犯，从而提起诉讼，在诉讼中处于原告的地位。 其次，两者承保的范围不同。知识产权侵权责任保险承保被保险人是因侵 犯第三人的知识产权权利而须承担法院判决的对第三人造成损害的经济赔偿， 也提供应对第三人提起的侵权之诉所支付的抗辩费用和律师费用，具体来说， 在知识产权侵权责任保险中，由于被保险人与第三人之间对侵权关系的认定， 以及相关责任后果的判断容易产生争议，因此保险公司除了对经济赔偿责任费 用的承担外，往往还需要承担诉讼费用和其他一些必要、合理的费用。对保险 公司而言，通过支付相关的抗辩费用，鼓励被保险人在规定的范围内，尽量减 轻其赔付责任，从而间接地减少保险赔款的支出而知识产权执行保险仅为被保 险人提供其提起诉讼所支出的诉讼费用和律师费用，不包括被保险人因侵权行 为而遭受的直接经济损失，后者通过法院判决由第三人补偿损害赔偿金。由此 可见，知识产权侵权责任保险的承保范围大于知识产权执行保险。 第三，保险标的不同。知识产权侵权责任保险的标的为被保险人因侵权而 产生的对第三人的民事赔偿责任，而知识产权执行保险的标的则为被保险人的 权利利益，即一种因权利遭受侵害而导致的财产利益。 第四，承保风险的类型不同。知识产权侵权责任保险为第三人保险，它以 被保险人的民事赔偿责任为保险标的，因此是责任保险就保险事故而言，被保 险人对于第三人依法应负赔偿责任，同时受到受害人向致害人提出的损失赔偿 请求，两者缺一不可构成责任保险的保险事故。那么，在直接补偿了被保险人 索赔的同时，也间接补偿了受害第三人的经济损失，从而满足了双方的不同需 要。知识产权执行保险为第一人保险，它以被保险人财产或有关利益为保险标 的，因此是财产损失保险，其目的在于补偿被保险人因知识产权权利被侵害所 导致的财产利益损失，但是保险公司并不直接补偿被保险人这方面的损失，而 是通过支持被保险人从法律途径判决由侵权方补偿。 第五，二者与责任规则原则的联系程度不同。知识产权侵权责任保险作为 责任保险，与导致被保险人必须承担侵权责任的主观过错存在相当程度的关联。 知识产权侵权责任保险作为责任保险之一种，其功能在于分散危险、消化损失， 极力防范道德危险的发生，对因被保险入的故意侵权行为而导致的危险，保险 人不承担保险给付责任。在知识产权侵权领域，以侵害第三人知识产权的特定 3 我国知识产权保险法律制度构建问题研究 意图为知识产权侵权行为所造成第三人的损害，为故意的侵权行为。因此，被 保险人故意侵害第三人知识产权而应当承担的损害赔偿责任，不得为知识产权 侵权责任保险的标的况且，知识产权侵权责任保险不适用于故意侵权行为而导 致的赔偿责任，符合社会公益与道德准则。对于因被保险人的过失导致应当承 担的知识产权侵权责任，因显著区别于加害人希望并追求的赔偿责任而具有意 外性，属于意外责任，当可为知识产权侵权责任保险的标的。知识产权执行保 险作为狭义的财产保险，目的在于保护被保险人免受起诉侵权行为而导致经济 上的不利益，为被保险人填补支出的诉讼费用，不考虑被保险人提起诉讼的主 观态度，也不考虑第三人对被保险人的侵权行为是由故意还是过失所致。因此， 知识产权财产保险与责任归责原则并无关联。知识产权保险的功能和作用“无 风险，无保险，无损失，无保险”，这句话说明了风险的客观存在，是保险产生 发展的前提。 第二节知识产权保险的发生与发展 最早认为知识产权可以被保险是在二十世纪八十年代末，随着知识产权实 施和保护的加强，美国法院通过司法判例首次使保险公司介入到知识产权保险 范畴。