（金融学专业论文）地方参股下的地方法人银行监管研究.pdf

i 原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独 立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不 包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研 究作出重要贡献的个人和集体，均己在文中以明确方式标明。本声明 的法律责任由本人承担。 论文作者签名：! 尘皇鱼塑e t期：翌2 ：丝： 关于学位论文使用授权的声明 本人完全了解山东大学有关保留、使用学位论文的规定，同意学 校保留或向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论 文被查阅和借阅；本人授权山东大学可以将本学位论文的全部或部分 内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或其他复制手段 保存论文和汇编本学位论文。 ( 保密论文在解密后应遵守此规定) 论文作者签名：赳衄导师签名：例日 期：三笙2 妙 山东大学硕士学位论文 目录 中文摘要i a b s t r a c t i i i 1 弓i 言“一1 1 1 研究的背景和问题的提出。1 1 2 研究意义2 1 3 研究方法2 1 4 研究的主要内容及文章的框架2 1 4 1 研究的主要内容2 l - 4 2 文章框架3 2 相关理论和文献述评 4 2 1 国外学者对政府与银行及监管当局关系的相关研究4 2 1 1 政府与银行所有权。4 2 1 2 金融中介理论6 2 1 3 政府规制俘虏理论7 2 2 国内学者对政府与银行及监管当局关系的相关研究8 3 地方法人银行与地方政府的关系 1 4 3 1 地方法人银行的由来与地方政府对地方法人施加影响的原因1 4 3 1 1 地方法人银行的产生1 4 3 1 2地方政府对地方银行机构施加影响的原因1 4 3 1 3 地方银行在地方建设中的作用1 6 3 2 地方政府对地方法人银行的施加影响方式分析1 6 3 2 1 地方政府对地方银行的股权影响方式k 1 6 3 2 2 地方政府对地方银行的人事影响方式1 6 3 2 3 地方政府对地方银行信贷影响方式。17 3 2 4 地方政府对地方银行发展战略的影响方式。1 7 3 2 5 设立地方政府融资平台1 7 3 3 地方政府干预影响分析18 3 3 1 银行公司治理结构的不完善18 山东大学硕士学位论文 3 3 2 资本充足性受限1 8 3 3 3 影响地方银行的正常经营发展1 9 3 3 4 政府融资平台贷款积累了大量风险1 9 3 3 5地方经济发展效率损失2 0 3 4 案例分析2 1 4 银行监管当局与地方政府的关系。 2 2 - 4 1 银行监管独立性的概念和构成要素2 2 4 1 1规制独立性2 2 4 1 2 监督独立性2 2 4 1 3 机构独立性2 3 4 1 4 预算独立性2 3 4 2 银行监管机构独立于地方政府的必要性分析2 3 4 3 中国银行监管机构独立性的实践2 4 4 4 当前地方政府参与金融监管的方式2 5 4 5 银监会派出机构与地方政府的关系分析2 6 4 5 1 派出机构工作职能与地方政府职能的一致性2 6 4 5 2 派出机构与地方政府的冲突2 9 5 相关政策和建议 5 1进一步深化经济体制改革，转变地方政府职能3 4 5 1 1 地方政府应准确定位金融干预的边界3 4 。 5 1 - 2 减少地方政府对法人银行的因素3 5 5 1 3 减少地方政府干预地方法人银行的途径3 6 5 2 地方银行要谨慎处理好与地方政府的关系3 7 5 3 监管当局营造地方银行发展的良好金融生态环境3 8 6 结束语 参考文献 致谢 4 3 攻读学位期间发表的学术论文目录4 4 i 山东大学硕士学位论文 c o n t e n t s c h i n e s ea b s t r a c t i e n g l i s ha b s t r a c t - - i i i 1t h ep e r f a c e 1 1 1 b a c k g r o u n d 1 1 2 p u r p o s e ：2 1 3m e t h o d 2 1 4m a i np o i n t sa n ds 咖e t u r e 2 1 4 1m a i np o i n t s 2 1 4 2s t r u c t u r e 3 2r e l a t e dt h o e r ya n dl i t e r a t u r er e v i e w 4 2 1r e l a t e df o r e i g nr e a s e a r e ha b o u tt h er e l a t i o n s h i po fg o v e r n m e n t ，b a n ka n d r e g u l a t o r ya u t h o r i t y 4 2 1 1g o v e r n m e n ta n do w n e r s h i po f b a n k 4 2 1 2f i n a n c i a la g e n c yt h e o r y 6 2 1 3g o v