信用社（银行）关于央行专项票据兑付后三年来的情况报告.doc

信用社（银行）关于央行专项票据兑付后三年来的情况报告*联社自*年*月*日申请中央银行专项票据兑付资金*万元成功以来，为平稳过渡人民银行专项票据三年监测期，继续深化改革创新，努力稳健规范经营。现将三来的经营工作情况汇报如下：一、基本数据情况对比（一）基期基本情况基期下辖营业机构*家，其中*家独立核算信用社（部）、*家分社；在册正式员工222名；各项存款余额62426万元；各项贷款余额46765万元；不良贷款余额20018万元，不良占比为42.81%；所有者权益贷方余额6289万元，借方余额7784万元，轧差后借方余额为1495万元；呆账贷款余额1054万元，呆账准备金余额559万元；入股联社资金619万元；加权风险资产余额44236万元；资本净额-2609万元，资本充足率-5.90%。（二）申请期基本情况申请期我联社共有管理部门*个，营业网点29个（其中联社营业部1个，农村信用社19个，信用分社9个）；职工总数240人。各项存款余额111984万元，较基期增加49558万元，增长79.39%；各项贷款余额87653万元(其中贴现余额3032万元)，较基期增加40888万元，增长87.43%；不良贷款余额11862万元，较基期减少8156万元，下降40.74%；不良贷款占比为13.53%，较基期下降29.28个百分点，降幅为68.40%；所有者权益借贷方轧差后贷方余额为7665万元，较基期增加9160万元，增长612.71%；呆账准备金998万元；入股省联社资金30万元；资本净额8633万元，较基期增加11242万元，增长430.89%；加权风险资产总额64085万元；资本充足率13.47%，较基期增加19.37个百分点，增长328.31%。（三）报告期基本情况报告期我联社共有管理部门*个，营业网点*个（其中联社营业部1个，农村信用社*个，信用分社5个）；职工总数 人。各项存款余额 万元，较申请期增加 万元，增长 %；各项贷款余额 万元(其中贴现余额 万元)，较申请期增加 万元，增长 %；不良贷款余额 万元，较申请期减少 万元，下降 %；不良贷款占比为 %，较申请期下降 个百分点，降幅为 %；所有者权益借贷方轧差后贷方余额为 万元，较申请期增加 万元，增长 %；呆账准备金 万元；入股省联社资金30万元；资本净额 万元，较申请期增加 万元，增长 %；加权风险资产总额 万元；资本充足率 %，较申请期增加 个百分点，增长 %。其余多项硬指标也都完全达标，夯实了票据监测期的坚实基础。二、以科学发展观为指导，定规划、抓落实，搞好基础经营工作。制定发展新战略，引领发展。联社在充分调查论证的基础上，确立了今后工作指导思想是“贯彻党和上级政策精神，坚持“稳”字当头，“健”步发展，优化存量，提升质量；坚持股份制改革，壮大资金势力，做强票据贴现，拓宽业务品种，做大中间业务，作实信用创建，做好优质服务；深化信贷基础管理，强化内控制度，全面防范化解风险，加大信贷支农；大力开源节流，推进党风廉政，完善群工组织，强化员工培训，锻造企业文化，提升核新竞争力，不断推进迈向现代金融企业步伐“的发展思路。不等不靠自觉制定年度阶段性经营任务目标，实施了“深化体制机构改革，完善劳动用工制度；深化优质服务创新，提升文明服务水平；转变业务增长方式，向质量和效益要效益；强化稳健规范管理，全面审慎防范风险；全面推进党的建设，建立健全群工组织；加强企业文化建设，构建和谐健康信合”的六大工作举措，以党风廉政和纪检监察工作为监督保障，分别完善风险管理内控机制，始终做好资产安全营运，执行“信贷收入+非信贷收入+统一核算”的财务管理模式，保障年度经营目标的完成，加快实现资产“结构、质量、效益”根本好转目标。 三、健全法人治理机制，保障发展。*联社自*年*月*日统一法人社正式挂牌开业后，加快了产权组织和法人治理结构实施的步伐。（一）制定了统一法人市联社章程，制定了社员代表、理事、监事选举办法和高级管理层选聘办法，并认真实施。1、是根据章程，按照全体社员所持投票权，推选产生53名社员代表，组成了首届社员代表大会。2、是经筹备工作小组考察推荐，经深化农村信用社改革领导小组办公室同意，报经*银监办初审，与*银监局沟通后，向首届社员代表大会第一次会议推荐，差额选举产生 9名理事，选举了理事长，组成了首届理事会。