（工商管理专业论文）中信银行西安分行国际业务发展策略研究.pdf

题目 中信银行西安分行国际业务发展策略研究 专业 工商管理 学员姓名 曾嵘 导师姓名 徐璋勇 摘要 学员签名 导师签名 在国际经济迅猛发展的今天 贸易全球化和经济一体化已经成为发展趋 势 这个大的宏观环境也为商业银行国际业务的发展奠定了基础 在中国 经 济的持续 快速 稳定的增长 对外贸易的不断扩大以及国外直接投资的大幅 增加 为商业银行国际业务的发展提供了广阔的天空 与此同时 国内市场的 全方位开放 外资银行的大量进入和西安诸家银行国际同业竞争的日益剧烈 也对各家商业银行国际业务的要求提出了挑战 本文根据中信银行西安分行国际业务的发展现状 通过对中信银行西安分 行国际业务发展的国内外金融形势和经营环境的分析 应用波特的竞争理论 深刻剖析了中信银行西安分行国际业务与同业之间 自身存在的和与潜在竞争 者外资银行之间的优势和存在的问题 如缺乏清晰的发展战略 创新效果不明 显 核心竞争力没有形成等 从而探讨中信银行西安分行国际业务的发展策 略 即核心竞争力 品牌特色 科技先导 整合创新 产品定价十风险控制十人本 主义的组合策略 尝试从一个新的角度来探讨地市级分行的国际业务在新形式 下如何更好的发展和逐步推进 这种有特定目的的深入分析对于中信银行西安 分行国际业务的发展具有一定的指导意义 同时 希望中信银行西安分行国际 业务的发展能为陕西省乃至我国同行业国际业务的发展提供借鉴 关键词 中信银行国际业务竞争优势 研究类型 应用研究 a b s t r a c t t i t l e c i t i cb a n kx i a nb r a n c ho ft h ei n t e r n a t i o n a l b u s i n e s sd e v e l o p m e n ts t r a t e g y s p e c i a l t y b u s i n e s sa d m i n i s t r a t i o n n a m e z e n gr o n g s i g n a t u r e 锄 胁c l t u t o r x uz h a n g y o n g a b s t r a c t s i g n 饿w e 磊 t h er a p i dd e v e l o p m e n ti nt h ei n t e r n a t i o n a le c o n o m yt o d a y t h e g l o b a l i z a t i o no ft r a d ea n de c o n o m i ci n t e g r a t i o nh a sb e c o m eat r e n d t h e m a j o r m a c r o e c o n o m i ce n v i r o n m e n tf o ri n t e r n a t i o n a lb u s i n e s so f c o m m e r c i a lb a n k sl a i dt h ef o u n d a t i o nf o rt h ed e v e l o p m e n t i nc h i n a t h e e c o n o m ys u s t a i n e d r a p i da n ds t a b l eg r o w t h t h ee x p a n s i o no ff o r e i g n t r a d ea n d f o r e i g n d i r e c ti n v e s t m e n ti nt h es u b s t a n t i a li n c r e a s ei n c o m m e r c i a lb a n k sf o rt h ed e v e l o p m e n to fi n t e r n a t i o n a lb u s i n e s sp r o v i d e s ab r o a ds k y a tt h es a m et i m e t h ea l l r o u n do p e n i n gu pt h ed o m e s t i c m a r k e t f o r e i g nb a n k sw i l ls o o ne n t e ral a r g en u m b e ro fx i a na n dv a r i o u s i n t e r n a t i o n a lb a n k sw i t ht h ei n c r e a s i n g l yf i e r c ei n d u s t r yc o m p e t i t i o n b u t a l s oo nv a r i o u sc o m m e r c i a lb a n k sa sr e q u e s t e d b yt h ei n t e r n a t i o n a l b u s i n e s sc h a l l e n g e s t h i sa r t i c l ea c c o r d i n gt ot h ec i t i cb a n kx i a nb r a n c hi n t