2 0 世纪9 0 年代初，以美国为首的资本主义国家认识到以人类智慧成果为 结晶的知识产权在同益复杂、竞争激烈的经济形态中发挥着越来越重要的作用， 己经成为经济价值的一个关键要素，知识产权资产更成为全世界经济发展的工 具，因此以美国为首的资本主义国家在政策上积极推行知识经济思维，集中精 力和资金投入高科技领域，大力支持产业界创立知名商业品牌，让知识成为本 国未来发展的新动力，并将以专利权为核心的知识产权作为知识经济的基础， 极其重视有效利用知识产权资产，最大程度地对知识产权资产进行保护。这一 时期，许多制造商纷纷投保了专门保险，例如有关产品回收或因业务中断而引 起的相应损失的保险，然而很少有专门为企业的知识产权的损失或侵害设计的 规范性的保单。 至九十年代中期，以美国微软公司总裁比尔盖茨为代表的软件知识产业 的兴起，标志着工业经济的结束和知识经济时代的到来，知识经济作为一种经 知识经济( k n o w l e d g ee c o n o m y ) 。通俗地说就是。以知识为基础的经济。 从内涵来看，知识经 济是经济增长直接依赖十知识和信息的生产、传播和使用，它以高技术产业为第一产业支柱，以 智力资源为首要依托，是町持续发展的经济。按照世界经济合作及发展组织的说法，知识经济就 是以现代科学技术为核心的，建立在知识和信息的生产、存储、使用和消费之上的经济。 4 我国知识产权保险法律制度构建问题研究 济产业形式得以确定，知识也成为真正的资本与首要的财富。但是，正如美 国前总统林肯所言：知识产权是给智慧之火添加利益之油。既然是利益之油， 就免不了利益的冲突和争夺。随着企业对知识产权所具有的巨大商业价值的认 识日渐增强，知识产权的申请量和拥有量更呈飞跃式的递增。侵犯知识产权案 件的数量逐年增多，在这种背景下，许多公司都被卷入了知识产权侵权诉讼中。 知识产权侵权诉讼的费用非常昂贵，并造成知识产权保护的难度越来越大。事 实上，因知识产权侵权索赔涉及的诉讼，原告、被告方均要付出巨大的代价。 通常情况下，进行知识产权侵权诉讼所支付的诉讼费用和律师费至少要有三十 至五十万美元，有的高达几百万甚至上千万美元。对于实力雄厚的大公司，漫 长的诉讼周期，巨额的诉讼和赔偿费用已经使其疲于应付。对于中小型企业来 说，即使有希望打赢官司，也会因为漫长的诉讼周期和高昂的诉讼费用而妥协 让步，甚至导致破产，遭遇知识产权诉讼无异于灭顶之灾。 因此，在新产品和新技术的开发过程中，许多公司为了规避可能遭遇的知 识产权诉讼风险，迫切需要通过某种手段来分散知识产权诉讼风险，使当事人 能提起或者应对知识产权诉讼并支付损害赔偿金而得以继续生存发展，在这种 背景下，知识产权保险便应运而生。有些保险公司开始考虑针对知识产权的侵 权纠纷设计新的保险产品，越来越多的此类保单逐步得以制定实行，企业也在 知识产权保险方面加强了意识，认为这知识产权保险对维护企业自身不失是一 种好的对策与出路。 第三节知识产权保险的基本功能与社会作用 一、知识产权保险的基本功能 作为保险的基本功能，分散风险和补偿损失是手段和目的的统一，是保险 本质特征的最基本的反映，最能表现和说明保险分配关系的内涵。分散风险是 前提条件，补偿损失则是分散风险的目的。 知识产权保险的产生，首先是因为有知识产权所带来的巨大经济利益，从 而导致侵权风险的存在，也造成知识产权权利人财产利益损失的可能性。作为 财产保险的一种，知识产权保险具备了一般财产保险的功能。 1 分散风险 周美华，知识产权保险制度研究，中南大学硕士学位论文2 0 0 7 年5 月。 5 我国知识产权保险法律制度构建问题研究 保险作为一种转移风险的办法，它把风险转移给保险人，一旦发生意外 损失，保险人将补偿被保险人的损失。保险的分散风险功能，是将集中在某 一单位或个人身上的因偶发的灾害事故或人身事件所致经济损失，通过直接摊 派或收取保费的办法平均分摊给所有被保险人。