（行政管理专业论文）国有商业银行股份制改造背景下的银政合作模式研究.pdf

硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s 内容摘要 金融是国民经济的枢纽 政府在国民经济发展中发挥着主导作用 银行作为经 营存款 贷款 汇总 结算等业务 充当信用中介和支付中介的金融机构在整个金 融体系中又是核心中的核心 各国政府在处理与银行之间关系时 都会努力使双方 的关系朝着有利于国民经济稳定增长的方向上发展 由于我国政府对国有商业银行的大力扶持以及两者之间的密切关系 国有商业 银行在我国的金融体系中具有十分重要的地位 随着我国市场经济体制的逐步完 善 我国各级地方政府和商业银行的关系也在不断变化 在2 0 世纪9 0 年代末 我 国银政关系出现新的变化 在国家开发银行与安徽芜湖市政府打捆贷款的银政合作 模式影响下 我国的商业银行开始与地方政府展开各种形式的银政合作 但是随着 银政合作实践的不断深入和加入w t o 后面临的挑战与竞争 我国政府不但开始思 考自身职能转变的问题 也开始了对国有商业银行进行股份制改造 伴随着政府职 能的转变和商业银行股份制改造的进行 我国银政合作模式也暴露出许多不利于社 会发展的问题 如何分析和解决这些问题 建立适合我国国情的银政合作模式也是 处在转轨时期的政府和银行所必须思考的问题 本文除了引言和结语外 分为五个部分 第一部分对银政合作模式涵义及相关理论进行阐述 界定了银政合作的概念 从政府 银行及地方企业等多个角度论证了银政合作的必要性 对银企关系 政企 关系和区域经济发展等相关的理论进行了阐述 并且阐释了银政合作理论和各种理 论之间的联系 第二部分对改革开放以来我国政府与国有银行之间的关系发展史进行了描述 改革开放以来 我国政府和国有银行之间的关系大致分为四个阶段 第一个阶段是 1 9 7 9 1 9 9 3 年确立二元银行制时期 第二个阶段是1 9 9 3 1 9 9 7 年建立国有商业银行 时期 第三个阶段是1 9 9 7 2 0 0 3 年国有银行商业化改革时期 第四个阶段是2 0 0 3 至今的以股份制改造为核心的综合改革时期 在上述基础上 总结出了银政关系在 不同阶段呈现出的不同特点 第三部分对我国银政合作模式的现状和不同形式进行了比较 在我国目前的银 政合作实践中 大致出现了以下几种模式 一是银政 打捆贷款 的合作模式 二是银政谋求解决不良贷款的合作模式 三是银政为企业和居民提供金融产品与投 融资渠道的合作模式 四是由商业银行充当地方政府的理财顾问及政策顾问的合作 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s 模式 五是银政共建信用体系的合作模式 六是由银行充当发展地方资源和优势产 业的中介的合作模式 第四部分主要阐述了在我国目前各种银政合作形式中存在的问题 主要有以下 几点 一是银政合作中法律和制度的缺陷问题 二是银政合作中地方政府行为双重 性问题 三是银政合作中银行考核机制不合理问题 四是银政合作中道德风险问题 五是协调银政合作中的多元利益问题 第五部分提出了对优化银政合作模式的一些建议 分别是 银政加强合作 共 同面对入世后国外银行业的挑战与竞争 完善现有法律制度 保障银政合作的合法 性 地方政府职能定位和国有银行股改要以服务地方发展为宗旨 加强银政之间的 信息沟通 地方政府和银行加强合作 共建社会信用环境 本文的创新之处在于 一般理论对银政合作的模式分析在于对银政合作模式的 现状及其问题进行描述 个别论文提出了建立新的银政合作模式 而本文的研究不 单单限于对银政合作模式现状和问题的分析 而且对改革开放以来不同时期银政关 系的发展进行研究并且汲取其合理的成分 以期为我国建立适合我国具体国情的银 政合作模式提出建议 关键词 银政合作模式 股份制改造 地方政府 政府职能 硕士学位论丈 m a s t e r st h e s i a b s t r a c t f i n a n c ei st h ek e yp o s i t i o no f n a t i o n a le c o n o m y 田地g o v e r n m e n tp l a y sad o m i n a n t r o l ei nn a t i o n a le c o n o m i cd e v e l o p m e n t b a n k s a sf i n a n c i a li n s t i t u t i o n st h a ta r cc r e d i t m e d i a t o r s 硒w e l l 嬲p a ym e d i u ma n dt h a tr u ns a v i n g s l o a n s g a t h e r i n g sa n ds e t a i n g a c c o u n t sa l i k e r r eu n d o u b t e d l yt h el e a d i n gc o r ei nf i n a n c i a ls y s t e m h e n c eg o v e r n m e n t i nd i f f e r e n tn a t i o ms p a r e sn oe f f o r t st om a k et h e