e r n a t i o n a l s e r v i c ed e v e l o p m e n tp r e s e n ts i t u a t i o n t h r o u g ht ot h ec i t i cb a n kx i a n b r a n c hi n t e m a t i o n a lt r a d ed e v e l o p m e n t sd o m e s t i ca n df o r e i g nf i n a n c i a l s i t u a t i o na n dc o n d i t i o no fb u s i n e s s sa n a l y s i s t h ea p p l i c a t i o nb a u d s c o m p e t i t i o nt h e o r y a n a l y z e db e t w e e nt h ec i t i cb a n kx i a nb r a n c h i n t e m a t i o n a ls e r v i c ea n dt h es a m eb u s i n e s s o w ne x i s t e n c ea n dw i t ht h e p o t e n t i a lc o m p e t i t o rf o r e i g nb a n kb e t w e e ns u p e r i o r i t ya n dt h ee x i s t e n c e q u e s t i o np r o f o u n d l y i fl a c k st h ec l e a rd e v e l o p m e n t a ls t r a t e g y t h e i n n o v a t i o ne f f e c tn o to b v i o u s t h ec o r ec o m p e t i t i v e n e s sn o tt of o r ma n ds o a b s t r a c t o n t h u sd i s c u s s e st h ec i t i cb a n kx i a nb r a n c hi n t e r n a t i o n a ls e r v i c e d e v e l o p m e n ts t r a t e g y n a m e l yt h ec o r ec o m p e t i t i v e n e s s s c i e n c ea n d t e c h n o l o g yf o r e r u n n e r b r a n dc h a r a c t e r i s t i c c o n f o r m i t yi n n o v a t i o n p r o d u c tf i x e sap r i c et e nh u m a n i s mt e nr i s kc o n t r o lc e n t r a l i z e dc o m b i n e d s t r a t e g y h o w d o e s t h e a t t e m p t d i s c u s st h e m u n i c i p a l b r a n c h s i n t e r n a t i o n a ls e r v i c ef r o man e wa n g l eab e t t e rd e v e l o p m e n ta n da d v a n c e s g r a d u a l l yu n d e rt h en e wf o r m t h i sk i n dh a st h es p e c i f i cg o a lt h o r o u g h a n a l y s i st oh a v ec e r t a i ng u i d i n gs e n s er e g a r d i n gt h ec i t i cb a n kx i a n b r a n c hi n t e r n a t i o n a ls e r v i c ed e v e l o p m e n t a tt h es a m et i m e h o p e dt h a t t h ec i t i cb a n kx i a nb r a n c hi n t e r n a t i o n a ls e r v i c e sd e v e l o p m e n tc a n p r o v i d e sf o rs h a n x ip r o v i n c ea n de v e no u rc o u n t r ys a m ep r o f e s s i o n i n t e r n a t i o n a ls e r v i c ed e v e l o p m e n tu s e sf o rr e f e r e n c e i l k e yw o rd s c h i n ac i t i cb a n k i n t e r n a t i o n a lb u s