e r n m e n tr e g u l a t o r yc a p t u r et h e o r y 7 2 2r e l a t e dd o m e s t i cr e a s e a r c ha b o u tt h er e l a t i o n s h i po fg o v e r n m e n t ，b a n ka n d r e g u l a t o r ya u t h o r i t y 8 3 r e l a t i o n s h i pb e t w e e nl o c a lc o r p o r a t i o nb a n ka n dg o v e r n m e n t 1 4 3 1 o r i g i no f l o c a lc o r p o r a t i o nb a n ka n de f f e c tf r o mg o v e r n m e n t 一14 3 1 1 o d g i n o f l o c a lc o r p o r a t i o nb a n k 1 4 3 1 2e f f e c tf r o mg o v e r n m e n tt ob a n k s 1 4 3 1 3e f f e c tf r o mg o v e r n m e n tt ot h el o c a ld e v e l o p m e n t 1 6 3 2 a n a l y s i so f h o wg o v e r n m e n ta f f e c t sl o c a lc o r p o r a t i o n b a n k 1 6 3 2 1 e q u i t ym o d e 1 6 3 2 2p e r s o n n e la d m i n i s t r a t i o nm o d e 1 6 3 2 3c r e d i tm o d e 17 3 2 4 d e v e l o p m e n ts t r a t e g ym o d e 17 3 2 5l o c a lg o v e r n m e n t - b a c k e di n v e s t m e n tu n i t s 1 7 hi 山东大学硕士学位论文 3 3 a n a l y s i so f g o v e r n m e n ti n t e r v e n t i o n 1 8 3 3 1f a u l t i n e s so f b a n kc o p o r a t eg o v e r m a u c es t r u c t u r e 1 8 3 3 2r e s t r i c t i o no f c a p i t a la d e q u a c y 1 8 3 3 3e f i e c to f l o c a lb a n kn o r m a ld e v e l o p m e n t 1 9 3 3 4r i s ko f l o c a lg o v e r n m e n t - b a c k e di n v e s t m e n tu n i t s 1 9 3 3 5 l o s so fl o c a le c o n o m i cd e v e l o p m e n t 2 0 - 3 4c a s es t u d y 2 1 4 r e l a t i o n s h i po fg o v e r n m e n t b a n ka n dr e g u l a t o r ya u t h o r i t y 4 1 i n d e p e n d e n to fb a n ks u p e r v i s i o n 2 2 4 1 1 i n d e p e n d e n to f r e g u l a t o r a t i o n 2 2 4 1 2 i n d e p e n d e n to fs u p e r v i s i o n 2 2 4 1 3 i n d e p e n d e n to f s t r u c t u r e 2 3 4 1 4 i n d e p e n d e n to fb u d g e t 2 3 4 2 a n a l y s i so f b a n ks u p e r v i s i o ni n d e p e n d e n t 2 3 4 3 p u t t i n gc h i n e s eb a n ks u p e r v i s i o ni n d e p e n d e n ti n t op r a c t i c e 2 4 4 4t h em o d eo f p a r t i c i p a t i o ni nf m a n c i a ls u p e r v i s i o n 2 5 4 5 r e l a t i o n s h i pb e t w e e nc b r cd i s p a t c h e da g e n c ya n dg o v e r n m e n t 2 6 4 5 1 c o n s i s t e n c y 2 6 4 5 2 i n c o n s