3、是根据*市农村信用合作联社理事会理事、监事会非职工监事选举办法，选举产生了5 名监事。4、是经理事会审议通过，聘任高级管理层4人，其中，经理事长提名，聘任主任 1名；经联社主任提名，先后聘任副主任 2名。（二）制定了“三会一层”议事规则和职责。制定了社员代表大会、理事会、监事会、主任办公会的议事规则和工作职责，制定了理事长、监事长、主任、副主任的职责，对社员代表大会、理事会、监事会、主任办公会议的召开、决策、表决程序等方面进行了详细规范；明确社员代表、理事、监事和高级管理人员的职责、权利和义务，使分工进一步明确，保证了“三会一层”既独立运作，又相互有效制衡。至报告期末，我联社已召开社员代表大会 次、理事会 次、监事会 次，将“权责明确、各负其责、有效制衡、运转协调”的要求落到实处。 （三）制定了法人治理的绩效评价办法。1、是制定了理事、监事、高级管理层绩效考核暂行办法，主要明确了对理事、监事、高级管理层人员任职期间绩效考核的原则、内容、方式、程序、奖惩，以及对其任职期间经营管理行为、经济责任和各项工作指标完成情况的检查、评价方式。 2、是制定了对高级管理人员的问责制，对其经营不善或决策失误造成的不良后果等情况进行问责，并根据情节轻重追究责任。办法明确规定了对高级管理人员进行问责的方式、实施主体、问责范围、问责程序等。自统一法人联社开业以来，全面对理事、监事、高级管理层进行了绩效评价 次。去年四季度以来共组织开展了专项审计5次，另分别对5名信用社主任离任进行了专项审计。省联社*办事处对本联社班子成员（理事长、监事长、主任、副主任）进行了2次考评。强化了高级管理人员的责任意识，促进了理事、监事、高级管理人员的廉洁勤业，全面履行职责。通过法人治理结构规章制度的有效实施，进一步完善了我社的法人治理结构，推进了联社的民主管理，解决了“由谁出资、由谁管理、出了问题由谁负责”的问题，建立了决策、执行和监督相互制衡、激励和约束相互结合的经营机制，切实将完善法人治理与落实管理责任紧密结合，维护了所有者的权益，为保证我社依法合规经营奠定了基础。四、股本金合规稳定管理，及时按规定测算并分配红利。要求各社高度关注农村信用社股金的稳定性，规范转让、退股行为、股金分红等。在开展规范股本金、增资扩股和优化股权结构的实际工作中应严格把握“自愿、合规、有效、稳定、利益”五项原则。股权结构经优化进一步合规。按要求加大对投资股和法人股的募集力度，以保持股本金的稳定。股权结构和最高持股比例要符合规定。转让、入股的手续合规。股本金证管理纳入办公综合网络系统重空管理，逐份使用销号使用。始终将股东利益放在第一位，认真落实股本金分红政策，依法、合规计提分红资金，按时向股东分配红利。根据联社总体盈余、资本充足率保持在4%以上、各项拨备提足的前提下，按不超过当年利润总额的50%，同时最高不超过2年期定期储蓄存款利率的标准在利润中计提股本金红利，及时向入股社员分配红利，保障股东的利益。、五、贷款占用形态真实，新增贷款质量得到控制贷款占用形态上，依靠网络系统四级分类即时调整功能，保证了形态的真实。对转化贷款严格执行必备四个条件的要求，对延期贷款的调查、审批中突出落实担保、延续时效的环节。创新信贷投放理念，促进贷款合理增长。坚持“立足三农，扎根社区，面向中小企业，服务县域经济”的市场定位，努力提高市场竞争能力。大力开展信用工程，加快推广农户小额信用贷款、农户 (工商户)联保贷款，分散新增贷款风险；从投放环节上控制新增贷款质量。全面梳理和规范信贷投放业务流程，将风险控制关口前移，把好贷前调查关，确保授信、审批双线制衡，做到重收更要重放、重管。建立以责任追究为重点的考核问责制度。通过对信贷发放和内审稽核实行“双线问责”，建立贷款发放人、核准人、审批人登记制度和清收责任查纠制度，防止多种因素造成的贷款责任追究悬空。增强贷后风险实时监测和动态管控的能力，进一步提高贷款全程管理的水平。实行科学的激励机制，推行贷款包放、包收、包效益、与信贷人员收入挂钩的“三包一挂钩”办法，将贷款发放责任与信贷人员个人利益相结合。同时，强化内审稽核的后续检查监督力度，内部审计稽核人员应将审计重点放在新增贷款真实性上，建立新增贷款风险定期识别和分析机制，使新增贷款质量得到保证。