i n e s s c o m p e t i t i v ea d v a n t a g e s r e s e a r c ht y p e a p p l i e dr e s e a r c h 西北大学学位论文知识产权声明书 本人完全了解学校有关保护知识产权的规定 即 研究生在校 攻读学位期间论文工作的知识产权单位属于西北大学 学校有权保 留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版 本人允许 论文被查阅和借阅 学校可以将本学位论文的全部或部分内容编入 有关数据库进行检索 可以采用影印 缩印或扫描等复制手段保存 和汇编本学位论文 同时 本人保证 毕业后结合学位论文研究课 题再撰写的文章一律注明作者单位为西北大学 保密论文待解密后适用本声明 学位论文作者签名 一 垂 堑 指导教师签名 砂多年 2 月 日7 圹哕年钐彦以 日 西北大学学位论文独创性声明 本人声明 所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究 工作及取得的研究成果 据我所知 除了文中特别加以标注和致谢 的地方外 本论文不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果 也 不包含为获得西北大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材 料 与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作 了明确的说明并表示谢意 学位论文作者签名 智蔼 加多年 月歹日 1 导论 1 1 选题背景与意义 在国际经济迅猛发展的今天 贸易全球化和经济二体化已经成为发展趋 势 这个大的宏观环境也为商业银行国际业务的发展奠定了基础 在中国 经 济的持续 快速 稳定的增长 对外贸易的不断扩大以及国外直接投资的大幅 增加 为商业银行国际业务的发展提供了广阔的天空 与此同时 国内市场的 全方位开放 外资银行即将大量进入和西安诸家银行国际同业竞争的日益剧 烈 也对各家商业银行国际业务的要求提出了挑战 银行是经营货币的特殊企业 国际业务是银行业务国际化的主要标志之 一 国际业务是商业银行的前端业务 与银行传统服务方式相比 具有附加值 高 盈利能力强 与其他业务关联密切等特点 是项智力密集型业务 国际业 务提供高质量的服务 改善银行的资产负债结构 是提高银行竞争力和影响力 的强有力的手段 加快国际业务的发展有利于更好地满足客户特别是高端客户 不断增长的综合化 全方位的金融服务需求 有利于带动人民币业务的创新和 发展 有利于提高银行的整体效益水平 随着2 0 0 6 年1 2 月底我国商业银行对 外资银行业务经营范围的全面开放 国内的商业银行也将面临更激烈的竞争 中信银行西安分行在国际业务方面不仅要面对省内诸家银行的竞争 即将要面 对来自国内外的挑战 基于这种现状 中信银行西安分行要充分发挥国际业务竞争优势 逐步地 改进存在的问题 为银行获取更大的市场就至关重要 中信银行西安分行的国 际业务在过去的几年里虽然取得的较好的成绩 但是还存在许多问题 在白热 化的竞争中要取得更好的市场份额 需要认真的对待和研究发展国际业务这一 重大课题 从全行经营的战略高度来认识并积极支持国际业务的发展 本文根据中信银行西安分行国际业务的发展现状 试图通过对中信银行西 安分行国际业务的市场经营环境分析 应用波特的竞争理论 有针对性地找出 其国际业务发展中具有的优势与存在的问题 探讨中信银行西安分行国际业务 的发展策略 尝试从一个新的角度来探讨地市级分行的国际业务在新形式下如 何更好的发展和逐步推进 这种有特定目的的深入分析对于中信银行西安分行 国际业务的发展具有一定的指导意义 同时 希望中信银行西安分行国际业务 的发展能为陕西省乃至我国同行业国际业务的发展提供借鉴 1 2 研究的思路与方法 本文以中信银行西安分行国际业务连年高速增长为开端 对国际业务理论 研究成果及全球国际业务发展的主要情况进行综述 重点论述了中信银行西安 分行国际业务发展状况 提出了中信银行西安分行国际业务面临的主要问题 运用波特的竞争理论与数据进行分析 详细有力地论证了中信银行西安分行国 际业务的内在潜力和比较优势 总结出进一步推动中信银行西安分行国际业务 快速发展的政策建议 文章最后 笔者就此问题提出了自己的看法 对现今中 信银行西安分行国际业务发展情况进行分析 得出适时发展国际业务对西安各 商业银行不可估量的积极意义 希望中信银行西安分行国际业务的发展能为陕 西省乃至我国同行业国际业务的发展提供借鉴 并进一步提出合理建议 本文采用了以下几种研究方法 1 规范研究与实证研究相结合 运用实证 分析方法对中信银行西安分行国际业务发展策略问题研究 并提出了实用性较 强的策略设计和策略实施方案 2 定性和定量分析的方法 本文综合运用定性 和定量分析外部与内部环境 克服片面性和盲目性 从而提出行之有效的策 略 3 采用竞争优势和竞争战略的有关理论和现代营销理论分析框架 以国 有商业银行 外资银行和股份制商业银行为竞争三方 通过比较分析的方法 通过对国内外银行业以及西安银行同业之问的比较分析 提出具有中信银行西 安分行特色的策略规划 1 3 本文的框架与内容 