i rr e l a t i o n sm o v et o w a r d sa c c e l e r a t i n g n a t i o n a le c o n o m i cd e v e l o p m e n tw h e ng o v e r n i n gr e l a t i o n sb e t w e e nt h e m i nv i e wo ft h ef a c tt h a to u rg o v e r n m e n ts u p p o r ts t r o n g l ys t a t e o w n e dc o m m e r c i a l b a n k sa n dt h ec l o s er e l a t i o n sb e t w e e nt h e m s t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k so c c u p ya v e r yi m p o r t a n tp a r ti nf i n a n c i a ls y s t e m w i mt h es o c i a l i s tm a r k e te c o n o m i cs t r u c t u r e i m p r o v e dg r a d i l a l l y t h er e l a t i o n sb e t w e e nl o c a lg o v e r n m e n t sa n dc o m m e r c i a lb a n k s h a s b e e nc h a n g i n g i nt h el a t e 1 9 9 0 s ai l c wc h a n g ea p p e a r e d i nb a n k g o v e m m e n t c o o p e r a t i o n u n d e rt h ei n f l l l e n c eo f t h ep a t t e r no f b a n k g o v e r n m e n tc o o p e r a t i o nb e t w e e n t h en a t i o n a l d e v e l o p m e n t b a n ka n da n h u i m u n i c i p a lg o v e r n m e n t v a r i o u s b a n k g o v e r n m e n tc o o p e r a t i o nh a sb e e nf o r m e da m o n gc o m m e r c i a lb a n k sa n dl o c a l g o v e r n m e n t s h o w e v e r a l o n gw i mt h ed e v e l o p m e n to fb a n k g o v e r n m e n tc o o p e r a t i o n a n dt h ec h a l l e n g e s 笛w e l la sc o m p e t i t i o n sw ea r cf a c e d 晰ms i n c ew ej o i n e dt h ew t o o u rg o v e m m e mh a sn o to n l yb e g u nt op o n d e ro v e rs h i f t i n gt h eg o v e r n m e n tf u n c t i o n s b u t a l s oc h a n g e ds t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k si n t oas y s t e mo fs h a r e s w i t ht h e i r d e v e l o p m e n to u rb a n k g o v e r n m e n tc o o p e r a t i o nr e v e a l sag r e a tn u m b e ro fp r o b l e m s w h i c hi m p e d es o c i a ld e v e l o p m e n t h o wt oa n a l y z ea n ds o l v et h e s ep r o b l e m sa n dt ob u i l d ak i n do fb a n k g o v e m m e mc o o p e r a t i o nt h a ti ss u i t e dt ot h ec o u n t r y sa c t u a lc o n d i t i o n si s w h a tt h es h u n t i n gg o v e r n m e n t sa n db a n k sh a v et oc o n s i d e r 删s d i s s e r t a t i o n e x c e p ti n t r o d u c t i o na n de p i l o g u e i n c l u d