知识产权保险，就是将集中于 一个企业的知识产权侵权损害的风险通过收取不同的被保险人保费的办法进行 分散，使知识产权权利人的损害赔偿大众化，同时也加大了潜在侵权人的损害 赔偿的能力，有效地保障受害人知识产权权益的恢复。特别是知识产权侵权保 险能避免被保险人承担过重的民事责任，使被保险人可以放心、大胆地采用新 技术、新工艺和新方法进行生产，有利于新技术的不断创新和进步。就保险领 域而言，由于对风险管理的关注一直持续，有关人士指责保险业未能对保险客 户日益增长的就防范法律风险的需求做出积极的应对。在具有高风险高收益的 知识产业如何进一步分摊或转移风险损失，特别是对于知识产权这一项重要的 无形资产能否开办保险业务，这无疑是对保险从业者提出的一大难题。不可否 认的是，在高风险的知识产业技术创新领域开办知识产权保险业务，是一项有 效的制度安排。 从经济角度上说，保险是分摊灾害事故损失的一种财务安排；从法律意义 上讲，保险是一方同意补偿另一方损失的合同安排，同意补偿损失的一方是保 险人，被赔偿损失的一方是被保险人，而保险单就是保险合同，被保险人通过 购买保险把损失风险转移给保险人。 从保险的特征和作用上来看： 1 保险是以风险损失的存在为前提的。风险损失是经济社会中的一种客观 现象，它不以人们的意志为转移，通过采取各种经济的、管理的或法律的防范 和施救措施，可以在一定程度上降低风险损失，但无法完全消除风险事故带来 的风险损失。正如知识产权法律制度的保护尚不足以充分保障知识产权权利人 的权利，以致侵权风险时有发生，不仅对权利人因知识产权可获得的期待利益 带来影响，也对侵权人因侵权行为必须承担赔偿责任而为企业的正常经营带来 震荡。而这种由于知识产权侵权所造成的损失，又是符合可保利益原则的。 国h e yg b s t a t i s t i c si nn o n l i f ei n s u r a n c e j o u r n a lo ft h er o y a ls t a t i s t i c a ls o c i e t y s e r i e s a( g e n e r a l )i s s u e1 1 9 7 0 ( 2 3 3 ，2 ) ：5 6 8 圆许谨良，企业风险管理， 海财经经大学i i i 版社，2 0 0 0 年版第1 6 1 8 页 囝中华人民共和国保险法第1 2 条规定：“保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。”保 险利益是保险合同有效成立的要件。 6 我国知识产权保险法律制度构建问题研究 另外，由于技术等因素引起的侵权一般都具有偶然性的特征，由此可认为， 知识产权侵权导致的风险损失仍属于目前定义下的保险的可保利益范围。因此， 对付风险损失最基本的办法就是将部分风险损失转移出去，分散到社会上去， 而达到这一目的的基本途径就是通过保险，使被保险方在j l 险损失发生以后能 够获得相应的利益补偿。知识产权保险可以有效的发挥分散j 文险的功能。 2 补偿损失。保险的另一功能是补偿损害。保险制度上所称“补偿损失”， 不仅具有补偿被保险人的财产或利益所受直接损失的含义，而且具有补偿被保 险人因为承担赔偿责任而受消极损失的意义。因此，被保险人对他人承担的赔 偿责任，应为保险补偿损失的固有内容。补偿损失( i n d e m n i t y ) 的含义，不以保 护受补偿的人免受第三人索赔而发生的损失为限：即使不存在任何第三人的索 赔，它还包括对受补偿的一方遭受的直接损失或损害的赔偿。圆损失包括现有 财产利益的减少( 直接损失或积极损失) 、财产利益应当增加而没有增加( 间接损 失) 以及因为承担赔偿责任而发生的不利益( 消极损失) 。