本文就中信银行西安分行国际业务发展中问题及对策进行了详尽的分析 主要结构如下 导论 介绍本文研究的背景和意义 研究思路与方法 以及论文的基本框 架和论文的主要贡献 第1 章在介绍国际业务基本理论的基础上 分析了商业银行国际业务的主 要特征和发展简况 指出了商业银行国际业务发展的主要趋势 并据此论述了 发展国际业务对商业银行的积极意义 2 第2 章描绘了中信银行西安分行国际业务的发展历程和现状 分析了中信 银行西安分行国际业务发展过程中存在的问题 第3 章在认真分析了国际业务发展的国内外金融形势和经营环境后 应用 波特的竞争理论简要分析了中信银行西安分行国际业务的外部竞争环境 第4 章详细介绍了中信银行西安分行国际业务管理模式和内部需求环境 分析了中信银行西安分行国际业务的内部竞争环境 第5 章针对第四部分分析出的优势和存在的问题 提出了中信银行西安分 行国际业务发展相应的对策与建议 主要有以下几点 制定中信银行西安分行国 际业务的发展战略 注重创新 打造国际业务有竞争力的品牌 建立有效的激 励机制 结论 指出本论文的主要结论和有待进一步研究的问题 1 4 本文的主要贡献 目前 虽然国际业务在商业银行中占有重要的地位 但是由于该业务较为 复杂和专业 也由于我国商业银行长期将国内业务与国际业务分为两个部门 故对该业务的研究较少 至于具体到中小股份制商业银行的该业务的研究则更 为鲜见 同时 关于商业银行国际业务的研究目前还没有形成专著 其研究多 集中于全国的商业银行或者某个具体的商业银行总行如工商银行 建设银行等 整体的国际业务发展问题研究的相关论文或者文章 而从某个地区分行的角度 来讨论国际业务的发展问题的著作或者文章还比较少见 这也是本人研究这一 论题的初衷 尝试从一个新的角度来探讨地市级分行的国际业务在新形式下如 何更好的发展和逐步推进 本文的创新之处在于 本文根据中信银行西安分行国际业务的发展现状 试图通过对中信银行西安分行国际业务的市场经营环境分析 应用波特的竞争 理论 有针对性地找出其国际业务发展中具有的优势与存在的问题 探讨中信 银行西安分行国际业务的发展策略 尝试从一个新的角度来探讨地市级分行的 国际业务在新形式下如何更好的发展和逐步推进 同时 运用实证分析方法对 中信银行西安分行国际业务发展战略问题研究 并提出了实用性较强的战略设 计和战略实施方案 综合运用定性和定量分析外部与内部环境 克服片面性和 盲目性 从而提出行之有效的策略 并采取比较分析的方法 通过对国内外银 3 行业以及西安银行同业之间的比较分析 提出具有中信银行西安分行特色的战 略规划 在此基础上提出了加快发展中信银行西安分行国际业务的政策建议 4 2 国际业务相关理论概述 国际业务的发展是与商业银行的产生与发展是分不开的 商业银行要在全 球的银行业或者在国内的银行业取得 席之地 客观上要求国际业务的不断拓 展 而国际业务的开拓又会进一步的促进商业银行自身的影响力和竞争力 因 此 国际业务和商业银行的发展是相辅相成 相互促进的关系 本章首先在介 绍商业银行国际业务相关知识的基础上 指出了国际业务对商业银行的重大意 义 并结合该趋势分析了商业银行的发展阶段 2 1 国际业务的概念 商业银行国际业务从广义上讲是指所有涉及外币或者外国客户的活动 包 括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有关国际业务 因此 商业银行 的国际业务与国内业务相比 在业务的交易对象 服务对象 业务规模与空间 等方面均有显著的区别 国际业务主要包括 外汇存款 外汇贷款 外汇汇款 外币兑换 国际结算 同业外汇拆借 外汇票据的承兑和贴现 外汇借款 外 汇担保 远期结汇售汇 发行股票以外的外币有价证券 代理发行股票以外的 外币有价证券 买卖股票以外的外币有价证券 代理买卖股票以外的外币有价 证券 自营外汇买卖 代客外汇买卖 外汇信用卡的发行 代理国外信用卡付 款 资信调查 咨询 见证业务等 2 2 国际业务相关文献综述 国际业务是伴随国际贸易的发展而产生和发展的 纵观国际业务的历史发 展 随着国际贸易的发展 买卖双方直接结算不适合国际贸易的客观情况 因 为买方和卖方位于两个不同国家 使用不同货币 处在不同的贸易和外汇管理 制度之下 不可能办理面对面的买卖双方货款两清的直接结算 只有委托银行 办理 银行从国内便设机构扩展到国外设点 或与外国银行建立代理行关系和 签订互委业务约定 它们经营买卖各国外汇或套汇的业务 它们了解各国贸 易 外汇管制情况 因此贸易结算自然的分工到银行 从而使买卖双方集中精 力开展贸易口国际业务最早可以追溯到1 3 世纪 从1 3 到1 6 世纪 m e d i c i 和 f u g g e r 家族的商人银行在整个欧洲都设有分支机构 为对外贸易结算和融资 美国银行的国际业务至少可以追溯到第一次世界大战以后 在1 9 2 0 年 美国银 行在海外就己经有了1 2 1 家分行或办事处 在这段时期 海外分行的主要职能 5 是为殖民地与母国之间的贸易进行结算和融资 帮助总行获得更多的有关其从 事殖民地贸易的借款人的信息 并且因为大多数殖民地都缺少银行体系 分行 可以满足殖民地客户对当地银行体系的需求 随着海运事业的发展 为了确保 运输安全 免遭风险 海洋运输保险业应运而生 当贸易商和运输商有了分工 后 简单的货物收据发展成为比较完善的海运提单 由于提单有物权单据的性 质 它把货物单据化了 