i s t e n c y 2 9 5 p o f i c ya n d a d v i c e 5 1 d e e p e n i n g e c o n o m i cs y s t e mr e f o r ma n dt r a n s f o r m i n gg o v e m m e n tf u n c t i o n 一3 4 5 1 1 f i x i n gt h eg o v e r n m e n ti n t e r v e n t i o nb o r d e r i n g 3 4 5 1 2 r e d u c i n gt h ee f f e c to f l o c a lg o v e r n m e n t 3 5 5 1 3 r e d u c i n gt h ea p p r o a c ho f i n t e r v e n f i o n 3 6 5 2 p r u d e n t i a l l yh a n d l et h er e l a t i o n s h i pb e t w e e n b a n ka n dg o v e r n m e n t 3 7 5 3 b u i l d i n gt h eh e a l t h yf i a n c i a le n t i r o n m e n t 3 8 6c o n c l u s i o n 3 9 r e f e r e n c e 4 0 a c k n o w l e d g e m e n t s a c a d e m i ct h e s e st h a tb ep u b f i s h e d 4 4 山东大学硕士学位论文 摘要 分税制改革后，地方政府财权逐步缩小，g d p 考核和地方经济建设压力不断 增加，在此背景下，地方政府加大了对地方法人银行的影响力，不断投资参股， 逐步成为控股股东，控制银行的人事、业务和经营决策，客观的讲，地方政府的 支持对地方法人的发展壮大起到了促进作用，在一段时期内达到了双方共赢。对 地方政府而言，地方政府负责地区经济发展，希望银行提供有力的金融支持，这 就涉及到对地方法人银行的本位主义干预和对监管当局的影响，目前这种状况存 在的现实问题和影响如何? 监管者要监管银行，管控好银行的风险，就必须解决 是监督大股东，还是监管银行问题? 在地方政府干预下，如何才能达到监管的改 进等一系列问题都是派出监管机构所要面临和解决的问题。 目前国内对银行监管的研究众多也很深入，但大多侧重于宏观和理论层面的 探索，对具体操作层面上的地方法人银行监管研究较少。本文力图通过对地方政 府与地方法人机构的关系、银行监管当局与地方政府的关系等分析，结合地方法 人银行发展和风险防范中的一些具体实践，探讨地方政府、银行业监管部门与法 人银行间的多重关系下的运行现状，为我国银行监管体系建设提供一些积极的参 考意见。 本文采用历史梳理与案例分析相结合、理论与实践相结合的写作方法。文章 首先从理论角度，使用历史分析的方法对相关理论进行梳理研究；接下来从实践 的角度，结合案例分析进行一般形式的讨论，对目前的地方政府干预下的法人银 行监管提出建议。研究认为：一是保持派出监管机构的独立性是金融稳健发展的 必要条件，银行监管派出机构不仅从法理上需要保持独立性，必须有一套可行的 运行机制保持监管机构的超然独立性；二是地方政府适度参与金融工作会起到事 半功倍的作用，反之亦然，从本质上讲，地方政府对金融的监管或干预目的是发 展本地经济或维护地方经济利益，因此，地方政府在防范与化解区域金融风险、 推进区域金融建设方面发挥着重要作用。但政府的不当作为，也会严重影响法人 银行机构的正常经营发展，甚至将机构逼入困境；三是派出监管机构与地方政府 的协调是推动区域金融发展的重要环节，两者只有建立一种协调机制，才能促进 山东大学硕士学位论文 地方金融的发展。 本文的创新意义在于：一是对地方政府、地方法人银行和监管当局间的关系 进行了综合分析，在前人研究成果的基础上，比较全面地分析了三家关系中存在 的问题以及产生的影响；二是全面分析了地方政府干预地方法人银行机构和监管 的一般路径。从地方政府干预地方法人银行运行的一般方式入手，系统分析了地 方政府在处理与城市商业银行关系中所面临的潜在风险和导致的监管摩擦；从地 方政府与监管当局的利益取向出发分析了两者间的一致性和冲突性，并配合实例 分析。三是对改进地方派出机构的监管提出了一些原则性的改进途径，具有一定 的实用意义。 关键词：地方政府；参股；地方法人银行监管 f 山东大学硕士学位论文 a b s t r a c t t a x s h a r i n gs y s t e mr e f o r m ，t h el o c a lg o v e r n m e n t s g r a d u a l l yn a r r o w i n g ，g d pa n d l o c a le c o n o m i cc o n s t r u c t i o n i n c r e a s i n gp r e s s u r e ，u n d e rt h i sb a c k g r o u n d , t h el o c a l g o v e r n m e n th a si n c r e a s e dt