固被保险人致他人损 害，而对他人所受直接损害或间接损害承担赔偿责任，若有财产利益的付出而 发生经济上的不利益( 消极损害) ，其结果是被保险人的现有财产利益的减少， 应当有妥当的途径予以补偿。知识产权保险把集中起来的保险费用于补偿被保 险人合同约定的保险事故所导致的经济损失，当适用于知识产权侵权责任保险 时，保险公司提供被保险人因被其侵犯第三人的知识产权权益应诉时所需的抗 辩费用和律师费用，补偿第三人所遭受的实际损失；当适用于知识产权执行保 险时，保险公司提供被保险人因被侵权而提起诉讼的法律费用，而这些费用， 实际是对被保险人财产的恢复和补偿。由此来看，以补偿被保险人应该对第三 人承担的知识产权损害赔偿责任或是被保险人依法对侵权人提起诉讼所造成的 财产之不利益为标的的知识产权保险，是符合保险的基本功能的。 二、知识产权保险的社会作用 ( 一) 对知识产权权利人及使用人进行法律保护 1 保护知识产权权利入的合法权益 知识产权权利人对其所拥有的知识产权具有合法的利益，但是一旦遭到侵 。马艳，王宏伟，朱晓，知识经济中的风险利益，上海财经大学出版社，2 0 0 1 年第1 5 9 1 6 l 页 op o li c y h 0 1 d e r sp r o t e c ti o nb o a r d v 。o f f i c i a lr e c e i v e r ( 1 9 7 6 )1w l r 4 5 2 王泽鉴，民法学说与判例研究( 第7 册) ，中国政法人学出版社，1 9 9 8 年版第8 0 页。 7 我国知识产权保险法律制度构建问题研究 权，这种经济上的合法利益就会受到冲击，知识产权本身的价值也会受到不同 程度的损失。知识产权侵权责任保险中，潜在的侵权人因为投保了知识产权保 险可获得相应的法律抗辩费用，并由保险公司对被侵犯的知识产权权利人造成 的损害进行赔偿，这样，一方面恢复了被保险人因应诉所带来的法律费用的价 值，另一方面填补了知识产权权利人的财产损夫。知识产权执行保险中，知识 产权权利人作为被侵权方和被保险人，通过交纳保险费将风险转嫁给保险公司， 由保险公司提供其起诉侵权人的相关法律费用，由法院判决侵权人赔偿权利人 的知识产权损失，因此，从两方面来说，都有效地保障了知识产权权利人的合 法权益。 2 有利于企业加强风险管理 知识产权保险补偿虽然可以在短时间内通过提供诉讼费用或者理赔及时有 效消除或减轻企业的经济损失，使企业正常恢复运转，减少因侵权行为带来的 其他的间接的经济损失，但是，企业是不可能从中得到任何额外利润的，并且 还要花费心思和精力来进行或者应对知识产权侵权诉讼，作为企业在寻求分散 商业风险的有效工具，知识产权保险并非所谓的商业风险评估的替代品，但它 却可以帮助企业制定战略和对策，加强风险管理，为对其严重侵权和违约等行 为提供商业保护。 在知识经济时代，企业之间的竞争更多的表现为智力资本的竞争，而智力 资本的竞争，实际上就是获得知识产权和利用知识产权的竞争。为了有效的维 护和增强知识产权带来的竞争优势，在美国，有越来越多的企业将知识产权风 险管理工作全面贯穿到企业技术开发、经营管理和防止侵权与诉讼的活动中， 并形成制度化。而知识产权保险则是这些企业部署知识产权风险管理工作的战 略之一。在这些企业看来，知识产权保险不仅可以免除企业提起知识产权侵权 之诉而导致意外现金支出，而且可以避免企业因遭遇知识产权侵权而导致经济 损失。因此，知识产权保险对于保证企业的正常运转和良性发展具有十分重要 的作用。而我国企业若想在知识经济大潮中迎头赶上，借鉴国外的知识产权风 险管理战略，从而规划本企业的知识产权风险管理工作，毋庸置疑是一条捷径。 ( 二) 知识产权保险作为一种新型保险，促进了保险事业发展 无论是知识产权执行保险还是知识产权侵权责任保险，都可承保为了维护 8 我国知识产权保险法律制度构建问题研究 自有知识产权或针对被诉侵犯他人知识产权进行抗辩时所最终产生的诉讼费 用。