某银行小额保证保险贷款管理暂行办法.doc

银行小额保证保险贷款管理暂行办法第一章总则第一条为深入贯彻落实市人民政府关于着力缓解中小 微企业融资难融资贵问题的意见（亳政201468号）精神和市小额贷款保证保险试点实施方案（亳政办秘201517号） 精神，进一步提升银行支农服务水平，结合本行实际，特制定 本暂行办法。第二条本办法所称的小额保证保险贷款是指用“保险”替代 “担保”，釆取“银行+保险公司+政府风险补偿金”合作的新模式， 为无抵押、无担保、缺资金的中小微企业提供信贷服务。第三条小额贷款保证保险贷款釆取“积极推进、权责明确、 快捷便利”的原则。第二章贷款对象及条件第四条贷款对象。在市谯城区和经济开发区区域内经营 期限（以工商登记为准）原则上两年以上的中小微企业、农民专业 合作社、家庭农场、农村种养大户等。第五条贷款用途。用于生产经营或购置必须的生产资料。第六条借款人条件：1、借款人户口所有地处于在谯城区或经开区范围内，借款人 或经营主体负责人年龄控制在60周岁以内；2、原则上经营两年以上，其本人或家庭成员无拖欠银行贷款 记录和逃费债记录，无重大不良信用记录；3、已经归还银行其他信用保证贷款；4、无不良嗜好，无较多的民间融资，第一还款来源充足，还 款意愿良好；5、其他条件。第三章贷款额度、期限、利率、还款和担保方式第七条贷款额度。中小型企业单户授信不超过300万元，农 民专业合作社、微型企业、家庭农场、单户授信不超过100万元， 种养大户授信不超过50万元。第八条贷款期限。授信期限一般在一年以内，用信期限一年 以内。第九条贷款利率。在基准利率基础上上浮30%。第十条还款方式。利随本清。第十一条担保方式。共同保证担保，其中：保险公司担保50%， 政府担保30%，我行承担20%。第四章贷款办理流程第十二条申请。客户通过柜面、电话或96669贷款直通车、 “我要贷款”平台向支行或总部业务管理部申请，也可以向本行合 作的保险公司申请。第十三条受理。由申请人经营所在地支行进行受理和调查。第十四条调查。受理客户申请后，由受理支行联合合作保险 公司工作人员合并开展现场调查。调查结束后，两个工作日内双方 互通调查结果，并确定意向授信额度。第十五条审查及审批。得知保险公司共同确定的意向授信额 度后，将授信资料和意向授信额度提交支行行长或行长指定的审查 人审查，审查无误后暂时按“小微企业金融债”产品提交总部审批， 待小微企业金融债发放完毕后，从“小额保证保险贷款”产品提交。第十六条购买保险。总部审批通过后，将授信金额通知合作 保险公司，及时通知借款申请人到指定地点购买保证保险，客户持 “保证保险合同书”直接到受理支行签订借款合同。第十七条用信及放款。客户经理将保证保险合同和借款合同 上传至无纸化平台“用信”档案中后，再从信贷管理系统走流程。 发放“小微乐”贷款证。第五章贷后风险处置第十八条贷款发放后，客户经理要尽职开展贷后检查，监督 资金用途，发现问题及时与其他两方沟通，釆取有效的化解和风险 缓释措施。第十九条贷款逾期后，按照本行既定的催收流程催收，并第 一时间通知总部、保险公司和谯城区金融办公室。催收后仍不归还 的，启动三方损失赔偿程序，按照保险公司、区政府、本行5:3: 2的比例承担损失赔偿责任，代偿后，支行要积极配合保险公司进 行依法诉讼，并将保险公司和政府代偿的部分债权转让给保险公 司。第二十条逾期贷款按比例赔偿以后又收回的，