中小企业委托贷款合同.doc

CMBC-HT150（中小2009）-ZXSY-03467900文本编码：CMBC-HT150（中小2009）委托贷款合同编号： A协议当事人中国民生银行股份有限公司 （以下称“银行”） 负责人： 联系人： 电话：通讯地址： 邮编： 传真：（以下称“委托人”）法定代表人： 联系人： 电话：通讯地址： 邮编： 传真： （以下称“借款人”）法定代表人： 联系人： 电话：通讯地址： 邮编： 传真：BB.1委托账户户名：委托人名称；开户行：中国民生银行股份有限公司 ；账号：B.2如果委托账户内未被冻结的可用资金余额不足借款人当期应提款金额，则由银行按照下述第 种方式办理：（1）视为委托人取消当期贷款，不向借款人划付任何款项；（2）将委托账户内的可用资金全部划付给借款人，不管是否满足借款人当期应提款金额。B.3如果委托账户内未被冻结的可用资金余额不足借款人当期应提款金额，则委托人应按照下述规定承担违约责任：向借款人承担违约责任： 。向银行承担违约责任： 。 C委托人委托银行按如下条件向借款人发放人民币贷款：C.1贷款币种及金额币种：（大写） ；（小写） 。C.2贷款利率（年利率）为放款日同期贷款基准利率 上浮 %下浮 %；如果借款人分次提款，则应按照本款确定的原则于每笔提款的放款日确定当笔提款的贷款利率，并根据当笔提款的贷款利率确定当笔提款的逾期利率及罚息利率。C.3贷款利率调整方式： 贷款利率为固定利率，在贷款期限内不调整； 贷款利率为浮动利率，在贷款期限内，根据中国人民银行公布的基准利率，按如下第 种方式进行浮动：（1）中国人民银行调整基准利率日（不含当年）下一年的1月1日起调整贷款利率；（2）中国人民银行调整基准利率日的次日起调整贷款利率；（3）自放款日起算，每年于放款日的对日调整贷款利率；（4）中国人民银行调整基准利率日后的第一个结息日调整贷款利率；（5）其他： 。C.4逾期利率（年利率）贷款利率上浮 %C.5罚息利率（年利率）贷款利率上浮 %C.6提款计划一次性提款。预计提款日为： 年 月 日（如果该日期与实际放款日不一致，则应以实际放款日为准）。贷款期限为 ，自实际放款日起算；无具体计划的分次提款。具体提款计划尚未确定，借款人可根据其融资需求，在提前 天书面通知委托人、并且满足本合同附件一第4.2款约定条件的情况下提款；有具体计划的分次提款。借款人应按照如下提款计划进行提款： ；其他： 。C.7贷款账户户名：借款人名称；开户行：中国民生银行股份有限公司 ；账号：C.8还款账户户名：借款人名称；开户行：中国民生银行股份有限公司 ；账号：C.9 贷款用途 C.10 贷款期限自_年_月_日至_年_月_日C.11还本付息计划结息方式：按季结息，结息日为每季末月的20日；按月结息，结息日为每月的20日； 其他： 。本金偿还计划： C.12如果按照第C.10款计算出的应还本付息日为非工作日，则还款时间按照下述第 种方式执行：（1）还款时间不予顺延；（2）还款时间顺延至节假日之后的第一个工作日，不管顺延后的第一个工作日与应还本付息日是否在同一个月内；（3）还款时间顺延至节假日之后的第一个工作日，但如果顺延后的第一个工作日与应还本付息日不在同一个月内，则还款时间为应还本付息日的前一个工作日；（4）其他： 。C.13是否允许提前还款： 是，但应至少提前 个工作日向委托人提出书面申请并按本合同附件一第5条的规定办理相应手续； 否。D逾期贷款追收借款人发生下述第 项情形时，委托人委托银行向借款人进行书面催收：（1）任何一笔本息未按时足额偿付的；（2）连续 期或累计 期未按时足额偿付贷款本息的；其他： 。