ol o c a ll e g a lb a n ks h a r e s ，i n f l u e n c e ，c o n t i n u o u si n v e s t m e n t h a sg r a d u a l l yb e c o m eas h a r e h o l d e r , c o n t r o lp e r s o n n e l ，a n dt h eb a n km a n a g e m e n t d e c i s i o n - m a k i n g ，o b j e c t i v e ，t h el o c a lg o v e r n m e n ts u p p o r tf o rt h ed e v e l o p m e n to ft h e l o c a ll e g a lp e r s o nh a sp l a y e da s i g n i f i c a n tr o l ei nap e r i o dt om u t u a lb e n e f i t s f o rl o c a l g o v e r n m e n t s ，l o c a lg o v e r n m e n ti st h eb i g g e s ts h a r e h o l d e r , a n dw i l lb er e s p o n s i b l ef o r r e g i o n a le c o n o m i cd e v e l o p m e n t , t op r o v i d eap o w e r f u lf i n a n c i a ls u p p o r tf o rb a n k s ， w h i c hi si n v o l v e di nl o c a lb a n k s e g o t i s t i c a lp e r s o ni n t e r v e n t i o na n dr e g u l a t o r y a u t h o r i t i e s ，t h ec u r r e n ts i t u a t i o na n dp r o b l e m so fr e a l i t y ? r e g u l a t o r st ob a n k , b a n kr i s k c o n t r o la n ds u p e r v i s i o nm u s tb es o l v e di sl a r g es h a r e h o l d e r s ，o rr e g u l a t o r yb a n k ? i n l o c a lg o v e r n m e n ti n t e r v e n t i o n , a n dh o wt or e a c hu n d e rt h es u p e r v i s i o no fas e r i e so f p r o b l e m sa t ed i s p a t c h e db yr e g u l a t o r st of a c ea n ds o l v ep r o b l e m s a tp r e s e n td o m e s t i cr e s e a r c ho nb a n k i n gs u p e r v i s i o n , b u tm a n ya r em o s t l yf o c u s e d o nm a c r oa n dt h e o r e t i c a le x p l o r a t i o no fc o n c r e t eo p e r a t i o np l a t f o r ms h o u l df a c et h e l o c a ll e g a lb a n ks u p e r v i s i o n t h i sp a p e rt r i e st ol o c a l g o v e r n m e n ta n dl o c a ll e g a l i n s t i t u t i o n , t h eb a n k i n gr e g u l a t o r ya u t h o r i t i e sa n dt h er e l a t i o n s h i pb e t w e e nl o c a l g o v e r n m e n t r e l a t i o n sa n a l y s i s ，c o m b i n i n gl o c a l l e g a l b a n kd e v e l o p m e n ta n dr i s k p r e v e n t i o n , p r o b e si n t os o m eo ft h ec o n c r e t ep r a c t i c eo fl o c a lg o v e m m e n ：t ，b a n k i n g s u p e r v i s i o nd e p a r t m e n ta n dl e g a lr e l a t i o n s h i pb e t w e e