e sf i v ep a r t s p a t t i i td e f i n e sw h a tb a n k g o v e r n m e n tc o o p e r a t i o ni sa n de x p o u n d ss o m er e l a t e d t h e o r i e s f r o mt h eg o v e r n m e n t s b a n k sa n de n t e r p r i s e sp o i n to fv i e w t h ed i s s e r t a t i o n d e m o n s t r a t e st h en e c e s s i t yo fi m p l e m e n t i n gb a n k g o v e m m e n tc o o p e r a t i o n i ta l s op r o o f s t h er e l a t e dt h e o r i e so ft h eb a n k e n t e r p r i s er e l a t i o na n dg o v e r n m e n t e n t e r p r i s er e l a t i o n a n dt h ed e v e l o p m e n to fr e g i o n a le c o n o m y a n de x p l a i n st h ec o n n e c t i o nb e t w e e nt h e t h e o r yo f b a n k g o v e r n m e n tc o o p e r a t i o na n do t h e rt h e o r i e s m a s t e r s t h e 啪 p a r t 2 t h ed i s s e r t a t i o nd e s c r i b e st h eh i s t o r yo f r e l a t i o nb e t w e e no u rg o v e r n m e n ta n d s t a t e o w n e db a n k ss i n c et h ea d o p t i o no fr e f o r ma n do p e n i n gp o l i c i e s c o n c r e t e l y s p e a k i n g i tc a r lb ed i v i d e di n t of o u rp e r i o d s i n1 9 7 9 1 9 9 3t w oc o m p o n e n ts y s t e mo f b a n k i n19 9 3 1 9 9 7s t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s i n1 9 9 7 2 0 0 3c o m m e r c i a l i z e d r e f o r i l lo fs t a t e o w n e db a n k s f r o m2 0 0 3t on o w i n t e g r a t e dr e f o r mw i t hj o i n t s t o c k t r a n s f o r m a t i o na si t sc o r e b a s e do nt h e d e m o n s t r a t i o n c h a r a c t e r i s f i c so f b a n k g o v e r n m e n tr e l a t i o ni nd i f f e r e n tp e r i o d sa r es u m m a r i z e d p a r t 3 t h ed i s s e r t a t i o nd e m o n s t r a t e st h ep r e s e n ts i t u a t i o na n dd i f f e r e n tf o r m so f b a n k g o v e r n m e n tc o o p e r a t i o n r o u g h l ys p e a k i n g t h ef o l l o w i n gp a t t e r n sh a v ee x i s t e di n c u r r e n tp r a c t i c e 1 1 坨f i r s ti st i e u pl o a n al o c a lf i n a n c i a ld e p a r t m e n ta sw a r r a n t o r n 屺 s e c o n di sc o o p e r a t i v ep a t t e r nf o rs o l v i n gn o n p e r f o r m i n gl o a n n et h i r di sc o o p e r a t i v e p a t t e r nf o rs u p p l y i n gf i n a n c i a lp r o d u c t sa n df i n a n