E手续费E.1 计算公式手续费=贷款金额手续费费率贷款期限，其中手续费费率为：E.2 手续费金额E.3本合同下的手续费按照如下第 种方式支付：（1）在本合同签订之日起 日内，由委托方向银行支付；（2）在本合同签订之日起 日内，由借款人向银行支付；（3）由银行从借款人实际支付的贷款利息中扣收；（4）其他： 。F本合同是否办理强制执行公证： 是，须在本合同签署后 日内办妥； 否。G担保保证人 提供的保证担保，详见编号为 的保证合同；抵押人 提供的抵押担保，详见编号为 的抵押合同；出质人 提供的质押担保，详见编号为 的质押合同；其他： 。Y附件（1）附件一：“委托贷款合同条款”以及（2）本合同双方共同签署并指定为本合同附件的其他文件。上述附件都是本合同的有效组成部分，本合同正文（本合同Z款的特别约定除外）与任何附件不一致时，以附件为准；附件之间不一致时，以较后签署的为准。Z特别约定各方特别约定如下事项，各方在本Z款作出的特别约定与本合同其他条款及本合同附件不一致时，应以本Z款所述特别约定为准：借款人与委托人在此确认：1. 其已收到并认真阅读了名称为“委托贷款合同”的本合同正文及所有附件，银行已就本合同的全部条款和内容向借款人与委托人做出了详尽的解释和说明。借款人与委托人签署本合同，即确认其完全理解、同意并接受本合同（包括附件一及其他附件在内）的所有条款与条件，对本合同的全部条款和内容均无疑问、分歧或异议，并保证完全适当地履行其在本合同项下的全部承诺、保证、义务及责任。2. 本合同自银行有权签字人签字、委托人及借款人签字盖章后于下述第3条约定的时间生效。本合同正本一式_份，银行执_份，其他各方各执_份；如果办理强制执行公证，则应再多签一份提交给公证机关。3. 本合同由三方于 年 月 日在银行所在地签署（此项由银行填写）。银行确认其完全同意并接受本合同有权签字人签字： 委托人确认其完全同意并接受本合同（盖章）有权签字人签字： 借款人确认其完全同意并接受本合同（盖章）有权签字人签字： 附件一委托贷款合同条款1. 定义在本合同中，除非另有明确说明，否则下列词语具有如下含义：委托贷款：指由具备完全民事权利能力及完全民事行为能力的民事主体作为委托人提供资金，由银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等而代理发放、监督使用并协助收回的贷款，银行不承担贷款风险，只收取相应委托贷款手续费。中国法律：指中华人民共和国（不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区）的法律、行政法规、最高人民法院的司法解释以及其他相关规章、规定与命令。工作日：指银行对外受理一般商业银行对公业务的任何一天，不包括国家法定节假日、星期六及星期日。2. 声明与保证2.1 借款人声明与保证借款人在此向委托人和银行声明并保证：（1）借款人为具有签订和履行本合同的资格与能力的自然人或法人，并已办妥对借款人而言属于必要的批准、登记、备案手续；代表借款人签署本合同的签署人已获借款人的正式授权，有权代表借款人签署及递交本合同和/或其他相关文件，以使借款人受本合同的约束； （2）就本合同有关的所有重要事项，以及其他足以影响到委托人或/及银行判断本合同项下的风险或决定是否签署本合同/是否发放本合同项下贷款/是否采取本合同项下的任何其他行动之所有重要方面，借款人都已尽其所能向委托人和银行均提供了充分的、真实的、合法的、有效的和完整的文件资料、陈述、说明、解释和其他信息； （3）借款人签署、递交及履行本合同和其他有关文件，不违反任何借款人已经签署、递交或履行的其他合同或协议，且不违反借款人的任何义务或任何管辖借款人及其财产的法律法规的规定，如借款人为法人亦不违反借款人的章程或其组织文件；（4）截至签署本合同时为止，不存在任何可能影响签署本合同的或履行本合同义务或责任的、任何针对借款人的诉讼、仲裁、强制执行、行政处罚、强制措施或其他法律程序，并且借款人基于善意和诚信原则已合理预期直至提款日都不会出现上述情形；且（5）借款人符合本委托贷款要求的其他条件。