货物单据化 履约证书化为银行办理国际业务创造了 一个良好条件 从本世纪六十年代中期以来 国际业务才得到了真正迅速的发展 通过摆 脱对国际贸易的依赖 主动承担海外风险而从被动的 从属型的国际角色变成 现代意义上的国际业务 这期间也正是国际金融市场 国际货币体系 国际汇 率制度 国际资本流动 国际金融业务与工具 各国金融体制与国际银行监管 等诸方面发生巨大 深刻 激烈变化的年代 国际业务既受到这些因素的直接 作用与影响 又推动了这些因素向纵深方向发展变化 己经与这些因素交织在 一起 密不可分 因此可以讲 没有对这些因素的深刻认识 就不能理解当代 的国际业务 随着国际贸易的发展和现代科学技术的不断进步 国际业务理论研究有了 极大的丰富和发展 形成了一些有影响力的业务理论和经济观点 在国外方 面 阿立伯 r o b e r ti a 1 i b e r 等人认为银行国际业务经营是基于比较优势理 论 c o m p a r a t i v ea d v a n t a g et h e o r y 国际银行业将在具有创造银行产品 b a n k i n gp r o d u c t s 比较优势的国家盛行 他认为不同国家间银行的存贷款 利差存在着较大的差异 这是导致银行业务国际化形成的主要原因 并且这些 差异是由于银行在创造银行产品过程中所具有的不同比较优势造成的 制造特 定银行产品的比较优势源于银行的效率差异以及有关国家对于创造银行产品成 本的不同限定 由于各国不同的法规而产生的货币 贸易壁垒 b a r r i e r st o t r a d e 致使各国间银行存贷款利差出现差异 并且各国银行效率亦相差很 大 这样 一家在制造银行产品方面具有比较优势的银行 正是其他外国市场 所需要的 并且这些银行也能很好地服务于外国市场 a l i b e r r t o w a r dat h e o r yo fi n t e r n a t i o n a lb a n k i n g e c o n o m i cr e v i e w f e d e r a lr e s e r v e b a n ko fs a n f r a n c i s c o s p r i n g p 5 6 然而 现实的情况是有些国家和地区的利差并非完全是市场行为所致 有 关政府部门的行政命令措施会导致国家间巨大的利益差异 这与银行的效率并 无直接关系 因此 利用这些优势并不一定需要银行在外国市场上建立一个银 行实体 即银行既可通过资本 管理和技术资源的跨国流动来实现 又可通过 本国银行的跨境交易 c r o s s b o r d e rt r a n s a c t i o n s 来实现 比较优势理论解释 了谁应当制造银行产品以及将这些产品卖到哪里 但它没有解释在什么地方来 制造银行产品 没有探究这些比较优势的真正根源及银行为什么要自己利用这 些比较优势 8 0 年代中后期 格鲁贝尔 h e r b e r tg g r u b e l 布里默尔 b r i m m e r a 阿立伯 a 1 i b e r r 古德伯哥 g o l d l e r g m 等人开始将产业组织理论 i n d u s t r i a lo r g a n i z a t i o nt h e o r y 运用于银行业国际化经营现象的研究 阿 立伯认为比较优势理论和产业组织理论在研究银行跨国经营现象方面是相辅相 成的 并且各国间存贷款利差之间的差异是由于各国间不同的竞争地位所引起 的 国内市场上的资金并不总是廉价的 银行需在国外资本市场上筹措资金以 满足其国际扩张的需要 事实上 一些银行集中程度较低国家的银行通过走向 国际市场 来避免本国市场的竞争压力 或是以此来加强在本国市场上的地 位 格鲁贝尔在产业组织理论 i n d u s t r i a lo r g a n i z a t i o nt h e o r y 的基础上 提出银行功能的三分类理论 t h r e e s t r e a mt h e o r y 这个理论回答了国际化 银行在与东道国银行的竞争中 如何获取比较优势的问题 他认为 诸如管 理 技术 组织及营销技巧等各种企业剩余资源的存在 促进了零售和服务性 银行业务的国际化 格鲁贝尔分别分析了银行海外扩张的动因和优势 由于银 行的经营目的 自身优势的不同 银行往往是实行不同的发展战略 发挥优 势 避免趋同 寻找自己的利润增长点 因此 银行的国际业务扩张方式自然 不同 三分类理论对银行国际化活动按照业务性质和功能进行划分 对银行的 国际业务理论研究提供了一种新思路 国际金融市场不完善性的诱因通常被用来作为解释银行国际业务经营的主 要原因 由于政府的强制扭曲措施 市场结构的不完善性等因素导致各个国家 市场之间存在着一些客观差异 银行希望通过走向国外市场来规避这些差异的 不利因素 或者通过这些途径来利用差异的有利因素 柯立 k e l l y 和费里克 7 f i e l e k e 从另外一个角度来解释资本市场的不完善性 提出了国际投资理论 i n t e r n a t i o n a li n v e s t m e n tt h e o r y 他认为银行通过对外业务分散化来降低 银行的经营风险 由于一国的经济条件并不与其他国家在同一时间按照同一种 方式发生变化 因此 