c i n gc h a n n e l sf o re n t e r p r i s e sa n d c i t i z e n s n 佗f o u r t hi st h a tc o m m e r c i a lb a n k ss e r v e 笛m a n a g e m e n tc o n s u l t a n ta n d p o l i c y m a k i n ga d v i s e r 1 1 1 ef i f t hi sb a n k g o v e r n m e n tf i n a n c i a ls y s t e m n es i x t hi st h a t b a n k sa c ta sm e d i at o i m p r o v et h ed e v e l o p m e n to fl o c a lr e s o u r c e sa n dd o m i n a n t e n t e r p r i s e s p a r t 4 t h ed i s s e r t a t i o nd e m o n s t r a t e st h e p r o b l e m se x i s t i n g i nc u r r e n t b a n k g o v e r n m e n tc o o p e r a t i o n t h e ya r ea sf o l l o w s i m p e r f e c tl a w sa n di n s t i t u t i o n s d u a l a t t i t u d e so fl o c a lg o v e m m e n 招 u n j u s tf i n a n c i a lf e e db a c ks y s t e m m o r a lr i s kp r o b l e m h o wt oh a r m o n i z em u l t i p l i c i t yo f i n t e r e s t s p a r t 5 t h ed i s s e r t a t i o np u t sf o r w a r ds o m ea d v i c et oo p t i m i z eb a n k g o v e r n m e n t c o o p e r a t i o n t h e ya r eb e l o w s t r e n g t h e nt h e i rc o o p e r a t i o nt od e a lw i mt h ec h a l l e n g e sa n d c o m p e t i t i o n sf r o mf o r e i g nb a n k s p e r f e c tc u r r e n tl a w st 0s a f e g u a r di t sl e g a l s t a t u s o r i e n t a t el o c a lg o v e r n m e n tf u n c t i o n sa n di m p l e m e n tr e f o r m a t i o no fs h a r e s y s t e mo f s t a t e o w n e db a n k st os e r v er e g i o n a ld e v e l o p m e n t e n h a n c ec o m m u n i c a t i o nb e t w e e n b a n k sa n dg o v e r n m e n t b u i l dt o g e t h e rc r e d i tc i r c u m s t a n c e s n l i se s s a yd i f f e r sg r e a t l yf r o mo t h e r s m a n yt h e o r i e sj u s ta n a l y z et h ep a t t e r n sa n d t h ep r e s e n tc o n d i t i o n sa n dm a i np r o b l e m so fb a n k g o v e r n m e n tc o o p e r a t i o n i n d i v i d u a l p a p e r sb r i n gf o r w a r dn e wp a t t e r n s f o rb a n k g o v e r n m e n tc o o p e r a t i o n 1 1 l i sp a p e r h o w e v e r n o to n l ya n a l y z e st h ep r e s e n tc o n d i t i o ma n dp r o b l e m sb u ta l s or e s e a r c h e st h e d e v e l o p m e n to ft h eb a n k g o v e r n m e n tr e l a t i o ns i n c et h ea d o p t i o no