2.2委托人声明与保证委托人在此向借款人和银行声明并保证：（1）委托人为具有签订和履行本合同的资格与能力的自然人或法人，并已办妥对委托人而言属于必要的批准、登记、备案手续；代表委托人签署本合同的签署人已获委托人的正式授权，有权代表委托人签署及递交本合同和/或其他相关文件，以使委托人受本合同的约束； （2）委托人签署、递交及履行本合同和其他有关文件，不违反任何委托人已经签署、递交或履行的其他合同或协议，且不违反委托人的任何义务或任何管辖委托人及其财产的法律法规的规定，如委托人为法人，亦不违反委托人的章程或其组织文件；（3）委托人保证其已充分了解并自愿承担本合同项下委托贷款的全部风险；（4）贷款本金是委托人合法拥有完整所有权的资金，并且委托人有权依法进行管理（包括按本合同的约定设定委托用于委托贷款）、收益和处分；且（5）委托人符合中国法令及银行对委托贷款要求的其他条件。3. 委托贷款资金3.1 贷款金额见本合同正文C.1款，委托人应在本合同正文C.6款列明的预计提款日之前将贷款资金足额存入委托账户；如果借款人分次提款的，委托人应在借款人每次提款的提款日之前将贷款资金足额存入委托账户。并且，直至借款人提款之前，委托账户内的未被冻结的可用资金余额应保持不低于借款人当期预计提取的款项。如果委托账户内未被冻结的可用资金余额不足借款人当期应提款金额，则由银行按照本合同正文B.2款的约定办理。3.2委托账户的任何款项（包括尚未划转的贷款本金、借款人根据本合同其他条款的规定直接偿付或通过银行偿付至委托账户的贷款本金和利息等）存放在委托账户内时，均作为活期存款按中国人民银行公布的活期存款利率计算存款利息，划出该账户后即不再计算存款利息。存款利息由银行在每次结息后付至委托账户。4. 贷款4.1委托人授权银行按照本合同正文C款约定的条件，向借款人发放本合同项下贷款。已提取的贷款资金在清偿后不得再提取使用。4.2各方应在本合同正文C.6款选择确定借款人的提款计划。如果各方选择“无具体计划的分次提款”方式，则申请人应在每次提款之前，按照本合同正文C.6款约定的时间提前向委托人提出提款申请，委托人经审核同意后在提款申请上加盖公章进行确认，借款人再将委托人已盖章确认后的提款申请提交给银行，由银行按照本合同第该4.3款的规定放款。如果各方选择“一次性提款”或“有具体计划的分次提款”方式，则无需借款人在每次提款时再提交提款申请，由银行按照本合同第该4.3款的规定自动进行放款。4.3在委托账户内的资金符合本合同第3.1款规定的情况下，银行应按照本合同正文C.6款约定的提款计划（在“无具体计划的分次提款”方式下，还应根据借款人提交的委托人已盖章确认后的提款申请），于应放款日将贷款足额发放至本协议正文C.7款列明的贷款账户。贷款一旦付至贷款账户即视为贷款已被借款人本人提取和使用，当日即为贷款的放款日并开始计算贷款利息。4.4借款人应按照本合同正文C.2款所述贷款利率（以年利率表示）支付贷款利息。放款日以前如遇中国人民银行调整相应的基准利率，则本合同下的贷款利率仍按放款日所适用的相应基准利率确定；但若中国人民银行于上述期限内取消上述基准利率，则以取消之前最后一次公布适用的相应基准利率为放款日适用的基准利率。