nb a n k su n d e rt h em u l t i p l et h e o p e r a t i o n s t a t u so fc h i n a sb a n k i n gs u p e r v i s i o ns y s t e m ，t op r o v i d es o m ep o s i t i v e s u g g e s t i o n so ft h ef e a s i b l e b a s e do nh i s t o r i c a lc o m b i n e dw i t hc a s ea n a l y s i s ，c o m b i n i n gt h e o r yw i t hp r a c t i c e w r i t i n gm e t h o d s t h i sa r t i c l ef i r s tf r o mat h e o r e t i c a lp e r s p e c t i v e ，t h eu s eo fh i s t o r i c a l a n a l y s i so fr e l e v a n tt h e o r e t i c a la n a l y s i sm e t h o do fs t u d y , f r o mt h ea n g l eo ft h ec a s e a n a l y s i s ，c o m b i n e dw i t ht h eg e n e r a lf o r mo ft h ed i s c u s s i o n , t h el o c a lg o v e r n m e n t i n t e r v e n t i o ni nt h eb a n k i n gs u p e r v i s i o nu n d e rl e g a ls u g g e s t i o n s s t u d i e ss u g g e s tt h a t ： o n ei sk e e ps e n d i n gr e g u l a t o r sa n ds t a b l ed e v e l o p m e n to ff i n a n c i a li n d e p e n d e n c ei st h e n e c e s s a r yc o n d i t i o n , t h eb a n k i n gr e g u l a t o r ya g e n c i e sf r o mt h ej u r i s p r u d e n t i a ln e e dn o t i n d e p e n d e n c e ，m u s tk e 印af e a s i b l eo p e r a t i o n m e c h a n i s mo fk e e p i n gr e g u l a t o r s 山东大学硕士学位论文 t r a n s c e n d e n t a li n d e p e n d e n c e ，s e c o n di st h el o c a lg o v e r n m e n ti n v o l v e m e n tw i l lg e t t w i c et h er e s u l tw i t hh a l ft h er o l eo ff i n a n c i a la n dv i c ev e r s a , e s s e n t i a l l y , t h e1 0 6 a l g o v e r n m e n tt ot h ef m a n c i a ls u p e r v i s i o no ri n t e r f e r ew i t ht h ep u r p o s ei st od e v e l o pt h e l o c a le c o n o m yo rm a i n t e n a n c eo fl o c a le c o n o m i cb e n e f i t , t h e r e f o r e ，t h el o c a l g o v e r n m e n ti np r e v e n t i n ga n dd e f u s ef i n a n c i a lr i s k s ，a n dp r o m o t er e g i o n a lf i n a n c i a l c o n s t r u c t i o np l a y sav e r yi m p o r t a n tr o l e b u tt h eg o v e r n m e n t si m p r o p e ra sl e g a lp e r s o n , c a ns e r i o u s l ya f f e c tt h en o r m a lo p e r a t i o no fb a n k i n gi n s t i t u t i o n s ，e v e nw i l lf o r c et h e t r o u b l e ；o r g a n i z a t i o nt h r e ei