fr e f o r ma n do p e n i n g p o l i c i e sa n di te v e na b s o r b sr e a s o n a b l ep a r t ss oa st og i v er a t i o n a la d v i c ef o rb u i l d i n gt h e p a t t e r no f b a n k g o v e r n m e n tc o o p e r a t i o nt h a ti ss u i t e dt ot h ec o u n t r y sa c t u a lc o n d i t i o n s k e yw o r d s b a n k g o v e r n m e n tc o o p e r a t i o n t h er e f o r m a t i o no f s h a r e s y s t e m l o c a lg o v e r n m e n t g o v e r n m e n tf u n c t i o n 华中师范大学学位论文原创性声明和使用授权说明 原创性声明 本人郑重声明 所呈交的学位论文 是本人在导师指导下 独立进行研究工作 所取得的研究成果 除文中已经标明引用的内容外 本论文不包含任何其他个人或 集体已经发表或撰写过的研究成果 对本文的研究做出贡献的个人和集体 均已在 文中以明确方式标明 本声明的法德结果由本人承担 作者签名 场趾日期 劲7 年勿缈 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留 使用学位论文的规定 即 学校有权 保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版 允许论文被查阅和借 阅 本人授权华中师范大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进 行检索 可以采用影印 缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文 作者签名 如 日期 年月 日 导师签名 日期 矽 年莎月够日 本人已经认真阅读 c a l i s 高校学位论文全文数据库发布章程 同意将本人的 学位论文提交 c a l i s 高校学位论文全文数据库 中全文发布 并可按 章程 中的 规定享受相关权益 圄童诠塞握交厦遴垣 旦坐生 旦 生 旦三生蕴查 一以 硷乩笺 名 一 签纱 者期 作日 硕士学位论文 m a s t e r s1 1 e s i 一 选题意义 导论 金融是经济发展的核心 对国家的整体运转发挥着极其重要的作用 银行作 为经营存款 贷款 汇总 结算等业务 充当信用中介和支付中介的金融机构 面 在整个金融体系中又是核心中的核心 政府和银行业的关系状况也会对国民经济的 发展产生重大的影响 我国政府与国有商业银行历来关系密切 政府用行政手段对 国有商业银行进行干预的状况也一直在延续 政府职能的转交 政府对金融 机制转换的支持则是营造金融业稳定运行的外部环境中最主要的部分 函在入世 后 我国银行业的发展面i 临着巨大的挑战和机遇 我国政府也面临着政府职能转变 的问题 在这种背景下 我国政府对国有商业银行的改革逐步展开 随着中国银行 中国建设银行 中国工商银行等银行的股份制改造的完成 我国政府和银行也都面 临着在如何新的形势下处理双方关系的重大课题 五年过渡期后 按照 入世 承 诺 从2 0 0 6 年1 2 月1 1 日起 中国银行业将全面对外开放 面对着来自国外银行 及w t o 规则的有力冲击 不但银行业的市场经营压力会变得更大 政府也同样面 临着政策制定和执行的新问题 政府与银行关系的处理对我国入世后政府的职能 转变和银行业股份制改造后的良性发展 以至于对我国社会经济的快速发展都有 着积极的意义 在实践中 近几年出现的银政合作的模式成为了国内银政关系的 一个典型 银政合作的模式在地方的实践已经初见成效 为地方经济的发展带做 出了很大的贡献 受到了各级地方政府的欢迎 银政合作模式作为处理政府和银行 关系的一种模式在我国的发展还处在尝试的阶段 在取得成绩的同时也必然会暴露 出很多的问题 所以 对银政合作模式的研究是必要的 不但能够及时发现银政合 作过程中出现的问题 也能够为政府和银行向着有利于经济发展的方向合作提供理 论上的借鉴 二 国内外研究现状 1 国外研究研究现状 2 0 世纪9 0 年代末的东南亚的金融危机促使了金融约束理论产生 h e l l m a n n 和 戴相龙 黄达 中华金融词库f q 北京i 中国金融出版社 1 9 9 8 7 6 咛l 祥毅等 百年金融制度变迁与金融协调 岫 北京 中国社会科学出版社 2 0 0 2 1 2 3 1 硕士学位论文 m a s t e r s1 h e 1 s s t i g l i t z 在其著作 金融约束 一个新的分析框架 中重新审视了金融体系中的放 松管制与加强政府干预的问题 提出了金融约束理论 强调政府干预的金融约束政 策主张 h e l l m a n n 和s t i g l i t z 确立了通过政府推动金融深化的策略 金融约束的 目标在于使政府通过积极的政策引导为民间部门创造租金机会 尤其是为银行部门 创造租金机会 