无论被保险人是作为原告还是作为被告，只要发生诉讼，诉讼费用都将不 可避免地发生和存在，而且是一笔较大的支出，当这笔支出落在缺乏经济实力 而需用于起诉的原告头上时，可能会因为当事人的无力支付而导致原告无法起 诉，致使法律维护公正的功能无法实现。当这笔支出落在同样没有经济实力的 被告头上时，原告起诉时挚付的诉讼费用也无法得到返回，这样同样无法实现 法律上的公正。而知识产权保险则为转嫁这一风险提供了保险工具支持，从而 对维护法律的有效实施做出了有益的贡献。所以，可以说，知识产权保险是一 种实现公平的工具。当法律资源有限时，当事人可能会被迫接受一项不充分的 庭外和解或屈从于一项缺乏任何有效法律抗辩的请求。在这种情况下，保险可 以提供这种法律资源的均衡，从而为那些先前由于费用原因无法获得司法公正 的人提供了便利的途径。 知识产权保险与其他财产保险的关系知识产权保险作为财产保险的一种， 有别于一般的其他财产保险。首先，知识产权保险的范围比其他财产保险广， 既包括责任保险的知识产权侵权责任保险，也包括狭义的财产保险的知识产权 执行保险，属综合险，而其他的财产保险为狭义的财产保险。其次，知识产权 保险的标的是复合的，既包括财产而且是无形财产，也包括侵权民事责任，其 他的财产保险的标的则是单一的，或为物质财富、物质利益、民事责任等，或 为有形财产及其相关利益。可以说，知识产权保险是从原始的财产保险中衍生 出来的一种新型保险。两者的组合，更加充实了原本饱和的财产保险市场。 ( 三) 有效推进知识产权制度发展 知识产权制度作为一种法律制度，其本质就是鼓励创新和保护自主的知识 产权，维护知识产权权利人的合法权益。从经济学角度来说，知识产权制度是 一种利益平衡机制，它调整的是知识生产者与社会公众之间对知识产权受益与 使用的利益分配，保证了整个社会利益的均衡。随着中国经济的国际化、市场 化程度的日益加深和自主创新战略的确立，知识产权保护工作依然是一项长期 而艰巨的任务，如何应对更高要求、更重任务、更大难度的新形势，如何多层 次、广范围地切实加强知识产权保护，改革和发展现有的知识产权制度则成为 我国政府当今面临的新课题。知识产权保险则为权利人的合法权益提供了一道 9 我国知识产权保险法律制度构建问题研究 额外的保障，不但可以在经济上恢复和补偿权利人所受的损失，保障其经济利 益的实现，使其对知识产权制度充满信心，更加激发其创新的热情，而且可以 为加强企业知识产权风险管理、保护其自主的知识产权和维护权利人的合法权 益提供保障，从而更好地有效地推进整个知识产权制度的发展。 ( 四) 知识产权保险还有利于促成法律资源的均衡，实现司法公正。 从根本上来讲，知识产权诉讼的根本目的就是要通过诉讼，从法律上对侵 权者的侵权行为给予确认，并通过司法判决制止其侵权行为，使被侵权人获得 一定的赔偿，以弥补自己的损失。但是在知识产权诉讼中，侵权者可能会通过 法律上设置的反诉等司法程序来拖延诉讼。一方面会导致诉讼的周期进一步延 长，权利人诉讼的成本进一步增加；另一方面随着时间的推移，权利人的知识 产权市场空间、市场价值可能销蚀殆尽。这样权利人在付出了高昂的诉讼成本 后，即使获得一定的赔偿，却已经失去了市场，甚至在诉讼大战中被竞争对手 拖瘦、拖死，实在是得不偿失。这种根源于程序的繁琐和花钱费时的审判制度 本身的缺陷有损于知识产权法律制度的权威性和严肃性。而引入知识产权保险 机制，恰恰可以分担知识产权权利人的上述风险，有利于其维护自己的权利。 知识产权保险用于承保为了维护自主知识产权或针对被诉侵犯他人知识产权进 行抗辫时所最终产生的诉讼费用。因为无论是起诉还是应诉，诉