ss e n tr e g u l a t o r sa n dt h el o c a lg o v e r n m e n t i st op r o m o t et h e d e v e l o p m e n to fr e g i o n a lf i n a n c e i sa ni m p o r t a n tl i n kb e t w e e no n l y , e s t a b l i s ha c o o r d i n a t i o nm e c h a n i s m ，c a np r o m o t et h ed e v e l o p m e n to fl o c a lf i n a n c e t h ei n n o v a t i o no ft h i sp a p e rh a s3 ：i ti st ol o c a lg o v e r n m e n t s ，l o c a lc o r p o r a t e b a n k i n gr e g u l a t o r ya u t h o r i t i e sa n dt h er e l a t i o n s h i pb e t w e e nt h ec o m p r e h e n s i v ea n a l y s i s o nt h ep r e v i o u ss t u d i e s ，a n do nt h e b a s i so fc o m p a r a t i v ea n a l y s i so fr e l a t i o n s h i p b e t w e e nt h et h r e ep r o b l e m sa n di m p a c t , s e c o n di st h ec o m p r e h e n s i v ea n a l y s i so nt h e l o c a lg o v e r n m e n ti n t e r v e n t i o ni nt h e l o c a ll e g a ls u p e r v i s i o na n dm a n a g e m e n to ft h e b a n k i n gi n s t i t u t i o n sg e n e r a lp a t h f r o mt h el o c a lg o v e r n m e n ti n t e r v e n t i o no fl o c a ll e g a l b a n ko fl o c a lg o v e m m e n ts y s t e m , a n a l y z e di nd e a l i n gw i t hc i t yc o m m e r c i a lb a n k sa l e f a c i n gi nr e l a t i o nt ot h ep o t e n t i a lr i s k sa n ds u p e r v i s i o no ff r i c t i o n , f r o mt h el o c a l g o v e r n m e n ta n dr e g u l a t o r ya u t h o r i t i e so ft h eo r i e n t a t i o no f t h ec o n s i s t e n c ya n dc o n f l i c t b e t w e e ns e xa n de x a m p l ea n a l y s i s t h r e ei st oi m p r o v et h er e g u l a t o r ya g e n c yp l a c ep u t s f o r w a r ds o m ew a y so fi m p r o v i n ga n dp r i n c i p l eh a sc e r t a i np r a c t i c a ls i g n i f i c a n c e k e yw o r d s ：l o c a lg o v e r n m e n t ；s h a l e s ；l o c a ll e g a lb a n ks u p e r v i s i o n i v - 一 一 山东大学硕士学位论文 1引 言 1 1 研究的背景和问题的提出 邓小平在1 9 9 1 年提出金融很重要，是现代经济的核心。金融搞好了， 一着棋活，全盘皆活这一重要论断，金融作为现代经济的核心，对经济发 展的重要助推作用，已为社会所重视。目前，我国已经基本形成以大型银 行为主导，股份制银行、外资银行和地方法人银行机构合作竞争的机构发 展格局，地方城市商业银行、农村信用社等多种形式的地方法人机构作为 地方银行构成的重要元素走上社会经济生活。那么作为区域银行监管的主 体，主要包括两个方面：一是地区法人银行的监管；二是对其他银行分支 机构的监管，但主要是地区法人银行的监管。 金融市场的发展程度决定着地方经济，地方政府对辖区内金融力量的 依赖程度非常高。