使其有长期经营的动力 以发挥银行掌握企业内部信息的优势 减 少由信息问题引起的不利于完全竞争市场形成的一系列问题 他们主张政府通过制 定金融政策来对金融业进行引导 发挥银行自身的各种优势 从而充分发挥政府与 银行各自的功能 著名的管理咨询公司罗兰 贝格国际管理咨询公司2 0 0 5 年在其报告 城市商 业银行的美国经验 中 提出 现今的美国银行业之所以如此发达 稳居全球统领 地位 正是其经历了长达二十几年的重塑和变革之后才获得的结果 在美国1 9 世纪3 0 年代的萧条期 众多银行相继破产 将近4 0 0 0 个金融机构于1 9 3 3 年倒闭 自那时以来 联邦和州政府就担任起保护人的角色 开始控制商业银行的各种活动 监控的结果造就了美国金融服务体系框架的形成 美国银政关系的发展使得美国 的银行业得到了巨大的发展 也为美国的社会发展和经济发展提供了不可或缺的后 盾 任何国家银行业的发展都是需要一个过程的 其问自然需要政府对银行的帮助 和政策引导 甚至是特殊情况下的完全控制 2 国内研究现状 中国建设银行董事长郭树清认为 银政合作协议实际上是市场化的做法 虽然 是和地方政府合作 但银行首先是把地方政府看成一个客户 是银行与大客户的平 等互利的协作 此外 双方也非常明确 即项目本身 贷款程序 审批办法 对风 险的管理 要完全按有关监管规定和建行有关信用风险管理制度办法的要求来做 签署这样的协议 一个重要的目的是推动地方建设金融生态安全区 这对地方和银 行都关系根本利益 我们在每个地方 都要把共同建设信用省市 法治省 市作为协议的内容 这样的合作有助于地方政府努力改善信用环境 这将进一步从 整体上改善银行业的经营条件 另一方面 政府也肩负着维护金融市场秩序的重任 在这样的银政合作中 我们和地方政府追求的是双赢的效果 在银政合作热度增加的同时 学术界也掀起了对银政合作问题的研究热潮 胡 海峰 黎江帆在 美国 德国创业资本市场比较研究 中描述了美国的创业投资在 美国政府政策的支持下在战后开始发展起来 并且也介绍了德国学习美国经验发展 银政关系 促进本国高科技产业发展的成功做法 1 9 9 3 年 美国国会通过了一个法 案 该法案规定 银行向创业企业贷款可占项目总投资的9 0 如果创业企业破产 2 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i 政府负责赔偿9 0 由于这些政府支持措施的落实 从1 9 5 8 年开始一直到7 0 年代 s b i c s 的投资方式一直占据了美国私人权益投资i 3 左右的份额 1 9 8 2 年 德国政 府根据硅谷经验 结合本国的实际情况 制定出了发展集技术开发 贸易 融资 生产等多种功能于一身的高科技区域的战略措施 在德国联邦政府 州政府 工商 会以及国家银行的合作下 很快建立起了6 0 多个具有德国特色的 硅谷 美国和 德国成功的经验也验证了政府与银行之间合作所带来的巨大经济效益 寥强 曾恰景 周彬等人在肯定了政府在银行业改革过程中的积极作用的同时 也提出了他们的一些担忧 他们认为 银行业的改革取得了一定的成就 但是改革 只是改善了问题的表面症状 而未能完全正本清源 彻底解决核心问题 银行体系 日后能否健康发展 将有赖于在改善营运环境方面的成效 以及更清晰界定中央政 府与地方政府两者在银行业中所扮演的角色等因素 贺军认为 随着未来政府改革的深化 政府职能将进一步转型 其介入经济活 动的程度也会减弱 对于银行信贷的各种保证和优惠政策 都将会逐步弱化 这意 味着 银行在银政合作框架下提供的巨额金融支持 面临的风险将不会降低 三 写作方法与创新之处 本文以公共管理学 西方经济学以及金融学等学科的知识为基础 较为详细地 分析了我国银政合作模式的问题 本文拟采用的写作方法主要有 历史分析法 文中将对我国银政关系的发展史进行详细地描述 从各个不同时 期的银政关系中找出有利于我国银政关系发展的规律 从而在我国银政合作模式的 构建中汲取其合理之处 规范分析法 本文将对我国现有的银政合作实践和理论进行详细的介绍 指出 银政合作在实践和理论中存在的不足和问题并分析了这些不足和问题产生的原因 并对我国银政合作模式的合理构建进行了思考 对比分析法 本文不但对改革开放以来银政关系的历史进行了介绍和分析 而 且也对国内目前存在的银政合作的模式进行了横向对比 从而为我国银政合作模式 的未来发展提供借鉴 本文的创新之处在于 一般理论对银政合作的模式分析在于对银政合作模式的 现状及其问题进行描述 个别论文提出了建立新银政合作模式的问题 而本文的研 究不单单限于对银政合作模式现状和问题的分析 而且对改革开放以来不同时期银 政关系的发展进行研究并且汲取其合理的成分 以期为建立适合我国具体国情的银 政合作模式提出建议 硕士擘位论文 m a s t e r st h e s i 一 银政合作概述 一 银政合作的涵义 银政合作是指商业银行等金融机构为地方政府及其他地方主体提供金融服务 促进地方经济发展而展开的与地方政府进行合作的一种形式 银行作为金融体系中 的主体 在国家的经济发展中发挥着举足轻重的作用 政府也必然对其正常运作和 健康发展给予高度的关注 随着我国经济的不断发展和加入世贸组织之后面临的种 种挑战 中国政府目前对促进区域经济发展空前重视 也预示着中国经济由 单极 增长 进入更加强调区域协调发展的 多轮驱动 这就向商业银行和地方政府提 