在贷款期限内贷款利率是否调整依照本合同C.3款的约定执行，如需调整，则自该款约定的贷款利率调整日起（含当日）开始适用调整后的贷款利率，分段计息。如果委托人或借款人依法要求变更利率且双方达成协议的，应提前5个工作日通知银行，本协议项下贷款利率可进行变更。4.5借款人未能按期足额偿还任何到期应付款项时，应就欠付的款项按照本合同正文C.4款规定的逾期利率向银行支付自款项到期日起至借款人实际偿还日止以实际天数计算的复利（若欠付款项为贷款利息）及逾期利息（若拖欠款项为贷款本金和其他款项）；借款人未能按约定用途使用贷款，则应就上述违约使用的贷款资金按照本合同正文C.5款规定的罚息利率向银行支付自违约使用日起至借款人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，同时银行还有权行使本合同规定的其他权利。贷款利率按照本合同约定进行调整的，依照贷款利率上浮一定比例而确定的逾期利率和罚息利率也自动随之调整，上述调整均无须征得借款人的同意也无须给予通知；借款人有权向银行查询本合同下当时适用的各项利率。4.6借款人应按照本合同正文C.11款约定的还款计划按时足额还本付息。借款人须在每个应还本付息日当日上午11时之前或当日之前将足额款项存入本合同正文第C.8款约定的还款账户供银行随时扣收；若应还本付息日并非工作日，则还款时间按照本合同正文第C.12款的约定执行。借款人在此不可撤销地授权银行于应还本付息日或该日后从贷款账户自行直接扣收借款人到期应付款项。4.7银行自还款账户中扣收到当期应偿付款项后，将该等款项转付至委托账户。该等款项一经付至委托账户，即视为委托人相应金额的债权已被清偿。除非事先获得委托人的书面通知，否则，不管借款人是否已经通过其他方式向委托人履行了全部或部分偿付义务，银行都视为借款人尚未偿还任何款项而自动从还款账户中扣收相应款项，直至扣足借款人当期应偿付款项为止；如果因此而导致借款人实际偿付的款项超出其当期应付款项的，由委托人与借款人自行协商解决。4.8除非本合同另有约定，借款人支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权的费用；（2）损害赔偿金和补偿金；（3）违约金；（4）复利和罚息；（5）逾期利息；（6）利息；（7）本金；（8）其他应付款项。5. 提前还款如果本合同正文C.13款约定借款人可以提前还款，则借款人应按照该款约定的时间提前向委托人提出提前还款申请，委托人经审核同意后在提前还款申请上加盖公章进行确认，借款人再将委托人已盖章确认后的提前还款申请提交给银行。在履行完毕上述程序后，借款人应在提前还款日当日上午11时之前或当日之前将足额款项存入本合同正文第C.8款约定的还款账户供银行随时扣收；银行按照提前还款申请中记载的提前还款时间及提前还款金额扣划相应款项用于还款。6. 担保为确保借款人完全适当地履行其在本合同项下的全部债务，借款人应向银行提供本合同正文G款所述担保。7. 追收安排7.1如果借款人未能按时足额清偿贷款本息，由银行按照本合同正文D款的约定向借款人进行书面催收。7.2鉴于委托贷款法律关系的特殊性，委托人与银行在此一致同意：（1）借款人违反本合同的任何条款时，银行有权随时以自己的名义对借款人提起诉讼等任何合法的法律程序（包括财产保全、起诉、强制执行等），以追索借款人的到期债务，有关追收费用由银行垫付，并从追收所得中优先获得直接偿付；（2）除非银行在追收行动中具有故意或重大过失，否则银行对于追收的结果不负任何责任；无论如何，银行在追收行动中垫付的全部追收费用若未能从借款人处获得偿付，则应由委托人作出补偿。