国际业务分散化经营将保证总体盈利率保持在一个稳定 的水平上 总之 国际投资理论有助于说明银行国际化经营存在区位优势 l o c a t i o n r a l a t e da d v a n t a g e s 认为国际金融市场的不完善性导致了银行的区位优势 或劣势 在利用 或规避 这种优势 或劣势 的过程中 银行国际化即随之而 产生 但是 这种对银行国际化经营现象解释的明显缺陷 在于银行不通过必 要的资金 技术和管理资源的转移 仍可以有效地利用市场的不完善性 并且 这种观点对于同一国家的银行所采取不同的国际业务经营模式亦不能做出令人 满意的答案 9 0 年代 罗格曼 r u g m a n 等人开始运用内部化理论 i n t e r n a l i z a t i o n t h e o r y 来解释国际银行活动 由于国际金融市场上存在着特定的差异 国际 化银行成为这些不完善性内部化的载体 他认为 由于国际市场上各个市场之 间的不完善性和差异性 国际化银行可以利用国际多样化的优势获得更多的利 益 因此 国际金融市场上内部化利益要大于国内市场 在内部化过程中 国 际化银行能比在国内市场上经营的国内银行获得更多的收益 而且由于跨国公 司在外国市场上从事生产和销售活动 要负担生产成本及其他额外成本 而国 际化银行仅在外国市场上从事金融服务业务活动 其成本较低 因此 国际化 银行的潜在优势要远远大于从事生产和经营活动的跨国公司 总之 罗格曼关于跨国银行的内部化过程的论述 似乎更有利于解释银行 国际业务经营的现象 这一观点回答了为什么银行要采用分行或附属机构等形 式 而不是代理行形式在国际市场上开展金融服务业务 同时 也说明了国际 化银行在自身系统内部利用这些优势 比在外部市场上出售这些优势更有利可 图 但是 罗格曼的理论理论没有说明实行内部化的国际化银行优势产生的理 由 而不说明这个问题 就不能回答为什么同一国家的银行国际化的程度不 同 因为按照罗格曼的推理 来自同一国家的银行在某一特定外国市场上拥有 同样的国际化机会 8 有关的文献中 国内方面有张建国 1 9 9 9 主编的 商业银行国际业务 阐述了部分较新的银行国际业务方式 该书偏向于介绍国际业务在商业银行的 操作 有很强的指导意义 但没有提及我国商业银行国际业务的创新途径和在 非银行金融机构的实际运用 近几年 国际贸易的方式演变的很快 包括银行 国际业务的演变和改良 因此有必要对银行国际业务创新方式最新发展给予总 结 王丽丽 2 0 0 4 年 的 银行国际业务与法律风险控制 一书比较完整的对 银行国际业务可能涉及的法律问题进行了分析和研究 该书角度虽然单一 但 从法律的角度对银行国际业务进行了前瞻性的论述 为银行开展业务和风险管 理提供了很好的法律参考 寿梅生的 2 0 0 4 从比较中学习创新之道谈中国商 业银行的国际业务创新 曹字青 2 0 0 6 全面提升股份制商业银行国际业 务竞争力 等文章对商业银行国际业务发展过程中存在的问题和适用环境提出 非常独到的观点 对完善银行国际业务体系的研究内容大有益处 此外 当前学术界关于商业银行国际业务的研究 从业务操作层面来论述 商业银行单项国际业务如何开展的 如王春华的 福费廷业务研究 2 0 0 3 李义镇的 国际保理在我国运用发展探讨 2 0 0 4 从法律层面来分析国际业务 的法律问题及风险防范 如何晓冬的 信用证欺诈问题研究 2 0 0 5 王宝山 的 国内信用证有关法律问题研究 2 0 0 6 从营销学的角度来论述国际业务关 系营销的 如王晓氓 试论关系营销法在中小商业银行中的运用 以上对国 际业务种类研究 虽然有助于我们对具体银行国际业务的理解 但没有进行深 入细致的分析和总结 很难有总体上较为全面的认识 从以上对银行国际业务经营的一般理论分析我们可以看出 虽然其中许多 理论的研究结果并未形成完整的理论体系 但这些理论都各自从不同角度描述 了银行国际业务经营动力机制的某些方面 对研究我国金融市场全面开放后的 银行经营国际业务及其经济效益具有很好的启发 2 3 国际业务的内容 目前 我国商业银行的国际业务主要有 2 3 1 国际结算业务 国际结算是指在国际间办理货币收付 以结清国与国之间的债权债务关系 的业务活动 包括汇款业务 托收业务 信用证业务等 国际结算业务以不占 9 用银行的资金 风险低为基本特征 国际贸易是各国经济相互联系的纽带 也 是实现资源在全世界合理配置的桥梁 国际贸易的开展和普及可以促进我国经 济的发展 国际贸易的发展 对银行的国际范围内资金调拨提出了更高的要 求 汇款是进口商通过银行 使用各种结算工具 将款项汇交出口商的结算方 式 这种方式银行的收费较低 托收业务是指出口商将货物发出以后 开出发票联同其他单据委托银行代 为收回货款的结算方式 使用跟单托收方式进行贸易结算 出口商根据合同先 向进口商发出货物 再将全套单据 连同汇票交与银行代收货款 要求进口商 付款赎单或凭承兑赎单 若进口商不付款或不承兑就不能够拿到单据 托收业 务的结算方式是建立在商业信用的基础上的 信用证业务是银行根据进口商的申请 对出口商开立的保证付款的信用凭 证 其条件是要求出口商交出符合信用证内容的单据 在信用证结算方式中 证行承担第一性的付款责任 信用证业务中银行收取的费用较高 2 3 2 贸易融资业务 国际贸易融资是外汇银行围绕着国际结算的各个环节为进出口商提供的资 金便利的总和 