出了如何在此前提下构筑新的银政合作模式这一重要课题 银政合作的模式也越来 越受到各方的关注 可以说 银政合作的产生和发展是时代的产物 其涵义可以从 地方政府 商业银行和地方企业等不同的角度去阐述 1 从地方政府的角度看 银政合作是政府用非行政的方法与银行进行合作 从而促进经济发展的行为 其在内容上包含了商业银行等金融机构对地方政府自身 财政建设及行政职能上的参与和支持 还包括了由政府出面揽下的对地方重点项 目 重点企业和产业的信贷批发业务等 银政合作在实践上的应用不但有利于地方 政府的自身建设 也对地方经济的发展发挥极其重要的作用 2 从商业银行等金融机构角度看 银政合作是指 商业银行等金融机构根 据国家的宏观经济政策 产业政策和区域发展政策 利用自身的资金 网络 信息 人才和技术等优势 本着协商自愿 互惠互利的原则 旨在通过为地方政府提供长 期 稳定 优质的金融服务和发挥信贷支持并从中受益的业务拓展方式 从这一 角度来看 银政合作无疑是一种多赢的模式 它不但能够使地方政府和地方经济得 到快速和健康的发展 也能够使银行的优势资源得到有效和充分的利用 3 从地方企业的角度看 银政合作实质上是企业获取发展的一个良好契机 是银行投资 政府搭台 企业唱戏的一个过程 是企业在银行和政府的支持下实现 良好运作 从而推动区域经济发展的过程 在现代社会经济发展的过程中 银行 政府和企业三者的关系是紧密相连的 三者都是参与社会经济发展的重要主体 银 政合作的主要目的就是为了支持地方重点企业 重点产业的发展 从而带动整个区 域经济的发展 地方企业的良好运转在区域经济发展的过程中发挥了不可替代的作 姚红波 关于银政合作的思考f 1 郑州 金融理论与实践 2 0 0 4 4 1 8 4 硕士擘住论文 m a s t r st h e s l s 用 银政合作的实现为企业提供了良好的资金来源和优惠的政策支持 而企业的良 好运作也为银政合作进一步发展奠定了坚实的基础 综上所述 银政合作就是商业银行等金融机构利用自身的各种优势为地方政府 及其它地方主体提供金融服务 同时在国家宏观政策调控下与地方政府合作向地方 重点企业及重点产业提供资金 技术等方面的支持和服务 从而推动地方政府和地 方经济健康发展的过程 二 银政合作的必要性 在我国的社会发展过程中 银行与政府的关系历来是十分密切 银政合作不但 是时代的产物 也是商业银行 各级地方政府以及地方企业自身发展的需要 1 从地方政府的需要来看 第一 在银政合作过程中 地方政府实质上是 利用非行政手段促进经济发展 用合同和协议的形式与商业银行等金融机构展开合 作 地方政府利用商业银行等金融机构的技术 网络和信息等优势来为自己的日常 经济管理事务进行 减负 也大大的提高了行政效率 同时 地方政府利用自身 的资源和项目优势向银行和地方企业提供政策优惠并且促使银行对地方企业提供 资金支持的过程也体现了管制型政府向服务型政府的转变 第二 在国家区域经 济发展政策的引导下 地方政府也在极力的挖掘本地的优势项目和优势资源 促进 本地经济的发展 因此 谋求地方银行资金 技术等方面的支持则成为了各个地方 经济发展的重要砝码 而银政合作也恰恰满足了地方政府发展地方经济的迫切需 求 第三 在地方政府行使经济调节的职能的时候 银行也可以利用自己的专业优 势参与政府经济政策的制定过程 为经济政策的合理性和有效性提出合理的建议 2 从商业银行等金融机构的需要来看 第一 我国政府手中掌握大量的资 源 在经济领域仍然占据着主导力量 商业银行可以利用政府的特殊地位使自己获 取优质的投资项目 也可以使银行获取一些垄断性行业的利润 第二 对银政合作 中银行投资的重点企业和项目 地方政府出于地方利益的考虑 也会采取相应的管 理和监督措施 从而防范和降低这些贷款项目的信贷风险 同时也节约了银行的管 理成本 第三 商业银行等金融机构还可以通过银政合作获取政府的优惠政策 从 而扩大银行的业务 提高银行的效益 第四 通过政府的 搭桥 银政合作可以 给银企双方相互了解 建立信任的机会 从而推动良好银企关系的建立和发展 为 银政合作奠定良好的基础 第五 银政合作促使银行发展了新的中间业务 在与地 方政府展开合作的过程中 银行可以充当地方政府的理财顾问 以及代理政府征缴 税费和罚款的等 不但能够为政府减轻负担 为政府的财政建设出谋划策 而且对 硕士学住论文 m a s t e r st h e s i s 银行业务和收益也有重要的意义 3 从地方企业的需求来看 第一 近几年国家区域经济发展政策的推进和 实施给地方企业的发展带来了巨大的机遇 各级地方政府为了推动本地区经济的快 速发展 纷纷设立或者划定本地域的重点扶持企业或项目 并且为重点企业和项目 的发展和建设制定了许多优惠政策 银政合作的模式不但更加确保了政府的优惠政 策和措施 而且通过政府搭台 银行投资为重点企业和项目的发展带来了雄厚的资 金和技术支持 这就像给地方企业的发展注入了一针 强心剂 给其快速健康的 发展提供不可或缺的保障 第二 通过银政关系的发展 地方企业也能够进一步理 顺银企 政企关系 为其发展营造良好的外部环境 三 银政合作相关理论阐述 银政合作的参与主体主要包括商业银行等金融机构 地方政府和一些相关的地 方企业等 其主要目标在于促进地方经济的快速发展 银政合作的过程中参与主体 特征的复杂性也使银政合作中存在着一些复杂的关系和问题 银企关系 政企关系 