7.3 委托人的追收权利本合同第7.2款的规定不妨碍委托人在本合同项下以自己的名义对借款人和银行提起法律程序，以要求借款人对其已到期债务作出清偿并将追收所得款由银行按本合同的规定进行分配。此种情况下，委托人应自行垫付追收费用，并有权在追收所得款项中就追收费用优先获得直接偿付，并且委托人应将诉讼情况以及追收费用的支出与偿付情况向银行尽快做出书面通报。8. 委托贷款手续费本合同下的手续费标准及支付方式按照本合同正文E款的约定执行。9. 风险承担委托人、银行与借款人三方明确约定：尽管银行为委托人和借款人提供了交流信息的机会并协助委托人和借款人进行了直接的或（通过银行或其他第三方进行）间接的协商，但是，委托贷款的借款人是由委托人独立自主选定的，并且本合同项下委托贷款的贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款方式及其他相关事宜都是委托人与借款人共同确定的，委托人作出的关于风险、收益及其他事项的任何判断或选择都没有依赖于银行的任何陈述、判断或决定，此笔委托贷款的风险由委托人承担。若委托人指定的借款人在贷款到期时未归还贷款本金及利息，就委托贷款损失，银行不承担任何赔偿责任，委托人不得要求银行返还部分或全部委托贷款资金。10违约责任 10.1本合同生效后，合同三方均应履行本合同规定的义务，任何一方不履行或不完全履行本合同义务的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失。10.2借款人（或担保人）有下列违约情形之一的，即视为借款人发生违约：（1）当借款人为自然人时，其在本合同履行期间死亡、被宣告死亡、失踪、被宣告失踪、成为限制民事行为能力人或丧失民事行为能力，无继承人、财产代管人、监护人继续履行本合同或该等人士拒绝履行本合同的；当借款人是法人或非法人组织时，其发生分立/合并、重组、解散、破产、歇业、被停业整顿、被撤销、被吊销营业执照等，无权利义务受让人继续履行本合同或该等单位拒绝履行本合同的；（2）借款人明确表示或以自己的行为表明不履行本合同项下的任何义务；（3）借款人未按本合同的约定用途使用贷款；（4）借款人提供的信息被证实或被合理地怀疑在某个重要方面存在欺诈或重大误导；（5）担保人发生死亡、被宣告死亡、失踪、被宣告失踪、成为限制民事行为能力人或丧失民事行为能力的情形（担保人为自然人），无继承人、财产代管人、监护人、权利义务受让人继续履行本合同或该等人士/单位拒绝履行本合同的；或者发生分立/合并、重组、解散、破产、歇业、被停业整顿、被撤销、被吊销营业执照等（担保人为企业）的情形；（6）借款人的任何其他贷款、担保、赔偿、承诺或其他偿债责任到期不能履行，或已进入诉讼/仲裁或强制执行程序，委托人或银行认为借款人履行本合同的能力已受到或可能受到影响；或（7）借款人其他影响或可能影响银行在本合同项下债权安全的行为。10.3当借款人发生上述违约行为时，委托人有权宣布（或委托银行宣布）全部或部分贷款本息立即到期，要求借款人立即予以清偿并向担保人（如有）主张权利，并有权行使本合同及法律法规规定的其他权利。当银行知道借款人发生上述违约行为时，应当书面通知委托人，以便委托人及时采取措施。10.4如果委托账户内未被冻结的可用资金余额不足借款人当期应提款金额，则委托人应按照本合同正文B.3款的约定承担违约责任。11. 通知11.1与本协议有关的任何通知均应发送至被通知方在本合同正文A款列明的通讯地址和联系人。如果任何一方的上述联系方式发生变更，则其应毫不延迟地书面通知其他方。11.2 除非双方另有约定，否则所有通知将被认为是于下列日期正式送达被通知方：（1）如为递交，则以被通知方的任何工作人员或收件代理人收到之日为送达日期；（2）如