提供国际贸易融资 是有一定技术 资金实力的银行才能从事 的国际贸易后续或额外服务 通过这种服务 银行一方面可以证明自己的实力 和资力 提高银行的可信度 另一方面也可以获得更多的业务 在得到满意的融 资服务后 进出口商也会更愿意与这样的银行打交道 使双方的联系紧密起 来 为双方今后开展其他方面的合作奠定了基础 2 3 3 外汇买卖 外汇买卖是商业银行重要的也是基本的国际业务 一般商业银行的外汇买 卖业务在外汇市场上从两个层次展开 即根据客户的需要办理外汇买卖和为平 衡外汇头寸 防止外汇风险而在银行同业市场上进行轧差买卖 2 4 国际业务的基本特征 与传统银行业务相比 国际业务存在着许多独特之处 第一 国际业务是 商业银行的前端业务 具有附加值高 盈利能力强 与其他业务关联密切等特 点 是智力密集型业务 我国加入w t o 以后 随着国内市场的全方位丌放和全 l o 球经济一体化程度的迸一步加深 国际业务的发展状况越来越深刻地影响到我 国商业银行整体业务的发展水平 第二 国际业务是较早与国际惯例接轨 运 作较为规范的一种业务 因而风险较低 第三 国际业务带来的单位收益较之 于人民币业务 要丰厚得多 第四 国际业务是银行产品和服务创新的重要工 具 国际业务除了能够提供传统银行所能提供的许多服务外 还能提供一些传 统银行服务渠道难以提供的创新产品和服务 比如保理 福费廷和衍生产品交 易等 随着国际业务的发展 将有越来越多的创新产品和服务出现 2 5 国际业务发展简况 国际业务的发展与国际局势的变化和国际贸易的发展是同步的 且随着后 一者的变化不断的创新 为客户提供更完善 更方便的服务 2 5 1 国际业务的发展历史 国际业务是伴随国际贸易的发展而产生和发展的 纵观国际业务的历史发 展 随着国际贸易的发展 买卖双方直接结算不适合国际贸易的客观情况 因 为买方和卖方位于两个不同国家 使用不同货币 处在不同的贸易和外汇管理 制度之下 不可能办理面对面的买卖双方货款两清的直接结算 只有委托银行 办理 银行从国内便设机构扩展到国外设点 或与外国银行建立代理行关系和 签订互委业务约定 它们经营买卖各国外汇或套汇的业务 它们了解各国贸 易 外汇管制情况 因此贸易结算自然的分工到银行 从而使买卖双方集中精 力开展贸易口国际业务最早可以追溯到1 3 世纪 从1 3 到1 6 世纪 m e d i c i 和 f u g g e r 家族的商人银行在整个欧洲都设有分支机构 为对外贸易结算和融资 英国是老牌的帝国主义国家 其银行的国际业务至少可以追溯到殖民地时代 美国银行的国际业务至少可以追溯到第一次世界大战以后 在1 9 2 0 年 美国银 行在海外就已经有了1 2 1 家分行或办事处 在这段时期 海外分行的主要职能 是为殖民地与母国之间的贸易进行结算和融资 帮助总行获得更多的有关其从 事殖民地贸易的借款人的信息 并且因为大多数殖民地都缺少银行体系 分行 可以满足殖民地客户对当地银行体系的需求 随着海运事业的发展 它与贸易 有了分工 为了确保运输安全 免遭风险 海洋运输保险业应运而生 当贸易 姜学军 国际贸易融资中资银行业务创新的首选 国际金融研究报告2 0 0 3 第7 页 商和运输商有了分工后 简单的货物收据发展成为比较完善的海运提单 由于 提单有物权单据的性质 它把货物单据化了 货物单据化 履约证书化为银行 办理国际业务创造了一个良好条件 从本世纪六十年代中期以来 国际业务才得到了真正迅速的发展 通过摆 脱对国际贸易的依赖 主动承担海外风险而从被动的 从属型的国际角色变成 现代意义上的国际业务 这期间也正是国际金融市场 国际货币体系 国际汇 率制度 国际资本流动 国际金融业务与工具 各国金融体制与国际银行监管 等诸方面发生巨大 深刻 激烈变化的年代 国际业务既受到这些因素的直接 作用与影响 又推动了这些因素向纵深方向发展变化 己经与这些因素交织在 一起 密不可分 因此可以讲 没有对这些因素的深刻认识 就不能理解当代 的国际业务 欧洲货币市场的崛起 布雷顿森林体系的崩溃 两次石油危机 国际债务 危机 各国放松金融管制的浪潮 巴塞尔协议的实施 愈演愈烈的跨国兼并等 等一系列重大事件对国际业务产生了综合性的影响 对近4 0 年国际业务的发展 历程难以完全按照时1 s jj i l 页序来讲 比较方便的是从如下几个方面介绍 第一 欧洲货币市场的产生与发展打破了原先各国金融市场之间的重重壁 垒 国际收支的不平衡迫使各国放弃资本流动管制 石油危机使得石油输出国 积累了庞大的资本盈余 国际业务作为金融渠道的主要任务是为这笔巨额款项 寻找出路 欧洲货币市场范围广阔 币种多 资金规模大 不受所在地政府当 局金融政策 法规的管辖束缚和外汇管制的约束 不仅使资金借贷自由 调拨 方便 还大大降低了银行运作成本 提供丰厚获利机会 为国际业务提供了发 展壮大的适宜土壤 第二 两次石油危机所引发的通货膨胀和与之而来的汇率 利率的剧烈变 动给各国银行及其客户的各种金融资产带来了更高程度的风险 资产 负债价 格的持续变化不定迫使银行寻求体制改革与业务创新 发展对付风险的保值措 施和分散 转移风险的战略和技术 对资产流动性需求的f 1 益提高迫使银行开 发提高资产流动性的技术 日趋激烈的竞争迫使银行主动向市场提供新的金融 工具 国际业务创新层出不穷 1 2 第三 国际债务危机爆发所形成的庞大潜在呆帐 巴塞尔协议的出台迫使 