以及区域经济发展等 首先 银企关系的处理是我国银政合作成功与否的关键 银政合作从表面上看 只是银行与地方政府之间的合作 但是实质上政府在合作中只是一个 搭桥 的作 用 真正 唱戏 的是银行和企业 银企的合作才是真正决定银政合作成败的关键 因素 从理论上看 在我国向市场经济转型时期的很长一段时间里 银行与企业的 关系问题成为理论研究上的盲区 在传统体制下 银行与企业并不构成真正的信用 契约关系 所以也不可能对银企关系及其对经济发展的影响进行研究 从实践上看 在我国现在逐步建立和完善市场经济的背景下 银行与企业的关系已成为企业及银 行改革和发展的主要障碍 在市场经济中 银行和企业都是平等独立的市场主体 它们均以市场为导向 以利润为目标 银企之间的交易是按等价原则进行的 二者 的关系是建立在信用和契约基础上的平等 互利 合作和相互选择的关系 银企之 间不存在任何行政上的隶属关系 也不存在管理与被管理的关系 完全是一种对等 的经济利益关系 所以在双方各自利益的驱动下 银企关系产生了相当多的问题 其中商业信用问题成为了银企之间合作的瓶颈问题 商业信用问题的产生以及恶化 与转轨型经济密不可分 转轨时期 由于法律法规难以在短时间内建立健全 对企 业违约 特别是对企业借款不还现象约束不力 惩罚不足 致使信用问题日益加剧 逐渐严重 面对这种情况 银政合作的出现为解决银企关系中商业信用缺失的问题 提供了一种新的途径 借鉴传统计划经济时代利用国家信用的作用 为银企合作提 6 顾士学位论文 m a s t e r st h e s i s 供适度的担保 从而为二者的发展奠定坚实的基础 同时也能为银政合作目的的实 现提供相应的保证 其次 政企关系也是我国银政合作中必须面对的重要问题之一 在现代市场经 济条件下 政府和企业是两个重要的参与主体 是市场经济健康发展的两个重要因 素 也在银政合作的过程中发挥了重要作用 国外政府对企业的管理主要可以概 括为三种模式 一是政府规制型的美国模式 二是政府引导型的欧洲模式 三是政 府主导型的东亚模式 这些模式之问的区别 主要在于政府对企业管道什么程度 上 在我国 政企关系的研究也一直是企业管理和行政管理方面学者们关注 的焦点问题 特别是在当今中国 区域经济的快速发展也使地方政府和当地企业之 间的关系成为了影响当地经济健康发展的关键因素 同时 在银政合作的过程中 政府和企业也是两个不可替代的参与主体 政企关系的恰当处理事关银政合作的成 败 在政企关系的研究中 现代理论研究的主流都是坚持政企分开 但是在实践中 无论中央政府还是地方政府对于一些重要行业和产业还是坚持干预和直接或间接 的管理 但是 无论实践和理论如何 政企关系的恰当处理对整个国民经济和地方 经济的发展都会产生重要的影响 对于关系国计民生和重点发展的企业和产业 完 全的政企分开在现在来说是不太现实的 面对1 盯0 规则的冲击和全球经济一体化的 趋势 我国的各个企业和产业都会受到不同程度的冲击 在这种情况下 政府和企 业一定程度的合作来替代完全的政企分开不失为政府和企业的一种选择 在银政合 作的过程中 政企关系在实质上就是一种良好的合作关系 地方政府利用银行的优 势资源为地方企业和产业提供服务 也能够利用地方企业发展来带动整个地方经济 的发展 实现了其经济职能 并且也能够利用地方企业的专业优势来为地方政府的 政策制定提出一些参考性的建议 地方企业在这种政企合作中不但获得了雄厚的资 本支持 而且还和政府建立了良好的关系 从地方政府那里获取了一定的优惠政策 极大的促进了自身的发展 最后 区域经济协调发展的要求是我国银政合作产生的一个重要原因 改革开 放以来 中国经济快速增长始终保持在9 9 6 左右 我国的综合国力得到了大大的提升 人民生活水平也得到了显著的提高 但是 在经济迅速发展的同时 我国不同地区 经济发展的差距逐渐拉大 特别是进入2 0 世纪9 0 年代以来 区域经济发展陷入了 严重失衡状态 给国民经济和社会发展带来一系列矛盾和问题 中央政府在区域经 济发展战略理论 特别是生产力合理布局理论的基础上 结合我国区域经济发展格 局的演变及区域经济发展迈入新阶段所显现出的特征提出了区域经济协调发展的 王阳 转型时期地方政府定位i m 北京 人民出版社 2 0 0 5 1 9 9 7 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s 战略理论 在区域经济协调发展的战略理论中 中央政府提出促进区域经济协调发 展就必须保证区域特色经济的发展 中共中央关于调整 八五 计划若干指标的 建议 中在对我国地区条件差异大 发展不平衡的深入认识下 提出了 充分发挥 各地优势 促进地区经济合理布局和协调发展 的政策方针 银政合作的出现也是 在这一政策方针的指导下 地方政府为了发展本地优势 促进本地区经济的特色发 展而展开的与银行的合作 在中央区域经济协调发展的政策方针的指导下 各地政 府都规划出了本地重点发展的企业和产业 为其提供优惠政策 促进其发展 从而 带动整个地区经济的快速健康发展 但是 在地方企业和特色产业的发展过程 不 可避免的会遇到资金 技术等一系列的重大难题 而银行却恰恰具备了促进区域经 济发展的种种优势 在区域经济发展的趋势下 银政合作模式就应然而生了 银政 合作不但为各地方经济的发展带来雄厚的资本和先进的技术等 也给银行增加了收 益 同时也能够推动地方特色产业的发展 从