六、置换后不良贷款清收进展情况自认购专项票据以来，我联社高度重视已置换不良资产的处置工作，制定了央行票据置换不良贷款清收计划及工作措施，成立了置换不良贷款处置清收工作小组，设立了置换不良贷款现金清收台帐，坚持动态监测，按月下达票据置换不良贷款清收任务，按季严格考核，努力提高清收比例，减少置换资产损失。至报告期，累计处置已置换不良贷款 户 笔 万元，处置率达到 %，其中现金收回置换不良贷款 户 笔 万元，占置换不良贷款总额的 %。七、强化内控制度，加强内控管理，全面防范化解风险。建立和完善了一批能覆盖经营管理各环节的规章制度，及其责任追究和案件移送制度。分专业、按岗位修订、完善各项管理制度64 项，形成了涵盖综合、业务、财务会计、人事劳资、资产管理、审计稽核、监察保卫、资金清算调剂、电子化建设等各个专业的内部控制体系。其中建立了完善法人治理制度12项；人事劳资管理制度8项；信贷管理制度14项；财务会计管理制度5项；稽核监察管理制度6项；安全保卫管理制度7项；科技信息管理制度12项。这些制度突出的特点是在以前各项制度的基础上酝酿成的，突出了“最新”“实用”“适时”等特点，有效地解决了当前业务先行与制度滞后、部分业务操作无制度可依的问题。规范并整合各个业务操作流程和监督管理，狠抓法纪、法规和内控制度的贯彻落实，查处了一批违章违制违纪的人和事，把案件隐患消灭在了萌芽状态。通过制度的有效实施，保证每项业务、每个环节、每个岗位的运作都在制度约束、控制下进行，全体员工的内部控制意识明显增强；各项管理制度和岗位操作规程健全、规范，内部控制建设责任得到落实；内部监督制约机制健全完善，各项经营管理决策得到有效监督；识别和控制风险能力明显提高，有效杜绝了各类案件、责任事故的发生。八、财务经营状况得到改善，成本支出始终在控制范围。(一)止2008年一季度底，营业收入2573万元，较去年同期增收881万元。贷款利息收入2441万元，较去年同期增收820万元；贴现利息收入574万元，较去年同期增收418万入增收35万元。（二）营业支出1407万元，较去年同期增支802万元。利息支出715万元，较去年同期增支597万元。金融机构往来支出31.4万元，与去年基本持平。手续费支出63万元，同比减支32万元。 营业费用505万元，较去年同期增支199万元。其中业务宣传费增支22万元，主要列支的是宣传品22万元；广告费增支24万元，其中主要列支的为室外广告牌费用20万元；业务招待费增支16万元；职工工资增支13万元，劳动保护费75万元，较同期增支50万元；公杂费73万元，较同期增支33万元；临时工工资56万元，增支11万元。其他营业支出93万元，较去年同期增支37万元，其中一季度固定资产折旧增支9万元，其他营业支出增支28万元。 营业税金及附加73万元，较去年同期增支25万元，其中营业税增支25万元。（三）、一季度末实现利润1096万元，较去年同期增盈58万元。营业费用坚持“以收定支，比例控制，限额管理，节约开支，节余留存，滚动使用”的原则，将营业费用分为固定费用、控制费用和挂钩费用三部分分别控制。代办手续费逐笔上报联社审批，经联社审批后到清算中心列支。凡需上报审批的费用，应待批准后方可实施列支，且费用必须控制在联社核定的限额之内，若发现有先斩后奏或超出核定限额列支的情况，联社将不负担超出限额列支的费用。（四）盈利能力持续增强。*市农村信用合作联社经过强化内部管理，多方挖掘潜力，努力增收节支，不断创新经营品种，大力推行优质文明服务，经营效益持续稳步提高。从基期至报告期的利润情况表看，利润总额、实际利润、资产利润率、人均利润总额逐年上升。2006年末，*市农村信用合作联社实现利润总额1134万元，较2005年度增盈447万元。2007年末，实现利润总额 万元，较2006年度增盈 万元。主要原因一是贷款规模增加，贷款利息收入比上年同期增加 万元，增长 %。二是积极开办票据贴现业务，增加了业务收入渠道。2007年票据贴现利息收入 万元。（五）成本费用支出得到有效控制。健全并严格执行了财务制度，财务状况进一步改善，费用支出得到较好控制。主要体现在：资产费用率控制在较低水平，业务招待费、业务宣传费支出完全控制在规定比例内。（六）呆账准备、应付利息按规定提取，盈利真实。1、呆账准备按规定提取。近年来按规定提取呆账准备。自基期以来，每年年末呆账准备金余额均按照表内外加权风险资产余额的1%提取。（七）利润分配符合规定。2005