银行向脱离资产负债表的方向发展业务 并向客户提供多种多样的表外融资技 术 以便有更多途径 更容易地获得资金 2 5 2 国际业务的发展趋势 随着国际贸易的发展和现代科学技术的不断进步 国际业务又有了新的发 展 主要表现在以下几个方面 第一 金融全球化为国际业务的发展提供了有利的条件 首先是国际分工 的快速发展 以国家为经济单位转化为以企业为基础经济单位 国际分工的格 局出现了由国家分工转变为全球分工 与此同时 国际金融活动也受到了金融 市场全球化的游戏规则 金融工具的约束和影响 各国银行和交易方同时采用 通用的 游戏规则 和信用工具 新的国际贸易合作形式也使得国际业务的内 容有了新的发展 第二 各项国际业务之间的配合更加紧密 除了传统的国际业务外 国际 业务中出现了利用银行保函和银行承兑汇票的做法 而且随着贸易交易额的增 加和交易期限的延长 国际业务有时需要超出通常的贸易范畴而与资本市场融 资结合起来 这种方式 大大推动了国际贸易的发展 也为国际业务赋予了新 的内容 第三 电子商务在国际业务领域中发挥着越来越重要的作用 例如建筑在 全球2 4 小时不间断交易体系的形成和发展有效地推动了国际贸易和国际业务的 发展 从而从另一个侧面促进了国际业务的进一步发展和创新 计算机应用水 平的提高将会对传统的国际业务方式带来一场革命 例如 目前发达国家的银 行在e d i 的基础上办理的国际结算和贸易融资大都是采用单证中心的模式进行 操作 这就要依托于银行间国际结算业务处理系统和与之相关联的帐务系统等 一系列的配套技术 可以简化业务处理流程 满足客户日益增长的银行服务新 需求 著名的花旗银行目前在全球有四个单证中心负责处理该行的全部国际结 算业务和贸易融资业务 第四 灵活多样 程序简便的国际业务产品越来越多 为了适应国际贸易 市场的快速变化 满足客户的需求 国际性商业银行在开展国际业务时 不断 地推出方便 快捷的服务手段 1 3 第五 银行内部整体营运水平的提高增强了为国际业务的市场竞争力 随 着世界市场竞争和贸易的发展 国际性商业银行在国际业务中纷纷采用了适合 发挥整体实力的运作方式 主要体现在目前国际上流行的银行再造的内容之 中 包括内部组织机构的重新设置 业务流程的改善等方面 所有这些都使得 国际业务有效地展现出银行核心竞争力的水平 2 6 国际业务的发展对商业银行的意义 商业银行开展国际业务 一方面能够得到稳定的收益 另一方面 通过这 项业务的开展可以带动和推动银行其它业务的发展 随着金融全球化以强劲的 势头迅速发展 资本流动全球化 金融机构全球化 金融市场全球化极大地改 变了并且继续改变着国际银行业的经营环境和运行方式 这种变化使得国际业 务在商业银行的诸项业务中的重要程度更加突出 国际业务的发展情况也成为 商业银行从国内银行向全球全功能银行转变的一个标志 2 6 1 国际业务的发展对商业银行的重要性 由于国际业务在商业银行经营中能够产生多方面的积极作用 因此 属于 商业银行的重点业务 对银行来说 开展国际业务的重要作用主要体现在以下 几个方面 第一 对改善银行的资产负债管理产生较好的作用 国际业务中大都涉及 的是短期资金 在资产结构中 适当地增加国际业务的比例 对增加银行资产 的流动性十分有益 此外 国际业务对银行的负债业务也有好的效应 首先对 吸收存款增强银行资金实力产生的积极 银行存款是银行资金的重要来源 而 派生存款又是银行存款的主要来源之一 如国际业务中的结算存款就属于派生 存款 而国际业务中该业务的增加必然带来派生存款的增加 其次 在负债业 务中 这部分存款的成本比银行通常开展的储蓄存款和企业存款业务成本要低 得多 有利于银行改善负债结构和提高资金实力 第二 对提高商业银行的市场竞争力产生重要的影响 国际业务作为商业 银行的重要业务 其包括了众多的金融产品 它能够从不同范围 不同环节和 不同层面向客户提过金融服务 从而极大地方便了业务的开展 我国对外开放 以来 对外贸易发展迅速 吸引外资成果显著 这一切对商业银行国际业务提 供的金融产品提出了更高的要求 从近年来 我国众多商业银行发展的情况来 1 4 看 各家银行业确实把开展国际业务作为重要的产品 通过与其他金融产品的 组合向客户推销 取得了很好的业绩 第三 促进国际业务的发展 有效地增加银行的收益率 国际业务的收入 主要来源于各种费用收入 利差收入和汇兑收入等 因此 这项业务的开展能 使得银行得到稳定和丰厚的业务收入 第四 对提高银行的营运实力产生积极的影响 首先 开展国际业务需要 银行内部有一套现代的科学化的运行机制 若要在市场上占有更多的份额 赢 得更多的业务机会 同时又要做到有效的控制风险 就必须对内部营运机制不 断改善和调整 而这个改善和调整的过程也就是提高银行营运实力的过程 其 次 由于开展国际业务需要银行有关业务人员具有较高的专业知识水平和娴熟 的业务操作技能 这就迫使银行在这方面采取必要的措施 使得员工素质不断 提高 在日常经营中形成良好的服务风范 而这一切又推动了业务的发展和银 行营运实力的提高 最后 开展国际业务使商业银行能够有机会扩大与国际一 流的大银行的业务交流 接触最新的国际金融产品和相关知识 有利于促进其 不断推出新产品 扩大市场空间进而提高经营实力 第五 能够有效地扩大海外机构及其业务 前面提到的国际银行业的发展 趋势 国内有实力的大银行正在向国际全功能银行和全球全功能银行目标发 展 这其中包