二十世纪九十年代中后期，分税制改革后，地方政府财 权逐步缩小，而g d p 考核和地方经济建设压力不断增加，在此背景下，地 方政府加大了对地方法人银行的影响力，不断投资参股，逐步成为控股股 东，控制银行的人事、业务和经营决策，客观的讲，地方政府的支持对地 方法人的发展壮大起到了促进作用，在一段时期内达到了双方共赢。对地 方政府而言，地方政府负责地区经济发展，希望银行提供有力的金融支持， 这就涉及到对地方法人银行的本位主义干预和对监管当局的影响，目前这 种状况的现实问题和影响如何? 对股东而言，股东到底要追求哪一方面的 利益? 大股东控股银行，控制银行的经营决策，要求银行向自己提供贷款， 监管者要监管银行，管控好银行的风险，必须解决是监督大股东，还是监 管银行问题? 在地方政府干预下，如何才能达到监管的改进等一系列问题 都是派出监管机构所要面临和解决的问题。 为了提升监管的专业性、独立性和协同性，2 0 0 3 年，中央整合银行监 管资源，成立中国银行业监督管理委员会专司银行监管，从运作效果看， 通过七年的努力，中国银行业无论是资本运营还是管理能力均得到大幅提 高，各项指标进入历史最好时期，监管当局的权威也不断增强。但在化解 。扛 山东大学硕士学位论文 和处置金融风险的过程中，单纯依靠监管部门的力量无法解决。由此带来 的问题就是一方面要加强监管独立性，但又不可避免的与作为银行股东甚 至是大股东的地方政府发生关系，。另一方面又要依靠地方政府处置地方法 人问题，如何协调二者之间的关系，构建新型地方金融监管和风险防范体 系成为我国市场经济发展的必然需要。 1 2 研究意义 目前国内对银行监管的研究众多也很深入，但大多侧重于宏观和理论 层面的探索，对具体操作层面上的地方银行监管研究较少。银行监管总是 从属行政安排，我国现行的格局是处于中央和地方政府博弈的状态，双方 对于利益体诉求的不同追求决定着博弈的结果，地方政府和中央政府看待 银行风险的价值取向也有着明显的差异，银行监管部门属于中央直属事业 行政单位，必将受到双方博弈的影响，突出表现在地方银行风险的防范和 处置过程中，地方法人机构的发展壮大之路等。本文力图通过对地方政府 与地方法人机构的关系、银行监管当局与地方政府的关系等分析，结合地 方法人银行发展和风险防范中的一些具体实践，探讨地方政府、银行业监 管部门与法人银行间的多重关系，希望能够为我国银行监管体系建设提供 一些积极的参考建议。 1 3 研究方法 历史梳理与案例分析相结合，理论与实践相结合。文章首先从理论角度，使用历史分析的 方法对相关理论进行梳理研究；接下来从实践的角度，结合案例分析进行一般形式的讨论，对 目前的地方政府干预下的法人银行监管提出建议。 1 4 研究的主要内容及文章的框架 1 4 1 研究的主要内容 2 基于前述背景与动机的讨论，将本文主要研究内容归纳如下： ( 一) 地方法人商业银行从成立伊始就与地方政府存在着密不可分的 山东大学硕士学位论文 关系，目前这种关系存在哪些问题，对地方商业银行产生了怎样的影响? ( 二) 地方法人商业银行与地方政府的关系对监管当局产生了哪些影 响? ( 三) 地方商业银行与政府的关系究竟应该如何? 在当前金融制度环 境、政治体制下，能否及如何实现地方政府与地方商业银行的双赢? 1 4 2文章框架 本研究共分为五章，之后各章节内容框架简述如下： 第二章为文献综述。分别对地方商业银行与地方政府之间的关系、金 融监管与地方政府间的关系进行文献综述。第三章为地方政府于地方法人 银行关系研究。第四章为地方政府与银行监管机构关系研究。第五章为政 策与建议。第六章为结束语与有待进一步研究的问题。 3 筻 i ，| 瓣- j 山东大学硕士学位论文 2相关理论和文献述评 2 1 国外学者对政府与银行及监管当局关系的相关研究 2 1 1政府与银行所有权 2 0 世纪6 0 、7 0 年代，经济学家提出“发展型 理论，认为政府应该 _ 在银行机构中发挥积极的作用，“发展型 理论的结论是在其他情况相同时， 政府拥有银行的所有权有利于金融和经济的发展、要素积累，特别有利于 生产率的提高。因为政府通过对金融部门行为的影响，能够鼓励其向私人 部门增加贷款；政府也可以帮助形成标准化合同或专门法律等借贷制度等。 同时，该理论也暗示政府对银行的控制，在金融市场不发达、而且金融制 度运行不良的国家运行更为良好。例如，a l e x a n d e rg e r a s h c h e n k l ( 1 9 6 2 ) 认为，在一些经济制度没有得到充分发展，私人银行未能扮演重要发展角 色的国家，如1 9 世纪9 0 年代的俄罗斯，正是政府在履行银行的功能，取 得良好效果；h a w t r e y 2 ( 1 9 6 2 ) 考虑了银行国有化的诸多战略性好处，明确鼓 励政府对银行的所有权控制，认为政府可以通过直接的所有权和金融控制 来发展战略性的部门；m y r d a l 3 ( 1 9 6 8 ) 也倾向于在印度和其他亚洲国家政府 对银行拥有所有权。“发展型 理论对当时银行股权结构产生重大影响，1 9 世纪8 0 年代末，在发达的工业化国家，政府拥有本国银行资产的比例达 4 0 ，在发展中国家政府持股比例高达6 5 。2 0 世纪8 0 至9 0 年代，世界经 济经历了一场前所未有的私有化浪潮，私有化成为新自由主义经济的核心， 其政策理念在华盛顿达成了共识，自1 9 8 7 年到2 0 0 3 年，世界范围内2 0 0 多家银行经历了私有化改革，即使这样，政府在银行中依